保险学概论
保险学概论重点讲义
保险学概论重点讲义一、保险的概念和基本原理1.保险的定义：保险是指保险机构通过接受保费，承担保险责任，以实现风险转移和分散，保障被保险人在特定保险事故发生时获得经济补偿的一种经济活动。
2.保险的基本原理：风险共担、费率平衡、互助共济、合理保障。
二、保险的分类1.按照保险对象的分类：人寿保险、财产保险。
2.按照保险责任的分类：责任保险、财产保险、人身保险等。
3.按照销售渠道的分类：直销保险、代理保险、经纪保险等。
三、保险发展历程1.保险的起源和发展：保险最早起源于古代的互助行为，经历了商业保险、社会保险和现代保险的发展阶段。
2.中国保险发展历程：中国保险起源于19世纪的殖民地时期，经历了几个阶段的发展，如政府独资、政府与企业合资，到现在的市场化竞争模式。
四、保险市场与保险公司1.保险市场：包括保险公司、中介机构和保险消费者等组成，是保险供给和需求的交汇点。
2.保险公司：保险公司是指经国家批准从事保险业务的公司法人，其经营保险业务的主要方式有直销、代理和经纪等。
保险公司的经营模式、市场竞争策略和风险管理能力对其发展至关重要。
五、保险的作用和社会价值1.保险的经济意义：保险能够减轻个体和社会的损失，促进经济稳定发展。
2.保险的社会价值：保险不仅是经济风险的补偿工具，也是一种社会保障机制，能够提供安全感，增强社会稳定。
六、保险行为与道德风险1.保险行为：包括保险合同订立、保费测算、保险索赔和保险调查等环节，其中每一个环节都需要保持诚信与信任，共同维护良好的保险市场秩序。
2.道德风险：由于信息不对称、道德风险等原因，保险合同存在一定的道德风险。
为了减少道德风险，保险公司需要加强核保和理赔审核等环节的管理。
七、保险监管与保险法律1.保险监管：保险业是一种特殊行业，需要受到政府的监管和管理。
保险监管的目的是维护市场秩序，保护消费者权益，提高保险公司的经营风险管理能力。
2.保险法律：保险法律是保险行业的法律规范，主要包括保险合同法、保险法、保监会规章等。
第一章 保险概述《保险学概论 》PPT课件
保险企业经营的保险形式。 2.社会保险 通常所说的社会保险，它包括养老、医疗、失业、工伤、生育等方面
的保险，是国家强制实行社会政策的保险。 3.政策保险 政策保险是政府为了实现一定的政策目的,在特定领域运用商业保险
第一节 为什么需要保险
二、风险管理与保险 2．风险管理的过程
（1）风险管理目标的确定 （2）风险识别 （3）风险估算 （4）风险处理方式的选择和实施 （5）风险管理的方式
第一节 为什么需要保险
二、风险管理与保险 3．风险管理的方式
（1）控制型
①避免风险：通过放弃活动来回避损失发生的可能性； ②风险预防：采取预防措施和保护措施，以努力减少损失发生
（4）科学性。保险是以概率论和大数法则等数理模型为依据厘定 保险费率的,其科学性还体现在保险是一种科学处理风险的有效措 施。
第二节 什么是保险
二、保险的特性
2 ．保险与类似行为的比较
（1）保险与赌博
相似之处：保险与赌博确有类似之处,即货币的转移都是以不确定
的随机事件为基础的。
不同之处：①目的不同。
二、风险管理与保险 5．可保风险
（1）风险的发生具有偶然性。 （2）风险必须是大量的、同质的风险。 （3）风险的出现必须是意外的。 （4）风险应有发生重大损失的可能性。
第二节 什么是保险
一、保险的定义
1 ．从经济角度看，保险是分摊灾害事故所致损失的一种财 务安排
2 ．从法律角度看，保险是一种合同行为，即通过订立合同 的方式，明确投保人和保险人之间的权利与义务关系
②与风险的关系不同。
③结果不同。
④与随机事件的关系不同。
保险学概论电子教案
保险学概论电子教案第一章：保险学基础1.1 保险的概念与历史发展1.2 保险的分类与基本原则1.3 保险合同的要素与构成1.4 保险合同的订立与生效第二章：保险市场与保险公司2.1 保险市场的构成与运作2.2 保险市场的监管与法律法规2.3 保险公司的组织结构与经营模式2.4 保险公司的风险管理与内部控制第三章：保险产品与保险策略3.1 保险产品的种类与特点3.2 人寿保险与财产保险的区别与联系3.3 保险策略的选择与设计3.4 保险规划在个人与家庭中的应用第四章：保险核保与保险理赔4.1 保险核保的过程与要素4.2 保险理赔的流程与基本原则4.3 保险理赔中的争议与解决方式4.4 保险欺诈的识别与防范措施第五章：保险经济学5.1 保险需求与供给的分析5.2 保险费率的决定与调整5.3 风险评估与风险管理在保险中的应用5.4 保险经济学在保险业发展中的作用与意义第六章：保险法与保险合同法6.1 保险法的基本原则与主要内容6.2 保险合同法的基本规定与合同条款6.3 保险合同纠纷的处理方式与法律途径6.4 保险法在保险市场中的规范作用第七章：社会保险与政策性保险7.1 社会保险的基本概念与体系7.2 社会保险的主要项目与运作机制7.3 政策性保险的特点与作用7.4 我国社会保险制度的发展与改革第八章：责任保险与意外伤害保险8.1 责任保险的定义与适用范围8.2 责任保险的赔偿责任与理赔程序8.3 意外伤害保险的基本概念与保险条款8.4 责任保险与意外伤害保险在实际案例中的应用第九章：保险投资与保险资金运用9.1 保险投资的动机与原则9.2 保险资金的运用渠道与方式9.3 保险投资的风险管理9.4 保险资金运用在保险业发展中的重要性第十章：国际保险市场与保险合作10.1 国际保险市场的特点与趋势10.2 跨国保险公司的经营策略与运作模式10.3 国际保险合作的形式与领域10.4 我国保险业与国际保险市场的互动与合作重点和难点解析1. 保险的概念与历史发展难点解析：理解保险从互助到现代保险制度的转变，以及保险理论与实践的不断创新。
保险学概论第四章
保险学概论第四章一、保险学的发展历史保险学作为一门学科，其发展历史可以追溯到古代。
在古代，人们已经开始相互救助，并采用一些方式来分担风险。
然而，正式的保险学的发展要追溯到18世纪。
第一份现代保险合同可以追溯到英国，这标志着保险业的正式诞生。
保险学的发展在19世纪得到了进一步的发展。
保险公司的数量迅速增加，保险产品也不断创新。
在20世纪，随着全球经济的发展，保险业迅速成为重要的经济支柱，并且保险学也在此时逐渐成为独立的学科。
二、保险学的基本概念保险学是研究保险原理和运行机制的学科，主要涉及保险合同的法律、经济、风险管理等方面的内容。
在保险学中，有一些基本概念是我们必须了解的。
1. 风险风险是指不确定事件发生的可能性。
在保险学中，风险通常由两个要素组成：概率和损失。
概率是指某个事件发生的可能性，损失是指事件发生时所带来的经济或非经济的损失。
2. 保险合同保险合同是保险公司和被保险人之间签订的一种法律文件，规定了双方的权利和义务。
保险合同通常包括保险金额、保险期限、保险费等要素。
保险公司对被保险人在保险合同订立之后所发生的损失承担赔偿责任。
保险责任是保险公司对被保险人的一种法定义务。
4. 保险费保险费是被保险人向保险公司支付的一定金额，以获得保险保障。
保险费的多少通常与被保险人的风险水平直接相关。
5. 原则在保险学中，有一些原则是保险业务中不可或缺的。
例如，保险合同的订立必须是基于相互的自愿、合法的目的；保险合同必须要有保险金额与保险费之间的合理对等关系等。
三、保险学的理论体系保险学的理论体系是由一系列相互关联的理论构成的。
这些理论主要涉及保险原理、保险市场、保险行业等方面。
保险原理是保险学的核心理论之一，它主要包括了散财、准备金、大数法则等基本原则。
散财是指保险公司通过集中被保险人的风险，分摊给所有被保险人，以达到减少个体经济损失的目的。
准备金是指保险公司为了支持赔付义务而设立的资金。
大数法则是指保险公司通过分散风险群体的方法，使保险费的收入和赔偿的支出相互抵消。
保险学概论电子教案
保险学概论电子教案第一章：保险学基础1.1 保险的定义与功能1.2 保险的分类1.3 保险的基本原则1.4 保险合同第二章：保险市场与保险公司2.1 保险市场概述2.2 保险市场的组织结构2.3 保险公司的经营与管理2.4 保险行业的监管第三章：人身保险3.1 人身保险的类型3.2 人身保险的合同与条款3.3 人身保险的定价与赔付3.4 人身保险的营销与服务第四章：财产保险4.1 财产保险的类型4.2 财产保险的合同与条款4.3 财产保险的定价与赔付4.4 财产保险的营销与服务第五章：风险管理与保险规划5.1 风险管理的基本概念5.2 风险识别与评估5.3 保险规划的步骤与方法5.4 保险规划案例分析第六章：保险法律制度6.1 保险法律法规体系6.2 保险合同法6.3 保险代理人与保险经纪人法规6.4 保险消费者权益保护第七章：保险经济学7.1 保险需求与供给7.2 保险市场均衡与价格形成7.3 保险市场失灵与政府干预7.4 保险经济学在实践中的应用第八章：保险数学基础8.1 概率论与数理统计在保险学中的应用8.2 保险精算学的基本概念与方法8.3 保险费率的计算与调整8.4 保险准备金与负债管理第九章：保险产品设计与创新9.1 保险产品开发流程9.2 传统保险产品的设计与特点9.3 创新型保险产品的发展趋势9.4 保险产品案例分析与评价第十章：保险市场调查与分析10.1 保险市场调查的方法与步骤10.2 保险市场分析的基本框架10.3 保险市场趋势预测与风险评估第十一章：保险行业趋势与发展11.1 保险行业的发展历程与现状11.2 全球保险市场的发展趋势11.3 保险行业的创新与变革11.4 保险行业的未来挑战与机遇第十二章：保险科技与创新12.1 保险科技的发展现状与趋势12.2 保险科技的应用领域与案例12.3 保险创新的模式与动力12.4 保险科技与创新的挑战与机遇第十三章：国际保险市场13.1 国际保险市场的概述13.2 主要国际保险市场的特点与运作13.3 国际保险市场的合作与竞争13.4 中国保险市场与国际市场的互动第十四章：社会责任与可持续发展14.1 社会责任与保险业的关系14.2 保险业的社会责任实践14.3 可持续发展与保险业的未来14.4 社会责任与可持续发展的案例分析第十五章：保险学概论总结与展望15.1 保险学概论课程回顾15.2 保险学的重要性与应用领域15.3 保险学的发展趋势与挑战15.4 保险学未来的研究方向与机遇重点和难点解析本文教案主要涵盖了保险学的基本概念、保险市场与保险公司、人身保险与财产保险、风险管理与保险规划、保险法律制度、保险经济学、保险数学基础、保险产品设计与创新、保险市场调查与分析、保险行业趋势与发展、保险科技与创新、国际保险市场、社会责任与可持续发展以及保险学概论总结与展望等十五个章节的内容。
保险学概论电子教案
保险学概论电子教案第一章：保险学基本概念1.1 保险的定义与分类1.2 保险合同及其要素1.3 保险人、被保险人与受益人的权益与义务1.4 保险的基本原则第二章：保险市场与保险业2.1 保险市场的构成与运作2.2 保险业的发展历程及现状2.3 保险业监管与管理2.4 保险业在我国经济中的作用第三章：保险产品与保险条款3.1 保险产品类型及其特点3.2 保险条款的解释与运用3.3 保险费率的确定与调整3.4 保险产品创新与发展趋势第四章：保险销售与核保4.1 保险销售策略与技巧4.2 保险核保流程与风险评估4.3 保险合同的签订与生效4.4 保险续保与退保第五章：保险理赔与争议处理5.1 保险理赔的基本程序5.2 保险理赔中的注意事项5.3 保险争议的解决方式5.4 保险欺诈的识别与防范第六章：保险法学基础6.1 保险法的基本原则6.2 保险合同法的规定6.3 保险公司组织法的规定6.4 保险监管法律制度第七章：保险经营与管理7.1 保险公司的组织结构与运营模式7.2 保险产品开发与管理7.3 保险资金运用与管理7.4 保险风险管理与内部控制第八章：保险市场营销8.1 保险市场营销概述8.2 保险营销策略与方法8.3 保险市场调查与分析8.4 保险品牌建设与推广第九章：保险投资9.1 保险投资概述9.2 保险资金运用的渠道与方式9.3 保险投资的风险与收益9.4 保险投资的合规性与监管第十章：保险风险评估与控制10.1 保险风险评估的方法与步骤10.2 保险风险控制策略与手段10.3 保险风险管理的现代化技术10.4 保险风险评估与控制在实践中的应用第十一章：责任保险11.1 责任保险的基本原理11.2 责任保险的种类与适用范围11.3 责任保险的合同条款与赔偿处理11.4 责任保险在现代社会的作用与挑战第十二章：人身保险12.1 人身保险的基本类型12.2 人身保险合同的特殊条款12.3 人身保险的定价与精算12.4 人身保险的市场趋势与社会意义第十三章：社会保险13.1 社会保险的基本制度与原则13.2 我国社会保险的主要项目13.3 社会保险基金的管理与运作13.4 社会保险与商业保险的关系与区别第十四章：国际保险市场14.1 国际保险市场的特点与分类14.2 主要国际保险市场的运作模式14.3 国际保险市场的风险与监管14.4 中国保险业的国际化发展第十五章：保险学前沿话题15.1 保险科技的发展与应用15.2 互联网保险与移动保险15.3 大数据在保险领域的应用15.4 保险业的可持续发展与绿色保险重点和难点解析本文档为“保险学概论电子教案”，共包含十五个章节，涵盖了保险学的基本理论、实务操作和最新发展动态。
保险学概论重点讲义
# 保险学概论重点讲义一、保险的基本概念保险是一种社会经济活动，通过设立保险合同，由保险公司作为中介机构，将被保险人的风险分散到大量被保险人身上，以达到共担风险和互助保障的目的。
二、保险学的基本内容保险学是研究保险活动的学科，包括保险的原理、制度、法律、经济、管理等方面的内容。
2.1 保险的原理保险的原理包括风险的分散、共担、赔偿和互助等原理。
保险公司通过收取保费，将大量风险集中到一个全局中，实现风险的分散。
被保险人共同承担风险，通过保费的互助来实现共担风险的目的。
保险的制度是指保险的运作机制、运作流程和组织结构等方面的内容。
它包括保险的组织形式、保险产品的设计、保险公司的经营方式、保险市场的发展等。
2.3 保险的法律保险的法律是指保险业务的法律规定和保险合同的法律约定等方面的内容。
它包括保险法、合同法、保险公司监管法规等。
2.4 保险的经济保险的经济是指保险对于经济发展的影响和作用。
保险在经济中有着很重要的地位，它可以有效的减少经济风险，提高经济效益，促进经济的稳定。
保险的管理是指保险公司对于保险业务的组织、规划、控制等方面的管理。
保险公司需要进行市场调研、产品设计、销售渠道管理、风险评估等工作。
三、保险学的研究方法保险学的研究方法包括实证研究和理论研究两种方法。
3.1 实证研究实证研究是指通过实证分析来研究保险问题。
研究者需要收集和分析大量的实际数据，通过统计分析的方法来探索保险现象的规律。
3.2 理论研究理论研究是指通过构建和分析理论模型来研究保险问题。
研究者通过理论模型的构建和分析，来揭示保险现象背后的原理和机制。
四、保险法律法规保险法律法规是指国家对于保险业务的法律法规的总称，它主要包括保险法、合同法、保险公司监管法规等。
保险公司在经营过程中需要遵守这些法律法规的规定。
五、保险的分类保险可以按照风险的性质、保险对象、保险责任等方面进行分类。
常见的保险分类包括人身保险、财产保险、健康保险、车险等。
保险学概论
保险学概论第一节保险的界定1、保险的定义保险是一种以经济保证为目的的制度安排，是人类社会处理风险的重要手段。
保险人把面临同样风险的个人和单位组织起来，通过对可能发生的不确定事件的数理推测和收取保险费的方法，建立保险基金，并以合同的形式，将风险从被保险人转移到保险人，实现风险缺失在所有被保险成员间的分摊，并从中猎取赢利。
2 保险的本质属性•保险最本质的属性在于它是一种经济保证制度，是市场经济中的一种经营方式。
2 保险的本质属性1〕保险是具有广泛社会需求的产品–调查：假如你工作了，你会买保险吗？–调查：保险是富人消费的产品吗？–马斯洛需要层次理论：保险满足物质需要，也满足安全需要。
–保险是一种满足消费者安全需求的无形商品。
2〕保险是一种能够获利的经营性事业–保险人采纳专门的科技手段——概率论中的大数法那么进行论证，证明凭借收取保险费不仅能够补偿被保险人因保险事故中造成的缺失，同时能够赢利，从事保险是有利可图的。
–缺失的可推测性，是保险机制得以运作的基础。
保险人通过集合足够多的同类风险单位，使得风险的准确推测成为可能，从而使缺失的成本得以事先融通和重新分配。
同时，保险公司将其经营保险业务的经营治理费用及利润加在保险费中，保证了保险机制的运营。
大数法那么•又称〝大数定律〞或〝平均法那么〞，是概率论要紧法那么之一。
•在随机现象的大量重复显现中，往往出现几乎必定的规律，这类规律确实是大数法那么。
大数法那么是近代保险业赖以建立的数理基础。
依照大数法那么的定律，承保的危险单位愈多，缺失概率的偏差愈小，反之，承保的危险单位愈少，缺失概率的偏差愈大。
因此，保险人运用大数法那么就能够比较精确地推测危险，合理地厘定保险费率。
3〕保险是一种国民收入再分配的手段–保险人通过收取投保人缴纳的保险费，将分散的资金集中起来，组成保险基金，当其中某一个被保险人因发生保险事故而遭受经济缺失时，能够从保险基金中得到补偿。
因此，保险经济关系的实质，是每个被保险人之间的一种互助共济关系，即保险人通过开展保险业务，将所有面临同质风险的被保险人集合起来，将每一个人所面临的风险转移给众多的被保险人分担，起到了国民收入再分配的作用。
第三章 保险合同 《保险学概论 》PPT课件
第二节 保险合同的要素
一、保险合同的主体 保险合同的主体是保险合同订立、履行过程中的参与者,包括保
险合同的当事人和关系人。 （一）保险合同的当事人 保险合同的当事人,是指保险合同的双方缔约人。就订立保险合
第一节 保险合同概述
四、保险合同的形式 （二）保险单 保险单也称保单,是保险人和投保人双方订立保险合同的正式书
面文件,是由保险人签发给投保人收执的凭证。保险单将保险合 同的全部内容详尽列明,是投保人与保险人履行权利义务的依据。 当保险标的遭受保险责任范围内的灾害事故致损时,被保险人凭 它向保险人索赔,保险人则凭它向被保险人或受益人支付赔款或 给付保险金。
第一节 保险合同概述
二、保险合同的特点 （二）保险合同是要式合同 要式合同是指必须具备一定形式和履行一定手续的合同。为了
保证保险合同的严肃性和切实履行,避免空口无凭,各国的保险 法都规定,保险合同必须以书面方式订立。
第一节 保险合同概述
二、保险合同的特点 （三）保险合同是射幸合同 射幸是传统民法的术语，就是偶然、不确定的意思。射幸合同
第一节 保险合同概述
二、保险合同的特点 （六）保险合同是补偿性合同 保险是风险管理的一种方法,是危险的对策,但保险既无法保证
危险不发生,也不可能恢复已受损失的保险标的,只能通过货币 给付的方式补偿投保人或被保险人的经济利益。财产保险中若 被保险人经济利益没有受损失,则无所谓补偿;若被保险人经济 利益受损失,也以实际损失为最高补偿的限额,《保险法》禁止 牟取超过实际损失的额外经济利益。人身保险也是一种货币救 济,但因为人身无价,所以人身保险补偿以保险金额为限。
保险学概论_中央财经大学_1 第一章保险概述_(1.1.1) 第一章保险概述
◼理解保险的定义、保险的基本要素、可保风险，保险的 特征与基本职能。 ◼了解国内外保险产生与发展的历史，熟悉保险业在不同 阶段的发展特征。 ◼了解保险产品的基本类型及其特征，尤其是保险与其他 经济形式的区别。
第一章 保险概述
◼ 保险的定义与职能 ◼ 保险发展史 ◼ 保险的分类
险公司、太平洋保险公司、资源委员会保险事务所。 抗日战争胜利后，上海保险公司232家，其中华资保险公
司168家，外资保险公司64家。
三、中国保险史
（二）1949年-1979年的中国保险业 ◼ 1949年10月20日，批准成立中国人民保险公司，经营财
产保险、人身保险和再保险业务。 ◼ 1952年，中国人民保险公司由中国人民银行领导改为由
计了“联合养老保险法”（简称“佟蒂法”）。 ◼ 信用保证保险：1919年英国成立了出口信用担保局。 ◼ 责任保险：1804年法国《拿破仑民法典》出现民事损害
赔偿责任的规定，奠定了责任保险产生的法律基础。
（二）再保险的产生与发展: 海上保险
三、中国保险史
（一）1949年以前的中国保险业 ◼ 外商保险公司垄断时期：
赌博变确定为偶然，是风险的创造与增加。 ④标的要求不同。投保人对保险标的必须具有保险利益；赌
博则不然。 ⑤风险性质不同。保险的风险为纯粹风险；赌博的风险是投
机风险。
（二）保险与储蓄
◼ 保险与储蓄的区别： ①支付条件不同：保险的赔付是不确定的，只有保险事故
发生时被保险人方能领取保险金；储蓄支付是确定的， 存款人可获得本金并随时间推移领取利息。 ②计算技术要求不同：保险是集合多数经济单位的保险费 以备将来赔付，其目的在于风险的共同分担；储蓄则以 积聚的金额及其利息，不需要特殊的计算技术。 ③财产准备的性质不同：保险是多数经济单位所形成的共 同准备财产，由保险人统一运用，用于预定的损失补偿 或保险金给付；储蓄则是单独形成的财产准备，其所有 权归存款人，存款人可以任意提取使用。 ④行为性质不同：保险为互助共济的行为；储蓄则是个人 的行为。
保险学概论.
6.人身意外伤害保险残疾给付标准（节选） 伤残程度 外伤性或中毒性严重精神障碍 外伤性或中毒性重度精神障碍 外伤性或中毒性中度精神障碍 外伤性或中毒性轻度精神障碍 双目永久完全失明者 双目最佳矫正视力低于0.05者 双目最佳矫正视力低于0.1者 一目永久完全失明者 意外伤害致牙齿缺损五齿以上者 意外伤害致牙齿缺损三齿以上者 最高给付标准% 100 90 60 40 100 90 50 50 20 10
保险学概论
第五讲
二00二年十月
第六章
人身保险
一、人身保险的定义：人身保险是以人的生命和 身体为保险标的的保险。 二、人身保险的特点 1.人身保险是一种定额保险——人身保险合同无 法通过保险标的的价值确定保险金额 2.人身保险的保险利益是以人与人的关系来确定 而不是以人与物或责任的关系来确定——人身 保险的保险利益限定在家庭成员和被保险人同意 3.人身保险的保险期间具有长期性——尤其是人 寿保险，一般都在五年以上 三、人身保险的分类(按保险标的分类)
1、保险公司不论单位报销多少，仍以10000元 作为给付依据； 2、在5000元以下部分，应在扣除免赔额1000元 后，按60％赔付即2400元； 3、剩下部分，即10000－5000＝5000（元）， 这部分按70％赔付，即3500元，这样，保险公 司等于赔付了5900元； 4、但因为5900加上已报销的6000元，已超过所 花费的10000元医疗费，所以按照保险的补偿原 则，最后获赔的金额不能超过10000元。因此实 际在保险公司获得的赔偿应该是4000元。
九、人寿保险案例 案例1.张某为其妻子邓某投保了15份人寿保险， 保险金额为15万元，邓某指定张某为受益人。半 年后张某与妻子离婚，离婚三日邓某意外死亡。 邓某生前欠其好友刘某4万元的债务。对此，邓 的父母要求领取15万元保险金。邓的父母提出， 张某已与邓某离婚，则张某不应享有保险金请求 权，其保险金应该作为遗产，4万元用于清偿好 友刘某的债务；其余11万元由他们以继承人的身 份作为遗产领取。 试分析，邓某父母的要求是否正确？为什么? 保险金按理应当给谁？
保险学概论教学内容概述
保险学概论教学内容概述引言保险学概论是一门介绍保险相关概念、原理和实践的学科。
本文将对保险学概论的教学内容进行概述，包括保险的定义与分类、保险市场、保险合同、保险原理等方面。
通过学习本课程，学生能够了解保险在经济和社会中的作用，掌握根本的保险知识，并具备一定的保险分析和决策能力。
一、保险的定义与分类1.保险的定义：介绍保险的根本概念与定义，包括风险转移、共担风险、保费计算等内容。
2.保险的分类：介绍保险的各种分类方式，包括按被保险人分类、按保险对象分类、按保险利益分类等。
二、保险市场1.保险市场的概念：介绍保险市场的根本概念和特征，包括保险市场的参与者、保险产品、保险交易等。
2.保险市场的组织与监管：介绍保险市场的组织形式、监管机构以及相关法律法规。
三、保险合同1.保险合同的根本要素：介绍保险合同的要素，包括投保、保险单、保险条款等。
2.保险合同的形成与解除：介绍保险合同的订立和解除的过程，包括投保申请、保险人的接受与拒绝、保险人的赔付等。
四、保险原理1.风险均摊原理：介绍保险的根本原理之一，即通过大量被保险人均摊风险来实现保险的可行性。
2.共同遭受原理：介绍保险的另一个根本原理，即在共同的风险下才能进行保险。
3.合理风险原那么：介绍保险在承保时对风险的评估与定价原那么。
五、保险学的前沿问题1.精算学：介绍保险学中的精算学，包括精算方法、精算模型等。
2.保险市场与金融市场的关系：讨论保险市场与金融市场的联系与相互影响。
3.保险科技：探讨保险科技对保险行业的影响，如互联网保险、区块链技术等。
六、案例分析与实践活动1.保险案例分析：通过分析实际保险案例，让学生了解保险在不同场景下的应用与实践。
2.保险实践活动：组织学生参观保险公司、与从业人员交流等，使学生能够亲身感受保险行业的运作。
结语通过对保险学概论的教学内容进行概述，希望能够为学生提供一门全面、系统的保险根底知识，培养学生的保险意识和保险分析能力，为他们的职业开展打下良好的根底。
保险学概论
(五)按保额与保险价值之间的关系,不定值保险可分为
1.足额保险：保额=保险价值 全损按保险价值赔或按保额赔 部分损失按实际损失赔 保险赔偿额=保险财产实际损失额
保险的分类
2.超额保险：保额>保险价值 全损按保险价值赔 部分损失按实际损失赔 保险赔偿额=保险财产实际损失额 3.不足额保险：保额<保险价值 全损按保额赔 保险赔偿额=保险财产实际损失额*(保险金额/保险价值)
财产保险的分类
1)财产损失保险 火灾保险: 企业财产保险; 利润损失保险; 家庭财产保险 货物运输保险: 海上货物运输保险; 陆上货物运输保险; 航空货物运 输保险; 邮包保险 运输工具保险: 机动车辆保险; 飞机保险; 船舶保险 工程保险: 建筑工程保险; 安装工程保险; 科技工程保险 2)责任保险 第三者责任保险; 公众责任保险; 产品责任保险; 雇主责任保险; 职业 责任保险 3)信用保证保险 保证保险: 合同保证保险; 产品保证保险; 忠诚保证保险; 投资保证保 险 信用保险: 出口信用保险;国内信用保险
2.派生职能 1)防灾防损,社会管理 2)投资,资金融通
保险合同的特点
1)双务合同：合同双方均具有一定的权利和义务 2)有偿合同：合同当事人要享有一定权利必须付出相应 代价的合同 3)射幸合同：当事人在签订合同时不能确定签定合同后 的最终结果,合同的最终结果取决于不确定事件是否发 生 4)附合合同：保险人作为一方当事人事先拟定合同条款, 投保人只有作出接受或不接受的决定,对已经拟定的合 同条款无太大协商余地 5)保障性合同：保险人对投保方依据保险合同承担经济 保障 6)最大诚信合同：保险双方应当遵守的基本原则之一
1.商业保险：投保人根据保险合同约定，向保险人支付保费，保险人 对于合同约定可能发生的事故因其发生的损失承担赔偿或给付保 险金的责任的保险行为 2.社会保险：国家通过立法对社会劳动者暂时或永久丧失劳动力或失 业时提供一定的物质帮助以保障其基本生活的一种社会保障制度 3.政策保险：政府为了一定政策的目的，运用普通保险的基础而开办
第一章 保险学概论
风险的特征
（5）社会性 自然现象本身无所谓风险 风险与人类的利益是密切相关的，也就是说无论风险源于自然现象、 社会现象，还是源于生理现象，它都必须是相对于人身及其财产的危 害而言的 没有人，没有人类社会，就没有风险可言 （6）可测定性 个别风险事故的发生是偶然的。但是通过对大量风险的观测可以发现 ，风险往往呈现出明显的规律性 通过对偶发事件的大量观测分析，可以揭示出风险潜在的规律性，使 风险具有可测性 （7）发展性 也称为风险的可变性。在一定的条件下，风险可能发生变化
风险的特征
（1）客观性 风险是不能被彻底消除的 正是由于风险的客观存在，才使保险的产生和发展成为必然 （2）损失性 即风险的发生必定会给人们造成某种损失。损失是指没有代价的消耗 或失去，其发生与经济主体的人身或经济客体的财产有直接关系 （3）不确定性 一是时间上的不确定 二是空间上的不确定 三是结果上的不确定，也就是损失程度的不确定性 （4）普遍性 人类社会自产生以来，就面临着各种各样的风险 所以说，风险是无处不在、无时不有的
风险因素引起风险事故，风险事故导致风险 损失
三、风险的分类
1、按照风险损害的对象分类 可将风险分为财产风险、人身风险、责任风险和信用风险 (1)财产风险(property risk) 财产风险是指导致一切有形财产毁损、灭失和贬值的风险 (2)人身风险(personal risk) 人身风险是指由于人的生理生长规律及各种灾害事故的发生导致的生 、老、病、死、残的风险 (3)责任风险(liability risk) 责任风险是指个人或团体因行为上的疏忽或过失造成他人的财产损失 或人身伤亡，依照法律、合同或道义应负的经济赔偿责任的风险 (4)信用风险(credit risk) 信用风险是指在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约或 违法行为给对方造成经济损失的风险
保险学概论-第三章保险合同
合同的生效
在人身保险中，为保护被保险人的利益，各国一般对以他人生命为标的而订立的死亡保险合同加以限制。 在人寿保险合同中，如果被保险人真实年龄与保险合同所记载的年龄不符，且其投保时真实年龄已超过保险人所规定的保险限度者，保险合同无效。
受益人
受益人的权利－－收益权
受益人是由权利人在保险合同当中指定的享有保险金请求权的人。
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受益人确定
起诉权
受益人变更 当事人部分案例分析
劳动关系还是代理关系
谁为受益人
保险合同的条款，可分为基本条款及特约条款。
保险合同的内容即保险合同中双方当事人约定的权利义务，表现为保险合同的格式条款。格式条款固定了当事人各方的权利义务，成为法律关系意义上的合同内容。
定值保险合同与不定值保险合同
02
第二节保险合同的分类
根据保险价值在保险合同中是否事先予以确定 定值保险合同，指当事人双方缔约时，已经事先确定保险标的的价值，并载于保险单中，作为保险标的于保险事故发生时的价值的保险合同。
客观评价
适用范围：主要适用于财产保险中
01
不定值保险合同，指保险标的的价值，于保险合同订立时并未约定，须待保险事故发生后，再评估保险事故发生时保险标的的价值的保险合同。
1996年10月18日上午，该车辆在行驶途中，突然起火，虽经奋力扑救，该车仍整车烧毁。后经厦门公安局开元分局消防科鉴定，该车起火原因系汽车化油器漏油遇电火花引起，原告蔡敦煌遂向被告中国太平洋保险公司厦门分公司要求赔偿车损险人民币75000元，中国太平洋保险公司厦门分公司以该车着火“不属于保险责任范围”为由拒绝赔偿。原告遂向厦门市开元区人民法院提起诉讼。
保险学概论第1章
1.2.2 保险的要素
1．可保风险的存在 ． 2．大量同质风险的集合与分散 ．
。（2） （1）大量风险的集合。（ ）同质风险 ）大量风险的集合。（ 的集合。 的集合。
3．合理保险费率的厘定，即合理制 ．合理保险费率的厘定， 定保险产品的价格 4．保险基金的建立 ． 5．保险合同的订立 ．
1.2.3 保险的特征
随堂讨论
“风险”的定义有哪些？你支持哪一种定义并说明理由。 风险”的定义有哪些？你支持哪一种定义并说明理由。
3．风险管理的程序
（1）制定风险管理计划。 制定风险管理计划。 （2）风险识别。 风险识别。 风险衡量。 （3）风险衡量。 选择对付风险的方法。 （4）选择对付风险的方法。
1）损失控制，主要是通过降低损失频率和损失程度 损失控制， 来减少期望损失成本的行为。 来减少期望损失成本的行为。 损失融资，主要是指通过预先的资金安排来及时、 2）损失融资，主要是指通过预先的资金安排来及时、 有效地补偿损失的办法。 有效地补偿损失的办法。 内部风险抑制。 3）内部风险抑制。
风险的性质
纯粹风险 投机风险 自然风险 社会风险
风险产生的原因
政治风险 经济风险 财产风险 责任风险 信用风险 人身风险 特定风险 基本风险
风险的对象
风险涉及的范围
表1-1 风险的主要种类
3．风险的特征 风险存在的客观性。 风险存在的客观性。 风险存在的普遍性。 风险存在的普遍性。 风险的可测性。 风险的可测性。 风险的可变性。 风险的可变性。
1.2 保险概述
1.2.1 保险的含义 保险的含义 中华人民共和国保险法》 《中华人民共和国保险法》将保险定义 保险是指投保人根据合同约定， 为：保险是指投保人根据合同约定，向 保险人支付保险费， 保险人支付保险费，保险人对于合同约 定的可能发生的事故因其发生所造成的 财产损失承担赔偿保险金责任， 财产损失承担赔偿保险金责任，或者当 被保险人死亡、伤残、 被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合 同约定的年龄、 同约定的年龄、期限时承担给付保险金 责任的商业保险行为。 责任的商业保险行为。
保险学概论
保险深度（总保费 保险深度（总保费/GDP） ） 保险密度（ 保险密度（人均保费消费）
二、保险学的研究对象
保险学研究的对象是保险商品关系。 保险学研究的对象是保险商品关系。 保险商品关系是指保险当事人双方之间 遵循商品等价交换原则， 遵循商品等价交换原则，通过签订保险 合同的法律形式确立双方的权利与义务， 合同的法律形式确立双方的权利与义务， 实现保险商品的经济损失补偿功能。 实现保险商品的经济损失补偿功能。
三、本课程研究的主要内容
保险理论
风险与保险 保险合同 保险原则 财产保险 人身保险 再保险
保险实务
参考书目
1、 《 风险管理与保险 》 （ 美 ） 特瑞斯 普 、 风险管理与保险》 特瑞斯·普 丝米持； 多平豪斯； 雷切特 ； 琼 ·丝米持 ； 海伦 多平豪斯 ； 詹姆 丝米持 海伦·多平豪斯 斯·艾瑟林著 艾瑟林著 孙祁祥等译 中国社科出版社 1998 2、《保险知识读本》马永伟主编中国金融 、 保险知识读本》 出版社 2000 3、《保险理赔案例研究与分析》赵兴凯、 、 保险理赔案例研究与分析》赵兴凯、 中国经济出版社1999 赵苑达 主编 中国经济出版社
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保险学概论模拟试题A一、名词解释1、风险因素:是指增加风险事故发生的频率或严重程度的任何事件。
构成风险因素的条件越多，发生损失的可能性就越大，损失就会越严重。
2、险位超赔再保险:它是以每一危险单位的赔款金额为基础确定分出公司自负赔款责任的限额即自赔额,超过自赔额以上的一定赔款额,由分出公司负责。
3、火灾保险:简称火险，是指以存放在固定场所并处于相对静止状态的财产物资为保险标的，由保险人承担保险财产遭受保险事故损失的经济赔偿责任的一种财产保险。
4、最大诚信原则:就是诚实、守信，诚信是保险的生命线。
从中国保险业经营的现状来看，众多现实让人觉得保险诚信不容乐观，如被保险人不如实告知或骗赔，保险人在经营与理赔方面的不诚信等行为，在一定程度上影响了中国保险业健康发展。
5、保险理赔: 是指在保险标的发生保险事故而使被保险人财产受到损失或人身生命受到损害时，或保单约定的其它保险事故出现而需要给付保险金时，保险公司根据合同规定，履行赔偿或给付责任的行为，是直接体现保险职能和履行保险责任的工作。
6、保险合同:是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议”。
二、简述题1、什么是成数再保险，举例说明成数再保险的保险金额、保险费和保险赔款的划分方法。
答：成数再保险是比例再保险的一种，他是指原保险人与再保险人在合同中约定保险金额的分割比例，将每一危险单位的保险金额，按照约定的比例在分出公司与分入公司之间进行分割的再保险方式．2、什么是保险商品供给弹性？请分析保险商品供给弹性的特殊性。
答：保险供给弹性研究的是影响保险供给的某一种自变量的值每变动1％所引起的供给量变动的百分比。
主要包括供给的价格弹性、资本弹性、人才弹性、物资弹性、管理弹性和利润弹性等等。
首先，保险商品供给弹性较为稳定。
其次，保险商品供给弹性较大。
3、分析商业保险与救济的关系。
4、什么是保险基金？保险基金的运用应坚持怎样的原则？保险基金（Insurance Fund）指专门从事风险经营的保险机构，根据法律或合同规定，以收取保险费的办法建立的、专门用于保险事故所致经济损失的补偿或人身伤亡的给付的一项专用基金，是保险人履行保险义务的条件。
三、论述题国内外保险学者对保险性质的论述主要有哪些不同的观点？你认为我国保险法中所说的保险的概念属于什么样的观点？参考答案：1、关于保险性质的认识，各国学者见仁见智，表述方法也不尽相同。
归纳起来，大致可以分为三类：以损失概念作为保险理论的核心，称为损失说；以非损失概念作为保险理论的核心，称为非损失说；介于两者之间的“二元说”。
（1）损失说：可以分为损失赔偿说、损失分担说和风险转嫁说三种。
（2）非损失说：可以分为技术说、欲望说、共同财产准备说、相互金融机构说等。
（3）二元说：可分为否定人身保险说和择一说等2、我国《保险法》规定：保险，是指投保人根据合同规定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
从以上规定可以看出，我国保险法充分借鉴了西方学者的不同观点，但又不拘泥于西方学者的看法，既将财产保险和人身保险放在同一概念之中，又体现了财产保险和人身保险所具有的不同性质和特点，指出了财产保险属于补偿性保险，而人身保险属于给付性保险，所以我国保险法中的概念不能简单说属于哪一种观点，而是一个综合性观念。
保险学模拟试题B一、名词解释1、如实告知:要求投保人在投保时应将与保险有关的重要事项(Material facts)告知保险人的一项保险法律原则。
2、保险利益:是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益，又称可保利益。
3、风险管理:是指如何在项目或者企业一个肯定有风险的环境里把风险减至最低的管理过程。
4、定值保险合同:是指合同双方当事人在订立合同时即已确定保险标的的价值，并将其载之于合同当中的保险合同。
5、事故超赔再保险:是以一次事故所发生的赔款总和计算自留额和分保额，即一次事故中许多风险单位同时发生损失，责任累积额超过自留额，由接受公司负责。
6、商业保险:是指通过订立保险合同运营，以营利为目的的保险形式，由专门的保险企业经营。
二、简述题1、简述风险的构成要素及其相互关系。
2、比较分析不同模式保险市场的特点。
3、保险合同的解释原则有哪些？1、文义解释。
2、意图解释。
3、解释应有利于非起草人。
4、尊重保险惯例。
4、什么是保险市场需求？受那些因素的影响？首先是经济因素，这里面包括国民经济的发展水平也包括居民个人可支配收入的水平以及家庭总体的经济状况。
众所周知这些年中国的经济告诉发展，国民经济整体水平有了很大的提高，带来的结果就是居民个人的可支配收入以及家庭整体的可支配收入都有了大大的提高，这就给保险市场的增长提供了最基础的物质因素。
而且与经济因素密切相关的就是居民受教育水平的显著提高，虽然说现在大学生多了就业压力增大，但是不可否认的是随着国民受教育水平的提高，经济也是一个很大的受益因素，而且导致了大部分年轻人对于保险的认知越来越理性，能够正确看待保险对于理财的帮助，不会像以前那样排斥，这也给保险的发展提供了很好的软环境。
再次是风险和收益因素。
用经济学的角度来说就是ROI。
投保人在进行投保的时候通常会考虑投入产出的比率或者风险收益的比率。
这里有个比较有趣的现象，通常保险行业整体的风险越高则需求越大。
影响保险业的还有一个非常重要的因素容易被我们所忽略就是强制性的手段或者措施。
如果政府或者法律规定居民强制性的购买保险，那么必然会造成保险需求的人为增加。
三、论述题国内外保险学者对保险功能的论述主要有哪些不同的观点？你是如何认识保险功能的？参考答案：答：单一职能说、基本职能说、多元职能说、二元职能说、社会管理职能论。
我们认为保险的职能应分为基本职能和派生职能。
其中基本职能为分散风险职能、补偿损失职能；派生职能为积累资金职能、防灾防损职能（也称为监督风险职能）。
保险学模拟试题C一、名词解释1、被保险人:是指根据保险合同,其财产利益或人身受保险合同保障，在保险事故发生后，享有保险金请求权的人。
2、保险基金:指专门从事风险经营的保险机构，根据法律或合同规定，以收取保险费的办法建立的、专门用于保险事故所致经济损失的补偿或人身伤亡的给付的一项专用基金，是保险人履行保险义务的条件。
3、工程保险:是指以各种工程项目为主要承保对象的一种财产保险。
4、保险合同的附和性:所谓附和合同，也称格式合同、标准合同或定式合同，是指由一方预先拟定合同的条款，对方只能表示接受或不接受，即订立或不订立合同，而不能就合同的条款内容与拟订方进行协商的合同。
保险合同的条款是由保险人单方面预先制订而成立的标准化合同。
其特征是，在订立保险合同时，投保人只能被动地服从、接受或者拒绝保险方所提出的条件，所以，其具有较强的附和性。
5、赔付率超赔再保险:也称为损失中止再保险，是按年度赔款与保费的比率来确定自负责任和再保险责任的一种再保险方式，在约定的年度内，当赔付率超过分出公司自负责任比率时，超过部分由分入公司负责至某一赔付率或金额。
6、保险防灾:是指保险人与被保险人对所承保的保险标的采取措施，减少或消除风险发生的因素，防止或减少灾害事故所造成的损失，从而降低保险成本，增加经济效益的一种经营活动。
二、简述题1、分析保险在宏观经济中的作用。
1、有助于保障社会再生产的顺畅运行2、有助于推动科学技术转化为现实生产力3、有助于促进对外经济贸易的发展和国际收支的平衡4、有助于促进社会稳定2、什么是投保人？投保人一般应该具备怎样的条件？投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。
1、具有相应的权利能力和行为能力。
根据《民法通则》的规定，18周岁以上的成年人及16周岁，但以自己的劳动收入为主要生活来源的人，是完全民事行为能力人，可以成为保险合同的投保人，16周岁以上不满18周岁的未成年人及不能辨认自己行为和不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力或无民事行为能力的人，不能成为投保人。
2、投保人对保险标的具有保险利益。
3、投保人履行交付保险费的义务。
3、什么是保险利益？请分析财产保险和人身保险对保险利益时效要求的特点。
是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益，又称可保利益。
4、分析商业保险与储蓄的关系。
三、论述题试从对保险市场失灵的各种现象的分析出发，说明保险监管的必要性。
参考答案：答：市场失灵(market defect)是指市场本身所具有的调节机制（主要是价格机制）不能发挥作用。
（1）市场支配力与保险监管市场支配力是指一个或多个销售者或购买者对他们所交易的商品或服务价格的影响能力。
A、市场准入壁垒问题如果市场存在准入壁垒，而且销售者数量较少，就会出现市场支配力。
B、规模经济问题如果一个厂商的产出增长率高于投入的增长率，就出现了规模经济。
规模经济作为另一种进入壁垒，也会造成强大的市场支配力。
C、产品差异和价格歧视问题价格歧视是指厂商对相同的产品向不同顾客群体索要不同的价格。
保险人有时也会采取“价格歧视”。
（2）外部性与保险监管外部性是指一个厂商的生产行为或一个消费者的消费行为对其他人产生直接的正面或负面的影响。
保险中也存在负面外部性和正面外部性。
长期以来，许多政府一直都把解决银行和证券领域由于负面外部性引起的系统性风险视为监管重点。
系统性风险可以分为两类，即“台阶式破产”和“挤提”。
（3）“免费搭车”与保险监管免费搭车：是指不承担任何成本而消费或使用公共物品的行为，有这种行为的人或具有让别人付钱而自己享受共用品收益动机的人称为免费搭车者。
（4）信息难题与保险监管A、不对称的信息不对称信息是指交易中的一方拥有而另一方缺少的相关信息。
不对称信息可以分为“隐蔽信息”和“隐蔽行为”。
B、不存在的信息在保险过程的各个环节上，不论买者还是卖者都无法获得完全的信息，因为有些信息原本是不存在的。
如果某人无法了解当前和未来所作选择的结果，他就面临着不确定性。