金融理财案例分析 (2)
典型法律问题银行案例分析(3篇)
第1篇一、背景介绍近年来，随着金融市场的快速发展，各类理财产品层出不穷，吸引了大量投资者的关注。
然而，在理财产品销售过程中，银行与客户之间的纠纷也日益增多。
本文以A银行“保本保息”理财产品为例，分析银行理财产品纠纷的典型案例，以期对银行理财产品销售过程中的风险防范提供参考。
二、案例描述（一）案件基本情况2018年3月，客户张先生在A银行购买了一款“保本保息”理财产品，投资金额为100万元。
该产品期限为一年，预期年化收益率为5%。
张先生在签订合同时，银行工作人员承诺该产品本金及收益有保障，不会出现亏损。
（二）纠纷产生2019年3月，理财产品到期，张先生按照合同约定领取了本金及收益。
然而，在领取收益过程中，张先生发现实际收益仅为3.5%，与预期收益率相差较大。
张先生认为A银行未履行承诺，遂向当地银保监会投诉。
（三）调查取证经调查，A银行在销售该理财产品时，确实向张先生承诺了“保本保息”。
但在实际操作过程中，由于市场波动等因素，该产品的实际收益率与预期收益率存在差异。
银行工作人员在销售过程中，未向张先生充分揭示产品风险。
三、案例分析（一）银行责任1. 未充分履行告知义务。
在销售理财产品时，银行工作人员未向客户充分揭示产品风险，导致客户对产品了解不足。
2. 违反销售承诺。
银行在销售过程中承诺“保本保息”，但实际操作过程中未能兑现承诺。
（二）客户责任1. 对理财产品了解不足。
张先生在购买理财产品时，未对产品进行全面了解，导致对产品风险认识不足。
2. 缺乏风险意识。
张先生在购买理财产品时，过于追求高收益，忽视了产品风险。
四、风险防范建议（一）加强理财产品销售管理1. 严格执行产品销售规定，确保销售人员具备相应的专业知识和技能。
2. 在销售过程中，充分揭示产品风险，确保客户了解产品特性。
（二）完善理财产品合同条款1. 合同中明确约定理财产品风险、收益分配等事项，避免纠纷。
2. 在合同中设定风险提示条款，提醒客户关注产品风险。
虚假理财产品案例分析与应对策略
虚假理财产品案例分析与应对策略近年来，随着互联网和金融业务的融合，虚假理财产品案例也时有发生，给投资者带来了巨大的经济损失和信任危机。
本文将通过分析几个虚假理财产品案例，并提出相应的应对策略，帮助投资者更好地识别和应对风险，以保护自身合法权益。
一、虚假理财产品案例分析1. XXX公司理财诈骗案XXX公司以高额回报为诱饵，向投资者宣传其所谓的独家理财产品。
然而事实却是，该公司并没有真实的投资渠道，运作模式构成了庞氏骗局，最终导致投资者血本无归。
2. XXX平台非法集资案XXX平台以P2P借贷的形式，吸引投资者参与理财项目。
然而，该平台实际上没有合法的金融牌照，资金流向不透明，最终导致大量投资者本金无法取回。
3. XXX银行柜台理财欺诈案XXX银行柜台销售人员以虚假宣传手段，向客户推销高风险、低流动性的理财产品。
这些产品在风险揭示、投资期限等方面存在误导，最终导致投资者遭受损失。
二、应对策略1. 加强投资者教育和风险认知通过宣传、教育、媒体等途径，提高投资者对于理财产品的风险认知，并加强对于金融市场的了解。
只有真正理解了风险，才能做出明智的投资决策。
2. 选择合规机构和产品投资者应当选择有合法牌照的金融机构和产品，避免参与非法集资活动。
可以通过查询相关机构的牌照和监管信息来核实其合规性。
3. 注重风险分散和资产配置投资者应将资金分散投资于多个产品和标的物，避免集中投资于某一个项目或平台。
同时，合理配置资产，包括股票、债券、房地产等不同的资产类别，以降低整体风险。
4. 监督加强金融市场监管政府和金融监管机构应加强对金融市场的监管，加大对虚假理财产品的打击力度，提高处罚力度，以保护投资者的合法权益。
5. 建立投资者保护机制和投诉渠道政府和金融机构应建立健全的投资者保护机制和投诉渠道，及时处理投资者的投诉和维权请求，为投资者提供有效的救济措施。
6. 引导投资者做好风险评估和尽职调查投资者在选择理财产品时，应充分考虑产品的风险收益特征，进行充分的尽职调查和风险评估。
金融理财~案例分析
四、综合案例分析题案例分析题一盈芳，36岁，外资企业工作，年税后收入27万元。
老公，4０岁，国外自由职业者，年税后收入3万美元。
儿子2岁。
家有住房1套价值80万元。
父母60岁，有退休工资、社保，健康尚可。
家庭目前无小车。
家庭年收入51.75万元，但不稳定。
家里现有活期存款55万元，定期存款2万元、5万美元短期保本基金，外借6万元，养老金账户5万元，住房公积金已提出，但在职期每年有约10万元进账。
盈芳单位交纳养老、医疗、失业保险，子女享有门诊住院费用报销。
丈夫无保险。
补充资料：5万元不包栝丈夫的生活开支。
他的年生活开支0.8万美元。
移居目地美国。
丈夫目前发展一般，年收入不低于3万美元，满足一家三口的生活尚可。
做生意的预期年收益不低于8万美元。
理财需求：家庭日常生活固定年支出5万元。
在国内不打算再买房。
儿子马上要进幼儿园，年支出1万元。
健美、美容年支出0.3万元，旅游、休闲年支出0.5万元。
丈夫近期准备在国外开展生意需2万美元的投资资金。
生意顺利，妻子和儿子打算在2年后移居国外。
国内现有住房打算给父母养老。
需在国外购1套40万美元的房子。
给一家三口购买各类保险。
为儿子储备在国外上大学的教育基金。
要求：1、对客户财务状况进行简要分析；2、提出理财组合建议。
答案：1、理财建议分析：盈女士拟在先生投资创业成功后移居美国，并计划在美国购房，为儿子筹措在国外接受高等教育的经费。
基于这些预期，在私人财务的打理上，既要注重私人投资资本在国际间的流动性和变现性，又要注重私人投入资本的安全性和可预见性，以期达成预定的财务和生活目标。
盈女士一家，在国内属中高收入家庭，与之相适应，其即期消费水平也应高一些。
如健美、旅游休闲等消费应上调一些，以使自己的生活更加快乐、滋润。
在避险方面，盈女士一家要做的事儿还真不少，如重大疾病保险，盈女士和先生已到切入的最佳年龄段了。
但是，目前国内这类保险在大幅调价后，已经很贵了。
同时，盈女士将移居美国，在国内购买此类终身保险，也将给赔付办理带来不便，因此，可在移民后再作定夺。
金融风险案例法律分析(3篇)
第1篇一、案例背景近年来，随着金融市场的不断发展，金融风险日益凸显。
本文将以某银行不良贷款案例为例，对金融风险进行法律分析。
二、案例简介某银行在2010年至2015年期间，发放了大量个人贷款，其中一部分贷款由于借款人违约，导致银行产生不良贷款。
在2016年，该银行的不良贷款余额达到了历史新高，严重影响了银行的经营状况。
在此背景下，监管部门介入调查，并对该银行进行了处罚。
三、案例分析1. 违约责任根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
”在本案例中，借款人未按照约定履行还款义务，构成违约。
根据法律规定，借款人应当承担违约责任。
2. 金融机构责任（1）风险管理根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十六条规定：“银行业金融机构应当建立健全风险管理体系，加强风险管理，确保银行业金融机构的稳健经营。
”在本案例中，该银行在风险管理方面存在不足，未能有效识别、评估和控制金融风险，导致不良贷款产生。
（2）信息披露根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十八条规定：“银行业金融机构应当依法披露其财务状况、风险管理状况、业务经营状况等信息。
”在本案例中，该银行在信息披露方面存在不足，未能及时、准确地披露不良贷款情况，导致监管部门难以及时发现和纠正问题。
3. 监管部门责任（1）监管不到位根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十二条规定：“银行业监督管理机构应当加强对银行业金融机构的监督管理，及时发现、制止和纠正银行业金融机构的违法违规行为。
”在本案例中，监管部门在监管过程中存在不到位的情况，未能及时发现和纠正该银行的风险管理问题。
（2）处罚力度不足根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十四条规定：“银行业监督管理机构对银行业金融机构的违法行为，可以依法给予警告、罚款、责令停业整顿、吊销许可证等处罚。
中国金融理财师大赛现场决赛案例分析
中国金融理财师大赛现场决赛案例分析引言：近年来，随着中国经济的快速发展，金融市场的规模也在迅速扩大。
这使得人们对金融理财知识的需求日益增长。
为了提高金融理财师的专业水平，激发他们的潜力，中国金融理财师大赛应运而生。
本文将对中国金融理财师大赛的现场决赛案例进行分析。
一、背景介绍：二、案例分析：在本次现场决赛中，选手们面临的案例是一个家庭财务规划的问题。
该家庭成员包括一位中年夫妇和一个未成年子女。
夫妇俩的收入稳定，但未来两年内会有一位年迈的父母来共同居住。
案例要求选手们从家庭资产配置、税收规划以及风险管理等方面制定一份全面的财务规划建议。
1.家庭资产配置：在家庭资产配置方面，选手们需要根据该家庭的具体情况进行科学的资产配置。
首先，要确保家庭的基本生活和教育支出得到保障。
其次，应合理选择投资标的，分散风险，避免集中投资。
例如，可以将一定比例的资金投资于股票和基金等高收益较高的金融产品，同时也可考虑一定比例的低风险投资，如存款和债券。
2.税收规划：税收规划是一项重要的财务规划内容。
选手们应对该家庭的资金收入和支出进行仔细分析，寻找可能的税收优惠政策并加以合理利用。
例如，可以通过购买商业健康保险、教育金理财产品等方式减少应缴纳的个人所得税。
此外，还要遵守税法规定，合法合规进行财务操作，避免违法行为带来的税务风险。
3.风险管理：风险管理是任何财务规划的重要组成部分。
选手们需要全面评估该家庭面临的各种风险，包括人身风险、财产风险、投资风险等，并采取相应的措施进行防范。
例如，可以购买意外险、寿险等保险产品来应对人身风险，同时要合理规划家庭财产，做好相应的保险规划和遗产规划。
三、案例解决方案：综合以上分析，选手们可以提供以下解决方案：1.建议该家庭进行科学的资产配置，根据家庭情况进行投资，分散风险，确保资产的安全和收益。
2.提供税收规划建议，包括合理选择税收优惠政策，合法合规进行财务操作，以减少应缴纳的税金。
3.制定风险管理方案，评估家庭面临的各种风险并采取相应的措施进行防范，包括购买保险、规划家庭财产等。
《金融理财》家庭财务报告编制及分析二
《金融理财》家庭财务报告编制及分析一、实验目的通过本次实验，使学生了解理财的本质是什么，财富自由的本质是什么；避开理财的情绪陷阱，走出理财的概念误区，建立正确的理财观念和收益目标。
同时，让学生在实训过程中了解个人理财规划的整体思路，个人理财规划的流程设计，学会建立家庭的资产负债表和家庭损益表，学会从“财富原始积累能力”“家庭应急能力”“债务偿还能力”和财务自由度等财务体检指标读懂家庭整体财务状况和制定适宜的理财目标，为制定可行的理财计划打下基础。
二、实验内容1、了解理财的重要性2、了解理财的情绪陷阱和理财相关概念3、掌握理财规划的整体思路4、理解财务目标的设立要点5、熟练编制家庭资产负债表，家庭损益表6、熟练运用财务体检相关指标7、利用PDCA模式监控实施过程三、主要实验设备及器材1、电脑终端60套（配备Windous10系统或Windows7系统，英特尔i5及以上的处理器，4G以上内存，256G硬盘）2、多媒体教学设备1套，网络设备套件1套。
四、实验步骤1、实验步骤（1）教师讲授个人理财的必要性。
（2）教师讲授财富自由的本质，理财与投资的区别。
（3）教师通过视频和案例讲授从众心理、过度自信、懊悔规避、欲望无止等情绪陷阱，并与学生讨论这些情绪陷阱对理财理念的影响。
（4）教师通过案例讲授机会成本、沉没成本、心理账户、比例偏见，并讨论这些理论等对理财认知的影响。
（5）教师讲授理财规划的整体思路和流程涉及的原则。
（6）通过案例，分析建立家庭资产负债表和损益表。
（7）通过案例分析，通过从“财富原始积累能力”“家庭应急能力”“债务偿还能力”和财务自由度等财务体检指标读懂家庭整体财务状况和制定适宜的理财目标。
五、思考题1、理财等于投资吗？你是如何理解的？答：理财不等于投资，理财是全方位的财务规划与管理，包括投资、储蓄、消费规划、保险、税务等，旨在实现财富增长、风险控制及生活目标。
投资是理财的一部分，特指将资金投入各类资产以寻求资本增值，是实现财富增长的一种手段，伴随风险。
金融理财师综合案例分析_真题(含答案与解析)-交互
金融理财师综合案例分析(总分100, 做题时间90分钟)一、案例11977年出生的姜帆已过而立之年，2007年“十一”国庆节，他终于和谈了多年马拉松恋爱的女友晓芸举行了婚礼。
同时，随着收入的提高，每月在支付基本生活开销和还房贷之余，姜帆感觉手头的资金有些宽裕，想作一个理财计划，经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况姜帆31 某大公司业务主管佳晓芸28 某私企会计佳二、家庭月收支情况表1 家庭每月收支状况 (单位：元)每月收入每月支出本人收入6000 房贷或房租2000配偶收入3000 日常基本生活开销3000其他收入0 其他开支0合计9000 合计5000每月结余(收入-支出) 4000三、家庭年度收支状况表2 家庭年度收支状况 (单位：元)收入支出姜帆年度奖金15000 表孝心5000晓芸年度奖金5000 旅游费5000合计20000 合计10000 四、家庭资产状况表3 家庭资产负债情况 (单位：万元)家庭资产家庭负债现金及活存 5 房屋贷款30房产自住45 消费性贷款(余额)30其他0 其他0 资产总计55 负债总计0净值(资产-负债) 25五、保险情况姜先生和晓芸只有社会保险，没有购买任何商业保险。
六、家庭理财方面的问题1．现在让姜先生头疼的是房子的处置问题，他考虑过出租，但郊区租金非常便宜，辛辛苦苦几万元装修好了，一个月租1000元，等过几年自己想住了，还得要重新装修，不如压根就别租了。
不过，新房如果就这样闲置着，着实又有些浪费。
2．随着收入的提高，每月在支付基本生活开销和还房贷之余，姜帆感觉手头的资金有些宽裕。
这些闲钱该做投资还是提前还贷，该如何规划?3．家庭的育儿计划。
七、假设条件1．通货膨胀率为3%2．住房公积金、养老金、医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%，8%，2%，1%。
个人所得税免征额为2000元。
SSS_SINGLE_SEL1.姜先生与女友晓芸刚刚结婚不久，夫妻两人还未养育小孩。
金融理财案例分析 (2)
小 李 妻
社保提缴率=医疗2%+失业1%+住房公积金8%+养老金8%=19% 月薪应缴税：(4,000-4,000×19%-3,500)×0%=0元 年终奖金应缴税：4,000/12=333.3元，低于1,500元，适用3%税率， 4,000×3%=120元
家庭年税后收入=(5,000-950-16.5)×12+(5,000-150)+ 家 (4,000-760-0)×12+(4,000-120) 庭 =48,402+4,850+38,880+3,880=96,012元
3
1414
换房规划方案三：尽量多用贷款
考虑理财收入后的七成贷款的可行性
首付款为房价的三成=865,280×30%=259,584元，由方案 一可知购房前2年可累积额为681,251元，则支付首付款后剩 余资金为681,251-259,584元= 421,667元 由方案二可知七成贷款年供额为52,929元，房贷年供能力 40,092元，则年供额缺口=52,929-40,092=12,837元 以支付首付款后剩余资金投资所得的理财收入弥补房贷年供 额缺口，则投资的现金收益率需达到 12,837/421,667=3.04%
3 3
金额 5,000 4,000 各一个月工资 金额 300 2,000 400 200 200 200 300 存款 股票基金 住房公积金账户余额 个人养老金账户余额 现有住房市价
家庭资产负债资料
单位：元
50,000 100,000 47,000 50,000 300,000
保险状况
负债状况
有社保，无商保
1010
1.2.1 现金流量分析法 换房规划方案一：尽量少用贷款
国际金融理财师综合案例分析历年重点真题汇总
国际金融理财师综合案例分析历年重点真题汇总1、有一题债券,15年期债券发行价950,以发行价买入,持有5年1050卖,息票10%,半年付息,求收益率?2、演出收入3万，全部捐了，如何计税?(按30%扣除)3、有道关于税务的题目关于公司股权福利的好像是又权利在某日以2.6的价钱购买2000股该公司股票，当天价格是5块钱，过了大约3个月以10块钱卖出了该股票问如何缴税?4、该题为典型的加拿大年金问题:某女士在澳门买房贷款100万，可贷7成，公布的名义年利率是10%，按季计算复利，按月还款，该女士每月还款额?5、某客户经理：建议客户参加教育储蓄，利率比同期定期的高，免收利息税客户：小孩小学二年级，立刻去办理。
这两个话是否正确，具体好象还附加了什么，我记不清了，主要的题干是这样子的我选择是A对，B错考后也没有看书，好象教育储蓄有个规定是要小学四年级以上的6、下列各种因素中，会导致可口可乐需求曲线向左下方移动的是( )。
(1). 可口可乐价格的上升(2). 百事可乐价格的下降(3) 消费者可支配收入的上升(4). 年轻人对碳酸饮料偏好的降低复选: (2)+(4)7、某国公民A有一笔10000美元的收入，按照税法规定，这笔收入既可以计入2004年度，又可以计入2005年度。
公民A2004年适用的边际税率为20%，而2005年预计边际税率为15%的情况下，请问应选择计入哪一年度?(假设利率为5%)A. 应该选择计入2004 年度,可以节税571.43 元B. 应该选择计入2005 年度.可以节税571.43 元C. 应该选择计入2004 年度,可以节税500 元D. 应该选择计入2005 年度,可以节税500 元有这一道,题干没什么变化,答案的问法好象不太一样8、B市李某从事个体零售业务，预计月销售额在4500元～5500元之间，当地税务局规定的起征点为5000元。
那么节税点的销售额为( )。
A. 5208.32 元B. 5220.87 元C. 5319.14 元D. 5331.98 元有这一考点,数据有些变化,起征点好象40009、方杰先生是一位个人独资企业投资者，兴建了一个日用品加工厂。
真实金融法律案例分析(3篇)
第1篇一、案件背景2019年，某市一家银行发生了一起贷款诈骗案。
犯罪嫌疑人李某以虚假的身份信息向银行申请贷款，骗取银行巨额资金。
该案涉及金融法律问题复杂，具有典型性。
二、案情简介1. 犯罪嫌疑人李某，男，30岁，无业。
2. 李某通过伪造身份证、户口簿、工作证明等材料，向某银行申请贷款。
3. 银行在审查过程中，未发现李某提供的材料存在虚假信息，批准了李某的贷款申请。
4. 李某获得贷款后，将部分资金用于个人消费，其余资金转移至他人账户。
5. 银行在贷款到期后，多次催收无果，遂向公安机关报案。
三、法律分析1. 李某的行为是否构成贷款诈骗罪？根据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条的规定，贷款诈骗罪是指以非法占有为目的，采取虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取银行或者其他金融机构贷款，数额较大的行为。
在本案中，李某通过伪造身份信息，骗取银行贷款，其行为符合贷款诈骗罪的构成要件。
2. 银行的责任认定（1）银行在审查过程中，未发现李某提供的材料存在虚假信息，存在一定的过失。
根据《中华人民共和国商业银行法》第五条的规定，商业银行应当建立健全内部控制制度，加强对贷款业务的审查和管理。
银行在审查过程中，未能发现李某提供的材料存在虚假信息，说明银行在内部控制制度上存在缺陷。
（2）根据《中华人民共和国合同法》第五十二条的规定，一方以欺诈手段订立合同，对方知道或者应当知道该欺诈行为，仍订立合同的，该合同无效。
在本案中，银行在明知李某提供的材料存在虚假信息的情况下，仍批准贷款申请，存在一定的过错。
3. 案件处理结果（1）李某因贷款诈骗罪被判处有期徒刑5年，并处罚金人民币50万元。
（2）银行因在审查过程中存在过失，被责令改正，并处以罚款人民币20万元。
四、案例分析1. 本案反映了金融机构在内部控制制度、风险管理等方面存在不足。
银行在审查贷款申请过程中，未能发现李某提供的材料存在虚假信息，说明银行在内部控制制度上存在缺陷。
2. 本案提醒金融机构应加强对贷款业务的审查和管理，提高风险防范意识。
法律小讲堂金融案例分析(3篇)
第1篇一、引言随着我国金融市场的快速发展，金融理财产品日益丰富，投资者数量也在不断增加。
然而，由于信息不对称、风险意识不足等原因，金融理财产品纠纷案件也日益增多。
本文将以某银行理财产品纠纷案为例，分析案件中的法律问题，并提出相关建议。
二、案件背景2018年，某银行推出了一款名为“XX稳盈”的理财产品，该产品承诺年化收益率在4%-6%之间。
李某听信了该银行宣传，购买了该理财产品。
然而，在产品到期后，李某发现实际收益率远低于承诺的年化收益率。
李某遂向某银行提出投诉，要求赔偿损失。
双方协商未果，李某将某银行诉至法院。
三、案件争议焦点1. 某银行是否构成欺诈？2. 某银行是否应当承担赔偿责任？四、案件分析1. 某银行是否构成欺诈？根据《中华人民共和国合同法》第52条的规定，一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益、集体利益或者第三人利益的，合同无效。
在本案中，某银行在销售理财产品时，未如实告知投资者产品可能存在的风险，也未明确告知投资者预期收益率与实际收益率可能存在差异。
这种行为构成欺诈。
2. 某银行是否应当承担赔偿责任？根据《中华人民共和国合同法》第113条的规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，应当承担赔偿责任。
在本案中，某银行因欺诈行为导致李某遭受损失，应当承担赔偿责任。
五、法院判决法院经审理认为，某银行在销售理财产品过程中存在欺诈行为，构成合同违约，应承担相应的赔偿责任。
据此，法院判决某银行向李某支付赔偿金。
六、案例分析总结1. 银行在销售理财产品时，应如实告知投资者产品相关信息，不得隐瞒或者虚构事实。
2. 投资者在购买理财产品时，应充分了解产品风险，理性投资。
3. 当投资者遭受金融理财产品纠纷时，应及时收集证据，依法维护自身合法权益。
七、建议1. 加强金融消费者权益保护，提高金融消费者风险意识。
2. 完善金融监管制度，加强对金融机构的监管力度。
3. 建立健全金融纠纷多元化解机制，提高金融纠纷解决效率。
P2P诈骗典型案例分析（五篇范文）
P2P诈骗典型案例分析（五篇范文）第一篇：P2P诈骗典型案例分析P2P诈骗典型案例分析问题平台案例警示1、优易网事件(2012年)江苏平台优易网,2012年8月上线,2012年12月21日歇业。
受害人60余位,涉案金额2000万。
当时由于涉案金额巨大,还曾一度被媒体称为“网贷第一案”。
三名主犯一度在作案后逃逸,后被抓回。
目前如皋市检察院定性其为集资诈骗罪,缪忠应为主犯,王永光为从犯,蔡月珍无责不予追究。
优易网的受害投资人至今未能获得一分钱补偿。
早在优易网跑路前,网贷**麦田便在论坛中发帖预警风险:优易网存在运营主体不明、网站备案信息不全等问题。
但当时投资人尚未形成风险意识,也未对此重视。
事发前,几乎无人去优易网实地考察过,并且因为优易网24小时均可提现并快速到帐而相信优易网。
事实上,对于这种反正常工作规律的情况,更应该成为平台的疑点。
2、科迅网事件(2014年)2014年6月,上线仅4个月左右的深圳P2P平台科迅网跑路。
该事件涉及受害者千余人,金额超5000万元。
科迅网在运营中存在许多造假的地方,如团队介绍造假,执行董事“高大上”的学历等皆为虚构,团队人员照片是从别的网站抄袭过来的;宣传资料造假,早在其成立一个月余时便有投资人曝光网站的合作项目是PS得来的;注册地址造假,后来经实地查看,发现其注册地址上根本不存在这家公司。
但这些也都未引起投资人重视,当时的科迅网获得百度加V认证和百度财富推广,投资人们也就放松了警惕。
科迅网在纯粹诈骗平台中,属于涉案金额较大,影响较为恶劣的一种,应当引以为鉴。
3、网金宝事件(2014)网金宝是北京地区第一例P2P跑路案件,根据百度快照信息,截至2014年5月5日,网金宝累计成交金额达2亿6千多万元。
网金宝存在许多虚假问题:首先是办公地址虚假,经实地查探,其公布的办公地址实为虚构;其次,网金宝对外公布的合作担保公司否认与其的合作关系;第三,平台通过高大上的包装的手段迷惑投资人,如宣称自己与央行合作,平台介绍资料曾显示,“2014年2月27日,网金宝平台与中国人民银行(央行)正式签署了战略合作”,并配有签署协议之时的图片,但经过一些专业人士认证图片是经过PS的。
金融理财案例
金融理财案例【篇一：金融理财案例】2014理财规划案例分析 2017-03-20 20:27:26 | 4202次 | 网络家庭情况：先生30岁，工作8年，个人年收入约25万元，稳定趋升，其中工资及奖金20万元左右，单位股份红利每年约5万元。
配偶年收入2万左右。
以上均为税后收入。
儿子3岁多，父母都有退休工资和劳保，年三四万，其他无负担。
全家都有社保。
本人及儿子各有98年购买的保额5万元的寿险，年交保费各 1800左右，交费期20年。
无其他商业保险。
拥有140平米住房一套，距市中心8公里，市价约40万，无贷款。
无其他负债。
家庭资金运用和投资情况：持有的单位股份对应的实际净资产约50万元，变现需7折(投资成本约20万元);借给亲戚8万元(2年左右可还);上市股票一支，市值约5万元(2001年起陆续购进，成本约10万元);偏债平衡型开放基金1支，5万元;货币基金18万元;银行活期存款1万元。
因日常开销大部由父母承担，其他开销不超过2万元。
理财分析：1、该家庭的整体财务状况显示了两个明显特点：结余比例高和零负债。
说明该家庭有充分的投资配置管理余地，家庭资产负债状况极为安全。
2、由于无负债，家庭净资产(即总资产)达138万元，年收支结余达25万元，是较为典型的中产家庭，且由于有充足的净现金流收入，近期财务目标可轻松达到。
3、家庭消费支出控制能力较强，有良好的收入预期，本人已有一定的理财意识和资产配置组合管理的意识，从财力和心理上完全可承担中等以上的风险，采取较为积极的财富增值规划，争取加快生息资产的积累，早日达到财务自由阶段。
4、存在一定的理财误区。
忽视了保险的最重要功能——保障功能，只从投资收益角度简单看待判断保险的作用。
保险现状存在相当问题，保险利用顺序有误。
家庭主要收入贡献者的风险保障严重不足。
商业保障性保险在为大人购置充足之前，不应先考虑投保孩子。
因利率低而不购分红投资类险保是有道理的，但意外和医疗保障性保险的充足购置是非常必要的。
互联网金融投资案例分析
史上最全中国104家风投互联网金融投资案例分析报告iiM edia Resea rch（艾媒咨询）数据显示，2014年中国互联网金融产品(服务)的网民渗透率达61.3%，超过六成网民使用过互联网金融产品（服务）。
艾媒分析师认为，在资本推动和中国网民投融资和支付需求逐步释放的大背景下，互联网金融产品(服务)的渗透率将进一步提升。
互联网金融市场日益壮大，成为整个互联网领域炙手可热的分支，有统计显示，2013年至2014年10月21日互联网金融领域共发生投融资案例191起，104家机构投资互联网金融，庞大资金都流向哪儿？一、投融资概况从整体上看，2013年至2014年10月21日互联网金融领域共发生投融资案例191起，其中公开市场化投融资案例数(投资方信息公开的)147起，共有104家机构参与过投资。
1.2C(Cus tomer)理财领域最受机构青睐全球最最赚钱的企业基本都是做C端生意的，在互联网金融领域内，同样是做2C(Custo mer)的理财平台最受机构青睐。
如上图，无论是从投融资总案例数还是参与机构数的角度来看，仅是网贷、网销金融及消费这两个服务于个人理财需求的子领域就几乎占据了半壁江。
2.各领域的机构集中程度存在差异从上面表格和图中都可以看出，网销金融及消费、金融企业服务(互联网金融2B 服务)这两个子领域的机构集中度明显较高。
机构集中度高的意思是指：在网销金融及消费领域中38起公开市场化投融资案例仅有29家机构参与，金融企业服务中16起公开市场化投融资案例仅有13家机构参与。
这说明上述两个领域中，机构参与的广泛程度相对较小，融资者最好有针对性地寻求融资。
而网贷领域则刚好相反，39起公开市场化投融资案例中就有44家投资机构，是所有子领域中(除数据过小的众筹外)投资机构参与最广泛的领域。
金融理财师-案例分析_真题-无答案
金融理财师-案例分析(总分100,考试时间90分钟)一、案例1钟玲开了一家网络小店，虽然每月的收入并不稳定，但因为丈夫有固定收入，所以生活得还算滋润。
只是多年来，钟玲夫妇一直处于无序理财的境况中，离富足的日子似乎还有一定的距离，需要金融理财师协助规划。
经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况钟玲32 网络小店店主佳丈夫34 中专学校职员，事业编制佳宝宝 3 幼儿园学生佳二、收支情况1．月收支情况(1)以这两年的经营情况来计算，钟玲每月平均收入在2000元左右；(2)钟玲的丈夫每月税后收入在2500元左右；(3)一家人的基本生活开销加上衣食娱乐，大概每月在1500元左右；(4)宝宝上幼儿园，每月花费约500元；(5)平均每月大约有200元医疗费用支出。
2．年度性收支情况(1)丈夫的年终奖金收入一般在3000元左右；(2)钟玲因为是自雇，所以没有什么年终奖；(3)全家的储蓄利息收入一年大约1700元；(4)年保费支出约850元。
三、家庭资产负债状况目前钟玲家里没有负债。
资产主要有82000元的定期存款，家用现金和活期存款保持在5000元左右。
另外钟玲自己还有一些黄金首饰，大概价值3000元。
四、保险方面钟玲因为做了网络店铺后没有自己缴纳社保“四金”，所以购买了一点商业寿险，但保额仅有3万元，年保费支出约850元。
五、理财目标希望能把钱投资在回报率约8%的投资理财产品上，让每年的年收益有所上升，让有限的资金不贬值，在此基础上寻求更大的收益。
六、假设条件债券指数平均收益率为3.2%，标准差为5.7%，股票指数平均收益率为12.6%，标准差为25.6%，股票与债券的相关系数为0.12。
1. 家庭生命周期是研究客户不同阶段行为特征和价值取向的重要工具，根据钟玲家庭的特点，该家庭现处于生命周期中的( )。
A. 家庭形成期B. 家庭成长期C. 家庭成熟期D. 家庭衰老期2. 钟玲夫妇希望能把每年的结余投资在投资理财产品上，让每年的年收益有所上升，让有限的资金不贬值，在此基础上寻求更大的收益。
家庭金融、家庭理财案例
家庭金融期末大作业—投资规划单项规划×××案例：单身家庭投资规划小飞今年23岁，大学毕业后很幸运找到一家事业单位的财务工作，按单位人事部规定，财务岗位对应薪酬为税后10万元且增长较慢，短期内增幅可忽略不计。
小飞生活节俭，预计每年只花费1万元。
小飞打算2年后来一场说走就走的环球旅行，预计花费8万元。
5年后在密云购买一套两居室80m2，目前房价为24000元/m2,某行业专家指出该区域5年后房价极有可能达到50000/m2，首付两成。
小飞父母在老家农村生活，能够自给自足，表示可以拿出积蓄38万元给小飞购房。
投资规划1.客户分析理财规划师通过同小飞的充分沟通分析出，小飞的经济压力主要集中在结婚、购房、购车等理财目标上，经过风险评估，小飞属于非常保守型投资者，此类型投资者的典型特点是：以稳定为首要的考虑因素，追求低风险，可容忍低报酬。
同时，小飞的赚钱能力适中，事业单位的工作稳定，但薪酬也将长期处于稳定无变化阶段，因此，在实现理财目标之余可以构建一个更加保守的投资组合。
理财规划师为小飞确定如下短中期理财目标（由于资金有限，先不做长期打算，结婚生子暂不考虑）：（1）短期目标：2年后来一场说走就走的环球旅行预计需8万元。
（2）中期目标：5年后在密云购买一套两居室，预计需42万元（400×20%-38）。
2.资产配置根据小飞的风险承受能力和理财需求，其资产配置比例为：40%货币（包括货币型基金），40%债券（包括债券型基金），20%股票（包括股票型基金）。
小飞风险承受能力弱，但由于其父母资助和工资情况，可以覆盖短期和中期目标，可以考虑货币型基金和债券型基金配置比重较大，股票型基金配置比例较少，不建议采用股票投资，所以，采用基金组合的方式为其做资产配置。
具体投资比例为:货币型基金40%、债券型基金40％、股票类基金20％，并采用一次性购买和基金定投相结合的方式，同时根据市场具体情况进行短期调整，以此来增加获取收益的机会或降低资产配置的风险。
法律金融案例(3篇)
第1篇一、案件背景张某，男，35岁，某市居民。
2019年，张某在某商业银行开设了一笔个人储蓄账户，并存入了一定金额的资金。
同年5月，张某发现银行在其不知情的情况下，将其账户内的资金用于购买了银行推荐的某金融产品。
张某对此表示强烈不满，认为银行的行为侵犯了他的金融消费者权益，遂向当地消费者协会投诉。
二、案件事实1. 事实一：张某在2019年3月，在某商业银行开设了个人储蓄账户，并存入10万元人民币。
2. 事实二： 2019年5月，张某通过银行APP查询账户余额时，发现账户内余额不足，经核实，发现银行在其不知情的情况下，将其账户内的资金用于购买了银行推荐的某金融产品。
3. 事实三：张某联系银行客服，要求退还购买金融产品的资金，但银行以张某在开户时已同意银行代为投资为由拒绝退还。
4. 事实四：张某向当地消费者协会投诉，要求银行退还购买金融产品的资金，并承担相应法律责任。
三、争议焦点1. 银行在张某不知情的情况下，将其账户内的资金用于购买金融产品，是否侵犯了张某的金融消费者权益？2. 银行是否应退还张某购买金融产品的资金，并承担相应法律责任？四、法律依据1. 《中华人民共和国消费者权益保护法》第二十条：消费者在购买、使用商品和接受服务时，其合法权益受到损害的，可以向经营者要求赔偿。
2. 《中华人民共和国商业银行法》第四十三条：商业银行不得违反国家规定，强行推销或者变相推销金融产品。
3. 《中华人民共和国金融消费者权益保护条例》第二十三条：金融消费者在购买金融产品或者接受金融服务时，有权了解金融产品的性质、风险、费用等信息。
五、案例分析1. 银行在张某不知情的情况下，将其账户内的资金用于购买金融产品，侵犯了张某的知情权和自主选择权，违反了《中华人民共和国金融消费者权益保护条例》第二十三条的规定。
2. 银行在张某不知情的情况下，将其账户内的资金用于购买金融产品，属于强行推销金融产品，违反了《中华人民共和国商业银行法》第四十三条的规定。
AFP金融理财师综合案例分析案例2 公务员夫妇的理财规划综合练习与答案
AFP 金融理财师综合案例分析案例 2 公务员夫妇的理财规划综合练习与答案一、单选题(一)、【题干】：李先生和李太太(陶女士)都是收入稳定的公务员，两人目前和李先生的母亲同住，没有孩子。
最近，李先生和太太计划要一个小宝宝，同时还有一些其他的家庭目标需要进行规划，于是夫妇俩找到了金融理财规划师进行咨询。
理财规划师就李先生的家庭状况进行了分析。
一、案例成员二、收支状况李先生的母亲每一个月有 600 元的退休工资，全家每一个月的医疗费大概要 100 元。
夫妇二人目前有现金和定活期存款 40000 元。
结婚前，李先生和太太贷款买了一套住宅，每月还款 1500 元，目前房贷余额还有30 万元摆布。
原来的老房子已出售，得到了 13 万元现金。
李先生打算将这笔钱投向股市和基金。
三、资产负债状况四、李先生家庭保险状况李先生和太太除了参加社会养老保险外，李先生自己还购买了一份大病险及附加意外险，太太购买了一份有分红功能的寿险。
五、李先生夫妇的理财目标1．两人打算要一个孩子，需要一笔资金为孩子出生做准备；2．希翼将老房变现后的资金进行合适的投资；3．希翼为全家购买合适的保险；4．希翼 5 年内买一辆 15 万元的家庭轿车。
六、假设条件1．假设通货膨胀率为 3%，个人所得税按现行税率；2．假设住房公积金、养老金保险、医疗保险金与失业保险金占税前收入的比例分别为 8%、8%、3%、1%，允许税前扣除，个人免征额为3500 元；3．学费增长率为 4%，投资回报率为8%，工资增长率为 4%；4．李先生 60 岁退休，李太太 55 岁退休。
1、李先生的母亲已经退休而且年纪偏大，患病的概率比较高，而重大疾病的医疗费用较高，根据这一情况，理财师应建议李先生为其投保( ) 。
A.意外伤害险B.重大疾病险附加住院险C.养老金保险D.收入补偿保险【参考答案】：B【试题解析】：没有试题分析2、若李先生提前部份还贷 10 万元，还贷年数保持不变，假设贷款利率为4.25%，则他每月的还款数将为( )元。
金融案例分析范文
金融案例分析范文案例背景某银行在2018年推出了一款名为“智能存款”的理财产品，该产品采用了技术，能够根据客户的风险偏好和资金规划，自动调整存款期限和利率，以达到最优收益。
该产品推出后，受到了广泛关注和好评。
然而，在2019年初，该银行被曝出该产品存在一些问题。
一些客户反映，他们在购买该产品时，银行工作人员并没有详细介绍产品的风险和收益情况，导致他们在购买后出现了亏损。
此外，还有一些客户反映，他们在购买该产品时，银行工作人员并没有告知他们该产品存在提前支取的限制，导致他们无法及时取出资金。
问题分析从上述案例中，我们可以看出该银行在推出“智能存款”产品时，存在以下问题：1.缺乏透明度：银行工作人员没有详细介绍产品的风险和收益情况，导致客户在购买后出现亏损。
2.缺乏规范性：银行工作人员没有告知客户该产品存在提前支取的限制，导致客户无法及时取出资金。
3.缺乏客户服务：银行工作人员没有提供足够的客户服务，导致客户在购买和使用产品时遇到了问题。
这些问题的存在，不仅影响了客户的利益，也损害了银行的声誉和信誉。
解决方案针对上述问题，该银行可以采取以下措施：1.加强产品宣传：银行应该在产品宣传中详细介绍产品的风险和收益情况，让客户能够充分了解产品的特点和优势。
2.规范销售流程：银行应该建立完善的销售流程，明确告知客户产品的提前支取限制和其他注意事项，避免客户因为不了解产品而出现损失。
3.提供优质客户服务：银行应该加强客户服务，提供足够的咨询和帮助，让客户在购买和使用产品时能够得到及时的支持和解决方案。
结论在金融行业中，产品的透明度、规范性和客户服务是非常重要的因素。
银行作为金融机构，应该注重客户利益，加强产品宣传，规范销售流程，提供优质客户服务，以提高客户满意度和信任度，保护自身的声誉和信誉。
金融理财规划案例分析
金融理财规划案例分析1. 引言在当今社会，越来越多的人意识到金融理财对于实现财务目标的重要性。
然而，由于个人的经济状况和需求各不相同，制定一套适合自己的金融理财规划是至关重要的。
本文将通过分析具体案例，展示不同个体如何根据自身情况进行金融理财规划，并提供一些建议和解决方案。
2. 案例一：年轻单身白领李明是一位25岁的年轻单身白领，在金融理财方面有一些困惑。
他想知道如何规划自己的储蓄、投资和退休计划。
2.1 储蓄首先，李明需要建立一个紧急备用金账户，以应对突发情况。
建议他根据自身月度生活费用的三倍来设定这个账户目标。
2.2 投资随后，李明可以考虑进行长期投资来增加收入。
他可以选择开设股票或基金账户，并选取稳健的投资组合。
此外，定期定额投资也是一个好的选择，可以通过定期购买基金或股票进行分散投资。
2.3 退休计划虽然离退休还很遥远，但提前规划是明智的。
李明可以考虑加入公司提供的养老金计划，同时自己也可以开设个人养老金账户。
他应该根据自身需求和风险承受能力来选择适合的投资产品。
3. 案例二：中年家庭主妇王晓是一位40岁的中年家庭主妇，她希望了解如何管理家庭财务并为孩子的大学教育和养老做准备。
3.1 家庭预算建立一个详细的家庭预算是重要的第一步。
王晓需要了解每月的收入和支出，并找到节省开支的方法以实现理财目标。
3.2 孩子教育规划为孩子大学教育做规划至关重要。
王晓可以考虑开设专门用于支付教育费用的子女教育基金账户，并定期投资，以确保在孩子上大学时有足够的资金。
3.3 养老计划王晓还需要考虑自己的养老计划。
她可以选择购买养老保险或者投资个人养老金账户，确保在退休后有稳定的收入来源。
4. 案例三：退休阶段投资者刘先生是一位65岁的退休阶段投资者，他需要策划自己的资金以确保充足的退休生活。
4.1 投资组合重新分配由于已经进入退休阶段，刘先生应该重新评估和调整自己的投资组合。
他需要更加关注保守型投资，减少风险。
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B
换房规划：拟定三个换房方案， 分别为尽量少用贷款、五年内 还清贷款、尽量多用贷款，分 析其可行性。（考虑与不考虑 收支成长率）
6 6
编制家庭资产负债表
资产
存款 股票基金 公积金账户
金额（元）
50,000 100,000 47,000
负债与净值
负债
金额（元）合计
50,000
小李60岁退休，配偶55岁退休。退休后生活费为 退休前的75%，退休生活计算到85岁。
4 4
理财决策案例
－其它假设条件
薪资所得免税额为每 人每月3,500元 房价成长率4% 房屋折旧率2%
贷款利率：
一般贷款利率：7% 公积金贷款利率：5% 贷款期限：最长20年 贷款成数：最多七成 其他规定： 5年期贷款利率下浮0.5% 住房公积金贷款上限为30万元
计算方式
一般只设定一个通货膨胀率来代 表收入、支出、学费、房价的成 长率，计算时折现率I=(1+投资 成长率设定 报酬率)/(1+通货膨胀率)-1 以投资报酬率作敏感度分析 敏感度分析
2121
2.1 案例背景资料－林天赐先生
基本资料
– 姓名：林天赐 – 年龄：45岁 – 职业：独资企业负责人
CF0=150,000元（期初可运用生息资产，不包括住房公积金 账户余额） CF1=52,812元（年储蓄额） CF2=-865,280（两年后房价）+311,501（卖旧房净收入） +184,029（最低贷款额）+ 52,812（年储蓄额）+84,941（ 住房公积金余额与前两年提缴额累计）=-231,997元 CF3=52,812（年储蓄额）+17,280（住房公积金年提缴额）30,000（多养三口人增加的支出）-14,767（公积金贷款年 供额）=25,325元，N3=20 I=8%，NPV=213,173元。
2
1717
净现值决策法：方案三
方案三：尽量多用贷款的净现值 CF0=150,000元 CF1=52,812元 CF2=-865,280（两年后房价）+311,501（卖旧房净收入） +605,696（最高贷款额）+ 52,812（年储蓄额）+ 84,941（住 房公积金余额与前两年提缴额累计）=189,670元 CF3= 52,812（年储蓄额）+ 17,280（住房公积金年提缴额）30,000（多养三口人增加的支出）- 24,073（公积金贷款年供 额）- 28,856（商业贷款年供额）= -12,837元，N3=20 I=8%，NPV=253,456元 经比较，方案三的净现值最高，应选择方案三，尽量多用贷款。
3 3
金额 5,000 4,000 各一个月工资 金额 300 2,000 400 200 200 200 300 存款 股票基金 住房公积金账户余额 个人养老金账户余额 现有住房市价
家庭资产负债资料
单位：元
50,000 100,000 47,000 50,000 300,000
保险状况
负债状况
有社保，无商保
3
1818
例题
李先生看中了一套房子，房主可租可售，租的 话每月租金5000元，押金一个月。购的话总价 200万元，首付4成，利率7%，。该放的物业 费每月400元，维护成本一年3000元，折旧率 为2%，新房房价未来一年预期未来涨幅为5% ，假设押金和首付款的机会成本为4%，请问 李先生如何决策 使用年成本法和净现值法计算
应有的投资报酬率3.04%，不但低于资产平均投资报酬率8% ，也低于存款利率4%。因此，若考虑到理财收入，则七成 贷款方案可行。
3
1515
1.2.2 净现值决策法：方案一
净现值决策法：不考虑收支成长率，设定一个确定的投资报酬率 ，以净现值高低来考量的决策方法。
方案一：尽量少用贷款的净现值（假设投资报酬率：8%）
2
1313
换房规划方案三：尽量多用贷款
考虑投资报酬率8%高于贷款利率5%-7%，可尽量多用贷款。
贷款金额为房价七成：
贷款金额为865,280×70%=605,696元，房贷年供能力为40,092 元 公积金贷款上限300,000元，年供额=PMT(5%,20,300000)=24,073元 商业贷款金额605,696-300,000=305,696元，年供额 =PMT(7%,20,305696)=-28,856元 年供额合计24,073+28,856=52,929元>房贷年供能力40,092元 只考虑到工作储蓄与公积金提缴额，七成贷款现金流流量不足， 方案不可行。
8 8
编制家庭现金流量表
项目 税后收入 物业费 衣食费 金额（元） 96,012 3,600 24,000 百分比 100.00% 3.75% 25.00%
交通费
通讯费 娱乐费 医疗费 其它杂支 支出合计 净现金流量
9 9
4,800
2,400 2,400 2,400 3,600 43,200 52,812
1
11 11
换房规划方案一：尽量少用贷款
最低贷款金额 两年后房价=800,000×1.042=865,280元 最低贷款额=865,280-681,251=184,029元 贷款结构安排 公积金贷款上限=300,000元 可全部使用公积金贷款184,029元 可行性分析 公积金贷款年供额=PMT(5%,20,184029)=-14,767元 购房后年储蓄额=52,812（年净现金流）+17,280（年缴公积金） -30,000（多养三口人增加的支出）=40,092元，40,092元 >14,767元，在可负担范围之内，此方案可行。
理财决策考虑依据，比较不同方案
现金流量决策
收支结余能否支应该方案所需的额外支出。
净现值决策
只考虑该决策所涉及的现金流量，还原为净现值，净现值高者 优先考虑。
内部报酬率决策
把所有的理财目标涉及的现金流量一并考虑，内部报酬率低者 ，表示要达成所有理财目标需要的投资报酬率较低，达成的可 能性较高，应优先考虑。
1
1212
换房规划方案二： 五年内或尽早把房贷还清
利用方案一的贷款安排，最低贷款额为184,029元，房贷年供能力 为40,092元。
考虑五年内还清房贷的可行性
若五年还清，公积金贷款利率为4.5%
公积金贷款年供额=PMT(4.5%,5,184029)=-41,920元
41,920元>40,092元，每年需要的还款金额略高于年供款能 力，要在5年内还清房贷的话，年储蓄额必须增加1,828元 。
1010
1.2.1 现金流量分析法 换房规划方案一：尽量少用贷款
不考虑收支成长率，两年后可累积的首付由三部分组成：
出售旧房可得净值 出售旧房可得净值=300,000×1.042 ×(1-2%×2)=311,501元 可投资资产累积额 目前可投资资产=150,000元，可运用储蓄=52,812元 资产平均投资报酬率 =(50,000×4%+100,000×10%)/150,000=8% 两年后累积额=FV(8%,2,-52812,-150000)=284,809元 住房公积金账户积累额 公积金余额47,000元 夫妻年缴公积金合计=9,000×16%×12=17,280元，两年后累积 额=FV(3%,2,-17280,-47000)=84,941元 可准备首付款总额 前三项相加= 311,501+284,809+84,941=681,251元
5.00%
2.50% 2.50% 2.50% 3.75% 44.99% 55.01%
任务A：财务诊断
——指出需改进之处
无负债，财务稳健，可适度利用财务杠杆加速资产 成长。 家庭收入中上，支出一般，因此储蓄率高达55%， 理财规划弹性大。 现有存款高于年支出，保持高流动性。 没有商业保费支出，夫妻只有社保，未投保商业险 ，保障不足。 投资性资产（股票基金）占可运用资金三分之二， 比重适当。
退休支出调整率75% 养老金替代率25%
基本假设
投资报酬率：
存款4% 股票10% 住房公积金3%
社保缴费比率：
住房公积金：8% 医疗：2% 养老：8% 失业：1%
5 5
理财决策案例－任务
请帮小李夫妻制作家庭理财规划报告书，报告书中必须回答下述问题：
A 财务诊断：编制家庭 资产负债表与现金流 量表，指出需要改进 之处。
1 1
1.2 理财决策案例
－案例背景
家庭成员背景资料
小李夫妻两人年龄均为29 岁，结婚3年，两人都是 金融从业人员。
男方父母：均为56岁，原来在 乡下务农，过去积蓄用于 给小李夫妻购房，无退休 金。
2 2
理财决策案例
－案例背景
家庭收支资料
单位：元
家庭月收入（税前） 小李 妻子 年终奖金 家庭月支出 物业费 衣食费 交通费 通讯费 医疗费 娱乐费 其他杂支
无负债
理财决策案例
－理财目标
预计两年内将生育一子女，培养子女到大学毕业 ，大学学费每年现值10,000元。同时男方父母将 两年后由外地迁入本市居住，帮忙带小孩。并负 担两老的生活费用。每增加一个家庭成员，预计 增加10,000元的年开销现值，到子女大学毕业或 父母85岁为止。 两年后换买一套现值800,000元的房屋，供届时一 家五口居住。
1
1616
净现值决策法：方案二
方案二：五年还清房贷的净现值