家庭财务报表(财务自由版)

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富爸爸：庭财务报表样板

负债：（企业）银行贷款：
银行存款：股票/基金/存单：股数每股成本
房地产：
首期支付
总成本
企业投资：首期支付源自总成本报表非工资收入：（利息+股利+房地产+企业现金流）
￥0.00
总收入：
￥0.00
总支出：月现金流：
￥0.00 ￥0.00
债表负债
住房抵押贷款：教育贷款：购车贷款：
信用卡：额外负债：房地产抵押贷款：
家庭财务报表损益表收入
项目工资：利息：股利：房地产：（毛收入）现金流
企业投资：
支出
税金：住房抵押贷款：教育贷款：信用卡支出：额外支出：水电气支出：电视、高速网、电话支出：房屋地税：物业管理费：车辆保险：小孩支出：银行贷款支出：购车贷款：其他支出：
资产负债表资产

家庭财务报表(上)

– 可用此等式勾稽记账的准确性。
• 市场价值：在每个基准日，以各项资产的最新市
场价值计算其价值。股票、债券价格或基金净值
可以收盘价计算。自用资产如房屋、汽车或收藏
品也要定期估价来反应其变现价值。
– 以市值计价可以正确显示家庭净财富现值。
家庭财务报表（上）
借方与贷方（企业）
会计科目
资产
借方（左）
贷方（右）
家庭收支储蓄表的编制与分析
• 家庭收支储蓄表的编制
• 家庭收支储蓄表的结构分析
• 增加家庭储蓄的着力点与方向
家庭财务报表（上）
家庭收支储蓄表的编制
• 家庭收支储蓄表的内容
• 家庭收支储蓄表的编制基础
• 家庭收支储蓄表编制的注意事项
家庭财务报表（上）
家庭收支储蓄表的内容
收入
支出
薪资收入
佣金收入
房租收入
家庭财务报表与预算的
编制与分析（上）
家庭财务报表（上）
课程内容
家庭财务分析的基础知识
家庭资产负债表的编制与分析
家庭收支储蓄表的编制与分析
家庭资产负债表与收支储蓄表
的关系
5. 家庭预算的编制和控制
6. 家庭财务的分析和诊断
7. 综合案例
1.
2.
3.
4.
家庭财务报表（上）
几个预备问题
• 为什么需要编制家庭财务报表
• 自用资产可提折旧以反映价值随使用而降低。
• 无法回收的债权应提呆账。
家庭财务报表（上）
资产负债表编制案例
• 现金：1万，
• 存折余额: 2万
• 外币存款: 1万美元,
•
•
•
•
证券名称

完整的个人／家庭资产负债表

完整的个人／家庭资产负债表完整的个人,家庭资产负债表资产项目金额(,) 负债项目金额(,) 个人使用资产,自用资产流动负债1.自用住宅 1.信用卡2.家具、家电和其他家居用品 2.电活费3.汽车 3.应付水电气费 4.运动器材 4.应付修理费用 5.衣物 5.应付租金 6.其他个人使用资产,自用资产 6.应付保费个人使用资产,自用资产小计 7.应付所得税奢侈资产 8.当期应付的长期贷款 7.珠宝 9.其它流动负债 8.度假的房产或别墅流动负债小计9.有价值的收藏品长期负债 10.其他奢侈资产 10.住房按揭奢侈资产小计 10.1个人住房商业性贷款金融资产,生息资产 10.2个人住房公积金贷款 11.现金10.3个人住房混合贷款 12.在金融机构的存款 10.4个人住房商业性贷款 12.1人民币储蓄 10.5个人商用房贷款12.1.1活期储蓄 11.汽车贷款12.1.1.1活期存折储蓄存款 12.装修、家具、家居用品贷款12.1.1.2活期支票储蓄存款 13.旅游贷款12.1.1.3定活两便储蓄存款 14.大额耐用消费品贷款12.1.1.4银行卡存款 15.医疗消费贷款12.1.1.5通知储蓄存款 16.其他长期消费信贷12.1.2定期储蓄 17.投资贷款(杠杆融资)12.1.2.1整存整取定期储蓄 18.教育贷款12.1.2.2零存整取定期储蓄 18.1国家助学贷款12.1.2.3存本取息定期储蓄 18.2商业性助学贷款12.1.2.4华侨(人民币)定期 19.租赁费用储蓄12.1.2.5整存零取定期储蓄 20.其他长期负债12.1.3储蓄异地通长期负债小计 12.2外币储蓄12.3教育储蓄负债总计 13.其他短期投资净资产 14.债券 15.股票 16.金融信托,基金产品 17.金融衍生产品 18.管理性,商业性投资 19.不动产投资(比如投资型房产) 20.不动产投资(比如投资型房产) 21.贵金属,宝石 22.人寿保险退保金额 23.养老金,寿险保单现金价值 24.其他金融资产,生息资产金融资产,生息资产总计资产总计负债与净资产总计。

家庭资产负债表、个人收支情况表、家庭现金流量表模版

家庭资产负债表、个人收支情况表、家庭现金流量表模版家庭资产负债表根据上表分析:我家庭并没有投资任何一种项目,家庭的资金来源比较单一.总资产负债率=总负债/总资产=12000/337000=0.035<0.5且是远远小于,说明负债比例适宜,家庭有能力承担,且没有任何压力.净资产投资比率=投资资产/净资产=0,因为家庭并没有任何投资,这代表着我家庭并不会使自己手中的钱增值.所以家庭应该适当的对某些项目进行合理的投资.偿付比率=净资产/总资产=325000/337000=0.96>0.5,说明负债比例适宜,家庭有能力承担,并不会存在发生财务危机的可能.但因为家庭的偿付比率接近1,意味着家庭可能没有充分利用自己的信用额度,应通过借款来进一步优化其财务结构.家庭现金流量表姓名:李先生日期:2010年1月1日至12月31日单位:元按照家庭现金流量表分析:(1)收入结构分析:家庭的资金来源主要是农作物收入与工资,有表可知,家庭收入的稳定性比较高,但由于并没有其他额外的收入,所以成长性较低.(2)支出结构分析:项目支出项目金额所占比率支出生活费10000 0.310 水电煤气费1260 0.039 子女教育费3000 0.093 保险费550 0.017 还贷支出0 0变动支出0 0零花钱500 0.016 医药费6000 0.186 旅游费1000 0.031 交往应酬费2000 0.062 购买衣服1000 0.031 购买家电6800 0.211 购买礼物0 0捐赠100 0.003小计32210有表可知:生活费占0.310,在家庭中比重最大,然后就是购买家电占0.211,在这年中所占的比重排第二,但由于这属于耐耗品,并不需要年年更换,所以在下一年购买家电这一项目的金额会相对比较小.其他的项目的所占比重中,子女教育费相对高一点,但由于我还有一年就准备毕业了,虽然在这项中在下一年仍然占一定比重,但由于这并不是长久的,且由于家庭并不懂投资,所以我认为家庭的闲置的资金较多.现建议家庭购买一些基金或债券等等.而且由于家中的消费低,显得闲余的钱比较多,不过其实家中的流动金额并不是很多,所以我建议把钱适当的购买稳定的基金或存入银行.(3)财务比率分析:收支比率=支出/收入=0.64,说明本期支出小于收入,可以在进行投资.总结:我认为家庭的支出已经算是低支出家庭了,所以在“节流”上时比较困难的了.且我认为有点过分节俭造成让人安于现状,没有动力去理财,看似积攒了不少财富,实则忽视了“开源”.所以要增加家庭财富,要考虑开源.。

家庭财务报表分析

家庭财务报表分析一、基本情况从您提供的情况来看，您是一名外资企业的工程师，月收入属于中等水平，虽然不是太高，但是您正处于事业蓬勃发展的阶段，收入应该会逐步上升。

您的妻子是一名医生，工作比较稳定，福利待遇应该也不错，但未来收入方面可能不会太多的提高。

您的孩子三个月后即将出生，从您提供的情况看，您每月的结余不算太多。

孩子出生后家庭支出会进一步提高，而且将来还要为孩子的健康、教育不断投入。

想必如何降低孩子成长费用不足的风险是您比较关注的问题。

您的家庭正处在稳定发展阶段。

之前您和妻子已经通过辛勤工作，积累了一定的经济基础，家庭正处于财富积累阶段。

您已经拥有了一套住房和一定的储蓄，而且您负债比较少，所以可以考虑进行一定的投资。

生活需要规划，财富需要打理，你不理财，财不理你。

在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中，顺应潮流，积极投资，科学理财，才会拥有美好的明天。

下面我们将对您的家庭财务及收支情况等作一个详尽的分析。

此基础上，从您和妻子的养老，孩子成长费用和投资方面提出一套可供参考的理财建议，希望能为您的家庭未来提高生活质量带来帮助。

二、家庭财务报表分析对家庭财务现状进行剖析是家庭理财规划的起点。

如果没有健康的财务现状，则一切美好的未来都无从谈起。

根据您的家庭财务报表，我们为您绘制了相关比例结构饼图，并做出了各项结构图的分析，具体如下表1：家庭资产负债1）家庭资产结构分析您的家庭资产结构比较简单，流动性资产（定期存款）占6%，这意味着即使发生一些意外情况家庭也能凭借流动性资产维持一定时间的开支。

但是这样的资产结构显得比较保守，我们认为您可以适当转移一部分流动性资产做一些投资。

表2：家庭月度收支状况表（不考虑年度收支项目）表3：家庭年度收支状况表2）家庭收支情况您的年度支出中，日常生活费用占34%，房贷支出占21%，旅游、养育小孩和人情支出及其它各占11%，保姆工资占8%，保险费占4%。

您的保险费支出只占您年收入的3%低于合理的水平10%，家庭可能因此未能获得足够保障。

家庭财务报表

≤50%
财务负担率
年本息支出/年可支配收入
平均负责利率
年利息支出/负债总额
≤40%
≤基准利率 *1.2
说明
若是长期摊还的房贷还可以接受，若是短期贷款应立即进行减债计划，以免周转不灵，陷入破产困境
多数消费负债是流动负债，流动负债=消费性负债+短期投资性负债（股票融资等）
为利用财务杠杆做投资的指标，投资标的风险越大，融资比率应越低
12
流量与存量
本期收入本期收入-本期支出=本期储蓄=净值增加额期初净值本期支出
13
权责发生制与收付实现制
权责发生制
收付实现制
• 权责发生制以权利或义务的发生作为记账标准. • 凡是应属于本期的收入和费用,无论有无收到和支付
现金，都应记入本期的收入和费用； • 凡是不属于本期的收入和费用，即使现金在本期收
投资报酬率越高→财务自由度越大
当前年支出越低→财务自由度越大
当财务自由度=1时,意味着只靠理财收入就可维持基本生活
62
39
财务自由度计算案例
年轻族（30岁）
接近退休族群（55岁）
• 生息资产20万元,报酬率8% • 房产100万元，房贷60万元 • 生活支出6万元 • 贷款利息支出4万元 • 保费支出1万元
•两人现有一套住房，成本价140万，市价约200万元，房贷余额90万；
•有一辆小轿车，成本价14万，已购买两年，计提折旧30%；
•两人月工作收入合计1.8万元（税后），每月生活花费6000元，子女教育
花费每月4000元；
•假设每月6000元月供，其中本金4000元，利息2000元；
•活期存款20万元，定期存款10万元，全年利息收入5000元；

财务自由个人资产负债表

财务自由现金流
收入状况
12000 0
1500 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
13500
0 5000
0 0 0 0 0
进度条被动收入
1500
1
其它支出孩子支出银行贷款支出1：江苏银行银行贷款支出2：南京银行银行贷款支出3：招商银行e招贷银行贷款支出4:华夏银行银行贷款支出5:好期贷其它支出
4、招商银行e招贷 5、好期贷
10万 10万
10万 10万 10万
5
6
0
0
某市度假区C 1室1厅
某市东站1室1厅
生意：公司：贷款资产：其他：
0
0
首付： 0
玩家贷款:
0
0
成本： 1
成本:
2
3
自由现金流
入状况
进度条
被动收入
1500
4
产负债表
负债
住房贷款：教育贷款汽车贷款零售贷款
房产再贷款负债（生意）行
收入
工资：房产：某市房租收入某市房租收入某市房租收入某市房租收入某市房租收入股息余额宝收入好期贷利息收入1 好期贷利息收入2 房屋抵押利息收入基金收入1 基金收入2 P2P收入生意：公司：其他资产：住房公积金其他：总收入
支出税款房产贷款1：房租房产贷款2：助学贷款汽车贷款信用卡支出零售支出
总支出
0 0 0 0 0 0 0 0 5000
每月净现金流
8500
手头现金：
股票/共同基金/存单：中国电影股票B 股票C 股票D 股票E 房地产：
某市中心A 1室1厅

家庭资产负债表(财务自由版)

25年
0 2400000
0 2200000
2400000 2200000
0 2400000 1400000
0 2200000 2568000
(4)
(1) 7、股权
(2)
(1)
(2)
8、其它投资工具
(3)
(4)
(5)
该类资产总计：
(1)自住2居室
-144000
1、房地产 (2)
(3)
耗钱资产
2、汽车
(1)宝马320 (2)
-24000
(1)
3、其它 (2)
(3)
首付 800000
原值 200000
200000 3200000 300000
现值 200000
200000 4000000 200000
该类资产总计：
(1)招行活期 1、活期存款
(2)
(1)
2、基金 (2)
(3)
(1)金杯汽车
3、股票 (2)
(3)
其他资产
(1)
4.房地产 (2)
(3)
(1) 5、股权
(2)
(1)
6、其它 (2)
(3)
该类资产总计：
资产总计：
负
负债分类
负债名称
年利息
(1)
1、信用卡 (2)
(3)
日常生活 2、消费贷 (1)
形成的负
(2)
债
(1)
3、其他 (2)
(3)
该类负债总计：
(1)
1、房贷 (2)
生钱资产
(3)
形成的负
(1)
债
2、其他 (2)
(3)
债
剩余期限

一个中产家庭的财务报表

一个中产家庭的财务报表：税负过重没安全感3月初，国务院常务会议，讨论并原则通过《中华人民共和国个人所得税法修正案(草案)》。

该草案经进一步修改后，将由国务院提请全国人大常委会审议。

关于个税起征点是否应该提高、提高多少的争论再起。

“即使一年66万的收入，我对退休以后的生活也没有安全感。

”陈明辉说，“对我来说，我更想知道，我们交的税去哪里了，怎么用？国家能不能提供给我相应的社会保障？”陈是上海一家上市公司的财务总监，一家三口，按目前国内的平均收入水准，可算是一个典型的中产家庭。

“如果你的税前月薪10000元，除去三险一金和个税，实际拿到手7052元。

为了给你支付10000元的税前薪水，公司要支出14150元，基本上是你到手薪水的2倍。

如果你买了总价100万的新房，其中有50万-70万会通过各种渠道流入政府的腰包。

你平时的任何消费都要交近15%的税，不过这是你不知道的。

”财务总监陈明辉熟练的算起了一个三口之家的家庭账单。

“我觉得我现在的税负跟将来的收益不成比例，我交的税用到我自己头上了吗？”陈明辉夫妻收入的20%用来交个人所得税，把消费间接产生的税负全部算上，整体税负大约在32%-35%之间。

个人所得税近年调整频繁，但是都集中在调高起征点上，中产阶层因为收入单一成为个税缴纳的主力，而富人却可以通过种种避税手段逃避征管。

税收发挥出调节收入分配的作用了吗？三口之家的支出账本陈明辉刚过四十，有一个女儿在私立小学读三年级，妻子在企业上班。

但是，他仍然认为自己是一个“苦命的”中产——陈明辉税前年薪51万，妻子税前年薪15万，家庭税前年收入一共66万，一年要交近13万的个人所得税。

“两个人的个人所得税占年收入的20%。

”此外，夫妻两人的养老金、医疗保险、失业保险、公积金占收入的7.5%，“我俩基本都交到封顶数了”。

上述“三险一金”由企业和个人共同承担，陈明辉夫妇每月缴纳4000元左右，一年共计48000元左右。

陈明辉家庭开支的另一个大头是房贷。

(AEH)家庭财务报表

声明AFPTM资格认证培训网上公开课家庭财务报表和预算本讲义讲述内容为课程中相对的重点难点以及学员疑问较多的知识点，不涵盖所有考试范围。

AFP资格认证考试范围应以当年《考试大纲》为准。

1版权所有 © 理财教育网保留所有权利2版权所有 © 理财教育网保留所有权利基础知识表的编制编制分析关系家庭财务分析的基础知识会计基础主体经济活动家庭资产负债表家庭收支储蓄表资产负债表收支储蓄表现金流量表收入 - 费用（支出）=利润（储蓄）家庭现金流量表综合财务比率分析资产=负债 + 所有者权益（净值）家庭财务诊断情景分析四组概念辨析记账的原则与方法家庭财务预算3版权所有 © 理财教育网保留所有权利4流量与存量权责发生制和收付实现制成本价值与市场价值会计分录与记账规则版权所有 © 理财教育网保留所有权利流量与存量权责发生制与收付实现制权责发生制（应计基础）记账收款权利发生时时间对外支付义务发生时适用对象差异优点企业信用卡刷卡时记支出客观反映企业在过去一段时间的经营状况收付实现制（现金基础）收入导致的现金“收到”时费用导致的现金“支付”时家庭信用卡缴款时记支出核算手续简便，适用于经济活动简单的主体流量：显示一段期间内的经济活动，本期收入如一个月内发生的收入、支出。

（收支储蓄表中的科目）本期收入-本期支出=本期储蓄=净值增加额存量：显示某个结算时点资产、负债、期初净值净值的状况。

家庭的财务分析报告模板(3篇)

第1篇一、报告概述本报告旨在对XXX家庭近一年的财务状况进行全面分析，包括收入来源、支出结构、资产状况、负债情况以及财务规划等方面。

通过对家庭财务数据的整理和分析，为家庭成员提供财务管理的参考和建议，助力家庭实现财务健康和财富增长。

二、家庭基本情况1. 家庭成员：XXX（姓名）、XXX（配偶）、XXX（子女）2. 年龄结构：XXX（岁）、XXX（岁）、XXX（岁）3. 收入状况：XXX（月收入）4. 居住情况：XXX（城市）、XXX（住房面积）三、收入分析1. 收入来源（1）工资收入：XXX（月）（2）奖金收入：XXX（月）（3）投资收益：XXX（月）（4）其他收入：XXX（月）2. 收入结构分析（1）工资收入占比：XXX%（2）奖金收入占比：XXX%（3）投资收益占比：XXX%（4）其他收入占比：XXX%3. 收入增长趋势分析（1）工资收入增长趋势：XXX（2）奖金收入增长趋势：XXX（4）其他收入增长趋势：XXX四、支出分析1. 支出分类（1）日常生活支出：XXX（2）子女教育支出：XXX（3）医疗保健支出：XXX（4）住房支出：XXX（5）交通通讯支出：XXX（6）休闲娱乐支出：XXX（7）其他支出：XXX2. 支出结构分析（1）日常生活支出占比：XXX%（2）子女教育支出占比：XXX%（3）医疗保健支出占比：XXX%（4）住房支出占比：XXX%（5）交通通讯支出占比：XXX%（6）休闲娱乐支出占比：XXX%（7）其他支出占比：XXX%3. 支出增长趋势分析（1）日常生活支出增长趋势：XXX （2）子女教育支出增长趋势：XXX （3）医疗保健支出增长趋势：XXX（5）交通通讯支出增长趋势：XXX （6）休闲娱乐支出增长趋势：XXX （7）其他支出增长趋势：XXX五、资产分析1. 资产分类（1）流动资产：XXX（2）投资资产：XXX（3）固定资产：XXX2. 资产结构分析（1）流动资产占比：XXX%（2）投资资产占比：XXX%（3）固定资产占比：XXX%3. 资产增长趋势分析（1）流动资产增长趋势：XXX （2）投资资产增长趋势：XXX （3）固定资产增长趋势：XXX六、负债分析1. 负债分类（1）房贷：XXX（2）车贷：XXX（3）其他负债：XXX2. 负债结构分析（1）房贷占比：XXX%（2）车贷占比：XXX%（3）其他负债占比：XXX%3. 负债增长趋势分析（1）房贷增长趋势：XXX（2）车贷增长趋势：XXX（3）其他负债增长趋势：XXX七、财务规划建议1. 提高收入（1）提升个人技能，争取晋升加薪（2）拓展副业，增加收入来源2. 优化支出结构（1）降低不必要的开支，如休闲娱乐、交通通讯等（2）合理规划子女教育支出，选择性价比高的教育资源3. 加强投资理财（1）学习投资知识，提高投资收益（2）分散投资，降低风险4. 财务规划（1）制定家庭财务预算，合理分配收入和支出（2）设定财务目标，如购房、购车、子女教育等八、结论通过对XXX家庭近一年的财务状况进行全面分析，我们了解到该家庭收入稳定，支出结构合理，资产状况良好，负债水平适中。

家庭财务报表最新最全

非必要支出
休闲娱乐聚会、社交、休闲活动
出差旅行
旅游、出差
非必要支
出
自用车费用停车费、油费、罚单、保险
利息支出
利息费、投资亏损
漏记款
合计
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拿铁因子(30%)
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支出总计
¥0
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结余
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个人(家庭)财务报表

收入支出表
日期：姓名：
一、收入工资薪金奖金收入单位补助姓名姓名姓名姓名姓名姓名利息收入投资收入基金收入股票收入其他其他收入总收入二、支出房子租金或还贷款修理、维护和装饰大件购物消费家具家电和其他大件消费汽油及维护费用购买和维修汽车保险费检车费过路费停车费水电气等费用通讯费网费日常生活开支交通费日常生活用品外出就餐其他购买衣物开支个人护理支出休闲娱乐衣服、鞋子及其他化妆品、理发、健身休闲、聚餐旅游人身保险商业保险费用
金额
占总收入比重
商业保险费用医疗费用其他项目总支出现金结余（或超支）