互联网理财规划美国值得借鉴的四个平台样板

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美国发展“以房养老”的经验及对我国的启示

美国发展“以房养老”的经验及对我国的启示“以房养老”又称为“住房反向抵押贷款”或“倒按揭”，是指已经拥有房屋产权的老年人将房屋产权抵押给银行、保险公司等金融机构，并每月从金融机构获取现金，直到借款人去世。

该业务起源于荷兰，发展成熟于美国。

人民银行冀州支行对美国住房反向抵押贷款的产品特点及该国发展“以房养老”的经验进行了总结，并结合我国实际提出了借鉴和启示。

一、美国住房反向抵押贷款的主要产品及其特点美国市场上主要有三种住房反向抵押贷款产品：HECM计划、the Homekeeper Program计划和Financial Freedom计划。

其中前两种是由公营机构推出并由政府担保的，最后一种是私营机构推出的。

从适用对象看，HECM计划主要适用于拥有较低价值住房的借款者，the Homekeeper Program计划适用于拥有中等房产价值的借款者，而Financial Freedom计划则适用于拥有高档房产的持有人。

（一）房产价值转换抵押贷款(HECM)。

房产价值转换抵押贷款是国会授权的一种住房反向抵押贷款产品，其运行接受国会的监督，还得到美国住房与城市发展部和联邦住房管理局的支持。

HECM得到联邦政府的保险，意味着借款人可以得到事先向其承诺的所有资金，这些资金可用于任何消费目的。

联邦住房管理局也保证贷款的回收额会超过住房价值并负责贷款意外受损时的赔偿。

美国住房与城市发展部负责保险项目的设计与改进，联邦住房管理局负责授权贷款提供人，收取抵押贷款保险金和管理保险基金。

美国住房与城市发展部和联邦住房管理局并不直接提供反向抵押贷款，HECM的提供者主要是银行、抵押贷款公司和其他私营金融机构。

HECM为老年房主提供一种提前贴现其住房余值来养老的金融机制，使老年人在获得养老资金的同时不必搬出或出售住房。

这种贷款的领取方式比较灵活，可以采取终生按月领取、一定时间内按月发放、在一定限额内自由支取或最后一种方式与前两种方式的结合。

美国最新的三种商业模式大大揭秘

美国最新的三种商业模式大大揭秘！为何他是最赚钱的∙来源/作者：步步为赢∙类别：业界动态∙发布时间：2014-10-11 11:40:57∙您是第241位阅读者∙>>收藏到:0商业模式是企业的经营根本，现如今，商业模式研究已经成为企业界中最热闹的话题。

在商业模式中，又属盈利模式最为重要，所以我们才会经常说商业模式其实就是最赚钱的模式。

但是真正能够了解甚至能够运用得好的人是少之又少。

以下三种模式，是商业中最快圈钱的模式，我们在学习的时候，应该采取“拿来主义”，而不是生搬硬造。

模式一：免费模式我们似乎随处可见，到处是免费模式买一个送两个，买这一个送另外一个。

有些人用这个模式做的风生水起，有些人用这些模式搞的一套糊涂，有些人为了凑热闹。

免费模式是最伟大的商业模式，但是很多人是看不懂背后的商机。

我们看看常见的案例：充话费送手机模式。

举例：我们预存2000元话费，赠送手机价值2000元，还有2000元话费分24个月用完，然后还赠送你100元的手机新业务，然后还可以送你价值2000元的空调，等等。

我们作为消费者，看到这个信息，你一定会心动，然后就行动了，我们众多普通的消费者看后认为很划算，认为他们在赔钱做生意，大家想想，他们真的会赔钱吗?不但不会，还会挣钱，这就是我们很多人没有看明白的道理，你送赔钱，别人送就会挣钱。

我们仔细分析一下，他们赠送的这些东西，我们看看市场价，也确实是这些，大家想一想，他们批量购买会是什么价位吗?市场价2000元的手机，批量从厂家购买有可能是500元，市场价2000元的空调，批量购买也可能只有几百元，加在一起才1000元，其他赠送的都是基本没有成本的业务，然后他还告诉你每月有最低消费等等业务。

他们赚大了，我们认为占了大便宜。

因此，我们在学习这些免费赠送模式的时候，我们要制作出自己的商业模式，免费送的同时我们也要有利润。

还有一个企业，我们不得不佩服，麦当劳，肯德基，他们的卫生间永远对任何人都是免费的，假如有一天，我们内急，尤其是在城市的大街上，找一个公厕非常难，这是你会想到什么?去麦当劳，肯德基，为什么?因为那里免费，随便去。

盘点国内可以进行美股交易的十大平台

在国内投资者日益关注全球资产配置的背景下，美股交易因其市场成熟度、投资品种丰富和高度透明等特点而备受青睐。

以下是国内投资者可以信赖并进行美股交易的十大知名平台：No1.美投投：美投投作为国内新兴的跨境金融服务平台，美投投致力于为用户提供便捷、安全的美股交易通道。

其交易平台整合了实时行情、深度研究分析以及高效交易执行功能，让用户能够轻松涉足美国股市。

No2.美易：美易证券凭借其专业的金融服务与先进的交易系统，为国内投资者提供一站式美股投资解决方案。

通过美易，用户可以享受到合规的美股交易服务，并能及时获取国际市场动态信息。

No3.美投通：美投通是一个专为中国投资者设计的全球化投资平台，支持美股交易，并且在账户管理、资金安全及客户服务等方面具有严谨的风控体系。

其提供的多元化投资工具和服务，助力用户更好地把握国际投资机会。

No4.老虎证券：老虎证券以其自主研发的Tiger Trade交易平台闻名，在全球范围内为投资者提供美股、港股等多市场的证券交易服务。

自递交IPO招股书以来，其稳健发展获得了小米和盈透证券等战略伙伴的认可，为投资者构建了便捷高效的交易环境。

No5.富途证券：富途证券作为领先的互联网券商，旗下的“富途牛牛”软件深受广大用户喜爱。

该平台以出色的用户体验、全面的投资产品线和强大技术实力为基础，为国内投资者提供了优质的美股交易体验。

No6.微牛证券：微牛证券依托强大的数据处理能力与移动端应用，为用户提供了实时、准确的美股行情及交易服务。

通过创新金融科技手段，微牛证券简化了交易流程，让投资者可以随时随地参与美股市场。

No7.盈透证券：盈透证券是全球知名的低佣金在线交易商，不仅受到专业投资者的广泛认可，也为国内客户提供了一站式的全球投资渠道，包括美股在内的多种金融产品交易。

No8.华盛通：华盛通作为一个综合性的跨境投资服务平台，除提供美股交易外，还涵盖了港股及其他海外市场的投资产品。

通过不断提升服务质量和技术支撑，华盛通满足了国内不同层次投资者的多样化需求。

2018智能投顾白皮书

智能投顾，是IT科技和金融领域相结合的前沿应用领域。

它能够基于对投资者的精准画像，通过将现代金融理论融入人工智能算法，从而为投资者提供基于多元化资产的个性化、智能化、自动化和高速化的投资服务。

自2008年金融危机后，美国首家智能投顾公司Betterment于当年成立，随后Wealthfront，Personal Capital，Future Advisor，Motif Investing等创新型公司相继成立。

目前, 先锋集团（VanguardGroup）推出了VPAS，嘉信理财推出了SIP，富达基金推出了Fidelity Go，美林证券推出了Merrill Edge，摩根士丹利推出了Access Investing，“华尔街之狼- Kensho”推出了Warren。

智能投顾作为金融科技（FinTech）应用的最前沿领域，正席卷美国传统金融界。

发源于美国的智能投顾科技理论和技术西行东渐，我国智能投顾于2015年开始起步，虽然起步较晚，但是发展迅速。

招商银行推出了“摩羯智投”，工商银行推出了“AI投”，中国银行推出了“中银慧投”，平安银行推出了“平安智投”，兴业银行推出了“兴业智投”，广发证券推出了“贝塔牛”，平安证券推出了“AI慧炒股”，长江证券推出了“阿凡达”，京东集团推出了“京东智投”，羽时金融推出了“AI股”和“AI投顾”。

代表IT最新最前沿的人工智能技术在融入了金融行业后，有力地推进了传统金融行业的变革，有力地践行了普惠金融的理念。

虽然国内智能投顾的发展势头兴旺，但是商业模式不清晰，行业内鱼龙混杂，很多打着智能投顾概念的传统公司混杂其中，让人难以明辨。

什么是智能投顾？智能投顾的国内外发展现状如何？国内智能投顾业务的发展面临哪些问题和挑战？作为新生事物，智能投顾的IT技术路线，智能投顾的商业模式，智能投顾的风险控制，智能投顾业务的国内外监管政策比较，如何界定智能投顾公司的业务边界，采用哪些方向的标准评价智能投顾公司，智能投顾未来的发展趋势，针对这些大家关心的焦点问题，《2018智能投顾行业白皮书》希望能为大家作出一些抛砖引玉的探讨。

《互联网金融的法律与政策》课件 (4)[23页]

第九章互联网理财
【学习导航】
识记:互联网理财的定义、模式(产品模式、门户模式和智能理财模式)、发展历程、法律关系、特点、意义及法律与政策规制。
领会:互联网理财的范围界定、模式特点及相应的法律关系、几种较为典型的互联网理财案例的运营模式及其面临的法律风险、互联网理财的法律与政策规制。
(三)互联网理财2.0模式:互联网理财门户
互联网理财门户,是指利用互联网进行金融产品的销售以及为金融产品的销售提供第三方服务的平台, 其运用“搜索+比价”的模式,将银行、保险、信托等不同金融机构的产品放在平台上,客户可以通过平台对各个机构的各种产品进行横向与纵向的深入比较,在极大降低客户了解信息时间成本的前提下让客户选择最适合于自己的产品。
从广义上而言,可以理解为利用互联网技术对理财产品进行营销,只要销售渠道进行了互联网化,就可以算作广义上的互联网理财产品。
从狭义上而言,则应当理解为利用互联网技术对理财产品做出了实质性创新并通过互联网进行营销的理财产品,其主要侧重于产品构造的互联网化,利用互联网营销只是它的一个必然过程。
世界上第一个提供网络通道的银行是美国的Wells Fargo银行。中国传统金融业的互联网实践也是从银行业开始的,1997年招商银行率先推出了我国第一家网上银行,拉开了我国金融业互联网实践的序幕。这一阶段,金融业的互联网实践体现为金融机构通过互联网平台,利用互联网技术将业务由线下转移到线上,用户可以通过网站了解理财产品的相关情况,进行在线的申请或预约,但是具体的手续与合同仍然需要到营业网点进行线下的办理与签署。
五、互联网理财的意义 (一)有效推动利率市场化进程 (二)是货币市场基金的一次自我革命 (三)是普惠金融的成功实践

当家理财心得体会(大全18篇)

当家理财心得体会(大全18篇)（经典版）编制人：__________________审核人：__________________审批人：__________________编制单位：__________________编制时间：____年____月____日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。

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p2p网络理财平台前五名排名

p2p网络理财平台前五名排名从网络时代开始占据人们生活的重要部分，金融市场也开始逐渐在互联网上显露头角，投资成为了理财回报的主场者。

在金融投资界，聪明的投资者注重收益大风险小的项目与有价值的热门投资，其固然吸引广大投资者的注目，而选择一个投资理财公司以保证自己的资产安全更值得长远规划。

那么如何选择呢？请看排行榜。

一、全民通全民通主要从事互联网金融理财服务，业务范围涵盖互联网金融服务、电子商务、投资理财等金融领域。

全民通最大的特点是100%本金保障计划，一站式借款服务，专业第三方支付接口，允许债券转让，16%的高收益……多重的安全保护措施更是让全民通成为投资者最优理财的平台。

全民通以“做老百姓信的过的理财平台, 助力全民财富增长”；“简单、快速、极致、口碑、安全”为公司理念，致力于打造千亿金融资产交易平台，开创全民财富增长时代。

二、国诚金融国诚金融为一家中国线上P2P理财平台，平台于2013年9月26日上线运营，通过第三方网络平台牵线搭桥的平台。

隶属上海国诚金融信息服务有限公司。

三、微贷网微贷网，致力于打造一个规范、安全、高效、诚信、专业的网络借贷中介平台。

以P2P方式解决网络小额借贷问题。

通过微贷网小额借贷中介平台，借入者可以快速筹得资金，无抵押，无担保。

借出者可以获取比银行，债券更好的回报，帮助他人。

四、南瓜P2P南瓜P2P是一个以个人对个人小额借贷为主要产品，为借贷两端搭建的公平、透明、安全、高效的互联网金融服务平台。

南瓜P2P 采用第三方托管制度，是服务于借、贷款用户的纯中介平台。

借款用户可以在南瓜P2P上获得授信评级、发布借款请求来实现个人及企业快捷的融资需要;理财用户可以把自己的部分闲余资金通过南瓜P2P平台出借给信用良好有资金需求的个人及企业，在获得有保障，高收益的理财回报的同时帮助了优质的借款人。

五、合拍作为一家严格遵照国家相关法律法规、定位于信息中介服务的互联网金融服务平台，合拍在线旨在为中小微企业提供成本合理以及快捷的融资新渠道，为广大投资人提供高收益、低风险、资金流转便捷的创新型线上投资理财服务，时刻将投资人的资金安全放在平台运营发展的首位。

个人理财业务知识

第三方理财
第三方理财是指那些独立的中介理财机构，它们不同于银行、保险等金融机构，却能够独立地分析客户的财务状况和理财需求，判断所需投资工具，提供综合性的理财规划服务。作为独立机构的第三方理财，不代表基金公司、银行或者保险公司，而是站在非常公正的立场上严格地按照客户的实际情况来帮客户分析自身财务状况和理财的需求，通过科学的方式在个人理财方案里配备各种金融工具。
个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。按照管理运作方式不同，商业银行个人业务可以分为理财顾问服务和综合理财服务。其中，理财顾问服务是指银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议个人投资产品推介等专业化服务。在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式分享与承担。
知名机构
极元财富极元财富隶属于上海极元金融信息咨询服务股份有限公司，是国内理财媒体《理财周刊》以
及国内个人理财门户第一理财网整合优势资源成立的第三方理财服务品牌。极元财富为客户提供包括固定收益信托，阳光私募基金，以及私募股权投资在内的综合的财富管理服务。海银财富海银财富作为中国迅速崛起的独立第三方财富管理机构，隶属豫商集团旗下三方理财公司。海银财富遵循“一切为客户创造价值”的核心服务理念，通过对客户财务状况、理财需求、投资偏好等综合分析为客户提供一站式金融咨询、理财规划服务。中原理财属中原集团旗下服务品牌。中原理财成立于2003年，管理中心专注于为中国高端人士提供全方位的财富管理服务，通过全面多维度的产品筛选及风险控制体系，参与金融创新产品的设计，使中原在成立的短短几年内迅速发展，成为领先于行业并快速增长的独立财富管理机构。格上理财格上理财独立于基金、信托、银行、券商等金融产品提供商，通过“专业、独立、审慎”的服务，为客户提供产品咨询、产品导购、到产品组合管理及调整的一站式理财顾问服务，帮助客户实现财富保值、增值。利得财富利得财富管理中心成立于2008年，是实力雄厚的全国性综合投资集团联合金融界高端人士共同发起的专业财富管理公司，致力于为中高端客户群体提供专业的财富管理建议和服务。基于互联网和移动互联网产生的新的三方理财平台。优选财富优选财富成立于2007年9月，总部位于北京。优选财富主要提供信托产品、资管产品、海外房产投资等为主的资产配置服务。[2]

金融理财案例

金融理财案例【篇一：金融理财案例】2014理财规划案例分析 2017-03-20 20:27:26 | 4202次 | 网络家庭情况：先生30岁，工作8年，个人年收入约25万元，稳定趋升，其中工资及奖金20万元左右，单位股份红利每年约5万元。

配偶年收入2万左右。

以上均为税后收入。

儿子3岁多，父母都有退休工资和劳保，年三四万，其他无负担。

全家都有社保。

本人及儿子各有98年购买的保额5万元的寿险，年交保费各 1800左右，交费期20年。

无其他商业保险。

拥有140平米住房一套，距市中心8公里，市价约40万，无贷款。

无其他负债。

家庭资金运用和投资情况：持有的单位股份对应的实际净资产约50万元，变现需7折(投资成本约20万元);借给亲戚8万元(2年左右可还);上市股票一支，市值约5万元(2001年起陆续购进，成本约10万元);偏债平衡型开放基金1支，5万元;货币基金18万元;银行活期存款1万元。

因日常开销大部由父母承担，其他开销不超过2万元。

理财分析：1、该家庭的整体财务状况显示了两个明显特点：结余比例高和零负债。

说明该家庭有充分的投资配置管理余地，家庭资产负债状况极为安全。

2、由于无负债，家庭净资产(即总资产)达138万元，年收支结余达25万元，是较为典型的中产家庭，且由于有充足的净现金流收入，近期财务目标可轻松达到。

3、家庭消费支出控制能力较强，有良好的收入预期，本人已有一定的理财意识和资产配置组合管理的意识，从财力和心理上完全可承担中等以上的风险，采取较为积极的财富增值规划，争取加快生息资产的积累，早日达到财务自由阶段。

4、存在一定的理财误区。

忽视了保险的最重要功能——保障功能，只从投资收益角度简单看待判断保险的作用。

保险现状存在相当问题，保险利用顺序有误。

家庭主要收入贡献者的风险保障严重不足。

商业保障性保险在为大人购置充足之前，不应先考虑投保孩子。

因利率低而不购分红投资类险保是有道理的，但意外和医疗保障性保险的充足购置是非常必要的。

十大经典投资案例

十大经典投资案例投资是一种向未来投放资金以期望获得利润或回报的行为。

在当今经济环境中，投资案例层出不穷，有些案例成为了经典，值得我们时常回顾。

下面将介绍十个经典投资案例，这些案例展示了投资的成功与失败，对投资者具有重要的启示作用。

1. 亚马逊（Amazon）：亚马逊是现今全球最大的电子商务和云计算公司之一，而其创始人杰夫·贝索斯则成为了世界首富。

1997年亚马逊上市时，股价仅为1.5美元，而如今亚马逊的股价已经超过3000美元。

亚马逊的成功案例证明了长期坚定的投资决策和对未来的远见。

2. 苹果（Apple）：苹果公司在过去几十年中经历了惊人的增长，其股价从上世纪90年代的几美元增长到如今的数百美元。

投资者未能在早期购入苹果股票可能会遗憾莫及。

苹果的成功案例带给了投资者对科技行业的启示，即创新和领先技术对于企业的成长至关重要。

3. 谷歌（Google）：谷歌的成功不仅体现在搜索引擎上，更在于其多元化的业务版图。

投资者在谷歌上市初期的投资已经享受到了数十倍的回报。

谷歌的成功案例提醒投资者要关注互联网和科技行业的发展动向。

4. 腾讯（Tencent）：作为中国最大的互联网公司之一，腾讯在在线游戏、社交媒体、金融科技等领域都取得了令人瞩目的成绩。

其股价长期稳步增长，成为众多投资者关注的对象。

腾讯的成功案例进一步证实了互联网在中国的巨大潜力。

5. 万事达卡（Mastercard）：万事达卡是全球领先的支付技术公司，其股票不仅在金融危机中表现稳健，更在数字化支付时代迎来了快速增长。

投资者通过万事达卡的股票获得了不断增长的回报。

万事达卡的成功案例启示了投资者需要关注新兴行业和技术发展对传统产业的颠覆。

6. 佳能（Canon）：作为全球知名的影像产品制造商，佳能一直以其稳固的盈利和创新的产品而著称。

佳能的股价长期稳步增长，为投资者带来了丰厚的回报。

佳能的成功案例展示了传统制造业在技术革新下的机遇和挑战。

常见的投资理财平台有哪些

常见的投资理财平台有哪些常见的投资理财平台一、平安陆金所上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司（陆金所），在上海市政府的支持下，于2011年9月在上海注册成立，注册资金8.37亿元人民币，是中国平安保险（集团）股份有限公司旗下成员之一，总部位于国际金融中心上海陆家嘴。

二、余额宝阿里巴巴集团旗下第三方支付平台支付宝打造的一项余额增值服务，广受投资者选择的网络理财品牌，中国互联网商家首选的网上支付方案之一。

三、团贷网团贷网，10元起投，中小收入投资者都可以参与，平台收益高，预期年化收益在13%左右，投资期限灵活，投资时间长短不等。

至今安全上线运营了近5年，理财用户数超过370万人。

交易额已突破340亿，为理财用户累计赚取收益达21亿。

目前，团贷网市场估值27.5亿元，是首届中国互联网金融协会会员单位，也是一家跻身全国互联网金融十五强，并位居广东省前三甲的知名互联网P2P理财平台。

赶快行动加入进来吧。

点击注册！四、宜人贷宜信公司2012年推出的个人对个人网络借贷服务平台，集财富管理、信用风险评估与管理、信用数据整合服务于一体的综合性现代服务业企业。

五、百度理财全球最大的中文搜索引擎公司百度旗下投资理财平台、中国领先的在线支付应用和服务平台，在电子支付领域处于领先地位。

六、人人贷系人人友信集团旗下公司及独立品牌。

自2010年5月成立至今，人人贷的服务已覆盖了全国30余个省的2000多个地区，服务了几十万名客户，成功帮助他们通过信用申请获得融资借款，或通过自主出借获得稳定收益。

作为中国最早的一批基于互联网的P2P信用借贷服务平台，人人贷以其诚信、透明、公平、高效、创新的特征赢得了良好的用户口碑。

现在，人人贷已成为行业内最具影响力的品牌之一。

七、活期宝天天基金网推出的一款针对优选货币基金的理财工具，中国证监会批准的首批独立基金销售机构，中国最大的财经门户之一，东方财富旗下企业。

八、证大e贷致力于为有资金增值需求的用户提供安全、专业、便捷的理财服务。

攒下万块的五个投资平台适合大学生

攒下万块的五个投资平台适合大学生在如今经济发展迅速的社会背景下，投资理财对于大学生来说已经不再是遥不可及的事情。

相比于以往，大学生现在有更多的资金来源和投资平台选择。

然而，对于刚刚踏入社会的大学生来说，如何选择适合自己的投资平台，更加谨慎和理性的进行资金的增值是非常关键的。

本文将介绍五个适合大学生的投资平台，并对其优缺点进行分析，以供大学生参考。

第一，货币基金货币基金作为相对低风险的投资平台，非常适合大学生的理财需求。

相比于传统的储蓄方式，货币基金具有较高的流动性和较低的风险。

投资货币基金可以有效实现资金保值和增值。

同时，货币基金的交易门槛较低，大学生可以将闲置的资金投入其中，获得相对稳定的投资收益。

第二，股票投资平台股票投资作为一种相对高风险高回报的投资方式，同样适合大学生。

在选择股票投资平台时，大学生应该选择信誉度较高且费用较低的平台进行交易。

股票投资需要大量的研究和分析，因此大学生在进行股票投资前应该充分了解市场动态，学习相关的投资知识，做好风险评估和控制。

此外，大学生在进行股票投资时应该用闲置资金进行，切忌使用生活费等必要资金进行投资。

第三，互联网金融平台互联网金融平台是近年来兴起的一种投资方式，通过互联网将资金对接于投资需求，为投资者提供丰富多样化的投资产品。

互联网金融平台的优势在于投资门槛低、收益高、流动性好等特点，非常适合大学生进行短期理财或者小额投资。

然而，互联网金融平台也存在一定的风险，大学生需要选择信誉好、平台稳定的公司进行投资，同时要保持理性和谨慎。

第四，定期存款定期存款作为一种传统的投资方式，虽然收益相对较低，但是非常安全可靠。

定期存款具有较高的流动性和较低的风险，适合那些对风险承受能力较低的大学生进行理财。

投资定期存款不需要过多的投资知识和时间，可以有效地规避市场波动带来的风险。

大学生可以根据自己的需要和实际情况选择不同期限的定期存款。

第五，债券投资债券投资是一种相对安全且收益稳定的投资方式，适合大学生进行长期理财。

我家的理财故事

我家的理财故事在互联网时代，理财已经成为许多人关注的热门话题。

作为一个互联网技术专家，我想与大家分享一下我家的理财故事，希望能够给大家提供一些灵感和启示。

一、理财的意义与重要性理财不仅仅是把钱存进银行那么简单，它涉及到我们日常生活的方方面面。

合理的理财规划可以帮助我们更好地管理财务，实现财务自由。

而互联网技术的发展，为我们提供了更多的理财选择和工具，使理财变得更加简单和便捷。

二、我的理财策略在进行理财时，我采取了一些策略以保证财务的稳定增长。

首先，我将资金进行分散投资，通过投资股票、基金、房地产等不同类型的资产，降低了风险，同时也提高了回报。

其次，我注重长期投资和价值投资，不盲目追求短期收益，而是选择那些有潜力、有持续增长空间的项目进行投资。

此外，我也会根据市场情况进行相应的调整和优化，以适应市场的波动。

三、互联网技术在理财中的应用互联网技术的快速发展给理财带来了许多变革和创新。

首先，互联网金融平台的出现使得理财更加方便快捷，我们可以通过手机、电脑等终端随时随地进行投资和查看资产状况。

其次，互联网技术也为我们提供了更多的理财工具和产品，比如理财App、在线财务管理平台等，使我们能够更好地进行理财规划和决策。

此外，互联网技术还带来了智能投顾、区块链等新兴领域的应用，为我们提供了更多的投资机会和方式。

四、成功的理财经验与困惑在我家的理财故事中，我也遇到了一些成功的经验和困惑。

成功的经验是，坚持长期投资、分散风险、选择优质投资项目是实现财务自由的关键。

同时，要密切关注市场动态，及时调整投资策略，避免因为盲目跟风而造成损失。

然而，也不可避免地会遇到一些困惑，比如如何选择合适的理财产品、如何评估风险等。

在这些问题上，我通过学习和咨询专业人士，逐渐解决了这些困惑，提升了自己的理财能力。

五、理财的未来趋势与展望随着科技的不断进步和互联网金融的不断发展，未来的理财将会更加智能化、个性化和多样化。

人工智能、大数据等新兴技术的应用将为我们提供更准确的投资建议和量身定制的理财规划。

第六版理财规划师(CHFP)培训参考文件

理财规划师（CHFP）教材各册章节知识结构图 .................................................................................. 13 第一册《理财规划基础》各章结构图 .....................................................................................................13 第二册《家庭财务规划》各章结构图 .....................................................................................................17 第三册《风险管理与保险规划》各章结构图 .......................................................................................19 第四册《投资规划》各章结构图 ..............................................................................................................25
二、消费支出规划 .......................................................................................................................................... 33 三、教育规划 ................................................................................................................................................... 33 四、退休养老规划 .......................................................................................................................................... 34 CHFP 中级理财规划师（二级）认证考试大纲 .....................................................................................35 第一部分风险管理与保险规划 .....................................................................................................................35 一、风险与风险管理 .....................................................................................................................................35 二、保险导论与类别 .....................................................................................................................................35 三、保险合同执行及复杂情况处理 .......................................................................................................... 35 四、保险的基本原则 .....................................................................................................................................36 五、保险规划操作实务 ................................................................................................................................36 六、互联网保险概览 .....................................................................................................................................36 第二部分投资规划 ............................................................................................................................................37 一、投资规划概述 .......................................................................................................................................... 37 二、投资需求分析 .......................................................................................................................................... 37 五、基金评价与选择 .....................................................................................................................................37 六、投资方案与调整 .....................................................................................................................................38 CHFP 理财规划师（一级）认证考试大纲 .............................................................................................39 家族财富信托的主要组成部分（暂定） .....................................................................................................39 一、涉外婚姻与财产的分配 .......................................................................................................................39 二、涉外继承与财产传承 ............................................................................................................................ 39 三、家族企业及其传承 ................................................................................................................................39

全国第三方理财公司排名大全

三一文库（）〔全国第三方理财公司排名大全〕*篇一：第三方理财公司排名优选财富2、诺亚财富3、恒天财富4、钜派财富5、利得财富目前这几家三方理财公司比较专业1、诺亚财富2、好买基金3、海银金融4、浦发财富5、瑞盈财富6、优利理财7、丰汇通财富8、百盛财富9、守得理财10、德瑞投资11、利得财富12、北京展恒13、中天嘉华14、世贝德15、极元财富16、益多财富17、嘉信理财18、五色土不动产全国第三方理财公司排名大全第三方理财是指那些独立的中介理财机构，它们不代表银行、保险等金融机构，却能够独立地分析客户的财务状况和理财需求，判断所需投资工具，提供综合性的理财规划服务。

作为独立机构的第三方理财，不代表基金公司、银行或者保险公司，而是站在非常公正的立场上严格地按照客户的实际情况来帮客户分析自身财务状况和理财的需求，通过科学的方式在个人理财方案里配备各种金融工具。

’一、诺亚财富管理中心诺亚控股起源于2003年，定位于中国新一代的综合金融服务提供商，是拥有资产管理能力的、领先的独立财富管理机构，是中国独立财富管理行业的开创者和领导者。

以专注之心，守护您的财富和幸福。

诺亚控股于2010年11月10日在美国纽约证券交易所成功上市（交易代码NOAH.NYSE），是国内首家在纽交所上市的独立财富管理机构。

二、嘉信理财嘉信理财（CharlesSchwab）是一家总部设在旧金山的金融服务公司，成立于30年前，如今已成为美国个人金融服务市场的领导者。

嘉信理财LOGO嘉信理财LOGO它不断发展新的业务和新的商业模式，堪称创新的典范，更为重要的是，其创新过程并未曾影响到公司的运营效率。

20世纪90年代中期，嘉信理财实现重大突破，推出基于万维网的在线理财服务。

三、翘华控股翘华集团翘华控股（集团）有限公司（“翘华集团”）直接控股6家在香港注册的公司，专注于金融、资源和投资行业的发展，包括翘华资本控股有限公司、翘华资源有限公司、翘华金融控股有限公司、翘华投资发展有限公司、翘华保险经纪有限公司、翘华证券有限公司。

美国9大知名互联网金融理财平台

美国9大知名互联网金融理财平台良好的客户体验、大数据分析和较低的理财门槛是互联网金融的几个优点之一，随着互联网金融愈演愈热，很多人逐渐习惯了在网上购买金融产品，线上财富管理需求应运而生。

国外的互联网理财公司，其中比较有名的几家是WealthFront,、SigFig、Mint、Betterment、FutureAdvisor、LearnVest’s、MotifInvesting、Personal Capital、等。

绝大多数互联网理财公司都提供免费或者较低佣金的理财服务，有些设有网上社区提供日常交流讨论，产品服务细节则各有不同。

WealthFrontWealthFront是典型的用计算机算法和标准的投资模型为用户管理投资组合的公司，理财师也在线提供高质量的私人财富管理规划。

注册时WealtFront会测试用户风险接受度，然后推荐各种ETF，在用户确认前公布所有投资的ETF，实时监控投资动态，定期重组降低风险。

该网站支持个人、信托等账户和数种养老金账户的管理，要求用户开户的最少金额是5000美金，前10000美金是免费管理的，超过部分收取0.25%年费。

这家2011年12月创建的公司截至14年3月已管理超过七亿美金的资金。

SigFigSigFig的一大特色是自动投资和重组账户，根据市场情况自动为用户随时买卖ETF。

他们专注于用户投资行为，帮助整合管理客户自己的所有投资账户和养老金账户，提供图表帮助用户评估风险与收益。

与传统券商相比，他们收费很低，10美金每月，就能为客户量身制定投资计划，根据客户自身年龄、收入、存款、风险接受程度来管理和投资，并且每周自动诊断用户投资组合，如果发现现有投资收益不佳会及时推荐更好的投资选项。

用户也可以选择是否要SigFig管理全部或者只是一部分个人账户。

MintMint免费提供帐目整合及花费追踪，他们会根据用户个人银行及信用卡帐目，分类各种消费类型，让用户对自己财务一目了然的同时，对信息加以大数据整合分析，让用户实现个人财务规划目标。

理财计划应有四个原则

理财计划应有四个原则说起薅羊毛，是最近才了解到的一个网络热点。

由于笔者近两年一直关注互联网金融的发展，也亲自尝试了投资一些所谓的理财平台，前几天在于众多投资者交流的时候发现薅羊毛似乎已经成了一种潮流，对于工薪族和学生们来说，也算是一笔小收益。

那么笔者就从薅羊毛开始，简单的说说目前我们投资者需要坚持的最重要的原则是什么？原则一：思考比薅羊毛重要有些网友将得到收益戏称为薅羊毛，这个说法很形象。

现在人们理财的意识比以前强了很多，随便找个人，都可以说一大堆理财的技巧，讲如何存钱才能榨干银行的利息啦，什么比较理财通和余额宝的收益啦，什么信用卡的使用攻略啦!我对这类东西的研究总是抱有审慎的态度。

我承认有些技巧可以给我们带来金钱，但是不得不承认，学习和实施这些技巧占用太多的时间了吧。

还记得最重要的财富是什么吗？当然是不可追回的时间啊。

为了学习这些技巧，在论坛上泡了多久呢？而收益增加了多少呢？就拿银行的存款利息来说吧，为了好计算期间，假定银行一年期定期存款的利息是3%，五年期定期存款的利息是5%，那么你辛辛苦苦学到的60单法能带给你多大的差别呢（除非你真的有上百万需要存在银行，你可以仔细研究这些技巧的差别），我计算过，差别最多几十块钱。

我真的替你不值啊。

其实，作为一般人家的理财，大多数的理财技巧对于财富的增值作用是不大的，但是却这浪费了大量的时间来泡论坛，与别人交流心得，有这样的时间，不如多思考思考如何提高工作效率，如何在工作上有所成绩吧！原则二：赚钱的思路比赚得的钱重要为什么说赚钱的思路比赚得的钱重要呢？那是因为，赚钱的思路可以为你提供一种可复制的赚钱方法。

所谓授人以鱼不如授人以渔。

如果这个鱼是金钱的话，那么渔就是这个赚钱的思路。

在思路的引导下，你会拼命去想一些具体的方法，克服苦难的途径等等。

这个思考的过程比你得到多少钱都重要，因为一旦成熟了，这个过程是可持续的，可复制的。

比如说，投贷宝本息还款方式可以使你循环投资，这个思路就是在一定条件下可复制的，这个条件就是，有了回款就可以用来再投资。

美国十大网站

美国访问量最大的十大网站有一些共同的特点，但有趣的是，除了两个门户网站外，各网站的业务各不相同。

并且每个网站都有着不同的商业模式。

通过对这些最大网站的分析表明，没有一种单一的模式能帮助某一类型的互联网公司在流量上主宰网络。

互联网媒体的集合显示了网络多样性对美国人的生活是多么的重要。

访问量最大的网站名单包括世界上最大的搜索引擎，门户网站，视频网站，软件公司，社会网络，百科全书和电子商务网站等。

在这份名单中，维基百科是一个一年只有几百万美元预算的非盈利性网站。

而谷歌则是一个年收入超过500亿美元的大公司。

因此，收入不是决定网站规模的必要条件，但网站规模对于收入是必不可少的。

以下是美国十大网站排名：10. >每月访客: 6198,1128>成立年份: 1975年>年收入规模: 699亿美元微软网站的流量不包括访问它所控制的内容网站，如MSN门户网站，MSNBC新闻网站或Bing搜索引擎等。

计算在内的访客是这家世界上最大的软件公司的网上企业目标。

微软网站的主要目的是出售，下载，并支持其被广泛使用的软件产品——Windows和它的商务软件套装。

也向人们提供上市公司信息，包括财务数据和公司的重大专利以及知识产权法规。

9. >每月访客: 6393,3088>成立年份: 2003年>年收入规模: 1000万美元WordPress有两个大型的在线站点。

其一是，这个站点供数以百万计的博主下载基本的开源软件，他们可以用它来创建和维护自己的网站。

但的流量并不计算在的流量中。

拥有极为广泛的用户群——从小型博客主到大型企业，他们使用该网站发布信息，并设计自己的博客。

由Automattic进行运营，主要销售WordPress的基础开源软件的定制设计，自定义域和软件升级。

虽然WordPress 营利业务的产品被不同媒体和大型企业所大量使用，然而Automattic的收费不够高，以致于其“升级”业务没能扩大化。