个人理财课件现金规划
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个人理财实务第二版课件情景2个人财务管理和现金规划
• 做好个人理财的关键之一是收集个人财务 记录，即跟踪个人的财务活动，记录、存 储个人的相关信息，并组织、管理好这些 记录，以便随时获取信息。
• 个人的理财规划方案是否适合，很大程度 上取决于制定方案时是否对其财务信息以 及与理财规划有关的非财务信息有充分的 了解。
小思考：平时消费 中，你有索取发票
3.个人财务记录的保存
• （1）文本方式。即将各类文件资料以文本的方 式保存起来。例如，家庭中的一些重要证件、 文件等，可将它们分门别类的放在不同的文件 袋中，编制好文件清单，并妥善保管。
• （2）电子方式。电子方式保存具有如下优点： 方便检索、占用空间小、存储容量具大，并且 有先进的各种相关软件使用。但出于安全的考 虑，这类文件应以文本形式保存备份，并加强 信息安全管理。
• 资产、负债、净资产的关系如下： 净资产=资产-负债
1-1.资产负债表的格式
资产
现金及活期存款
年月日
金额
负债
信用卡贷款余额
定期存款
消费贷款余额
股票
汽车贷款余额
基金
住房贷款余额
房地产投资ຫໍສະໝຸດ 其他汽车及家电自用房地产
…
资产总计 (1) 净资产 (1)-(2)
负债总计 (2)
单位：元
金额
财务资产 使用资产 奢侈资产
家庭常见的 负债
住房抵 汽车消 保单质 信用卡 其他消 押贷款 费贷款 押贷款 贷款 费贷款
小思考：家庭为什么 要负债？
小提示：是为了贷款投资或贷款消费
财务资产的计价 变现的价值，一般扣除税费。
使用资产的计价
房子和汽车变现价值，扣除税费；其 他使用资产按重置成本或变现价值确 定价值。
奢侈资产的计价 按照除房子、汽车以外的其他使用财 产的价值确定方法计量。
《个人理财规划》PPT课件
38769
50334 63634 78929 96519
116746
140008 166760 197524 232902
273587
320375 374182 436059 507218
589051 4.89倍
2-通货膨胀—财富的小偷
10000 9000 8000 7000
以每年4%的通胀率计算，
＄512,000
复利增长本金翻翻的估算法
5-合理的资产配置
投资风险资产比例 = 80 – 年龄 如果你偏冒险： 100 – 年龄 如果你偏保守： 60 – 年龄
6-坚持长期分散投资（分散投资30年）
投资金额：
50,000
A计划：
回报率
积累资金
定期存款
5%
?
B计划：
@10,000
1）投资回报
-5%
會跌得更兇呢！ 你看吧 我才告訴你的
8-将来确定的支出，要用确定的方式得到
• 子女教育金 • 退休养老金 • 赡养父母 • ……
1 家庭理财的目的 2 理财的基本常识 3 确定理财的目标 4 家庭财务现状检视 5 家庭资产配置方案
20岁
30岁
40岁
50岁
60岁
快乐单身期 家庭组建期 家庭成长期 家庭兴旺期 安享晚年期
1 2 3 4
5
6 7 8 9
10
11 12 13 14
15
16 17 18 19
20 资金增长
3%
5150 10455 15918 21546
27342
33312 39462 45796 52319
59039
65960 73089 80432 87995
50334 63634 78929 96519
116746
140008 166760 197524 232902
273587
320375 374182 436059 507218
589051 4.89倍
2-通货膨胀—财富的小偷
10000 9000 8000 7000
以每年4%的通胀率计算，
＄512,000
复利增长本金翻翻的估算法
5-合理的资产配置
投资风险资产比例 = 80 – 年龄 如果你偏冒险： 100 – 年龄 如果你偏保守： 60 – 年龄
6-坚持长期分散投资（分散投资30年）
投资金额：
50,000
A计划：
回报率
积累资金
定期存款
5%
?
B计划：
@10,000
1）投资回报
-5%
會跌得更兇呢！ 你看吧 我才告訴你的
8-将来确定的支出，要用确定的方式得到
• 子女教育金 • 退休养老金 • 赡养父母 • ……
1 家庭理财的目的 2 理财的基本常识 3 确定理财的目标 4 家庭财务现状检视 5 家庭资产配置方案
20岁
30岁
40岁
50岁
60岁
快乐单身期 家庭组建期 家庭成长期 家庭兴旺期 安享晚年期
1 2 3 4
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16 17 18 19
20 资金增长
3%
5150 10455 15918 21546
27342
33312 39462 45796 52319
59039
65960 73089 80432 87995
理财规划师课件(现金规划)
现金规划
建立紧急储备金：
紧急储备金的额度以维 持三个月至六个月的 日常生活的支出为限 度
编制现金流量表
• 现金流量表可以反映个人或家庭的基本支出情况，确定每 月的基本支出额度，进而乘于流动性比率，就得到了现金 规划的资金额度
• 编制原则 ➢ 真实可靠原则 ➢ 充分反映原则 ➢ 明晰性原则 • 现金流量表结构 ➢ 收入 ➢ 支出 ➢ 结余
比重 5 15 10 20 25 15 10
合计
100
什么是理财规划
理财规划（financial planning） 科学方法、特定程序， 实际、具有可操作性的方案， 最终达到终生财务安全、自由。
保值、增值 管钱、花钱、赚钱
什么是现金规划？
• 手里只有100000元钱， 你会都拿去用于投资么？
• 现金规划的核心： 满足客户的短期需求
• 现金：流动性最强、收益最低 • 相关储蓄品种 • 货币市场基金
相关储蓄品种
➢ 活期储蓄 ➢ 定活两便储蓄 ➢ 整存整取定期储蓄 ➢ 零存整取定期储蓄 ➢ 整存领取储蓄 ➢ 存本取息储蓄 ➢ 个人通知存款 ➢ 定额定期储蓄
货币市场基金
• 货币市场基金投资对象 ➢ 现金 ➢ 1年以内的银行定期存款、大额存单 ➢ 剩余期限在397天以内的债券 ➢ 期限在1年以内的债券回购 ➢ 期限在1年以内的中央银行票据 ➢ 央行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具 • 货币市场基金不得投资 ➢ 股票 ➢ 剩余期限超过397天的债券 ➢ 信用等级在AAA级以下的企业债券 ➢ 央行禁止的投资工具
信用卡融资 存单质押贷款 凭证式国债质押贷款 保单质押融资
信用卡融资
• 银行或其它财务机构签发给资信状况良好的人士，用于在 指定商家购物或消费、或在指定银行机构存取现金的卡片， 是一种信用凭证
第一章 个人理财概述 《个人理财》PPT课件
阶段二：家庭形成期 结婚到孩子出生前：1～5年
该时期的特点：收入增加且稳定。为提高生活质量往往要投入一大笔家庭建设开支，如高档生活用品、供房等 理财顺序是：购房供房＞家庭硬件＞健康意外保险
阶段三：家庭成长期 孩子出生到上大学：9～12年
该时期的特点：家庭成员不再增加，但年龄都在增加。家庭最大的开支是子女教育费，医疗费。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强 理财顺序：子女教育基金＞健康意外保险＞建立养老金＞资本增值＞特殊基金规划
阶段六：退休期
该时期的特点：主要内容是安度晚年，投资和花费通常比较保守 理财顺序是：养老规划＞遗产规划＞避税规划＞其他特殊目标规划
（二）如何制定理财目标
在理财规划的目标中应包含三个层面的内容。 首先是安排好当前的生活，将目前的资产和产生的现金流做合理的安排和配置，为家庭安排适当的保障，从而使自己和家人能够有一个安心健康的生活方式。 其次是为未来的人生目标和理想在财务上做好安排，未雨绸缪。比如孩子未来的大学教育费用、自己的养老问题等都需要尽早作好安排。 再次是通过理财规划最终建立一个终生的现金流渠道，足以保障自己和家人过上无忧无虑的生活，不用再为金钱而工作，这就是所谓的财务自由的境界。
第一章 个人理财概述
个人理财的基本知识
1
个人理财的内容
2
个人理财的一般步骤
3
个人理财的产生和发展
4
第一节 个人理财的基本知识
一、什么是个人理财 二、个人理财与公司理财的区别 三、个人理财的作用
一、什么是个人理财
个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序。 ——美国理财师资格鉴定委员会 个人理财又称个人财务规划(Financial Planning)，是指为了实现个人的人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。 个人理财，是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。 简单而言个人理财就是处理好自己的钱财。
该时期的特点：收入增加且稳定。为提高生活质量往往要投入一大笔家庭建设开支，如高档生活用品、供房等 理财顺序是：购房供房＞家庭硬件＞健康意外保险
阶段三：家庭成长期 孩子出生到上大学：9～12年
该时期的特点：家庭成员不再增加，但年龄都在增加。家庭最大的开支是子女教育费，医疗费。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强 理财顺序：子女教育基金＞健康意外保险＞建立养老金＞资本增值＞特殊基金规划
阶段六：退休期
该时期的特点：主要内容是安度晚年，投资和花费通常比较保守 理财顺序是：养老规划＞遗产规划＞避税规划＞其他特殊目标规划
（二）如何制定理财目标
在理财规划的目标中应包含三个层面的内容。 首先是安排好当前的生活，将目前的资产和产生的现金流做合理的安排和配置，为家庭安排适当的保障，从而使自己和家人能够有一个安心健康的生活方式。 其次是为未来的人生目标和理想在财务上做好安排，未雨绸缪。比如孩子未来的大学教育费用、自己的养老问题等都需要尽早作好安排。 再次是通过理财规划最终建立一个终生的现金流渠道，足以保障自己和家人过上无忧无虑的生活，不用再为金钱而工作，这就是所谓的财务自由的境界。
第一章 个人理财概述
个人理财的基本知识
1
个人理财的内容
2
个人理财的一般步骤
3
个人理财的产生和发展
4
第一节 个人理财的基本知识
一、什么是个人理财 二、个人理财与公司理财的区别 三、个人理财的作用
一、什么是个人理财
个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序。 ——美国理财师资格鉴定委员会 个人理财又称个人财务规划(Financial Planning)，是指为了实现个人的人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。 个人理财，是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。 简单而言个人理财就是处理好自己的钱财。
现金规划课件共24页PPT资料
4 典当
• 典当：当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当 物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支 付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。
• 典当期限双方约定，最长6个月，续当最长6个月。 • 典当当金利息不得预扣。 • 动产质押典当的月综合费率不得超过当金的42‰ • 房地产抵押典当的月综合费率不得超过当金的24‰ • 汽车典当，四证齐全：行车证、完税证、机动车登记证和已交养路费
6个月领取一次。 – 存本取息：5000元起，分次取息，到期还本。存期1、3、5年，约定第1、3、6个
月领取一次。 – 通知存款：存取均5万起，一次存入，可分次领取。1天通知存款＆7天通知存款。 – 定期定额储蓄：存款金额固定、存期固定，事先印好。不记名。
货币市场基金
• 准储蓄 • 可投资范围：现金；1年内存款、大额存单；1年内央行票
三、流动性比率
• 定义：流动资产与月支出的比值 • 反映客户支出能力的强弱 • 修正为：现金比率＝现金等价物／月支出 • 通常保持在3左右
– 一般以3－6为宜，坚决不要超过12
• 不同的人有不同的最适合的流动性比率
– 收入支出均稳定的人，流动性比率低一点好 – 收入支出不稳定的人，流动性比率高一点合适
• 现金规划的原则
– 短期需求——现金 – 预期的需求——储蓄或者短期投资、融资工具
第一节 分析客户现金需要
• 现金规划需要考虑的因素 • 现金及现金等价物简介 • 流动性比率 • 现金流量表
一、现金规划需要考虑的因素
• 对金融资产的流动性要求
– 交易动机：例如日常开支。通常，收入水平越高，日 常交易金额越大，现金需求越大。
• 信用卡的费用
个人理财规划ppt课件
期限 利率
活期(%) 3个月(%) 6个月(%) 1年(%)
0.3
1.35
1.55
1.75
三年(%) 五年(%)
2.25
2.75
22
4.4 股票
股票是股份公司发行的所有权凭证，是股份公司为筹集资金 而发行给各个股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一 种有价证券。每股股票都代表股东对企业拥有一个基本单位 的所有权。
成期
购房
购置硬件
节财
应急
家庭成 长期
孩子出生到大学毕业阶段
教育规划
资产增值
应急
特殊目标
家庭成 子女工作到父母退休
熟期
资产增值
养老
特殊目标
应急
退休后的养老阶段
退休期
养老
遗产规划
特殊目标
应急
19
4.2 理财规划的主要工具
理财大金字塔
右边的理财大金字塔，规 划出了我们理财产品选择 的大体方向。
期货 股票
优势
保险具有最大诚信、公平性、保障性、增值性、 服务性等特点；保险是社会保障体系的重要组 成部分，同时也是金融三架马车之一。
缺点
存钱方便，取钱不方便 ，退保甚至会有很 大的损失
领取时限较长一般要到20年乃至40年以后 在领取。
26
4.7 房地产
房地产投资，是指资本所有者将其资本投入到房地产业，以期在将来获取预期收益的一种经济 活动。“居者有其屋”，房屋置业历来是中国人的首要理财选择。房屋既是资产，又是生活资 料。
外汇投资的特点
国际性、宏观性、管制性、风险性 境内居民个人购汇实行年度总额管理，年度总额
为每人每年等值5万美元。
外汇投资途径
《现金规划》PPT课件
什么是理财规划
理财规划
financial planning
规范方法 特定程序 可操作性方案 财务安全与自由
保值、增值
管钱、花钱、赚 钱
2021/3/3
1
2021/3/3
2
理财目标
传承财富
必要流动性
安享晚年
理财目标
纳税安排
积累财富
合理消费 教育期望
风险保障
2021/3/3
3
理财：一生财务问题的规划和安排
，而收益却高于银行存款 的低风险投资产品。
②1年以内(含1年)的银行定期存款、大额存单
③剩余期限在397天(含397天)的债券
④期限在1年以内(含1年)的债券回购
⑤期限在1年以内(含1年)的中央银行票据
⑥中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具
成本费用：没有认购费、申购费和赎回费，只有年费，总成本较低。
② 定活通:每月将帐户里的闲置资金转为定期存款，当活期存款 资金不足时，定期将自动转活期
③ 定期存款可自动转存:
④ 绿色存款:捐赠的币种为人民币，暂不开放外币捐赠，必须使 用在中国银行开立的活期和定期整存整取
2021/3/3
17
⑤ 礼仪存单:采用不定额和实名制发行，分为人民币整存整取 和定活两便两种；预留密码后在通城范围内通存通兑.
2021/3/3
9
第一节 分析客户现金需求
• 现金规划的核心：
满足客户的短期需求
• 现金等价物：流动性比较强的
活期存款、各类银行存款和货币 市场基金等金融资产。
• 现金规划解决问题的原则
短期问题：用直观现金解决； 预期问题：用现金等价物等解决， 如：短期储蓄、短期投资、融资（ 尽量少用）。
理财规划
financial planning
规范方法 特定程序 可操作性方案 财务安全与自由
保值、增值
管钱、花钱、赚 钱
2021/3/3
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理财目标
传承财富
必要流动性
安享晚年
理财目标
纳税安排
积累财富
合理消费 教育期望
风险保障
2021/3/3
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理财：一生财务问题的规划和安排
，而收益却高于银行存款 的低风险投资产品。
②1年以内(含1年)的银行定期存款、大额存单
③剩余期限在397天(含397天)的债券
④期限在1年以内(含1年)的债券回购
⑤期限在1年以内(含1年)的中央银行票据
⑥中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具
成本费用：没有认购费、申购费和赎回费，只有年费，总成本较低。
② 定活通:每月将帐户里的闲置资金转为定期存款，当活期存款 资金不足时，定期将自动转活期
③ 定期存款可自动转存:
④ 绿色存款:捐赠的币种为人民币，暂不开放外币捐赠，必须使 用在中国银行开立的活期和定期整存整取
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⑤ 礼仪存单:采用不定额和实名制发行，分为人民币整存整取 和定活两便两种；预留密码后在通城范围内通存通兑.
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9
第一节 分析客户现金需求
• 现金规划的核心：
满足客户的短期需求
• 现金等价物：流动性比较强的
活期存款、各类银行存款和货币 市场基金等金融资产。
• 现金规划解决问题的原则
短期问题：用直观现金解决； 预期问题：用现金等价物等解决， 如：短期储蓄、短期投资、融资（ 尽量少用）。
第三章现金规划《个人理财》PPT课件
❖第二年末，帐户上的钱应该是：
S2 = 100 × （1+4.14% ×2 ）= 108.28
❖以次类推，第n年年末的存款帐户总额为：
Sn = 100×(1+3.87%×n)
复利计算例题
❖若将上述实例按复利计算， ❖第一年末，账户上的钱是：
F1 = 100×(1+4.14%)1 = 104.14
❖第二年末，账户上的钱应该是：
将来一笔钱相当于现在多少钱
3.2.3现值和终值
❖单利计息方式下，利息的计算公式为： I=P•i•n
❖单利计息方式下，终值的计算公式为： S=P•(1+i•n)
❖单利现值与单利终值互为逆运算，其计算 公式为：P=S/(1+i•n)
现值计算方法的应用:不同投资方案现值比较
3.2.3现值和终值
❖复利终值的计算公式为：F=P•(1+i)n
3.4.1保险规划对现金规划的影响
支出保险费
保单贷款
减少 现金
增加
获得保险金
3.4.2投资规划对现金规划的影响
投资增加 投资失败
减少 现金
增加
投资增值
3.4.3税收规划对现金规划的影响
❖税务规划的成功与否会影响到现金的支出， 如果税务规划比较成功，则可以降低收入 支出表中的税务支出部分，如果税务筹划 不成功甚至失败的话，则不会降低支出甚 至还会增加支出（当被罚款的时候就会增 加额外支出）。
应付失业或失能导致的工作中断
必要性
应对紧急医疗或意外灾害导致的超支费用
应付短期资金流动性需求
如何建立紧急备用金
现金 活期储蓄 货币市场基金
建立方式
信用卡 个人贷款
典当
S2 = 100 × （1+4.14% ×2 ）= 108.28
❖以次类推，第n年年末的存款帐户总额为：
Sn = 100×(1+3.87%×n)
复利计算例题
❖若将上述实例按复利计算， ❖第一年末，账户上的钱是：
F1 = 100×(1+4.14%)1 = 104.14
❖第二年末，账户上的钱应该是：
将来一笔钱相当于现在多少钱
3.2.3现值和终值
❖单利计息方式下，利息的计算公式为： I=P•i•n
❖单利计息方式下，终值的计算公式为： S=P•(1+i•n)
❖单利现值与单利终值互为逆运算，其计算 公式为：P=S/(1+i•n)
现值计算方法的应用:不同投资方案现值比较
3.2.3现值和终值
❖复利终值的计算公式为：F=P•(1+i)n
3.4.1保险规划对现金规划的影响
支出保险费
保单贷款
减少 现金
增加
获得保险金
3.4.2投资规划对现金规划的影响
投资增加 投资失败
减少 现金
增加
投资增值
3.4.3税收规划对现金规划的影响
❖税务规划的成功与否会影响到现金的支出， 如果税务规划比较成功，则可以降低收入 支出表中的税务支出部分，如果税务筹划 不成功甚至失败的话，则不会降低支出甚 至还会增加支出（当被罚款的时候就会增 加额外支出）。
应付失业或失能导致的工作中断
必要性
应对紧急医疗或意外灾害导致的超支费用
应付短期资金流动性需求
如何建立紧急备用金
现金 活期储蓄 货币市场基金
建立方式
信用卡 个人贷款
典当
个人理财---现金规划讲义
现金规划第一节现金规划一、什么是现金规划现金规划是是为个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资的活动。
现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。
在个人或家庭的理财规划中，现金规划既能够使所拥有的资产保持一定的流动性，满足个人或家庭支付日常家庭生活费用的需要，又能够使流动性较强的资产保持一定的收益。
一般来说，在现金规划中有这样一个原则，即短期需求可以用手头的现金来满足，而预期的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足。
二、现金规划考虑的基本范畴1、持有现金的成本对于金融资产来说，通常流动性和回报率是成反方向变化的。
现金具有很高的流动性，因此他必将伴随着一定的机会成本。
现金的机会成本在金融资产里一般被看作是进行活期储蓄的所得。
如果你持有现金，就意味着你放弃收益。
因此要在资本的流动性和收益进行权衡。
2、紧急备用金的重要性（1）我们每个人都会碰到意外收入突然减少，甚至中断，若没有一笔紧急备用金可以动用，则会陷入财务困境。
如因为失业或失能（因为意外身心遭受伤害，导致无法工作，在保险术语上称之为失能）导致收入中断。
则会面临生活费用，买车或买房的月供款，房租等债务压力。
或者因为紧急医疗或者意外灾害而导致的超支费用，这时也需要一笔紧急预备金来应付这些突发状况。
（2）假如有突发事件发生，需要大量资金，而我们把资金都投入到收益较高的投资上去，而没有建立紧急准备金。
这就会导致我们不得不将投资变现，而将高收益投资变现将会付出巨大打成本，并且大多投资还会损失掉大量的收益。
因此，紧急备用金能够和好的防止这类损失的出现。
保证自己在投资规划上的正常运作。
三、现金规划中常见量化分析指标：流动性比率 = 流动性资产/每月支出 = 3流动性资产：主要指现金和现金等价物根据客户的具体情况，兼顾资产的流动性和收益性，进而提出有价值的理财建议。
第一章-现金规划PPT课件
第四步：确定现金及现金等价物的额度
18
一、收入-支出表编制原则
编制的目的：提供个人或家庭生成现金的 能力和时间分布，以利于正确地进行消费 和投资决策
编制的原则：
真实可靠原则 充分反映原则 明晰性原则
19
二、编制收入支出表
收入支出表分为三栏：收入、支出、结余 （或超支）
14
二、准备会谈所需的资料
1.准备所需的介绍性资料
主要包括所在机构的宣传和介绍材料、所在机构的营业 执照副本复印件、所在机构从事理财业务的许可文件、 理财规划师个人职业资格文件和相应标识以及理财方案 样本等
2.准备笔和便条纸
3.准备好会谈需要的辅助资料及工具，避免中途离开
4.理财规划师要注意自己的仪表、仪容
第一章 现金规划
1
第一章 现金规划
现金规划是为满足个人或家庭短期需求而 进行的管理日常现金及现金等价物和短期 融资的活动
现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、 各类银行存款和货币市场基金等金融资产
2
现金规划的目的
能够使所拥有的资产保持一定的流动性， 满足个人或家庭支付日常家庭费用的需要， 又能够使流动性较强的资产保持一定的收 益
16
四、正式会谈前的铺垫
一般与客户见面后，并不直接进入正题
谈话时，要给客户较多的发表意见的机会，不要 使用过多的专业化语言
正式进入会谈前，还需要让客户进一步了解你及 你所在机构的专业背景，如向客户介绍理财规划 师所在机构的业务范围、业务规模、业务成绩等， 以及本人所具有的资格、从业经历。
（一）对金融资产流动性的要求 1.交易动机：解决收入和支出不同步，取决
于收入水平和生活习惯等 因素 个人或家庭的收入水平越高，交易数量越大，
18
一、收入-支出表编制原则
编制的目的：提供个人或家庭生成现金的 能力和时间分布，以利于正确地进行消费 和投资决策
编制的原则：
真实可靠原则 充分反映原则 明晰性原则
19
二、编制收入支出表
收入支出表分为三栏：收入、支出、结余 （或超支）
14
二、准备会谈所需的资料
1.准备所需的介绍性资料
主要包括所在机构的宣传和介绍材料、所在机构的营业 执照副本复印件、所在机构从事理财业务的许可文件、 理财规划师个人职业资格文件和相应标识以及理财方案 样本等
2.准备笔和便条纸
3.准备好会谈需要的辅助资料及工具，避免中途离开
4.理财规划师要注意自己的仪表、仪容
第一章 现金规划
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第一章 现金规划
现金规划是为满足个人或家庭短期需求而 进行的管理日常现金及现金等价物和短期 融资的活动
现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、 各类银行存款和货币市场基金等金融资产
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现金规划的目的
能够使所拥有的资产保持一定的流动性， 满足个人或家庭支付日常家庭费用的需要， 又能够使流动性较强的资产保持一定的收 益
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四、正式会谈前的铺垫
一般与客户见面后，并不直接进入正题
谈话时，要给客户较多的发表意见的机会，不要 使用过多的专业化语言
正式进入会谈前，还需要让客户进一步了解你及 你所在机构的专业背景，如向客户介绍理财规划 师所在机构的业务范围、业务规模、业务成绩等， 以及本人所具有的资格、从业经历。
（一）对金融资产流动性的要求 1.交易动机：解决收入和支出不同步，取决
于收入水平和生活习惯等 因素 个人或家庭的收入水平越高，交易数量越大，
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