子女教育金理财规划.pptx
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理财学原理第六章教育金规划ppt课件
教育金资产≥教育金负债，子女教育目标可实现
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9
实质报酬率
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例题
• 刘女士为儿子五年后上小学筹集学费。她每年从 工资中拿出8,000元进行投资，年回报率为10%。 小学第一年学费10,000元，学制6年，学费年增长 率5%。
• 假如刘女士五年后不再工作，这笔钱是否能供她 儿子上完小学？如果不够，她应如何解决该问题？
• 教育储蓄实行利率优惠。一年期、三年期教育储蓄 按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计 息；六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄存款 利率计息。教育储蓄在存期内遇利率调整，仍按开 户日利率计息。
精品课件
34
（四）教育年金保险
• 保险对象 – 0周岁~17周岁
• 主要分类 – 终身型与非终身型
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28
第四节 教育金规划工具
• 一、国内常见教育金规划工具 • 二、国外典型教育金规划工具 • 三、教育金规划投资组合 • 四、执行与定期调整投资组合
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29
一、国内常见教育金规划工具
• （一）教育金补助 • （二）国家助学贷款 • （三）教育储蓄存款 • （四）子女教育年金保险 • （五）中低风险基金产品 • （六）子女教育金信托 • （七）留学贷款
《理财学原理》
第六章 教育金规划
2016年9月
精品课件
教育金规划
• 第一节 • 第二节 • 第三节 • 第四节
教育金规划概述 教育金规划原理 教育金需求
教育金规划的工臭
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2
第一节 教育规划概述
• 一、教育规划的概念 • 二、教育金规划的重要性 • 三、教育金的特性
精品课件
3
一、教育规划的概念
7_子女教育金规划(ppt)
16
选择性支出
—才艺班支出 包括各种音乐、美术、运动、奥数、多元智能、
儿童英语与计算机等课程。有些是私立幼儿园 附加课程，多数是另外招生。 以每周活动一次、每次平均50元计算，每学期 三个月，收费600元，同时上两个才艺班，每年 大约需要5,000元。 特殊才能如学钢琴、芭蕾舞等，钟点费更高， 很多家庭每年才艺班费用支出1万元以上。
1.5 子女教育金规划技术
教育金整笔投资PV
教育金定期定额投资 PMT
投资报 准备 酬率i 年限N
每年 开销 PMT
实质报 酬率i
子女创 业金FV
持续 年数
N
教育金资产FV
教育金负债PV
基准点 子女18岁
教育金资产>教育金负债，子女教育目标可实现
10
二.子女教育金需求
中国的子女教育成本 子女教育金需求的计算 子女教育金现值的运用
6
子女教育金的特性（续）
没有强制储蓄账户，需要自己准备：这和退休 规划有个人养老金账户，购房规划有住房公积 金账户有很大不同。
支出总金额较大：子女教育虽然每年支出的金 额不是最多，但子女从小到大持续20年支付， 总金额可能比购房支出还多。
教育金的支出成长率高于通货膨胀率：以2004 年为例，CPI涨幅为3.9%，但教育费用成长率 达到4.3%。子女教育金的投资不能太保守，至 少要使投资收益率高于学费成长率。
14
必要的学杂费—研究生
公费研究生不用缴学费。但当前自费研究生愈 来愈多，由公费转向自费是大势所趋。事实上， 当前每年约有一半的研究生（包括硕士生和博 士生）是自费生，各大高校和科研院所收费标 准为每年8,000元到10,000元之间。
由于研究生阶段用于买书与论文写作的费用较 高，预计公费生扣除每月200元的补助后每年还 要支付8,000元，自费研究生平均每年的费用在 18,000元左右。
选择性支出
—才艺班支出 包括各种音乐、美术、运动、奥数、多元智能、
儿童英语与计算机等课程。有些是私立幼儿园 附加课程，多数是另外招生。 以每周活动一次、每次平均50元计算，每学期 三个月，收费600元，同时上两个才艺班，每年 大约需要5,000元。 特殊才能如学钢琴、芭蕾舞等，钟点费更高， 很多家庭每年才艺班费用支出1万元以上。
1.5 子女教育金规划技术
教育金整笔投资PV
教育金定期定额投资 PMT
投资报 准备 酬率i 年限N
每年 开销 PMT
实质报 酬率i
子女创 业金FV
持续 年数
N
教育金资产FV
教育金负债PV
基准点 子女18岁
教育金资产>教育金负债，子女教育目标可实现
10
二.子女教育金需求
中国的子女教育成本 子女教育金需求的计算 子女教育金现值的运用
6
子女教育金的特性（续）
没有强制储蓄账户，需要自己准备：这和退休 规划有个人养老金账户，购房规划有住房公积 金账户有很大不同。
支出总金额较大：子女教育虽然每年支出的金 额不是最多，但子女从小到大持续20年支付， 总金额可能比购房支出还多。
教育金的支出成长率高于通货膨胀率：以2004 年为例，CPI涨幅为3.9%，但教育费用成长率 达到4.3%。子女教育金的投资不能太保守，至 少要使投资收益率高于学费成长率。
14
必要的学杂费—研究生
公费研究生不用缴学费。但当前自费研究生愈 来愈多，由公费转向自费是大势所趋。事实上， 当前每年约有一半的研究生（包括硕士生和博 士生）是自费生，各大高校和科研院所收费标 准为每年8,000元到10,000元之间。
由于研究生阶段用于买书与论文写作的费用较 高，预计公费生扣除每月200元的补助后每年还 要支付8,000元，自费研究生平均每年的费用在 18,000元左右。
2-03子女教育金规划
18.7万元的现值，以投资报酬率 8%折现21年。未来父母承担一 个子女的教育费用每年要多储蓄： 18,672元，即从现在起到子女大学 毕业父母每年要准备18,672元。
25
四、理财资讯平台的运用
案例：王女士的女儿3年后开始上幼儿园，从现在开始一直规划 至大学毕业。目前没有进行整笔投资，每年可以拿出年收入 80,000元的10%进行子女教育金储蓄。学费成长率为4.09%，投 资报酬率为3.56%。
报率为10%。小学第一年学费10,000元，学 制6年，学费年增长率5%。
假如刘女士五年后不再工作，这笔钱是否 能供她儿子上完小学？如果不够，她应如
何解决该问题？
10
解析
上学时点的学费总需求
上学时点的学费总供给
目标难以实现：资金缺口 53,581.21-48,840.80=4,740.41元
子女教育金规划
1
授课大纲
一、子女教育金规划概述
子女教育金规划的重要性 子女教育金的特性
四、理财资讯平台的应用
案例背景 案例规划及制作步骤
二、子女教育金规划原理
子女教育金规划步骤 子女教育金规划方法 子女教育金规划原则 子女教育金规划误区
五、子女教育投资报酬率
教育投资报酬率的计算 国内接受教育的投资报酬率计算 国外接受教育的投资报酬率计算
–
不考虑时间价值的净效益 = (36,256-16,003) ×33 - (16,003×4 +15,000×4) = 544,337
考虑时间价值的年报酬率：
–
CF0 = -15,000，
CF1 = -31,003，N1 = 3，
CF2 = -16,003， CF3 = 20,253，N3 = 33， IRR = 12.53%
7_子女教育金规划(ppt)
n=以后段毕业时点为基准点计算可工作年数 PMT=两学历薪资年差异=后段学历薪资-前段学历薪资 PV=总成本现值=学费成本+机会成本 计算器的现金流菜单算IRR（精算）
28
3.2 国内接受教育投资报酬率计算
项目
初中
高中
大专
本科
硕士
博士
差异
年数
机会成本
年学费
学费成本
总成本
可工作年数
总薪资差异
净效益
国内接受教育投资报酬率计算
高中升本科
– 不考虑时间价值的净效益=(36,256-16,003) ×33(16,003 × 4 +15,000 × 4)=544,337
14
必要的学杂费—研究生
公费研究生不用缴学费。但当前自费研究生愈 来愈多，由公费转向自费是大势所趋。事实上， 当前每年约有一半的研究生（包括硕士生和博 士生）是自费生，各大高校和科研院所收费标 准为每年8,000元到10,000元之间。
由于研究生阶段用于买书与论文写作的费用较 高，预计公费生扣除每月200元的补助后每年还 要支付8,000元，自费研究生平均每年的费用在 18,000元左右。
大专升 本科
23,369 36,256
12,887 2
46,738 15,000 30,000 76,738
33 425,271 348,533 16.69%
高中升 本科
16,003
36,256
20,253 4
64,012 15,000 60,000 124,012
33 668,349 544,337 16.22%
8
1.4 子女教育金规划的步骤
期望子女高等教育的程度 大学/硕士/博士 国内或出国 公立或私立学校
28
3.2 国内接受教育投资报酬率计算
项目
初中
高中
大专
本科
硕士
博士
差异
年数
机会成本
年学费
学费成本
总成本
可工作年数
总薪资差异
净效益
国内接受教育投资报酬率计算
高中升本科
– 不考虑时间价值的净效益=(36,256-16,003) ×33(16,003 × 4 +15,000 × 4)=544,337
14
必要的学杂费—研究生
公费研究生不用缴学费。但当前自费研究生愈 来愈多，由公费转向自费是大势所趋。事实上， 当前每年约有一半的研究生（包括硕士生和博 士生）是自费生，各大高校和科研院所收费标 准为每年8,000元到10,000元之间。
由于研究生阶段用于买书与论文写作的费用较 高，预计公费生扣除每月200元的补助后每年还 要支付8,000元，自费研究生平均每年的费用在 18,000元左右。
大专升 本科
23,369 36,256
12,887 2
46,738 15,000 30,000 76,738
33 425,271 348,533 16.69%
高中升 本科
16,003
36,256
20,253 4
64,012 15,000 60,000 124,012
33 668,349 544,337 16.22%
8
1.4 子女教育金规划的步骤
期望子女高等教育的程度 大学/硕士/博士 国内或出国 公立或私立学校
教育金规划ppt课件
完整最新版课件
子女教 育目标
幼儿园
子女教育规划流程图
国内
国外
小学
中学
大学
深造
当前所需费用
预期费用增长率
教育投资规划安排
未来所需费用
教育投资规划安排
目前应准备的资产 资产及储蓄组合
投资工具的选择
完整最新版课件
18
子女教育规划工具
1.教育金补助 2.国家助学贷款
3.教育储蓄存款 4. 子女教育年金保险 5. 中低风险基金产品 6. 子女教育金信托
中关村附小 人大附中 人大附中 出国留学每年 2万美元
为更好提现子女教育规划的严谨性和可实施性，设定的学费成长率高于 通货膨胀和工资成长率，模拟相关重要参数假设
学费增长率 收入成长率
每年4% 每年3%
通货膨胀率 无风险收益
每年4% 每年3%
完整最新版课件
预 计王先生家庭子女教育支出的长期比例维持 在46.3%，当子女19岁出国后，家庭经济压力 陡增，在此之前家庭教育支出比例低于30%， 此期间王先生家庭如果没有房屋贷款类似的负 债，家庭收支结构较为合理，需制定相应规划 弥补出国留学的教育金筹备。
完整最新版课件
案例——
王先生，29岁，政府机关的公务员，妻子孙太太26岁， 在某杂志社担任美术编辑。两人合计税后工资12000元， 2007年夫妻俩喜得贵子，儿子现在暂由双方父母照顾，金猪 宝宝虽然聪明可爱，但尹先生的理财烦恼也接踵而来了……
1. 夫妻俩希望至少在经济上能支持子女出国留学的目标， 如果不出国的话，这笔钱也能将来留给孩子作为创业基金或 者以备结婚使用;
出国留学准备与成行费用
1.托福考试费用，约需人民币1500元
2.外语培训费：约需人民币2000元
子女教 育目标
幼儿园
子女教育规划流程图
国内
国外
小学
中学
大学
深造
当前所需费用
预期费用增长率
教育投资规划安排
未来所需费用
教育投资规划安排
目前应准备的资产 资产及储蓄组合
投资工具的选择
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18
子女教育规划工具
1.教育金补助 2.国家助学贷款
3.教育储蓄存款 4. 子女教育年金保险 5. 中低风险基金产品 6. 子女教育金信托
中关村附小 人大附中 人大附中 出国留学每年 2万美元
为更好提现子女教育规划的严谨性和可实施性，设定的学费成长率高于 通货膨胀和工资成长率，模拟相关重要参数假设
学费增长率 收入成长率
每年4% 每年3%
通货膨胀率 无风险收益
每年4% 每年3%
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预 计王先生家庭子女教育支出的长期比例维持 在46.3%，当子女19岁出国后，家庭经济压力 陡增，在此之前家庭教育支出比例低于30%， 此期间王先生家庭如果没有房屋贷款类似的负 债，家庭收支结构较为合理，需制定相应规划 弥补出国留学的教育金筹备。
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案例——
王先生，29岁，政府机关的公务员，妻子孙太太26岁， 在某杂志社担任美术编辑。两人合计税后工资12000元， 2007年夫妻俩喜得贵子，儿子现在暂由双方父母照顾，金猪 宝宝虽然聪明可爱，但尹先生的理财烦恼也接踵而来了……
1. 夫妻俩希望至少在经济上能支持子女出国留学的目标， 如果不出国的话，这笔钱也能将来留给孩子作为创业基金或 者以备结婚使用;
出国留学准备与成行费用
1.托福考试费用，约需人民币1500元
2.外语培训费：约需人民币2000元
子女教育规划 PPT
我国教育体制下的学杂费-研究生
• 研究生公费不用缴学费。但目前自费研究生 愈来愈多，由公费转向自费是大势所趋。事 实上，目前每年约有一半的研究生(包括硕士 生和博士生)是自费生，各大高校和科研院所 收费标准为每年8000元到10000元之间。
• 由于研究生阶段用于买书与论文写作的费用 较高，预计公费生扣除每月200元的补助后 每年还要支付8000元，自费研究生平均每年 的费用在18000元左右。
子女花费的绝对数和相对数均远高于父母
• 大多数家庭只生一个孩子，父母在子女身上 的花费处于家庭支出的第一位。根据对被访 者的估算，除了不在读的外，不同阶段孩子 的费用在家庭总支出中的比重在39%到52%， 其中初中阶段子女为46%，高中阶段的为 51%，大学阶段的为52%。其中1/4家庭的 子女经济成本占夫妻总收入的50%以上。 “把家庭总支出的百分之四五十都花在子女 身上，这说明父母省吃俭用，在子女身上花 了血本。”
我国教育体制下的学杂费-中专大学
• 普通中专学费 2000元- 3000元 • 大学本科: 据统计，我国高校生的学费已从
1995年的800元上升到2005年的6000元。 住宿费由1995年的270元上升到2005年的 1200元。再加上其它书本与生活费用，包括 外地学生的交通费用和长途电话费用等，平 均每年的费用在15000元-20000元左右。
其它教育成本
• 跨区就读较好的公立中小学校，需缴借读费。如北京市 流动人口子女在公办小学的借读费每学期200元，初中 每学期500元。有些地方政府已经取消借读费
• 各地方办得好的重点小学，很多家长都想越区将子女送 往好学校就读，仍需缴交一笔择校费。名义经常是捐资 助学，择校费用各区价格并不统一，大致为15000元到 30000元，部分热点小学价码能达到五万元以上。
7-子女教育金规划
的经济资源
8
教育支出
学费以外的 教育支出
择校费支出、才艺班支出 辅导班、补习或家教支出 宿舍费与回家交通费 其他-如制服费，书本费等； 完整的子女教育金规划，应将以上的各项费 用考虑在内，这些费用有时比学费还高。
留学费用
期初准备费用 国外就读学费 出国与回国的交通费用 留学期间的生活费与住宿费
2010年7月真题
• 关于子女教育金规划，以下说法正确的是（ ）。 A．子女教育金规划几乎没有金额弹性和时间弹性，因此 客户对这类理财目标的客观风险承受能力比较高 B．人均收入低于当地最低平均生活线的贫困家庭，其子 女可以申请国家助学贷款。这类贷款属于无息贷款，全部 贷款利息均由财政补贴 C．如果客户有整笔资金用于筹备子女教育金，同时想送 子女出国留学，采用子女教育金信托的形式比较适合 D．子女教育年金保险的投资回报率往往比存款利率还低， 因此不是一种可取的教育金投资方式
9
例题
假定当前学费年支出：高中10,000，大学20,000。就学年数 分别为：3、4。如果子女在3年后上高中,假设学费的成长率 为5%，教育金的投资报酬率为8%，则当前应该准备多少钱?
解析： 折现率 = (1+8%) / (1+5%) - 1 = 2.86% 用现金流计算器 可得 NPV = -91,589.51元。
子女教育金规划及早准备从宽规划配合保险稳健投资和合理安排原则无长期理财计划投资于短期冒险产品孤注一掷的投资教育投资的误区规划的时间规划的风险承受理财的经济资源应该注意的问教育支出学费以外的教育支出留学费用完整的子女教育金规划应将以上的各项费用考虑在内这些费用有时比学费还高
AFP ®资格认证培训网上公开课
确定目标基准点（开始上大学的时点）
8
教育支出
学费以外的 教育支出
择校费支出、才艺班支出 辅导班、补习或家教支出 宿舍费与回家交通费 其他-如制服费，书本费等； 完整的子女教育金规划，应将以上的各项费 用考虑在内，这些费用有时比学费还高。
留学费用
期初准备费用 国外就读学费 出国与回国的交通费用 留学期间的生活费与住宿费
2010年7月真题
• 关于子女教育金规划，以下说法正确的是（ ）。 A．子女教育金规划几乎没有金额弹性和时间弹性，因此 客户对这类理财目标的客观风险承受能力比较高 B．人均收入低于当地最低平均生活线的贫困家庭，其子 女可以申请国家助学贷款。这类贷款属于无息贷款，全部 贷款利息均由财政补贴 C．如果客户有整笔资金用于筹备子女教育金，同时想送 子女出国留学，采用子女教育金信托的形式比较适合 D．子女教育年金保险的投资回报率往往比存款利率还低， 因此不是一种可取的教育金投资方式
9
例题
假定当前学费年支出：高中10,000，大学20,000。就学年数 分别为：3、4。如果子女在3年后上高中,假设学费的成长率 为5%，教育金的投资报酬率为8%，则当前应该准备多少钱?
解析： 折现率 = (1+8%) / (1+5%) - 1 = 2.86% 用现金流计算器 可得 NPV = -91,589.51元。
子女教育金规划及早准备从宽规划配合保险稳健投资和合理安排原则无长期理财计划投资于短期冒险产品孤注一掷的投资教育投资的误区规划的时间规划的风险承受理财的经济资源应该注意的问教育支出学费以外的教育支出留学费用完整的子女教育金规划应将以上的各项费用考虑在内这些费用有时比学费还高
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确定目标基准点（开始上大学的时点）
第十章 教育金规划《个人理财》PPT课件
10.4.1教育金补助
❖教育金补助是指针对特殊群体设置的以教 育为目的的资助。
❖①贫困学生补助。 ❖②特殊身份补助。
10.4.2国家助学贷款
❖国家助学贷款是指政府利用金融手段完善 我国普通高校资助政策体系，加大对普通 高校贫困家庭学生资助力度所采取的一项 补助措施。
10.4.2国家助学贷款
3.申请条件
累计
42544 102555 131602 161932 186364 211261 234139
10.3 子女教育金投资回报
❖10.3.1子女教育投资回报的计算方法
❖ 1.不考虑货币时间价值子女教育投资回报的计算
不考虑货币时间价值的净效益=薪资总差异-学费成本-机会成本 薪资总差异=两学历薪资年差异×后段毕业后可工作年数 学费成本=后段学历年学费×后段就学年数 机会成本=前段学历薪资×后段就学年数
❖教育储蓄实行利率优惠。教育储蓄在存期 内遇利率调整，仍按开户日利率计息。
10.4.4 教育年金保险
❖ 教育年金保险是一种针对教育而设立的商业保险产品，其 保险对象为0~17周岁儿童。教育年金保险主要分为终身 型与非终身型，主要功能有保费豁免、强制储蓄、保险保 障、理财分红。
❖ 1.优势 强制储蓄，保证性大。 分多次给付，回报期相对较长。
私立学校 15000～30000 20000～40000 20000～50000 20000～60000 15000～25000 20000～40000
— —
10.2.2 子女教育金需求
教育阶段 幼儿园 小学 初中 高中 大学 硕士研究生 博士研究生
年支出 10000 2000 3200 5000 8000 15000 15000
子女教育规划的重点和注意事项的掌握
子女教育规划课件
? 宁可多准备，届时多余的部分可留做自己的退休 准备金
? 支应子女高等教育金阶段与准备自己退休金的黄 金时期高度重迭，避免全力投入子女教育金时忽 略自己的退休金
? 利用子女教育年金或10-20年的储蓄险准备部分子 女教育经费 ，至少子女考上大学时，这部分学杂 费已经强制储蓄，不会造成无法弥补的遗憾
6
12
我国教育体制下的学杂 费-研究生
? 研究生公费不用缴学费。但目前自费研究 生愈来愈多，由公费转向自费是大势所趋。 事实上，目前每年约有一半的研究生(包括 硕士生和博士生)是自费生，各大高校和科 研院所收费标准为每年8000元到10000元 之间。
? 由于研究生阶段用于买书与论文写作的费 用较高，预计公费生扣除每月200元的补助 后每年还要支付8000元，自费研究生平均
子女教育金规 划的步骤
? 列出对子女教育的期望目标：大学/硕士 /博士 国内或出国 公费或私立
? 了解目前达到目标需要的总费用 ? 设定一个学费成长率，计算到时的总费
用 ? 根据现有的教育金准备和预计投资收益
率计算到期时的终值
? 根据到期的总费用和教育金准备计算差 7额
子女教育金规 划的步骤
列出期望子女高等教育的程度: 大学/硕士/博士 国内或出国 公立或私立学校
? 2. 没有费用弹性－高等教育的学费相对 固定，念大学费用支出一年就要1.5万以 上，这些费用对每一个学生都是相同的
? 3. 子女的资质无法事先预测－自动自发 的子女与漫不经心的子女，在求学期间 所花费的费用差距甚大
4
子女教育金的 特性(二)
? 单位就职者，个人养老金账户用在退休规划。住房公 积金账户用在购房规划。但是并无为子女教育强制储 蓄的账户,子女教育金都要靠自己来准备
? 支应子女高等教育金阶段与准备自己退休金的黄 金时期高度重迭，避免全力投入子女教育金时忽 略自己的退休金
? 利用子女教育年金或10-20年的储蓄险准备部分子 女教育经费 ，至少子女考上大学时，这部分学杂 费已经强制储蓄，不会造成无法弥补的遗憾
6
12
我国教育体制下的学杂 费-研究生
? 研究生公费不用缴学费。但目前自费研究 生愈来愈多，由公费转向自费是大势所趋。 事实上，目前每年约有一半的研究生(包括 硕士生和博士生)是自费生，各大高校和科 研院所收费标准为每年8000元到10000元 之间。
? 由于研究生阶段用于买书与论文写作的费 用较高，预计公费生扣除每月200元的补助 后每年还要支付8000元，自费研究生平均
子女教育金规 划的步骤
? 列出对子女教育的期望目标：大学/硕士 /博士 国内或出国 公费或私立
? 了解目前达到目标需要的总费用 ? 设定一个学费成长率，计算到时的总费
用 ? 根据现有的教育金准备和预计投资收益
率计算到期时的终值
? 根据到期的总费用和教育金准备计算差 7额
子女教育金规 划的步骤
列出期望子女高等教育的程度: 大学/硕士/博士 国内或出国 公立或私立学校
? 2. 没有费用弹性－高等教育的学费相对 固定，念大学费用支出一年就要1.5万以 上，这些费用对每一个学生都是相同的
? 3. 子女的资质无法事先预测－自动自发 的子女与漫不经心的子女，在求学期间 所花费的费用差距甚大
4
子女教育金的 特性(二)
? 单位就职者，个人养老金账户用在退休规划。住房公 积金账户用在购房规划。但是并无为子女教育强制储 蓄的账户,子女教育金都要靠自己来准备
亲子教育理财篇ppt课件
验的增加而增加
.
13
11—12岁
• 从每周5—10块钱开始（正常开支除外） • 他们可以用在他们喜欢的方面 • 不用要求他们不消费而储蓄 • 让他们感受有钱的滋味
.
14
13—14岁
• 可以随着年龄的增加而增加零用钱 • 必须根据他们的需要而增加 • 让他们负责他们一些活动（生活或朋
友）的费用 • 开始让有规律的他们储蓄
.
23
简单对您家庭 现有的消费与理财进行调整 将会对您未来 小孩教育带来巨大的影响
.
24
提前为大学教育准备的重要性
• 4年大学教育的高花费 • 大学教育费用的上涨率超过通货膨胀 • 60%的孩子可以去大学读书 • 经济独立的机会 • 接受教育的成本在不断增长
.
25
根据调查显示：一个家庭如果能 够建立和执行一个财务规划
给我一扇镶金的窗口 让我迎向彩虹
.
1
我是一步步走来 也将一步步地走下去 有充足的准备 我走得理直气壮 也走的趾高气昂 因为我自信 当我推开窗口， 迎向我的是美丽的彩虹！
.
2
父母的责任
• 衣食住行
• 生活技能
• 民族传统
• 道德教育
• 人生价值观
• 人生规划
• 身心成长
• 教育准备
.
3
初中 小学 <7岁
高中
大学
高飞
.
4
给我们的小孩一个成长的机会
.
5
学习储蓄、 理财、
投资财富是人生 中必备的重要观念
.
6
为了教育我们的孩子承担财务 责任所应采取的基本原则
.
7
与孩子谈论
• 在一个开放的基础上与我们的孩子讨论 金钱问题
.
13
11—12岁
• 从每周5—10块钱开始（正常开支除外） • 他们可以用在他们喜欢的方面 • 不用要求他们不消费而储蓄 • 让他们感受有钱的滋味
.
14
13—14岁
• 可以随着年龄的增加而增加零用钱 • 必须根据他们的需要而增加 • 让他们负责他们一些活动（生活或朋
友）的费用 • 开始让有规律的他们储蓄
.
23
简单对您家庭 现有的消费与理财进行调整 将会对您未来 小孩教育带来巨大的影响
.
24
提前为大学教育准备的重要性
• 4年大学教育的高花费 • 大学教育费用的上涨率超过通货膨胀 • 60%的孩子可以去大学读书 • 经济独立的机会 • 接受教育的成本在不断增长
.
25
根据调查显示：一个家庭如果能 够建立和执行一个财务规划
给我一扇镶金的窗口 让我迎向彩虹
.
1
我是一步步走来 也将一步步地走下去 有充足的准备 我走得理直气壮 也走的趾高气昂 因为我自信 当我推开窗口， 迎向我的是美丽的彩虹！
.
2
父母的责任
• 衣食住行
• 生活技能
• 民族传统
• 道德教育
• 人生价值观
• 人生规划
• 身心成长
• 教育准备
.
3
初中 小学 <7岁
高中
大学
高飞
.
4
给我们的小孩一个成长的机会
.
5
学习储蓄、 理财、
投资财富是人生 中必备的重要观念
.
6
为了教育我们的孩子承担财务 责任所应采取的基本原则
.
7
与孩子谈论
• 在一个开放的基础上与我们的孩子讨论 金钱问题
子女教育金理财规划
20
书山有路钱为径 可怜天下父母
21
薪
解决孩子未来最大的开销
“教育金”规划 从现在开始
22
教育金的基本特征
教育花费是未来一项 必然支出，而且是在确 定的时期支出的一笔现 金流！
需满足以下四个基本 特征： 1、绝对安全性 2、容易支取 3、具有一定的收益 4、强制储蓄
23
教育金从何而来？
方案Ａ——依靠存款！ 优势：安全、易支取
存款作为教育金也存在一些劣势！
24
银行储蓄
25
25
劣势1：很难累积
购房买车要钱 短期投资要钱 意外支出要钱
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结
果
通货膨胀
存款 所剩无几
开 始
26
时 间
劣势2：通货膨胀
1977年 2010年
27
400元
835.82元
27
存款
1、安全
VS
2、易支取
学习生活费用
297975元
14
合计 6万6 66363 9万 93348 4万 39249 3万 30459 5万 50226 1万8 18330 297975
万元毕业“伤不起”
毕业实习 毕业旅行 论文制作 简历制作 置装费 谢师宴 散伙饭 …………
15
16
主要留学国家-四年花费比较
单位：万元
日前一名叫“赛峰宝贝”的网友在微博上晒出了自己的账单，每个月花费 3000多元的基本生活费。
微博网友“赛峰宝贝”晒出一张流水账单：
一个月的消费记录： 1.伙食：早饭5块+午饭15块+晚饭15块=35块，一个月计1050块。 2.水费、电费总计100块。 3.话费、网费总计200块。 4.朋友交际：一个礼拜小聚一次300块，总计1200块。 5.零食等其他消费支出：一个礼拜逛一次超市，
培养孩子的理财能力ppt课件
38
• （2）美国人的理财教育步骤： • 3岁：能辨认硬币和纸币。 • 4岁：知道每枚硬币是多少美分。 • 5岁：知道硬币的等价物，知道钱是怎么来的。 • 6岁：能够找数目不大的钱，能够数大量的硬币。 • 7岁：能看价格标签。
培养孩子的理财能力
39
• 8岁：知道可以通过做额外工作赚钱，知道把钱 存在储蓄账户里。
• 相反，也不少父母存在这样的思维：如今生活富 裕了，不能再让孩子受苦了。所以不断满足孩子 各种无休止的欲望。结果，孩子好逸恶劳，吃要 高档、穿要名牌、玩要与众不同，结果还不是苦 了父母嘛，唉……。
培养孩子的理财能力
11
• 7.用金钱来衡量一切
• 有些父母在引进西方先进的理财观念时矫枉过正， 以金钱来衡量一切。孩子考试的成绩与奖金挂钩， 反之，则罚，从下月零花钱中扣除。孩子做家务也 按量付费。父母应该清楚，孩子努力学习，同时做 一些力所能及的家务，这是他的责任。金钱至上会 让孩子缺乏责任感和同情心，进而有可能发展到狭 隘、自私、惟利是图。
培养孩子的理财能力
16
• 一些大学生说：“现在小学生都开始玩手机、 MP4了，再不玩我们也要‘落伍’啦。”“钱花光了 以后怎么办？”
• 他们不以为然地说：“现在的大学生都是‘月头的 财主、月底的花子’，用完了就‘各显神通’蹭去。” 真是可怜天下父母心。
培养孩子的理财能力
17
• 据了解，在哈市，儿童和青少年消费攀高现象日益 升温。一个幼儿园的4岁小孩，身着米奇的外套、巴 布豆的T恤和阿迪达斯的休闲鞋，整套装备下来要近 千元。
培养孩子的理财能力
26
• 据介绍，每个周末，蹦迪、泡吧、K歌、去游乐 园等都是他们的固定节目，大家轮流做东，每个 人出手都很大方。记者发现，这5个孩子都有手 机，而且全都是市场上的最新款机型。
培养孩子的理财能力ppt课件
年龄才能开展的活动，他们始终觉得“赚钱 从娃娃抓起”才是最好的教育方式。
• 在犹太家庭里，孩子们没有免费的食物 和照顾，任何东西都是有价格的，每个 孩子都必须学会赚钱，才能获得自己需 要的一切。这样的教育在学校里同样也 被灌输。
• 犹太人财商教育最重要的一点，是培养 孩子延后享受的理念。就是指延期满足 自己的欲望，以追求自己未来更大的回 报。
来的。
• 6岁：能够找数目不大的钱，能够数大量 的硬币。
• 7岁：能看价格标签。
• 8岁：知道可以通过做额外工作赚钱，知 道把钱存在储蓄账户里。
• 9岁：能够制定简单的一周开销计划，购 物时知道比较价格。
• 10岁：懂得每周节约一点钱，留着大笔 开销时使用。
• 11岁：知道从电视广告中发现理财事实。
一些中学生和大学生则到体育用品专卖 店选购，价格二三百元的名牌运动鞋或运 动衫是许多男孩子新学期的“闪亮装备”。
• 2.盲目攀比的心理 • 有多少并不富裕的家庭，父母抱着对儿女们
“成龙”“成凤”的美好心愿，在子女们的 软磨硬缠中，勒紧裤带不得已而为之。
• 有的孩子不顾家长债台高筑也要图虚荣、 讲排场，吃喝消费向广告看齐，用品消费 向名牌看齐，人情消费向朋辈看齐，美容 消费向明星看齐，没钱就向父母伸手，从 不考虑父母的艰难和赚钱的不易，自食其 力意识更无从谈起。
• 周末和同学打打网球什么的，至少花费 100元；
• 偶尔宴请同学“搓一顿”，80-100元------
• 如此下来，不时还得到爷爷外公、叔叔舅 舅那儿“透支”点。
• 各大中小学周边，众多商家都目不转睛地 瞄上学生，各类促销活动、诱人的折扣， 让众多学子们心慌手痒。
• 一身名牌、胸前挂手机的学生们，选购价 格不菲的文具，选购新款MP4。
• 在犹太家庭里，孩子们没有免费的食物 和照顾，任何东西都是有价格的，每个 孩子都必须学会赚钱，才能获得自己需 要的一切。这样的教育在学校里同样也 被灌输。
• 犹太人财商教育最重要的一点，是培养 孩子延后享受的理念。就是指延期满足 自己的欲望，以追求自己未来更大的回 报。
来的。
• 6岁：能够找数目不大的钱，能够数大量 的硬币。
• 7岁：能看价格标签。
• 8岁：知道可以通过做额外工作赚钱，知 道把钱存在储蓄账户里。
• 9岁：能够制定简单的一周开销计划，购 物时知道比较价格。
• 10岁：懂得每周节约一点钱，留着大笔 开销时使用。
• 11岁：知道从电视广告中发现理财事实。
一些中学生和大学生则到体育用品专卖 店选购，价格二三百元的名牌运动鞋或运 动衫是许多男孩子新学期的“闪亮装备”。
• 2.盲目攀比的心理 • 有多少并不富裕的家庭，父母抱着对儿女们
“成龙”“成凤”的美好心愿，在子女们的 软磨硬缠中，勒紧裤带不得已而为之。
• 有的孩子不顾家长债台高筑也要图虚荣、 讲排场，吃喝消费向广告看齐，用品消费 向名牌看齐，人情消费向朋辈看齐，美容 消费向明星看齐，没钱就向父母伸手，从 不考虑父母的艰难和赚钱的不易，自食其 力意识更无从谈起。
• 周末和同学打打网球什么的，至少花费 100元；
• 偶尔宴请同学“搓一顿”，80-100元------
• 如此下来，不时还得到爷爷外公、叔叔舅 舅那儿“透支”点。
• 各大中小学周边，众多商家都目不转睛地 瞄上学生，各类促销活动、诱人的折扣， 让众多学子们心慌手痒。
• 一身名牌、胸前挂手机的学生们，选购价 格不菲的文具，选购新款MP4。
《金融理财概论》第10讲 子女教育规划
无计划
根据期初估 算费用一次 性留足，但 难以应付变 化
计划性强，但 灵活性不足
如开立子女帐 有钱多花，没 户，将压岁钱 钱不花
与零花钱存入
六、定期和及时调整规划方案
针对客户未来可能发生的变化，对教育投资规 划方案进行调整。
坚持专款专用。避免挪用教育资金。 定期作调整。一份好的理财规划需要评估和修改。
模块一：子女教育投资规划的 基本知识
6
子女教育投资规划的基本知识
子女教育投资规划的概念 子女教育投资规划的重要性 子女教育规划的特点 子女教育规划的原则
一、子女教育投资规划的概念
教育规划即教育投资规划，是指为实现预期教 育目标所需要的费用而进行一系列资金管理活 动。
二、教育规划的重要性
接受教育是 应付环境变 化的需求。
高等教育金累积期间 平均报酬率
4%
18年
31.7万
12年
18.5万
安徽省濉溪县一名普通农民的“收支 教育费用日益成为农村家庭的沉重负担 清单”
模块二：子女教育投资规划
15
子女教育投资规划的步骤
了解客户家庭成员结构及财务状况 确定客户对子女的教育目标 估算教育费用 选择适当的教育规划工具 制定子女教育投资规划方案 定期和及时调整规划方案
总结
子女教育投资规划目标、工具？
28
（二）其他教育投资工具
要注意各种投资 工具的搭配组合
共同基金
股票、基金 和企业债
政府债券
教育信托基金
大额可转让存单
（三）短期教育规划工具
借贷
变现资产
教育助学贷款
商业助学贷款
个人抵押贷款 ……
出售资产 短期典当
五、制定子女教育投资方案
理财规划中的子女教育基金
理财规划中的子女教育基金在个人理财规划中，子女教育基金扮演着至关重要的角色。
如今的社会竞争日益激烈，良好的教育已成为孩子们未来成功的关键。
因此，为子女教育储备资金，提前规划子女教育基金是每个家长都应该重视和考虑的问题。
一、子女教育现状和挑战如今，教育成本不断上涨已经成为许多家庭的负担。
孩子上学需要支付的学费、杂费、住宿费、书费等日益增加，让家长们感到头疼。
此外，教育资源的分配不均衡，顶级学府择校竞争激烈，增加了子女接受优质教育的难度。
面对这些挑战，家长们有必要理性对待子女教育问题，积极规划和储备子女教育基金，建立一个稳定可行的理财计划。
二、储备子女教育基金的必要性1. 充分发挥时间的优势孩子的教育是一个长期的过程，而时间是储备子女教育基金最重要的因素之一。
通过提前规划并投资子女教育基金，家长们可以更充分地利用时间，使资金得到更多的增值和积累，从而减轻未来的负担。
2. 保证教育质量家长们希望给孩子提供最好的教育，储备子女教育基金可以确保孩子能够就读较好的学校，接受高质量的教育。
资金的储备可以为孩子选择更好的学校、提供更多学习资源和培养机会，为孩子的未来发展奠定坚实的基础。
三、合理规划子女教育基金的方法1. 明确目标和规模家长们首先需要明确自己的目标和规模。
这包括确定子女教育所需的总资金量、资助学业的时间和方式等。
根据孩子的年龄和教育阶段，合理估算所需资金，制定一个可行的计划。
2. 多元投资方式家长们可以选择多种投资方式进行配置，以实现较高的收益和风险控制。
例如，可以将资金一部分用于固定收益投资如定期存款、国债等，以保证本金的安全性；另一部分则可以投资于股票、基金、房产等，以追求更高的收益。
3. 定期投入和复利效应家长们不仅应该一次性储备子女教育基金，还需要定期进行投入。
通过定期投入资金，可以实现成本的分摊和风险的分散，提高总体收益。
此外，定期投入还可以利用复利效应，使资金增长更加迅速和稳定。
四、避免陷入误区在子女教育基金的规划中，家长们需要注意一些误区，避免影响投资效果和达到目标的难题。
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捐款：10元
服饰：6万
吸烟：3.358万
手机：6.9万
13
城市家庭教育费用消费状况调查
调查地点：北京、上海、江苏、天津、浙江、广东、云南、陕西、湖北、辽宁
样本数量：10000户
样本情况：城市家庭
调查机构：国家统计局
（单位：元/人年）
就学阶段 学习费用 生活费用 择校费用 学习年限
学习生活费用 硕士硕及士以上 8454 8182 5485
35
36
教育金从何而来？
常常被 忽视的保 险是最好 的选择！
37
守门员
后卫
中卫
前锋
期货、外汇、 概念型股票
蓝筹股票、房地产、 股票型基金
12
毕业生自爆大学四年花费达80余万
84万余元，这是大学生李雷(化名)4年的消费。也许有人对这笔钱会感 觉很惊讶，“咋花这么多呢？”可是，李雷却觉得“这很正常”。
花费84万余元
路费：8.768万
电话费：4.56万
电脑：2万元
学费：6.28万
爱好：4万
应酬：14.4万
旅游：12万
交女友：15万
摆事：1万
微博网友“赛峰宝贝”晒出一张流水账单： 一个月的消费记录： 1.伙食：早饭5块+午饭15块+晚饭15块=35块，一个月计1050块。 2.水费、电费总计100块。 3.话费、网费总计200块。 4.朋友交际：一个礼拜小聚一次300块，总计1200块。 5.零食等其他消费支出：一个礼拜逛一次超市，
平均每次150块，总计600块。 综上所述，我平均每月支出3000块出头，读大学不容易。
意外支出要钱
通货膨胀
存款 所剩无几
时间
26
劣势2：通货膨胀
1977年 2010年
400元
பைடு நூலகம்
835.82元
27
27
存款
VS 教育金
1、安全
√
1、绝对安全性
2、易支取
√
2、容易支取
3、收益较差
×
3、具有一定的收益
4、较随意
× 4、强制储蓄
结论：存款不适合作为教育金！
专家指出：子女成长教育金是一笔稳定的、不断增长的、
3
大学大学本科 8012 7376 7949
4
高高中中
4038 3922 5123
3
初初中中 小小学学 幼幼儿儿园园
297975 2110 3030 5013
3
1916 2463
3451 1824
元 3004
6
1823
3
合计 94739 101084 102152
合计 666万3663 9393万48 3942万49 3034万59 5052万26 118万3380 297975
欢迎参加
状元成长计划产品说明会
1
作为父母 最令您感到骄傲和珍惜的 一定是您的孩子
•
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违者必究
2
•
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违者必究
无论他是哭、是笑
3
无论他有着什么样的衣着打扮、肤色面容
4
无论他有多么的调皮捣蛋
5
•
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违者必究
无论他做出什么 样的惊险举动
6
•
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违者必究
当我们看到他们纯真的眼神时
7
我们总希望能永远陪在她身边 给她一个最美好的未来！！
8
如何用有限 的时间和金钱为 孩子规划一个美 好未来，是每一 个家长所关心的 事！
未来，从何而来？ 9
您认为，孩子未来最 大的开销是什么？
教育
——这也每个中国家长的共识
10
再穷不能穷教育，再苦不能苦孩子。
老百姓都认这个理儿，可现今的教育费令人咋舌！
近10年来，我国城镇 居民家庭的教育支出以 平均每年29.3％的速度 增长，快于家庭收入的 增长，也快于国内生产 总值的增长。
11
微博网友晒账单 大学生月均生活费3000元
日前一名叫“赛峰宝贝”的网友在微博上晒出了自己的账单，每个月花费 3000多元的基本生活费。
需满足以下四个基本 特征：
1、绝对安全性 2、容易支取 3、具有一定的收益 4、强制储蓄
23
教育金从何而来？
方案Ａ——依靠存款！ 优势：安全、易支取 存款作为教育金也存在一些劣势！
24
银行储蓄
25
25
劣势1：很难累积
结果
开始
购房买车要钱
短期投资要钱
•
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违者必究
14
万元毕业“伤不起”
毕业实习 毕业旅行 论文制作 简历制作 置装费 谢师宴 散伙饭 …………
15
16
主要留学国家-四年花费比较
单位：万元
120
99 100
80
平均留学费用 81
均值63万元
•
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违者必究
60
55
53
40
630000 47
44
元
20
0 美国
+
成长性需求
19
拼爹时代到来
以前父母“望子成龙、望女成凤”，现在子女“望父是龙，盼母是凤”！社 会想象折射出的是教育资源的分配和公众心理的扭曲。
20
书山有路钱为径
薪 可怜天下父母
21
解决孩子未来最大的开销
“教育金”规划 从现在开始
22
教育金的基本特征
教育花费是未来一项 必然支出，而且是在确 定的时期支出的一笔现 金流！
与生命等长的现金流，必须 专款专用！ 28
教育金从何而来？
方案Ｂ——依靠股票、基金！ 优势：收益高、易支取 劣势：高风险
29
证劵 10年A股 重回起点
30
30
股票、基金 VS
1、有风险
×
2、易支取
√
3、高收益
√
4、较随意
×
教育金
1、绝对安全性
2、容易支取
3、具有一定的收益
•
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英国
日本
加拿大 澳大利亚 新西兰
四年花费包含学费、生活费、签证费、考证费、中介咨询费等
17
—— 数据来自国家教育部指定留学机构最近费用资料
家教
美术 班
补习 班
游泳 班
英语 班
舞蹈 班
……
特长班
除此之外，还要面临孩18子的成长性需求！
学习生活费用
297975元
+ 这笔“教育金”
留学费用
630000元 您准备好了吗？
违者必究
4、强制储蓄
结论：股票和基金因其高风险和随意性 同样不适合作为教育金！
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教育金从何而来？
方案Ｃ——依靠其他方式？ 特性：收益高的要么变现 难，要么风险大……
32
33
34
近日，浙江金华市政府通报， 曾打着“你消费，我返钱，零 成本购物”口号的万家购物网 站，因涉嫌传销被依法立案调 查。随着这个拥有九万多家加 盟商、两年营业额高达290亿元 人民币“神话般”网站破灭的， 还有无数网民“消费创业”、 “零成本消费”的梦想。其实， 在本案事发前，已经有“百分 百返利网”、“百家合”等多 个类似网站，因从事非法传销 活动而“崩盘”，导致大量消 费者损失惨重。