防范销售误导课件
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公司
1
加强在犹豫期内对投保人进行回访，电话回访不成功的，要 采取上门、书面等方式完成，回访发现问题件由职能部门负 责查处。
销售人员 2
主动协助客户办理满期给付手续，对于因分红险保单分 红水平结算利率未达到预期水平而存在不满的客户，应 当做好解释和安抚工作。
销售误导的查处
省分公司加大对展业宣传资料的检查频率，市分 公司将不定期进职场对销售人员使用展业宣传资
料，特别是产品计划书进行重点检查。一经发现
违规，将对违规人员采取吊销展业证、经济处罚 等措施，并追究所在公司责任。
销售误导的查处
市分公司认真核查销售误导相关投诉，对存在销 售误导、代签名、提供虚假客户资料信息等违规 行为的销售人员，严格执行销售人员违规行为处
理办法，严加惩处，警示、教育销售人员合规经
销售人员向投保人提供的投保单的同时，应当同时提供格式
条款、产品说明书、投保提示书，提示投保人详细阅知，并
就保险责任、责任免除、被保险人权利和义务、退保损失等 条款重点内容以书面或口头形式向投保人进行解释说明；必 须引导客户阅读个人保险投保单“声明与授权”栏投保人签 名处上方的警示语句，并由投保人在此处抄录该语句，抄录
诚信销售 远离误导
诚信我为先 12’共分享
案例情节
有一位客户电话投诉某营销员有销售误导行为。 称投保时营销员向他介绍，买保险和银行存款一 样，随时用随时取，取时没有任何损失。听了营 销员的介绍后，客户没多想就买了，在投保的第 二年客户因家中有事需急用钱，所以来到公司取 钱，到了柜台办理时才知道是退保，不但没有利 息，本金还会有损失，这与营销员当时介绍的完 全不一样，感觉自己受骗了，要求全额退保。经 调查发现，营销员陈某为了促成保单，抱着客户 中途不会退保的侥幸心理，向客户介绍该保险产 品可以随时用随时取，不会损失，致使客户在不 了解退保损失这一保险合同重要信息的情况下下 购买此保险。 处理结果：公司为客户办理正常退保手续，营销 员补偿客户退保的损失。
统一规范，加强产品宣传资料管理
销售人员在介绍保险产品时，应使用总公司或经总公司批 准后由省分公司统一设计、印刷的宣传资料，不得自行设 计、印刷和变更宣传资料。 产品计划书中进行高、中、低三档演示新型产品未来的利 益给付。且利益演示的分红保险的假设结算利率不得超过
中国保监会规定的最高限额。
认真落实投保风险提示
从我做起——熟知法规
积极参加公司诚信道德教 育及行为规范培训、加强 日常自我学习。
熟知保险法律法规及保监 局和上级公司的相关规定， 维护客户、自身和公司的 合法权益。
从我做起——约束行为
提高诚信服务意识，积极帮助客 户办理投保、保全和理赔手续， 主动引导客户向公司提供真实信 息，特别是电话号码和家庭住址 和健康状况等； 在客户承保时，主动向客户宣传 两个特别权利； 主动向客户宣导投保提示，即保 险责任、责任免除、退保损失等。
从我做起——约束行为
客户家庭住址和电话号码有变动，应主动向公司告知已变 动后的客户信息。确保公司95519客户回访成功，较好地维 护客户的利益，更重的是维护自身利益。使自己做的业务 价值更好。
远离销售误导， 从我做起！
内容为“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，
了解本产品的特点和保单利益的不确定性。”
严格把关，确保客户资料信息真实
销售人员
销售人员在帮助客户办 理投保、保全和理赔等 业务环节中，指导客户 向公司提供正确的相关 资料信息。如电话号码、 家庭住址、身体健康情 况等。
公司
对投保单客户资料信息加 强审核，不得承保投保单 信息不全、失真的保险业 务，不得违规变更客户资 料信息。
营、诚信服务，远离误导。情节严重的，根据有
关规定对其所在分支机构负责人进行责任追究。
课程大纲
1
何为销售误导
2
防范销售误导有关规定
杜绝销售误导
3
杜绝代签名——从我做起
杜绝代签名 转变思想 熟知法规
约束行为
从我做起——转变思想
克服怕麻烦、 图省事、 灵活简单的思想
克服考核压力 大、片面追求 签单率的思想
课程大纲
1
百度文库
何为销售误导
2
防范销售误导有关规定
3
远离销售误导
何为销售误导 ？
销售人员隐瞒、歪曲与保险合同有关 的重要信息，导致客户对保险产品产生错 误认识，从而引发纠纷的行为。
常见的销售误导
擅自印制、变更宣传材 料等文件 隐瞒或歪曲免责事由、 犹豫期、观察期、退保 等涉及客户利益的重要 情况 对保险产品的收益作误 导性说明 向客户推荐不合适的产 品 误导客户退保并购买其 它产品 夸大公司经营能力、业绩等 将本公司产品与同业公司产
品作片面、不完全比较
夸大保险产品的保障范围
混淆保险产品与银行储蓄、
基金等金融产品
课程大纲
1
何为销售误导
2
防范销售误导有关规定
3
杜绝销售误导
防范销售误导相关文件
江苏保监局《关于防范销售误导有关问 题的通知》 省分公司《关于进一步防范销售误导有 关问题的通知》 市分公司《关于转发关于进一步防范销 售误导有关问题的通知》
两项特别权利
男性客户在投保时年龄为60周岁及以上、女性 客户在投保时年龄为55周岁及以上
《中华人民共和国残疾人证》持有者 两项特别 权利 在签收保单之日起30日内 享有犹豫期权利。 对保险销售是否存在欺诈 《最低生活保障金领取证》持有者 误导行为有争议的，由保 险公司负责举证。
提高服务，做好满期给付及退保工作
1
加强在犹豫期内对投保人进行回访，电话回访不成功的，要 采取上门、书面等方式完成，回访发现问题件由职能部门负 责查处。
销售人员 2
主动协助客户办理满期给付手续，对于因分红险保单分 红水平结算利率未达到预期水平而存在不满的客户，应 当做好解释和安抚工作。
销售误导的查处
省分公司加大对展业宣传资料的检查频率，市分 公司将不定期进职场对销售人员使用展业宣传资
料，特别是产品计划书进行重点检查。一经发现
违规，将对违规人员采取吊销展业证、经济处罚 等措施，并追究所在公司责任。
销售误导的查处
市分公司认真核查销售误导相关投诉，对存在销 售误导、代签名、提供虚假客户资料信息等违规 行为的销售人员，严格执行销售人员违规行为处
理办法，严加惩处，警示、教育销售人员合规经
销售人员向投保人提供的投保单的同时，应当同时提供格式
条款、产品说明书、投保提示书，提示投保人详细阅知，并
就保险责任、责任免除、被保险人权利和义务、退保损失等 条款重点内容以书面或口头形式向投保人进行解释说明；必 须引导客户阅读个人保险投保单“声明与授权”栏投保人签 名处上方的警示语句，并由投保人在此处抄录该语句，抄录
诚信销售 远离误导
诚信我为先 12’共分享
案例情节
有一位客户电话投诉某营销员有销售误导行为。 称投保时营销员向他介绍，买保险和银行存款一 样，随时用随时取，取时没有任何损失。听了营 销员的介绍后，客户没多想就买了，在投保的第 二年客户因家中有事需急用钱，所以来到公司取 钱，到了柜台办理时才知道是退保，不但没有利 息，本金还会有损失，这与营销员当时介绍的完 全不一样，感觉自己受骗了，要求全额退保。经 调查发现，营销员陈某为了促成保单，抱着客户 中途不会退保的侥幸心理，向客户介绍该保险产 品可以随时用随时取，不会损失，致使客户在不 了解退保损失这一保险合同重要信息的情况下下 购买此保险。 处理结果：公司为客户办理正常退保手续，营销 员补偿客户退保的损失。
统一规范，加强产品宣传资料管理
销售人员在介绍保险产品时，应使用总公司或经总公司批 准后由省分公司统一设计、印刷的宣传资料，不得自行设 计、印刷和变更宣传资料。 产品计划书中进行高、中、低三档演示新型产品未来的利 益给付。且利益演示的分红保险的假设结算利率不得超过
中国保监会规定的最高限额。
认真落实投保风险提示
从我做起——熟知法规
积极参加公司诚信道德教 育及行为规范培训、加强 日常自我学习。
熟知保险法律法规及保监 局和上级公司的相关规定， 维护客户、自身和公司的 合法权益。
从我做起——约束行为
提高诚信服务意识，积极帮助客 户办理投保、保全和理赔手续， 主动引导客户向公司提供真实信 息，特别是电话号码和家庭住址 和健康状况等； 在客户承保时，主动向客户宣传 两个特别权利； 主动向客户宣导投保提示，即保 险责任、责任免除、退保损失等。
从我做起——约束行为
客户家庭住址和电话号码有变动，应主动向公司告知已变 动后的客户信息。确保公司95519客户回访成功，较好地维 护客户的利益，更重的是维护自身利益。使自己做的业务 价值更好。
远离销售误导， 从我做起！
内容为“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，
了解本产品的特点和保单利益的不确定性。”
严格把关，确保客户资料信息真实
销售人员
销售人员在帮助客户办 理投保、保全和理赔等 业务环节中，指导客户 向公司提供正确的相关 资料信息。如电话号码、 家庭住址、身体健康情 况等。
公司
对投保单客户资料信息加 强审核，不得承保投保单 信息不全、失真的保险业 务，不得违规变更客户资 料信息。
营、诚信服务，远离误导。情节严重的，根据有
关规定对其所在分支机构负责人进行责任追究。
课程大纲
1
何为销售误导
2
防范销售误导有关规定
杜绝销售误导
3
杜绝代签名——从我做起
杜绝代签名 转变思想 熟知法规
约束行为
从我做起——转变思想
克服怕麻烦、 图省事、 灵活简单的思想
克服考核压力 大、片面追求 签单率的思想
课程大纲
1
百度文库
何为销售误导
2
防范销售误导有关规定
3
远离销售误导
何为销售误导 ？
销售人员隐瞒、歪曲与保险合同有关 的重要信息，导致客户对保险产品产生错 误认识，从而引发纠纷的行为。
常见的销售误导
擅自印制、变更宣传材 料等文件 隐瞒或歪曲免责事由、 犹豫期、观察期、退保 等涉及客户利益的重要 情况 对保险产品的收益作误 导性说明 向客户推荐不合适的产 品 误导客户退保并购买其 它产品 夸大公司经营能力、业绩等 将本公司产品与同业公司产
品作片面、不完全比较
夸大保险产品的保障范围
混淆保险产品与银行储蓄、
基金等金融产品
课程大纲
1
何为销售误导
2
防范销售误导有关规定
3
杜绝销售误导
防范销售误导相关文件
江苏保监局《关于防范销售误导有关问 题的通知》 省分公司《关于进一步防范销售误导有 关问题的通知》 市分公司《关于转发关于进一步防范销 售误导有关问题的通知》
两项特别权利
男性客户在投保时年龄为60周岁及以上、女性 客户在投保时年龄为55周岁及以上
《中华人民共和国残疾人证》持有者 两项特别 权利 在签收保单之日起30日内 享有犹豫期权利。 对保险销售是否存在欺诈 《最低生活保障金领取证》持有者 误导行为有争议的，由保 险公司负责举证。
提高服务，做好满期给付及退保工作