防范销售误导课件
合集下载
小学主题班会《防诈骗安全教育：防盗、防骗、防传销》教学课件精品PPT优秀课件
但，紧急情况下，软的不行，也就只能来硬的了。 其实，只要长的安全就安全嘞。。
谢谢观看
Thank You
我们身边的传销
大家可能还未察觉，传销怎么会出现在我们 这里——巢湖学院？ 但遗憾的是，That is ture!!
请知情人士讲解。
防范传销
• （1）当怀疑自己或亲友面对传销 陷阱，却又不确定时，可以求助各 种反传销组织，让专业人士帮忙。
• （2）除了靠政府和专业人士，自 己也要努力。心态一定要平稳，人 有发财梦不是错，但不要总梦想一 夜暴富也不要有太多非分之想，否 则，在这种浮躁的心态下，面对花 言巧语的传销者，心理防线不堪一 击，很容易上当。
3、没话找话式，有驾驶员发现乘客被贼盯上，就主动和这位乘客 打招呼，询问到哪里下车，劝他们往里走，看似多余的话其实 是 在提醒乘客脱离险境。
4、故意找茬式，看到一位乘客的手提包被小偷拉开了，乘客却浑 然不知，驾驶员突然想起乘客打完卡放在包里，便突然对乘客说 ： “你刚才打了几下卡？拿出卡来我查询一下。”这一招避开 了小 偷，却往往会惹怒乘客。
长者说：“女孩子遇事要冷静机智勇敢， 大人会帮助你。”
智者说：“女孩子处世要洁身自爱自重， 大家会尊重你。”
师者说：“女孩子交友要正气大方谨慎， 阳光总照耀着你。”
目录
• 案例 • 摆脱坏人的跟踪 • 案例 • 预防别人意图不轨 • 如何自我保护
案例情景 程同学和张同学一起逛街。当程和
张在街上慢慢走着时，后面上来了三个 男青年，一直跟着她们，并对她们讲一 些不堪入耳的话。
1、漫不经心式，遇到小偷时，总是通过似乎漫不经心说出来的话 ， 来提示乘客。比如看到窃贼将手伸进乘客的口袋时，有驾驶 员会 突然冲这位乘客说：“哎，大家看好自己的东西，别掉了 啊！”
综合治理销售误导培训
网点、投保人中进行明察暗访，开展社会满意度调查，营造监管部门和行业
切实打击销售误导，维护保险消费者合法权益的良好舆论环境。
PPT文档演模板
综合治理销售误导培训
• 上海证券报：其实，销售误导久治不愈，主要是涉及很多当事者的切 身利益。在当期利益已经阻碍未来发展时，是否意味着要学会当今的 “舍”，才有未来可持续的“得”呢？
是根本行不通的。
PPT文档演模板
综合治理销售误导培训
•关于人身保险业综合治理销售误导有关工作的通知 保监发〔2012〕14号 •各保监局、各人身保险公司、中国保险行业协会：
为全面贯彻落实全国保险监管工作会议提出的重点 解决人身保险销售误导问题的工作部署，按照“突出重 点、长短结合、标本兼治、综合治理、惩防并举”的原 则，保监会拟加大销售误导的查处力度，切实保护保险 消费者合法权益，促进人身保险业持续稳定健康发展， 现就人身保险业综合治理销售误导有关工作通知如下：
司的网站、营业网点、所属代理网点公示、张贴《人身保险投保提示书基准
内容》。
•
3.各人身保险公司要结合自身情况，建立投保人风险承受能力测评和保
险需求分析制度，确保将合适的产品销售给有实际保险需求的人群。
PPT文档演模板
综合治理销售误导培训
（二）认真开展自查自纠， 确保整改工作落到实处
1.各人身保险公司要严格按照监管部门的有关要求，抓 紧制定自查自纠工作实施方案，从销售资质、销售培训、 宣传资料、销售行为、客户回访、销售品质和客户投诉等 七个方面入手，对销售环节是否管理到位，销售行为是否 依法合规，内控制度是否健全合理有效，客户回访信息资 料是否真实等问题全面开展自查工作。
PPT文档演模板
综合治理销售误导培训
综合治理销售误导培训PPT课件
加大执法力度
加强对销售误导行为的执法力度，对 违反法律法规的企业和个人进行严厉 惩处，形成有效的威慑力。
强化企业自律
建立自律机制
引导企业建立自律机制，自觉遵守法律 法规和行业规范，不进行销售误导行为 。
VS
提高企业诚信意识
加强企业诚信体系建设，提高企业的诚信 意识和责任感，促使其自觉抵制销售误导 行为。
案例三：某电商平台价格误导案
总结词
电商平台的消费陷阱
详细描述
某电商平台在促销活动中，虚标价格、虚假 折扣等手段，误导消费者购买。消费者在实 际购买时发现价格与标示不符，但平台拒不
承担责任，导致消费者权益受损。
06 培训效果评估与总结
培训效果评估
培训目标达成度
评估培训是否达到预期 目标，包括知识掌握、 技能提升、态度转变等
对市场秩序的影响
破坏公平竞争
销售误导可能使某些企业 获得不正当竞争优势，扰 乱市场秩序，阻碍公平竞 争。
降低市场效率
销售误导可能导致市场信 息失真，影响市场供求关 系和资源配置效率。
阻碍行业健康发展
长期存在的销售误导可能 对整个行业的健康发展产 生负面影响，阻碍行业的 创新和进步。
对企业形象的影响
根据评估结果和参训人员反馈，提出针对 本次培训的改进建议，以提高未来培训的 质量和效果。
未来计划
展望
根据组织需求和参训人员反馈，制定未来 培训计划，包括培训内容、形式、时间等 方面的安排。
对未来培训的发展趋势进行展望，提出创 新性的思路和想法，以推动组织在销售误 导治理方面不断进步。
THANKS FOR WATCHING
对消费者的影响
01
02
03
损害消费者利益
加强对销售误导行为的执法力度，对 违反法律法规的企业和个人进行严厉 惩处，形成有效的威慑力。
强化企业自律
建立自律机制
引导企业建立自律机制，自觉遵守法律 法规和行业规范，不进行销售误导行为 。
VS
提高企业诚信意识
加强企业诚信体系建设，提高企业的诚信 意识和责任感，促使其自觉抵制销售误导 行为。
案例三：某电商平台价格误导案
总结词
电商平台的消费陷阱
详细描述
某电商平台在促销活动中，虚标价格、虚假 折扣等手段，误导消费者购买。消费者在实 际购买时发现价格与标示不符，但平台拒不
承担责任，导致消费者权益受损。
06 培训效果评估与总结
培训效果评估
培训目标达成度
评估培训是否达到预期 目标，包括知识掌握、 技能提升、态度转变等
对市场秩序的影响
破坏公平竞争
销售误导可能使某些企业 获得不正当竞争优势，扰 乱市场秩序，阻碍公平竞 争。
降低市场效率
销售误导可能导致市场信 息失真，影响市场供求关 系和资源配置效率。
阻碍行业健康发展
长期存在的销售误导可能 对整个行业的健康发展产 生负面影响，阻碍行业的 创新和进步。
对企业形象的影响
根据评估结果和参训人员反馈，提出针对 本次培训的改进建议，以提高未来培训的 质量和效果。
未来计划
展望
根据组织需求和参训人员反馈，制定未来 培训计划，包括培训内容、形式、时间等 方面的安排。
对未来培训的发展趋势进行展望，提出创 新性的思路和想法，以推动组织在销售误 导治理方面不断进步。
THANKS FOR WATCHING
对消费者的影响
01
02
03
损害消费者利益
2024版如何避免上当受骗PPT课件
使用安全支付方式
选择安全可靠的支付方式，如第三 方支付、银行卡支付等，避免使用 不安全的支付方式导致资金损失。
学会自我保护，降低
04
受骗风险
不轻信他人言论，保持独立思考
不要轻易相信陌生人的话，尤 其是涉及到金钱、个人信息等 方面的事情。
对于网络上的信息，要进行核 实和甄别，避免被虚假信息误 导。
如何避免上当受骗PPT 课件
contents
目录
• 引言 • 识别诈骗手段与特征 • 提高防范意识，警惕潜在风险 • 学会自我保护，降低受骗风险 • 家庭教育与社会责任 • 总结与展望
引言
01
目的和背景
提高公众对骗行为 的警觉性
呼吁社会各界共同关 注诈骗问题，形成合 力打击诈骗行为
普及防骗知识和技能， 减少上当受骗事件的 发生
跨境诈骗增多 随着全球化的加速推进，跨境诈骗案件也呈上升 趋势，给打击和预防工作带来更大挑战。
3
法律法规不断完善
政府和社会各界将不断完善相关法律法规，加大 对诈骗行为的打击力度，保护人民群众的财产安 全。
倡导诚信文化，共建和谐社会
树立诚信意识
个人和企业应该树立诚信意识，遵守法律法规，不参与任何形式 的诈骗活动。
保持独立思考，不要盲目跟风 或者听信他人的建议，要有自 己的判断力和决策能力。
拒绝诱惑，不贪图小便宜
不要被不实宣传或者高额回报所 诱惑，谨慎对待来路不明的投资
机会或者“免费午餐”。
不要贪图小便宜，避免因为小利 益而失去更大的财产或者个人信
息。
对于陌生人的赠品或者好处，要 保持警惕，不要轻易接受。
及时报警，寻求法律帮助
诈骗分子会制造紧急情况，催促受害 人尽快采取行动，以免错失机会。
选择安全可靠的支付方式，如第三 方支付、银行卡支付等，避免使用 不安全的支付方式导致资金损失。
学会自我保护，降低
04
受骗风险
不轻信他人言论，保持独立思考
不要轻易相信陌生人的话，尤 其是涉及到金钱、个人信息等 方面的事情。
对于网络上的信息，要进行核 实和甄别，避免被虚假信息误 导。
如何避免上当受骗PPT 课件
contents
目录
• 引言 • 识别诈骗手段与特征 • 提高防范意识，警惕潜在风险 • 学会自我保护，降低受骗风险 • 家庭教育与社会责任 • 总结与展望
引言
01
目的和背景
提高公众对骗行为 的警觉性
呼吁社会各界共同关 注诈骗问题，形成合 力打击诈骗行为
普及防骗知识和技能， 减少上当受骗事件的 发生
跨境诈骗增多 随着全球化的加速推进，跨境诈骗案件也呈上升 趋势，给打击和预防工作带来更大挑战。
3
法律法规不断完善
政府和社会各界将不断完善相关法律法规，加大 对诈骗行为的打击力度，保护人民群众的财产安 全。
倡导诚信文化，共建和谐社会
树立诚信意识
个人和企业应该树立诚信意识，遵守法律法规，不参与任何形式 的诈骗活动。
保持独立思考，不要盲目跟风 或者听信他人的建议，要有自 己的判断力和决策能力。
拒绝诱惑，不贪图小便宜
不要被不实宣传或者高额回报所 诱惑，谨慎对待来路不明的投资
机会或者“免费午餐”。
不要贪图小便宜，避免因为小利 益而失去更大的财产或者个人信
息。
对于陌生人的赠品或者好处，要 保持警惕，不要轻易接受。
及时报警，寻求法律帮助
诈骗分子会制造紧急情况，催促受害 人尽快采取行动，以免错失机会。
综合治理销售误导培训-PPT课件
解决销售误导，必须全社会共同关注、临管， 市场、政府和行业标本兼职。综合施治、严重查处、 齐抓共管才行。 公司全体同仁应审时度势、强化教育。规范经 营，齐抓共管，构筑健康持续的业务基础。
第二篇：解读政策，明确目标
行业齐心正视销售误导
•
在百姓不知情的情况下，“存单”变“保单” ，一旦提前兑付，则要“被扣费”；一些收入不 高风险承受能力弱的一不小心成为投连险万能险 的“消费者”；夸大分红收益，无法兑现引发“ 退保”，影响局部社会稳定…… • 经历快速发展的保险业，面临着“消费者不 认同”、“从业人员不认同”、“社会不认同” 的三不认同的窘况，行业形象亟待改善，已经成 为困扰寿险行业改革发展的第一要务。如何客观 认识现状，未来的道路如何走？成为社会关注的 焦点。 • 就此，上海证券报日前专访了中国保监会副 主席陈文辉。
•
•
•
•
•
首先，治理销售误导是全社会的共同心声。销售误导危害巨大， 不仅直接侵害投保人和被保险人的合法权益，容易导致集中退保等群 体性事件的发生，甚至可能引发公众对整个行业的不信任，危及行业 长远发展。 其次，治理销售误导是防范风险的客观要求。寿险业销售的是无 形产品，是对未来的一个承诺。况且，保险产品形态复杂。对于大多 数保险消费者而言，并不清楚各类产品的差别，购买保险产品往往都 是听从销售人员的推荐。因此，治理销售误导就成为防范行业风险最 为现实的，也是最为客观的要求，是防范风险的第一道防线。 第三，治理销售误导是转变发展方式的必然选择。治理销售误导 必将推进寿险公司发展方式的转变，而发展方式的转变必需治理好销 售误导。因此，治理销售误导是转变寿险公司发展方式的必然选择。 第四，治理销售误导是寿险业长远发展的现实需要。我们必须站 在行业长远发展的高度，站在服务国民经济发展的高度去治理好销售 误导问题。 保监会要求调动监管部门、保险机构、行业组织、新闻媒体和社 会公众等各方面的积极因素，形成综合治理的局面，让销售误导成为 过街老鼠，人人喊打。
销售误导综合治理PPT课件
为什么要综合治理销售误导？
监管总体目标—— 维护公平有序的市场秩序，保护被 保险人利益，促进人身保险行业平稳健康发展。
具体目标： ✓ 整顿和规范人身险市场秩序； ✓ 严厉打击侵害消费者利益的违法违规行为； ✓ 强化保险监管法律法规、规章制度的执行力； ✓ 防范化解非法集资、诈骗侵占保险资金等重大风险。
近年来的行政处罚情况（续）
2010年度，共对保险机构、保险中介机构实施了878家 次行政处罚：责令撤换高管100人次，对机构罚款 5840.07万元，对个人罚款1184.80万元，吊销许可证55 项，责令停止接受新业务57项，警告120家机构和717人；
2011年前三季度，共对642家次机构和699人次个人实施 了1925项次行政处罚。其中，禁入保险业1人次，撤销任 职资格或从业资格45人次，对机构罚款6036万元、对个 人罚款968.9万元，吊销业务许可证40家次，责令停止接 受新业务30家次，警告97家次机构和644人。
随着保险业的发展，销售误导有了新的特点和形 式，导致在某些领域较为突出；
消费者的维权意识逐步提高，媒体监督力度进一 步加强，凸显了一些过去没有被重视的问题。
主要内容
一、为什么要综合治理销售误导 二、销售误导的监管要求 三、销售误导的典型案例 四、综合治理销售误导的主要措施
销售误导的监管要求
销售误导不是中国保险业所特有的；销售误导在 国外也普遍存在，2003年，英国保诚曾因销售误 导被监管机关罚款75万英镑，并判承担对消费者 的民事赔偿责任，累计损失数亿英镑。美国曾经 有25家保险公司因误导被诉讼，累计罚款100亿美 元。
保监会一直高度重视并致力于解决销售误导问题， 取得了一定成效；
2010年，共对1972家次保险机构、保险中介机构进 行了检查；
综合治理销售误导合规培训暨监管政策解读知识课件
费”。因为“缴”带有强制性。在《保险法》 中已规范为“投保人按照约定交付保险费”。
“趸交”统一为“一次交付”。因为“趸”字较为生僻，根据监管 机关对于条款通俗化的要求，将“趸交”统一为“一次交付”。
相关产品名称应采用全称，或使用总公司统一使用的简称。
常常 见见 问问 题题 关于公司或产品介绍中出现“第一”、“最好”、“最高”等词汇。
禁用原因： 《广告法》第七条第2款规定：
广告不得使用国家级、最高级、最佳等绝对化语言。
（一）常见合规问题提示——禁止类
常常 见见 问问 题题 利用 “停售”概念进行产品宣传和炒作。
禁用原因： 根据《中国保监会规范人身保险产品停售等行为》规定：
各人身保险公司在保险产品税收优惠宣传中应严格按照国家税收法规和政策进 行宣传，不得向投保人夸大或变相夸大保险产品税收优惠利益，严禁销售人员通过 虚假税收优惠宣传欺骗投保人。
各人身保险公司在保险产品税收宣传过程中应对当地保险产品收益的税收情况 进行如实告知，不得进行类似收益免税的误导性宣传。
（一）常见合规问题提示——禁止类
（二）常见合规问题提示——规范类
常常 见见 问问 题题 在对投资渠道的宣传中，与《保险法》所列举的投资渠道不一致。如 出现“大额协议存款”等情况。
规范方法： 对于投资渠道的宣传，应严格符合监管要求。 根据《中华人民共和国保险法》规定：
保险公司常用投资渠道包括——银行存款；买卖债券、股票、证券投 资基金份额等有价证券；投资不动产；国务院规定的其他资金运用形式。
综合治理销售误导合规培训 暨监管政策解读
和谐健康四川分公司 2012年4月
常见合规问题提示（一）
禁止类
（一）常见合规问题提示——禁止类
常常 见见 问问 题题
“趸交”统一为“一次交付”。因为“趸”字较为生僻，根据监管 机关对于条款通俗化的要求，将“趸交”统一为“一次交付”。
相关产品名称应采用全称，或使用总公司统一使用的简称。
常常 见见 问问 题题 关于公司或产品介绍中出现“第一”、“最好”、“最高”等词汇。
禁用原因： 《广告法》第七条第2款规定：
广告不得使用国家级、最高级、最佳等绝对化语言。
（一）常见合规问题提示——禁止类
常常 见见 问问 题题 利用 “停售”概念进行产品宣传和炒作。
禁用原因： 根据《中国保监会规范人身保险产品停售等行为》规定：
各人身保险公司在保险产品税收优惠宣传中应严格按照国家税收法规和政策进 行宣传，不得向投保人夸大或变相夸大保险产品税收优惠利益，严禁销售人员通过 虚假税收优惠宣传欺骗投保人。
各人身保险公司在保险产品税收宣传过程中应对当地保险产品收益的税收情况 进行如实告知，不得进行类似收益免税的误导性宣传。
（一）常见合规问题提示——禁止类
（二）常见合规问题提示——规范类
常常 见见 问问 题题 在对投资渠道的宣传中，与《保险法》所列举的投资渠道不一致。如 出现“大额协议存款”等情况。
规范方法： 对于投资渠道的宣传，应严格符合监管要求。 根据《中华人民共和国保险法》规定：
保险公司常用投资渠道包括——银行存款；买卖债券、股票、证券投 资基金份额等有价证券；投资不动产；国务院规定的其他资金运用形式。
综合治理销售误导合规培训 暨监管政策解读
和谐健康四川分公司 2012年4月
常见合规问题提示（一）
禁止类
（一）常见合规问题提示——禁止类
常常 见见 问问 题题
防销售误导分解.正式版PPT文档
未全面考虑客户经济承受能力，销售超出客户经济承受能力的产品
隐瞒 合同中涉及客户权益的重要情况；
杜绝销售误导 以 公司名义开设网站、建立网页，利用网络误导性宣传 产品，欺骗消费者等 4
销售误导产生的原因
片面追求签单成功率 图省事，简化销售环节 业务不精通，错误理解 合同条款 缺乏职业认同感，追求短期利益
（一）做虚假或者误导性说明、宣传；
情节严重者，解除 代理合同
（七）利用行政处罚结果或者捏造、散布虚假事实，诋毁其他 公司、 中介机构或者个人的信誉；
只按高等利率预测分红水平，不演示低等和中等红利收益
销售误导有关规定 损擅害自我 变们更销、售印人制员、赖发以放发、展传的播行3产业品平宣台传材料；
中国保监会《 营销员管理规定》
损害我们 销售人员 赖以发展 的行业平 台
侵害我们销售人员赖以发展的公司 平台
间接危害
➢ 诚信是 公司的生命线，销售误导的普遍存在，破坏了公 司赖Байду номын сангаас生存的基础。
➢ 普遍的销售误导可能导致退保风潮，损害 公司偿付能力， 造成公司经营困难。
➢ 公司是销售人员赖以生存和发展的平台，公司的诚信度、 经营能力降低，势必阻碍我们销售人员事业健康发展。
第三十二条 营销员销售分红 、 连结 、万 能 等 新型产品的，应当明确告知客户此类 产品的费用扣除情况，并提示购买此类产品的 风险。
▪ 将本公司产品与同业公司产
品作片面、不完全比较
▪ 夸大 产品的保障范围
▪ 混淆 产品与 储蓄、 等金
融产品
▪ 。。。。。。。。。
销售误导的主要表现形式
夸大宣传
诋毁同业
片面宣传
不当销售
混淆概念
中小学“反欺诈、保安全”防骗主题班会PPT课件
中小学“反欺诈、保安 全”防骗主题班会PPT课
件
目录 引言 什么是欺诈？ 如何防范欺诈？ 哪些行为是安全的？ 如何应对欺诈？ 结语
引言
引言
主题：反欺诈、保安全 目标受众：中小学生
引言
目的：提高学生对欺诈的认识，学习保 护自己的安全
什么是欺诈？
什么是欺诈？
欺诈的定义：通过谎言、欺骗 习：不断提升自己的反欺诈能力 ，参加相关培训和活动
结语
结语
呼吁全体同学共同关注防骗安 全问题 提醒学生保护好个人信息，提 高警惕
结语
通过合作，共同打造一个安全的学习环 境
谢谢您的观 赏聆听
哪些行为是安 全的？
哪些行为是安全的？
与他人保持适当距离，避免随 意透露个人信息 协助学校和家长进行安全巡逻 ，及时报告可疑情况
哪些行为是安全的？
尊重他人，不进行欺凌等不良行为
如何应对欺诈 ？
如何应对欺诈？
保持冷静：不要被欺诈者的话 语所迷惑，要冷静分析和判断 求助他人：及时告诉家长、老 师或安全人员，寻求帮助和支 持
欺诈形式：网络欺诈、电话诈 骗、校园欺凌等
什么是欺诈？
欺诈的危害：造成财产损失、心理伤害 、个人安全受到威胁等
如何防范欺诈 ？
如何防范欺诈？
保护个人信息：不随意透露个 人信息，警惕网络采集信息的 骗局
增强辨别能力：学习识别常见 的诈骗手段，如冒充亲友、谎 称中奖等
如何防范欺诈？
建立警惕意识：提高警觉性，不轻易相 信陌生人的话或陌生号码的来电
件
目录 引言 什么是欺诈？ 如何防范欺诈？ 哪些行为是安全的？ 如何应对欺诈？ 结语
引言
引言
主题：反欺诈、保安全 目标受众：中小学生
引言
目的：提高学生对欺诈的认识，学习保 护自己的安全
什么是欺诈？
什么是欺诈？
欺诈的定义：通过谎言、欺骗 习：不断提升自己的反欺诈能力 ，参加相关培训和活动
结语
结语
呼吁全体同学共同关注防骗安 全问题 提醒学生保护好个人信息，提 高警惕
结语
通过合作，共同打造一个安全的学习环 境
谢谢您的观 赏聆听
哪些行为是安 全的？
哪些行为是安全的？
与他人保持适当距离，避免随 意透露个人信息 协助学校和家长进行安全巡逻 ，及时报告可疑情况
哪些行为是安全的？
尊重他人，不进行欺凌等不良行为
如何应对欺诈 ？
如何应对欺诈？
保持冷静：不要被欺诈者的话 语所迷惑，要冷静分析和判断 求助他人：及时告诉家长、老 师或安全人员，寻求帮助和支 持
欺诈形式：网络欺诈、电话诈 骗、校园欺凌等
什么是欺诈？
欺诈的危害：造成财产损失、心理伤害 、个人安全受到威胁等
如何防范欺诈 ？
如何防范欺诈？
保护个人信息：不随意透露个 人信息，警惕网络采集信息的 骗局
增强辨别能力：学习识别常见 的诈骗手段，如冒充亲友、谎 称中奖等
如何防范欺诈？
建立警惕意识：提高警觉性，不轻易相 信陌生人的话或陌生号码的来电
诚信销售远离销售误导培训课件
这个产品你随用随取，不扣手续费
销售误导表现形式——隐瞒
4、隐瞒新型产品保单利益的不确定性
隐瞒红利分配的不确定性，隐瞒万能保险最低保证利率之上的投资收益的不 确定性，隐瞒投资连结产品投资风险由投保人承担。
向投保人提示和披露如下内容： 该产品为投资连结保险，产品投资风险由投 保人承担 该产品为万能保险，结算利率超过最低保证 利率的部分是不确定的 该产品为分红保险，其红利分配是不确定的
销售误导表现形式——隐瞒
6、隐瞒观察期及影响
不告知产品中有关观察期的规定，隐瞒观察期的起算时间及期间，隐瞒观察期首次 发病不承担保险责任的条款。
向投保人提示和明确说明如下内容： 本产品有观察期（等待期）的规定；观察期（等 待期）的起算时间，期间长短 被保险人在观察期（等待期）发病或因该疾病发 生相关就诊，保险公司在保险期间内不对该疾病的 治疗、复发或其并发症承担给付相应保险金的责任
《销售误导责任追究办法》
引发客户投 诉或退保的， 需补偿客户 损失
即将出1.违台规扣分
2.扣款 3. 延缓晋升
4.解除合同
降低信誉
1. 列入重点监 控
2. 取 消 评 先 表 优资格
第四部分
如何避免销售误导
走出认识误区
1
没有误导，不 能下单，误导 是成功的捷径
2
反正不长干，误 导一笔赚一笔
3 误区 4
销售误导表现 形式——其他
误导行为
1、承诺保证收益 2、诱导、唆使投保人解除合同 3、与其他金融产品简单对比 4、阻碍回访 5、其他误导行为
销售误导表现形式——其他误导行为
1、承诺保证收益 对保险产品的确定利益承诺保证收益，如承诺每年分红，承诺万能保险保证收益 超过保证结算利率，承诺投连险收益等
销售误导表现形式——隐瞒
4、隐瞒新型产品保单利益的不确定性
隐瞒红利分配的不确定性，隐瞒万能保险最低保证利率之上的投资收益的不 确定性，隐瞒投资连结产品投资风险由投保人承担。
向投保人提示和披露如下内容： 该产品为投资连结保险，产品投资风险由投 保人承担 该产品为万能保险，结算利率超过最低保证 利率的部分是不确定的 该产品为分红保险，其红利分配是不确定的
销售误导表现形式——隐瞒
6、隐瞒观察期及影响
不告知产品中有关观察期的规定，隐瞒观察期的起算时间及期间，隐瞒观察期首次 发病不承担保险责任的条款。
向投保人提示和明确说明如下内容： 本产品有观察期（等待期）的规定；观察期（等 待期）的起算时间，期间长短 被保险人在观察期（等待期）发病或因该疾病发 生相关就诊，保险公司在保险期间内不对该疾病的 治疗、复发或其并发症承担给付相应保险金的责任
《销售误导责任追究办法》
引发客户投 诉或退保的， 需补偿客户 损失
即将出1.违台规扣分
2.扣款 3. 延缓晋升
4.解除合同
降低信誉
1. 列入重点监 控
2. 取 消 评 先 表 优资格
第四部分
如何避免销售误导
走出认识误区
1
没有误导，不 能下单，误导 是成功的捷径
2
反正不长干，误 导一笔赚一笔
3 误区 4
销售误导表现 形式——其他
误导行为
1、承诺保证收益 2、诱导、唆使投保人解除合同 3、与其他金融产品简单对比 4、阻碍回访 5、其他误导行为
销售误导表现形式——其他误导行为
1、承诺保证收益 对保险产品的确定利益承诺保证收益，如承诺每年分红，承诺万能保险保证收益 超过保证结算利率，承诺投连险收益等
防止销售误导专题
加强自我学习，树立正确思想
“水能载舟，亦能覆
舟”，客户是我们衣食 父母，我们不能因贪小 利而行误导之实。我们 事业源自客户、公司、 专业、诚信合规，“四 位一体”缺一不可，如 果放弃诚信合规，将误 导视为事业成功秘诀， 那我们的事业“宝座” 将失衡崩溃，最终损害 是我们自己的事业，我 们长久的利益。
-未向投保人说明“分红险
的分红，万能险、投资连结
3 4 保险的投资收益不固定”
销售误导的具体表现形式
-未告知客户必须亲笔签名 5 ，销售人员代签名或明知 客户有代签名行为不制止
6
-诋毁、损害同业公司的声 誉和形象
表现 形式
-夸大保险责任范围
7 8
Байду номын сангаас
-其他销售误导行为
销售误导产生的原因
• 片面追求签单成功率或急于促成 • 怕客户知道真实情况后不购买 • 图省事，简化销售环节 • 业务不精通，错误理解保险合同条款 • 缺乏职业认同感，追求短期利益
防范销售误导 诚实守信展业
由此可见
诚实守信是保险公司立业的根本 是保险职业经理人职业生涯的根本
销售误导的具体表现形式
-办理保险业务时，销售 人员未说明责任免除条 款的情况
1
2
-未向投保人说明“收 到保单超过10天后要求 退保，将有较大的退保 损失”
表现 形式
-未告知投保人“签收保 单10天内退保，保险公司 除扣收少量工本费外，全 额退还保险费”
寿险事业
客户
专业 公司
诚信合规
加强自我学习，树立正确思想
• 认真钻研业务 • 树立职业尊严 • 正确引导客户 • 提升服务品质
重要提醒 • 规范管理是件好事，充分利用促进业务发 展，这也是保监委规范的目的，不能束手 束脚。 • 真正的保险职业经理人在行业规范后能获 得更大的发展空间。
销售误导综合治理56页PPT
领域较为突出；
消费者的维权意识逐步提高，媒体监督力度进一 步加强，凸显了一些过去没有被重视的问题。
主要内容
一、为什么要综合治理销售误导 二、销售误导的监管要求 三、销售误导的典型案例 四、综合治理销售误导的主要措施
2010年，共对1972家次保险机构、保险中介机构进 行了检查；
2011年前三季度，共对1759家次保险机构、中介机 构开展现场检查。
近年来的行政处罚情况
2007年，共对813家保险公司分支机构、保险中介机构实 施830家次行政处罚，其中，责令撤换高管人员102人，罚 款3055.35万元，吊销许可证12项，责令停止接受新业务 56项，警告246家机构和360人；
近几年的保险监管工作会议都将加强监管、防范 风险作为主要工作进行部署，强调保险业应对国 际金融危机的冲击和国内经济下行带来的挑战， 最直接、最有效的途径就是切实规范保险市场秩 序，要出重拳、动真格，要加大对违法违规行为 的处罚力度，要抓法人、抓高管、抓风险、抓合 规。
2012年监管工作——抓服务、严监管、防风险、 促发展，把握一个基调，突出三个重点、抓好六 项工作。
近年来的现场检查情况
2007年，保监会系统共对606家产险机构、363家寿 险机构和302家中介机构开展现场检查；
2008年，对861家产险机构、590家寿险机构和421 家中介机构开展现场检查；
2009年，对1029家财产险机构、859家人身险机构、 1家资产管理公司和497家中介机构及其他机构开展 现场检查；
近年来行政处罚罚款金额（单位：万元）
8000
7000
7024.8
7004.9
6000
5000
4837.9
4000
3467
消费者的维权意识逐步提高，媒体监督力度进一 步加强，凸显了一些过去没有被重视的问题。
主要内容
一、为什么要综合治理销售误导 二、销售误导的监管要求 三、销售误导的典型案例 四、综合治理销售误导的主要措施
2010年，共对1972家次保险机构、保险中介机构进 行了检查；
2011年前三季度，共对1759家次保险机构、中介机 构开展现场检查。
近年来的行政处罚情况
2007年，共对813家保险公司分支机构、保险中介机构实 施830家次行政处罚，其中，责令撤换高管人员102人，罚 款3055.35万元，吊销许可证12项，责令停止接受新业务 56项，警告246家机构和360人；
近几年的保险监管工作会议都将加强监管、防范 风险作为主要工作进行部署，强调保险业应对国 际金融危机的冲击和国内经济下行带来的挑战， 最直接、最有效的途径就是切实规范保险市场秩 序，要出重拳、动真格，要加大对违法违规行为 的处罚力度，要抓法人、抓高管、抓风险、抓合 规。
2012年监管工作——抓服务、严监管、防风险、 促发展，把握一个基调，突出三个重点、抓好六 项工作。
近年来的现场检查情况
2007年，保监会系统共对606家产险机构、363家寿 险机构和302家中介机构开展现场检查；
2008年，对861家产险机构、590家寿险机构和421 家中介机构开展现场检查；
2009年，对1029家财产险机构、859家人身险机构、 1家资产管理公司和497家中介机构及其他机构开展 现场检查；
近年来行政处罚罚款金额（单位：万元）
8000
7000
7024.8
7004.9
6000
5000
4837.9
4000
3467
身保险销售从业人员防止销售误导标准培训课件
经核查，客户反映的问题属实，业务员王某受到公司处罚。
（三）其它方面的销售误导：
X • 不说明或者不考虑客户长远的缴费能力 X ✓ 如实告知保费应占家庭年收入的5%—15%
• 暗示客户购买的老险种不如现在的新险种好
X ✓ 正确说明保险利益
• 含混说明保险责任
X ✓ 正确说明保险责任
• 减额交清后客户利益不受影响
?未说明收取的各项费用其中初始费用保单管理费风险保费等主要费用需未逐项列明?正确准确说明各项费用?交一年保费就可随时领取?对客户利益造成损失应正确说明保险利益?向客户夸大结算利率资金投资渠道保险保障利益?正确说明保单收益及保障利益?丌说明或含混说明保险收益的丌确定性?正确说明险种有保底利率但收益可能有高有低?未说明犹豫期后退保的影响?正确说明犹豫期后退保需扣除的费用及退保金的计算方法?向客户提供虚假资料或销售误导性的宣传说明?使用公司提供的正确的真实有效的材料xxxxxxxxxxxx某营业区业务员王某为客户仸某办理了万能型寿险年交保费10000元保额10万
（二）销售误导的治理
1、销售人员承担销售误导的相关责任 • 根据《**省保险销售从业人员防止销售误导自律公约》的规定：“凡在**保监局
辖区从事保险销售的从业人员在正式上岗前除与所属公司签订主代理协议外，还 应一并签署《**省保险销售从业人员自律承诺书》，承诺书作为销售人员申领执 业证书必要材料之一，对于拒绝签署承诺书的销售人员，不得委托其从事代理业 务。” 销售人员本人向行业承诺内容如下： • 如发生承诺所述主观隐瞒、欺骗、恶意误导保险消费者的行为，由销售人员本人 承担一切民事责任及经济责任，包括： （1）退回所涉保单相应产生的业务报酬； （ 2）全额承担给公司和客户造成的损失； （3）同意公司录入**省人身保险销售从业人员违规销售行为警示信息管理系统， 相关信息可向社会公开，供各保险公司及社会公众查询。 如未有效执行，公司可采取诉讼等方式向本人进行追偿。
（三）其它方面的销售误导：
X • 不说明或者不考虑客户长远的缴费能力 X ✓ 如实告知保费应占家庭年收入的5%—15%
• 暗示客户购买的老险种不如现在的新险种好
X ✓ 正确说明保险利益
• 含混说明保险责任
X ✓ 正确说明保险责任
• 减额交清后客户利益不受影响
?未说明收取的各项费用其中初始费用保单管理费风险保费等主要费用需未逐项列明?正确准确说明各项费用?交一年保费就可随时领取?对客户利益造成损失应正确说明保险利益?向客户夸大结算利率资金投资渠道保险保障利益?正确说明保单收益及保障利益?丌说明或含混说明保险收益的丌确定性?正确说明险种有保底利率但收益可能有高有低?未说明犹豫期后退保的影响?正确说明犹豫期后退保需扣除的费用及退保金的计算方法?向客户提供虚假资料或销售误导性的宣传说明?使用公司提供的正确的真实有效的材料xxxxxxxxxxxx某营业区业务员王某为客户仸某办理了万能型寿险年交保费10000元保额10万
（二）销售误导的治理
1、销售人员承担销售误导的相关责任 • 根据《**省保险销售从业人员防止销售误导自律公约》的规定：“凡在**保监局
辖区从事保险销售的从业人员在正式上岗前除与所属公司签订主代理协议外，还 应一并签署《**省保险销售从业人员自律承诺书》，承诺书作为销售人员申领执 业证书必要材料之一，对于拒绝签署承诺书的销售人员，不得委托其从事代理业 务。” 销售人员本人向行业承诺内容如下： • 如发生承诺所述主观隐瞒、欺骗、恶意误导保险消费者的行为，由销售人员本人 承担一切民事责任及经济责任，包括： （1）退回所涉保单相应产生的业务报酬； （ 2）全额承担给公司和客户造成的损失； （3）同意公司录入**省人身保险销售从业人员违规销售行为警示信息管理系统， 相关信息可向社会公开，供各保险公司及社会公众查询。 如未有效执行，公司可采取诉讼等方式向本人进行追偿。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
从我做起——约束行为
客户家庭住址和电话号码有变动，应主动向公司告知已变 动后的客户信息。确保公司95519客户回访成功，较好地维 护客户的利益，更重的是维护自身利益。使自己做的业务 价值更好。
远离销售误导， 从我做起！
料，特别是产品计划书进行重点检查。一经发现
违规，将对违规人员采取吊销展业证、经济处罚 等措施，并追究所在公司责任。
销售误导的查处
市分公司认真核查销售误导相关投诉，对存在销 售误导、代签名、提供虚假客户资料信息等违规 行为的销售人员，严格执行销售人员违规行为处
理办法，严加惩处，警示、教育销售人员合规经
诚信销售 远离误导
诚信我为先 12’共分享
案例情节
有一位客户电话投诉某营销员有销售误导行为。 称投保时营销员向他介绍，买保险和银行存款一 样，随时用随时取，取时没有任何损失。听了营 销员的介绍后，客户没多想就买了，在投保的第 二年客户因家中有事需急用钱，所以来到公司取 钱，到了柜台办理时才知道是退保，不但没有利 息，本金还会有损失，这与营销员当时介绍的完 全不一样，感觉自己受骗了，要求全额退保。经 调查发现，营销员陈某为了促成保单，抱着客户 中途不会退保的侥幸心理，向客户介绍该保险产 品可以随时用随时取，不会损失，致使客户在不 了解退保损失这一保险合同重要信息的情况下下 购买此保险。 处理结果：公司为客户办理正常退保手续，营销 员补偿客户退保的损失。
营、诚信服进行责任追究。
课程大纲
1
何为销售误导
2
防范销售误导有关规定
杜绝销售误导
3
杜绝代签名——从我做起
杜绝代签名 转变思想 熟知法规
约束行为
从我做起——转变思想
克服怕麻烦、 图省事、 灵活简单的思想
克服考核压力 大、片面追求 签单率的思想
从我做起——熟知法规
积极参加公司诚信道德教 育及行为规范培训、加强 日常自我学习。
熟知保险法律法规及保监 局和上级公司的相关规定， 维护客户、自身和公司的 合法权益。
从我做起——约束行为
提高诚信服务意识，积极帮助客 户办理投保、保全和理赔手续， 主动引导客户向公司提供真实信 息，特别是电话号码和家庭住址 和健康状况等； 在客户承保时，主动向客户宣传 两个特别权利； 主动向客户宣导投保提示，即保 险责任、责任免除、退保损失等。
统一规范，加强产品宣传资料管理
销售人员在介绍保险产品时，应使用总公司或经总公司批 准后由省分公司统一设计、印刷的宣传资料，不得自行设 计、印刷和变更宣传资料。 产品计划书中进行高、中、低三档演示新型产品未来的利 益给付。且利益演示的分红保险的假设结算利率不得超过
中国保监会规定的最高限额。
认真落实投保风险提示
两项特别权利
男性客户在投保时年龄为60周岁及以上、女性 客户在投保时年龄为55周岁及以上
《中华人民共和国残疾人证》持有者 两项特别 权利 在签收保单之日起30日内 享有犹豫期权利。 对保险销售是否存在欺诈 《最低生活保障金领取证》持有者 误导行为有争议的，由保 险公司负责举证。
提高服务，做好满期给付及退保工作
销售人员向投保人提供的投保单的同时，应当同时提供格式
条款、产品说明书、投保提示书，提示投保人详细阅知，并
就保险责任、责任免除、被保险人权利和义务、退保损失等 条款重点内容以书面或口头形式向投保人进行解释说明；必 须引导客户阅读个人保险投保单“声明与授权”栏投保人签 名处上方的警示语句，并由投保人在此处抄录该语句，抄录
品作片面、不完全比较
夸大保险产品的保障范围
混淆保险产品与银行储蓄、
基金等金融产品
课程大纲
1
何为销售误导
2
防范销售误导有关规定
3
杜绝销售误导
防范销售误导相关文件
江苏保监局《关于防范销售误导有关问 题的通知》 省分公司《关于进一步防范销售误导有 关问题的通知》 市分公司《关于转发关于进一步防范销 售误导有关问题的通知》
课程大纲
1
何为销售误导
2
防范销售误导有关规定
3
远离销售误导
何为销售误导 ？
销售人员隐瞒、歪曲与保险合同有关 的重要信息，导致客户对保险产品产生错 误认识，从而引发纠纷的行为。
常见的销售误导
擅自印制、变更宣传材 料等文件 隐瞒或歪曲免责事由、 犹豫期、观察期、退保 等涉及客户利益的重要 情况 对保险产品的收益作误 导性说明 向客户推荐不合适的产 品 误导客户退保并购买其 它产品 夸大公司经营能力、业绩等 将本公司产品与同业公司产
内容为“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，
了解本产品的特点和保单利益的不确定性。”
严格把关，确保客户资料信息真实
销售人员
销售人员在帮助客户办 理投保、保全和理赔等 业务环节中，指导客户 向公司提供正确的相关 资料信息。如电话号码、 家庭住址、身体健康情 况等。
公司
对投保单客户资料信息加 强审核，不得承保投保单 信息不全、失真的保险业 务，不得违规变更客户资 料信息。
公司
1
加强在犹豫期内对投保人进行回访，电话回访不成功的，要 采取上门、书面等方式完成，回访发现问题件由职能部门负 责查处。
销售人员 2
主动协助客户办理满期给付手续，对于因分红险保单分 红水平结算利率未达到预期水平而存在不满的客户，应 当做好解释和安抚工作。
销售误导的查处
省分公司加大对展业宣传资料的检查频率，市分 公司将不定期进职场对销售人员使用展业宣传资