《个人理财规划》课程期末大作业
个人理财规划书期末作业
赵女士家庭理财规划建议书目录一、客户基本信息1.客户家庭人员情况2.资产负债情况3.收入支出情况二、客户财务信息分析1.客户家庭财务报表2.客户家庭财务比率分析3.客户家庭财务状况综合评价三、客户家庭的理财目标四、客户家庭的理财规划建议1.现金规划2.保险规划3.投资规划4.教育规划5.养老规划6.住房消费规划第一部分客户财务状况分析一、客户家庭成员基本情况分析（一）家庭成员基本情况（二）家庭境况分析您的家庭属于中年家庭，正处于家庭与事业的成长期，你们夫妇二人现在在北京工作算很稳定。
一个公务员，一个自己在北京做生意，而且你们的孩子正在读小学。
你们的家庭收入算是比较稳定的，但是你们在北京还没买房，而且小孩以后还要上十几年的学，还要筹划你么夫妇二人的养老计划，为老年生活打下基础，而且你们还考虑生二胎，所以现在这个收入状况远远不够。
我个人认为，你们的压力还是很大的，因为到北京已经七八年了，房子还没有买好。
而且小孩上学花出很大一笔资金。
你们还处于壮年，为家庭劳动，面临着各种压力。
（三）家庭投资风险偏好目前，杨斌在北京是公务员，赵婷在北京做生意。
虽然年收入较高，杨斌的收入虽然不高，但是因为是公务员，所以稳定一些。
赵婷做生意，属于高风险高收益的投资。
所以我认为你们家庭风险承受能力算中等，风险偏好属于低等，因为有可能一次生意失败，就很难再成功起来。
二、家庭财务状况分析(一)家庭资产负债表资产负债表单位：万元（二）家庭现金流量表家庭现金流量表单位:万元(三)家庭财务比率分析1.清偿比率=净资产/总资产=236/476.8=0.50您家庭资产中净资产所占比例较低，一般情况下标准值在0.6-0.7，而您的家庭在0.5，财务结构需要进一步优化。
2．即付比率=流动资产/负债总额=217.8/240.8=0.91 您家庭即付比例远远高于0.7的标准值，说明您的家庭利用可随时变现资产偿还债务的能力还是较强的。
3.负债收入比率=负债/税后收入=240.8/86.4=2.78您家庭的负债收入远远高于0.4的临界点，说明您家庭的财务很不安全，还贷压力很大。
个人理财期末试题及答案解析
个人理财期末试题及答案解析一、选择题1. 个人理财是指下列哪一项？A. 公司财务管理B. 个人财务管理C. 国家财政管理D. 金融机构财务管理答案：B2. 以下哪项不是个人理财的基本原则？A. 风险分散B. 长期投资C. 短期投机D. 收支平衡答案：C3. 个人理财规划的首要任务是什么？A. 储蓄B. 投资C. 支付账单D. 制定目标答案：D4. 下列哪项不属于个人理财规划的内容？A. 预算B. 储蓄C. 税收规划D. 旅游计划答案：D5. 下面哪项不是个人理财中的投资工具？A. 股票B. 房地产C. 理财产品D. 信用卡答案：D二、填空题1. 个人理财的目标是实现个人财务的 __稳定增长__。
2. 个人理财规划的核心理念是 __全面平衡__。
3. 理财产品具有分散风险、灵活性和 __稳定收益__ 的特点。
4. 个人储蓄的方式可以包括 __定期存款__、__货币基金__ 等。
5. 个人理财规划的基本步骤是目标设定、收集信息、制定方案、执行方案和 __定期评估__。
三、简答题1. 什么是个人理财？为什么个人理财对个人和家庭很重要？答案：个人理财是个人对自己的财务状况进行规划、管理和决策的过程。
个人理财对个人和家庭很重要，因为它可以帮助个人实现财务目标，提高财务安全和稳定性。
通过良好的个人理财规划，个人能够有效地管理自己的收入和支出，合理安排储蓄和投资，保护个人和家庭的财富，提高生活质量。
2. 个人理财规划的基本原则是什么？答案：个人理财规划的基本原则包括风险分散、长期投资、收支平衡和灵活性。
风险分散是为了降低投资风险，通过将资金分散投资于不同的领域和产品来实现。
长期投资是指通过长期持有和积累财富来实现财务目标。
收支平衡是指合理安排收入和支出，保持收支平衡，避免财务压力过大。
灵活性是指根据实际情况和需求进行调整和变化，以适应个人和家庭的变化。
3. 请列举一些个人理财规划的工具和方式。
答案：个人理财规划的工具和方式包括预算管理、储蓄、投资、保险、税收规划等。
2024年度国家开放大学(电大)《个人理财》期末考试题库及答案
2024年度国家开放大学（电大）《个人理财》期末考试题库及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）A.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品2.下列有关注册理财策划师的说法中错误的是：（）A.CFP的全称是注册金融理财师B.CFP最先产生于英国C.1990年CFP国际理事会成立D.全世界的CFP人数已超过8.2万人3.下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（）A.不同人的风险承受能力不同B.退休老人的风险承受能力通常低于中年人C.投资期限越长，风险承受能力越强D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱4.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是()。
A.公司盈利水平B.公司资产净值C.宏观经济因素D.供求关系5.布雷顿森林体系确定了美元本位的世界货币体系，规定美元与黄金挂钩，1美元可以兑换（）盎司黄金。
A.1/5B.1/7C.1/10D.1/356.若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取()。
A.增加股票型基金配置B.增加外汇配置C.增加股票配置D.增加存款配置7.黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（）A.5%B.7%C.10%D.15%8.下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是()。
A.销售储蓄存款产品B.提供财务分析与规划服务C.对外营销宣传活动D.销售信贷产品9.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（）A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款10.投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（）。
《个人理财规划》课程期末大作业
《个人理财规划》课程期末大作业上海交通学继续教育学院2016 ~2017学年第2学期《个人理财规划》课程期末大作业一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）在每小题列出的四个备选项中只有一个选项是符合题目要求的，请将其代码填在下表内。
错选、多选或未选均无分。
一、单项选择题（每题1.5分，共20分）1、个人理财规划的目的是（）A、使资金达到充分的利用B、分散风险C、挣取更多的利益D、管理资金2、堪称世界第八大奇迹的是（）A、单利B、复利C、年金D、年金现值3、家庭理财规划的步骤不包括（）A、建立和界定与理财对象的关系B、收集理财对象的数据C、分析理财对象的风险特征D、控制风险4、普通观点认为，保持相当于（）个月税后收入的流动资金是最佳的。
A、3至6B、1至2C、4至7D、6个月以上5、下列选项中属于现金等价物的是（）A、股票B、期货C、期权D、货币市场基金6、不属于个人贷款融资工具的是（）A、信用卡融资B、典当融资C、存单质押D、股票7、下列不属于风险的构成要素的是（）A、风险因素B、风险事故C、损失D、风险管理8、责任保险的实质是（）A、财产保险B、人身保险C、信用保证保险D、以上都不对9、（）是指促成某一特定风险事故发生，或增加其发生的可能性，或扩大其损失程度的原因和条件。
A、风险事故B、风险载体C、风险损失D、风险因素10、保险的直接功能是（）A、众人协力B、损失赔偿C、危险事故D、风险因素11、人寿保险是以（）为保险标的，当事件发生时，保险人履行给付保险金责任的一种保险。
A、人的生死B、人的生命C、人的身体D人的健康12、理财规划的核心思想是通过系列的（）来实现客户的目标。
A规划 B 投资C投资规划D理财13、（）由于其投资形式主要是购买各种各样的有价证券，因此也成为证券投资。
A、直接投资B、间接投资C、资本市场投资D、货币市场投资14、对整个规划都有重要的基础性作用的是（）A、现金规划B、投资规划C、风险管理规划D退休养老规划15、下列不属于投资组合管理的构成要素的是（）A、资产配置B、在主要资产类型间调整权重C、在各类资产类型内选择证券D、编制资金流动表16、下列选项中，哪个是购房与租房的决策方法（）A、年成本法B、净利润法C、比较两者的前景D、风险预测法17、当今我国个人所得税的起征点是（）A、800元B、2000元C、3500元D、以上都不对18、一下选项中，哪个属于免税项目（）A、工资B股息C、抚恤金D、偶然所得19、关于金融资产的流动性与收益率的关系，下列说法正确的是（）A、二者呈反方向变化B、二者呈同方向变化C、二者不相关D以上都不对20、保险是一种（）。
2024国家开放大学本科《个人理财》期末题库(含答案)
2024国家开放大学本科《个人理财》期末题库（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。
A.8%B.10%C.15%D.20%2.以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）A.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品3.下列金融市场中，()不是金融期货交易市场。
A.芝加哥国际货币市场B.纽约股票交易市场C.伦敦国际金融期货市场D.新加坡国际期货交易所4.下列有关注册理财策划师的说法中错误的是：（）A.CFP的全称是注册金融理财师B.CFP最先产生于英国C.1990年CFP国际理事会成立D.全世界的CFP人数已超过8.2万人5.投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价。
A.股息和红利B.配股C.资本利得D.股份公司的盈利6.日K线图中包含四种价格，即（）A.开盘价、收盘价、最低价、中间价B.收盘价、最高价、最低价、中间价C.开盘价、收盘价、最低价、最高价D.开盘价、收盘价、平均价、最低价7.在各种类型的证券投资工具中，（）具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。
A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具8.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。
A.40%B.30%C.20%D.10%9.下列理财目标中属于短期目标的是()。
A.子女教育储蓄B.退休C.按揭买房D.休假10.行为税不包括：（）A.车船使用税B.印花税C.个人所得税D.城市维护建设税11.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。
A.股票B.浮动利率资产C.固定利率资产D.外汇12.若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取()。
A.增加股票型基金配置B.增加外汇配置C.增加股票配置D.增加存款配置13.黄金期货的交易单位为1手等于（）A.1克B.10克C.100克D.1000克14.家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的（）倍。
个人理财期末试题及答案
个人理财期末试题及答案一、选择题1. 个人理财的首要目标是：A. 赚取高回报率B. 实现财务自由C. 获得金融知识D. 理解投资市场答案：B. 实现财务自由2. 下列哪项不是个人理财的基本原则？A. 分散投资风险B. 注意保持流动性C. 追求高风险高收益D. 根据个人目标制定计划答案：C. 追求高风险高收益3. 下列哪种投资方式风险最小？A. 股票投资B. 债券投资C. 房地产投资D. 外汇投资答案：B. 债券投资4. 以下哪项不属于个人财务规划的内容？A. 现金流量表B. 负债管理C. 投资组合D. 税务规划答案：C. 投资组合5. 个人投资组合的核心原则是：A. 高风险高收益B. 分散投资风险C. 保持流动性D. 选择长期投资答案：B. 分散投资风险二、填空题1. 个人理财的第一步是进行__________。
答案：财务目标的设定2. __________是个人财务规划的核心工具之一。
答案：预算3. 个人财务规划需要考虑的因素包括收入、支出、__________等。
答案：投资、保险、税务4. __________是个人理财中最常用的投资工具之一。
答案：股票5. __________是个人投资组合中用于分散风险的重要手段。
答案：资产配置三、简答题1. 请列举并解释三个个人理财目标。
答案：个人理财的目标可以包括实现财务自由、确保养老金、购置房产等。
实现财务自由是指通过理性的财务规划和投资，使得个人在经济上不再依赖于工作收入，能够自由支配自己的时间和资产。
确保养老金是指通过合理的储蓄和投资，为自己的退休生活提供足够的资金支持。
购置房产是指通过购房投资来满足自己的居住需求，并在长期持有中获取房产升值的收益。
2. 请解释个人财务规划的重要性。
答案：个人财务规划是制定个人财务目标、制定实现目标的具体措施和步骤的过程。
个人财务规划的重要性在于它可以帮助个人合理安排收入和支出，确保财务稳定和健康发展。
通过财务规划，个人可以更好地控制消费行为，合理分配资产，实现财务目标。
新尔雅个人理财计划期末试题答案终极版
一、单项选择题（题数：50，共分）1在实现目标进程中，面对具体的任务，改“不可能”为“怎么才能”，这表现的是如何的适应？（）分A、踊跃思维的适应B、高效工作的适应C、做打算的适应D、锻炼躯体的好适应我的答案：A2关于理财方案制作需要注意的事项，不正确的选项是（）。
分A、抓住问题的关键症结所在，突出重点，同时考虑全面B、对客户的财务状况审慎地加以分析，提出存在问题，对客户提出目标检查合理性如何C、计算，幸免利用经济指标和数据D、合理入理，同现实生活比较吻合一致3关于“你以为100万变成1000万需要多长时刻”的调查，人数占比最多的是多青年？（）分A、一年之内B、五年之内C、十年之内D、三十年之内我的答案：D4老人将自有住宅出售给金融保险机构或特设机构，利用权继续保留居住到（）为止。
分A、死亡B、子女成年C、子女婚嫁D、10年5我国人均GDP大约多少余美元？（）分A、B、C、D、我的答案：B6政府是何时提出“价钱闯关”，终止“价钱双轨制”（）。
分A、1965年B、1978年C、1982年D、1988年我的答案：D7遗产打算是令人们将财产留给继承人时能够尽可能地符合谁的意愿（）。
分A、子女B、父母C、自己D、配偶我的答案：C8在我国，投资者衡量绩优股的要紧指标是（）。
分A、税后毛利润B、每股税后利润和净资产收益率C、每股税前利润和资产收益率D、每100股税前利润和净资产收益率我的答案：B9以下哪项不属于存款好适应？（）分A、强迫自己存按期储蓄B、及早还清银行贷款C、多办几张信誉卡D、按期从工资账户掏出部份钱存入新开立德存款账户，2-3个月后，增加每次掏出额我的答案：C10关于特色优势资源说法错误的选项是（）。
分A、一个单位、个人、组织乃至是地域/国家，能够在社会中顺利生存，较快进展的重要缘故就在于是不是拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或组织不具有的，对社会十分重要的特色优势资源。
B、拥有这种他人很需要又没有的资源，就能够在社会资源配置和互换中取得重要的地位和优势。
2024年国家开放大学(电大)本科《个人理财》期末题库(含答案)
2024年国家开放大学（电大）本科《个人理财》期末题库（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。
A.书画艺术品B.陶瓷艺术品C.古钱币D.玉器2.员工福利计划安排的税收筹划方式不包括：（）A.分月发放奖金、分次支付劳务报酬B.将福利纳入工资、薪金中集中发放C.将员工工资、薪金收入所得福利化、保险化D.试行年薪制3.假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元=（）日元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.254.若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取()。
A.增加股票型基金配置B.增加外汇配置C.增加股票配置D.增加存款配置5.假设某日英镑兑人民币的汇率为13.353，当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为:（）A.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%6.工资、薪金福利化的方式不包括：（）A.企业提供住所B.企业提供假期旅游津贴C.企业提供员工福利设施D.将劳务报酬转化为工资、薪金所得7.投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（）。
A.终止B.中止或失效C.解除D.撤销8.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为()。
A.尽可能多地储备资产、积累财富B.妥善管理好积累的财富、降低投资风险C.愿意承担一些高风险投资D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强9.下列信息中属于客户的定量信息的是()。
A.收入与支出B.就业预期C.投资偏好D.风险特征10.开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以（）工作日后向基金销售网点进行查询。
A.+0B.+1C.T+2D.T+711.根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4%，那么经过多少年才能增值为20万元?（）A.25年B.15年C.18年D.24年12.下列关于货币型理财产品表述错误的是()。
《个人理财规划》期末考试 答案
•姓名：班级：默认班级成绩：99.0分一、单选题（题数：50，共 50.0 分）1关于注册会计师的特点，以下说法正确的是（）。
（1.0分）1.0分我的答案：D2以下哪项不属于债务计划的内容？（）（1.0分）1.0分我的答案：D3个人金融理财置于较高位置的原因不包括（）。
（1.0分）1.0分我的答案：A4持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡叫做什么卡（）。
（1.0分）1.0分我的答案：D5以下哪项不属于拥有特色资源的正确做法？（）（1.0分）1.0分我的答案：B6投资产品的三把万能钥匙不包括（）。
（1.0分）1.0分我的答案：D7理财规划职业的要求不包括（）。
（1.0分）1.0分我的答案：C8下列说法错误的是（）。
（1.0分）1.0分我的答案：C9测试投资者的风险承受能力，主要是在于什么？（）（1.0分）1.0分我的答案：A10理财规划师应具备的素质不包括（）。
（1.0分）1.0分我的答案：A11目前，老百姓要增加财产收入，需建立相关平台，其中下列说法不正确的是（）。
（1.0分）1.0分我的答案：D12个人生涯规划原则是（）。
（1.0分）1.0分我的答案：B13企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。
而银行在拿到这些外汇后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人民币。
这样，央行外汇就不断积累，由此汇集成为我国的外汇储备。
这被称为什么？（）（1.0分）1.0分我的答案：B14理财是一种全面的人生规划，首先必须要做的是（）。
（1.0分）1.0分我的答案：A15（）是一种高级长期投资。
（1.0分）1.0分我的答案：C16关于理财方案制作需要注意的事项，不正确的是（）。
（1.0分）1.0分我的答案：C17国家要对数十万亿的国有资产进行优化配置运营以求获益，上个世纪九十年代，国家年征收高达（）的财政收入。
（1.0分）1.0分我的答案：C18以下哪个职业不是理财规划师的主要诞生职业？（）（1.0分）1.0分我的答案：C19以下说法错误的是（）。
《个人理财规划》期末考试答案
•姓名：???班级：默认班级???成绩：?99.0分一、单选题（题数：50，共?50.0?分）1关于注册会计师的特点，以下说法正确的是（）。
（1.0分）1.0?分我的答案：D2以下哪项不属于债务计划的内容？（）（1.0分）1.0?分我的答案：D3个人金融理财置于较高位置的原因不包括（）。
（1.0分）1.0?分我的答案：A4持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡叫做什么卡（）。
（1.0分）1.0?分我的答案：D5以下哪项不属于拥有特色资源的正确做法？（）（1.0分）1.0?分我的答案：B6投资产品的三把万能钥匙不包括（）。
（1.0分）1.0?分我的答案：D7理财规划职业的要求不包括（）。
（1.0分）1.0?分我的答案：C8下列说法错误的是（）。
（1.0分）1.0?分我的答案：C9测试投资者的风险承受能力，主要是在于什么？（）（1.0分）1.0?分我的答案：A10理财规划师应具备的素质不包括（）。
（1.0分）1.0?分我的答案：A11目前，老百姓要增加财产收入，需建立相关平台，其中下列说法不正确的是（）。
（1.0分）1.0?分我的答案：D12个人生涯规划原则是（）。
（1.0分）1.0?分我的答案：B13企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。
而银行在拿到这些外汇后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人民币。
这样，央行外汇就不断积累，由此汇集成为我国的外汇储备。
这被称为什么？（）（1.0分）1.0?分我的答案：B14理财是一种全面的人生规划，首先必须要做的是（）。
（1.0分）1.0?分我的答案：A15（）是一种高级长期投资。
（1.0分）1.0?分我的答案：C16关于理财方案制作需要注意的事项，不正确的是（）。
（1.0分）1.0?分我的答案：C17国家要对数十万亿的国有资产进行优化配置运营以求获益，上个世纪九十年代，国家年征收高达（）的财政收入。
2024国开电大《个人理财》期末考试题库及答案
2024国开电大《个人理财》期末考试题库及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.下列有关注册理财策划师的说法中错误的是：（）A.CFP的全称是注册金融理财师B.CFP最先产生于英国C.1990年CFP国际理事会成立D.全世界的CFP人数已超过8.2万人2.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。
A.股票B.浮动利率资产C.固定利率资产D.外汇3.日K线图中包含四种价格，即（）A.开盘价、收盘价、最低价、中间价B.收盘价、最高价、最低价、中间价C.开盘价、收盘价、最低价、最高价D.开盘价、收盘价、平均价、最低价4.当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于（）A.上升B.下降C.升水D.贴水5.下列关于货币型理财产品表述错误的是()。
A.主要投资于货币市场的理财产品B.本金、收益、安全性高C.投资期短，资金赎回灵活D.常被作为定期存款的替代品6.员工福利计划安排的税收筹划方式不包括：（）A.分月发放奖金、分次支付劳务报酬B.将福利纳入工资、薪金中集中发放C.将员工工资、薪金收入所得福利化、保险化D.试行年薪制7.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）A.根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者B.根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产C.根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女D.根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业刚毕业＞医学院在校生8.下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是()。
A.销售储蓄存款产品B.提供财务分析与规划服务C.对外营销宣传活动D.销售信贷产品9.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（）A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款10.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。
2024年度最新国家开放大学《个人理财》期末题库及答案
2024年度最新国家开放大学《个人理财》期末题库及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4%，那么经过多少年才能增值为20万元?（）A.25年B.15年C.18年D.24年2.股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（）A.票面价值B.内在价值C.账面价值D.清算价值3.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。
A.书画艺术品B.陶瓷艺术品C.古钱币D.玉器4.员工福利计划安排的税收筹划方式不包括：（）A.分月发放奖金、分次支付劳务报酬B.将福利纳入工资、薪金中集中发放C.将员工工资、薪金收入所得福利化、保险化D.试行年薪制5.假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元=（）日元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.256.以下关于外汇交易的叙述中，不正确的是：（）A.相对股票市场的单边市，炒汇具有双向获利的机会，如果决策正确，其收益率较高B.很多因素都会影响到汇率水平的变化，从而构成了汇市变化的不确定性C.人民币可以直接进行个人实盘外汇交易D.外汇市场是24小时运作的全球市场，仅在假日有短暂性的休市，所以是最具流通性的市场7.下列几组投资产品中流动性最差的是（）A.收藏品、房地产、黄金B.股票、活期存款、债券C.基金、股票、债券D.外汇、股票、基金8.房地产的投资方式不包括()。
A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.申请房地产抵押贷款9.社会上养老退休金的层次很多，其中（）起主导作用。
A.普遍养老金B.雇员退休金C.企业补充退休金D.个人自愿投商业保险10.寿险中，要求投保人在（）必须具有可保利益。
A.投保时B.理赔时C.投保时或理赔时D.投保时和理赔时11.在我国多层次的养老保险体系中，（）可称为第一层次，也是最高层次。
A.基本养老保险B.企业补充养老保险C.个人储蓄性养老保险D.城市最低生活保障12.收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（）A.T型B.倒T型C.阳线D.阴线13.以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）A.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品14.黄金期货的交易单位为1手等于（）A.1克B.10克C.100克D.1000克15.投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（）。
个人理财规划期末考试题及答案
个人理财规划期末考试题及答案一、选择题（每题2分，共20分）1. 个人理财规划的首要目标是什么？A. 购买房产B. 股票投资C. 紧急基金的建立D. 退休规划答案：C2. 以下哪项不是个人理财规划的组成部分？A. 收入管理B. 支出管理C. 风险管理D. 个人爱好答案：D3. 个人理财规划中，紧急基金通常建议为多少个月的生活费？A. 3个月B. 6个月C. 12个月D. 24个月答案：B4. 个人理财规划中，哪种投资方式风险最高？A. 定期存款B. 国债C. 股票D. 货币基金答案：C5. 以下哪种保险最适合作为个人理财规划的一部分？A. 财产保险B. 人寿保险C. 责任保险D. 汽车保险答案：B6. 个人理财规划中，教育储蓄计划通常适用于以下哪个阶段？A. 婴儿期B. 学龄前C. 小学阶段D. 大学阶段答案：A7. 个人理财规划中，退休金的计算通常不考虑以下哪项因素？A. 预期寿命B. 退休年龄C. 投资回报率D. 个人爱好答案：D8. 以下哪种投资方式最适合长期投资？A. 短期债券B. 长期债券C. 股票D. 黄金答案：C9. 个人理财规划中，哪种类型的基金通常风险较低？A. 股票型基金B. 债券型基金C. 混合型基金D. 货币市场基金答案：D10. 个人理财规划中，以下哪种债务管理策略是正确的？A. 只还最低还款额B. 优先偿还高利率债务C. 平均偿还所有债务D. 忽略债务答案：B二、简答题（每题5分，共30分）1. 请简述个人理财规划的重要性。
答案：个人理财规划对于确保个人财务安全、实现财务目标、提高生活质量具有重要意义。
它可以帮助个人合理分配收入和支出，规避财务风险，实现资产增值，为未来提供保障。
2. 请列举个人理财规划中应考虑的五个主要因素。
答案：个人理财规划应考虑的五个主要因素包括收入水平、支出需求、风险偏好、投资目标和时间范围。
3. 请解释什么是紧急基金以及为什么它在个人理财规划中是必要的。
个人理财期末考试题及答案
个人理财期末考试题及答案一、单选题（每题2分，共20分）1. 个人理财的首要目标是什么？A. 购买房产B. 投资股票C. 建立紧急基金D. 退休规划答案：C2. 以下哪项不是个人理财规划的内容？A. 教育规划B. 税务规划C. 娱乐规划D. 遗产规划答案：C3. 投资组合的多样化可以降低哪种风险？A. 市场风险B. 信用风险C. 系统性风险D. 非系统性风险答案：D4. 以下哪种保险不属于个人理财规划的一部分？A. 人寿保险B. 健康保险C. 财产保险D. 责任保险答案：C5. 以下哪种投资工具通常被认为是高风险高回报？A. 定期存款B. 国债C. 股票D. 货币市场基金答案：C6. 个人理财规划中，以下哪项不是财务目标？A. 购买新车B. 偿还债务C. 子女教育D. 退休生活答案：A7. 以下哪个不是个人理财的基本原则？A. 预算管理B. 风险管理C. 收益最大化D. 资产配置答案：C8. 个人理财中，以下哪项不是制定预算时需要考虑的？A. 固定支出B. 变动支出C. 投资回报D. 储蓄答案：C9. 以下哪种投资策略通常用于长期投资？A. 短期交易B. 定期定额投资C. 杠杆投资D. 投机交易答案：B10. 个人理财中，以下哪项不是评估投资产品时需要考虑的因素？A. 投资回报率B. 投资期限C. 投资流动性D. 投资的个人兴趣答案：D二、多选题（每题3分，共15分）11. 个人理财规划中，以下哪些因素会影响投资决策？A. 个人风险承受能力B. 投资目标C. 投资期限D. 市场趋势答案：A, B, C, D12. 以下哪些属于个人理财规划中的资产？A. 现金B. 股票C. 房产D. 债务答案：A, B, C13. 个人理财规划中，以下哪些是退休规划的组成部分？A. 确定退休时间B. 估计退休后的生活费用C. 选择退休投资工具D. 制定退休储蓄计划答案：A, B, C, D14. 在个人理财中，以下哪些属于风险管理策略？A. 投资多样化B. 购买保险C. 定期审查投资组合D. 短期投资答案：A, B, C15. 个人理财规划中，以下哪些是税务规划的目的？A. 减少税负B. 遵守税法C. 优化资产配置D. 增加投资回报答案：A, B, C三、判断题（每题1分，共10分）16. 个人理财规划是一次性的活动，不需要定期更新。
2024年度国家开放大学电大本科《个人理财》期末题库(含答案)
2024年度国家开放大学电大本科《个人理财》期末题库（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.下列有关注册理财策划师的说法中错误的是：（）A.CFP的全称是注册金融理财师B.CFP最先产生于英国C.1990年CFP国际理事会成立D.全世界的CFP人数已超过8.2万人2.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。
A.股票B.浮动利率资产C.固定利率资产D.外汇3.金融理财的根本意义在于（）。
A.一生财务资源配置效用的最大化B.财富管理和风险管理C.减轻税收负担D.保障退休后的生活4.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。
A.40%B.30%C.20%D.10%5.以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）A.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品6.下列几组投资产品中流动性最差的是（）A.收藏品、房地产、黄金B.股票、活期存款、债券C.基金、股票、债券D.外汇、股票、基金7.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。
A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.尽力保全已积累的财富、厌恶风险C.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力8.下列关于现值和终值的说法中，不正确的是()。
A.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高B.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加C.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大D.期限越长，利率越高，终值就越大9.信托关系当事人不包括（）A.受益人B.受托人C.委托人D.债务人10.投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（）。
A.终止B.中止或失效C.解除D.撤销11.开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以（）工作日后向基金销售网点进行查询。
2024年度国家开放大学本科《个人理财》期末题库(含答案)
2024年度国家开放大学本科《个人理财》期末题库（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（）A.5%B.7%C.10%D.15%2.在我国多层次的养老保险体系中，（）可称为第一层次，也是最高层次。
A.基本养老保险B.企业补充养老保险C.个人储蓄性养老保险D.城市最低生活保障3.下列（）不是指数基金的优点?A.风险较小B.收益较高C.监控管理工作简单D.延迟纳税4.根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4%，那么经过多少年才能增值为20万元?（）A.25年B.15年C.18年D.24年5.当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于（）A.上升B.下降C.升水D.贴水6.工资、薪金福利化的方式不包括：（）A.企业提供住所B.企业提供假期旅游津贴C.企业提供员工福利设施D.将劳务报酬转化为工资、薪金所得7.一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）A.确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户B.在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户C.选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型D.确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型8.按组织形式投资基金可分为（）和公司型投资基金。
A.契约式投资基金B.开放式投资基金C.封闭型投资基金D.指数基金9.下列几组投资产品中流动性最差的是（）A.收藏品、房地产、黄金B.股票、活期存款、债券C.基金、股票、债券D.外汇、股票、基金10.黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（）A.5%B.7%C.10%D.15%11.黄金期货的交易单位为1手等于（）A.1克B.10克C.100克D.1000克12.金融理财的根本意义在于（）。
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上海交通学继续教育学院2016 ~2017学年第2学期
《个人理财规划》课程期末大作业
1、个人理财规划的目的就是()
A、使资金达到充分的利用
B、分散风险
C、挣取更多的利益
D、管理资金
2、堪称世界第八大奇迹的就是( )
A、单利
B、复利
C、年金
D、年金现值
3、家庭理财规划的步骤不包括( )
A、建立与界定与理财对象的关系
B、收集理财对象的数据
C、分析理财对象的风险特征
D、控制风险
4、普通观点认为,保持相当于( )个月税后收入的流动资金就是最佳的。
A、3至6
B、1至2
C、4至7
D、6个月以上
5、下列选项中属于现金等价物的就是()
A、股票
B、期货
C、期权
D、货币市场基金
6、不属于个人贷款融资工具的就是()
A、信用卡融资
B、典当融资
C、存单质押
D、股票
7、下列不属于风险的构成要素的就是( )
A、风险因素
B、风险事故
C、损失
D、风险管理
8、责任保险的实质就是()
A、财产保险
B、人身保险
C、信用保证保险
D、以上都不对
9、()就是指促成某一特定风险事故发生,或增加其发生的可能性,或扩大其损失程度的原因与条件。
A、风险事故
B、风险载体
C、风险损失
D、风险因素
10、保险的直接功能就是()
A、众人协力
B、损失赔偿
C、危险事故
D、风险因素
11、人寿保险就是以()为保险标的,当事件发生时,保险人履行给付保险金责任的一种保险。
A、人的生死
B、人的生命
C、人的身体D人的健康
12、理财规划的核心思想就是通过系列的()来实现客户的目标。
A规划 B 投资C投资规划D理财
13、()由于其投资形式主要就是购买各种各样的有价证券,因此也成为证券投
资。
A、直接投资
B、间接投资
C、资本市场投资
D、货币市场投资
14、对整个规划都有重要的基础性作用的就是( )
A、现金规划
B、投资规划
C、风险管理规划D退休养老规划
15、下列不属于投资组合管理的构成要素的就是()
A、资产配置
B、在主要资产类型间调整权重
C、在各类资产类型内选择证券
D、编制资金流动表
16、下列选项中,哪个就是购房与租房的决策方法()
A、年成本法
B、净利润法
C、比较两者的前景
D、风险预测法
17、当今我国个人所得税的起征点就是( )
A、800元
B、2000元
C、3500元
D、以上都不对
18、一下选项中,哪个属于免税项目()
A、工资B股息C、抚恤金D、偶然所得
19、关于金融资产的流动性与收益率的关系,下列说法正确的就是()
A、二者呈反方向变化
B、二者呈同方向变化
C、二者不相关D以上都不对
20、保险就是一种()。
保险人通过收取保险费聚集了大量的资金,对这些资金进行运作,实际上在社会范围内起到了资金融通的作用。
B、金融行为C分摊损失的财务安排D合同行为
二、简答题(本大题共1小题,共30分)
①建立与界定与理财对象的关系
②收集理财对象的数据
③分析理财对象的风险特征
④分析财务状况,确定理财目标⑤制定详细的理财方案
⑥理财规划的监控、反馈与调整
2、保险的原则包括哪些？
保险利益原则(预防道德风险
最大诚信原则
近因原则
损失补偿原则
3、从税收优惠的角度,如何进行税收筹划？
熟悉税收政策,充分享受相关税收优惠政策
利用税收临界点“免征点”与起征点筹划类似边境贸易
正确计算各项扣除费,有效节省个人所得
三、计算题(本大题共5小题,共50分)
3%,投资年限为30年,那么30年后所获得的利息本息收入,按单利来计算就是多少,按复利来计算又就是多少？(10分) 单利:5000*(1+3%*30)=9500元
复利:5000*(1+3%)=12136元
2、房先生瞧中一处物业,每年租金3万元,押金5000元。
购买时总价为80万元,首付24万元,银行贷款54万元,假设贷款利率就是6%,存款利率就是3%,请对比租房与购房何者更优。
(10分)
租房成本:3000+5000*3%=30150元
购房成本:540000*6%+240000*3%=39600元
4、胡某为某外资企业的业务经理,其每月基本工资为6000元,并同时持有公司的股票,每月分得股息2万元,假设其税率都就是20%,请根据题3的数据计算胡某每月应纳税多少？(10分)
工资收入应纳税金额:(6000-3500)*20%-105=395
股息应纳税:20000*20%=4000
所以胡某每月纳税395+4000=4350元
4、帮助刘老根做理财规划时,确定她20年后退休,需要准备退休金100万元。
您
经过分析确定,以刘老根的风险承受度而言,一个期望收益率为10%的投资组合比较适合她的需要,您准备为她建立一个退休金信托帐户。
那么,您应该告诉她现在应拨出多少资金投资该帐户用于退休准备金？(10分)
PV=FV(1+r) –n =100万元/(1+10%)-10 =14、86万元。