解读存款保险条例

合规
投资安全—3+1资金保障模型
融资租赁公 司承担无限连带 责任。
国有全资融 资性担保公司提 供100%本息担 保。
出租方物权 所有，有权处 置租赁物。
专业保理公 司无条件债权回 购，保证资金自 由赎回。
物权+保证
钰诚融资租赁业务客户
e租宝平台介绍
e租宝是安徽钰诚控股集团倾力打 造的，以融资租赁债权交易为基础的互 联网金融服务平台，公司全称为“金易 融(北京)网络科技有限公司”，注册资
50万元全额赔付上限不是 永恒的？
目前，全额赔付的上限是50万元以 内。但这个数字不会是一成不变的， 国家可以根据经济发展状况，按照 一定的法定程序，随时都可以调整 的，可以调到70万，也可以调到30 万。
只适用于存款，其它金融 产品不受保护
如果银行破产，你在这家银行的理 财产品，不管多少，都不会有全额 赔付的。依此类推，你买的基金托 管在这家银行，你的证券保证金托 管在这家银行，甚至你买的余额宝 在这家银行协议存款，都不能算是 存款，不适于存款保险制度。能收 回多少，全看该银行清算结果了。
《民法通则》 第八十五条：合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议。依法成立 受法律保护；第九十条：合法的借贷关系受法律保护。 的合同，
自然人之间的借贷合同对支付利息没有约定或约定不明 《合同法》第211条 确的，视为不支付利息。自然人之间的借贷合同约定支付利息 的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。 最高人民法院《关于人 民法院审理借贷案件的 若干意见》第6条 民间借贷的利率可以适当高于银行利率，各地人民法院 可以根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同 类贷款利率的四倍。超出此限度的，超出部分的利息不予保护
在存款保险制度出现以前，银行对债务承担无限责任，国家承担连带担保责任，而在 存款保险制度出现后，国家不再承担担保责任，而是由存款保险基金管理机构承担保 险人的保险责任，对储户存款损失予以理赔，银行根据《公司法》规定承担有限责任 ，让银行回归正常的市场主体地位，也为下一步全面放开存款利率、深化利率市场化 扫除了障碍，有利于银行业健康有序发展。
西方国际以及
印度、哥伦比 亚等国引入存 款保险制度
中国引入存款
保险制度，自 2015年5月1 日起实施
目前已建立存款保险制度的国家和地区有113个
银行
向存款保险基金 管理机构缴保费
形成存款保险基金
如果银行倒闭， 向银行存款人支 付赔偿
存款保险制度是一种金融保障制度，是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机
安徽钰诚融资租 赁研究中心成立
E租宝平台启动
钰诚新材料 公司成立
钰诚集团成立
股东增资至2. 99亿美元
股东增资至 5.98亿美元，在全 国中外合资融资租 赁公司中排列前茅
50
融资租赁概念
融资租赁是指出租人根据承租人对租赁 物件的特定要求和对供货人的选择，出资向
供货人购买租赁物件，并租给承租人使用，
本金1亿元，总部位于北京。
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钰诚集团简介
安徽钰诚控股集团创始于2003
年，是以融资租赁主导的金融服务为 核心的，集高新技术制造业、现代服 务业等为“一体两翼”的综合性集团 ，领导着旗下数十余家控参股公司， 分子公司遍布全国 。
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钰诚集团发展历程
钰诚五金工贸 公司成立
安徽省商务厅批 准的首家中外融资租赁 公司成立
股票、房产、基金等等
定存、国债、信托、e租宝
关于A2P模式
Asset to Peer或称“A2P”
A2P投资模式-从字面意思来看,A2P就是Asset-to-Peer,翻译过 来就是一端是资产(asset),一端是个人(peer)。A2P是互联网金 融大潮中出现的一种以e租宝为代表的新型投资模式。
钰诚集团e租宝开放日
——解读存款保险条例
钰诚集团e租宝五区培训部 李刚
1
存款保险条例
2 3
4
对于我们的影响
Biblioteka Baidu
多元化资产配置
钰诚集团e租宝
存款保险条例
1
1933年
2
1934年1月
3
20世纪60 年代
4
2015年 5月 1日
美国成立了全
球首家为银行 存款保险的政 府机构
美国正式实施
联邦存款保险 制度
71000元
固定期限
案例分析一
王先生步入中年，事业有成，儿子正在读高中。他想为儿子存一笔教育 基金，专款专用，满足儿子高中和大学的教育金使用。听e租宝客户经理介绍 ，他选择了“e租年丰”方案，投入资金50万，建立了一个教育金账户。 50万*14.2%/12个月=71000元 5916元/月
案例分析一
承租人则分期向出租人支付租金，在租赁期 内租赁物件的所有权属于出租人所有，承租 人拥有租赁物件的使用权。
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各大媒体争相报道！
项目安全
投资安全
技术安全
项目安全—六道风控模型
6
5 4
评审
多行业专 家 360 度 评 审，独立风 险评估官一 票否决。
贷后
实时监 控承租主体， 定期评估合 作机构，留 存优质战略 伙伴。
3
2 1
立项
项目准 入标准明确， 独立部门专 职受理。
初审
尽调
客观评 估融资需求， 尽调团 交叉检验调 队实地考察； 研结果。 资深律 客观取证深 师专业审查。 入分析。 保障项目合 规合法。
《“刚性兑付”神话打破 》
我国商业银行的设立是依据《公司法》 规定，从《公司法》角度来看与其他市 场主体并无两样，本质上都是公司法人。 但实际上，我国的商业银行与其他市场 主体相比，仍然有些特殊。其最大的区 别在于，银行对于债务即储户存款实行 “刚性兑付”原则，且不会破产。
— *—
《银行破产债务》
完善金融安全网 ，使风险早发现 和少发生，增强 金融业抵御和处 置风险的能力；
加快发展民营银 行和中小银行、
加快人民币国际 化步伐。
我国银行体系的
信心；
加大对小微企业
的金融支持保驾 护。
人民币国际化步骤：
存款保险 制度
存款利率市 场化
汇率市场化
自由兑换
人民币 国际化
倒闭银行
98年海南发展银行兑付危机关闭 威海市商业银行、郑州城市合作银行、 汕头市商业银行等陆续发生大规模挤兑 2001年台州泰隆城市信用社挤兑 2005年6月份青海省格尔木市的昆仑等 8家农村信用社被撤销，国家统一买单
16750元
固定期限
13.8%
e租富盈
出借期限6个月
同样投资50万
银行存款 3.05% 7625元 银行理财 5% 12500元 e租富盈 13.8%
34500元
固定期限
14.2%
e租年丰
出借期限12个月
同样投资50万
银行存款 3.25% 16250元 银行理财 5.2% 26000元 e租年丰 14.2%
通过这个账户，王先生的儿子可以得到： 高中3年每月2916元的生活费，每月3000元的课外补习费用。 大学4年每月3000元的生活费，每月2916元的恋爱基金。 大学毕业以后，送给儿子500000元，作为房产的首付。
给予孩子最好的礼物！给予妻子最大的承诺! 给予家庭最大的责任！
案例分析二
刘女士准备了150万元打算买一套房子，原计划一次性付清房 款，经e租宝客户经理推荐“e租年丰”，选择了商业贷款方式，贷 款14年，刘女士先首付50万元，将余下100万元投资了“e租年丰” 。
为什么偿付限额设为50万元？
偿付限额设为50万元人民币，约为 2013年中国人均GDP的12倍，远高 于国际一般水平。能够为99.63%的 存款人(包括各类企业)提供100%全 额保护。存款50万元以上，不能获 得全额赔付，其中，50万元的部分， 可以全额赔付，50万元以上的部分， （1）被收购重组，可以全额支付； （2）银行破产清算，部分赔付； （3）运气不好得不到赔付。
您的学费，我们来承担！
您的房贷，我们来承担！
您的车贷，我们来承担！
请咨询您身边的财富管 理师，愿e租宝助力您 财富腾飞！
地址：长春市南关区东人民大街伟峰国际25楼 电话：400-998-7277
交流时间
为何选择钰诚集团e租宝？
风险控制体系
银行级别安全保障 3+1资金保障模型 六道风控模型
自1998年至2003年以来，我国共有 300多家金融机构关闭破产，兑付自 然人的债务超过1700亿元。央行对这 些即将关闭的金融机构被迫发放的信 用贷款显然收回无望。如果建立存款 保险制度，测算结果显示，可节约央 行的再贷款资金五百多亿元。 从过去所发生的金融机构破产案中 政府的处理方法来看，实行的是几乎 全额赔付的“隐性”存款保险。事实 上，银行不是不会破产，而是银行破 产后由国家兜底。但此次存保制度推 出后，一切将会发生改变。
对我们的影响
存款保险制度是为银行破 产准备的
请思考：以前咱们国家银行是不会 破产的，就是破产，也有国家兜底。 以后，没这个福利了。一旦某个银 行破产，你的存款能不能取得回来， 可就另说了。
50万元以下全额赔付，你 可以随便存
第五条 存款保险实行限额偿付，最 高偿付限额为人民币50万元。中国 人民银行会同国务院有关部门可以 根据经济发展、存款结构变化、金 融风险状况等因素调整最高偿付限 额，报国务院批准后公布执行。就 是说，如果你的存款在50万元以内， 万一银行破产了，没关系，保险公 司会给你全额赔付。
A2P理财模式
还款
融资租 赁公司
申 请
投资人
e租宝平台
推 荐
借款
e租宝模式流程
4
承 担 全 额 本 息 担 保
投资人
债权转让
6
2
居间服务 信息披露
1
5
债权无条件回购
融资担保公 司
3
承 担 无 限 连 带 责 任
保理公司
平台服务 1 债权转让
7
新投资人
融资租赁公 司
债权再次转让
为其提供增信服务
A2P理财模式的法律保障
《存款保险条例》促资产配置多元化 专家建议“鸡蛋应放多个篮子”
资产配置图
要花的钱
活期存款、余额宝
10%
紧 急
20%
保命的钱
专款专用、以小博大 解决家庭大的开支问题
3-6个月的日常生活
保障性保险 重要
生钱的钱
投资不等于理财、
30%
40%
养老的钱
保值、保本；本金安全、
收益稳定、持续成长
看得见收益就看得见风险
预期年化收益 率 投资期限
9% 12个月 按月支付收
收益方式
益 T+2 —
提前赎回机制 投资封闭期 提前赎回手续 费
—
—
按赎回金额
的2%计算
按赎回金额
的2%计算
按赎回金额
的2%计算
按赎回金额的
2%计算
固定期限
13.4%
e租富享
出借期限3个月
同样投资50万
银行存款 2.5% 3125元 银行理财 4.8% 6000元 e租富享 13.4%
央行2008年第二季度《 货币政策执行报告》《 民间投资新36条》
明确了支持民间借贷发展，借贷平台的合法合规性，以
及出借人的收益，大力鼓励、规范民间借贷发展。
e租宝产品概览
e租稳盈 e租财富 13% 12个月 按月支付收 益 T+10 30天 e租富享 13.4% 3个月 按月支付收 益 T+10 — e租富盈 13.8% 6个月 按月支付收 益 T+10 — e租年丰 14.2% 12个月 按月支付收 益 T+10 — e租年享 14.6% 12个月 每三月付息一 次 T+10 —
构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生
经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款， 从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。
为何建立存款保险制度？
一 二 三 四
保护存款人的权 益，维护公众对
案例分析二
150万
一套房产
其预期收益每月可达1.18%左右，每个月平均回收约1.18万 元收益，不但轻松偿还房贷（月供9135元），每个月还有 盈余资金2665元。14年后，刘女士不仅能结清房贷，还能 获得100万的额外收益。
50万
一套房产
一套房产
100万本 金
每月还完 银行的盈 余
100万本 +447720元
— *—
国家不再为银行做“隐形”保险
03
存款保险机构 承担保险责任
01
商业银行（无 限责任，国家 连带责任）
02
人民银行垫付 （所有纳税人 为银行担保）
04
银行根据《公司法》承担有限责任
全国有300多家金融机构关闭破产，基本上都是通过人民银行再贷款的方式垫付资金 ，存款人得到全额偿付。国家为所有存款人进行隐形担保，本质上是所有纳税人在担 保，并为金融机构的破产埋单。这显然不符合公司法人自主经营、风险自担的法律本 质，对于其他法律主体，尤其是当前日益增多的民营金融主体也有失公允。但如果要 求银行股东进行全额埋单也不妥，银行作为公司法人，股东仅就出资额承担责任。