浅析商业银行柜面业务风险管理
浅谈商业银行柜面业务风险的防范
浅谈商业银行柜面业务风险的防范商业银行柜面业务风险是指商业银行网点为客户办理账户开销、现金存取、支付结算等业务过程中，由于风险控制失效使银行或客户资金遭受损失的风险，是银行操作风险的极其重要的一个方面。
笔者作为一名从事基层综合业务管理多年的管理者，根据当前的实际工作情况，对商业银行柜面业务风险管理进行分析与总结，并通过问题因素分析，探索有效的解决措施。
一、柜面业务操作风险的表现形式（一）人员配备不足、岗位设置空缺风险该风险主要是指一线网点柜面业务办理人员配备不足，引发的各种非系统性管理风险。
其主要表现和危害：在日常业务操作过程中，业务岗位的设置和管理缺乏应有的现场检查和制约，柜面人员配备没有按制度要求进行配置，导致无法按照事权划分原则组织会计核算，无法对会计核算进行有效管理，必然出现混岗、交叉顶岗、甚至业务处理一手清等现象存在，业务分前、中、后台监控制度无法落实。
这些问题的存在，造成银行前台柜面业务操作成为“良心活”，为内部人员不法人员作案提供了可乘之机，形成潜在柜面操作风险。
（二）人民币账户管理风险账户管理风险是指由于主客观因素影响，放松对客户开户条件的审查和监督，对客户、账户资料的真实、合法、有效性未严格把关，以及日常的年检资料未及时更新审核等从而导致的风险。
这里所指的账户管理既包括对公账户管理，也包括个人账户管理。
该风险的主要表现：一是不按《人民币银行账户管理办法》等有关规定开立和使用账户，开户手续不全或资金性质与账户类别不符；二是对开立账户信息未及时在人行账管系统进行报备审核，特别是已办理销户的账户更是未予以重视。
三是不按规定与开户单位特别是民营企业定期办理对账，使存在的问题长期无法发现；四是对长期不动户不及时清理。
（三）单位预留印鉴卡管理风险印鉴卡管理风险主要是银行对印鉴卡片管理不善、职责不明而被心怀不轨的人所利用，进而盗*取银行或他人资金的风险。
其风险表现:一是银行对单位预留印鉴卡片的管理不严，未建立印鉴卡正副本，或者几个柜员共用一本印鉴卡，二是业务办理过程中，由于人员不足导致核对不及时或流于形式，相互制约滞后；三是银行工作人员对单位更换印鉴手续的审查未严格按照规定要求执行，容易出现“掉包”印鉴实施诈骗；四是由于开户单位账务人员不慎，致使印鉴为不法分子获取并拓制，利用银企对账和重要空白凭证等管理漏洞窃取单位资金。
浅析商业银行柜面业务风险管理
的审 查 和 按 流 程 规 定 办 理 ：加 强 对 授 权
业 务 的管 理 与 审 核 ：对 违 规违 纪 现 象 及
时处 理 。（ 按 照 “ 构 扁 平 化 、 务 垂 直 ２ ） 机 业 化 、 后 台相分离 ” 前 的原 则 ， 合 并 加 强 整 事后 监 督 职 能 部 门的 功 能 ，努 力做 到监 测 动态 、 现 疑点 、 时 处 理 的 一 条 龙管 发 及 理 方式 。（ 建 立 健 全 柜 面 业 务 考核 考评 ３ ） 系 统 。 对 网 点 、 员 的 柜 面风 险 控 制管 针 柜
全 管理 机 制 。ｆ） 柜 面 岗 位设 置 和 人 员 １对
吻 合 。 目前 商 业 银 行 实 施 的 一 些 柜 面 风
险 管 理手 段 与柜 面 的业 务 需 求 、业 务 操 作 特 点 吻合 度 不 高 。 如 ， 业 银 行 为 了 例 商
加 强 内控 管理 ，设 置 临 柜 柜 员 和 主 管 柜 员 等 不 同 岗位 。要 求 临 柜 柜 员 一 旦 遇 到
风 险也 随之 加 大 。然 而 商 业 银 行 柜 面 风 险 却 违 背 了此 规 律 ， 因为 它 并 不 能 给 商
业 银 行 或客 户 创 造 相 应 的 收益 。
理 、风 险 防 范措 施 和 效 果 等 进 行及 时 的
跟 踪 考 核 ， 柜 员 的业 务量 、 销业 绩 与 把 营
重 视 ． 有 相应 的管 理 措 施来 弥补 漏 洞 。 才 ４收 益 的 无 果性 。一 般 而 言 ， 益 和 ． 收 风 险是 并 存 的 ， 有 相 关 性 。 收益 越 大 ， 具
商业银行柜面业务风险与控制
商业银行柜面业务风险与控制作为金融体系的重要组成部分，商业银行在中国的经济发展中扮演着至关重要的角色。
柜面业务作为商业银行最切实可行的方式之一，为广大客户提供日常金融服务，然而，与此同时，柜面业务也带来了一定的风险。
本文将重点讨论商业银行柜面业务风险的主要类型以及应对措施。
1. 客户识别风险作为金融机构，商业银行必须核实客户的身份信息。
然而，客户识别风险是商业银行柜面业务中的一个重要方面。
客户可能提供虚假身份信息，以进行非法活动，如洗钱等。
为了降低客户识别风险，商业银行应采用有效的客户识别和尽职调查措施，如要求提供有效的身份证件、住址证明和工作证明，并与公安部门等机构进行信息比对。
2. 内部操作风险商业银行柜面业务中的内部操作风险主要包括人为错误、盗窃和内部欺诈等。
这些行为可能导致资金损失、信誉损害和法律责任等问题。
为了降低内部操作风险，商业银行应加强员工培训，确保员工了解操作规程和内部控制措施，并实施有效的内部审计和监控机制。
3. 信息安全风险随着信息技术的快速发展，在商业银行柜面业务中，客户的敏感信息存在泄露和被恶意利用的风险。
柜员操作错误、黑客攻击和恶意软件等都可能导致信息安全风险。
为了防范这些风险，商业银行应加强柜员的信息安全意识培训，并投入足够的资金和资源来确保信息系统的安全性，如使用防火墙、加密技术和安全审计等措施。
4. 交易违规风险商业银行柜面业务涉及大量的交易活动，包括存款、取款、转账等。
然而，一些客户可能通过虚假交易、资金转移等方式进行违规操作，从而带来交易违规风险。
为了减轻这种风险，商业银行应加强对交易流程的监控，建立有效的内部控制机制，确保交易的合法性和规范性，并及时发现和处置任何可疑违规行为。
5. 外部市场风险商业银行柜面业务的风险不仅来自内部，也来自外部。
市场波动、经济衰退和其他不可预测的情况可能对商业银行的运营和盈利能力带来不利影响。
为了应对外部市场风险，商业银行应建立灵活的风险管理框架，包括风险评估、资产多样化和国际业务扩展等措施，以减轻对柜面业务的影响。
商业银行柜面业务操作风险管理探析
商业银行柜面业务操作风险管理探析摘要：近年来，银行柜面操作风险已经成为商业银行基层营业机构日常运营中面临的最大最直接的风险。
实践证明，柜面操作风险的失控给银行的管理、效益以及声誉带来了巨大的负面影响，因此，柜面操作风险管理越来越引起银行基层营业机构的重视。
笔者结合本人工作实际，从柜面操作风险的表现形式、产生的原因以及防范措施三个方面作探讨。
关键词：商业银行柜面业务操作风险防范措施有关统计表明，在商业银行案件中，多数案件发生在会计领域，基本都涉及柜面业务，给银行、员工、以及客户带来了巨大的经济损失和声誉损失，因此，柜面业务的操作风险防范对于商业银行稳定运营具有重要意义，本文围绕商业银行柜面操作风险这一内容探讨了其涵义、表现形式、产生原因和防范措施。
一、商业银行柜面操作风险的涵义关于操作风险的定义，业界有很多说法，巴塞尔银行监管委员会在《巴塞尔新资本协议》中将操作风险定义为：由于人员、内部程序及系统的不完善或外部事件影响而导致损失的风险。
全球风险专业人员协会认为：操作风险是与业务操作相关的风险，包括因业务操作失败形成的操作失败风险和由于外部环境变化形成的操作战略风险。
国际清算银行对操作风险的定义是：操作风险是信息系统不完善或内部失控造成损失的风险，它与人员、系统上的失败以及程序和控制不当密切相关。
二、商业银行柜面操作风险的表现形式（一）因操作人员在工作中操作失误而引发的操作风险。
操作失误主要是指柜员在业务操作过程中由于缺乏责任心、对业务不熟练、基本功及业务知识不过关、工作疏忽遗漏以及偶然的误操作等原因形成失误，这在工作中较为常见，通常表现为录入错误、操作错误、遗漏关键操作步骤等情况，如金额输入错误，客户名称录入错误、业务操作反方向、业务交易代码记错、使用交易错误、入错会计科目等差错，这类风险事件通常有更正的措施，且因为没有主观隐蔽性，通常较容易被事中监督、事后监督发现而及时得以纠正和控制，使风险事件得以制止，损失得以挽回或减轻。
商业银行柜面操作风险及防控浅析
关键词：商业银行；柜面操作风险；风险防控纵观中外层出不穷的银行风险事件，沉痛的教训告诫我们:十案九违规。
操作风险的破坏力无疑，如果不能很好的对柜面操作风险作出防控，很可能导致商业银行大量资金损失甚至发生挤兑，从而引发声誉风险，造成不可估量的后果。
商业银行务必要将科学防控柜面操作风险的工作摆在其经营管理中的重要地位，并且坚决不动摇。
1商业银行柜面操作风险概述商业银行柜面操作风险是指客户在银行办理存款、贷款发放、理财和中间结算等业务的过程中，由于柜员专业素质、流程执行和内控缺陷以及内外部人员道德欺诈等因素造成银行和客户不同程度的资金财产损失的风险。
它存在于商业银行的每一家营业网点，存在于商业银行的每一项柜面业务中，是商业银行操作风险管理的主要领域。
目前商业银行柜面操作风险具有以下三个特点：一是风险产生原因具有多样性，例如员工素质、流程内控的设计和执行、道德风险等，都是产生柜面操作风险的原因；二是风险的危害性越来越大，该风险会给客户、银行甚至社会造成巨大的资金财产风险，且会对银行造成难以估量的声誉风险，影响储户对银行的信任；三是风险难以预防，由于涉及业务量、专业要求、流程和内控等方方面面，对潜在操作风险难以做到预测，因而难以预防。
2商业银行柜面操作风险产生原因2.1柜面操作人员风险防范意识薄弱，合规操作理念有待强化相当多的柜面从业人员自开始就没有养成操作风险防范意识，没有树立起合规操作的理念，漠视相关规章制度的刚性约束，经常性的只是单纯的因业务而办理业务，单纯的因内控检查而应付检查，而认识不到柜面操作风险的潜在危害。
另外，管理人员在业绩指标的压力下，忽视对柜面操作人员的操作是否符合规章制度和操作流程的检查督导，这也加剧了柜面从业人员对操作风险及其防范的轻视。
更严重的是，如果柜员的主观意识层面出现问题，那么发生道德风险的可能性就会大大增加。
合规操作是一种工作理念和态度，它不是躺在培训课程中的话术，它需要工作人员每时每刻都能身体力行。
浅析商业银行柜面结算业务风险及防范措施
现代经济信息328浅析商业银行柜面结算业务风险及防范措施王 策 潍坊银行股份有限公司摘要：随着经济和金融的发展，商业银行面临着诸多挑战，为了防范金融系统性风险，做好商业银行柜面结算业务风险防范是至关重要的，所谓商业银行柜台业务风险是指商业银行网点处理账户费用，现金存取，支付结算等业务流程。
由于风险控制失败而导致银行或客户资金流失的风险是银行操作风险的重要领域。
本文主要讨论了商业银行柜台结算业务风险的主要特征，分析了商业银行柜台结算业务存在的问题，并提出了相应的解决方案。
关键词：商业银行；柜面结算；风险防范中图分类号：F640 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2019)022-0328-01一、商业银行柜面业务结算风险的特征１．柜面业务风险形成因素的不确定性。
商业银行柜台业务风险形成的因素很多，其中一些是内部管理机制不完善造成的，有些是由于道德风险和风险意识和能力柜台的工作人员。
无疑这些因素的不确定性带来了更大的挑战，以防止商业银行的柜台业务的风险。
２．柜面业务风险危害的严重性。
安全性，流动性和盈利能力是商业银行的经营原则。
涉及的金额也在增加，给社会，金融业，出纳员和客户带来不同程度的负面影响和金融财产损失。
商业银行的风险不仅会影响安全的三个原则，但也不同程度的影响商业银行的盈利能力。
特别是对商业银行信贷业务的负面影响效率损失是不可估量的。
３．柜面业务风险管理的滞后性。
原则上，新品种业务的开放需要有相应的会计系统安全性，但由于缺乏新的业务管理经验，系统的开发不全面，新的业务类型在试点过程中有一定的风险，扩大企业渠道，开发新的业务品种提供了必要的保障。
由于缺乏前瞻性的控制规范指导和风险管理，风险管理往往存在于哪个部分滞后的问题，哪个部分链接权重过大，并采取相应的管理措施来补充漏洞。
二、商业银行柜面业务风险管理存在的问题１．个体员工的风险意识无关紧要，系统实施薄弱。
一些商业银行缺乏对业务质量和风险防范的理解，仍然盲目信任和信任，而不是法规。
课题研究论文：浅议商业银行柜面业务操作风险及规避对策
银行管理论文浅议商业银行柜面业务操作风险及规避对策商业银行的柜面业务是商业银行在前台直接面向个人客户或企事业单位提供的产品和服务，不仅是商业银行向客户提供各类金融产品的基础性平台，也是银行实现稳健经营，确保资产安全的一项基础性工作。
但在实际操作中个别基层机构忽视风险，违规现象时有发生，这已成为诱发各类案件的直接原因。
因此，归纳柜面业务操作风险的表现形式和分析风险成因，为进一步规范柜面业务操作，提高商业银行营业网点柜面业务风险防范能力有重要意义。
一、柜面业务操作风险的表现形式1.岗位制约不到位（1）不相容岗位混岗操作。
主要表现为柜面操作的记账岗、复核岗与授权管理岗未进行有效分离；会计业务经办与银企对账、事后稽核、上门收（送）款、会计档案保管等未分人执行；电子印鉴库建模录入、复核人员与系统密钥管理人员串岗；预警信息处理、核查与交易事项经办一手清等。
（2）重要岗位未进行定期轮换。
主要表现为现金柜员、审核及开立账户工作人员、印鉴卡保管员、上门收送款员、同城票据交换业务员等重要岗位的人员长期未进行岗位轮换；业务主管人员、网点负责人在同一网点任职时间过长，未有效执行岗位轮岗制度等。
2.流程控制不严密（1）随意减少必要的操作流程。
在开立、变更或撤销银行账户时未对客户身份进行有效识别；对公办理付款业务时未核对客户印鉴；大额支付未进行双热线核实；柜员间交接未当面清点核对现金；钞箱交接时，未核对车牌号和解款人员身份等。
（2）业务授权逆程序。
一些需上级行审批授权的业务，前台操作员先办理业务再执行审批手续，或个别授权人员先进行业务授权再进行业务审核，或未审核客户身份证件、未核对业务凭证等就直接进行授权操作。
（3）业务操作逆程序。
办理现金存入时，先记账后收款；现金支取时，先付款后记账；客户间转账时，先存后取；柜员间现金调拨时，先完成系统操作，再核对调拨现金等。
3.操作人员工作疏忽（1）重要事项登记不全。
部分柜面人员未对印章及重要物品的领用、保管和交接连续登记；出售支付结算凭证、电子银行安全产品等无客户签收记录；非本所人员进入营业场所也未按规定详细登记等。
浅谈商业银行柜面操作风险
浅谈商业银行柜面操作风险商业银行在日常经营中，柜面操作是不可或缺的重要部分，也是商业银行最基本和主要的服务形式之一。
然而，柜面操作也是商业银行面临的最大风险之一。
柜面操作风险是指商业银行在柜面服务过程中因员工失误、疏忽或恶意行为等导致的业务风险。
一、柜员失误柜员失误是柜面操作风险中最常见的一种情况。
柜员在办理业务时，可能因为疏忽、无心之失或者技术不熟练而导致错误的发生。
例如，在办理存款业务时，柜员填写的存款金额有误、错入他人账户等；在办理贷款复核、发放业务时，柜员没有认真核对材料、忽视客户还款能力等，都会导致业务风险的发生。
二、恶意操作除了由于员工失误导致业务风险外，恶意操作也是商业银行柜面操作风险的重要来源。
包括柜员盗窃、欺诈等行为，这种行为会对银行的经济利益产生严重损失，并且还会影响到银行的声誉。
银行应该对员工进行严格的安全管理和监管，对违纪违法员工应该给予严厉的惩罚，同时设立内部监察机构，定期进行风险评估和安全检查，避免安全隐患或者风险事件的发生。
三、技术操作失误随着信息技术的发展，现代商业银行的柜面操作越来越依赖于计算机系统。
然而，技术操作风险也随之加大。
技术操作失误往往是由于系统脱离或者出现错误，导致银行无法及时或者正确处理业务，在一些情况下甚至会导致银行的系统被黑客攻击，从而导致银行信息泄露以及经济损失等问题。
综上所述，商业银行的柜面操作风险随着银行业务的不断发展，风险也在不断增加。
因此，商业银行应该高度重视柜面风险管理工作，建立健全的内部控制机制，帮助银行提高柜面服务质量和客户满意度，保证银行业务的安全和稳定。
同时，在员工招聘、培训和监管方面要加大投入，让员工始终保持高度警惕性和风险意识，从而有效地防范和控制柜台操作风险。
浅谈商业银行柜面操作风险
浅谈商业银行柜面操作风险商业银行是金融机构之一，负责接受客户存款和发放贷款，为客户提供各种金融服务。
在银行业务中，柜员是金融机构最直接的服务窗口，负责为客户提供现金存取、账户转账、业务咨询等服务。
因此，柜面操作风险对于商业银行来说是一项重要的管理挑战。
柜面操作风险是指柜员在办理现金、汇款、外汇兑换、个人贷款等业务过程中，由于人为疏忽或其他原因造成的误操作或失误所带来的风险。
这些操作风险可能会导致银行的资金流动出现异常，进而影响客户资金的安全和银行的信誉。
商业银行可以采取以下措施来降低柜面操作风险：一、建立完善的管理制度商业银行应该建立完善的管理制度，对柜员进行规范的培训和考核，并对柜员进行绩效评估。
在柜员岗位职责上，应该严格规定柜员需要遵守的工作要求和操作流程，确保柜员在业务操作方面具有较高的技能水平。
二、强化内部控制商业银行应该在柜面设备、系统安全等方面强化内部控制。
例如，需要建立相应的信息安全策略和监管体系，对柜员和管理人员进行信息安全的监管和安排。
一些敏感数据和客户信息需要实现严格的权限管理和记录，确保信息不被泄露。
三、健全风险管理体系商业银行应该加强柜面风险监控和管理。
监控银行柜面业务风险情况，设置实时监测的机制，及时预警风险，采取预防措施。
同时，建立风险评估和管理机制，针对不同的业务风险制定不同的风险管理策略。
四、加强员工教育商业银行应该加强员工教育，提高员工的风险防范意识，增强员工对操作风险的自动识别能力。
员工在柜面工作中需要注重仪容和言行，确保良好客户服务和品牌形象。
总之，商业银行需要通过建立完善的管理制度、强化内部控制、健全风险管理体系和加强员工教育等方面来控制柜面操作风险，保证银行正常运营和客户的资金安全。
商业银行柜面业务风险与控制
商业银行柜面业务风险与控制【摘要】商业银行柜面业务是银行的核心业务之一，也是风险管理的重点领域。
本文从商业银行柜面业务风险的来源、分类、控制措施、监测与评估以及管理挑战等方面进行了深入探讨。
商业银行柜面业务风险主要来源于操作风险、人员风险、技术风险等多个方面，需要综合应对。
针对不同类型的风险，商业银行要采取相应的控制措施，并建立完善的监测、评估机制以加强风险管理。
商业银行柜面业务风险管理仍面临着挑战，需要不断提升技术和人员素质以及加强风险意识。
在结论部分强调商业银行柜面业务风险的重要性和必要性，指出风险管理的前景十分广阔。
通过综合分析，可以更好地加强商业银行柜面业务风险管理，提升银行的整体风控水平。
【关键词】商业银行、柜面业务、风险、控制措施、监测、评估、挑战、重要性、必要性、前景。
1. 引言1.1 商业银行柜面业务风险与控制商业银行柜面业务是银行面向个人客户提供的日常业务服务，包括存款、取款、转账、查询等。
由于业务量大、客户复杂性高，柜面业务风险也相对较高。
对于商业银行来说，有效控制柜面业务风险至关重要，可以保障资金安全、提升客户满意度、维护银行声誉。
柜面业务风险主要来源于以下几个方面：操作风险、信用风险、市场风险、法律风险和声誉风险。
操作风险是最主要的风险来源，主要涉及人为因素和系统错误等。
信用风险则是客户未能按时偿还贷款或者提现的风险。
市场风险是由市场波动等因素引起的风险，法律风险则是由于违反法规引起的风险。
声誉风险是因为企业形象受损而引起的风险。
为了有效控制柜面业务风险，商业银行需要采取一系列措施，如建立健全的内控机制、加强员工培训、完善风险管理制度等。
对柜面业务风险进行监测与评估也是非常重要的，只有及时发现问题、评估风险，并采取措施加以解决，才能有效控制风险。
虽然柜面业务风险管理存在一定挑战，但其重要性不可忽视。
有效管理柜面业务风险可以有效提升银行的竞争力、客户信任度，并为银行未来的发展奠定基础。
浅谈商业银行柜面操作风险
浅谈商业银行柜面操作风险商业银行是金融系统中至关重要的组成部分，其柜面操作是银行日常经营中的重要环节。
随着金融市场的不断发展和创新，商业银行的柜面操作风险也在不断增加。
柜面操作风险是指由于柜员操作不当、管理不善或者系统失误等原因所导致的可能损失的风险。
本文将从风险的概念、柜面操作风险的特点、影响因素以及防范措施等方面来浅谈商业银行的柜面操作风险。
一、风险的概念风险是指不确定性的可能性，即在未来出现的一种事件或情况产生的可能性。
金融领域中的风险通常包括信用风险、市场风险、操作风险等。
操作风险是指由于内部过失、系统错误或外部事件等所导致的可能损失的风险。
柜面操作风险即是商业银行柜员在日常工作中因为操作不当、管理不善或者系统失误等原因所导致的可能损失的风险。
柜面操作风险主要包括客户资金管理、票据处理、前台现金管理等方面。
二、柜面操作风险的特点1. 高频度性: 柜面业务是银行日常经营中的常规操作，柜员每天都要进行大量的柜面工作，因此柜面操作风险具有高频度性。
2. 接触客户: 柜面是银行与客户直接对接的最重要的渠道之一，柜员需要与客户进行现金的存取、查询业务，因此柜面操作风险具有与客户接触的特点。
3. 前台操作: 柜面操作主要包括前台现金管理、票据处理、柜面监控等，是银行重点关注的操作岗位，因此柜面操作风险具有前台操作的特点。
4. 涉及金钱: 柜面操作是涉及大量现金的操作，一旦发生错误或者失误可能导致银行巨大的损失，因此柜面操作风险具有涉及金钱的特点。
三、影响因素1. 柜员素质: 柜面操作风险的高低主要取决于柜员的素质，包括业务能力、责任心、纪律性等方面。
2. 监管制度: 监管制度的严谨和规范性，对银行的柜面操作风险具有重要影响。
3. 内部控制: 银行内部控制制度的健全与否，对柜面操作风险的控制有着至关重要的作用。
4. 技术水平: 银行的信息化程度和技术水平直接关系到柜面操作风险的大小。
四、防范措施1. 建立健全的内部控制制度: 银行必须建立健全的内部控制制度，包括对柜员资格的审核、培训与考核、柜员职责的明确以及内部审计与风险管理等方面。
浅议农村商业银行柜面操作风险管理与防控措施
浅议农村商业银行柜面操作风险管理与防控措施随着农村金融市场的不断发展，农村商业银行已成为农村金融体系中重要的一部分，发挥着促进农村经济发展和改善农民生活的重要作用。
在进行柜面操作时，农村商业银行面临着各种各样的风险，如现金管理风险、经营风险、信用风险等。
加强柜面操作风险管理与防控措施，对于保障农民的金融权益、维护银行的形象和利益具有重要意义。
本文将从柜面操作风险的概念、特点、成因等方面出发，探讨农村商业银行柜面操作风险管理与防控措施。
一、柜面操作风险的概念和特点柜面操作是银行常见的一种日常业务操作，包括存取款、汇款汇款、外汇业务、本票业务等。
柜面操作风险指在银行柜面业务操作中，由于操作人员的疏忽、犯罪行为、技术失误等原因，导致银行资金、客户资金损失和信誉受损的潜在风险。
柜面操作风险的特点主要表现在以下几个方面：多发性、普遍性和隐蔽性。
多发性指柜面操作风险是由多种因素引起的，如客户本身的信用状况、银行资金周转情况等。
普遍性表现在柜面操作风险是银行业务操作的一个通病，几乎所有银行都会面临这一问题。
隐蔽性是指柜面操作风险隐藏于银行的日常业务操作之中，很难被及时察觉和发现。
二、柜面操作风险管理的重要性1. 加强人员培训银行操作人员应该具备良好的业务素质，熟悉各项操作规程和程序，严格执行操作流程和规定。
银行应当加强对柜员的业务培训，提高其风险意识和防范能力，及时更新操作技能，加强对操作规定的理解和掌握。
2. 完善柜面操作制度银行应根据柜面操作风险的特点，建立健全的柜面操作管理制度和内部控制机制，规定柜面操作的流程、程序、权限和责任，明确岗位分工和责任制度，规范柜面操作行为，切实保护客户的合法权益。
3. 强化技术支持随着信息技术的不断发展，银行的柜面操作已经日趋自动化和信息化。
银行应充分利用信息技术手段，提高柜面操作的效率和质量，有效防范和控制柜面操作风险。
加强对技术系统的安全性管理，及时更新和维护系统软件和硬件，保障柜面操作的顺畅进行。
浅析基层商业银行柜面操作风险管理
浅析基层商业银行柜面操作风险管理第一篇：浅析基层商业银行柜面操作风险管理浅析基层商业银行柜面操作风险管理多年来，柜面业务一直是商业银行经营和管理工作的重要组成部分，它不仅面向客户提供资产、负债及中间业务收入和产品服务，同时还是银行营销产品，联系银行和客户的主要渠道和纽带之一，由于目前我国商业银行对电子银行、自助设备等业务的普及程度还不够高，因此，基层网点柜面运营是商业银行经营活动的基础，而基层网点柜面操作则是商业银行风险防范的重要关口。
如何有效地防范柜面业务操作风险成为摆在我们面前重要的课题。
笔者结合会计岗位的工作实践，从柜面业务操作风险表现与存在的问题出发，浅谈一下对构筑柜面业务风险防范机制的几点认识。
一、基层网点柜面操作风险的主要表现及成因(一)服务风险。
在商业银行竞争日趋激烈的环境下, 一线柜面作为商业银行的服务窗口, 既代表着银行的品牌、形象, 同时也被置于公众、媒体和舆论的监督之中, 一方面, 各商业银行采取各种措施加大对柜员服务质量的考核,对服务不当造成客户投诉的予以重罚;另一方面,客户对银行的服务要求也越来越高,在这种格局下,柜员在服务过程中承受着巨大的压力,面对部分客户的无理要求,由于担心与客户发生冲突,采取息事宁人的态度, 放弃原则,屈从于客户的要求, 很可能埋下了风险隐患。
(二)发展风险。
一方面，健全的会计制度是规范、保障和促进银行业务健康发展的前提，制度不健全会直接形成会计管理上的真空，加大银行经营风险。
原则上新业务品种的开办必须有相应的会计制度来保证，但往往新业务在试办过程中，由于对其认识不足，在制度制定时很难考虑周全，有时甚至就没有相关制度来规范，使得一些新业务品种在试办过程中面临着较大风险。
并且由于柜面业务品种的不断增多，新业务的普及，但其相应的各项业务规章制度分散在各类业务条线的管理办法、操作规程和会计核算制度当中，制度过多、过散，查找困难，柜员学习和执行这些制度有一定的难度，在实际操作中极不规范，潜伏着很大风险。
浅析商业银行柜面风险
浅析商业银行柜面风险[摘要]本文立足于商业银行柜面业务的风险管理，从风险的特点入手，对目前商业银行柜面业务风险管理存在的问题及因素进行深入分析，继而提出提升商业银行柜面业务风险管理的有效措施。
[关键词]商业银行柜面业务风险特点因素措施商业银行柜面业务风险是指商业银行网点为客户办理账户开销、现金存取、支付结算等业务过程中，由于风险控制失效使银行或客户资金遭受损失的风险，是银行操作风险的主要领域。
针对商业银行柜面业务风险管理进行研究和分析，一方面可以有效识别产生商业银行柜面业务风险的管理漏洞和问题；另一方面还可以通过问题因素分析，探索有效的解决措施。
一、商业银行柜面业务风险的特点1.因素的不确定性形成商业银行柜面业务风险的因素多种多样，有的是由于内部的管理机制不健全所造成的，有的是由于柜面人员风险意识和能力不足所造成的。
因素的不确定性无疑对商业银行柜面业务风险的防范提出了更大的挑战。
2.危害的严重性由于商业银行柜面业务涉及的种类多样，风险覆盖面大，是操作风险的主要表现形式。
近年来，因商业银行柜面风险所引发的案件层出不穷，涉案的金额也越来越大，给社会、金融行业、柜员及客户均带来一定程度的负面影响或损失。
从某商业银行一级分行组织的全行依法合规业务检查中发现，有问题的业务数量达20278笔，涉及柜面业务的问题有14480笔，占总数的71.4%。
3.风险的隐蔽性商业银行柜面业务涉及种类广、业务量大，因此其风险也无处不在、无时不有。
账户的开销、现金的存取、支付结算业务的清算，任何的管理环节出现问题都会导致风险的发生。
风险的隐蔽性往往在于哪个环节出了问题，哪个环节才被重视，才有相应的管理措施来弥补漏洞。
例如：出现临柜柜员私自授受特殊业务的风险，银行柜面业务管理设置了授权交易；出现因柜员岗位职责不清所造成的风险，银行规定了严格的柜员岗位不相容制度要求。
4.收益的无果性一般而言，收益和风险是并存的，具有相关性。
收益越大，风险也随之加大。
浅谈商业银行柜面操作风险
浅谈商业银行柜面操作风险【摘要】商业银行柜面操作是银行业务中必不可少的环节，但其操作风险也是银行面临的重要挑战。
本文从引言、正文和结论三个部分分析商业银行柜面操作风险。
在探讨了商业银行柜面操作风险的背景和重要性；在定义了商业银行柜面操作风险，分类、影响因素、控制措施和预防方法进行了详细阐述；在提出了商业银行柜面操作风险的应对策略和发展趋势。
通过全面的分析，可以更好地认识商业银行柜面操作风险的特点和挑战，有效地应对和抵御潜在的风险，为银行的稳健经营提供有力支持。
商业银行柜面操作风险的管理是银行不可或缺的重要内容，应该引起相关部门的高度重视和持续关注。
【关键词】商业银行柜面操作风险、背景、重要性、定义、分类、影响因素、控制措施、预防方法、应对策略、发展趋势。
1. 引言1.1 商业银行柜面操作风险的背景商业银行作为金融机构的重要组成部分，承担着客户资金存管、支付结算、贷款融资等重要职能。
柜面操作作为银行业务的核心环节，直接面对广大客户，承担着资金存取、清算结算、金融产品销售等任务。
随着金融科技的不断发展和银行业务的日益复杂化，柜面操作风险也逐渐显现出来。
商业银行柜面操作风险的背景主要包括以下几方面：首先是金融市场的不确定性，市场波动和风险事件的频发给银行柜面操作带来了更多的挑战；其次是金融产品的多样化，随着金融创新的不断推进，银行柜面需要处理的业务种类不断增加，操作风险也随之增加；再次是管理层的精力分散，银行内部对柜面操作风险的关注度不够，管理不到位也容易导致风险的发生。
1.2 商业银行柜面操作风险的重要性商业银行柜面操作风险的重要性在于其直接关系到银行的正常运营和客户资金的安全。
柜面操作是银行和客户之间进行交易和服务的重要场所，柜员操作失误或不当可能导致资金损失、客户投诉甚至信誉受损。
柜面操作风险也与银行的声誉和市场地位息息相关，一旦出现风险事件可能对银行形象造成不良影响，进而影响业务发展和客户信任。
浅谈商业银行柜面操作风险
浅谈商业银行柜面操作风险商业银行柜面操作风险是指在商业银行柜面操作过程中，由于各种因素导致的客户资金、银行资产和信用等方面的损失，这类风险可能会对银行业务产生不良影响，损害银行声誉，甚至可能导致巨大的经济损失。
1.人为错误导致的风险人为因素是银行柜面操作风险的主要来源，人员的缺乏和失误可能导致柜面操作风险的发生。
如柜员未正确核实客户身份证件造成资金被转账到错误账户，柜员处理不当导致客户账户被盗刷等。
2.系统风险系统风险主要指银行内部的电子系统漏洞和技术故障可能会对柜面操作造成影响。
这样的风险通常无法通过人为控制来避免。
3.欺诈风险欺诈风险主要指客户故意利用银行柜员、柜面或银行账户获取不法利益的行为。
商业银行柜面操作风险可能给银行带来的影响非常严重，如客户的资金在柜面处理过程中出现错误，导致资金转入错误账户或被盗刷等，银行就会遭受巨大的经济损失，影响银行的信誉和声誉，甚至会对社会带来一定的不良影响。
所以，商业银行在柜面操作业务中必须采取一定的风险管理措施才能有效地控制风险，并提高柜员、客户及银行的安全保障。
下面是一些防范措施：1.制定一系列操作规程，将所有柜面操作规定得越详细、准确，执行起来也就会越有层次。
同时，员工需要接受正规的培训和考核，确保其技术能力和操作流程能够与规章制度保持一致。
2.加强对柜员的监督和管理，以确保操作的严格合规，特别是对正在经受押款的柜员应进行更加密切的监控，防止资金被挪用。
3.建立完善的风险评估和监控机制，及时发现和解决问题，使柜员操作风险得到及时遏制。
4.增加小额交易的限制，设置交易管控，确保窗口交易金额较小，从而降低风险。
5.加强信息安全保障，加强柜员工作站的安全管理，不定期开展安全漏洞审核和技术测试，确保柜员操作的完全安全。
6.制定应急预案，加快应对银行柜面操作风险，增强危机应对能力，减轻风险损失。
通过这些措施，银行可以有效地控制风险，提高客户服务质量，同时也能保证银行资产和信用的安全。
浅谈商业银行柜面操作风险
浅谈商业银行柜面操作风险商业银行作为金融行业中的重要组成部分，其柜面操作作为客户与银行之间直接接触的桥梁，具有非常重要的作用。
与之相对应的，柜面操作风险也成为了商业银行面临的一项严峻挑战。
本文将就商业银行柜面操作风险展开探讨，分析其特点和影响，并提出相应的防范措施。
1. 大量现金流动性作为金融机构，商业银行在日常经营中涉及大量的现金流动，而柜面操作是现金流动的主要环节之一。
柜员在存取款、兑换货币等操作中接触大量现金，这增加了操作风险的不确定性。
2. 信息不对称柜面操作涉及用户的个人账户信息，而柜员对这些信息有一定的掌握权。
如果柜员利用这一信息不对称性，进行违规操作将给银行和客户带来严重的损失。
3. 内部人员自身风险柜员作为内部人员，其行为对银行的声誉和资金安全都具有重要影响。
如果柜员存在贪腐、违规操作等问题，将给银行造成较大损失。
二、商业银行柜面操作风险的影响1. 金融安全风险柜员在操作过程中若控制不当，会导致现金遗失、假币存入等问题，给银行带来实际的经济损失。
而且这些操作的失误往往难以挽回，给银行的风险管理带来更大挑战。
2. 客户信誉风险客户对银行的服务是否安全可靠是他们选择银行的重要依据，若客户在柜面操作中受到损失且银行无法妥善处理将使客户对银行信誉产生负面影响，从而影响银行的业务发展。
3. 行业监管风险柜面操作风险若发生较大事件，可能会引起行业监管机构的关注，对银行的监管和管理提出更高的要求。
若银行不能妥善解决风险问题，将可能面临处罚和严格的监管。
1. 加强内部管理商业银行需要建立健全的内部管理制度，对柜员的操作行为进行严格的监控和管理，确保柜员不得利用其职权进行违规操作。
2. 完善监控系统商业银行在柜面操作中应当安装监控摄像头和监控软件，对行为进行实时监控和录像存档，以便后期进行核查。
3. 加强培训商业银行应该对柜面操作人员进行专业的操作技能培训和道德风险教育，提高其操作风险意识，从源头上杜绝风险发生。
浅析商业银行柜面业务操作风险管理
的难度 ． 在实 际操作 中极不规范 ， 潜伏着很大风险。
（ ） 三 制度 执 行 力不 强 ， 章 、 规 操 作 现 象 时 有发 生 违 违
严 格 按 业 务 操 作 程序 办 理 每 一 项 经 济 业 务 ， 守 操 作 规 程 ， 密 严 严
（ ） 计 人 员数 量 、 质 与业 务 的快 速 发 展 不 相 适 应 一 会 素
使得对 师傅形成一种盲 目信任 ， 有时师傅一些错 误的习惯 、 方法 ， 还被 当作正确 的经 验传 授给徒弟 ． 导致盲 目操作 ， 无形 中增 大柜面业务操
作风险。
表现在 ：
比较熟 悉 ， 往往只是将 支票随手折一痕 迹以应付检查 ， 没有与预 留 并
一
较 大 风 险 。 如 ： 业 务 品 种 、 营 机 制 、 理模 式 发 生 变 化 的 情 况 下 ， 例 在 经 管 制 度 建 设 跟 进 不 够 ， 度 不衔 接 、 配 套 ， 任 归 属 不 明确 ， 些 环 节 制 不 责 一 存 在 管 理 空 白 和 风 险 敞 口 ； 的 新 系 统 或 新 业 务 已 经 上 线 ， 制度 或 有 但
普 遍 ． 按 照 相 关 业 务 及 管 理 规 定操 作 或 办 理 业 务 ， 本 制 度 的 执 行 未 基
岗位 ， 能产生直接效率 ， 不 因此 ， 对会计 岗位舍不得 投入 ， 使会计 人员
配 备 相 当 紧 凑 或 不 足 ， 一 现 象 在 处 于会 计 管 理 束 梢 的储 蓄 所 、 这 营业
题 。由 于柜 面业 务 品种 的不 断 增 多 ， 业 务 的普 及 ， 其 相 应 的各 项 业 新 但 务 规 章 制度 分 散 在各 类 业 务 条 线 的 管理 办 法 、 作规 程 和 会 计 核算 制 操
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浅析商业银行柜面业务风险管理Prepared on 22 November 2020浅析商业银行柜面业务风险管理摘要本文立足于商业银行柜面业务的风险管理从风险的特点入手对目前商业银行柜面业务风险管理存在的问题及因素进行深入分析继而提出提升商业银行柜面业务风险管理的有效措施关键词商业银行柜面业务风险特点因素措施商业银行柜面业务风险是指商业银行网点为客户办理账户开销、现金存取、支付结算等业务过程中由于风险控制失效使银行或客户资金遭受损失的风险是银行操作风险的主要领域针对商业银行柜面业务风险管理进行研究和分析一方面可以有效识别产生商业银行柜面业务风险的管理漏洞和问题；另一方面还可以通过问题因素分析探索有效的解决措施一、商业银行柜面业务风险的特点1.因素的不确定性形成商业银行柜面业务风险的因素多种多样有的是由于内部的管理机制不健全所造成的有的是由于柜面人员风险意识和能力不足所造成的因素的不确定性无疑对商业银行柜面业务风险的防范提出了更大的挑战2.危害的严重性由于商业银行柜面业务涉及的种类多样风险覆盖面大是操作风险的主要表现形式近年来因商业银行柜面风险所引发的案件层出不穷涉案的金额也越来越大给社会、金融行业、柜员及客户均带来一定程度的负面影响或损失从某商业银行一级分行组织的全行依法合规业务检查中发现有问题的业务数量达20278笔涉及柜面业务的问题有14480笔占总数的%3.风险的隐蔽性商业银行柜面业务涉及种类广、业务量大因此其风险也无处不在、无时不有账户的开销、现金的存取、支付结算业务的清算任何的管理环节出现问题都会导致风险的发生风险的隐蔽性往往在于哪个环节出了问题哪个环节才被重视才有相应的管理措施来弥补漏洞例如出现临柜柜员私自授受特殊业务的风险银行柜面业务管理设置了授权交易；出现因柜员岗位职责不清所造成的风险银行规定了严格的柜员岗位不相容制度要求4.收益的无果性一般而言收益和风险是并存的具有相关性收益越大风险也随之加大然而商业银行柜面风险却违背了此规律因为它并不能给商业银行或客户创造相应的收益5.风险的人为性商业银行柜面业务风险通常不是由于市场风险、法律风险或信用风险所造成而主要是由商业银行柜面管理体制不严谨、柜面临柜人员的业务操作不当、对相关管理规定的执行力度不强等原因所造成的直接或间接的人为风险二、商业银行柜面业务风险管理的问题及因素分析1.管理制度的盲目和波动易造成管理指示不明我国商业银行柜面管理规章制度随着柜面业务的调整和拓展经常做补充和修正从原则而言规章制度是轴线业务围绕制度的要求而开展管理制度的制定不能是随机或盲目的而应该立足于时代发展的背景前瞻性地关注银行柜面业务的拓展渠道和发展方向在人员培养、客户需要、业务拓新、风险隐患等问题上做充足的准备然而目前我国商业银行柜面风险管理的系统化建设明显不足缺乏前瞻性和统筹性以办理代理业务来说商业银行还不能从大局中较好地把握代理业务的总体发展趋向缺乏宏观领域的对应风险管理手段继而不能很好地在微观层面上做具体而细致的管理制度设计包括决策、执行、处理及反馈等商业银行的制度往往是跟着业务后面走开发一项业务补充一项管理制度新的柜面风险出现才调整原有的管理条例再比如目前商业银行柜面管理制度对一些业务收费标准没有出台统一的规定致使各家商业银行各自为政在具体的操作中不能划一；部分管理制度没有充分考虑实施的可行性以致造成柜面操作人员被动违反操作规程管理制度的盲目性和频繁波动极易造成操作者的执行意志不明对业务规范模棱两可难以领悟其宗旨造成以上管理盲区的主要原因在于:（1）激烈竞争促使银行不断推出新的金融业务但配套的风险管理保障没有跟上;(2)宏观经济管理机构相关的管理制度缺乏2.柜面操作人员的鉴别风险意识与抵抗风险能力不足商业银行柜面业务操作的主体是银行柜员银行柜员的鉴别风险意识与抵抗风险的能力直接影响着柜面风险的发生概率总体来说柜员的鉴别风险意识和抵抗风险能力主要集中在对业务操作过程的整体把握而或多或少忽略业务自身的要求和特点打个比方柜员在办理客户挂失业务时关注的是客户挂失身份是否真实、挂失条件是否具备等因素很少考虑挂失原因是否合理或挂失处理结果是否符合常规殊不知一些违反常规的业务往往存在着巨大的风险隐患柜员对柜面业务的风险意识、风险态度、风险能力及所采取的手段都直接影响到业务的最终成效另外在一些柜面业务的具体操作过程中许多柜员往往明知相关的制度规定而实际操作却背道而驰虚假交易时有发生；对资金长款、短款进行违规处理；空白重要凭证领用及签发简约操作等等产生如此现象的根本原因在于:（1）银行对员工的柜面业务风险识别和防范的相关教育和学习还很苍白没有把风险的危害性宣传到位致使许多员工对柜面风险的认识只停留在表面更谈不上能力的提高了;(2)银行关于柜面风险的奖惩管理制度还没有真正落实造成执行制度与否一个样不能很好地调动员工规避风险操作的积极性和主动性;(3)在银行追求效益的利益驱动下银行柜员每天都处于高压的劳动强度和繁琐的柜面操作流程中其鉴别风险意识和抵抗风险能力已残留得弱不禁风3.风险管理手段与柜面业务需求不吻合目前商业银行实施的一些柜面风险管理手段与柜面的业务需求、业务操作特点吻合度不高例如银行要求网点内部的款项调剂要加盖出入库单但是柜员在实际操作过程中款项之间的调剂发生频繁繁琐的款项调剂手续消耗了柜员许多的精力和时间又如商业银行为了加强内控管理设置临柜柜员和主管柜员等不同岗位要求临柜柜员一旦遇到特殊业务时需要经主管柜员的授权才能处理该业务然而在实际的柜面业务操作中经常会出现临柜柜员业务量繁重授权主管柜员却闲置无事人员设置的不合理在一定程度上不是减缓了业务风险而是增大了风险的隐患产生上述情况的原因很大程度上在于:（1）银行柜面风险管理的相关制度没有切实考虑到一线柜员的具体工作特点和工作需要使得有些管理制度反而成为办理柜面业务的绊脚石;(2)银行柜面风险管理手段有些还没有抓住风险的实质繁琐并不代表严谨如何在效率与效果中寻找平衡点也是目前商业银行风险管理所需要关注的内容4.风险管理信息的不对称要想做好柜面业务的风险管理商业银行首先要对柜面的业务风险信息有一个全面、准确地把握才能有的放矢地制定相关的管理制度和规定但是目前这方面做得还远远不够以代理业务为典型,目前各家商业银行均承担大量的代理基金、代理保险等业务,打破原有的吸储者和放贷者的角色,兼职为各项代理业务的“代言人”就银行而言通过开办代理业务收取相关的手续费,扩大知名度实为一举两得然而,在获利的同时,商业银行或多或少忽视对被代理单位相关风险信息的收集和分析风险管理信息的不对称容易造成被代理单位在利益的驱动下对银行和客户片面夸大其收益客户在不知情的情况下,易将银行作为代理业务的风险最终承担者这无疑会增加银行柜面业务的潜在风险引发上述现象的根本原因在于:（1）宏观调控领域还没有建立健全信息共享机制使得不同的金融机构各自为政造成风险信息阻塞;(2)商业银行、基金管理公司、保险公司等代理与被代理机构就柜面代理业务的风险状况、风险承担等信息没有做到完全的市场化透明度不高三、探究商业银行柜面业务风险管理的有效措施1.以人文本从源头抓管理人是制度的制定者也是制度的执行者从源头抓管理即要做好管理制度制定者和执行者的全方位工作(1)商业银行柜面风险管理要走出以往制度只约束基层柜员的方式把评定和审核的范围扩大到单位分管领导、主要负责人层面一旦一线岗位出现柜面风险要层层分摊责任只有这样才能把制度制定者与执行者的利益捆绑在一起从上层领导开始全员注重柜面风险隐患提高风险防范意识(2)关注员工的自身利益尊重员工发挥员工的“主体作用”切实站在一线员工的立场上考虑员工的各方面需求银行要抛开只讲效益不要质量的做法注重员工长远人生规划和发展通过组织各项学习和竞赛来提高员工的综合素质和能力提高员工识别柜面风险的意识和抵抗柜面风险的能力(3)建立科学合理的绩效机制对违规违纪现象既要加大惩处力度同时也要建立柜员风险补偿制度平衡激励与约束机制(4)银行还要加大网上银行与电子银行的安全管理为柜面客户的分流创造条件和环境缓解柜面操作人员的业务量和工作强度便于其集中精力做好柜面风险的控制2.加强柜面业务风险管理建立健全管理机制(1)商业银行要加强柜面风险管理的力度对柜面岗位设置和人员配置进行合理的安排；严格要求不相容岗位职责相互分离；柜员的权限卡要按照事权进行划分；对各项业务进行严格的审查和按流程规定办理；加强对授权业务的管理与审核；对违规违纪现象及时处理(2)按照“机构扁平化、业务垂直化、前后台相分离”的原则整合并加强事后监督职能部门的功能努力做到监测动态、发现疑点、及时处理的一条龙管理方式；对二级分行全辖营业网点需要集中处理的资金汇划、票据交换资金清算、跨行业务清算等都由二级分行会计业务处理中心集中处理统一管理(3)建立健全柜面业务考核考评系统针对网点、柜员的柜面风险控制管理、风险防范措施和效果等进行及时的跟踪考核把柜员的业务量、营销业绩与风险管理业绩作为综合考评的依据并把此依据与柜员的个人奖励与岗位提升挂钩3.借助高科技手段完善管理方法借助于现代化的高科技手段商业银行柜面业务在提高效率的同时无疑也会提高抵御风险的能力比如打破以往人工鉴别客户身份的方式代之以身份鉴别仪、电子验印技术等极大地提高了鉴别的准确率和时效；又如柜员的签到由以前的权限卡签到发展为目前的指纹签到提高了柜员操作的安全性(1)商业银行要充分利用高科技的管理方法通过科学、有效的管理模式对柜员的业务操作流程、业务处理方法等进行及时的考核与鉴定(2)商业银行要充分利用电子银行、网上银行的优势加快业务的受理速度有效分流柜面客户群体缓解柜面的业务风险压力(3)商业银行利用高科技手段建立风险监控与预警系统能够对所收集的柜面业务信息进行全面的数据分析和业务监测改进监控的质量4.建立信息共享机制规避柜面业务风险行业间的信息共享机制可以有助于银行了解行业间的发展动态和风险因素了解柜面业务的操作流程和风险隐患了解客户群体的信息以及有效规避风险的措施(1)打通银行业之间的信息阻碍建立共享资源库；商业银行可以通过资源库掌握柜面业务的开展情况及客户的各项信息(2)加强与行业及客户之间的关系维护建立柜面业务跟踪分析、客户意见定期回访、产品营销反馈等信息资源库；加强银企之间的信息互通真正建立银企风险联防机制参考文献1蒋曙明:亮剑银行柜面业务风险管理J.新理财2姜文瑞王冬梅:国有商业银行柜面业务操作风险研究J.金融论坛3李万龙母秀红:商业银行柜面业务风险内部控制的几点构想J.西南金融。