银行从业资格考试《个人理财》教材精华电子版+精华习题(第十章)

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2023年银行从业资格考试个人理财试题及答案完整版

2023年银行从业资格考试个人理财试题及答案完整版

银行从业资格考试《个人理财》试题及答案单项选择题:1、以下国内机构中无法提供理财服务的是。

A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所D2、 与商业银行相比,以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处在优势地位的是。

A 、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的也许性逐渐缩小。

B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。

C、信托公司在发行集合资金信托计划时,不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期 收益的承诺。

D、信托公司的影响力有限,国内居民对信托产品知之甚少。

B3、“中银理财”的品牌价值重要体现在 。

A 、 “以客户为中心的经营思绪和智慧发明财富的经营理念”两个方面B、“高贵品牌,全球网络,专业资讯,来宾服务”四个方面C 、 “百年品牌,全球网络,专业智慧,尊贵服务”四个方面D、以上都不对的C4、“中银理财”的经营层级分为。

A、理财中心、大户室B、理财中心、大户室、理财专柜C 、理财中心、理财工作室、理财专柜D、理财中心、理财工作室C5、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?A、教育投资规划B、健康规划C、退休规划D、居住规划B6、 我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险,是根据 的不同进行区分。

A、承保对象B、风险损失因素C、风险损害对象D、风险损失结果C7、人的一生很也许会面对一些不期而至的风险,我们称之为 。

A、投机风险B、纯粹风险C、偶尔风险D、意外风险B8、标准的个人理财规划的流程涉及以下几个环节:I、收集客户资料及个人理财目的II、 综合理财计划的策略整合 III、客户关系的建立IV、分析客户现行财务状况V、提出 理财计划 VI、执行和监控理财计划。

对的的顺序应为 。

A、I,III,VI,V,IV,IIB 、III,I,IV,V,VI,IIC、III,v,II,I,VI,IV D 、III,I,IV,II,V,VID9、 属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是。

银行业从业资格考试——个人理财试题及答案.doc

银行业从业资格考试——个人理财试题及答案.doc

个人理财》试题及答案一、判断题(正确的打“√”,错误的打“X”)1、个人理财主要考虑的是资产的增值,因此,个人理财就是如何进行投资。

()X2、按照银监会对个人理财业务的定义,商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。

()√3、目前,证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。

()X4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡,与普通借记卡具有相同的服务功能。

()X5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。

()√6、知识营销原则是指,理财客户经理在营销过程中,使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上,自觉地接受中行所提供的各项服务。

()X7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。

()√8、理财规划是技术含量很高的行业,服务态度并不会直接影响理财服务水平。

()X9、对个别VIP客户,理财中心工作人员可接受客户委托,替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。

()X10、理财客户经理负责维护和管理客户关系,与客户之间实行单线联系。

()X11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。

()√12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机,也是遗产规划的惟一目标。

()X13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。

()√14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金,在计算时每一期本金的数额是相同的。

()X15、预期收益率相同的投资项目,其风险也必定相同。

()X16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。

()X17、美元对日元升值10%,则日元对美元贬值10%。

()X18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。

()√19、央行不但是外汇市场的参与者,而且是外汇市场的操纵者。

()√20、掉期外汇买卖实际上由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的。

2020年中级银行从业资格证《个人理财》试题及答案(卷十)

2020年中级银行从业资格证《个人理财》试题及答案(卷十)

2020年中级银行从业资格证《个人理财》试题及答案(卷十)一、单项选择题1、按照个人理财专业化服务的性质来讲,个人理财业务中的综合理财服务是建立在()关系上的银行业务,是一种个性化、综合化的服务活动。

A、受托管理B、顾问服务C、业务咨询D、委托代理答案:D解析:D【解析】个人理财业务是商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动,属于受托性质,因此是建立在委托代理关系基础之上的银行业务。

2、下列说法中,不属于私人银行业务(服务)特征的是()。

A、准入门槛高B、综合化服务C、经营成本高D、重视客户关系答案:C解析:C【解析】私人银行业务特征有:①准入门槛高;②综合化服务;③重视客户关系。

3、金融市场被称为资金的“蓄水池”和国民经济的“晴雨表”。

这两种说法分别指出了金融市场的()。

A、集聚功能和反映功能B、调节功能和资源配置功能C、集聚功能和资源配置功能D、调节功能和反映功能答案:A解析:A【解析】金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”,分别指的是金融市场的集聚功能和反映功能。

故选A。

4、一般而言,下列关于债券的表述,错误的是()。

A、债券价格与市场利率反向变动,当利率上涨时,债券价格下跌B、公司债券的违约风险一般可通过信用评级表示C、发生通货膨胀时,投资债券的利息收入和本金的购买力都会受到不同程度的影响D、当市场利率上升时,投资债券的再投资风险增加答案:D解析:D【解析】再投资风险,是指当市场利率下降,短期债券的持有人若进行再投资,将无法获得原有的较高息票率。

所以,当市场利率上升时,投资者投资债券面临的再投资风险减小(而不是增加),甚至不存在。

故选项D表述错误。

5、短期政府债券通常采用()发行。

A、贴现方式B、平价方式C、按面值D、溢价方式答案:A解析:A【解析】国库券即短期政府债券,以低于面值的价格发行即贴现发行,到期按面值偿还,面值与发行价之间的差额,即为债券利息。

2023年福建省初级银行从业资格《个人理财》考试题库及答案解析

2023年福建省初级银行从业资格《个人理财》考试题库及答案解析

2023年福建省初级银行从业资格《个人理财》考试题库及答案解析(试卷共145题,单选题90题、多选题40题、判断题15题)一、选择题1.目前我国个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值()万美元。

A、2B、5C、8D、10答案:B解析:《个人外汇管理办法实施细则》第2条规定,对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。

年度总额分别为每人每年等值5万美元。

2.专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。

要达成这一目标,理财师首先要做的是()。

A、深入了解客户B、出具专业理财规划报告书C、全面评估客户的财务问题D、提出自己的见解和建议答案:A解析:当一个客户或潜在客户在面前时,理财师首先要做的是了解客户,了解客户的过程也就是收集相关信息、理财需求的过程,然后理财师需要判断客户是否需要理财规划服务、需要哪方面的服务。

3.对银行理财从业人员而言,下列不属于客户非财务信息的是()。

A、资产负债状况B、客户基本信息C、个人兴趣D、发展及预期目标答案:A解析:客户信息还可以简单分为财务信息和非财务信息两大类,如上面提到的客户家庭收支和资产负债状况信息属于财务信息,客户基本信息和个人兴趣、发展及预期目标属于非财务信息。

4.下列关于货币型理财产品特点的说法中,正确的是()。

A、投资期短,资金赎回灵活,本金、收益安全性高B、投资期短,资金赎回灵活,本金、收益安全性低C、投资期长,资金赎回灵活,本金、收益安全性高D、投资期长,资金赎回灵活,本金、收益安全性低答案:A解析:货币型理财产品投资的方向是具有高信用级别的中短期金融工具,所以信用风险低,流动风险小。

5.调节功能是指金融市场对宏观经济的调节作用,金融市场通过其特有的()功能和引导资本合理配置的机制.对微观经济部门产生影响。

A、资本积聚B、交易功能C、避险功能D、财富投资答案:A解析:本题考查金融市场的调节功能,即对宏观经济的调节作用。

金融市场通过其特有的功能和机制,对微观经济部门产生影响。

2023年江西省初级银行从业资格《个人理财》考试题库及答案解析

2023年江西省初级银行从业资格《个人理财》考试题库及答案解析

2023年江西省初级银行从业资格《个人理财》考试题库及答案解析(试卷共145题,单选题90题、多选题40题、判断题15题)一、选择题1.年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项,按付款时点的不同分为普通年金和预付年金。

普通年金是指在一定时期内每期()等额收付的系列款项。

A、期初B、期末C、期内D、期中答案:B解析:普通年金又称“后付年金”,是指每期期末有等额的收付款项的年金。

@## 2.界定商业银行个人理财业务范畴,规范商业银行个人理财业务管理的文件是()。

A、《中华人民共和国商业银行法》B、《中华人民共和国证券法》C、《中华人民共和国保险法》D、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》答案:D解析:银监会于2005年9月发布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》,该办法界定了商业银行个人理财业务范畴,规范了商业银行个人理财业务管理。

3.下列选项中,商业银行个人理财业务特点不包括()。

A、风险低B、管理简单C、业务广D、经营收益稳定答案:B解析:从国际银行业的发展经验看,个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势,在商业银行业务发展中占据着重要地位.考点:国内个人理财业务迅速发展的原因4.永续年金可以看作是( )的特殊形式。

A、普通年金B、偿债基金C、预付年金D、递延年金答案:A解析:永续年金是在普通年金的基础上发展起来的,是期末发生的,永续年金可以看作是普通年金的特殊形式。

5.对于中长期债券而言,下列关于通货膨胀风险的说法,错误的是()。

A、债券货币收益的购买力下降B、债券的实际收益率降低C、投资者投资债券的利息收入受到不同程度的价值折损D、投资者本金不受影响答案:D解析:对于中长期债券而言,债券投资收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降,从而使债券的实际收益率降低,这就是债券的通货膨胀风险。

当发生通货膨胀时,投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损。

6.下列各项中不属于定性信息的是()。

中级银行从业资格考试《个人理财》章节习题解析汇总

中级银行从业资格考试《个人理财》章节习题解析汇总

中级银行从业资格考试《个人理财》章节习题解析汇总习题1家庭收支和债务管理信息的分类[单选题]自用性负债比率( )表现出客户家庭的财富积累情况。

A直接B间接C不能D通过与其它比率相结合参考答案:B[单选题]收入结构的分析通常能显示一个家庭的( )。

A财务保障现状B主要收入来源C收入稳定性D潜在风险参考答案:B[单选题]理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60%。

针对这种情况,小王的最优建议是( )。

A建议客户加大储蓄力度B结合客户理财需求,建议适当配置理财基金C由于客户资金充沛,建议客户提高财务融资杠杆D根据客户意愿行事参考答案:B4[单选题]()通常是指家庭的财产性收入A工作收入B投资收入C其他收入D不合法的收入参考答案:B[单选题]()是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出后的盈余部分A生活结余B理财结余C专项结余D自由结余参考答案:A[单选题]( )属于增值性的自用性资产。

A投资性房产B股票C银行活期存款D艺术品收藏参考答案:D[单选题]在家庭收支表中,下列属于不属于工作收入的是( )。

A财产租赁B劳务收入C个人经营所得D稿酬参考答案:A[多选题]家庭资产负债表对家庭财务状况信息进行整理,主要反映了( )的情况。

A投资性资产B家庭生活支出C流动性资产D理财收入E自用性资产参考答案:ACE[多选题]每个家庭的资产可以分为( )。

A流动性资产B自用性资产C投资性资产D非投资性资产E他用性资产参考答案:ABC[多选题]下列属于工作收入的有( )。

A财产转让B财产继承C稿酬D个人经营所得E承包经营所得参考答案:CDE家庭收支和债务管理状况分析[单选题] 紧急预备金额度通常为家庭月支出的()为宜A1~3倍B3~5倍C3~6倍D5~8倍参考答案:C[单选题]对普通家庭而言,资产负债率超过( )就属于偏高了。

A60%B50%C40%D25%参考答案:B[单选题]债务负担率超过( )时,会影响客户家庭的生活品质。

2022年中级银行从业资格《个人理财》试题及答案(最新)

2022年中级银行从业资格《个人理财》试题及答案(最新)

2022年中级银行从业资格《个人理财》试题及答案(最新)1、[题干]按交易标的物分类,金融市场分为()。

A.货币市场B.资本市场C.金融衍生品市场D.外汇市场。

E,保险市场【答案】A,B,C,D,E【解析】按交易标的物分类,金融市场分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场、贵金属及其他投资品市场。

2、[题干]卖出看跌期权最大的利润是()。

A.零B.无穷大C.期权费D.标的资产的市场价格【答案】C【解析】卖出看跌期权最大的利润是期权费。

3、[题干]下列不属于基金管理人职责的是()。

A.办理或委托其他机构办理基金份额的发售、申购、赎回和登记事宜B.确定基金收益方案,向持有人分配收益C.计算并公告基金资产净值D.及时办理清算、交割事宜【答案】D【解析】D项属于基金托管人的职责。

4、[题干]面对不同客户时,下列应对技巧中不恰当的是()。

A.对沉默寡言的人,要设法诱使他尽可能地多说B.对优柔寡断的人,客户经理要掌握主动权,充满自信地运用公关语言,不断地向他提出积极性的建议,多用肯定性用语C.对慢性的人,不能急躁、焦虑或向他施加压力,应该努力配合他的步调,脚踏实地地去证明、引导D.对疑心重的人,要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视【答案】A【解析】应对技巧中不恰当的是对沉默寡言的人,要设法诱使他尽可能地多说。

其他正确。

5、[题干]影响房地产价格的社会因素有()。

A.社会治安状况B.居民法律意识C.投机状况D.社会偏好。

E,土地制度【答案】A,B,C,D【解析】影响房地产价格的社会因素主要有社会治安状况、居民法律意识、人口因素、风俗因素、投机状况和社会偏好等方面。

选项E属于影响房地产价格因素的行政因素。

6、[题干]《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》依照客户风险承受能力由低到高,客户依次被划分为保守型、平衡型、稳健型、成长型和进取型五个类型。

()A.正确B.错误【答案】错【解析】根据中国银行业协会印发的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》说明,理财产品按照风险分类有以下几种:①极低风险产品;②低风险产品;③中等风险产品;④较高风险产品;⑤高风险产品。

银行从业资格考试《个人理财》教材精华电子版+精华习题(第一章)

银行从业资格考试《个人理财》教材精华电子版+精华习题(第一章)

第一章银行个人理财业务概述[本章概要](考纲)1.银行个人理财业务的概念和分类1.1个人理财概述:个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性,制定理财目标和理财规划,执行理财规划,实现理财目标的过程。

1.2银行个人理财业务概念:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》,个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

1.3银行个人理财业务分类:根据管理运作方式,商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务与综合理财服务两大类;根据客户类型,分为理财业务、财富管理业务、私人银行业务。

2.银行个人理财业务发展和现状2.1国外发展和现状2.2 国内银行个人理财业务发展和现状3.银行个人理财业务的影响因素3.1宏观影响因素:政治、法律与政策环境、经济环境、社会环境、技术环境。

3.2微观影响因素金融市场的竞争程度、金融市场的开放程度、金融市场的价格机制。

3.3其他影响因素4.银行个人理财业务的定位:客户、商业银行、市场三方面。

[内容详解]一、银行个人理财业务的概念和分类个人理财是以个人为主体的复杂的经济活动,需要有专业知识和手段来支撑。

1.个人理财概述个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性,制定理财目标和理财规划,执行理财规划,实现理财目标的过程。

个人理财过程大致可分为五个步骤。

步骤一:评估理财环境和个人条件理财环境的信息范围较广,包括经济和社会发展情况、个人所处的社会地位等。

个人条件的评估包括对个人资产(如住房、车、收藏、股票、存款等)、负债(如信用卡还款、银行贷款、抵押物等)以及收入(包括预期收入)的评估(实际上主要评估财产)。

步骤二:制定个人理财目标个人理财目标具有多重性,对一个个体来说可以同时有好几个理财目标,包括一些短期目标和一些长期目标,一些重点目标和次要目标等。

步骤三:制订个人理财规划理财规划是指采取何种方式来实现个人理财目标,包括理财手段的选择。

2023年银行从业资格考试个人理财真题及答案详解

2023年银行从业资格考试个人理财真题及答案详解

2023银行从业资格考试《个人理财》真题及答案详解(总分100,考试时间90分钟)ﻫ一、单项选择题(如下各小题所给出旳四个选项中,只有一项最符合题目旳规定,请选择对应选项)。

1. 下列有关黄金理财产品旳特点,说法不对旳旳是( )。

ﻫA 抗系统风险旳能力弱B.具有内在价值和实用性C.存在市场不充足风险和自然风险ﻫD.收益和股票市场旳收益负有关ﻫ答案:Aﻫ[解析]A项旳错误在于抗系统风险旳能力强。

2. 如下国内机构中无法提供理财服务旳是( )。

A 银行B.保险企业C.依托企业D.律师事务所答案:D3. 有关债券,如下说法对旳旳是()。

ﻫA一般来说,企业债券旳收益率低于政府债券ﻫB.附息债券旳息票利率是固定旳,因此不存在利率风险ﻫC.市场利率下降时,短期债券旳持有人若进行再投资,将无法获得原有旳较高息票率,这就是债券旳利率风险ﻫD.可以用发行者旳信用等级来衡量债券旳信用风险,债券旳信用等级越高,债券旳发行价格就越高答案:D[解析] A项旳错误在于企业债券旳收益率高于政府债券。

B项旳错误在于付息债券仍然存在利率风险。

C项旳错误在于并不是债权旳利率风险。

4. 下列有关货币市场及货币市场工具旳说法不对旳旳是()。

A 货币市场是指专门融通短期资金和交易期限在1年以内(包括1年)旳有价证券市场B.在期限相似旳状况下,短期政府债券利率<回购协议利率、<银行承兑汇票利率<同业拆借利率C.在回购市场上,回购价格与回购证券旳种类无关ﻫD.货币市场工具又被称为“准货币”ﻫ答案:C5.对追求高投资回报旳投资者来说,比较适合旳基金类型是( )。

A收入型基金ﻫB.成长型基金ﻫC.债券型基金D.封闭型基金答案:Bﻫ6. 远期利率协议交易中,若参照利率为5.37%,协议利率为5.36%,利息支付天数为90天,假定天数基数为360天,名义借贷本金为1 000万元,则现金结算额为()元。

A 246.7ﻫB.308.6ﻫC.123.5ﻫD.403.3ﻫ答案:Aﻫ[解析]ﻫ7.如下有关债券旳分类不对旳旳是( )。

银行从业资格考试《个人理财》教材精华电子版+精华习题(第一章)

银行从业资格考试《个人理财》教材精华电子版+精华习题(第一章)

第一章银行个人理财业务概述[本章概要](考纲)1.银行个人理财业务的概念和分类1.1个人理财概述:个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性,制定理财目标和理财规划,执行理财规划,实现理财目标的过程。

1.2银行个人理财业务概念:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》,个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

1.3银行个人理财业务分类:根据管理运作方式,商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务与综合理财服务两大类;根据客户类型,分为理财业务、财富管理业务、私人银行业务。

2.银行个人理财业务发展和现状2.1国外发展和现状2.2 国内银行个人理财业务发展和现状3.银行个人理财业务的影响因素3.1宏观影响因素:政治、法律与政策环境、经济环境、社会环境、技术环境。

3.2微观影响因素金融市场的竞争程度、金融市场的开放程度、金融市场的价格机制。

3.3其他影响因素4.银行个人理财业务的定位:客户、商业银行、市场三方面。

[内容详解]一、银行个人理财业务的概念和分类个人理财是以个人为主体的复杂的经济活动,需要有专业知识和手段来支撑。

1.个人理财概述个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性,制定理财目标和理财规划,执行理财规划,实现理财目标的过程。

个人理财过程大致可分为五个步骤。

步骤一:评估理财环境和个人条件理财环境的信息范围较广,包括经济和社会发展情况、个人所处的社会地位等。

个人条件的评估包括对个人资产(如住房、车、收藏、股票、存款等)、负债(如信用卡还款、银行贷款、抵押物等)以及收入(包括预期收入)的评估(实际上主要评估财产)。

步骤二:制定个人理财目标个人理财目标具有多重性,对一个个体来说可以同时有好几个理财目标,包括一些短期目标和一些长期目标,一些重点目标和次要目标等。

步骤三:制订个人理财规划理财规划是指采取何种方式来实现个人理财目标,包括理财手段的选择。

2024年银行从业资格-个人理财(初级)考试历年真题摘选附带答案版

2024年银行从业资格-个人理财(初级)考试历年真题摘选附带答案版

2024年银行从业资格-个人理财(初级)考试历年真题摘选附带答案第1卷一.全考点押密题库(共100题)1.(单项选择题)(每题 1.00 分)下列关于我国个人理财业务的界定中,正确的表述为( )。

A. 个人理财业务是建立在指定代理关系基础之上的银行服务B. 个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行服务C. 个人理财业务是建立在经纪关系基础之上的银行服务D. 个人理财业务是建立在信托关系基础之上的银行服务2.(单项选择题)(每题 0.50 分) 客户的()是银行从业人员制定财务规划的基础和根据,决定了客户的目标和期望是否合理,以及完成个人财务规划的可能性。

A. 定量信息B. 定性信息C. 财务信息D. 非财务信息3.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列选项中,不属于个人理财规划的内容的是()。

A. 债务规划B. 退休规划C. 健身规划D. 教育投资规划4.(单项选择题)(每题 1.00 分)如果名义利率是3%,通货膨胀率为5%,那么实际利率约为()。

(答案取近似数值)A. 2%B. 8%D. 5%5.(单项选择题)(每题 1.00 分)某银行代理销售A货币基金,客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20%的业绩奖。

从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金,占其投资组合比重为40%。

小张为了增加业绩,建议刘伟再购买150万元的A货币基金。

根据银行业从业人员职业操守,小张的行为()。

A. 违反了遵纪守法准则B. 违反了客观公正准则C. 违反了勤勉尽职准则D. 违反了专业胜任准则6.(单项选择题)(每题 0.50 分) 假定某人持有C公司的优先股,每年可获得优先股股利3000元,若年利率为5%,则该优先股未来股利的现值为()元。

(答案取近似数值)A. 90000B. 60000C. 15000D. 100007.(单项选择题)(每题 1.00 分) 按照4E标准要求,()是理财师资格认证的首要环节。

2022年中级银行从业资格《个人理财》题库练习试题-附答案

2022年中级银行从业资格《个人理财》题库练习试题-附答案

2022年中级银行从业资格《个人理财》题库练习试题附答案考试须知:1、考试时间:120分钟, 本卷满分为100分。

2.请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3.请仔细阅读各种题目的回答要求, 在密封线内答题, 否则不予评分。

姓名: _______考号: _______一、单选题(本题共90小题, 每题0.5分, 共计45分)1、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务, 切实履行岗位职责, 维护所在机构商业信誉, 这是()准则。

A.专业胜任B.勤勉尽责C.岗位职责D.诚实信用2、处于成熟期的行业, 价格竞争(), 新产品的出现速度非常()A.很激烈;快B.很激烈;慢C.不激烈;快D.不激烈;慢3.《信托法》调整对象是()B.营业信托C.公益信托D.信托关系4、经济处于收缩阶段时, 个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于()行业。

A.房地产B、建材C、汽车D、电力5.商业银行开展个人理财业务, 下列行为中须追究责任人的刑事责任的是()A.未按规定提示风险B.利用个人理财业务从事洗钱活动C.销售未经批准的理财产品D.提供虚假的风险收益预测数据6.上海黄金交易所夜市时间是()A.20: 00-21: 00B.19: 00-19: 30C.19: 00-19: 30D、20: 50-2: 307、食品业和公用事业属于()B.周期型行业C.衰退型行业D.防守型行业8、宋体分红寿险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余, 按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品()是指人身保险合同中由被保险人或者投保人制定的享有保险金请求权的人。

A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人9、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照()项目征收个人所得税A.工资薪金所得B.劳务报酬所得C.利息、股息、红利所得D.其他所得10、下列关于黄金理财产品的特点, 说法不正确的是()A.抗系统风险的能力强B.具有内在价值和实用性C.存在市场不充分风险和自然风险D.收益和股票市场的收益正相关11、以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述, 错误的是()A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D.信誉良好, 近一年内未发生损害客户利益的重大事件12.以下有关人力资本的论述中正确的是()A.理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。

银行从业资格考试《个人理财》历年真题与练习题

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银行从业资格考试《个人理财》历年真题与练习题目录第一章个人理财概述............................................................... (4)历年真题............................................................... ....................................................................4 一、单项选择题............................................................... ................................................ 4 二、多选题............................................................... ........................................................ 4 章节练习题............................................................... . (5)一、单项选择题............................................................... ................................................ 5 二、多项选择题............................................................... ................................................ 7 三、判断题............................................................... ........................................................ 9 第一章历年真题答案与解析............................................................... .................................. 10 第一章练习题答案与解析............................................................... .................................... 11 第二章银行个人理财理论与实务基础............................................................... ........................ 14 历年真题............................................................... ..................................................................14 一、单选题............................................................... ...................................................... 14 三、判断题............................................................... ...................................................... 15 章节练习题............................................................... .. (15)一、单项选择题............................................................... .............................................. 15 二、多项选择题............................................................... .............................................. 17 三、判断题............................................................... ...................................................... 19 第二章历年真题答案与解析............................................................... ................................ 20 第二章练习题答案与解析............................................................... .................................... 21 第三章金融市场............................................................... (24)历年真题............................................................... ..................................................................24 一、单项选择题............................................................... .............................................. 24 二、多项选择题............................................................... .............................................. 25 三、判断题............................................................... ...................................................... 26 章节练习题............................................................... .. (27)一、单项选择题............................................................... .............................................. 27 二、多项选择题............................................................... .............................................. 29 三、判断题............................................................... ...................................................... 31 第三章历年真题参考答案与解析............................................................... ........................ 32 第三章练习题参考答案与解析............................................................... ............................ 34 第四章银行理财产品............................................................... . (38)历年真题............................................................... ..................................................................38 一、单项选择题............................................................... .............................................. 38 三、判断题............................................................... ...................................................... 39 章节练习题............................................................... .. (39)一、单项选择题............................................................... .............................................. 39 二、多项选择题............................................................... .............................................. 41 三、判断题............................................................... ...................................................... 43 第四章历年真题参考答案与解析............................................................... ........................ 44 第四章练习题参考答案与解析............................................................... ............................ 44 第五章银行代理理财产品............................................................... ............................................ 48 历年真题............................................................... ..................................................................48 一、单项选择题............................................................... .............................................. 48 二、多项选择题............................................................... .............................................. 48 三、判断题............................................................... ...................................................... 49 章节练习题............................................................... .. (49)一、单项选择题............................................................... .............................................. 49 二、多项选择题............................................................... .............................................. 51 三、判断题............................................................... ...................................................... 52 第五章历年真题参考答案与解析............................................................... ........................ 54 第五章练习题参考答案与解析............................................................... ............................ 55 第六章理财顾问服务............................................................... . (57)历年真题............................................................... ..................................................................57 一、单项选择题............................................................... .............................................. 57 二、多项选择题............................................................... .............................................. 58 三、判断题............................................................... ...................................................... 59 章节练习题............................................................... .. (59)一、单项选择题............................................................... .............................................. 59 二、多项选择题............................................................... .............................................. 61 三、判断题............................................................... ...................................................... 62 第六章历年真题参考答案与解析............................................................... ........................ 63 第六章练习题参考答案与解析............................................................... ............................ 65 第七章个人理财业务相关法律法规............................................................... ............................ 68 历年真题............................................................... ..................................................................68 一、单项选择题............................................................... .............................................. 68 二、多项选择题............................................................... .............................................. 70 三、判断题............................................................... ...................................................... 71 章节练习题............................................................... .. (71)一、单项选择题............................................................... .............................................. 71 二、多项选择题............................................................... .............................................. 75 三、判断题............................................................... ...................................................... 76 第七章历年真题参考答案与解析............................................................... ........................ 78 第七章练习题参考答案与解析............................................................... ............................ 78 第八章个人理财业务管理............................................................... ............................................ 82 历年真题............................................................... ..................................................................82 一、单项选择题............................................................... .............................................. 82 二、多项选择题............................................................................................................. 83 三、判断题............................................................... ...................................................... 84 章节练习题............................................................... .. (85)一、单项选择题............................................................... .............................................. 85 二、多项选择题............................................................... .............................................. 88 三、判断题............................................................... ...................................................... 90 历年真题参考答案与解析............................................................... ...................................... 92 第八章练习题参考答案与解析............................................................... ............................ 93 第九章个人理财业务风险管理................................................................................................... 97 历年真题............................................................... ..................................................................97 一、单项选择题............................................................... .............................................. 97 二、多项选择题............................................................... .............................................. 99 三、判断题............................................................... ...................................................... 99 章节练习题............................................................... (100)一、单项选择题............................................................... ............................................ 100 二、多项选择题............................................................... ............................................ 104 三、判断题............................................................... .................................................... 106 第九章历年真题参考答案与解析............................................................... ........................ 107 第九章练习题参考答案与解析............................................................... .......................... 108 第十章职业道德和投资者教育............................................................... .................................. 113 历年真题............................................................... ................................................................ 113 一、单项选择题............................................................... ............................................ 113 二、多项选择题............................................................... ............................................ 114 三、判断题............................................................... .................................................... 116 章节练习题............................................................... (116)一、单项选择题............................................................... ............................................ 116 二、多项选择题............................................................... ............................................ 120 三、判断题............................................................... .................................................... 122 第十章历年真题参考答案与解析............................................................... ........................ 123 第十章练习题参考答案与解析............................................................... .. (124)第一章个人理财概述历年真题一、单项选择题1、我国商业银行可以从事的业务有( )。

2022年中级银行从业资格《个人理财》试题及答案(最新)

2022年中级银行从业资格《个人理财》试题及答案(最新)

2022年中级银行从业资格《个人理财》试题及答案(最新)1、[题干]在个人理财投资管理中,商业银行应按照符合()的原则,建立健全相应的内部控制和风险管理制度体系,并定期或不定期检查相关制度体系和运营机制,保障理财资金投资管理的合规性和有效性。

A.客户利益B.银行风险可控C.客户风险承受能力D.银行效率优先。

E,银行利益【答案】A,C【解析】根据《关于进一步规范商业银行个人理财投资管理有关问题的通知》的规定,商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则,建立健全相应的内部控制和风险管理制度体系,并定期或不定期检查相关制度体系和运行机制,保障理财资金投资管理的合规性和有效性。

2、[题干]下列不属于证券投资基金收益的是( )。

A.证券买卖差价B.政府补贴C.红利收入D.存款利息收入【答案】B【解析】证券投资基金的收益主要包括:证券买卖差价;红利收入;债券利息;存款利息收入。

3、[题干]国际收支包括()。

A.贸易收支B.劳务收支C.外资对华直接投资D.对其他国家的捐赠【答案】ABD【解析】ABD属于国际收支中的经常项目,C属于资本项目。

4、[题干]商业银行成立及设立分支机构都需要经过银监会的批准。

()【答案】正确5、[题干]以下对银行承兑汇票特征的描述,正确的是( )。

A.票据的主债务人是银行B.票据以银行信用为基础,信用风险较低C.可以拿票据到中央银行贴现,流动性较高D.票据的承兑人是出票人,安全性较高。

E,对借款人而言,银行承兑的成本要低于银行贷款【答案】A,B,C,E【解析】银行对未到期的票据予以承兑,以自己的信用为担保,成为票据的第一债务人,出票人只负第二责任。

银行承兑汇票的承兑人是银行,因而安全性高,信用风险低。

对于持有银行承兑汇票的商业银行,在资金短缺时,可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现。

银行承兑汇票的贴现利率较普通贷款低,且手续费低廉,融资成本低。

6、[题干]关于个人理财业务人员与一般产品销售人员,下列说法中,错误的是( )。

2022年中级银行从业资格《个人理财》试题及答案(最新)

2022年中级银行从业资格《个人理财》试题及答案(最新)

2022年中级银行从业资格《个人理财》试题及答案(最新)1、[题干]在出售证券时,与购买者约定到期买回证券的方式是指()。

A.证券发行B.证券承销C.互换交易D.回购协议【答案】D【解析】回购是指在出售证券时,与证券的购买商签订协议,约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券,从而获得及时可用资金的一种交易行为,从本质上说,回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。

2、[题干]当处于通货紧缩时,央行通常会( )法定存款准备金率。

A.降低B.提高C.不改变D.变动【答案】A【解析】当宏观经济处于通货紧缩时,说明经济活动中的货币供给量小于货币需求量。

中央银行降低法定准备金率后商业银行可运用的资金就会增加,贷款能力加强。

商场货币流通量便会相应增加。

因此,当宏观经济处于通货紧缩时,央行通常会降低法定准备金率。

3、[题干]证券投资基金的收益主要有()。

A.基金赎回费用B.债券利息C.红利收入D.存款利息收入。

E,证券买卖差价【答案】B,C,D,E【解析】证券投资基金的收益主要有:①证券买卖差价,也称资本利得;②红利收入,即因持有股票而享有的净利润分配所得;③债券利息,即基金因投资债券而获得的定期利息收入,是基金收益不可缺少的组成部分;④存款利息收入,即基金资产的银行存款利息收入。

4、[题干]一般来说,下列产品中安全性最高的是( )。

A.国债B.企业债券C.私募债券D.中期票据【答案】A【解析】国债是国家信用的主要形式,由于以国家财政信誉作担保,国债的信誉度非常高,其收益率一般被看作是无风险收益率。

5、[题干]中银理财的风险点目前主要来自于()。

A.理财服务流程B.客户管理C.理财服务人员D.理财服务系统。

E,以上都不正确【答案】A,B,C,D【解析】中银理财的风险点目前主要来自于理财服务流程、客户管理、理财服务人员、理财服务系统。

6、[单选]下列关于商业银行整存整取定期存款的表述,正确的是()。

A.期限越长,利率越低B.期限越长,利率越高C.利率高低与期限长短无关D.相同期限,本金越多,利率越低【答案】B【解析】定期存款利率视期限长短而定,通常期限越长利率越高。

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第十章职业道德和投资者教育
考纲要求
10.1 个人理财业务从业资格简介
10.1.1 境外理财业务从业资格简介
10.1.2 境内银行个人理财业务从业资格
10.1.3 银行个人理财业务从业人员基本条件
10.2 银行个人理财业务从业人员的职业道德
10.2.1 从业人员基本行为准则
10.2.2 从业人员岗位职责要求
10.2.3 从业人员与客户关系协调处理原则
10.2.4 从业人员与同事关系协调处理原则
10.2.5 从业人员与所在机构关系协调处理原则
10.2.6 从业人员与同业人员关系协调处理原则
10.2.7 从业人员与监管机构关系协调处理原则
10.2.8 从业人员的限制性条款
10.2.9 从业人员的违法责任
10.3 个人理财投资者教育
10.3.1 投资者教育概述
10.3.2 投资者教育功能
10.3.3 投资者教育内容
一、个人理财业务从业资格简介
(一)境外理财业务从业资格简介
近年来,注册从业人员(Certified Financial Planner, CFP)逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格,被誉为专业、有操作经验的理财专家,为客户提供全方位的专业理财建议,保证财务独立和金融安全。

在美国,经过多年的发展,已有一支训练有素的专业理财队伍从事个人财务策划业,并且有专门的个人财务策划顾问公司。

(二)境内银行个人理财业务从业资格
中国银行业协会于2006年6月6日成立了银行业从业人员资格认证委员会,并制定了中国银行业从业人员资格认证(Certification of China Banking Professional,CCBP)制度。

CCBP由中国银行业协会银行业从业人员资格认证委员会领导实施,下设认证专家委员会和认证办公室。

专家委员会是实施认证制度的专业咨询机构;认证办公室是实施认证制度的日常工作机构。

(三)银行个人理财业务从业人员基本条件
按照CCBP的要求,结合《办法》的规定,在充分借鉴国际市场各种认证标准并兼顾国内金融发展实际的基础上,商业银行个人理财业务从业人员应当具备的基本条件有以下几点:
1.对与个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等,有充分的了解和认识。

2.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则。

3.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性,并对有关产品市场有所认识和理解。

4.具备相应的学历水平和工作经验。

5.具备相关监管部门要求的行业资格。

例如CCBP资格等。

6.具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。

《办法》还明确要求,商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评估等管理制度。

二、银行个人理财业务从业人员的职业道德
在国外,银行业普遍重视员工职业操守规范。

中国银行业协会制定了《银行业从业人员职业操守》,对银行业从业人员的职业操守进行了系统、完整的规范。

1.从业人员基本行为准则:
①诚实信用。

从业人员应当以高标准职业道德规范行事,品行正直,恪守诚实信用的原则。

《办法》明确规定,开展理财业务应当遵循符合客户利益的原则。

②守法合规。

从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。

③专业胜任。

从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。

④勤勉尽职。

从业人员应当勤勉谨慎,对所在机构负有诚实信用义务,切实履行岗位职责,维护所在机构的商业信誉。

《办法》明确规定,开展理财业务应当遵守审慎尽责的原则。

⑤保护商业秘密和隐私。

从业人员应当保守所在机构的商业秘密,保护客户信息和隐私。

⑥公平竞争。

从业人员应当尊重同业人员,公平竞争,禁止商业贿赂。

⑦职业形象。

在金融从业人员职业形象塑造时不应过分强调性别魅力,而应注意塑造权威的保守职场人员的职业形象,恰如其分地衬托出自身的形象魅力,突出热情、从容干练、专业的行业特点。

(二)从业人员岗位职责要求
1.熟知业务。

加强学习、不断提高业务知识水平。

2.岗位职责。

遵守业务操作指引,遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程,确保客户交易的安全。

3.信息披露。

从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品,对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示产品风险及各方的责任和义务等必要的信息。

4.信息保密。

妥善保存客户资料及其交易信息档案。

在受雇期间及离职后,均不得透露任何客户资料和交易信息。

5.内幕交易。

遵守有关禁止内幕交易的规定,不得利用内幕信息获取个人利益,也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。

6.协助执行。

执行依法协助的义务,在严格保守客户隐私的同时,协助国家机关,按法定程序进行的执法活动,不泄露执法活动信息,不协助客户隐匿、转移资产。

(三)从业人员与客户关系协调处理原则
1.了解客户。

从业人员应当履行对客户尽职调查的义务,了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况;同时,应当根据风险控制要求,了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。

2.礼貌服务。

3.公平对待。

4.风险提示。

风险揭示应当充分、清晰、准确,确保客户能够正确理解风险揭示的内容。

5.利益冲突。

从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则,正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。

6.礼物收送。

在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送,应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围。

7.娱乐及便利。

银行业从业人员邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动或提供交通工具、旅行等其他方面的便利时,应当遵循合理适当、无损于所在机构声誉等原则。

8.客户投诉。

坚持客户至上、客观公正原则,耐心、礼貌、认真并及时处理
(四)从业人员与同事关系协调处理原则
强调理解、信任、合作的团队精神
(五)从业人员与所在机构关系协调处理原则
1.从业人员对所在机构应当忠于职守。

2.商业银行应建立理财从业人员持证上岗管理制度,完善理财业务人员的处罚和退出机制。

3.商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等,未达到培训要求的理财业务人员应暂停从事个人理财业务活动。

4.商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度。

(六)从业人员与同业人员关系协调处理原则
1.同业竞争。

坚持同业间公平、有序竞争原则,
2.商业保密与知识产权保护。

(七)从业人员与监管机构关系协调处理原则
1.从业人员应当严格遵守法律法规,坦诚接受银行业监管部门的监管。

2.从业人员在业务活动中,应当树立依法合规意识,不得向客户明示或暗示以诱导客户规避金融、外汇监管规定,更不得利用个人理财服务规避监管要求。

3.反洗钱。

及时报告大额和可疑交易。

(八)从业人员的限制性条款
(九)从业人员的违法责任
三、个人理财投资者教育
(一)投资者教育概述
1.投资者教育概念
银行个人理财的投资者教育,主要是指针对银行个人理财客户开展的普及理财知识、宣传理财政策法规、揭示理财风险,并引导客户依法维权等各项活动。

是由银行及相关主体实施的有目的、有计划、有组织的传播活动。

内容包括有关个人理财相关知识和经验。

目标是:协助客户提升理财技能,树立正确的理性观念,并提示相关的理财风险,告知客户所拥有的权利及权利的保护途径,以提高客户素质
银行个人理财投资者教育工作是一项普惠全社会的长期工作。

2.投资者教育对象:是广大理财服务对象,包括银行个人理财客户以及潜在银行个人理财客户。

相对于高端优质客户,商业银行中小客户往往因为理财经验少,投资者教育更显得重要。

3.投资者教育实施主体
投资者教育作为一项普惠全社会的活动,其实施主体不应仅是商业银行,还应包括监管机构、行业协会以及其他组织,甚至需要全社会各方面的力量来共同参与。

(二)投资者教育功能
1.投资者教育可以帮助客户树立正确的理财观:提高对创新产品的认知能力;增强客户的信心;增强客户自我保护能力。

2.投资者教育可以有效减少银行的客户投诉和纠纷,降低银行声誉风险,促进理财业务健康发展
3.投资者教育可以规范理财市场主体行为,提高金融市场有效性,维护金融稳定。

(三)投资者教育内容
银行个人理财投资者教育的内容主要包括以下几个方面:
1.普及理财基础知识
2.宣传相关的政策法规
3.揭示理财相关风险
4.介绍理财业务
5.传递经营机构的基本信息
6.接受客户咨询、处理客户投诉。

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