第5章金融机构体系
《金融学》课程教学大纲
《金融学》课程教学大纲课程编号：课程类别：专业课开课学期：学分学时：54学时， 3学分（理论学时：实践学时：0）适用专业：经济管理类（本科）课程性质：必修课选用教材：《金融学》先修课程：政治经济学、微观经济学、宏观经济学、统计学等等开课单位：编写依据：一、课程简介《金融学》是经济类专业必修的一门重要专业课程，是为培养学生掌握金融基础知识、基础理论和基本技能而设置的。
课程介绍金融学的基本原理，包括货币、信用和利率，金融市场与运作，金融机构与体系，货币运行与调节金融开放与发展等内容，阐明经济体系中货币运行的基本功能、运行方式、基本规律以及社会货币管理与调控的基本原理和政策工具。
通过本课程的学习，要使学生掌握现代金融基础知识、理论和方法，并运用这些原理和方法分析我国和世界金融发展形势，及货币政策变化方向，增强对宏观经济分析和判断的能力。
二、课程目标1.知识目标使学生对货币金融方面的基本知识、基本概念、基本理论有较全面的理解和较深刻的认识，对货币、信用、银行、货币政策、金融活动及其宏观调控的理论、手段等有较整体的理解。
2.能力目标通过本课程的学习，使学生基本掌握与西方经济学相结合的货币金融理论，并运用理论分析宏观经济问题及货币政策意图和效应的能力，同时培养学生辨析金融理论和解决金融实际问题的能力。
3.素质目标通过多样化教学设计，培养学生发现、分析和解决问题的基本能力，把经济、金融思维应用于工作和生活之中。
三、教学内容、要求、重点、难点绪论（2学时）教学内容：第1章绪论1.1 金融概述1.2 金融的地位和功能1.3 金融学的研究对象教学要求：了解“金融”一词的界定与演变、理解现代金融学的基本框架结构。
教学重点：金融的内涵与界定教学难点：金融学框架参考资料：第二章货币与货币制度（6学时）教学内容：2.1 货币的定义和计量2.2 货币的产生和发展2.3 货币的职能2.4货币制度教学要求：通过本章的学习，使学生从货币的起源掌握货币与商品的关系，了解马克思的货币起源学说，货币的存在形态，了解货币的本质、职能作用以及货币层次的划分；通过本章的学习，使学生熟悉货币制度的基本内容，了解中国的货币制度、人民币国际化的缘由与路径。
第五章：我国银行体系架构
银 行 基 础 知 识
第五章 我国银行体系架构
目前，我国银行业金融机构总资产规模已达到49万亿元人民币。上述全国性股 目前， 我国银行业金融机构总资产规模已达到49万亿元人民币。 49 万亿元人民币 份制银行迅猛发展，有利的推动了中国银行业的改革步伐。 份制银行迅猛发展 ， 有利的推动了中国银行业的改革步伐 。 其资产约占银行业总 资产20％ 是我国银行体系重要组成部分。 资产 ％，是我国银行体系重要组成部分。 二、区域性城市商业银行 这些银行是在原城市信用合作社基础上组建起来的。 年始， 这些银行是在原城市信用合作社基础上组建起来的 。 1998年始， 我国大中城市 年始 在合并城市信用社的基础上，陆续设立了城市商业银行。 在合并城市信用社的基础上，陆续设立了城市商业银行。 发展趋势： 发展趋势： 1、引进战略投资者；如上海、济南、杭州、浙商银行、青岛商业银行等 、引进战略投资者；如上海、济南、杭州、浙商银行、 2、跨区域经营；如2006年4月，上海银行宁波分行开业，全国第一家 、跨区域经营； 年 月 上海银行宁波分行开业， 3、联合重组；徽商银行重组了13家城市商行或信用社，江苏银行合并了十家城市 、联合重组；徽商银行重组了 家城市商行或信用社 家城市商行或信用社， 商业银行。 商业银行。 4、南京银行、宁波银行、北京银行已上市… 南京银行、宁波银行、北京银行已上市
我国银行体系架构
银 行 基 础 知 识
第五章 我国银行体系架构
第三节 国家控股大型银行
一、工商银行：1984年设立，承办人行剥离出的工商信贷和储蓄业务。于 工商银行： 年设立，承办人行剥离出的工商信贷和储蓄业务。 年设立 2006年10月上交所、香港同步上市。 月上交所、 年 月上交所 香港同步上市。 农业银行： 年恢复重建， 二、农业银行：1979年恢复重建，专门负责农村金融业务。目前农行改制 年恢复重建 专门负责农村金融业务。 主基调” 是遵循“面向三农、整体改制、商业运作、择机上市” “ 主基调” 是遵循 “面向三农 、整体改制 、商业运作 、择机上市 ”十六 字原则，问题将会在2 年内解决。 字原则，问题将会在2-3年内解决。 三、中国银行：1912年设立，曾先后为国家央行、国际汇兑银行、外贸银 中国银行： 年设立，曾先后为国家央行、国际汇兑银行、 年设立 年指定为外汇外贸专业银行。 月香港上市， 行。1979年指定为外汇外贸专业银行。2006年6月香港上市，同年 月回归 年指定为外汇外贸专业银行 年 月香港上市 同年7月回归 上交所上市。 上交所上市。
第五章 金融机构体系 《货币银行学》
2)政策性银行的职能
–信用中介 –补充职能 –选择职能
此外，政策性银行还有倡导或传导 政策意图，提供某些金融服务的职能。
5.2.4投资银行
1)投资银行的定义
投资银行是专门经营长期金融投资的 业务,即主要从事资本市场的证券承销、 公司理财、收购与兼并、提供咨询、基 金管理和风险资本管理等业务的专业银 行。
证券公司 非银行金融机构 信托投资公司
财务公司
其他非银行金融机构
(1)中央银行的性质 –①发行的银行 –②银行的银行 –③政府的银行
(2)中央银行的职能 –①调控职能 –②服务职能 –中央银行除上述调控和服务两项职能 以外，有些国家中央银行还兼有金融 监管职能。
(3)中央银行的类型 ①单一式的中央银行制 ②复合式的中央银行制 ③跨国式的中央银行制 ④准中央银行制
(4)财务公司
• 因我国目前的财务公司业务限定于企业 集团内部，所以在非银行金融机构体系 中不占重要位置。
• 除以上机构以外，我国还存在其他一些 非银行金融机构，如金融租赁公司、邮 政储蓄机构及专门处理银行不良资产的 金融资产管理公司等。
5)在华外资金融机构
• 目前在我国境内设立的外资金融机构主 要分为两类，一类是外资金融机构在华 的代表处 ；另一类是外资金融机构在华 设立的营业性机构 。
5.2.2商业银行
• 商业银行是以获取利润为目标，以经营 金融资产和负债为主要内容的综合性、 多功能的金融企业。
(1)商业银行的性质 –①商业银行是企业 –②商业银行是经营货币商品的特殊企 业
(2)商业银行的职能 –①信用中介职能 –②支付中介职能 –③信用创造职能 –④金融服务职能
• (3)商业银行的组织形式
从融资方式来看,投资银行向企业提 供的是直接融资,而商业银行提供的是间 接融资。
第五章金融机构体系作业和答案
第五章金融机构体系一、填空题1、凡专门从事各种金融活动的组织，均称（）。
答案：金融机构2、（）是由政府投资设立的、根据政府的决策和意向专门从事政策性金融业务的银行。
答案：政策性银行3、我国四家国有商业银行是（）、（）、（）、（）。
答案：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行4、我国第一家民营性质的商业银行是（）。
答案：中国民生银行5、一国金融机构体系的中心环节是（）。
答案：中央银行6、专业银行的存在是（）在金融领域中的表现。
答案：社会分工7、（）是西方各国金融机构体系中的骨干力量。
答案：商业银行8、（）是专门对工商企业办理投资和长期信贷业务的银行。
答案：投资银行9、不动产抵押银行的资金主要是靠发行（）来筹集的。
答案：不动产抵押债券10、（）是通过金融渠道支持本国对外贸易的专业银行。
答案：进出口银行11、1988年以前，我国的保险业由（）独家经营。
答案：中国人民保险公司12、新中国金融体系诞生以（）的建立为标志。
答案：中国人民银行13、70年代末以前，我国金融领域的“大一统”格局取决于高度集中的（）体制。
答案：财政信贷管理14、目前我国规模最大的商业银行是（）。
答案：中国工商银行二、单选题1、下列不属于中国人民银行具体职责的是（）A、发行人民币B、给企业发放贷款C、经理国库D、审批金融机构答案：B2、政策性金融机构发挥一般职能时，与商业银行的最大差别在（）问题上。
答案：CA、信用中介B、支付中介C、信用创造D、分配职能3、我国现行的中央银行制度下的金融机构体系，其核心银行是（）。
答案：AＡ、中国人民银行Ｂ、国有专（商）业银行Ｃ、股份制银行Ｄ、非银行金融机构4、我国的财务公司是由（）集资组建的A、商业银行B、政府C、投资银行D、企业集团内部答案：D5、下列不属于证券机构的是（）答案：DA、证券交易所B证券公司C证券经纪人和证券商D证券监督委员会6、我国最晚完成股份制改造并成功上市的的国有商业银行是（）A、中国工商银行B、中国银行C、中国农业银行D、中国建设银行答案：C7、投资银行是专门对（）办理投资和长期信贷业务的银行。
宏观经济政策与发展规划第5章金融体系与货币政策课后练习1
一、单项选择题1.我国商业银行的基本业务范围是（）。
（2008年真题）A．吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务B．执行货币政策、吸收公众存款、实施外汇管理等业务C．执行货币政策、吸收公众存款、发放贷款等业务D．吸收公众存款、发放贷款、实施外汇管理等业务2.关于我国同业拆借市场，下列说法中，错误的是（）。
（2008年真题）A．同业拆借资金主要用于长期、持续性需要B．金融机构进入同业拆借市场必须经中国人民银行批准C．同业拆借资金主要用于短期、临时性需要D．同业拆借利率由交易双方自行商定3.不能用于支取现金的票据是（）。
（2008年真题）A．现金支票B．商业汇票C．旅行支票D．转账支票4.由于金融市场因素发生变化而对企业现金流产生负面影响，导致企业的金融资产或收益发生损失并最终引起企业价值下降的可能性是（）。
A．会融预期B．金融期望C．金融效价D．金融风险5.我国的货币政策最终目标是（）。
A．保持货币币值的稳定，促进经济增长B．高就业率、经济增长C．利率稳定、金融市场稳定D．经济增长、价格稳定6.中国人民银行是我国的中央银行，其全部资本由（）出资，属于（）所有。
A．国务院；国务院B．国家；国家C．国家；国务院D．企业；国家7.按调控方式的不同，选择性货币政策工具分为（）。
A．法定存款准备金、再贴现和公开市场业务B．直接信用控制、间接信用指导C．法定存款准备金、财政赤字政策和非公开市场业务D．直接信用指导、间接信用控制8.指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测工作是（）的职责。
A. 中国人民银行B. 银监会C. 商业银行D. 国务院9.下列关于回购说法错误的是（）。
A．逆回购到期则为央行向市场投放流动性的操作B．正回购为中国人民银行向一级交易商卖出有价证券，并约定在未来特定日期买回有价证券的交易行为C．逆回购到期则为央行从市场收回流动性的操作D．正回购为央行从市场收回流动性的操作10.一般来讲，商业银行的设立实行（）。
货币银行学ppt第5章金融机构体系
西方主要国家金融机构体系的构成
这是一个涉及面极广的问题，如何估价，见解不一，应予关注。
02
20世纪90年代以来，国际金融业出现重组浪潮，收购、兼并活动频繁。结果表现为先进工业化国家的少数几家金融巨无霸垄断了主要的市场份额，保持和加强了在全球竞争中的实力与地位。
01
当代西方银行购并浪潮
概念 银行合并（Merger）是指两个或两个以上的银行依照法律规定和协议约定而组成一个银行的法律行为。
解放区的金融体系
主要由银行和农村信用合作社组成
发行货币，建立独立自主的本币市场，平稳了解放区的物价
发放低利率贷款，支持了解放区经济发展
旧中国的银行
中国通商银行——由中国人自己出资开办的第一家商业银行，成立于1897年，总行设在上海。
新中国金融体系的建立 通过组建中国人民银行、合并解放区银行、没收官僚资本银行、改造私人银行与钱庄以及建立农村信用社等途径实现。
国际金融机构的种类
全球性的 国际货币基金组织：促进国际货币合作；增进国际贸易扩大和平衡发展；稳定国际汇兑，避免竞争性货币贬值；协助建立多边支付制度，消除外汇管制；协助会员国克服国际收支困难。
01
02
国际复兴开发银行（简称世界银行） 有两个附属机构：国际开发协会和国际金融公司。三者统称世界银行集团。主要向成员国提供长期优惠贷款。
三节 国际金融机构体系
01
形成与发展 形成（源于经济的国际化）
02
发展
1930年5月在瑞士巴塞尔成立了国际清算银行
01
二次世界大战后建立了布雷顿森林国际货币体系，先后建立起四家世界性国际金融机构。
02
从1957年到70年代，欧洲、亚洲、非洲、拉丁美洲、中东等地区先后建立起区域性国际金融机构。
章5.《金融机构体系》习题
第五章《金融机构体系》习题班级姓名学号一、判断题1.（）金融机构体系一般可分为中央银行和商业银行两大类。
2.（）在多数国家，银行类金融机构在整个金融体系中占有支配性地位。
3.（）银行类金融机构与非银行类金融机构划分的最重要的依据在于是否开展证券业务。
4.（）银行和非银行金融机构的区别主要在于是否吸收活期存款。
5.（）金融机构体系通常包括中央银行和商业银行两类金融机构。
6（）早期的高利贷信用是现代银行制度形成的重要途径之一。
7（）早期银行只有信用媒介功能而没有信用创造功能。
8（）哪种将自由化当做世界银行业发展趋势的说法是对银行业发展趋势的一种曲解或误判。
9（）吸收活期存款并非是存款类金融机构的专利。
10.（）中央银行是一国金融运作体系的主体。
11.（）中央银行是一国最高的货币金融管理机构，在各国金融体系中居于的领导和核心的地位。
12.（）其实中央银行并不是一家金融机构，而是国家机器的一个组成部分。
13.（）随着金融自由化的发展，现在西方发达国家的中央银行已逐渐成为“金融百货公司”。
14.（）其实政策性银行与中央银行一样，它们不以盈利为目的，共同制定和实施货币政策。
15.（）政策性银行是重要的专业银行之一。
16.（）国有企业和各级政府的存款是政策性银行最主要的资金来源。
17.（）不追求盈利是政策性银行最重要的经营特点之一。
18.（）中国进出口银行是直属国务院领导的政策性金融机构。
19.（）专业银行是指专门经营指定范围业务和提供专门性金融服务的组织。
20.（）其实专业银行也就是商业银行。
21.（）投资银行是一国专门负责开发性建设项目投融资的专业银行。
22.（）商人银行是商业银行早期的称谓。
23.（）中国投资银行是迄今为止我国唯一的、真正的投资银行。
24.（）西方国家的农业银行具有政策性银行的性质。
25（）投资银行也吸收部分存款，但一般限于定期存款，不接受活期性质存款。
26.（）开发银行一般都属于政策性银行。
第5章 中国银行体系
都是在转变国有商业银行的经营机制上做文章， 没有真正触及具有实质意义的、难度更大的、 更深层次的体制问题，因而四大国有商业银行 存在着不良资产比例依然过高、资本充足率依 然较低、经营业绩依然不甚理想、垄断程度依 然较严重、国际竞争力依然较低等问题，为此， 下一步需要推进的改革是产权制度的改革。
3.1.1国有商业银行体制的变化
随着我国金融改革的深化，这四家银行在服
务对象上的差别越来越小，业务交叉增多， 从而出现了“工行下乡、农行进城、建行破 墙、中行上岸”的局面。1993年12月国务院 颁发的《关于金融体制改革的决定》中明确 提出把专业银行办成真正的商业银行，据此 专业银行的政策性业务被划分出去，1994年 成立了三家政策性银行，专业银行专营商业 性业务，成为商业银行。
“大一统”模式的金融体系的特点
“大一统”金融体制可做这样的概括： 中国人民银行实际上是那时我国唯一的一 家银行；它的分支机构按行政区划逐级铺 设于全国各地，各级分支机构按总行统一 的指令和计划办事；它既是金融行政管理 机关，又是具体经营银行业务的经济实体， 是作为政权机构和金融企业的混合体而存 在的；它的信贷、结算、现金出纳等制度， 其设计的出发点都是为了严格监督和保证 中央高度集中的计划任务的执行和实现。
第九章
中国银行体系
中国银行体系概况
中国人民银行 银监会
商业银行
政策性银行
信用社
外资银行
国有商业银行
中小商业银行
农村信用社
城市信用社
1.1中国银行体系的建立及改革
中国银行体系的建立和发展，与中 国经济体制的建立和改革步伐是一 致的 。 1）建国前夕旧中国的金融机构体系
（2）新中国金融机构体系的建立 （3）“大一统”模式的金融体系 （4）1979年以来金融体系的改革
山西财经大学 《金融学》 第五章 金融机构体系
金融机构体系的一般构成
中央银行 商业银行 专业银行 其他非银行金融机构。
保险公司、信用合作社、养老或退休基金、投 资基金等
第二节 西方国家的金融机构体系
西方国家的金融机构组成主要由中央银行、 商业银行、政策性金融机构、各类专业银 行和其他金融机构构成。 以中央银行为中心，商业银行为主体，各 类专业银行和非银行金融机构并存的金融 机构体系。
中央银行 商业银行
西方国 家金融 体系
政策性金融机构：开放性、农业政策性、进出口政策性
专业银行：投资银行、储蓄银行、农业银行、抵押银行、进出口
非银行金融机构：保险公司、信用合作社、信托公司、投资基金 中国人民银行
中国的 金融体 商业银行：国有商业银行、其他 系 非银行金融机构
外资金融机构
政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行
具体包括的金融机构： 1、中国工商银行股份有限公司 是以城市工商企业、机关团体和居民为主 要服务对象的国有商业银行。
中国工商银行于1984年成立，全面承担起原由 中国人民银行办理的工商信贷和储蓄业务，担当 起积聚社会财富、支援国家建设的重任。 2005年，中国工商银行完成了股份制改造，正 式更名为“中国工商银行股份有限公司” 2006 年，工商银行成功在上海、香港两地同步发行上 市。
一、中央银行
中央银行是一个国家的金融管理机构，它是在西 方商业银行的基础上发展形成的，是现代各国金 融系统的核心，具有特殊的地位和功能。 中央银行是各国金融机构体系的中心和主导环节， 是发行的银行、政府的银行、银行的银行。 对内它代表国家对整个金融体系实行领导和管理， 维护金融体系的安全运行，实施宏观金融调控， 是统治全国货币金融的最高机构；对外它是一国 货币主权的象征。
第5章金融体系与金融机构体系《货币银行学》
银行。
第二节 金融机构体系的构成
一、银行机构 （三）专业银行 5.进出口银行 进出口银行是指专门为对外贸易提供结算、信贷等
国际金融服务的银行。
第二节 金融机构体系的构成
一、银行机构 （三）专业银行 6.住房信贷银行 住房信贷银行是指专门为居民购买住房提供金融服
务的金融机构。 此外，还有专门为中小企业服务的银行、抵押银行、
第二节 金融机构体系的构成
一、银行机构 （一）中央银行 中央银行习惯也称货币当局，是在西方国家银行业
发展过程中，从商业银行中独立出来的一种银行。 ①单一的中央银行制度 ②二元的中央银行制度 ③跨国中央银行制度 ④准中央银行制度
第二节 金融机构体系的构成
一、银行机构 （二）商业银行 商业银行，也称为存款货币银行，一般以经营工商
第五章 金融体系与金融机构体系
第一节 金融机构体系
一、金融体系的含义 金融体系的运作方式并不是可以直接了当看到的，
实际上它是一套十分复杂的体系。所谓金融体系， 就是指实现资金从储蓄者到用资者的融通、流动和 转移的系统。
第一节 金融机构体系
二、金融体系结构及分类
金融体系结构一般是指金融机构和金融市场的相对 规模、比例关系和所占地位。
第三节 我国金融机构体系
一、银行机构 （三）政策性银行
政策性银行是由政府投资设立的、根据政府的决策 和意向专门从事政策性金融业务的银行。
它们的活动不以营利为目的，并且根据具体分工的 不同，服务于特定的领域，所以也有政策性专业银 行之称。
货币金融学教案(第5章金融机构体系)货币金融学蒋先玲版
授课题目（教学章） 第三章 金融机构体系课次 第5次授课方式 理论课 课时安排 第5教学周，共2课时 教学目的、要求（分掌握、熟悉、了解三个层次）：1、了解金融机构的含义及其性质与职能；2、了解西方国家和我国金融机构体系的基本构成；3、非银行金融机构的主要业务及其发展趋势；4、熟悉国际金融机构的宗旨及其基本概况。
教学重点及难点提示：1、金融机构存在的理论基础2、我国金融机构体系的构成3、国际货币基金组织、世界银行的职能教学主要内容：第一节 金融机构体系的构成一、金融机构的职能1、金融体系最基本的经济职能首先是充当资金流通的媒介，使资金由盈余的单位迅速向资金缺乏的单位，让资金发挥最大的效益。
这一职能的实现借助于两种方式：间接融资方式和直接融资方式。
2、金融机构体系还承担为社会提供和创造货币的功能。
中央银行提供了基础货币，商业银行创造了存款货币。
3、各国金融当局作为金融体系的最高监管机构发挥稳定金融体系保障金融体系安全有效运行的功能。
1）金融监管——中央银行（现在是银监会）；2）证券监管——证监会；3）保险监管——保监会。
二、金融机构体系1、金融机构体系是指一国金融机构按照一定的结构形成的整体。
是由众多银行与非银行金融机构并存的格局，其中银行机构居支配地位。
2、金融机构体系的构成 教法提示：多媒体教学 图示教学三、我国金融机构体系的建立及改革1、我国金融机构体系的建立，是在各解放区银行的基础上，组建中国人民银行，魔兽官僚资本银行，改造民族资本银行，发展农村信用合作社，从而形成了以中国人民银行为中心的“大一统”的金融机构体系。
2、我国实行高度集中的“大一统”金融机构体系模式的时期是1953年对农业、手工业和资本主义工商业的社会主义改造——1978年社会主义改革开放政策的确立。
3、我国金融机构体系改革的两大阶段：第一阶段（1979——1993）主要是突破过去那种高度集中型的金融机构体系，朝多元化体系方向改革。
第五章 金融结构与金融发展理论
特征：金融相关比率较高；金融资产规模较大，有时等于甚至超 过国民财富总量；股票规模扩大；金融机构占全部金融资产份额 较高；金融机构趋于多样化，这导致银行系统份额下降及储蓄机 构和各种保险组织地位的相对上升。
（2）优化金融结构可以使储蓄率和储蓄总量得以提高，S将提高， 则必然促进经济增长。
3．金融结构优化的标准
（1）表层金融结构诸要素不能作为金融结构优化的标准。原因： 不能揭示金融发展的内在动因而往往不能发现隐藏在现象背后的 危机。
（2）深层金融结构诸要素是否合理，是否有灵活、有效的金融管 理体制，明晰的产权界定结构，有效的金融运行机制、充分的信 息以及有效的激励——约束机制、金融创新机制、效率机制，是 一国金融体系结构优化的标准。
Y=K/C
（1）
为考察产出增长，用记号Δ 表示产出和资本的增量，（1）可写成：
Δ Y=Δ K/C
（2）
在方程式（2）两端同时除Y，并以g表示产出增长率。则：
g=Δ Y/Y=(Δ K/Y)/C
(3)
就整个经济而言，Δ K等于投资，即I，在一个贸易平衡，并且没 有外资流入净额的经济中，投资I应等于储蓄S。因此Δ K/Y就变成 I/Y，因而又等于S/Y，而又可以称为储蓄率S，即储蓄在国民产值
三、分析金融结构特征的统计指标体系
1．全部金融资产总值除以国民财富，即“金融相关比率” （FIR）。有形资产总值加国外资产净值，即国民财富。FIR随着 一国经济的发展而逐渐增大。货币化程度愈高，FIR就愈高。积累 率愈低，FIR愈低。
2．主要类型的金融工具在金融工具总额中所占的份额。同样的 金融工具总额，即便它体现了同样的金融相关比率，也可能具有 极不同的经济重要性。
第五章金融机构体系
第五章金融机构体系第一节金融机构的分类及职能一、金融机构的分类凡专门从事各种金融活动的组织，均可称为金融机构。
金融市场中存在各式各样的金融机构，一般可分为银行和非银行金融机构两大类。
银行是对经营货币和信用业务的金融机构的总称。
按不同的标准划分，银行可分为不同的类型。
按职能不同划分可分为中央银行、商业银行、专业银行；按银行业务的地域划分，可分为全国性银行和地方性银行；按资本来源划分，可分为股份制银行、合资银行、独资银行。
非银行金融机构主要有保险公司、证券公司、信托投资公司、租赁公司、财务公司、金融公司等。
此外，如果按金融机构资金的来源划分，可将金融机构分为存款性金融机构和非存款性金融机构。
主要靠吸收各类存款作为资金来源的金融机构称为存款性金融机构，包括商业银行、储蓄机构、信用合作社等。
非存款性金融机构是指以接受资金所有者根据契约规定缴纳的非存款性资金为主要来源的金融机构，其包括保险公司、投资银行、养老基金、金融公司等。
随着金融创新不断地发展，市场竞争日益激烈，新技术广泛应用于金融领域，各种金融机构业务不断交叉、重叠。
这使得原有的各种金融机构的差异日趋缩小，相互间的界限越趋模糊，从而呈现出专业经营向多元化综合性经营发展的趋势。
二、金融机构的经济职能金融机构虽有各种各样的类型，但本质上并无区别，都起着金融中介的作用。
具体说金融机构的经济职能主要有：1. 期限中介 (maturity intermediation) 职能。
期限中介是指金融机构通过发行金融工具，使借款者得到所需时间长度的资金。
如商业银行吸收随时准备偿还的存款，而发放长期贷款。
如果没有商业银行的这一经济职能，借款人将不得不借短期贷款，或去寻找愿意进行长期放款的放款者。
2. 风险分散化 (diversification) 职能。
风险分散化是金融机构将风险较高的资产转变为风险较低的资产的职能。
如投资公司将投资者投入的资金聚集起来，投资于一批公司股票，便可分散并减少风险。
第5章金融功能理论
➢ 第二,金融机构的形式以功能为指导,即机构之间的创新和竞争将导致 金融体系功能效率的提升。
1.金融功能观的理论框架
• 博迪和默顿等(2009)把金融机构基本核心的功能概括为六项: ➢ 在时间和空间上转移资源; ➢ 提供分散、转移和管理风险的途径; ➢ 提供清算和结算的途径以实现商品、服务和各种资产的交易; ➢ 提供集中资本和股份分割的机制; ➢ 提供价格信息; ➢ 提供解决激励问题的方法。
金融体系的功能分析
• 金融功能的分析框架可以运用于金融体系的设计与选择。表1对商业 银行与资本市场的金融功能进行了比较。
• 总体来看,已有研究表明, ➢ 在传统经济体系或者现代经济体系中的传统产业,商业银行提供的金融
功能更有优势; ➢ 在现代经济体系中通过资本市场实现的资源配置则更有效率。
商业银行与资本市场的金融功能比较
20
485
39
300 43
25
51 31
28
344
70 733
38
33
86 823
23
34
113
186 30
38
142 812
26
43
案例分析
• 假设你拥有某一生产专利，估计需要投入100万元才能购买相关的厂 房和设备生产产品。但你自己只有20万元储蓄可以投资，但你并不想 全部用来投资。为了获得投资生产所需的资金，你成立了有限责任公 司，从银行获得50万元的贷款，投资机构投入40万元的权益资本。
• 委托代理：所有权和决策权相分离会造成委托代理问题。拥有所有权, 承受与决策相关风险的人被称为委托人,获得决策权的是代理人,由于 代理人对于自身权利、地位的追求,他们可能会做出损害所有者利益的 决策。例如购买豪华办公设备、兼并收购毫无价值的公司等。
第五章 金融机构
《金融学》—金融机构
第三节 非银行金融机构
《金融学》—金融机构
第三节 非银行金融机构
一、非银行金融机构的界定
非银行金融机构指不以吸收存款为主要负债，而以某 种特殊方式吸收资金并运用资金，能够提供特色金融 服务的金融机构。 银行以外的金融机构统称为非银行金融机构 。
主要包括投资银行、保险公司、信托投资公司、信用
《金融学》—金融机构
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第三节 非银行金融机构
五、证券机构
证券机构是从事证券业务的机构，包括证券公
司、证券交易所、证券登记结算公司、证券投
资咨询和评估公司等。
《金融学》—金融机构
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第三节 非银行金融机构
五、证券机构
1、证券交易所
为证券的集中和有组织的交易提供场所、设施和服
务的机构 。 主要职责包括提供证券交易场所和设施，制定业务 规则，接受企业上市申请并安排证券上市，组织和 监督证券交易等。
银行金融机构 吸收存款
能提供综合性金融 服务
创造信用能力 不具备信用创造能力 具有派生存款、创 造信用的能力
《金融学》—金融机构
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第三节 非银行金融机构
二、保险公司
保险公司是经营保险业务的金融机构。
资金 来源
投保人缴纳保险 费；
资金 运用
发行人寿保险
对发生意外灾害 和事故的投保人 予以经济赔偿以 及业务支出。 投资证券、发放 不动产抵押贷款 和保单贷款等。
要银行服务的金融机构。 抵押银行：以土地、房屋等不动产为抵押办理放款业务的 银行。 特殊职能银行：向某一特定领域提供资金、开展业务的银 行。
《金融学》—金融机构
第二节 银行金融机构
三、专业银行
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• （3）政策性：政策银行和政策性金融机构
我国现行的金融体系（总结）
• 一行三会：中国人民银行、保监会、证监会、银监会。 • 行业协会：中国银行业、信托业、财务公司协会 • 国有控股商行：工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、
• 基金份额 • 特别提款权
• 中国1945年加入国际货币基金组织，是该组织的创始国 之一
4-5
世界银行
• 世界银行 成立于1945年12月27日，1946年6月开始营业。总部设 在华盛顿。它的使命是帮助发展中国家消除贫困、促进可 持续发展 世界银行的资金来源： 第一，各成员国缴纳的股金； 第二，向国际金融市场的借款； 第三，发行债券和收取贷款利息
商业性金融分离，以国有(控股)商业银行为 主体的多种金融机构并存、分业经营的金 融机构体系。 • 由中国人民银行、中国银行业监督管理 委员会、中国证券监督管理委员会、中国 保险监督管理委员作为最高金融管理机构， 对各类金融机构实行分业监管。
• 具体可分为
• （1）管理性：货币当局（中央银行）和金 融监管机构
截至2013年6月末，银行业金融 机构资产总额达到144.2万亿元
截至2010年12月份末，银行业金融机构 本外币资产总额为95.3万亿元，比上年同 期增长19.9%；负债总额89.5万亿元，比
上年同期增长19.2%。
• 一、货币当局和金融监管机构
• 中国人民银行People's Bank of China
交通银行 • 大型股份制商业银行：中信实业银行、中国光大银行、深圳
发展银行、上海浦东发展银行、招商银行、民生银行、福建 兴业银行、广东发展银行、华夏银行、恒丰银行、浙商银行、 渤海银行、国家开发银行等。 • 其它银行：城市商业银行、城市信用合作社、农村合作机构、 中国邮政储蓄银行 • 政策性：政策性银行（中国进出口银行、中国农业发展银 行）；四家资产管理公司（华融、东方、长城、信达） • 主要的非银行金融机构：保险公司、信托投资公司、财务公 司、证券公司、租赁公司等 • 涉外金融机构：
• 2004年2月1日 《中华人民共和国银行业监督管理 法》(简 称《银行业监管法》)正式颁布实施。
• 中国银监会履行原由中国人民银行履行的审批、 监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公 司及其他 存款类金融机构等职责及相关职责。
• 至此，中国金融监管“一行三会”的格局形成。 • 中央银行在三次变革后，实现了货币政策与银行
（中央银行，货币当局）
银监会 China banking regulatory commission （2003）
证券委和证监会 China securities regulatory commission （1992）
保监会China insurance regulatory commission （1998）
第五章 金融机构体系
Financial institution system
McGraw-Hill/Irwin
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金融机构
• 以货币资金为经营对象，以货币的收付、借贷及 各种与货币资金运动有关或与之相联系的各种金 融业务、金融管理和服务的为经营内容的机构。
监管职能的分离，同时，银监会、证监会和保监 会全方位地覆盖银行、证券、保险三大市场，分 工明确、互相协调的金融分工监管体制形成，中 国金融业改革发展进入一个新纪元。
• 一行三会这种分业监管模式是在1992年第一次金融工作会 议的时候确定下来的。它的形成也不是一蹴而就的，一直 到2003年，银监会正式从央行独立出来，才形成了现在一 行三会的架构。然而随着市场的发展，这套分业监管架构 越来越跟不上时代的脚步、满足不了现实的需要.
•
• 国家金融机构体系
•
管理性(managerial)金融机构
•
商业经营性(commercial)金融
•
机构
•
政策性(policy)金融机构
国际货币基金组织
• 国际货币基金组织 根据1944年7月签订的《国际货币基金协定》，于1945年 12月27日成立。总部在美国纽约。在经营上具有独立性
• 国际货币基金组织的宗旨：促进国际货币合作；稳定国际 汇兑，协助建立多边支付制度；协助会员国克服国际收支 困难
大陆的金融机构体系 港、澳、台的金融机构体系
金融机构 概述
发达国家的金 融机构体系
金融体系发展趋势
第一节 我国现有的金融机构 体系
• 国际金融机构体系 international
•
financial institution system
•
国际清算银行
•
国际货币基金织
•
世界银行
•
亚洲开发银行
•
巴塞尔银行监管委员会
• 附：金融中介（financial intermediaries）、 金融中介机构、金融机构三种说法
• 三个词组交替使用，通常情况下，意思没有区别。 狭义“中介” 指借贷的中介，有时就是指银行。 广义“中介” 的使用：金融领域中一切从事经营 活动的机构，乃至扩及自然人。
本章主要内容
中国的金融 机构体系
中国于1945年加入世界银行，是该组织的创始国之一
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国际清算银行
• 国际清算银行 成立于1930年，总部设在瑞士巴塞尔
• 国际清算银行的资金来源： 第一，各成员国缴纳的股金； 第二，向各成员国中央银行的借款，以补充该行自有资金 的不足； 第三，接受各国中央银行的黄金存款和商业银行的存款。 国际清算银行以各国中央银行、国际组织为服务对象，不 办理私人业务，这对联合国体系内的国际货币金融机构起 着有益的补充作用。
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• 指在政府的控制下，为贯彻政府社会经 济政策或意图，以国民经济的整体性和长 远利益为目标，不以商业性标准为行为准 则，在特定的业务领域从事政策性融资活 动的专业性金融机构
第一节 我国现有的金融机构体系
• 我国现有（1994以来）金融机构体系框架： • 在中央银行宏观调控下的政策性金融与