中国人寿保险公司企业年金投资知识培训教材(PPT 29页)
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中国人寿企业年金销售培训资料ppt课件
定期存款、协议存款、国债等固定收益类产品、 可转换债、债券基金
股票等权益类产品、投资性保险产品、股票基金
基金投资组合之二：稳健型
市场分类 可投资工具 银行活期存款、中央银行票据、短期债券、回购 等流动性产品、货币市场基金 定期存款、协议存款、国债等固定收益类产品、 可转换债、债券基金 投资比例限制
货币类
• 流动性产品投资
央行票据：最低1000万（如果资金量小，只能购买收益很低 的货币市场基金，或活期存款，这些品种投资收益较低。）
集合年金计划应运而生
产品开发背景
年金方案使 用简便
投资策略简 单适用
永睿企业年金计划
运营操作规 范统一
建立流程尽 量简化
国寿工行永睿企业年金计划概要
• 国寿工行永睿企业年金计划是指由中国人寿养老保 险股份有限公司与中国工商银行联合设立的为多个
• 广东发展银行
• 广州立白集团 • 广州港集团 • 广州市商业银行 • 广新集团 • ．．．．．．
集合计划推广－行业开发的意义
迅速扩大新增客户资源，锁定大量目标客户群体 有效整合机构内部资源 有助于销售团队向渠道专业性方向发展 利用同一行业存在共同特点可以更有效地进行客户资 源二次开发
集合计划推广—机构合作
本田汽车（中国）有限公司
广东省韶关钢铁集团有限公司 广东省粤电集团有限公司 广东省建筑工程集团有限公司
广州汽车工业集团有限公司
广州白云山制药厂 广州飞机维修工程有限公司 广东省机场管理集团公司
烟草专卖局
广州农村信用合作联社 广东中烟工业有限责任公司 ．．．．．．．
目前重点大客户情况（待建立）
• 广州铁路集团 • 南方航空公司
中2008年新增企业为150家（95家为国有企业）。
企业年金介绍PPT课件
第3页/共45页
对企业年金概念的理解
1、企业首先应参加基本养老保险； 2、建立企业年金应遵循国家政策； 3、建立企业年金应考虑企业的经济效益； 4、建立企业年金应履行必要的民主程序； 5、建立企业年金一般享受国家的税优支
持； 6、企业年金是一种补充养老保险计划。
第4页/共45页
（二）企业年金的作用
有助于多层次保障体系 的建立是资本市场中长 期稳定的资金来源
分散企业经营风险 提高企业竞争力
二、企业年金的分类及特点
第7页/共45页
（一）根据法律规范的程度来划分，可 分为：自愿性企业年金和强制性企业年金。
第8页/共45页
1、自愿性企业年金：以美国、日本为 代表。国家通过立法，制定基本规则和基 本政策，企业自愿参加。
第12页/共45页
1、缴费确定型(DC型）：通过建 立个人账户的方式，由企业和职工定 期按照一定的比例缴费，企业年金水 平取决于账户资金积累的规模和投资 收益。
第13页/共45页
2、待遇确定型（DB型）：通过预 先确定的公式可计算职工退休后的待 遇水平，并以此决定企业缴费的多少， 一般职工个人不缴费。
第34页/共45页
（二）适用范围
企业年金适用范围主要包括三类用人单 位：一是各类城镇企业；二是参加基本养老 保险社会统筹的事业单位；三是参加企业养 老保险社会统筹的各类社会团体和民办非企 业组织。
第35页/共45页
（三）建立企业年金的程序
第一步 形成建立企业年金的决定； 第二步 确定企业年金方案的具体内容； 第三步 报备企业年金方案； 第四步 企业年金的组织和实施。
第31页/共45页
五、我国企业年金的政策框 架
第32页/共45页
● 建立企业年金的条件 ● 企业年金的适用范围 ● 建立企业年金的程序 ● 企业年金费用来源和缴费标准 ● 企业年金管理方式和记账办法 ● 企业年金待遇给付 ● 企业年金管理运营
对企业年金概念的理解
1、企业首先应参加基本养老保险； 2、建立企业年金应遵循国家政策； 3、建立企业年金应考虑企业的经济效益； 4、建立企业年金应履行必要的民主程序； 5、建立企业年金一般享受国家的税优支
持； 6、企业年金是一种补充养老保险计划。
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（二）企业年金的作用
有助于多层次保障体系 的建立是资本市场中长 期稳定的资金来源
分散企业经营风险 提高企业竞争力
二、企业年金的分类及特点
第7页/共45页
（一）根据法律规范的程度来划分，可 分为：自愿性企业年金和强制性企业年金。
第8页/共45页
1、自愿性企业年金：以美国、日本为 代表。国家通过立法，制定基本规则和基 本政策，企业自愿参加。
第12页/共45页
1、缴费确定型(DC型）：通过建 立个人账户的方式，由企业和职工定 期按照一定的比例缴费，企业年金水 平取决于账户资金积累的规模和投资 收益。
第13页/共45页
2、待遇确定型（DB型）：通过预 先确定的公式可计算职工退休后的待 遇水平，并以此决定企业缴费的多少， 一般职工个人不缴费。
第34页/共45页
（二）适用范围
企业年金适用范围主要包括三类用人单 位：一是各类城镇企业；二是参加基本养老 保险社会统筹的事业单位；三是参加企业养 老保险社会统筹的各类社会团体和民办非企 业组织。
第35页/共45页
（三）建立企业年金的程序
第一步 形成建立企业年金的决定； 第二步 确定企业年金方案的具体内容； 第三步 报备企业年金方案； 第四步 企业年金的组织和实施。
第31页/共45页
五、我国企业年金的政策框 架
第32页/共45页
● 建立企业年金的条件 ● 企业年金的适用范围 ● 建立企业年金的程序 ● 企业年金费用来源和缴费标准 ● 企业年金管理方式和记账办法 ● 企业年金待遇给付 ● 企业年金管理运营
企业年金业务培训.ppt
硕士以上学历占比：100％ 博士学位：2人，10％ 海归：4人，20％ 注册金融分析师（CFA）资格持有人：8人，占40% 国际注册内部审计师：1人 团队证券从业人员年限平均在5年以上。
目录
• 泰康资产管理公司简况
– 投资理念与管理框架 – 投资研究与策略体系
• 严谨的投资决策系统及流程 • 突出的投资优势与运作特点 • 2008年股票市场看法
投资目标与投资理念
投资目标 • 以实现资产委托方利益与公司价值最大化相的目标 • 谋求长期、稳定、可持续的投资管理能力与投资业绩
投资理念 • 长期投资理念 • 研究指导下的价值投资理念。“研究驱动投资、研究创造价值”。
权益投资管理团队
公司权益投资部目前是资产管理公司最大的部门，现有员工21人，拥有的人才规 模和素质在国内同业中位居前列，绝大部分都是具有丰富从业经验的专业人才，其中：
企业年金的资产配置是为满足年金投资的收益目标、风险承受能力和流动性要 求，在监管规定的范围之内，确定年金资产在各类投资工具中的分配比例。年 金基金资产配置是决定投资绩效的核心因素。
4、突出的配置能力
在战略配售、定向增发等品种上，基金公司受制于法规限制， 能够参与的程度有限。在低风险的新股申购领域，基金公司受 限于自身的资产规模，难有大作为。
泰康资产管理公司权益投资体系
－－与养老金公司及泰康人寿分公司业 务伙伴交流
目录
• 权益投资体系简介
– 投资理念与管理框架 – 投资研究与策略体系
• 严谨的投资决策系统及流程 • 突出的投资优势与运作特点 • 2008年股票市场看法
公司组织架构与治理结构
建立了完善的法人治理结构和
组织架构，实现了决策权、执行权 和监督权相互分离、有效制衡的公 司治理结构；
目录
• 泰康资产管理公司简况
– 投资理念与管理框架 – 投资研究与策略体系
• 严谨的投资决策系统及流程 • 突出的投资优势与运作特点 • 2008年股票市场看法
投资目标与投资理念
投资目标 • 以实现资产委托方利益与公司价值最大化相的目标 • 谋求长期、稳定、可持续的投资管理能力与投资业绩
投资理念 • 长期投资理念 • 研究指导下的价值投资理念。“研究驱动投资、研究创造价值”。
权益投资管理团队
公司权益投资部目前是资产管理公司最大的部门，现有员工21人，拥有的人才规 模和素质在国内同业中位居前列，绝大部分都是具有丰富从业经验的专业人才，其中：
企业年金的资产配置是为满足年金投资的收益目标、风险承受能力和流动性要 求，在监管规定的范围之内，确定年金资产在各类投资工具中的分配比例。年 金基金资产配置是决定投资绩效的核心因素。
4、突出的配置能力
在战略配售、定向增发等品种上，基金公司受制于法规限制， 能够参与的程度有限。在低风险的新股申购领域，基金公司受 限于自身的资产规模，难有大作为。
泰康资产管理公司权益投资体系
－－与养老金公司及泰康人寿分公司业 务伙伴交流
目录
• 权益投资体系简介
– 投资理念与管理框架 – 投资研究与策略体系
• 严谨的投资决策系统及流程 • 突出的投资优势与运作特点 • 2008年股票市场看法
公司组织架构与治理结构
建立了完善的法人治理结构和
组织架构，实现了决策权、执行权 和监督权相互分离、有效制衡的公 司治理结构；
中国人寿企业年金销售指引ppt课件
养老保障体系
国家
基本养老保险 第一支柱
目标比例
企业
个人
企业年金（补充养老保险） 个人储蓄/投资 第二支柱 第三支柱
目前比例
基本养老金 企业年金 个人储蓄
基本养老金 企业年金 个人储蓄
替代率低的问题
企业职工养老金替代率在逐年降低！
替 代 率 逐 年 降 低
根据测算，对目前月收入4000元左右的年 轻人来说，今后养老金替代率大约只有30% 左右。 在职收入越高的人，退休后“钱不够花”的 感觉会越强烈
管理人评估及 选择 企业与受托人 签订 《企业年金受 托管理合同》、
计划登记 计划运营 重大风险的防 范与应对
• 年金计划建立中客户到底要做哪些事？
• 成立年金管理委员会或年金工作小组 • 制定方案（中国人寿可协助完成，企业提供思路和想法） • 组织职代会，并形成职代会决议（客户主导完成） • 到社保中心开社保缴足证明（客户主导完成） • 方案报备（中国人寿可协助完成） • 签订受托合同，并选择投资组合（客户主导）
养老金替代率＝退休金 / 退休前平均收入×100％
（二）为什么要建立企业年金？
• 弥补社保替代率不足 个人
• 保障“养老金”安全
• 长期稳定保值增值
设定条件：
某人，企业与个人合计缴费5000元/年（企业缴 费8.33%，个人缴费2.09%），现在30岁，60 岁退休，工资增长率5％，预计年金基金年收 益率6％。 到退休时一次性领取、领取至身故各能领多少养 老金？
2、方案设计方面——企业年金缴费办法
企业关心的问题：
（1）个人是否要缴费？ （2）缴费的标准？
（3）是否有税优？
2、方案设计方面——企业年金缴费办法
中国人寿企业年金销售培训讲义
中国人寿企业年金销售培训讲义第一部分：企业年金销售概述1.1 什么是企业年金- 企业年金的定义和意义：为企业员工提供养老保障和资产增值的一种形式。
- 企业年金的特点：由企业自愿设立、由保险公司或其他专业机构管理运作、以员工共同缴费为主要方式、提供多元化投资组合等。
1.2 中国企业年金的发展概况- 中国企业年金的历史演进：从试点推广到全面普及的发展历程。
- 中国企业年金的市场潜力：根据人口老龄化情况和政府政策的推动，企业年金市场前景广阔。
1.3 企业年金销售的意义和挑战- 销售企业年金的意义：为企业提供了一个增加员工福利和提高员工保障的机会。
- 销售企业年金的挑战：员工对企业年金的认知度不高、市场竞争激烈、销售过程复杂等。
第二部分：企业年金销售技巧2.1 市场调研和潜在客户分析- 利用市场调研了解客户需求：了解潜在客户的养老需求、投资习惯和风险承受能力。
- 进行有效的潜在客户分析：依据客户特点、行业背景等确定目标客户。
2.2 产品介绍和销售演示技巧- 产品特点和优势介绍：详细介绍企业年金的各项权益和特点，以及与其他养老保障方式的对比。
- 销售演示技巧：通过数据和案例说明企业年金的实际回报和风险。
- 培养销售话术和技巧：有效沟通和回应客户的疑虑和问题。
2.3 解答客户疑虑和风险提示- 客户疑虑解答：根据客户关注点针对性解答问题，例如保障范围、退出机制等。
- 风险提示与防范：提醒客户关注投资风险并明确告知风险分散策略。
2.4 签订合同和售后服务- 合同签署：与客户达成一致并签署正式的销售合同。
- 售后服务：建立良好的客户关系，提供定期跟踪和个性化的售后服务。
第三部分：企业年金销售案例分析和讨论3.1 成功案例分析- 分析成功的企业年金销售案例：介绍具体的成功销售案例，并总结成功经验。
- 分析成功案例的关键因素：从销售策略、客户关系管理等方面分析成功案例的共同特点。
3.2 销售挑战案例分析与解决- 分析典型的销售挑战案例：通过分析销售过程中的挑战案例，找出解决方案。
中国人寿企业年金销售培训讲义
中国人寿企业年金销售培训讲义一、引言企业年金，作为一种重要的养老保障方式，受到越来越多的关注和重视。
因此，中国人寿公司决定开展企业年金销售培训，以提升销售人员的专业能力和服务水平。
本讲义旨在系统介绍企业年金销售的相关知识和技巧，帮助销售人员更好地开展企业年金产品销售工作。
二、企业年金概述企业年金是由企业为员工提供的一种补充养老保障的制度，旨在帮助员工在退休后维持相对稳定的收入水平。
企业年金一般由企业和员工共同缴纳基金，该基金用于投资运营产生收益。
三、企业年金销售流程1.市场调研：了解目标客户群体的需求和市场状况，为销售工作做好准备。
2.客户开发：通过各种渠道发现潜在客户，积极拓展客户资源。
3.需求分析：与客户进行深入沟通，了解其养老需求和财务状况，准确定位客户需求。
4.产品推介：根据客户需求，向其推介适合的企业年金产品，突出产品的优势和价值。
5.解答疑问：解答客户关于企业年金的疑问和顾虑，提供专业的咨询和建议。
6.销售谈判：与客户进行谈判，协商达成销售合同，确保双方利益均得到保障。
7.跟进服务：销售不仅仅是一次性的交易，还需要及时提供售后服务，帮助客户解决问题和困扰。
四、企业年金销售技巧1.专业知识：销售人员要具备扎实的企业年金知识和产品知识，以便回答客户的问题和提供专业的建议。
2.沟通技巧：善于倾听客户需求，与客户进行有效的沟通，能够引导客户的思考和决策。
3.个性化推荐：根据客户的需求和情况，提供个性化的产品推荐，满足客户的个性化需求。
4.团队协作：与团队成员合作，共同开展销售工作，提升整个团队的销售业绩。
5.持续学习：紧跟行业动态，不断学习新知识和技能，提升自身的销售能力和专业素质。
五、企业年金销售案例分析通过分析一些成功的企业年金销售案例，可以借鉴和学习别人的成功经验，提升自己的销售能力。
以下是几个典型的企业年金销售案例： 1. 案例一：通过与公司高层进行深入沟通，了解公司的养老保障需求，为其提供量身定制的企业年金解决方案，最终成功签约。
中国人寿公司员工金融理财保险知识培训学习计划PPT模板课件
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一、这里输入文字的大标题
这里输入一大段文字这里输入一大段文字这里输入一大段文字这里输入一大段文字这里输入一大段文 字这里输入一大段文字这里输入一大段文字这里输入一大段文字这里输入。
这里输入一大段文字这里输入一大段文字 这里输入一大段文字这里输入一大段文字 这里输入一大段文字这里输入一大段文字 这里输入一大段文字这里输入一大段文字
《企业年金培训》课件
企业年金的功能
1 为员工提供养老保障
通过企业年金计划，员工能够获得额外的养老保障，提高退休后的生活质量。
2 吸引和留住人才
企业年金作为一项福利待遇，能够增加企业的吸引力，提高员工的满意度，从而留住人 才。
3 维护企业形象
积极参与企业年金计划，展示企业社会责任，有助于树立企业良好形象。
企业年金的种类
按资金来源分类
内部资金、外部资金、混合资金
按管理模式分类
自管型、委托型、共管型
企业年金的运作
1
设计方案
制定企业年金计划的具体内容和规则，包括缴费比例、投资标的、领取方式等。
2
税收政策
政府通过税收优惠政策来鼓励企业和员工参与企业年金计划。
3
基金管理
为企业年金计划选择专业的基金管理机构进行资金投资和风险管理。
企业年金的市场前景
市场规模
企业年金市场规模不断扩大，将 成为我国养老金市场的重要组成 部分。
市场分析
随着经济发展和人口老龄化，企 业年金市场前景广阔。
投资前景
通过投资多样化的金融工具，企 业年金能够获得稳定的投资回报。
企业年金的风险管理
投资风险
金融市场波动可能导致资金损 失。
利率风险
利率变动可能影响企业年金的 资金收益。
监管风险
法律政策调整可能对企业年金 运作产生不利影响。
企业年金的意义和建议
1 企业意义
提升企业形象、吸引人才、员工激励和福利 待遇。
2 员工意义
增加养老保障、提高福利待遇、实现财富增 值。
3 政府意义
促进养老金市场发展、提高社会保障水平。
4 建议
积极推动企业年金立法、加强监管和风险管 理、提供培训和咨询服务。
企业年金基础知识(培训讲座课件PPT)
老人占比99年已超过10% 老龄人口以每年3.2%速度递增 在职与离退休人数比例逐年下降，1978年 为30.3:1，至1999年已降为4:1 离退休人员保险福利费逐年上升，1978年 为17.3亿元，至1999年已上升为2420.9亿 元
中国企业年金制度建立的背景 统帐结合式基本养老制度存在的问题
《企业年金基金管理试行办法》第四、五、
六、七条
权益规定 个人账户处理 • 企业年金≠社会保险 • 企业年金——重要的金融产品
企业年金基础知识
• 企业年金的起源与发展综述 • 中国企业年金的定义和性质 • 中国企业年金制度建立的背景 • 中国建立企业年金制度的目的和意义 • 中国企业年金市场体系的治理结构 • 养老保险计划的模式选择 • 企业年金计划的主流模式分析 • 中国企业年金计划模式的选择
中国企业年金制度建立的背景 基本养老保险制度发展概况
1991年，《关于企业职工养老保险制度改
革的决定》 1995年，《关于深化企业职工养老保险制 度改革的通知》 1997年，《关于建立统一的企业职工基本 养老保险制度的决定》
中国企业年金制度建立的背景 统帐结合式基本养老制度存在的问题
不适应人口结构的变化 20世纪末已进入老龄化社会——60岁以上
企业年金基础知识
企业年金基础知识
• 企业年金的起源与发展综述 • 中国企业年金的定义和性质 • 中国企业年金制度建立的背景 • 中国建立企业年金制度的目的和意义 • 中国企业年金市场体系的治理结构 • 养老保险计划的模式选择 • 企业年金计划的主流模式分析 • 中国企业年金计划模式的选择
企业年金基础知识
中国建立企业年金制度的目的和意义
• 减轻第一支柱支付压力
• 改善企业劳动关系 • 促进资本市场发展
中国企业年金制度建立的背景 统帐结合式基本养老制度存在的问题
《企业年金基金管理试行办法》第四、五、
六、七条
权益规定 个人账户处理 • 企业年金≠社会保险 • 企业年金——重要的金融产品
企业年金基础知识
• 企业年金的起源与发展综述 • 中国企业年金的定义和性质 • 中国企业年金制度建立的背景 • 中国建立企业年金制度的目的和意义 • 中国企业年金市场体系的治理结构 • 养老保险计划的模式选择 • 企业年金计划的主流模式分析 • 中国企业年金计划模式的选择
中国企业年金制度建立的背景 基本养老保险制度发展概况
1991年，《关于企业职工养老保险制度改
革的决定》 1995年，《关于深化企业职工养老保险制 度改革的通知》 1997年，《关于建立统一的企业职工基本 养老保险制度的决定》
中国企业年金制度建立的背景 统帐结合式基本养老制度存在的问题
不适应人口结构的变化 20世纪末已进入老龄化社会——60岁以上
企业年金基础知识
企业年金基础知识
• 企业年金的起源与发展综述 • 中国企业年金的定义和性质 • 中国企业年金制度建立的背景 • 中国建立企业年金制度的目的和意义 • 中国企业年金市场体系的治理结构 • 养老保险计划的模式选择 • 企业年金计划的主流模式分析 • 中国企业年金计划模式的选择
企业年金基础知识
中国建立企业年金制度的目的和意义
• 减轻第一支柱支付压力
• 改善企业劳动关系 • 促进资本市场发展
人寿保险培训课件(PPT)pptx
未来发展趋势：数字化、智 能化、个性化等方向
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人寿保险培训课件(PPT)
目录
单击此处添加文本 人寿保险基础知识 人寿保险产品介绍 人寿保险购买流程及注意事项 人寿保险合同条款解读 人寿保险风险防范和管理
人寿保险的定义和分类
人寿保险的定义：人寿保险是 一种保险，以被保险人的寿命 为保险标的，且以被保险人的 生存或死亡为给付保险金条件。
人寿保险的分类：按照不同的 分类标准，人寿保险可以分为 多种类型，如按照保险责任、 保险期限、销售渠道等。
接受投保后，双方签订保险合 同
投保人缴纳保险费，保险公司 完成核保流程并发放保单
后续服务和理赔协助
提供保单升 级服务
协助理赔申请
提供理赔进 度查询服务
提供理赔知 识培训课程
保险责任和除外条款
保险责任：保险公司承担赔偿或给付保险金的责任范围。 除外条款：保险合同中不包括某些风险或情形的条款。
保险金额和保费支付
保险金申请所需材 料
保险金申请流程
保险金给付方式及 时间
相关事项说明
选择合适的保险产品和代理人
根据自身需求和风险承受能力选择保险产品。 考虑自身健康状况、年龄、职业等因素，选择适合自己的保险产品。 了解保险产品的保障范围、理赔流程等信息，避免购买不适合自己的保险产品。 选择有良好信誉和口碑的保险公司和代理人，购买保险前多方面了解相关信息。
在签订保险合 同时，务必确 认相关信息准 确无误，避免 因信息错误导
致的问题。
及时报案和理赔，维护自身权益
及时报案：发生保险事故后，应立即通知保险公司，以便及时处理并提供理赔服务 理赔流程：了解理赔流程，准备好相关证明材料，向保险公司提交理赔申请 维护权益：通过合法途径维护自身权益，避免因不了解保险条款而遭受损失
企业年金制度分析(培训课件PPT)
企业年金，您准备好了吗？
认识企业年金
认识企业年金 我国企业年金制度 太平企业年金优势
2
什么是企业年金？
“企业年金，是指企业及其职工在依法参加基本养老保险的 基础上， 自愿建立的补充养老保险制度”
——《企业年金试行办法》
从不同的层面来理解企业年金：
政府
一项制度安排 ……监管制度
企业 （计划发起人）
行办法》
税优政策
理试行办法》
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
合格性法规 税优法规 市场运作与监管
雏形
雏形
法规雏形
企业年金制度 初步成型，在 理论上已具备 操作性
但每个方面的 立法都需要作 进一步的细化
9
《企业年金试行办法》总览
发展模式 税优政策 计划形式 运营规范 监管模式 投资渠道
1原则 2定义 4集体协商 15受托机构 16/17企业年金理事会 18受托合同 19管理关系
一个有着规范管理和政策激 励的福利/激励计划
金融机构 （计划管理人）
一个巨大的市场和业务
3
什么是”退休金替代率”?
• 退休金替代率是衡量老年保障程度的 关键性指标,它是指退休金价值占某一 基期内员工工资(例如退休前一年、两 年或者终身平均工资)的比例.
• 大量的研究成果表明,替代率保持70% 至80%之间的水平是比较合适的，它 可以保证员工退休后生活水平基本维 持退休前水平不变.
10
企业年金计划的发起
计划发起人资格
•依法参加基本养老保险并履行缴费义务 •具有相应的经济负担能力 •已建立集体协商机制
企业年金集体协商机制
劳动和社会保障部22号令《集体合 同规定》于5月1日起实施，是“集 体协商机制”的法规依据。
认识企业年金
认识企业年金 我国企业年金制度 太平企业年金优势
2
什么是企业年金？
“企业年金，是指企业及其职工在依法参加基本养老保险的 基础上， 自愿建立的补充养老保险制度”
——《企业年金试行办法》
从不同的层面来理解企业年金：
政府
一项制度安排 ……监管制度
企业 （计划发起人）
行办法》
税优政策
理试行办法》
✓
✓
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✓
✓
合格性法规 税优法规 市场运作与监管
雏形
雏形
法规雏形
企业年金制度 初步成型，在 理论上已具备 操作性
但每个方面的 立法都需要作 进一步的细化
9
《企业年金试行办法》总览
发展模式 税优政策 计划形式 运营规范 监管模式 投资渠道
1原则 2定义 4集体协商 15受托机构 16/17企业年金理事会 18受托合同 19管理关系
一个有着规范管理和政策激 励的福利/激励计划
金融机构 （计划管理人）
一个巨大的市场和业务
3
什么是”退休金替代率”?
• 退休金替代率是衡量老年保障程度的 关键性指标,它是指退休金价值占某一 基期内员工工资(例如退休前一年、两 年或者终身平均工资)的比例.
• 大量的研究成果表明,替代率保持70% 至80%之间的水平是比较合适的，它 可以保证员工退休后生活水平基本维 持退休前水平不变.
10
企业年金计划的发起
计划发起人资格
•依法参加基本养老保险并履行缴费义务 •具有相应的经济负担能力 •已建立集体协商机制
企业年金集体协商机制
劳动和社会保障部22号令《集体合 同规定》于5月1日起实施，是“集 体协商机制”的法规依据。
中国人寿保险 ppt课件
（2）恢复发展 十一届三中全会之后，1979年4月，国务院批准《中国人民银行行
长会议纪要》，作出了“逐步恢复国内保险业务”的重大决定。11月， 全国保险工作会议在北京隆重召开，中断了20年的国内保险业务正式 宣告恢复，中国保险业迎来了一个崭新的发展时期。
在财产保险业务率先恢复的基础上，1982年，开始恢复办理人身保 险业务。中国改革开放的伟大实践，社会主义市场经济体制的建立健 全，为保险业发展提供了强大动力。1982年至1995年的13年间，人身 保险业务以平均每年40%的速度递增。 （3）专业化经营
（三）渠道策略
现阶段,保险企业大都采用个人代理人直接销售的办法进行保险营销。通过这种营
二、历史沿革
（4）重组改制 2003年，是中国人寿发展史上具有重要里程碑意义的一年。这 年6月，中国人寿保险公司重组为中国人寿保险（集团）公司， 并独家发起设立了中国人寿保险股份有限公司。12月17日和18 日，中国人寿保险股份有限公司分别在纽约和香港成功上市， 创造了当年全球最大规模的IPO。重组上市的成功，标志着中国 人寿迈进了一个前景更加灿烂辉煌的新时代。 （5）集团化发展 2003年中国人寿保险（集团）公司重组设立以来，适应金融综 合经营的发展趋势，开启了集团化发展的征程。
01 中国人寿保险（集团）公司
第五小组
目录
01
公司简介
CATALOG
CATALOG
CATALOG
历史沿革
03
02
4P营销组合
CATALOG
CATALOG
SWOT分析
04
05
成功因素
CATALOG
一、公司简介
中国人寿是中国最大的商业保险集团，拥有国内最大的寿险市场份额。旗下 寿险股份公司先后在纽约、香港、上海三地上市。中国人寿的前身是成立于1949 年的中国人民保险公司和1996年分设的中保人寿保险有限公司以及1999年成立的 中国人寿保险公司。2003年，原中国人寿保险公司进行重组改制，变更为中国人 寿保险（集团）公司。 中国人寿保险（集团）公司是中国人寿的领导中枢，直属子公司（机构）包括中 国人寿保险股份有限公司、中国人寿资产管理有限公司等多家公司和机构，业务 范围涵盖寿险、财产险、养老保险（企业年金）、资产管理等多个领域，并通过 资本运作参股了多家银行、证券公司等其他金融和非金融结构。公司已连续5年入 选《财富》全球500强企业，并首次入选世界品牌500强，是国内唯一一家进入世 界双500强的保险企业。
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企业年金投资知识
二零一一年版
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内容
• 年金投资的特点及规定 • 国寿三大投资组合介绍 • 国寿年金投资的优势
需求动机
为什么要投资？
“股神”巴菲特说过，世上有两种事是我坚信不疑的，一 个是人一定会死，另外一个就是通货膨胀。
通货膨胀在慢慢侵蚀着我们手中的现金、存款！ 例子：如果小张22岁开始工作，将10万元存入银行定期作为养老之用， 按现行银行利率5％来算，如果CPI指数为6％，那么直到他退休60岁的 时候，他10万元存款将相当于现在的68250元，绝对损失31740元。 CPI指数还不完全反映通货膨胀率。
企业年金资金特点
• 按收益率排序：企业债>金融债>国债 • 按风险排序： 企业债>金融债>国债
投资资产—权益类投资
权益类资产
权益性投资产品，例如股票这类风险较高回报较高，以获得企业分 红或股价差价为获益手段的投资产品。
功能：权益类资产是年金投资中风险较高的一类投资资产，但高风险 同时伴随高收益，从而实现年金基金的增值，抵御通货膨胀。为保证 年金的安全稳定，权益类资产投资有一定的比例限制。
企业年金计划所累积的资金必须通过科学、有效的投资管理 来达到保值增值，从而实现企业年金计划的退休保障功能
长期性
资金长期性质决定 了其被通货膨胀侵
蚀的必然性
安全性
保障本金安全，不 被通货膨胀所侵蚀
增值性
通过投资进行 增值积累实现 优质养老生活
企业年金基金是职工的养命钱，投资运作情况关系到职工的退休生活！
其中股票不能 超过20％
固定收益资产
投资比例不高于50 ％
其中国债不低 于20%
货币类资产
投资比例不低于20 ％
年金投资的政策规定
“单个投资管理人管理的企业年金基金财产，投资于一家企业所发 行的证券或单只证券投资基金，按市场价计算，不得超过该企业所 发行证券或该基金份额的5％；也不得超过其管理的企业年金基金财 产总值的10%。 投资管理人管理的企业年金基金财产投资于自己管理的金融产品， 须经受托人同意。 企业年金基金不得用于信用交易，不得用于向他人贷款和提供担保。 投资管理人不得从事使企业年金基金财产承担无限责任的投资。”
年金投资关键环节
年金投资 关键环节
受托管理人 与企业共同确定企业年金基 金投资策略，对年金资产进 行配置
对年金基金的具体战术投资
投资管理人
年金投资策略的制定—资产配置
资产配置是企业年金投资运作的关键环节
年金的资产配置，就是年金资产在不同投资品种间的配置比例。 “企业年金基金财产的投资范围，限于银行存款、国债、其他有良好 流动性的金融产品，包括短期债券回购、信用等级在投资级以上的金 融债、企业债、可转换债、投资性保险品、证券投资基金、股票等。”
实现企业年金的增值， 提高未来职工养老金 水平。
考虑企业的投资意 愿、风险承受力和 市场大环境
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年金投资的政策规定
“企业年金基金财产的投资，按市场价计算应当符合下列规定：” ——《企业年金基金管理试行办法》23号文
权益类资产
投资比例不高于30 ％
功能：由于企业年金的积累、投资、支付都是一个交错的过程， 有一定比例的可以即时变现的资金，能使企业年金有稳定的现金 流，不至于企业支付能力不足而造成信誉危机。
投资资产—货币类资产
• 概念简易记
短期债券回购： 债券交易时，双方约定在短期内（例如7天、14天）的某
一天以约定的价格，由卖方向买方重新买回这笔债券。
央行票据：中央银行向商业银行发行的短期的债券。
货币市场基金：投资于货币市场的一种基金。
投资资产—固定收益类资产
固定收益类资产
固定收益是投资者按事先规定好的利息率获得的收益，如债券和存 单在到期时，投资者即可领取约定利息。 如银行定期存款、协议存款、国债、金融债、企业债、可转换债券、 债券型基金等固定收益类资产。
功能：固定收益类资产的投资风险介于货币类资产和权益类资产之间， 对企业年金的投资起到稳定平衡的作用，但投资期一般较长，对年金 资金量有较高的要求。
投资资产—货币类资产
• 概念简易记
债券：国家、金融机构、企业等向社会筹集资金时，承诺按 规定利率支付利息并偿还本金的债权债务凭证 国债：国家发行的债券。 企业债：企业发行的债券。 金融债：银行及其他金融机构发行的债券。 可转换债：企业发行的在约定的条件下可以转换成为企 股份的债券。 债券型基金：投资于债券的基金。
——《企业年金基金管理试行办法》23号文
以上各投资品种根据其金融功能的不同， 可以分为以下三大类别。
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投资资产—货币类资产
货币类资产
货币类资产，是指流动性最强的金融产品，一般而言，能够即时 兑换成现金，都因类似于货币而称为货币类资产。 如活期存款、短期债券回购、央行票据、货币市场基金等。
——《企业年金基金管理试行办法》23号文
内容
• 年金投资ห้องสมุดไป่ตู้特点及规定 • 国寿三大投资组合介绍 • 国寿年金投资的优势
基金投资组合之一：进取型
市场分类
可投资工具
货币类 固定收益类
权益类
银行活期存款、中央银行票据、短期债券、 回购等流动性产品、货币市场基金
定期存款、协议存款、国债等固定收益类产 品、可转换债、债券基金
各类投资资产在资产配置中的作用
货币类资产
流动性强、收益低
固定收益类资产
风险小、收益低
权益类资产
风险大、收益高
维持企业年金基金的支 付能力和流动性，保证 企业年金在银行利率水 平上的资金增长
考虑企业退休人 员年龄结构、支 付高峰期限
降低企业年金运行风 险，保证企业年金资 产安全，不因市场行 情的波动承受较大的 资产增贬。
如何确定企业年金的投资目标？
确定风险目标 衡量指标：企业能够承担的最大损失、风险偏好等 参考因素： – 员工的结构特征 – 年金基金流动性需求 – 企业的财务状况和赢利能力
确定收益目标 – 与风险目标相匹配 – 操作实践：绝对收益型：与同期银行利率相比较 相对收益型：与市场业绩基准（某指数组合）相挂钩
企业年金投资知识
二零一一年版
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内容
• 年金投资的特点及规定 • 国寿三大投资组合介绍 • 国寿年金投资的优势
需求动机
为什么要投资？
“股神”巴菲特说过，世上有两种事是我坚信不疑的，一 个是人一定会死，另外一个就是通货膨胀。
通货膨胀在慢慢侵蚀着我们手中的现金、存款！ 例子：如果小张22岁开始工作，将10万元存入银行定期作为养老之用， 按现行银行利率5％来算，如果CPI指数为6％，那么直到他退休60岁的 时候，他10万元存款将相当于现在的68250元，绝对损失31740元。 CPI指数还不完全反映通货膨胀率。
企业年金资金特点
• 按收益率排序：企业债>金融债>国债 • 按风险排序： 企业债>金融债>国债
投资资产—权益类投资
权益类资产
权益性投资产品，例如股票这类风险较高回报较高，以获得企业分 红或股价差价为获益手段的投资产品。
功能：权益类资产是年金投资中风险较高的一类投资资产，但高风险 同时伴随高收益，从而实现年金基金的增值，抵御通货膨胀。为保证 年金的安全稳定，权益类资产投资有一定的比例限制。
企业年金计划所累积的资金必须通过科学、有效的投资管理 来达到保值增值，从而实现企业年金计划的退休保障功能
长期性
资金长期性质决定 了其被通货膨胀侵
蚀的必然性
安全性
保障本金安全，不 被通货膨胀所侵蚀
增值性
通过投资进行 增值积累实现 优质养老生活
企业年金基金是职工的养命钱，投资运作情况关系到职工的退休生活！
其中股票不能 超过20％
固定收益资产
投资比例不高于50 ％
其中国债不低 于20%
货币类资产
投资比例不低于20 ％
年金投资的政策规定
“单个投资管理人管理的企业年金基金财产，投资于一家企业所发 行的证券或单只证券投资基金，按市场价计算，不得超过该企业所 发行证券或该基金份额的5％；也不得超过其管理的企业年金基金财 产总值的10%。 投资管理人管理的企业年金基金财产投资于自己管理的金融产品， 须经受托人同意。 企业年金基金不得用于信用交易，不得用于向他人贷款和提供担保。 投资管理人不得从事使企业年金基金财产承担无限责任的投资。”
年金投资关键环节
年金投资 关键环节
受托管理人 与企业共同确定企业年金基 金投资策略，对年金资产进 行配置
对年金基金的具体战术投资
投资管理人
年金投资策略的制定—资产配置
资产配置是企业年金投资运作的关键环节
年金的资产配置，就是年金资产在不同投资品种间的配置比例。 “企业年金基金财产的投资范围，限于银行存款、国债、其他有良好 流动性的金融产品，包括短期债券回购、信用等级在投资级以上的金 融债、企业债、可转换债、投资性保险品、证券投资基金、股票等。”
实现企业年金的增值， 提高未来职工养老金 水平。
考虑企业的投资意 愿、风险承受力和 市场大环境
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年金投资的政策规定
“企业年金基金财产的投资，按市场价计算应当符合下列规定：” ——《企业年金基金管理试行办法》23号文
权益类资产
投资比例不高于30 ％
功能：由于企业年金的积累、投资、支付都是一个交错的过程， 有一定比例的可以即时变现的资金，能使企业年金有稳定的现金 流，不至于企业支付能力不足而造成信誉危机。
投资资产—货币类资产
• 概念简易记
短期债券回购： 债券交易时，双方约定在短期内（例如7天、14天）的某
一天以约定的价格，由卖方向买方重新买回这笔债券。
央行票据：中央银行向商业银行发行的短期的债券。
货币市场基金：投资于货币市场的一种基金。
投资资产—固定收益类资产
固定收益类资产
固定收益是投资者按事先规定好的利息率获得的收益，如债券和存 单在到期时，投资者即可领取约定利息。 如银行定期存款、协议存款、国债、金融债、企业债、可转换债券、 债券型基金等固定收益类资产。
功能：固定收益类资产的投资风险介于货币类资产和权益类资产之间， 对企业年金的投资起到稳定平衡的作用，但投资期一般较长，对年金 资金量有较高的要求。
投资资产—货币类资产
• 概念简易记
债券：国家、金融机构、企业等向社会筹集资金时，承诺按 规定利率支付利息并偿还本金的债权债务凭证 国债：国家发行的债券。 企业债：企业发行的债券。 金融债：银行及其他金融机构发行的债券。 可转换债：企业发行的在约定的条件下可以转换成为企 股份的债券。 债券型基金：投资于债券的基金。
——《企业年金基金管理试行办法》23号文
以上各投资品种根据其金融功能的不同， 可以分为以下三大类别。
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投资资产—货币类资产
货币类资产
货币类资产，是指流动性最强的金融产品，一般而言，能够即时 兑换成现金，都因类似于货币而称为货币类资产。 如活期存款、短期债券回购、央行票据、货币市场基金等。
——《企业年金基金管理试行办法》23号文
内容
• 年金投资ห้องสมุดไป่ตู้特点及规定 • 国寿三大投资组合介绍 • 国寿年金投资的优势
基金投资组合之一：进取型
市场分类
可投资工具
货币类 固定收益类
权益类
银行活期存款、中央银行票据、短期债券、 回购等流动性产品、货币市场基金
定期存款、协议存款、国债等固定收益类产 品、可转换债、债券基金
各类投资资产在资产配置中的作用
货币类资产
流动性强、收益低
固定收益类资产
风险小、收益低
权益类资产
风险大、收益高
维持企业年金基金的支 付能力和流动性，保证 企业年金在银行利率水 平上的资金增长
考虑企业退休人 员年龄结构、支 付高峰期限
降低企业年金运行风 险，保证企业年金资 产安全，不因市场行 情的波动承受较大的 资产增贬。
如何确定企业年金的投资目标？
确定风险目标 衡量指标：企业能够承担的最大损失、风险偏好等 参考因素： – 员工的结构特征 – 年金基金流动性需求 – 企业的财务状况和赢利能力
确定收益目标 – 与风险目标相匹配 – 操作实践：绝对收益型：与同期银行利率相比较 相对收益型：与市场业绩基准（某指数组合）相挂钩