20XX年中级银行从业资格考试法律法规练习题：理财业务_

单选题
传统信贷业务中，商业银行主要承担的风险是 ( )。
A.信用风险
B.操作风险 C.市场风险 D.投资风险 『正确答案』 A 『答案解析』 本题考查传统信贷业务。 传统信贷业务中， 商业银行主要承担信用风险，信用风险审批、贷后管理、风险计 量、不良贷款处置等信贷管理机制主要都是围绕信用风险展开 的。 【相关考点复习】理财业务与传统信贷的差异 差异比较 传统信贷 理财业务 资金来源 银行吸收存款 投资者客户资金 资金成本 低 高
『答案解析』 保证收益理财产品是指商业银行按照约定 条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险、 或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险， 其他 投资收益由银行和客户按照合同约定分配， 并共同承担相关投资 风险的理财计划。
单选题
( )。
我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应达到
A.理财业务
B.人力资源管理 C.境内外金融市场 D.宏观经济社会 E.相关产业与区域 『正确答案』 ACDE 『答案解析』本题考查投资组织管理要求。商业银行理 财业务经营部门应组建专业的理财产品投资研究团队， 研究宏观 经济社会、相关产业与区域、境内外金融市场、理财业务等发展 情况，形成相关研究报告，供投资决策参考。 多选题 商业银行应审慎尽责地管理投资组合， 建立投资资产的 全程跟踪评估机制， 同时要充分评估资产组合可能发生的流动性 风险，实现每个理财产品与所投资产的相对应，做到每个产品 ( )。 A.单独管理 B.单独建账 C.单独核算 D.单独保存 E.单独交易
『答案解析』本题考查理财产品销售管理要求。商业银 行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风 险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。同时，商业 银行销售理财产品， 还应当遵循风险匹配原则， 只能向客户销售 风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品， 将合适的 产品销售给合适的客户， 禁止误导客户购买与其风险承受能力不 相符合的理财产品。
D.中央银行要对理财业务实行归口业务管理、 专户资金 管理、专门统计核算，确保理财产品资金来源和运用一一对应、 期限一一对应
『正确答案』 D
『答案解析』本题考查理财业务管理的相关内容。商业 银行总行要对理财业务实行归口业务管理、 专户资金管理、 专门 统计核算， 确保理财产品资金来源和运用一一对应、 期限一一对 应，选项 D 错误。
单选题
下列有关理财业务管理的说法中，有误的是 ( )。
A.根据监管要求， 商业银行应按照资金供需双方直接对 接原则推动理财业务创新，应建立专营机制
B.根据监管要求，商业银行应按照相应标准对资金募 集、投资、风险等进行严格管理，主要赚取管理费，严禁风险兜 底
C.在坚持与自营业务风险隔离的原则下， 探索理财业务 有效服务实体经济的新产品、新模式，推动理财业务规范化、规 模化发展，逐步成长为商业银行常规重点业务
不保证投资者本金安全 不承诺收益水平
保本浮动收益 通过协议 “附条件 ”保证投资者本金安全 不承诺收益水平
保证收益 保本固定收益 保证投资者本金安全 保证投资者取得固定收益
保证最低收益 保证投资者本金安全 保证投资者最低收益基础上还有其他收益分配
客户类型 个人理财 ●一般个人客户
●高资产净值客户 (三项条件 ) ●私人银行客户 (金融净资产 600 万元以上 )
单选题
下列关于理财业务的特点理解有误的是 ( )。
A.商业银行理财业务本质上是银行的自营业务
B.客户是理财业务风险的主要承担者
C.银行理财业务是 “轻资本 ”业务
D.理财业务是一项金融知识技术密集型业务
『正确答案』 A
『答案解析』本题考查理财业务特点。商业银行理财业 务运作的不是银行自有资金， 而是客户委托资金， 资金最终所有 者是客户。理财业务形成的资产一般不在银行资产负债表内反 映，除本金或收益保障类外，不反映为银行账户资产和负债。从 这个意义上讲， 商业银行理财业务本质上是代理业务， 不是银行 的自营业务。
单选题
( )是指客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行 申购赎回、 商业银行定期对产品净值进行核算并定期公布单位净 值的产品。
A.开放式净值型产品
B.封闭式净值型产品
C.开放式非净值型产品
D.封闭式非净值型产品
『正确答案』 A
『答案解析』本题考查开放式净值型产品。开放式净值 型产品，是指客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购 赎回、商业银行定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的 产品。
务 C.理财业务是商业银行近年来创新的资产业务
D.理财业务不是商业银行传统的资产负债业务
『正确答案』 C
『答案解析』本题考查理财业务定义。商业银行理财业 务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务， 它既不是传统 的资产负债业务，也不是传统意义上的中间业务。目前，理财业 务已经发展成为商业银行中与信贷业务、 债券投资业务、 代理业 务等并列的一个重要业务领域。
多选题
商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但 不限于的因素有 ( )。
A.客户的风险承受能力
B.理财产品期限、成本、收益测算
C.本行开发设计的同类理财产品过往业绩
D.理财产品运营过程中存在的各类风险
E.理财产品投资范围、投资资产和投资比例
『正确答案』 BCDE
『答案解析』本题考查理财产品风险分级。商业银行对
『正确答案』 ABC
『答案解析』本题考查投资业务管理规范。商业银行应 审慎尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机制， 同时要充分评估资产组合可能发生的流动性风险， 实现每个理财 产品与所投资资产 (标的物 )的对应，做到每个产品单独管理、建 账和核算。
判断题
商业银行应使用信贷资金为本行理财产品特别是保证 收益理财产品提供融资和担保。 ( )
理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：
(1)
理财产品投资范围、投资资产和投资比例 ;(2)理财产品期限、成
本、收益测算 ;(3)本行开发设计的同类理财产品过往业绩 ;(4)理财
产品运营过程中存在的各类风险。
判断题 保本固定收益产品指银行按照合同约定的事项向投资 者支付全额本金和固定收益的产品，投资风险全部由客户承担。 () 『正确答案』 × 『答案解析』本题考查保本固定收益产品。保本固定收 益产品指银行按照合同约定的事项向投资者支付全额本金和固 定收益的产品，投资风险全部由银行承担。 知识点 3 理财投资管理 多选题 标准化金融工具主要包括 ( )。 A.衍生类金融工具 B.固定收益类金融工具 C.贵金属类金融工具 D.货币市场工具 E.权益类金融工具 『正确答案』 ABCDE 『答案解析』本题考查标准化金融工具。标准化金融工 具具体包括但不限于权益类金融工具、 固定收益类金融工具、 货
『正确答案』 ×
『答案解析』 理财业务与信贷业务相分离是指理财产品
的资金来源和资金运用相对应，独立于银行信贷业务
;本行信贷
资金不得为本行理财产品提供融资和担保
信息披露
不披露资金投向
·披露资金投向 ·揭示业务风险
银行义务
取款自由、存款有息
理论上不承担刚性兑付
交易结构
模式化
定制化
风险因素
银行承担信用风险
●声誉风险 ●流动性风险
●操作风险
多选题
( )。
商业银行理财业务与传统信贷业务的差异主要体现为
A.交易结构不同 B.银行义务不同 C.风险因素不同 D.资本占用不同 E.资金来源不同 『正确答案』 ABCE 『答案解析』 本题考查理财业务与传统信贷业务的差异。 (1)资金来源及银行义务不同。 (2)交易结构不同。 (3)风险因素不 同。 知识点 2 理财产品分类与销售管理 【相关考点复习】理财产品分类 分类 名称 特点 本金和收益关系 非保本浮动收益 本金 收益
币市场工具、衍生类金融工具、外汇类及境外投资金融工具、贵 金属类金融工具等。
多选题
非标准化债权资产主要包括 ( )。 A.信托贷款 B.应收账款
C.信贷资产 D.承兑汇票
E.信用证 『正确答案』 ABCDE 『答案解析』本题考查非标准化债权资产。非标准化债 权资产是指未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资 产，包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、 信用证、应收账款、各类受 (收 )益权、带回购条款的股权性融资 等。 多选题 商业银行理财业务经营部门应当组建专业的理财产品 投资研究团队，研究 ( )等发展情况，形成相关研究报告，供投 资决策参考。
对公理财 ●周转闲置资金
●企事业单位现金资金 ●养老金 产品形态 开放式净值 ●可以在存续期申请赎回 ●产品净值定期公布 封闭式净值 ●存续期不可赎回 ●产品净值定期公布 开放式非净值 ●可以在存续期申请赎回 ●不公布产品净值，而是公布实际收益和预期收益 封闭式非净值 ●存续期不可赎回 ●不公布产品净值，到期一次性核算兑付
2019 年中级银行从业资格考试法律法规练 习题：理财业务
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2019 年中级银行从业资格考试法律法规练习题：理财业务 知识点 1 理财业务概述 单选题 下列关于商业银行理财业务的表述，错误的是 ( )。 A.理财业务不是商业银行传统意义上的中间业务 B.理财业务本质上是受投资人委托而开展直接融资业
单选题
某银行最近推出一项理财产品，该产品的理财期限为 6 个月 (如未提前终止 )，此银行在提前终止日或理财到期日将按照 年收益率 5.25%向投资者支付理财收益。 则据此推断该理财产品 属于 ( )。
A.非保证收益理财产品 B.非保本浮动收益理财产品
C.保证收益理财产品