银行小额贷款业务管理办法

ⅩⅩ银行小额贷款业务管理办法

目录

第一章总则

第一条为加强中国ⅩⅩ银行小额贷款业务管理，提高市场营销和风险管理能力，增强小额贷款产品线的盈利能力，更好地为城乡居民提供基础金融服务，大力支持社会主义新农村建设，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》、《贷款通则》、《个人贷款管理暂行办法》等有关法律、法规、文件，制定本办法。

第二条本办法所称小额贷款，是指中国ⅩⅩ银行向单一自然人发放的、用于满足其生产经营活动资金需求的、金额较小的贷款。

第三条中国ⅩⅩ银行各级分支机构办理小额贷款业务必须严格遵循国家法律法规，执行国家产业政策。小额贷款业务以“安全性、流动性、效益性”为经营原则，按照“小额速贷、整贷零还、有偿使用、持续发展”的方式开展经营，以“小额、流动、分散”为整体风险控制的基本原则。

第二章岗位与人员

第四条各岗位主要职责如下：

（一）分支行三农金融部门负责人

1.负责主持小额贷款业务的日常经营管理工作，制定或落实信贷政策和信贷发展目标。

2.负责对下级机构和人员的业绩进行考核管理。

3.负责组织、安排部门内其他岗位人员的工作。

（二）一级分行、二级分行业务管理岗

业务管理岗负责小额贷款业务各项规章制度、发展策略、经营计划的制定，承担业务准入、经营分析、业务激励政策制定、业务风险控制等相关工作，负责个人信贷系统相关工作。

（三）一级分行、二级分行产品经理岗

产品经理岗负责产品市场调研、产品设计、营销推广、销售支持、业务培训等相关工作，参与业务营销策划和业务宣传等相关工作。

（四）一级分行、二级分行业务检查岗

负责现场和非现场检查、业务指导等工作，并适当参与其他工作。

（五）一级分行、二级分行审查岗

负责独立审查贷款材料的合规性和完整性，出具明确的审查意见。

（六）一级分行、二级分行审批岗

负责权限内的小额贷款业务审批。

（七）一级分行、二级分行及一级支行作业监督岗

主要负责授信业务相关管理工作，授信执行环节的操作和监督检查、征信管理等。

（八）一级支行贷后管理岗

1.负责小额贷款业务日常监控及贷后检查工作，对借款人进行电话、现场抽查回访，密切关注逾期贷款情况，建立逾期贷款催收台账，并协助信贷员进行贷款还款提示和逾期贷款催收工作。

2.检查信贷员贷后检查工作落实情况，监控贷后检查报告质量。

3.根据贷后检查的需要，查询中国ⅩⅩ银行征信系统（简称行内征信系统）并打印个人信用报告。

4.负责贷款风险手工分类的初分工作和手工调整工作。

5.负责小额贷款业务统计、分析及各种业务报表打印。

（九）一级分行、二级分行及一级支行档案管理岗

负责接收信贷档案资料，对档案进行整理、归档，并负责向档案管理部门移交业务档案。

（十）一级支行、二级支行信贷员岗

1．负责权限范围内小额贷款业务的营销、宣传。

2．对借款人提出的借款申请（展期申请）进行调查，撰写调查报告，提出授信建议，并将小额贷款业务档案及时移交至档案管理岗。

3．负责本人所管户贷款的贷后检查、逾期催收及风险预警等工作，并根据情况变化更新借款人的基本信息和经济档案，协助贷后管理人员对所管户贷款形成的不良资产进行保全工作。

4．在授权范围内，查询借款人及相关债务人的个人征信信

息。

5．负责审批通过的小额贷款业务系统内合同签署及出账工作。

6．负责小额贷款业务合同双人面签工作。

（十一）一级支行、二级支行受理岗

1.负责处理客户电话咨询、贷款申请，记录客户基本信息。

2.在授权范围内查询相关债务人的个人征信信息。

3.根据同级小额贷款业务负责人指示进行调查任务分

配。

（十二）一级支行、二级支行信贷放款岗

负责职责范围内小额贷款业务发放条件落实审核工作；负责放款单内各要素核对、贷款发放、提前结清和提前部分还本的系统操作及相关单据的打印工作。

（十三）一级分行、二级分行及一级支行信贷会计主管岗

负责对信贷放款岗的操作中，需进行授权事宜进行审核并授权。

（十四）二级支行小额贷款业务主管岗

负责组织辖区内小额贷款业务的营销及小额贷款业务团队的管理。二级支行可根据实际情况设置小额贷款业务主管岗，也可以由二级支行支行长兼任。

第五条岗位冲突和合理兼任

为了控制信贷风险，切实有效地执行审贷分离制度，各级机构在配备岗位人员时应注意：冲突岗位原则上不得由同一人兼

任，直系亲属不能同时担任冲突岗位，实行近亲属回避制度。不同部门之间的岗位不得兼任，三农金融部门岗位之间的关系具体见附件1。

第六条人员管理

（一）人员培训

各级小额贷款管理部门应对小额贷款业务从业人员进行上岗培训和在岗培训。

上岗培训包括理论培训和实践培训，理论培训由总行、一级分行或二级分行组织，时间不少于1周，培训结束要进行考核；实践培训可选择在业务发展较好的支行进行，也可以在各自支行进行，时间不少于3周，实践培训完成后由二级分行组织岗前考核。考核均通过的，方可颁发信贷员岗位资格考试证书。所有信贷从业人员必须持证上岗。

在岗培训可由各分行三农金融部门组织。一级分行可重点组织业务规章制度、贷款分析技术、风险管理、个人信贷系统运用、信贷流程模拟等方面的培训。二级分行可重点组织小额贷款市场营销、行业知识方面的培训。在岗培训达到一定时间、经考核合格的，也可颁发培训证书。

小额贷款业务培训证书的颁发：在通过理论考核和实习考核后，一级分行或二级分行应颁发培训合格证书，并做好备案。小额贷款培训证书的编号规则为：XD+培训组织单位级别（以一位字母表示，A：总行；B：一级分行；C：二级分行）+培训年份（4位数字）+培训期数（2位数字，起始编号为01）+人员顺