银行从业公共基础-知识点
银行从业资格考试《公共基础》重要知识点
银行从业资格考试《公共基础》重要知识点银行从业资格考试的《公共基础》科目是所有银行业从业人员必须掌握的基础知识,其涵盖的内容和知识点对于理解银行行业的运作、风险管理和金融服务至关重要。
以下是一些重要的知识点。
1、银行体系与金融市场了解银行体系的基本构成,以及金融市场的功能和参与者。
掌握金融市场的种类和特点,包括货币市场、资本市场、衍生市场等。
2、银行业监管与自律理解银行业监管的必要性,掌握我国银行业监管的框架和主要法规。
了解国际金融监管的最新进展和趋势。
3、商业银行经营与管理掌握商业银行的基本业务和运营模式,理解商业银行的风险管理和内部控制。
了解商业银行的资本管理、资产负债管理和流动性管理。
4、投资银行业务理解投资银行的基本功能和业务范围,掌握证券承销、交易和投资等核心业务。
了解并购、重组和资产证券化等创新业务。
5、金融创新与科技发展理解金融创新的内涵和驱动因素,掌握金融科技的发展和应用,包括区块链、人工智能和大数据等新技术。
了解金融科技对银行业的影响和挑战。
6、职业道德与风险管理理解职业道德的基本原则和行为规范,掌握银行从业人员的职业道德要求。
了解风险管理的基本概念和方法,包括信用风险、市场风险和操作风险等。
7、银行业法律法规与合规掌握银行业法律法规的主要内容和相关规定,了解合规管理的意义和要求。
理解反洗钱、反恐怖融资和反腐败等法规的重要性。
以上知识点是《公共基础》科目中的重要内容,但不限于此。
考生应全面复习教材,深入理解相关概念、理论和实务知识,为顺利通过考试打下坚实的基础。
银行从业资格考试公共基础知识点及练习一、银行业协会概念银行业协会是指银行业同业自律性组织,会员大会是其最高权力机构,理事会是会员大会的执行机构。
二、中国银行业协会的主要职责中国银行业协会的主要职责包括:1、依据有关法律法规制定银行业同业公约和自律规则;2、协调会员之间的合作关系,实行行业自律,并维权、维权;3、开展调查研究和行业交流,促进行业改革发展;4、组织会员从业人员的培训和考试,审查和认证会员单位经营管理人员资格,以提高从业人员素质;5、宣传普及银行基础知识,组织开展行业咨询;6、积极发展行业公益事业,树立行业良好形象;7、办理其他有关事项。
2024年银行从业资格考试公共基础知识重点
2024年银行从业资格考试公共基础知识重点2024年银行从业资格考试公共基础知识重点银行从业资格考试是进入银行行业的通行证,考试内容主要涵盖银行业务知识、银行法律法规、银行业监管等内容。
其中,公共基础知识是银行从业资格考试的重要部分,本文将为大家梳理2024年银行从业资格考试公共基础知识的重点内容。
一、银行基本法律法规银行基本法律法规是银行从业资格考试公共基础知识的重点之一,主要涉及银行法律法规、监管政策以及行业规范等方面的内容。
其中,重点关注以下知识点:1、银行监管机构:包括中国人民银行、银保监会等,其主要职责、监管范围及监管政策等需重点掌握。
2、银行业务范围:各家银行的业务范围,如商业银行、政策性银行等,以及各项业务的法规政策。
3、银行业务规范:如银行对客户的保密义务、禁止参与洗钱活动等,以及银行业务的风险管理、内部控制等。
二、银行业务流程银行业务流程是银行从业资格考试的重要考点,要求考生掌握各项银行业务的操作流程、风险控制以及相关法规政策等内容。
其中,重点关注以下知识点:1、贷款流程:包括贷款申请、审查、审批、放款、贷后管理等流程,以及不同类型贷款的操作要求和风险控制等。
2、支付结算流程:包括银行汇票、支票、本票等支付工具的操作流程,以及结算方式的管理要求和风险控制等。
3、存款业务流程:包括存款的种类、存款的基本流程、存款的保密要求等,以及储蓄存款实名制等相关政策。
三、银行风险管理银行风险管理是银行业务运营中的重要环节,要求考生掌握银行风险管理的概念、原则和方法等内容。
其中,重点关注以下知识点:1、银行风险的种类:包括市场风险、信用风险、操作风险等,以及各种风险的识别、评估和控制方法。
2、风险控制措施:如资本充足率、风险准备金等,以及风险控制的各种政策和措施。
四、银行会计核算基础知识银行会计核算基础知识是银行从业资格考试的另一个重点内容,要求考生掌握会计基本原理、会计方法和会计技能等内容。
银行从业公共基础考试复习要点汇总一篇
银行从业公共基础考试复习要点汇总一篇银行从业公共基础考试复习要点 11.人行设立反洗钱监测分析中心,职责:接收并分析大额和可疑交易报告;建立国家反洗钱数据库,妥善保存金融机构提交的大额和可疑交易报告信息;向人行报告分析结果;要求金融机构及时补正大额和可疑交易报告;经人行批准,与境外有关机构交换信息、资料;其他2.制定或者会同__有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章是人行的反洗钱职责。
3.贷款利率实行上限放开、下限管理4.贷款人享有先履行抗辩权,或称不安抗辩权,是指负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订之后,有确切证据证明借款人有下列情形之一:(1)经营状况严重恶化;(2)转移财产、抽逃资金,以逃避债务;(3)丧失商业信誉;(4)有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形,难以按期归还贷款时,可以中止(暂时停止)交付约定款项,并要求借款人提供适当担保。
借款人在合理期限内未恢复履行能力并且未提供适当担保的,贷款人可以解除合同。
但贷款人对此负有通知义务和举证责任,贷款人没有明确证据中止履行的,应当承担违约责任。
5.撤销权的行使范围以债权人的债权为限。
6.2003年12月27日《关于修改〈商业银行法〉的决定》通过,2004年2月1日起施行。
7.借款人到期不归还担保贷款的,商业银行依法享有要求保证人归还本息或者就该担保物优先受偿的权利。
银行无权扣押保证人财产。
8.关系人包括:(一)商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属;(二)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织9.破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后,依照下列顺序清偿:(1)所欠工资保险费用(2)欠缴的.社保和所欠税款;(3)普通破产债权。
商业银行破产清算时,在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后,应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息。
10.分公司不具有法人资格。
以公司的外部控制或附属关系为标准,公司分为母公司和子公司,子公司具有法人资格。
银行从业资格考试公共基础知识
银行从业资格考试公共基础知识银行从业资格考试公共基础知识是每个从业人员都需要掌握的基本要素。
这些知识包括金融市场、银行业务、银行法规、风险管理等内容,对于从业人员来说至关重要。
本文将从这些方面展开介绍。
一、金融市场金融市场是指进行金融资产交易和金融服务的场所和环境。
主要包括货币市场、债券市场、股票市场和衍生品市场。
货币市场是指短期资金融通的市场,主要交易对象是短期债务工具,如国库券、银行承兑汇票等。
债券市场是指长期债权人和债务人之间进行债务融资和交易的市场,主要交易对象是债券。
股票市场是指股份公司股票的发行和交易市场,主要交易对象是股票。
衍生品市场是指通过买卖期货、期权、互换等金融工具来进行风险管理和投资的市场。
二、银行业务银行业务是指银行与客户之间的资金往来和金融服务。
主要包括存款业务、贷款业务、国际结算、信用卡业务等。
存款业务是指银行接受客户存款的业务,包括定期存款、活期存款、通知存款等。
贷款业务是指银行向客户提供贷款的业务,包括个人贷款、企业贷款等。
国际结算是指银行之间进行跨境支付和资金清算的业务,包括信用证、托收、汇票等。
信用卡业务是指银行向客户发放信用卡并提供相应金融服务的业务,包括透支、分期付款等。
三、银行法规银行法规是指银行从业人员需要遵守的法律和法规。
主要包括《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国金融机构违法所得没收和罚款管理办法》等。
这些法规规定了银行从业人员的职责和权利,以及对违法行为的处罚措施。
银行从业人员需要深入学习并遵守这些法律和法规,确保自身行为的合法性和规范性。
四、风险管理风险管理是银行业务中非常重要的环节。
主要包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险等。
信用风险是指因借款人或债务人违约导致银行无法按时收回本金和利息的风险。
市场风险是指金融市场波动导致银行资产价值下降的风险。
操作风险是指由于内部业务流程和操作不当导致的风险,如员工犯错、系统故障等。
银行从业公共基础知识复习资料
银行从业公共基础知识复习资料银行从业公共基础知识复习资料银行从业是一个广泛而深奥的领域,涉及到金融、经济、法律等多个方面的知识。
作为银行从业人员,掌握一定的公共基础知识是非常重要的。
本文将从货币、银行、金融市场、金融产品等方面进行复习,帮助读者巩固相关知识。
一、货币的本质和功能货币是一种特殊的商品,具有价值尺度、流通手段和支付手段的功能。
货币的本质是价值尺度,它可以衡量其他商品和服务的价值。
货币的流通手段和支付手段功能使得经济交换更加便利。
货币的发行和管理由中央银行负责,通过货币政策来调节经济运行。
二、银行的定义和职能银行是一种金融机构,主要从事资金融通和信用中介的业务。
银行的职能包括储蓄、放贷、支付结算、外汇交易等。
银行通过吸收存款,为客户提供贷款,促进资金的流动和投资的进行。
银行还提供支付结算服务,方便人们进行交易。
同时,银行也是金融市场的参与者,为客户提供金融产品和服务。
三、金融市场的分类和功能金融市场是指进行金融交易的场所和机构。
根据交易对象的不同,金融市场可以分为货币市场和资本市场。
货币市场主要进行短期资金的融通和交易,如银行间市场和票据市场。
资本市场主要进行长期资金的融通和交易,如证券市场和期货市场。
金融市场的功能包括资金融通、风险管理、信息传递和价格发现等。
金融市场通过提供融资渠道,将闲置资金引导到投资领域,促进经济的发展。
金融市场还提供风险管理工具,帮助投资者降低风险。
信息传递和价格发现是金融市场的重要功能,通过市场交易,价格反映了市场对资产价值的判断。
四、金融产品的分类和特点金融产品是金融机构提供的各种金融服务和工具。
金融产品可以分为存款类产品、贷款类产品、投资类产品和保险类产品等。
存款类产品包括活期存款、定期存款和储蓄存款等,主要用于储蓄和支付。
贷款类产品包括个人贷款、企业贷款和房屋贷款等,主要用于资金融通和投资。
投资类产品包括股票、债券、基金和期货等,用于投资和风险管理。
保险类产品主要提供风险保障和理财服务。
银行从业资格考试公共基础重点知识点归纳
银行从业资格考试公共基础重点知识点归纳银行从业资格考试公共基础重点知识点归纳12、贷记卡不必向发卡银行交存备用金,持卡人可在信用额度内先使用后还款。
3、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处,提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息,并全部计入本金4、根据《合同法》,希望和他人订立合同的意思表示称为要约。
5、客户张某给某商业银行信贷员小李出示了市科委颁发的获奖证书的复印件,小李据此签署了同意贷款的个人意见,小李的行为明显违反了授信尽职。
6、地方政府债券一般采用由财政部统一代为发行和兑付的方式管理。
7、质押只能是动产质押和权利质押。
8、形式要件是指存单等凭证的真实性,包括存单的式样、版面以及签章的真实性。
9、最低资本要求、外部监管、市场约束被称为《巴塞尔新资本协议》的三大支柱。
10、由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。
11、中央汇金投资有限责任公司作为全资子公司整体并入中国投资有限责任公司。
12、关于福费廷,出口商卖断票据,放弃了对所出售票据的一切权益。
14、存款的计息点为元。
15、抵押是指为担保债务的履行,债务人或者第三人不转移财产的占有,将该财产设定为担保物,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形,债权人有权就该财产优先受偿。
16、银行柜台是一级市场。
17、银行面临的最复杂、最主要的风险是信用风险。
18、违法发放贷款罪的本罪主体是特殊主体,即银行户或者其他金融机构及其工作人员。
19、某商业银行运用其托管的证券投资基金进行证券投资发生重大亏损。
这一做法属于背信运用受托财产罪。
20、国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类。
21、按照金融工具的期限划分,可以分为货币市场和资本市场;按成交后是否立即交割划分,金融市场可分为现货市场和期货市场。
22、甲企业申请了乙银行的银行承兑汇票,用此汇票向丙进行支付,则出票人是甲,承兑人是乙,收款人是丙。
银行从业公共基础考试常考知识点
常考知识点(一)一般存款账户简称一般户,是指存款人因借款或其他结算需要,在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。
一般存款帐户可以办理现金缴存,但不得办理现金支取。
从境外汇入、携入和境内居民持有的可自由兑换的外币票据均可存入现汇账户;不能立即付款的外币票据,需经银行办理托收后,方可存入现汇账户。
外汇储蓄存款《个人外汇管理办法》规定“个人外汇帐户按主体类别区分为境内个人外汇帐户和境外个人外汇账户;按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。
”不再区分现钞和现汇账户,对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。
居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。
这里的“居民”是指在国内居住一年以上的自然人和法人。
国际收支的衡量指标有很多,其中贸易收支(也就是通常的进出口额)是国际收支中最主要的部分。
进出口总量及其增长是衡量一国经济开放程度的重要指标,且进口和出口的数量与结构直接对国内总供需产生重大的影响。
宏观经济发展目标及其衡量指标宏观经济发展的总体目标一般包括四个,即经济增长、充分就业、物价稳定能够和国际收支平衡。
(1)经济增长与国内生产总值经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长。
GDP,它是指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果。
在国内生产总值的定义中区分国内生产和国外生产,一般以“常住居民”为标准。
常住居民是指居住在本国的公民、暂居外国的本国公民和长期居住在本国但未加入本国国籍的居民。
(2)充分就业与失业率充分就业的宏观经济衡量指标是失业率。
失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比。
我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。
城镇登记失业人数是指拥有非农业户口,在一定的劳动年龄内有劳动能力,无业而要求字,又无巨额的国际收支盈余。
摘要:经济周期亦称经济循环或商业循环,是指经济处于生产和在生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。
银行从业公共基础知识点
银行从业公共基础知识点银行从业人员必须培养相应的公共基础知识,那么你对银行从业公共基础知识了解多少呢?以下是由店铺整理关于银行从业公共基础知识点的内容,希望大家喜欢!银行从业公共基础知识点——质押1、质押的概念我国《物权法》确立了两类质押,一是动产质押;二是权利质押。
我国《物权法》还明确肯定了最高额质权,即出质人与质权人可以协议设立最高额质权。
2、质押合同与质押的设立而《物权法》虽然也强调“设立质权,当事人应当采取书面形式订立质权合同”,但是并没有对质押合同的生效与质权效力直接联系起来,而是在第二百一十二条规定“质权自出质人交付质押财产时设立”。
这意味着《物权法》试图区分质押合同的生效与质权的设立,也即质押财产的交付是质权设立的前提条件,而不是质押合同生效的前提条件。
值得注意的是,我国法律规定,在质押合同的内容中不得约定:质权人在债务履行期届满前,不得与出质人约定债务人不履行到期债务时质押财产归债权人所有。
3、质权人的权利义务4、权利质押以基金份额、股权出质的,当事人应当订立书面合同。
基金份额、股权出质后,不得转让。
以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的,当事人应当订立书面合同。
质权自有关主管部门办理出质登记时设立。
以应收账款出质的,当事人应当订立书面合同。
质权自信贷征信机构办理出质登记时设立。
应收账款出质后,不得转让。
应收账款主要包括下列权利:(1)销售产生的债权,包括销售货物,供应水、电、气、暖,知识产权的许可使用等;(2)出租产生的债权,包括出租动产或不动产;(3)提供服务产生的债权;(4)公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权;(5)提供贷款或其他信用产生的债权。
银行从业公共基础知识点——内部控制内部控制,是由企业董事会、监事会、经理层和全体员工实施的、旨在实现控制目标的过程。
内部控制的目标内部控制的目标是合理保证企业经营管理合法合规、资产安全、财务报告及相关信息真实完整,提高经营效率和效果,促进企业实现发展战略。
银行从业资格考试公共基础要点
第一篇银行知识与业务第一章中国银行业概况一、考试大纲1.1.1中央银行、监管机构与自律组织中央银行——中国人民银行监管机构——中国银行业监督管理委员会自律组织——中国银行业协会1.1.2银行业金融机构政策性银行大型商业银行中小商业银行农村金融机构中国邮政储蓄银行外资银行监管职责( 17项)2.监管职责( 17项)(1)依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则;(2)依照法律、行政法规规定的条件和程序,审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止及业务范围;(3)对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理;(4)依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则;(5)对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管,建立银行业金融机构监督管理信息系统,分析、评价银行业金融机构的风险状况;(6)对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查,制定现场检查程序,规范现场检查行为;(7)对银行业金融机构实行并表监督管理;(8)会同有关部门建立银行业突发事件处置制度,制定银行业突发事件处置预案,明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序,及时、有效地处置银行业突发事件;(9)负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表,并按照国家有关规定予以公布;(10)对银行业自律组织的活动进行指导和监督;(11)开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动;(12)对已经或可能发生信用危机,严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构实行接管或促成机构重组;(13)对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销;(14)对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予以查询,对涉嫌转移或隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结;(15)对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔;(16)负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作;(17)承办国务院交办的其他事项。
银行从业《公共基础》复习重点
银行从业《公共根底》复习重点导语:银行业务是指银行办理的业务。
按照其资产负债表的构成,银行业务主要分为负债业务、中间业务、资产业务三类。
按业务复杂程度和对网点依赖程度,银行业务可分为传统业务和复杂业务。
客户类型个人贷款由银行直接向个人发放或通过零售商间接发放个人住房贷款:贷款期限30年,贷款比例80%,贷款利率上限放开、下限为基准利率的85%(固定利率或浮动利率)。
贷款期限在一年(含)以下的采用利随本清的还款方式,一年以上的采用按月还款方式,它包括两种:一是等额本息还款法:每月还款额=(贷款本金*月利率*(1+月利率)总还款期数/[(1+月利率)总还款期数—1];二是等额本金还款法:每月还款额=贷款本金/贷款期月数+(本金—已归还本金累计)*月利率。
个人汽车消费贷款:贷款期限5年(二手车3年),贷款比例自用车80%、商用车70%、二手车50%。
信用卡透支:分为个人卡透支(透支额度一般每月不超过5万元。
贷记卡在非现金交易时进行透支可享受最长60天免息还款期和最低还款额待遇。
如选择最低还款额方式或超过信用额度用卡时不再享受免息还款期待遇。
准贷记卡不享受这两种待遇,透支期限最长60天。
两种卡的透支利率都是日利率万分之五,透支按月计收单利)和单位卡透支(还款责任是申请单位)。
个人助学贷款:向正在承受高等教育的在校学生或其直系亲属、法定监护人或准备承受各类教育培训的自然人发放的贷款。
分为国家助学贷款(用于支付在校高校生的学杂费和生活费。
按在校生总数的20%,每人每年6000元,毕业后1至2年开始还贷、6年还清,期限不超过10年。
在校期间利息由财政补贴,毕业后利息由本人承当)和一般商业性助学贷款(对非义务教育学习的学生或直系亲属或法定监护人发放的贷款,额度最高不超过50万元,期限为6个月至8年不等)。
其他个人贷款:包括个人住房最高额抵押贷款、个人经营性贷款等。
公司贷款短期贷款流动资金贷款:借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时或季节性资金需求、长期平均占用流动资金需求。
银行从业考试《公共基础》知识要点梳理
执行有关反洗钱规定的行为
建议检查监督权(第33条)
中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要,可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复。
特定条件下的全面检查监督权(第34、35条)
(34条)当银行业金融机构出现支付困难,可能引发金融风险时,中国人民银行经国务院批准,有权对银行业金融机构进行检查监督。(35条)有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表及其他财务会计、统计报表和资料。
一、中国人民银行监督管理措施相关规定
类别
时间/权利
事件/内容
大事记
1995年3月18日
《中华人民共和国中国人民银行法》正式通过,并于通过之日起实施。
2003年12月27日
通过了《中华人民共和国中国人民银行法修正案》(修改25处,条文增加至53条),修改重点是将原属于人行履行的对银行业的监督管理职能划分出来,移交给新成立的银行业监督管理委员会;人行不再直接审批、监管金融机构,而主要专注于货币政策的制定和执行,维护币值的稳定及对金融市场进行宏观调控,促进金融市场的繁荣发展。
撤销:有违法经营、经营管理不善等情形,不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的。(39条)
依法宣告破产:企业法人不能清偿到期债务,并且资产不足以清偿全部债务或明显缺乏清偿能力的,经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行重整或破产清算的申请后,被人民法院依法宣告破产。对金融机构采取风险处置措施时,金融监管机构可向法院申请中止以该金融机构为被告或被执行人的民事诉讼或执行程序,以保证风险处置措施的顺利实施,避免债权人通过向法院申请来抢先取得这些金融机构的财产而使整顿措施无法进行。
银行从业公共基础知识复习资料
银行从业公共基础知识复习资料一、银行的定义与功能银行是指经营吸收公众存款,并提供贷款、汇兑、储蓄、结算、保险等金融服务的金融机构。
银行的主要功能包括:1.吸收存款:银行是公众存款的主要接收机构,通过吸收存款来形成资金基础。
2.贷款融资:银行以存款为基础,通过发放贷款来帮助个人和企业满足资金需求。
3.汇兑服务:银行提供货币兑换、外汇买卖等服务,方便国内外资金流动。
4.储蓄服务:银行提供储蓄业务,既满足个人的资金安全需求,又为国家提供长期资金。
5.结算服务:银行提供支付结算服务,方便个人和企业进行交易。
6.远期结算:银行提供信用证、保函等远期结算服务,确保交易安全。
7.金融中介:银行作为金融中介机构,为个人和企业提供金融咨询、投资管理等服务。
二、银行的分类根据不同的分类标准,银行可以分为多个类别。
以下是一些常见的分类:1.按营业范围划分:–商业银行:主要从事吸收存款和发放贷款等商业金融活动。
–信用合作社:由成员共同拥有和经营的金融机构,主要为成员提供金融服务。
–政策性银行:由国家政府设立的金融机构,以推动国家经济发展为主要目标。
2.按服务对象划分:–零售银行:主要为个人客户提供金融服务,如储蓄、贷款、信用卡等。
–对公银行:主要为企业、政府机构等大客户提供金融服务,如融资、结算、国际贸易等。
3.按控股方式划分:–国有银行:由国家控股或完全所有的银行。
–民营银行:由私人或法人控股的银行。
–外资银行:由外国资本控股或参股的银行。
4.按业务特性划分:–财富管理银行:主要为高净值客户提供财富管理和综合金融服务。
–投资银行:主要为企业提供投融资、并购重组等服务。
三、银行业务常识1.存款的种类:–活期存款:存入银行可以随时支取的存款。
–定期存款:存入银行在一定期限内无法支取的存款。
–通知存款:存入银行需提前一段时间通知才能支取的存款。
2.贷款的种类:–个人贷款:为个人提供的消费贷款、房屋贷款、教育贷款等。
–企业贷款:为企业提供的流动资金贷款、项目贷款等。
银行从业《公共基础》第四章知识要点提示
1.4.1银⾏风险管理 银⾏风险及其种类 银⾏全⾯风险管理 1.4.2银⾏资本管理 银⾏资本的构成与作⽤ 资本充⾜率与《巴塞尔新资本协议》 1.4.3银⾏绩效管理 银⾏财务报表 银⾏绩效评价 1.4.4银⾏⾦融创新 4.1银⾏风险管理 4.1.1银⾏风险的种类 1.银⾏风险的定义 2.银⾏风险的独特性 3.银⾏风险种类 4.信⽤风险定义、存在范围、重要性 5.市场风险定义、分类 6.操作风险定义、分类、表现形式及其可转化性 7.流动性风险定义、分类 8.国家风险定义、分类和特点 9.声誉风险定义、重要性 10.法律风险定义 11.战略风险定义及来源 4.1.2银⾏风险管理的发展历程 1.银⾏风险管理的定义及其在银⾏管理中的地位 2.银⾏风险管理发展四个阶段的名称、时问、背景和特点 4.1.3银⾏全⾯风险管理 1.银⾏全⾯风险管理体系包括的部分及各部分含义 4.1.4银⾏风险管理组织 1.银⾏风险管理组织构成 www.E考试就到考试⼤ 2.股东⼤会、董事会、监事会、⾼级管理层和风险管理部门在银⾏风险管理中的作⽤ 3.⾼效的风险管理部门的两个基本准则 4.风险管理部门和风险管理委员会的关系 5.其他风险控制部门 4.1.5银⾏风险管理的流程来源: 1.风险管理流程的四个步骤,以及风险管理部门和风险管理委员会的职责分⼯ 2.风险识别的两个环节 3.风险识别⽅法 4.风险计量的意义 5.风险监测的两层含义 6.风险控制的定义和⽬标 4.2银⾏资本管理 4.2.1银⾏资本的构成与作⽤ 1.三种银⾏资本的定义 2.我国商业银⾏的会计资本的界定 3.经济资本的作⽤ 4.三种银⾏资本的关系 5.银⾏资本的作⽤ 4.2.2《巴塞尔新资本协议》与资本充⾜率 1.巴塞尔委员会的全称、成⽴年份、总部、宗旨和地位 2.《巴塞尔资本协议》的全称、通过年份和内容 3.《巴塞尔新资本协议》的全称、通过年份及新增内容 4.资本充⾜率的计算公式 5.外部监管的要求考试⼤-全国教育类站(www.Examda。
银行从业公共基础知识
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银行从业《公共基础》复习重点知识点
银行从业《公共基础》复习重点知识点银行从业《公共基础》复习重点知识点银行业金融机构,是指在吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。
与非银行金融机构构成金融中介体系。
下面我们一起来看看关于这项内容的详细介绍吧。
银行业金融机构1、政策性银行银行类别经营业务国家开发银行1994年3月成立,向国家基础设施、基础产业、支柱产业(即“两基一支”)的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程发放贷款,实行独立核算,自主、保本经营。
中国进出口银行1994年4月成立,为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持。
中国农业发展银行1994年11月成立,承担国家规定的农业政策性金融业务,代理财政性支农资金的拨付,为农业和农村经济发展服务。
政策性银行的改革2007年1月的全国金融工作会议决定:“按照分类指导、‘一行一策’的'原则,推行政策性银行改革。
首先推进国家开发银行改革,全面推行商业化运作,主要从事中长期业务。
对政策性业务要实行公开透明的招标制。
”2、大型商业银行:工、农、中、建、交被称为“国有及国有控股大型商业银行”。
(1)工商银行时间事件1984年1月1日成立承办原由中国人民银行办理的工商信贷和储蓄业务2005年10月28日整体改制为股份有限公司2006年10月27日在上海证券交易所和香港联合交易所同步上市(2)农业银行时间事件1979年初恢复专门负责农村金融业务2007年1月全国金融工作会议决定推进其股份制改革(3)中国银行时间事件1912年成立至1949年期间,曾是国家中央银行、国际汇兑银行、外贸专业银行,并将分支机构拓展到海外。
1979年成为国家指定的外汇外贸专业银行2004年8月26日整体改制为股份有限公司2006年6月1日在香港联合交易所上市2006年7月5日在上海证券交易所上市(4)中国建设银行时间事件1954年10月1日成立原名中国人民建设银行,曾隶属财政部1979年成为独立的经营长期信用业务的专业银行2004年9月17日整体改制为股份有限公司2005年10月27日在香港联合交易所上市(5)交通银行时间事件1987年4月1日重新组建,是新中国第一家全国性的股份制商业银行2005年6月23日在香港联合交易所上市2007年5月15日在上海证券交易所上市下载全文。
银行从业考试公共基础知识重点
公共基础精讲班第1讲课件讲义公共基础精讲班第1讲讲义中央银行、监管机构等第一章中国银行业概况一、中央银行、监管机构与自律组织(一)中央银行简称:PBC1984年1月1日:专门行使央行职能1995年3月18日:《中国人民银行法通过》2003年:银监会行使银行业监管职能职能:制定和执行货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定职责:监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场人行上海总部:组织实施央行公开市场业务操作(二)监管机构:银监会1.历史沿革和监管对象成立时间:成立于2003年4月监管法正式施行时间:2003年12月27日通过,2004年2月1日起正式施行修正时间:2006年10月31日监管范围:银行业金融机构银行机构:商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及政策性银行非银行机构:金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及其他金融机构2.监管职责3.监管理念:“管风险”、“管法人”、“管内控”、“提高透明度”4.监管目标:银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健。
①通过审慎有效的监管,保护广大存款人和消费者的利益;②通过审慎有效的监管,增进市场信心;③通过宣传教育工作和相关信息披露,增进公众对现代金融的了解;④努力减少金融犯罪。
5.监管标准:①能够促进金融的稳定,同时又促进金融的创新;②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力;③对各类监管权限做到科学合理,监管者要有所为,有所不为,减少一切不必要的限制;④为金融市场上的公平竞争创造环境和条件,并且维护这种有序的竞争,反对无序竞争;⑤对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制;⑥高效、节约地使用一切监管资源,做到权为民所用、情为民所系、利为民所谋。
6.监管措施:①市场准入;②非现场监管;③现场检查;④监管谈话;⑤信息披露监管。
7.一行三会:是指中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会(三)自律组织:中国银行业协会1.成立时间:2000年2.简称:CBA3.性质:民政部登记注册的全国性非营利社会团体。
银行从业资格考试公共基础重点复习资料
银行从业资格考试公共基础重点复习资料一、银行业协会的职责1、制定自律规则并监督执行。
2、教育和组织会员执行法律法规和自律规则。
3、监督会员依法合规经营。
4、调解会员之间纠纷。
5、依照法律法规、自律规则处理会员违规行为。
6、组织会员学习法律法规和业务知识,进行从业人员的后续教育和培训。
7、法律法规规定的其他职责和协会章程规定的职责。
二、银行业务典型法律案例1、关于公司治理:民生银行行长私自将500万借给朋友,后该朋友携款潜逃,导致银行损失。
该行长私自借贷的行为属于越权行为,违反了公司治理的原则。
2、关于反洗钱:某客户在银行进行大额现金存取,但银行未按照规定报告,违反了反洗钱相关法规。
3、关于信息安全:某银行由于安全漏洞导致客户信息泄露,给客户带来损失,违反了信息安全相关法规。
三、银监会依法行政的基本原则1、合法行政原则。
行政机关实施行政管理,应当依照法律、法规、规章的规定进行。
2、合理行政原则。
行政机关实施行政管理,应当遵循公平、公正的原则。
3、程序正当原则。
行政机关实施行政管理,应当遵守法定程序,保障公民、法人和其他组织的知情权、参与权和救济权。
4、高效便民原则。
行政机关实施行政管理,应当遵守法定时限,积极履行法定职责,提高办事效率,提供优质服务。
5、诚实守信原则。
行政机关公布的信息应当全面、准确、真实。
6、权责统一原则。
行政机关依法履行经济、社会和文化事务管理职责,要由法律、法规赋予其相应的执法手段,保证政令有效。
银行从业资格考试《公共基础》复习资料一、考试科目《公共基础》是银行从业资格考试的必考科目,也是其他科目考试的基础。
它涵盖了银行业务的各个方面,包括银行概述、银行会计、信贷业务、国际金融、法律法规等方面的知识。
二、考试形式《公共基础》考试形式为闭卷、机试,考试时间为120分钟,60分及以上视为合格。
三、复习策略1、制定复习计划在复习《公共基础》之前,你需要制定一个详细的复习计划。
根据考试大纲和自己的时间安排,确定每天的学习任务和复习进度。
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学习方法
三个第一家
1979年河南驻马店第一家城市信用社
2001年11月29日张家港市农村商业银行第一家农村股份制商业银行2003年4月8日宁波斳州农村合作银行第一家农村合作银行
三个产业
一农林牧渔(种养)
二工业(采矿、制造、水电气的生产供应)和建筑业
三包括流通业和服务业,不直接创造产品。
除了一、二,包括房地产三种债券的监管机构
金融债券人行
企业债券国家发展与改革委员会
公司债券证监会(证交所上市交易)
银行业监管机构的监管目标(4个)
一是通过审慎有效的监管,保护广大存款人和消费者的利益;
二是通过审慎有效的监管,增进市场信心;
三是通过宣传教育工作和相关信息披露,增进公众对现代金融的了解;
银行业监管机构的监管标准(6条)
一是能够促进金融的稳定,同时又促进金融的创新;
二是努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力;
三是对各类监管权限做到科学合理,监管者要有所为有所不为,减少一切不必要的限制;
四是为金融市场上的公平竞争创造环境和条件,并且维护有序的竞争,反对无序竞争;
五是对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制;
六是高效、节约地使用一切监管资源,做到权为民所用、情为民所系、利为民所谋。
>20万
1、现金 >1万(等值美元)
反洗钱 >200万
大额交易 2、单位帐户之间
(单笔或当日累计)>20万(等值美元)
>50万
3、涉及个人帐户
(个人之间+个人与单位)>10万(等值美元)
做题
例:以下不属于银监会监管职责的是( )。
A.负责金融业的统计、调查、分析和预测 B.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理 C.负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表,并按照国家有关规定予以公布 D.开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动
巴塞尔资本协议
核心资本
1.资本构成
附属资本(且≤100%的核心资本)
2.根据资产信用风险的大小20%
(四个风险档次)50% (2,5,10,后面各加一个0)巴Ⅰ100%
(1988年7月) 3.设定转换系数,把表外授信业务纳入资本监管
资本充足率≥8%
4.
核心资本充足率≥4%
1.新增操作风险的资本要求(在信用风险和市场风险的基础上)
1.资本充足率计算公式全面反映信用风险
1.最低资本要求三种风险的资本要求市场风险
巴Ⅱ操作风险
(2004年6月)2.引入计量信用风险的内部评级法
2.三大支柱
(在最低资本要求的基础上)资本充足率=(资本-扣除项)/(风险加权资产+12.5倍的市场风险+12.5倍的操作风险资本)
2.外部监管
资本充足率
资本构成
3.市场约束盈利能力要求披露的范围
管理水平及过程
普通股一级资本充足率
一级资本充足率
1.严格资本要求总资本充足率 8% (不变)
资本留存缓冲 2.5% (新增)
实际总资本充足率10.5% =8%+2.5%
流动性覆盖比率
2.建立国际统一的流动性监管框架
巴Ⅲ净稳定融资比率
(2010年12月)
3.加强市场约束和公司治理
4.缓解银行体系顺周期性
5.防范系统性风险和关联性风险
6.建立跨境银行处置机制
1.2010年底实施
我国对巴的安排 1.新资本协议银行
2.2013年底暂缓不能迟于 1.分类实施
巴Ⅱ指导意见
(2007年2月28) 2.2011年自愿申请实施
2.分层推进
3.分步达标
核心一级 5%
1.资本充足率一级 6%
新标准实施前 8%
资本充足率
系统重要性 11.5%
新标准实施后
巴Ⅲ的指导意见非系统重要性 10.5% (2011年4月27日) 2.杠杆率≥4%
3.流动性
贷款拨备率≥2.5%
4.贷款损失准备
拨备覆盖率≥150%
核心一级 5%
一最低资本要求一级 6%
资本充足率 8%
资本充足率 2013年末0.5%(四个层次)储备资本要求 2.5%
二其后每年递增 0.4% 拟周期资本要求 0-2.5%
三系统重要性银行附加 1%
四第二支柱资本要求(根据单家银行风险状况提出)
计算题
1、算利息
活期:
例:某客户在2007年2月1日存入1000元活期,3月1日取出本金,如果按照积数计息法计算,假设年利率0.72%,免征利息税,该客户能收到的利息是?取回的金额是?
利息=1000*0.72%/360*28
定期:
2、算收益率=收益/投资
持有期收益率:
=(出售价格-购买价格+利息)/购买价格(不是面值)×100%
例:某债券面值为100元,票面利率为8%,每年支付2次利息,某银行购买时价格为102元,持有一年后出售时价格为98元。
期间获得2次利息分配,其持有期收益率为?
持有期收益率=[100×8%+(98-102)]/102×100%
3、贴现率(年贴现率):
=贴现利息/票据面额×100%
贴现率=(2000-1900)/2000×100%=5%
年贴现率=5%/6×12=10%
4、算贴现额
例:甲企业将一张金额为 1000 万元,还有 36 天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现,假设银行当时的贴现率为 5%,甲企业得到的贴现额是?
1000-[1000×36×5%/360]=1000-5=995(万)
5、破产清算
例一:A 企业由于经营不善、无力偿债被人民法院宣告破产,A 企业尚有 1 亿元 B 银行贷款未还,该贷款以 A 企业的厂房为担保。
A 企业变价出售后的破产财产 2 亿元,其中厂房清算价值为 8000 万。
A 企业的未偿债务还包括欠缴税款 8000 万元,职工工资及保险费用 4000 万元,其他普通破产债权 1 亿元。
则 B银行可收回?
破产清偿顺序(员工工资保险-税款-破产债权)
破产财产的范围(别除权)
例二:A 企业由于经营不善、无力偿债被人民法院宣告破产,A 企业尚有 1 亿元 B 银行贷款未还,该贷款以 A 企业的厂房为担保。
A 企业变价出售后的破产财产 2.6 亿元,其中厂房清算价值为 8000 万。
A 企业的未偿债务还包括欠缴税款 8000 万元,职工工资及保险费用 4000 万元,其他普通破产债权 1 亿元。
则
B 银行可收回?
6、算资产利润率
某银行今年的净利润为 5 000 万元,负债总额为 450000 万元,股东权益总额为 50 000 万元,则该银行资产利润率为?
资产利润率=净利润/总资产,总资产=负债总额+股东权益总额=450 000+50 000=500 000 万元。
资产利润率=5 000/500 0000×100%=1%
7、算资本充足率
例1:某银行的核心资本为100亿元人民币,附属资本为50亿元人民币,风险加权资产为1500亿元人民币,则其资本充足率为?
资本充足率=(核心资本+附属资本)/风险加权资产=150/1500=10%
例2:某银行的核心资本为300亿元人民币,附属资本为200亿元人民币,风险加权资产为1000亿元人民币,市场风险资本为200亿,操作风险资本为100亿,则其资本充足率为?
资本充足率=(核心资本+附属资本一扣除项)/(风险加权资产+12.5倍的市场风险资本+12.5倍的操作风险资本)×100%=(300+200)/(1000+12.5×200+12.5×100)×100%≈10.53%。