互联网视角下的供应链金融模式发展与国内实践研究_史金召_郭菊娥
互联网金融在供应链金融中的作用与问题研究
互联网金融在供应链金融中的作用与问题研究近年来，随着互联网技术的不断进步和金融市场的创新发展，互联网金融在供应链金融中发挥着越来越重要的作用。
本文旨在研究互联网金融在供应链金融中的作用，并探讨其中存在的问题。
第一部分：互联网金融在供应链金融中的作用互联网金融为供应链金融带来了许多创新和便利。
首先，互联网金融可以改善供应链金融的信息传递效率。
传统的供应链金融过程中，各个参与主体之间需要大量的沟通和信息交流，而互联网金融平台的出现，提供了方便快捷的在线交流平台，有利于各方之间的信息共享和传递，减少信息不对称问题。
其次，互联网金融可以提高供应链金融的信用评估能力。
供应链金融涉及到多个环节和多个参与主体，信用评估是保证交易安全的重要环节。
互联网金融平台通过积累大量的交易数据和用户信用信息，能够更准确地评估供应链金融参与主体的信用状况，为供应链金融提供更精准的信用评估服务。
此外，互联网金融还可以提高供应链金融的融资效率。
传统的供应链金融往往需要纸质材料和繁琐的手续，耗费大量时间和人力成本。
而通过互联网金融平台，供应链金融的融资流程可以实现线上化和自动化，加快了融资速度，降低了成本。
总的来说，互联网金融通过提高信息传递效率、信用评估能力和融资效率等方面的优势，为供应链金融注入了新的活力和发展动力。
第二部分：互联网金融在供应链金融中存在的问题尽管互联网金融在供应链金融中发挥了积极作用，但也面临着一些问题和挑战。
首先，互联网金融的发展缺乏规范和监管，存在风险和不确定性。
在线交易平台的出现，虽然简化了融资流程，但也带来了一些风险，如信息泄露、交易纠纷等问题。
其次，互联网金融对于供应链金融的影响尚未得到充分的评估和研究。
互联网金融的快速发展和普及，使得供应链金融面临着新的挑战和变革，然而目前对于互联网金融对供应链金融影响的研究还不够深入和系统。
此外，互联网金融在提高供应链金融效率的同时，也带来了一些新的问题。
比如，互联网金融可能会加剧供应链金融市场的不平衡和不稳定，使得一些传统的供应链金融机构面临着生存和发展的压力。
互联网背景下供应链金融模式研究
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2、信用评估困难，风险控制难 度大
2、信用评估困难，风险控制难度大
在供应链金融模式中，由于涉及多个企业之间的贸易和资金往来，信用评估 和风险控制显得尤为重要。然而，实际操作中往往存在许多难以把控的风险点， 如企业之间贸易数据的真实性、质押货物的监管等。此外，互联网背景下的供应 链金融模式还涉及到线上融资、大数据风控等领域，这也加大了信用评估和风险 控制的难度。
四、结果与讨论
通过案例分析，我们发现，成功的生鲜农产品供应链金融模式通常具有以下 特点：
1、拥有稳定且优质的合作企业群体。这些企业具有良好的信誉和实力，能够 为整个供应链提供稳定且优质的金融服务。
四、结果与讨论
2、互联网技术运用成熟。这些企业通常具有先进的互联网技术和专业的技术 团队，能够为供应链提供高效的信息共享和金融服务。
四、结果与讨论
四、结果与讨论
通过对文献的梳理和评价，我们发现互联网背景下的生鲜农产品供应链金融 模式具有以下特点：
四、结果与讨论
1、信息共享程度较高。互联网技术使得供应链上下游企业之间的信息传递更 加便捷和透明，有助于减少信息不对称现象。
四结果与讨论
2、金融服务多样化。互联网技术为生鲜农产品供应链提供了多种金融服务， 如订单融资、仓单质押、支付结算等，满足了供应链不同环节的资金需求。
1、供应链结构复杂，金融模式创新难度大
由于供应链成员企业之间关系复杂，涉及到的贸易和资金流往往比较繁琐， 这给金融机构在开展供应链金融业务时带来了很大的困扰。此外，随着供应链金 融模式的不断创新，金融机构需要不断跟进市场变化，针对不同行业、不同贸易 背景的供应链制定个性化的融资方案，这无疑增加了金融模式创新的难度。
二、文献综述
互联网背景下供应链金融发展策略分析
互联 网背 景下供 应链金ห้องสมุดไป่ตู้发展策略分析
吕 婧 一 郑 州 外 国 语 学 校 河 南郑 州 ４ ５ ｏ ｏ ｏ ｏ
摘要 ： 社会 经济不 断的 发展 变化 ， 在 很 大 程 度 上 推 动 了互 联 网金 融 业 务 的 发展 以及 兴 起 ， 而 在 随 着 互联 网 时 代 的 的 到来， 在这样 的背景之 下 ， 我 国传 统 金 融机 构 的供 应 链 融 资模 式 下 ， 也 逐 渐 的 发 生 了改 变 ， 本 文 主 要 是 依据 一 些 相 关
望 为 我 国后 期 在 基 于 互联 网 背 景 之 下 的 供 应 链 金 融 发展 策 略 上 ， 提 供 了参 考 性 的 建 议 。 关键 词 ： 互联 网； 供 应链金 融 ； 发展趋势 ； 有 效 策略 ； 分析 总 结
前言 ： 近些年来 ， 随 着 白 ： 联 网 发展 进 步 ， 在此背景之下 ， 出现了 前能 够 办理 的供 应 链 金 融 产 品上 也都 遵 循 着 传 统 式 的 贸易 融 资 产
式 发生 的转 变 。合 理 有 效 的将 互联 先 关的 技 术 充 分 的 融 入 到供 链金融融资方式当中， 以此 构建 出一 个 具 有 线上 化 的系 统 。
一
互联 网 时代 背景 下 的供 应 链金 融模 式
随着互联 ｌ 删金 融 不 断 的 发 展 进 步 ， 我 国各 大 电 商 平 台也 在 逐 险 的 重 视 度 ， ． ｄ Ｕ Ａ ＂ ， 整个供应链金融服务的过程当 中， 都 或 多 或 渐 的兴 起 起 来 ， 而 随 着大 数 据 时 代 脚 步 的迈 进 ， 也 在 很 大 限度 一 Ｌ Ｘ ￣ 少的存在 一 定程度 Ｊ 风 险 。 为有 效 的分 析 以及 控 制这 些 风 险 的 发 我 国 的供 应 链 金 融 ， 在 实 际 的发 展 过 程 当 中 ， 带 来 了很 多 的 良好机 生 也 是 作为 金融 机 构 存 发展 供 应 链 金 融 业 务 七重要 的前 提 保 障 。
互联网时代下的供应链金融
互联网时代下的供应链金融在当今互联网时代，供应链金融作为一种创新的金融服务模式，正逐渐改变着企业的运营和金融市场的格局。
供应链金融不再是一个陌生的概念，它已经深入到各个行业，成为推动经济发展的重要力量。
传统的金融服务往往侧重于单个企业的信用评估和资产状况，而忽视了企业在供应链中的地位和交易关系。
然而，在现代商业环境中，供应链中的企业相互依存，一个环节的问题可能会波及整个链条。
供应链金融则正是基于这种供应链的整体视角，为企业提供更精准、更灵活的金融解决方案。
互联网技术的飞速发展为供应链金融带来了前所未有的机遇。
通过大数据、云计算、区块链等技术手段，金融机构能够更加全面、准确地获取供应链上企业的交易数据、物流信息和资金流向等关键信息。
这使得金融机构能够对企业的信用状况进行更实时、更动态的评估，从而降低了信用风险，提高了金融服务的效率和准确性。
以电商平台为例，众多中小企业在平台上开展业务。
这些企业可能面临着资金周转困难、融资渠道有限等问题。
借助互联网技术，电商平台能够对商家的销售数据、客户评价、退换货率等信息进行分析，从而为金融机构提供更丰富的信用评估依据。
金融机构可以根据这些数据为符合条件的企业提供快速的融资服务，帮助企业扩大经营规模，提升竞争力。
在供应链金融中，核心企业往往发挥着关键作用。
核心企业通常具有较强的信用和市场地位，其与上下游企业的交易往来频繁且稳定。
金融机构可以围绕核心企业，为其上下游的中小企业提供融资支持。
比如，一家大型制造企业向供应商采购原材料时，可以通过供应链金融服务为供应商提供预付款融资，确保供应商能够及时获得资金，按时交付原材料。
同时，核心企业也可以为下游经销商提供应收账款融资，帮助经销商解决资金压力，从而促进产品的销售和市场拓展。
除了企业，金融机构也在积极探索供应链金融的创新模式。
一些银行推出了线上供应链金融平台，将金融服务与企业的供应链管理系统进行对接，实现了融资申请、审批、放款等流程的自动化和线上化。
互联网背景下供应链金融的发展与前景探析
互联网背景下供应链金融的发展与前景探析作者：韦霞萍何晓明来源：《计算机时代》2018年第01期摘要：互联网和大数据使得供应链金融覆盖众多小企业成为可能。
“互联网+”下的供应链金融，可解决相对弱势的上、下游配套中，小企业融资难和供应链地位失衡的问题，将传统供应链金融无法覆盖的企业涵盖进来，发挥“长尾效应”，使产品和服务对象更加多样化，并有助于促进配套企业与核心企业建立起长期战略协同关系，从而提升整个供应链的竞争能力，推动产业升级。
我国供应链金融的未来发展，需以整个商业生态为基础，发挥大数据和金融科技的助推作用，不断创新求变，探索更多的新模式、新市场、新领域。
关键词：供应链金融；互联网；大数据；创新中图分类号：F832.4 文献标志码：A 文章编号：1006-8228（2018）01-23-03Study on the development and prospect of supply chain finance in the background of the Internet Wei Xiaping， He Xiaoming（China Construction Bank Zhejiang Branch， Hangzhou， Zhejiang 310006， China）Abstract： The Internet and big data make it possible for supply chain finance to serve small businesses. Supply chain finance under "the Internet plus" conditions may solve the problems of the upstream & downstream small disadvantaged enterprises' financing difficulty and supply chain status imbalance， serve the small enterprises which the traditional supply chain finance cannot serve. By bring the "Long Tail Effect" into play， diversifying the products and service subjects， help the establishing of synergic relationship between matching and core enterprises， so as to promote the competitive power of the entire supply chain industry， upgrade the relevant industries. In China，the future development of supply chain finance depends on the business ecosystem， big data and financial technology promoting effects， sustainable service innovations， and the exploring of more new business models， new markets and new fields.Key words： supply chain finance； Internet； big data； innovation0 引言供应链金融的产生有其深刻的历史背景和市场需求，它发端于20世纪的80年代，是由世界级企业巨头寻求成本最小化全球性业务外包衍生出供应链管理概念。
以互联网为基础的供应链金融创新模式研究分析
以互联网为基础的供应链金融创新模式研究随着互联网的发展，以互联网为基础的供应链金融创新模式逐渐成为了供应链金融发展的新方向。
此模式通过加强供应链各方之间的合作与信息共享，降低金融交易成本，提高金融风控能力，提高供应链的运营效率，从而实现了这一行业的升级与转型。
一、以互联网为基础的供应链金融创新模式的概述[以互联网为基础的供应链金融创新模式]是互联网技术应用与供应链金融服务的深度融合，是顺应供应链金融发展趋势，通过互联网技术使传统的供应链金融业务实现数字化、自动化、智能化和集约化的服务方式，进而推动供应链各方之间的贸易融资和资金流转。
以互联网为基础的供应链金融创新模式的基本流程包括：核心企业→上游供应商→下游采购商→互联网赊销平台←垫付、保险、融资机构。
核心企业（一般为大型企业）、上游供应商、下游采购商通过互联网赊销平台进行交易，而垫付、保险、融资机构则为核心企业、上游供应商、下游采购商提供金融服务，促进交易的完成。
二、以互联网为基础的供应链金融创新模式的优势1、降低交易成本以往，传统的供应链金融模式主要依靠银行或其他金融机构进行融资和保险，需要企业提供抵押和担保等资产，成本较高且难以获得贷款资格。
以互联网为基础的供应链金融创新模式，通过互联网赊销平台，将供应链各参与方的信息集中管理，降低交易成本。
2、提高资金流转效率传统的供应链金融模式中，货款需要通过银行等机构的传统线下渠道进行汇款，整个资金流转周期长、操作流程繁琐，企业往往需要等待较长时间才能获得货款。
而以互联网为基础的供应链金融创新模式，通过互联网赊销平台进行交易，是一个更便捷、快速的资金流转方式，可以提高交易周期的效率。
3、提升风控能力互联网赊销平台上涉及到的企业、供应商、采购商等交易商，需要提供详细的企业信息以及交易信息，这些信息可以帮助垫付、保险、融资机构进行风险评估和控制，减少交易风险，提高风险控制能力，为参与交易的各方提供更加安全可靠的金融服务。
论互联网金融与供应链金融的融合发展
论互联网金融与供应链金融的融合发展随着互联网技术的飞速发展，互联网金融已经成为金融行业的重要发展方向之一，同时也推动了供应链金融的发展。
互联网金融与供应链金融的融合发展，不仅在金融产业中产生了深远的影响，也对整个经济体系带来了巨大的变革。
本文将就互联网金融与供应链金融的融合发展进行详细探讨。
一、互联网金融和供应链金融的概念互联网金融是指利用互联网技术进行金融活动的行为，主要包括网络支付、网络银行、网络保险、网络贷款、众筹等。
而供应链金融是指金融机构以企业的供应链采购、生产、销售等环节为依托，通过应收账款融资、存货融资、仓储融资等多种金融产品和服务，为企业提供融资支持和风险管理的一种新型金融服务模式。
互联网金融和供应链金融都是近年来崭露头角的金融业态，二者都在不同程度上推动了金融模式的变革与创新。
互联网金融通过互联网技术，将传统金融服务进行了数字化、在线化，大大提高了金融服务的效率和便捷性。
而供应链金融则是通过对企业供应链各环节的融资，为企业提供了更加灵活、多样化的融资服务，满足了不同企业的资金需求。
这两种金融形式的融合，将为金融行业带来全新的发展机遇，也将对传统金融模式和产业链条带来深刻的挑战和改变。
1.资金信息透明互联网金融可以实现资金流动信息的透明化，通过线上平台的展示，可以更好地展示资金的流向和使用情况，提高了供应链金融的透明度和风险控制能力。
2.降低融资成本互联网金融可以为供应链金融提供更加便捷的融资渠道，降低了融资的成本和门槛，为中小微企业提供更加灵活的资金支持。
3.智能风控通过互联网金融的大数据分析和人工智能技术，可以更加精准地对供应链金融的风险进行评估和控制，提高了资金的使用效率和风险的可控性。
4.提高效率互联网金融和供应链金融融合发展，可以实现资金流动和结算的实时化和自动化，提高了供应链的运转效率和资金的利用效率。
1.平台模式互联网金融平台作为联系资金方和需求方的桥梁，可以将供应链金融产品与互联网金融平台相结合，为企业提供更加灵活、多样化的融资服务。
互联网金融下供应链金融模式分析
互联网金融下供应链金融模式分析随着互联网的迅速发展，传统金融行业也在不断创新，供应链金融作为其中的一个重要领域，受到了越来越多的关注。
在互联网金融的浪潮下，供应链金融模式得到了进一步的发展和应用。
本文将对互联网金融下的供应链金融模式进行分析，探讨其特点、优势以及未来的发展趋势。
一、传统供应链金融模式存在的问题在传统的供应链金融模式中，往往存在着信息不对称、流程繁琐、资金高昂等问题。
首先，传统供应链模式中的各个环节之间信息传递不畅，往往需要大量的人力物力成本才能够完成。
其次，资金流动过程中存在较高的利息和手续费，给企业带来了一定的负担。
另外，由于传统的供应链金融模式对供应商的审核标准较高，导致了中小微供应商很难获得融资支持。
二、互联网金融下的供应链金融模式特点在互联网金融的背景下，供应链金融模式发生了巨大的变革。
互联网金融下的供应链金融模式具有以下几个显著特点：1. 信息透明度提高：由于互联网的快速普及，供应链金融平台能够实时获取到企业各个环节的数据，使得信息的传递更加高效和准确。
供应商、金融机构以及企业之间的信息共享更为便捷，降低了信息不对称的问题。
2. 流程简化：互联网金融下的供应链金融模式实现了一体化的在线交易，将原本复杂的流程进行了简化。
企业可以通过在线平台完成所有的操作，包括订单管理、融资申请、还款等，提高了企业的融资效率和资金使用效益。
3. 资金成本降低：互联网金融的特点在于线上交易和不对称信息共享，这使得供应链金融的资金流动更加灵活和便捷。
互联网金融平台能够将资金直接对接到企业的生产和经营环节，降低了资金流动的成本，提高了效益。
三、互联网金融下的供应链金融模式优势互联网金融下的供应链金融模式相较于传统模式存在一定的优势：1. 降低融资门槛：互联网金融平台能够通过大数据分析和风控技术，实现对企业的多维度评估，从而有效降低了融资门槛。
尤其对于中小微企业而言，能够更容易地获得到所需的融资支持。
互联网环境下供应链金融
互联网环境下供应链金融在当今数字化飞速发展的时代，互联网已深度融入到各个领域，供应链金融也不例外。
互联网环境为供应链金融带来了前所未有的机遇与挑战，正在重塑着这一金融服务模式。
供应链金融，简单来说，就是金融机构将核心企业和上下游企业联系在一起，提供灵活的金融服务和解决方案。
过去，传统的供应链金融存在着信息不对称、流程繁琐、效率低下等问题。
而互联网的出现，如同为这一领域注入了一股强大的活力。
互联网环境下，信息的传递变得极为迅速和便捷。
通过大数据、云计算等技术手段，供应链上的各类信息能够被实时收集、整合和分析。
这使得金融机构可以更加全面、准确地了解企业的经营状况和信用水平，从而降低了信贷风险。
以往，金融机构可能需要花费大量时间和人力去调查企业的财务状况、交易记录等，如今借助互联网技术，这些信息能够在短时间内获取并处理。
不仅如此，互联网还打破了地域和时间的限制。
供应链上的企业无论身处何地，都能够通过网络平台与金融机构进行沟通和业务办理。
这大大提高了供应链金融服务的覆盖范围和响应速度，使得更多的中小企业能够享受到金融支持。
互联网金融平台的出现，为供应链金融提供了更加高效的运作模式。
这些平台整合了供应链上的资源，将资金方、核心企业、上下游企业以及物流企业等各方连接起来，实现了信息共享和业务协同。
企业可以在平台上提交融资申请、上传相关资料，金融机构则可以在线审核、放款，整个流程大大缩短，降低了企业的融资成本和时间成本。
然而，互联网环境下的供应链金融也并非一帆风顺，面临着一些问题和挑战。
信息安全是首要关注的问题。
大量的企业敏感信息在网络上传输和存储，如果防护措施不到位，很容易遭受黑客攻击和数据泄露，给企业带来巨大损失。
因此，加强信息安全技术的研发和应用，建立完善的信息安全管理体系至关重要。
风险管理也面临新的考验。
虽然互联网技术能够提供更多的信息，但如何准确筛选和分析这些海量数据，识别潜在的风险，是金融机构需要解决的难题。
互联网环境下商业银行供应链金融发展研究
互联网环境下商业银行供应链金融发展研究随着互联网技术的不断发展和商业模式的变革，供应链金融已成为各大商业银行的重要业务板块之一。
互联网环境下的商业银行供应链金融发展呈现出了新的特点和趋势，各种新兴的金融科技创新不断涌现，为供应链金融的发展提供了新的机遇和挑战。
本文将围绕互联网环境下商业银行供应链金融发展进行研究，分析其存在的问题和发展的趋势，以期为商业银行及相关金融机构在供应链金融领域的业务拓展提供一定的参考和借鉴。
1. 互联网技术的应用促进了商业银行供应链金融业务的快速发展随着互联网技术的不断普及和商业模式的变革，商业银行供应链金融业务得到了迅速的扩张。
互联网技术的应用使得商业银行能够更加便捷地实现和资金供应链各环节的信息共享和资金流转，提高了金融服务的效率和便利性，为企业提供了更为灵活、便捷的融资渠道。
2. 金融科技的发展催生了供应链金融业务的创新金融科技的发展催生了一系列供应链金融业务的创新，如区块链、大数据、人工智能等技术的应用，为商业银行提供了更为丰富的供应链金融产品和服务。
通过区块链技术，商业银行可以实现供应链上的资金流动的可追溯、不可篡改，最大程度地减少信用风险。
大数据和人工智能的应用，使得商业银行可以更加准确地评估和监控供应链上的各个环节的风险，提高了供应链金融的风险控制能力。
虽然互联网技术的应用和金融科技的发展为商业银行供应链金融业务的发展带来了新的机遇，但也面临着一些问题。
首先是信息安全问题，互联网的开放性和信息的脆弱性使得商业银行在开展供应链金融业务时面临着较大的安全风险。
其次是信用风险问题，互联网环境下的供应链金融业务的参与主体众多，信用状况复杂，商业银行需加强风险管控，防范信用风险的发生。
1. 加强信息安全体系建设，提高供应链金融业务的安全性面对互联网环境下信息安全的挑战，商业银行需要加强系统安全防护，建立完善的信息安全管理体系，提升供应链金融业务的安全性。
商业银行需要加强与其他金融机构的合作，共同构建供应链金融的风险防控体系，加强信息共享，共同应对供应链金融业务面临的安全挑战。
互联网背景下供应链金融发展策略分析初
互联网背景下供应链金融发展策略分析初作者：贺冯霆来源：《现代经济信息》 2018年第13期摘要：在互联网背景下，供应链金融发展可以让企业之间的联系更加密切，有利于获得更好的金融产品和服务，进一步缓解现在企业的融资压力。
互联网背景下供应链金融业务效率较之过去大大提高。
文章通过结合笔者自身的工作经验分析了现在的互联网背景下供应链金融发展存在的问题，有针对性的提出了具体的发展措施，为相关的工作人员提供参考。
关键词：“互联网+”背景；供应链金融；金融服务；创新路径中图分类号：F830 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2018)019-0331-01供应链金融就是指以核心企业为起点管理好供应链上其他企业的物流和信息流，借助于应收账款质押、货权质押等多种方式让供应链的上下游企业更好的提供金融方面的服务。
在最近几年来，互联网让供应链金融有了更好的发展势头。
下面是笔者结合自身工作经验进行的具体分析。
一、互联网时代背景下的供应链金融模式伴随着互联网金融的发展，国内的电商平台也有了很大的发展。
在大数据时代背景下，供应链金融发展面临着一定的发展机遇，不过也面临着一定的挑战。
通过有关资料可以发现现在的金融机构借助于互联网突破了过去的金融服务模式，实现供应链金融的线上化。
对于商业银行自身来说，要和电商企业加大合作力度，拓宽供应链金融服务范围，尽可能的解决好现在网络借贷者各方的融资问题。
从现在来看，各个互联网电商和商业银行之间的竞争也越来越大，这也推动了供应链金融发展。
二、制约我国供应链金融发展的因素分析现在的很多金融机构没有控制还内部风险，导致供应链金融发展受到影响。
对于金融机构来说，拓宽其展供应链金融业务本身就是为了获得利润。
所以，金融机构必须谨慎地对待具体的工作，就算是和大企业建立了合作关系，也要谨慎地开展工作。
另外，由于很多金融机构的创新能力不足，不能和互联网背景相适应，导致金融机构不能生产良好的金融产品，不利于开展相关的业务。
互联网环境下商业银行供应链金融发展研究
互联网环境下商业银行供应链金融发展研究在互联网普及和金融科技快速发展的今天，商业银行供应链金融的发展呈现出新的趋势和特点。
本文将探讨互联网环境下商业银行供应链金融的发展状况及其影响因素。
1. 财务和物流技术的结合互联网所带来的技术变革，加速了商业银行在供应链金融领域的发展。
商业银行在传统的供应链金融业务基础上，逐渐将财务和物流技术进行结合，实现供应链金融业务的数字化、智能化和信息化。
2. 金融科技的应用随着金融科技的快速发展，商业银行进一步深化了供应链金融的业务应用。
利用人工智能、区块链、大数据等金融科技，商业银行可以更准确、更快速地进行供应链金融业务的审批、融资、风险控制等方面的处理。
3. 供应链金融产品多样化互联网环境下，商业银行不仅仅是提供融资，还将目光放到了供应链金融产品的多样化方面。
供应链金融产品形式的丰富，包括结算、保理、仓储、跟单、订单融资等多种形式，这些产品将真正实现商业银行对供应链业务的全方位覆盖。
二、影响因素分析1. 互联网技术的应用互联网技术在供应链金融业务中的应用，为商业银行提供了可靠的技术工具。
在供应链的各个环节中，互联网技术可以为银行提供数据支持、流程支持和风险控制支持，从而实现在线审核、在线放款等在线服务，降低操作风险，提高风险控制能力，从而使得供应链金融的发展更加快速、更加安全。
2. 商业银行的金融创新和普惠金融政策商业银行的金融创新和普惠金融政策，为供应链金融的发展提供了支持。
商业银行在创新产品的同时，也重视基础设施和产品降价，集中优势以扩充市场份额。
同时政府也在完善金融基础设施、推动普惠金融，鼓励商业银行参与到普惠金融中去，从而促进供应链金融的发展。
3. 风险控制和信誉机制风险控制和信誉机制在商业银行供应链金融发展中起到重要作用。
供应链金融必须建立一套完整的信用评价和风险控制体系，提高对各个买卖方的信誉度评估，同时，商业银行还需要依据供应链金融的风险特征和商务风险进行风控措施的设置。
互联网金融在供应链金融中的应用与创新
互联网金融在供应链金融中的应用与创新随着互联网的快速发展，互联网金融正逐渐渗透到各行各业，其中供应链金融是一个重要的领域。
互联网金融在供应链金融中的应用与创新，不仅提升了金融服务的效率和便利性，还为企业带来了更多的发展机遇。
首先，互联网金融为供应链金融提供了更高效的融资渠道。
传统的供应链金融往往需要企业通过银行等金融机构获得融资支持，流程繁琐、时间长。
而互联网金融通过借助互联网平台，使供应链金融的融资过程更加便捷和高效。
企业可以通过在线平台提交融资申请，获得更快速的审批和放款。
同时，互联网金融还提供了更多的融资方式，如供应链金融平台可以通过对企业的交易数据进行分析，为企业提供更加个性化的融资服务。
其次，互联网金融为供应链金融提供了更全面的风控手段。
供应链金融涉及多个环节和多个参与方，风险较高。
传统的风控手段主要依靠银行的信贷评估和抵押物担保，但这种方式存在信息不对称和风险集中的问题。
互联网金融通过大数据和人工智能等技术手段，可以对供应链金融的各个环节进行全面的监控和风险评估。
例如，通过对供应链上下游企业的交易数据进行分析，可以及时发现潜在的风险因素，并采取相应的措施进行风险防范。
再次，互联网金融为供应链金融提供了更便捷的支付和结算方式。
传统的供应链金融往往需要通过银行转账等方式进行支付和结算，时间和手续繁琐。
而互联网金融通过电子支付和结算系统，实现了供应链金融的即时支付和结算。
企业可以通过手机或电脑进行在线支付，大大提高了支付的效率和便利性。
同时，互联网金融还提供了更多的支付方式，如移动支付、电子票据等，满足了企业多样化的支付需求。
最后，互联网金融为供应链金融带来了更多的创新机遇。
互联网金融的发展不仅改变了传统金融的运作方式，也催生了一批新的金融模式和业态。
例如，供应链金融平台可以通过与电商平台合作，实现供应链金融和电商的深度融合，为供应链上的中小企业提供更加便捷和灵活的融资服务。
另外，互联网金融还促进了供应链金融的国际化发展，通过跨境支付和结算等手段，为企业开拓海外市场提供了支持。
以互联网思维引领供应链金融的发展
以互联网思维引领供应链金融的发展近年来，互联网的普及使得许多传统产业都面临了深刻的变革。
其中，供应链金融正是受益于互联网思维并发生了广泛应用的行业之一。
从传统方式由银行提供融资业务的局面中，供应链金融正在向着多方互动的形式变化，从而为企业提供更加全面、便捷、高效的金融服务。
1. 互联网思维驱动供应链金融转型互联网思维是指在互联网技术的基础上，不断创新、迅速反应市场需求并以用户为中心的经营理念。
近年来，以互联网思维为代表的新经济正在崛起，而供应链金融在这一过程中也受到了深刻的影响。
传统的供应链金融是通过银行或金融机构提供贷款或保理服务，但由于银行的信贷审核周期长、信息不对称等问题，导致一些小微企业的贷款申请无法得到批准。
而互联网思维则通过构建B2B电商、供应链平台等多种形式，实现企业与金融机构的直接对接，大量数据的收集和分析也让金融机构更好地了解企业的信用状态，从而更好地拓展资金的投放。
2. 创新模式打造供应链金融生态圈以互联网思维引领的供应链金融，不仅是以往单一的贷款和保理服务，更多地涵盖了资金管理、信用评价等一系列金融服务。
在这样的背景下，不断有新型供应链金融模式诞生，推动着产业的快速发展。
比如，以阿里巴巴为代表的B2B电商平台，其服务范围已不仅限于交易撮合，更是将优质的供应链企业引入其周边服务体系，为这些企业提供优惠的资金融通服务。
另外，还有以链上财务为代表的供应链金融服务模式，该模式通过应用区块链技术打造供应链金融生态圈，实现资金的快速周转和企业之间的联动运营。
3. 多方互动推动供应链金融发展供应链金融在互联网思维的驱动下，不断发展和创新。
多方互动则是这一发展趋势的重要体现之一，它不仅强化了供应链金融服务的多元化，还能够提高相关利益方的协同效率。
以资金方、供应商、采购商这三方为例。
在传统的融资方式中，信贷资源集中在银行手中，往往难以满足小微企业的多样性的融资需求。
在互联网思维的引领下，资金方通过电子商务平台等多种形式，直接面向小微企业提供金融服务，借助供应链平台的智能化技术，实现资金精准匹配，提升融资效率。
互联网背景下供应链金融的发展趋势研究
Journal of Changchun FinanceCollege互联网背景下供应链金融的发展趋势研究康翠玉1，2（1.长春金融高等专科学校经济管理学院，吉林长春130028；2.吉林省金融安全研究基地，吉林长春130028）［摘要］供应链金融产生于20世纪80年代，在不到40年的时间里发展迅速，经历了传统线下、线上、电商供应链金融和P2P 网贷平台供应链金融等几个发展阶段。
随着互联网技术的应用，金融市场的不断开放化，研究此背景下供应链金融的发展趋势，对供应链上各参与方如何加入到新的商业模式，抓住新的商业机会，规避金融风险具有重要的意义。
［关键词］互联网；供应链金融；大数据［中图分类号］F832.4［文献标识码］A［收稿日期］2018－03－13［文章编号］1671-6671（2018）03-0062-04［基金项目］吉林省金融安全研究基地项目（JZSJPT2018008）［作者简介］康翠玉（1981－），女，吉林长春人，长春金融高等专科学校经济管理学院讲师，经济学硕士，研究方向：产业经济学。
一、互联网背景下供应链金融的内涵（一）互联网供应链金融的发展背景近年来，随着利率市场化的推进，商业银行存贷利差逐渐收缩，因而有不少商业银行开始涉足供应链金融领域。
同时，得益于互联网的崛起，互联网金融在短短几年时间里快速发展至金融领域不可忽视的力量，并且凭借自身在技术、数据上的优势，开始涉足供应链领域。
2017年10月13日，国务院办公厅发布《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》，《意见》中提出积极稳妥发展供应链金融为重点任务之一。
随着信息技术的发展，供应链已发展到与互联网、物联网深度融合的智慧供应链新阶段。
［1］据《2016互联网+供应链金融研究报告》分析，未来供应链金融将呈现线上化、垂直化、细分化、平台化、生态化的特点，显然未来供应链金融与互联网休戚相关，互联网+供应链模式将逐渐流行。
国内很多电商早就开始探索供应链金融，如京东、阿里巴巴、苏宁等都先后通过成立小贷公司等方式参与供应链金融；P2P 领域内，积木盒子、银湖网等也研发了供应链金融产品或服务；众多面临升级和转型的传统企业也开始关注互联网+供应链金融，如著名的家电品牌公司海尔集团就布局参与供应链金融，成立海融易；五粮液也通过投资P2P 的方式参与到医药供应链金融中。
基于“互联网+”背景下供应链金融服务模式发展探析
基于 互联网＋ 背景下供应链金融服务模式发展探析周㊀密摘㊀要：近年来，随着云计算㊁大数据等互联网技术的快速发展，与供应链金融服务不断融合，在此背景下供应链金融更具有高效㊁低成本㊁融资渠道多样和风险控制手段更优等优势，为中小企业提供了更便捷的金融服务㊂本文在对比 互联网＋ 供应链金融服务和传统金融服务的基础上，从供应链金融的参与主体出发，将 互联网＋ 供应链金融服务划分为基于商业银行㊁电商平台和基于其他平台三大类，并分别进行分析㊂最后对 互联网＋ 供应链金融的发展趋势进行展望㊂关键词： 互联网＋ ；供应链金融；服务模式一㊁引言融资难，融资贵一直是制约我国中小企业发展的两大难题，供应链金融通过对供应链全链条提供金融服务，使得该问题得到了有效缓解㊂自２０１５年开始， 互联网＋ 成为一项国家战略，大数据㊁云计算等互联网技术也越来越得到广泛㊁充分的使用㊂和传统的供应链金融相比较，互联网技术与供应链金融的相互融合，促进了我国供应链金融服务的优化和升级㊂二㊁传统的供应链金融服务模式的存在的问题（一）风险控制依赖传统担保方式㊂传统的供应链金融服务围绕核心企业，通过核心企业担保及供应链上㊁下游企业提供存货㊁应收账款等质押或抵押为中小企业提供金融服务㊂在此过程中会存在这样的问题：若核心企业实力不强，财务状况不佳，即使核心企业愿意为其上下游企业增信，供应链金融服务供应商的兴趣不大；若存在信用良好㊁实力强劲的核心企业，如果核心企业与上下游中小企业交易规模有限，则核心企业的配合意愿较低，则供应链上下游中小企业仍然难以获得融资等金融服务㊂（二）交易全流程监控存在困难㊂由于传统供应链金融服务供应商的管理信息系统与供应链企业ＥＲＰ系统及物流公司的管理系统未联网，导致在交易流程中存在信息不对称问题㊂由此，供应链金融服务供应商需要跟踪物流㊁资金流与信息流，付出较大的监管成本，以确保交易正常进行，所融出资金的安全；此外，还有可能发生买卖双方串通骗取融资的虚假交易现象，给风险控制带来更高的挑战㊂（三）信用评价体制还有待完善㊂供应链金融模式下金融机构关注企业真实有效的交易背景，并将供应链中的上下游企业㊁核心企业视为一个整体进行信用风险评估㊂这就要求金融机构建立更加完善的信用评价体系，对中小企业及供应链进行有效评价㊂但目前我国的征信体系尚不完善，导致金融机构对中小微企业的信息收集存在较大的困难，进而很难进行有效的信用评估㊂三㊁ 互联网＋ 供应链金融服务模式的优势互联网＋ 背景下通过电子化的商业信息以及云计算㊁大数据等技术的应用使得金融服务商能够更快速㊁准确的掌握企业和个人的信用状况，风险更小㊁成本更低㊁效率更高㊂（一）更精准的风险把控㊂金融服务供应商依托互联网技术，收集㊁统计㊁分析客户的经营活动及还款能力㊂对客户的授信可以通过模型，结合动态数据进行分析，实现实时监控，更精准的计算㊁控制供应链金融服务中的业务风险和融资风险㊂（二）全流程监控，降低信息不对称㊂在 互联网＋ 背景下，有利于金融服务供应商掌握海量动态的交易数据，并且通过各类数据进行交叉验证，反映企业真实的经营状况，降低信息不对称现象㊂利用互联网平台进行的供应链金融服务，由于互联网平台本身是一个生态系统，可以提供一个完整的资金闭循环，能有效防范道德风险，减少资金挪用㊁侵占或转移现象㊂（三）信用评价模式适应中小企业实际㊂对于中小企业而言，可能其当前的经营业绩㊁还款能力并非特别理想，但如果企业在快速发展中，则其优势在于强大的发展动能和未来前景㊂在互联网技术的支持下，可以有效的收集㊁记录中小企业的经营数据，对中小企业的信用评价也不仅局限于当前的经营状况㊁财务数据和还款能力，而是将企业置于更完备的信息集群中进行分析，注重企业未来的持续发展，更加切合中小企业实际㊂四㊁ 互联网＋ 背景下供应链金融服务模式的探索供应链上金融服务供应商和金融服务内容是供应链金融服务的主要组成部分，其不同组合也构成了不同模式的 互联网＋ 供应链金融服务㊂（一） 互联网＋ 背景下供应链金融参与主体目前， 互联网＋ 背景下供应链金融的主要参与主体包括Ｂ２Ｂ电子商务平台（如找钢网㊁上海钢联㊁敦煌网）㊁Ｂ２Ｃ电子商务平台（如京东㊁淘宝㊁苏宁）㊁Ｐ２Ｐ企业（如爱投资㊁万盈金融）㊁供应链管理平台（如怡亚通㊁１号链）㊁供应链软件管理供应商（如畅捷通㊁用友㊁金蝶）㊁商业银行㊁物流公司㊁保险公司等㊂（二） 互联网＋ 背景下供应链金融服务模式５２金融证券. All Rights Reserved.１．基于银行金融机构的供应链金融服务模式商业银行一直重要的供应链金融参与主体， 互联网＋ 背景下，商业银行也在不断地革新服务模式，利用自身优势，顺应技术变革和信息整合带来的改变，加大线上供应链金融服务建设力度，一方面与电商平台展开业务合作，另一方面积极自建电子商务平台㊂如平安银行 橙ｅ网 ，客户可以在这个免费的电商平台上实现 １＋Ｎ 链条客户群的进销存㊁订单－运单－收单管理，为客户提供线上预付款融资㊁线上供应商协同融资㊁线上存货融资等供应链金融服务，服务过程数据清晰透明㊁方便快捷，创造了银行主导的电子商务和互联网金融不断融合的局面㊂国内其他商业银行也建立了各自的线上电商平台，如民生银行 Ｅ融平台 ㊁工商银行 融ｅ购 等㊂２．基于电子商务平台的供应链金融服务模式不论是Ｂ２Ｃ平台还是Ｂ２Ｂ平台，供应链金融服务已经成为电子商务平台的主要扩展业务㊂这类平台拥有大量㊁累积的真实一手客户交易数据，能够对客户信息进行验证，便于了解客户的资金㊁物流㊁信用状况，构建供应链上下游甚至是整个产业链的交易闭环，并在此闭环内对客户提供金融服务，能够有效的控制风险，降低成本㊂电子商务平台掌握的真实交易数据是供应链金融服务难得的宝贵资源㊂通过提供供应链金融服务，电子平台也能够牢牢的锁住平台上的众多买家㊁卖家，吸引其他竞争对手的客户资源㊂目前，电商平台提供的供应链金融服务包括Ｂ端的预付款融资㊁存货融资和应收账款融资，Ｃ端的消费信贷㊂如京东金融，利用京东现有的大数据，为从供应商到消费者的供应链各个环节提供金融服务㊂为企业提供五类融资产品：采购环节的 企业采金 京小贷 ㊁生产环节的 动产融资 ，销售环节的 京保贝 ，为中小微企业提供一站式的线上缴费㊁流动资金贷款服务的 京东快银 ；为消费者提供 京东白条 等私人金融服务㊂通过该服务模式，能够有效的盘活企业库存和资金，构建全产业链的金融服务体系，为客户提供精准的供应链金融产品㊂３．基于其他平台的供应链金融服务模式其他平台主要包括Ｐ２Ｐ企业平台㊁供应链管理平台和基于供应链软件管理供应商的信息化服务平台等㊂其中，Ｐ２Ｐ企业平台通过与核心企业㊁第三方征信机构的合作能够获得真实贸易数据，能更准确的计算㊁评价企业信用，进而确定信用贷款㊁保理等金融服务定价㊁制定风险控制措施，Ｐ２Ｐ企业平台和供应链金融的融合能够有效降低交易成本，使企业能够以合理的价格快速获得所需的金融服务；供应链管理平台对供应链全流程中的 四流 都能进行充分掌握，有强大的数据平台，能够利用数据建立供应链金融模型，为合作伙伴提供风险控制㊁融资方案；以供应链软件管理供应商为基础的信息化服务平台，通过为企业提供ＥＲＰ管理系统，不仅聚焦核心企业，更扩展到产业链上其他中小企业，积累多年的业务数据搭建供应链大数据平台，构建供应链生态圈，根据收集的企业信息㊁财务信息等，对数据进行整合，构建中小企业信用评级系统，更方便为客户提供流程化㊁规模化的供应链金融服务㊂以国内供应链管理平台领军企业怡亚通为例，其以上下游客户的综合需求为中心，以物流为基础，供应链服务平台为载体，互联网为共享手段， 整合＋金融 ㊁ 整合＋各类增值服务 等为一体，打造Ｂ２Ｂ／Ｂ２Ｃ／Ｏ２Ｏ商业生态㊂自２００９年开始，怡亚通建立了覆盖全国各级城市的 ３８０ 深度供应链网络，通过共享城市平台与优化分销体系，从而构建了一个快捷㊁高效的售直供渠道㊂怡亚通通过整合供应链管理各个环节，为企业客户提供包括小额贷款㊁设备融资租赁㊁互联网金融等在内的供应链金融服务，为消费者客户提供消费贷㊁分期付款等金融服务㊂（三） 互联网＋ 背景下供应链金融服务内容资金和数据是 互联网＋ 供应链金融服务的两大基本前提㊂资金可以解决供应链金融服务对象的融资㊁筹资问题；数据则主要帮助金融服务供应商有效控制风险，两者缺一不可㊂通过对商流㊁物流㊁信息流㊁资金流等数据的分析，供应链金融服务供应商能够向链条上更多的企业提供以融资为主的集咨询㊁支付结算㊁投资理财㊁保险等在内的综合性金融服务㊂其中融资模式又可以分为预付款融资㊁存货融资和应收账款融资三类模式㊂五㊁结束语及展望互联网技术的深入应用将使得供应链金融的服务模式彻底转变为基于数据驱动模式，大量企业的海量数据归集，帮助金融供应商判断中小企业的信用水平，并从产业链的角度综合确定融资额度，深入挖掘服务机会，实现普惠金融㊂此外，随着区块链技术的完善和推广，将商业体系中的信用变得可传导㊁可追溯，尤其提高了票据的透明性和流转效率，为大量原本很难获得融资的中小企业提供了融资机会，同时也降低了中小企业的资金成本㊂未来供应链金融的发展前景广阔，市场潜力巨大，但在金融服务中风险是客观存在的，在 互联网＋ 背景下的供应链金融服务也务必重视风险问题，做到信息共享，及时预防风险，使供应链金融更好的服务实体经济，实现产业的健康发展㊂参考文献：［１］康辰纲．互联网视角下供应链金融发展策略研究［Ｊ］．现代商业，２０１７（１６）：１４１－１４３［２］石婧雯．基于电商平台的供应链融资服务模式研究［Ｄ］．河南财经政法大学．２０１６作者简介：周密，讲师，湖南省长沙市，湖南现代物流职业技术学院㊂６２商讯. All Rights Reserved.。
探索互联网时代下的供应链金融发展之路
探索互联网时代下的供应链金融发展之路发布时间：2022-08-18T08:08:28.567Z 来源：《科技新时代》2022年1期作者：张鸿剑[导读] 随着信息技术的进步张鸿剑易派客电子商务有限公司北京市 100027摘要: 随着信息技术的进步，互联网与大数据技术融合在一起，给予供应链金融全新的发展契机，这也为互联网时代下的实体经济发展创造了新的机会，因此，探索供应链金融发展有着极为重要的意义。
我国各行各业均面临人口红利消失、产能过剩、结构调整的压力，中国经济已走向转型升级的新发展阶段。
金融如何支持供应链帮助企业做好商业模式转型、改变转换增长模式是值得考量的重要问题。
近年来，越来越多的互联网企业介入金融领域，对线下实体金融机构造成一定冲击，但要实现跨界竞争依旧难度较大，只有增强互联网生态的综合服务能力，才可保证供应链金融的持续性发展与进步。
关键词：互联网；供应链；金融；发展引言为了降低资金断流的发生概率，市场内开始产生互联网金融服务，在供给侧结构改革背景下，该种金融服务模式可以为中小企业提供资金支持。
但是传统互联网金融模式存在着较多的问题，难以有效抵抗外界的风险，需要尽快在互联网金融模式中融入新的技术，才能够推进其创新应用，达到金融机构和企业共赢的目，为我国社会发展提供重要助力。
1互联网时代下供应链金融的特征互联网时代背景下的供应链金融发展具有各种各样的优势，可通过信息技术实现对互联网金融活动状况的实时监测，将已经收集到的数据进行筛选和整理，在某一时间段传输到金融服务平台中，确保供应链金融实现数据化和可视化。
当前，供应链金融具备以下特征： 1.1多元主体互联网技术与供应链金融之间的结合可保证商业银行不仅仅属于融资服务的单一主体以及资金供给方，主要由于物流企业、互联网企业、金融科技企业、供应链管理服务公司等各种类型的企业跻身于供应链金融行业中，致使供应链金融的主体数量、参与人数明显增加。
正是由于市场竞争的激烈化，供应链金融发展格局被扩大，参与的群体只能凭借独有的优势为中小企业提供供应链金融产品服务，从而为供应链金融市场提供新的发展契机，共同推进互联网供应链金融体系的革新。
互联网视角下供应链金融的新发展
互联网视角下供应链金融的新发展摘要：互联网技术具有较高的技术水准，对于用户也提出了更加明确的要求，是金融和电子商务这两方面相互结合，更好的催生了新的经济领域，促进了企业的进一步发展，互联网所面临的数据较多，对于计算等一系列的处理速度也较快，所以在开展金融服务时，具有较大的便捷性，有助于形成新的金融服务体系，对于相关平台中的场产品也能进行合理的监管，大大改善了传统金融行业的弊端。
基于此，本篇文章对互联网视角下供应链金融的新发展进行研究，以供参考。
关键词：互联网视角下；供应链金融；新发展引言随着互联网科技的深入发展和国内金融业准入许可的逐渐放开，金融业态出现了明显改变，互联网金融成为金融服务的主流趋势。
一方面，互联网企业依靠自身的信息资源与技术优势，主动开展金融业务；另一方面，国内金融机构也投入大量资源组建自有互联网数据信息平台，为客户提供线上金融服务。
在此背景下，传统供应链金融已经难以提供满足客户现实需求的金融服务。
传统供应链金融是由以银行为代表的金融机构与资信良好的大企业达成协议，将与其上下游企业相关的整个生产销售链条整合起来，让参与供应链的成员获得高于市场水准的金融支持，为解决中小企业贷款难问题提供了新思路，也进一步扩大了金融机构的客户范围。
但在这种模式下，金融机构开展信贷业务时更多的是通过核心企业对融资企业信息进行审核，也就是通过间接授信发放贷款，增加了贷款业务的成本；限制了供应链金融体系的发展。
1供应链金融1.1供应链金融的定义供应链金融产品，是专为核心优质信用客户量身打造的一种短期融资方式。
基于优质企业上下游真实交易事实为前提，通过在应收账款质押融资服务平台、金融机构资金监管等专业手段闭合资金流，对供应链上游企业、下游企业提供的应收账款保理服务，扩大优质企业应收账款融资规模。
1.2供应链融资模式种类当前，供应链金融主要以企业未来交易产生的现金流为抵押品即企业流动资产科目下的存货、应收账款、预付账款等科目，因此，依据供应链金融特点产生了许多融资模式，主要可以分为三种:第一种为基于存货融资，第二种基于应收账款融资，第三种基于预付账款融资。
互联网视角下供应链金融发展策略研究
互联网视角下供应链金融发展策略研究
康辰纲
【期刊名称】《现代商业》
【年(卷),期】2017(000)016
【摘要】由于互联网与信息技术的普及、大数据与云计算等技术的应用,互联网供应链金融应运而生,其发展充分聚焦我国中小微企业融资难问题,为中小微企业走出融资困境提供了整体性解决方案.互联网供应链金融作为一种现代金融服务方式不仅能够解决中小微企业融资难问题,还能为产业转型升级提供资金支持.本文通过分析当前互联网供应链金融发展现状及发展模式,为促进我国互联网供应链金融行业的健康发展,提出要实现多元化的发展模式,加大IT技术的投入,建立风险防控体系,完善相关法律监管机制等对策建议.
【总页数】3页(P141-143)
【作者】康辰纲
【作者单位】中国光大银行北京分行北京 100031
【正文语种】中文
【相关文献】
1.对互联网交换经济视角下的互联网金融发展探析 [J], 曹国荣
2.互联网金融环境下的供应链金融发展——基于信息不对称的视角 [J], 娄飞鹏
3.区块链融合下的供应链金融发展策略研究 [J], 李思海
4."互联网+"视角下中国农产品供应链管理改善策略研究 [J], 朱晖
5.供应链经济背景下供应链金融发展现状、问题与策略研究——基于构建经济发展新格局的视角 [J], 陆岷峰
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［ 基金项目］ 国家自然科学基金项目（ ７ １ ４ ０ ３ ０ ３ １ ， ７ １ ４ ７ ３ １ ９ ３ ） ； 中央高校基本科研业务费项目（ ｓ ｋ ｚ ２ ０ １ ４ ０ １ ０ ） ［ 作者简介］ 史金召（ １ ９ ９ ０－ ） ， 男， 西安交通大学管理学院博士研究生； 郭菊娥（ １ ９ ６ １－ ） ， 女， 西安交通大学管理学院教 授， 博士生导师。
９ ］ 郭菊娥等 ［ 指出线上供应链金融是供应链金融服务
二、 互联网视角下的供应链金融模式发展与国 内实践
［ １ ０ ］ ［ １ １ ］ 国外的克罗宁（ Ｃ ｒ ｏ ｎ ｉ ｎ ） 、 恒（ Ｈ ｅ ｎ ｇ ） 等较早
的前沿领域， 也是日渐活跃的互联网金融的重要组成 部分， 并率先对线上供应链金融进行了较为系统的划 分， 并对线下、 线上供应链金融的模式演进过程进行了 研究。 由上述对互联网金融和供应链金融概念演进和内 涵发展的总结， 可以得出以下基本结论： 线上供应链金 融是供应链金融的高级阶段， 是互联网金融的重要组 成部分。供应链金融与互联网金融的关系网络可表述 为图 １ 。
２ ０ １ ５年 ７月 西安交通大学学报（ 社会科学版） Ｊ ｕ ｌ ． ２ ０ １ ５ 第３ ５卷第 ４期（ 总１ ３ ２期） Ｊ ｏ ｕ ｒ ｎ ａ ｌ ｏ ｆ Ｘ ｉ ′ ａ ｎＪ ｉ ａ ｏ ｔ ｏ ｎ ｇＵ ｎ ｉ ｖ ｅ ｒ ｓ ｉ ｔ ｙ （ Ｓ ｏ ｃ ｉ ａ ｌ Ｓ ｃ ｉ ｅ ｎ ｃ ｅ ｓ ） Ｖ ｏ ｌ ． ３ ５ （ Ｓ ｕ ｍＮ ｏ ． １ ３ ２ ）
路径③
银行 ＋ 电商企业
网商、 网络消费者
（ 一） 银行供应链金融 ２ ． ０ 模式分析。供应链金融 ２ ． ０致力于实现金融服 １ ． 务的“ 在线可得” 与多方信息的“ 清晰可见” 两大功能： 一是在线整合与衔接各方流程， 建立商务、 资金服务与 物流服务无缝衔接的高速工作通道， 让融资“ 在线可 得” ； 二是实现银行、 核心企业与上下游企业， 以及物 流伙伴之间割裂的分散信息的整合与共享， 银行通过 企业在平台上留下的“ 痕迹” 信息， 为企业整合所需信 息、 提供 增 值 服 务， 让供应链管理与服务“ 清晰可 见” 。平安银行产品专家曾表示， 供应链金融 ２ ． ０ 实现了全流程供应链融资业务完整向网络平台迁移， 并根据不同的“ １＋ Ｎ ” 链条灵活应用产品组合。此外， 供应链金融 ２ ． ０相比于传统线下供应链金融的突出特 点还包括信息的授权共享， 以帮助核心企业了解供应 链上下游供应商、 经销商的融资、 库存等信息， 促进供 应链协调发展， 以及构建银行对企业客户全方位、 全流 程、 多层次的线上服务体系。
2015-05-20 18:31 /kcms/detail/61.1329.C.20150520.1831.003.html ［ 网络出版时间］ ［ 网络出版地址］
１ ５
西安交通大学学报（ 社会科学版） ｈ ｔ ｔ ｐ ： ／ ／ ｗ ｗ ｗ ． ｘ ｂ ｓ ｋ ｂ ． ｃ ｎ ； ｈ ｔ ｔ ｐ ： ／ ／ ｓ ｋ ｘ ｂ ． ｘ ｊ ｔ ｕ ． ｅ ｄ ｕ ． ｃ ｎ 互联网金融泛指一切通过互联网技术来实现资金融通 的行为， 这主要体现在： 一方面国内金融机构主动利用 互联网平台改造传统业务模式， 即金融机构频频“ 触 网” ； 另一方面互联网公司依赖技术和平台开始渗透 到金融领域， 即互联网企业竞相“ 贴金” 。笔者根据支 付方式、 渠道、 投融资方式、 金融机构四个方面的创新， 将互联网金融概括为第三方支付、 理财产品销售、 网络 数据贷款、 Ｐ ２ Ｐ 、 众筹、 网络银行等模式， 其中网络数据 贷款则涵盖阿里小贷、 京东供应链贷款等供应链金融
随着互联网金融的兴起和发展， 供应链金融线上 化的步伐进一步加快。一方面， 电商企业独立开展供 应链金融的态势兴起。以阿里巴巴、 京东、 苏宁等获得 小额贷款牌照的电商企业为代表， 纷纷涉足金融领域， 为基于电商平台进行贸易的中小企业提供纯信用贷款 和供应链融资服务。２ ０ １ ３年 １ ０月， 支付宝向淘宝卖 家推出小微贷款客户端， 提供订单贷款、 随借随还等服 务功能， 卖家可以随时随地查询贷款余额、 进行还款操 作， 数据显示， 截止 ２ ０ １ ４年 ２月， 阿里小贷累积投放贷 款已超过 １７ ０ ０亿元， 服务小微企业超过 ７ ０万家， 不 良率小于 １ ％， 其中 ２ ０ １ ３年新增贷款近 １０ ０ ０亿元
［ 收稿日期］ ２ ０ １ ４－ １ ０－ ２ ０
在国内较早对互联网金融进行研究， 指出以互联网为 代表的现代信息科技， 特别是移动支付、 社交网络、 搜 索引擎、 云计算等将对人类金融模式产生根本影响， 由 此可能产生既不同于商业银行间接融资、 也不同于资 本市场直接融资的第三种金融融资模式， 称为“ 互联 网金融模式” 。在 ２ ０ １ ３年 ８月的互联网金融峰会上， 谢平进一步将互联网金融归纳为六大模式， 分别是第 三方支付、 Ｐ ２ Ｐ贷款、 供应链金融、 众筹融资、 互联网整
［ ７ ］
较早给出了供应链金融的准确概念：
银行根据特定产品供应链上的真实贸易背景和供应链 主导企业的信用水平， 以企业贸易行为所产生的确定 未来现金流为直接还款来源， 配合银行的短期金融产 品和封闭贷款操作所进行的单笔或额度授信方式的融
８ ］ 资业务。黄丹 ［ 在总结以往研究的基供应链管理的实体 产业之间， 通过信息化协同合作的供应链金融的新趋 势和高级阶段， 包含电子商务交易、 在线支付、 交易融 资和物流管理等多个环节， 是复杂性金融创新产品。
互联网视角下的供应链金融模式发展与国内实践研究
史金召， 郭菊娥
（ 西安交通大学 管理学院， 陕西 西安 ７ １ ０ ０ ４ ９ ）
［ 摘 要］ 随着互联网金融的兴起和发展， 供应链金融线上化的步伐进一步加快， 电商企业和商业银行纷纷 布局线上供应链金融业务。在对供应链金融和互联网金融关系辨析的基础上， 给出了二者的关系网络图， 揭 示了供应链金融线上化演进的三条主要路径。同时， 基于三条演进路径在参与主体、 资金来源、 目标客户等 ｅ ｂ ２ ． ０ 、 电商供应链金融、 基于电商 方面的特征差异， 将互联网金融视角下的供应链金融划分为供应链金融 ｗ 平台的银行供应链金融三种主要类型， 给出了每种细分模式的一般性操作流程， 并将国内实践与之进行分类 对接。 ［ 关键词］ 互联网金融； 供应链金融； 线上供应链金融 ［ 中图分类号］ Ｆ ８ ３ ０ ． ４ ９ ［ 文献标识码］ Ａ ［ 文章编号］ １ ０ ０ ８ ２ ４ ５ Ｘ （ ２ ０ １ ５ ） ０ ４ ０ ０ ４ ２ ０ ６
４ ］ 依据陈一稀 ［ 的研究， 可将互联网企业从事金融
分析了电子商务与金融系统二者的互动关系， 并对基 于 Ｗｅ ｂ 的电子商务金融服务的关键问题及面临的挑 战进行了研究。随着时代的发展， 金融与互联网的交 互作用逐渐增强， 内涵不断丰富， “ 线上供应链金融” 已成当下的热点话题。基于本文提出的供应链金融线 上化的演进路径， 表 １进一步从参与主体、 资金来源、 目标客户等方面对三类线上供应链金融的特征进行了 总结， 以更清晰的呈现本文对线上供应链金融的划分 依据。下文则将对互联网视角下的三类线上供应链金 融进行细化研究， 给出每种细分模式的一般性操作流 程， 并对目前我国业界的实践情况进行梳理和匹配。
透融合， 二者的边界逐渐模糊。互联网金融的进一步 模式分类如图 １竖直虚线右侧部分， 在此不做赘述。 传统线 图 １竖直虚线左侧部分给出了互联网背景下， 下供应链金融线上化演进的过程， 可以总结为三条演 进路径： 路径①为传统线下供应链金融的电子化， 即目 ． ０系统， 实现传 前诸多商业银行推出的供应链金融 ２ 统供应链金融“ １＋ Ｎ ” 模式的在线操作， 此种模式对应 于互联网金融中的网络银行服务； 路径 ② 为部分电商 企业获得小额贷款牌照后， 基于其运营的电子商务网 站， 独立开展的网商供应链融资服务， 放贷资金来自于 电商企业， 本文将其命名为“ 电商供应链金融” ； 路径 与电商 ③是银行为进一步拓展供应链金融服务范围， 企业合作推出的线上供应链金融服务， 解决网商贸易 融资问题， 放贷资金来自于银行， 本文将其命名为“ 基 于电商平台的银行供应链金融” 。路径 ② 和路径 ③ 演 进出来的线上供应链金融模式对应于互联网金融中 “ 网络数据贷款” 模式中的“ 供应链贷款” 部分。
的行为称为互联网金融， 将传统金融机构利用互联网 的业务称为金融互联网， 随着金融和互联网的相互渗 １ ６
史金召， 郭菊娥 互联网视角下的供应链金融模式发展与国内实践研究
表１ 三类线上供应链金融模式的分类特征提取 演进路径 （ 对应于图 １ ） 路径① 路径② 模式分类 银行供应链金融 ２ ． ０ 电商供应链金融 基于电商平台的 银行供应链金融 参与主体 （ 省略供应链其他参与方） 银行 电商企业 资金来源 银行 电商企业旗下 的小贷公司 银行 目标客户 传统线下企业为主 网商、 网络消费者
５ ］ 服务的范畴。和毅 ［ 指出互联网金融在支付、 交易成
本、 资源配置等方面的优势为供应链融资创新发展提 供了契机， 尤其以搜索引擎、 大数据、 社交网络、 云计算 等为代表的技术手段为供应链融资业务的发展带来了
６ ］ 强调供应链金融并不是互 技术和信息保障。许荣 ［
图１ 供应链金融与互联网金融的关系网络
联网金融的产物， 独立电商金融或与商业银行合作推 出的供应商贷款服务是互联网金融的组成部分。 供应链金融在国内的实践和研究起步于 ２ ０ ０ ６年， 目前已形成较为成熟的供应链金融模式， 并吸引诸多 商业银行涉入此业务， 业界实践正处于由“ 供应链金 融” 向“ 线上供应链金融” 的转型整合期。平安银行副 行长胡跃飞等
是， 供应链金融 ２ ． ０的价值并非仅仅在于传统线下供 应链金融业务的线上迁移， 而应多关注其在信息共享、 在线协同， 以及对核心企业供应链管理增值服务等方 面的作用。 ２ ． 国内实践。近年来， 在互联网金融和大数据时 ｅ ｂ ２ ． ０产 代的推动下， 商业银行纷纷推出供应链金融 ｗ 品， 供应链金融业务从“ 线下” 转战“ 线上” 。目前， 民 生、 光大、 平安、 招商、 中信、 兴业、 建设银行等多家商业 银行已经实现了从“ 线下手工处理” 到“ 线上多系统集 成” 的转变。表 ２给出了部分商业银行推出的供应链 金融 ｗ ｅ ｂ ２ ． ０产品。