保险公司的承保风险及其制度完善

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浅谈保险公司财务管理风险及对策

浅谈保险公司财务管理风险及对策

AI KUAI GUAN LI财会管理C- 37 -保险公司的工作开展中,财务部门占据了非常重要的地位,由于保险业务的性质,财务管理工作的开展本身就面临较大风险,只有结合现阶段保险工作开展的实际情况找到科学的规避风险措施,才能发挥财务部门在保险公司运行管理中的作用。

一、保险公司在财务管理风险管控工作中存在的问题(一)内部控制制度存在缺陷就目前保险公司的财务风险管控工作中内部控制制度的实际实施情况看,很多保险公司对内部控制制度都没有一个较为明确的认识,对其在公司发展过程中所发挥的重要作用不甚了解,公司中仍然存在同一职员同时担任不相容岗位的现象,公司对各个岗位的职责权限也没有一个较为明确的划分。

在保险公司整体呈现出的组织框架都比较松散。

另外,对于保险公司而言,其经营管理过程的主要收入来源是保费收入,因此大部分保险公司都会根据自身的经济情况开展长短期的投资工作,但是却由于公司内部控制制度存在缺陷,导致其无法全面准确的识别出公司对外投资过程中潜在财务管理风险,公司后续也无法对风险展开较为有效的、科学性较高的评估活动,因此,公司的稳定运营与发展必然会受到影响[1]。

(二)财务核算准确性较低现阶段,大部分保险公司在财务管理工作中都存在财务核算不准确的情况,其主要原因如下,①保险公司的财务信息管理水平比较低下,有的保险公司现在依然沿用的是较为传统的信息管理模式,财务信息收集的全面性和处理的科学性及准确性难以得到保证,公司对财务信息的识别能力也不够理想,这极易影响保险工作财务核算工作的准确性和有效性;②保险公司内财务人员自身的财务核算能力有一定差异,很多财务核算能力较为薄弱的财务人员在核算方法的选择上存在一定问题,这会给后续的财务核算工作增加难度,同时保险公司对财务人员的培训力度也比较弱,财务人员工作能力的提升速度总体而言比较缓慢,难以给财务核算工作的开展创造更加有利的环境。

(三)没有较为完善的技术平台作为支撑就目前保险公司财务管理风险管控情况看,其中有一部分的保险公司在发展过程中并未构建一个较为完善科学风险操作体系,而且公司内部与风险管控相关的平台也不够完善。

财险公司承保管理制度

财险公司承保管理制度

一、总则第一条为了加强财产保险公司承保管理,规范承保业务流程,提高承保质量,保障保险公司的合法权益,根据《中华人民共和国保险法》及相关法律法规,制定本制度。

第二条本制度适用于我国境内所有财产保险公司及其分支机构。

第三条财产保险公司承保管理应遵循以下原则:(一)合法合规原则:严格按照法律法规和政策规定,依法开展承保业务。

(二)风险控制原则:加强风险识别、评估和控制,确保承保业务安全、稳健。

(三)客户至上原则:尊重客户意愿,维护客户合法权益。

(四)效益优先原则:在确保风险可控的前提下,追求经济效益最大化。

二、承保业务流程第四条财产保险公司承保业务流程包括以下环节:(一)客户咨询:客户通过电话、网络、现场等方式向保险公司咨询保险产品和服务。

(二)风险评估:保险公司根据客户提供的资料,对客户的保险需求进行风险评估。

(三)投保申请:客户根据保险公司提供的保险条款和费率,填写投保单,提交相关资料。

(四)核保:保险公司对投保申请进行核保,包括审核投保单、调查客户信用、评估风险等。

(五)承保:保险公司根据核保结果,决定是否承保,并出具保险单。

(六)保险费收付:保险公司与客户协商确定保险费,收取保险费。

(七)保险单管理:保险公司对保险单进行管理,包括打印、分发、保管等。

(八)理赔服务:保险公司为客户提供理赔服务,包括受理理赔申请、调查事故原因、赔偿损失等。

三、承保质量控制第五条财产保险公司应建立健全承保质量控制体系,确保承保业务质量。

(一)制定承保质量控制标准:根据法律法规和公司实际情况,制定承保质量控制标准。

(二)加强承保人员培训:提高承保人员的业务素质和风险识别能力。

(三)完善承保流程:优化承保业务流程,减少人为因素影响。

(四)强化承保监督:加强对承保业务的监督,及时发现和纠正问题。

四、责任追究第六条财产保险公司对违反本制度规定,造成不良后果的,应追究相关责任人的责任。

第七条责任追究包括但不限于以下方式:(一)通报批评、警告、记过、降级、撤职等行政处分。

试论当前国内保险公司的风险管理

试论当前国内保险公司的风险管理

1 风 险 管理 人 才极 度 缺 乏 ,风 险 管理 理 论 滞 后 .
在 我 国 , 风 险 管 理 理 论 发 展 滞 后 ,风 险 管 理 专 业 人 才 不 足 在 保 险 风 险 控 制 过 程 中 , 大 部 分 保 险 公 司 仍 以 事 后 控 制 为 主 要
已 是 一 个 不 争 的事 实 。 保 险 风 险 管 理 贯 穿 于 任 何 一 家 保 险 企 业 控 制 方 法 ,对 风 险 的 事 前 预 防 和 事 中 管理 重 视 不 够 。 部 分 保 险 的经 营 运 行 全 过 程 , 包 括 承 保 、 赔 风 险 管 理 、 既 理 资金 运 用 管理 、 公 司较 为 重 视 公 司 内 部 风 险 管 理 ,而 对 保 险 同 业 的 规 范 竞 争 、 组 织运 行 流 程 风 险 管理 和 盈 利 能 力 风 险 管 理 、 偿 付 能 力 风 险 管 有 序 竞 业 的 风 险 管 理 重 视 不 够 , 保 险 同业 组 织 的 作 用 还 相 当 有 理 等 等 , 又 包 括 公 共 关 系 、 市 场 服 务 、 培 训 员 工 、 提 供 法 律 咨 限 。 而 且 缺 乏 对 保 险 欺 骗 进 行 风 险 管 理 的 有 效 手 段 ,保 险欺 骗 询 等 风 险 管 理 ;既 包 括 对 保 险 公 司 的硬 件 失 误 风 险 和 软 件 失 误 给 保 险 公 司 造 成 的损 失 日趋 加 大 ,对 保 险 欺 骗 的 风 险 管 理 还 需
3 未 能 建 立 起 有 效 的 风 险 管 理 信 息 系统 ,风 险 管理 决 策 缺 .
乏依 据 保 险 经 营 是 在 大 量 可 保 风 险 前 提 下 运 用 大 数 法 则 对 可 保 风

承保业务管理制度

承保业务管理制度

承保业务管理制度一、总则为规范和加强承保业务管理,保障公司良好经营和风险控制,制定本制度。

二、适用范围本制度适用于公司内所有承保业务相关部门和人员。

三、承保业务管理(一)承保政策1. 公司制定全面的承保政策,明确业务范围和承保标准,保证业务承保质量。

2. 承保政策应根据市场需求、公司实际情况、风险偏好等因素进行动态调整。

(二)承保流程1. 承保业务应有严格的流程,包括申请、审核、批准、签单等环节。

2. 严格按照流程办理业务,确保业务规范和合规。

(三)承保审核1. 对于大额、高风险的业务,需进行严格的审核,确保风险可控。

2. 承保审核工作应由专业的承保人员进行,确保审核质量。

(四)签单管理1. 签单人员应具备相应的资格和经验,熟悉业务特点和风险。

2. 签单应严格按照公司规定的标准和程序进行,杜绝违规签单行为。

(五)业务监控1. 建立健全的业务监控体系,及时发现和解决业务风险。

2. 制定业务监控指标,对业务质量和风险进行定期评估。

四、承保管理措施(一)培训管理1. 对承保人员进行业务培训和技能提升,提高承保能力和水平。

2. 建立健全的培训档案,跟踪和评估培训效果。

(二)奖惩机制1. 建立健全的奖惩机制,对承保人员的业绩和行为进行激励和约束。

2. 积极激发承保人员的工作积极性和责任感,提高业务质量。

(三)管理信息系统1. 建立完善的承保管理信息系统,实现业务信息的及时、准确、完整和可追溯。

2. 确保信息系统的安全和稳定,提高业务处理效率和质量。

五、承保风险管理(一)风险评估1. 对承保业务的风险进行科学评估和分类,合理确定承保方案和保费定价。

2. 风险评估需要充分考虑市场、产品、客户、资金等多种因素。

(二)风险控制1. 制定有效的风险控制措施,确保风险在可控范围内。

2. 对高风险业务加强监控和管理,提高风险应对能力。

(三)风险预警1. 建立健全的风险预警机制,及时发现风险信号并进行预警和应对。

2. 风险预警需要及时有效的反馈和处理机制。

保险公司健全管理制度

保险公司健全管理制度

保险公司健全管理制度一、总则制度名称:XX保险公司健全管理制度制定目的:通过建立和完善内部管理机制,提高公司治理水平,确保业务运作规范、透明,保护投保人、被保险人及股东的合法权益。

适用范围:适用于XX保险公司及其分支机构的所有业务和管理活动。

二、组织架构与职责1. 董事会:负责制定公司的长远发展战略,监督管理层执行,确保公司遵守相关法律法规。

2. 监事会:监督公司财务情况,防止管理层滥用职权,保护股东利益。

3. 管理层:负责公司日常运营管理,制定并执行各项管理制度。

4. 内部审计部门:定期对公司财务和业务进行审计,提出改进建议。

5. 风险管理部:评估和控制公司运营中的各种风险,确保风险处于可控范围内。

三、业务管理1. 产品开发:根据市场需求和风险评估结果,设计合理的保险产品。

2. 销售管理:确保销售行为合规,销售人员具备相应资质,销售过程透明公正。

3. 承保管理:建立严格的核保标准,合理评估风险,决定是否承保及承保条件。

4. 理赔管理:设立公正、高效的理赔流程,确保客户权益得到及时妥善的处理。

四、财务管理1. 资金运用:确保资金的安全性、流动性和收益性,合理配置资产组合。

2. 会计处理:按照国家会计准则和公司会计政策,准确记录和报告财务信息。

3. 预算控制:制定合理的预算计划,监控实际支出,确保成本效益最大化。

五、合规与法律事务1. 法律法规遵循:严格遵守国家法律法规及行业规范,及时更新公司政策以适应法律变化。

2. 合同管理:确保所有合同文本合法、合规,明确各方权利义务。

3. 纠纷解决:设立有效的投诉处理机制,及时解决与客户或合作伙伴之间的纠纷。

六、信息技术管理1. 信息安全:保护公司信息系统免受未授权访问、数据泄露等风险。

2. 数据保护:确保客户个人信息的安全,遵守数据保护法规。

3. 系统维护:定期对IT系统进行检查和维护,确保系统稳定运行。

七、人力资源与培训1. 员工招聘:公平、公正地选拔人才,为公司提供稳定的人力资源支持。

保险公司风险管理的措施及具体实施方法

保险公司风险管理的措施及具体实施方法

保险公司风险管理的挑战与机遇
挑战
随着保险市场的不断发展和竞争的加剧,保险公司面临着日益复杂和多样化的风 险。同时,由于保险合同的性质和特点,保险公司还面临着道德风险和逆向选择 等问题。
机遇
通过有效的风险管理,保险公司可以减少潜在损失、提高盈利能力并增强稳健性 。此外,通过创新的风险管理策略和技术手段,保险公司还可以开发新的保险产 品和服务,满足客户不断变化的需求,拓展市场份额。
建立风险管理绩效评估体系
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明确评估目标和原则
以风险为导向,与公司战略目标保持一致,遵 循公平、公正、客观的原则,关注关键风险因 素。
制定评估指标和标准
根据保险业务特点,制定包括风险识别、评估 、监控、应对和报告等方面的评估指标和标准 。
建立数据采集和分析系统
建立完善的数据采集和分析系统,确保数据的 准确性和及时性,为绩效评估提供支持。
定义
保险公司风险管理是指公司通过识别、评估、控制和管理保 险业务中面临的各种风险,以实现最大程度地提高盈利能力 、减少潜在损失并确保业务持续稳定运营的过程。
重要性
保险公司作为经营风险的企业,其核心职责是管理风险并为 客户提供风险保障。有效的风险管理可以提高公司的稳健性 ,减少潜在损失,提高客户满意度,从而增强公司的竞争力 和市场地位。
定期进行风险评估与审计
定期进行风险评估
保险公司应定期对业务风险进行评估,包 括信用风险、市场风险、操作风险等,并 根据评估结果采取相应的管理措施。
VS
加强内部审计与监督
保险公司应加强内部审计与监督,对风险 管理措施的有效性进行评估和监督,及时 发现并纠正存在的问题。
CHAPTER 04
保险公司风险管理的绩效评 估与优化

保险行业的风险防范与管理

保险行业的风险防范与管理

保险行业的风险防范与管理保险是一种重要的金融服务,可以帮助人们分担风险,减轻人们的经济负担。

但是,保险作为一种金融服务,本身也具有风险。

为了保证保险行业的可持续发展,保险公司必须对风险进行防范与管理。

本文将从保险行业的风险防范与管理方面探讨保险公司如何更好地应对风险。

一、认识保险行业的风险保险行业的风险主要包括以下几个方面:1.承保风险:这是保险公司面临的最直接的风险,也是最核心的风险。

承保风险是指保险公司在承保保险业务时所面临的各种不确定性风险,包括赔付风险、价格风险、市场风险等。

2.投资风险:保险公司在进行保险业务时,需要进行大量的资金投资。

如果投资失误,将会导致保险公司的资金损失,可能会导致公司破产。

3.操作风险:保险公司的运营需要依靠人员和流程,这些人员和流程可能出现失误,导致公司出现业务处理上的失误。

4.声誉风险:保险公司的声誉是公司所依靠的基础,如果公司的声誉受损,将会影响公司的正常经营。

以上几点是保险行业的主要风险,这些风险的发生对保险公司的运营都会产生重大影响,甚至威胁到公司的生存。

二、保险行业的风险防范措施为了预防风险的发生,保险公司可以采取以下风险防范措施:1.合理的保险产品设计:保险公司应该在产品设计时,充分考虑不同风险因素,根据实际情况进行精准匹配。

合理的产品设计可以降低承保和投资风险。

2.科学风险评估:在承保保险业务时,保险公司要通过严格的风险评估和精准的定价来降低承保风险,控制价格风险和市场风险等。

3.有效的投资管理:保险公司需要采取多样化的投资策略,避免过度集中投资,降低投资风险。

同时,保险公司需要建立健全的投资管理机制,实行风险管理和监测。

4.建立全面的监控机制:在保险业务和投资管理中,保险公司需要建立全面的监控机制,可以对公司的各项业务进行实时监控和报告,及时发现和处理风险和问题。

5.完善风险管理体系:保险公司应当建立完善的风险管理体系,制定严格的业务流程和操作规范,完善内部风险管理机制,建立风险管理报告制度,提高风险管控和风险预警能力。

《保险中的风险分析与控制》范文

《保险中的风险分析与控制》范文

《保险中的风险分析与控制》篇一一、引言在当今社会,保险已成为人们生活中不可或缺的一部分。

无论是人身保险还是财产保险,它们都为人们提供了风险转移和财务保障的途径。

然而,保险业务中存在的风险也不容忽视。

本文将深入探讨保险业务中的风险分析及其控制策略。

二、保险中的风险分析(一)风险识别保险中的风险主要来源于投保人、保险公司、外部环境和法律法规等多个方面。

其中,投保人可能因欺诈、故意隐瞒或误导而带来的道德风险;保险公司则面临承保风险、经营风险等;外部环境包括经济周期性波动、自然灾害等不可抗力因素;法律法规的变更也可能对保险业务产生影响。

(二)风险评估风险评估是保险业务中不可或缺的一环。

通过对各类风险的量化评估,保险公司可以了解自身业务的风险状况,为制定风险管理策略提供依据。

风险评估主要包括对风险的概率和影响程度进行评估,以及根据历史数据和统计模型预测未来风险。

(三)风险分类根据不同的标准,保险中的风险可以划分为多种类型。

如按来源可分为内部风险和外部风险,按性质可分为市场风险、信用风险、操作风险等。

各类风险的特性不同,需要采取不同的控制措施。

三、保险中风险的控制策略(一)承保前的风险控制在承保前,保险公司应对投保人进行严格的资质审查和风险评估。

通过核实投保人的信息、了解其经营状况和财务状况,以降低道德风险和信用风险。

此外,保险公司还应制定科学的承保策略,根据风险评估结果确定承保条件和费率。

(二)承保过程中的风险管理在承保过程中,保险公司应建立完善的风险管理机制。

这包括对承保过程中的各个环节进行监督和控制,确保承保操作的规范性和准确性。

同时,保险公司还应定期对承保人员进行培训和教育,提高其风险管理意识和能力。

(三)保险合同执行过程中的风险管理在保险合同执行过程中,保险公司应密切关注投保人和被保险人的情况变化,及时调整风险管理策略。

对于发现的异常情况或欺诈行为,保险公司应采取相应的措施进行处理,以降低损失。

此外,保险公司还应建立完善的理赔流程和制度,确保理赔操作的公正性和透明度。

当前保险公司理赔环节面临的主要风险及其应对措施(下)剖析

当前保险公司理赔环节面临的主要风险及其应对措施(下)剖析

当前保险公司理赔环节面临的主要风险及其应对措施(下)内部风险1.理赔员工的专业能力风险在保险理赔过程中,如何准确认定保险责任、确定保险事故损失,防范骗赔风险,都需要理赔人员具有良好的专业水准和丰富的实践经验。

如果理赔人员的业务技能不高、经验不足,往往导致超额赔付。

举例来说,车险方面主要表现为受损车辆的零配件是否换修,往往需要专业技术人员做出鉴定。

由于部分理赔人员缺乏相应的汽车维修专业知识,往往不能有效控制赔款;人伤案件方面,伤员治疗及用药情况需要专业的医疗人员跟踪、调查,并对不合理医疗费用予以剔除。

但由于保险公司医疗审核人员素质参差不齐,没能充分发挥应有的作用。

此外,理赔人员责任心不强、工作不认真,或在履行岗位职责时不细致、不深入,定责定损不准确,甚至明显错误,也会给保险公司造成赔付损失。

对此,保险公司要不断优化理赔队伍结构,在建设专业化团队方面要全力推进理赔员工定级管理和资格认证制度,提高专业技能;建立健全理赔业绩评价体系,完善薪酬分配和员工激励约束机制,不断提升理赔人员的工作积极性,提高工作的荣誉感和责任感。

2.理赔信息技术应用相对滞后于业务发展主要表现为各类理赔数据的全国性集中管控、跨省份跨地区的理赔信息共享及全国通赔处理系统还不完善;远程定核损、影像传输、无纸化办公等先进的理赔手段的使用还很有限,等等。

随着保险业务的不断发展,信息技术已成为不可或缺的手段,是提高理赔效率、降低理赔成本、加强理赔管控的必由之路。

为此,保险公司必须加强信息技术的开发与应用。

一是加强数据的电子化管理,定期清理系统中的垃圾数据,严禁人为删改,保障数据的真实、准确。

二是加大IT技术的投入与应用,完善升级已有的理赔业务处理系统,进一步加快案件的处理速度,有效提升客户满意度。

三是积极引入GPS定位、手机自助照相、网上传输理赔单证、远程定损等新技术,在提高内部工作效率的同时,不断强化高科技手段对理赔成本的节约和对理赔质量的控制作用。

中国保监会关于进一步加强保险业风险防控工作的通知-保监发〔2017〕35号

中国保监会关于进一步加强保险业风险防控工作的通知-保监发〔2017〕35号

中国保监会关于进一步加强保险业风险防控工作的通知正文:----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国保监会关于进一步加强保险业风险防控工作的通知保监发〔2017〕35号各保险集团(控股)公司、保险公司、保险资产管理公司、保险专业中介机构:党中央国务院高度重视金融风险防控,中央经济工作会议明确了稳中求进工作总基调,要求把防控金融风险放到更加重要的位置。

为贯彻落实党中央国务院关于金融风险防控的重要精神和决策部署,深入推进“保险业姓保,保监会姓监”,进一步增强保险业风险防范的前瞻性、有效性、针对性,严守不发生系统性风险底线,维护保险业持续稳定健康发展,现将保险业风险防控有关事项通知如下:一、完善流动性风险管理体系,切实防范流动性风险(一)健全流动性管理制度机制。

保险公司要根据偿二代流动性监管规则,进一步明确董事会、管理层和相关部门在流动性风险防范中的职责,做到分工明确、协调有序。

要建立完善流动性风险管理的目标、风险容忍度和风险限额,制定流动性风险管理策略和具体管理制度,切实做好流动性风险管理。

(二)加强流动性风险管理和监测。

保险公司要加强对流动性风险的监测,充分考虑产品停售、业务规模下降、退保和满期给付等因素对公司流动性的影响。

要跟踪分析宏观经济、股票市场、证券市场等发展趋势和变化情况,密切关注舆论报道,及早识别可能引发流动性风险的重大风险因素,监测评估其对流动性水平的影响,提早采取措施做好应对。

(三)完善应急处置机制。

保险公司要制定有效的流动性应急计划,特别是对于业务下降、退保和满期给付等带来的流动性压力,做好资金备付。

保险公司要按照偿二代要求定期开展现金流压力测试,做好现金流预测,提早制定应对预案。

某保险公司承保业务管理制度

某保险公司承保业务管理制度

某保险公司承保业务管理制度为了规范保险公司的承保业务,提高管理效率和服务质量,确保保险公司的可持续发展,特制定本承保业务管理制度。

一、总则本承保业务管理制度适用于保险公司的各类承保业务,包括人寿保险、财产保险、健康保险等。

保险公司的承保业务必须严格按照本制度的规定执行。

二、承保业务流程管理1. 投保(1)投保人与保险公司签订保险合同前,须详细了解保险产品的条款、责任和免赔额等内容。

(2)保险公司接收投保申请后,应在规定的时间内作出核保决定,并告知投保人有关结果。

(3)对于高风险投保或可能出现争议的投保,保险公司应进行全面评估,并及时告知投保人风险因素。

2. 核保(1)核保人员应根据投保人的信息和风险评估结果,准确判断投保风险,并依据保险公司的承保标准进行核保。

(2)核保人员应保持客观公正的态度,不得因个人原因偏向或歧视某一特定投保人或投保项目。

3. 承保(1)保险公司应向投保人发出正式承保函,并在保险合同中明确约定承保的责任、保险金额以及免赔额等重要内容。

(2)保险公司应及时缴纳保险金,并按照约定与被保险人签订理赔协议,确保被保险人享受到合理且及时的理赔服务。

4. 续保(1)在承保期满前,保险公司应提前通知投保人续保事宜,并按照约定与投保人签订新的保险合同。

(2)保险公司在续保过程中,应对投保人的风险进行重新评估,并根据评估结果确定是否继续承保。

三、承保业务管理要求1. 保险公司应建立健全的承保业务管理制度,明确各项业务的流程和责任人。

2. 保险公司应加强对核保人员的培训和考核,确保核保工作的高效性和准确性。

3. 保险公司应建立健全的风险评估体系,对投保的风险进行科学评估,确保承保风险可控。

4. 保险公司应及时向监管部门报送相关的承保业务数据和报表,确保业务经营的透明度和合规性。

四、承保业务管理制度的监督和改进1. 保险公司应定期对承保业务的执行情况进行检查和评估,发现问题及时进行整改并制定相应的改进措施。

承保公司管理制度

承保公司管理制度

承保公司管理制度一、总则为规范承保公司的管理行为,提高公司运营效率和管理水平,制定本管理制度。

二、领导机构1. 公司设立董事会,董事会下设总经理办公室、财务部、营销部等部门。

2. 董事会由公司股东会选举产生,负责公司战略规划、重大决策和监督管理层的工作。

3. 总经理办公室负责公司日常管理和决策执行。

三、组织架构1. 公司内设财务部、风险管理部、理赔部、客服部、信息技术部等部门。

2. 各部门负责具体的业务管理和运营工作,各部门之间要保持密切的沟通和协作。

四、人员管理1. 公司要建立完善的人力资源管理制度,包括招聘、培训、绩效考核和激励机制等。

2. 公司要注重员工的职业发展和个人成长,为员工提供良好的工作环境和发展空间。

五、业务管理1. 公司要严格审核和评估承保业务,防止风险。

2. 公司要建立健全的风险管理体系,包括风险管控、风险定价和业务风险预警等。

六、财务管理1. 公司要建立完善的财务制度,加强成本控制和财务风险管理。

2. 公司要严格执行会计准则,确保财务报表的真实和准确。

七、信息管理1. 公司要建立完善的信息管理系统,保障信息安全和数据的保密性。

2. 公司要利用信息技术提高业务效率和管理水平。

八、市场营销1. 公司要制定合理的营销策略,提高产品知名度和市场份额。

2. 公司要建立客户管理体系,保持与客户的良好沟通和合作。

九、服务管理1. 公司要建立健全的客服体系,提高客户满意度和忠诚度。

2. 公司要注重客户反馈和投诉处理,及时改进服务品质。

十、安全管理1. 公司要加强安全生产管理,保障员工的人身安全和财产安全。

2. 公司要规范管理保险资金,做好风险防范和应急预案。

十一、监督管理1. 公司要建立健全的内部监督机制,强化公司内控和合规管理。

2. 公司要接受外部监管和审计,提高透明度和规范度。

十二、不良行为处理1. 公司要建立健全的不良行为处理和纠纷解决机制,处理各类涉及公司业务的不良行为。

2. 公司要建立健全的投诉处理和客户申诉机制,保护客户权益和维护公司形象。

保险公司承保业务管理制度

保险公司承保业务管理制度

保险公司承保业务管理制度一、引言保险公司承保业务管理制度是为了规范和促进保险公司承保业务的顺利进行而制定的。

本文档旨在定义保险公司承保业务的范围和流程、明确各个环节的责任和权限、加强风险管理和控制。

通过严格遵守管理制度,保险公司可以有效降低风险和损失,确保保险业务的稳健发展。

二、承保业务范围保险公司的承保业务范围包括但不限于以下几类:1.财产险:包括车险、住宅险、商业财产险等;2.人身险:包括寿险、意外险、医疗险等;3.再保险:指保险公司将原保险公司承保的风险按比例转移给其他再保险公司的业务;4.其他附加险等特殊承保业务。

保险公司应根据相关规定和自身经营情况,明确自己的承保业务范围,并做好适当的风险管理和控制。

三、承保业务流程保险公司的承保业务流程主要包括以下环节:1.报价:根据客户提供的信息,评估风险,制定相应的保险方案,并进行报价;2.核保:在报价的基础上,核对客户提供的信息,进行风险评估和审批,确定是否接受承保;3.签单:接受核保后,将承保结果告知客户,并签订保险合同;4.保费收取:根据合同约定,收取客户应缴纳的保费;5.保险事故处理:在保险期间内,根据保险合同的约定,处理保险事故,并向客户赔付;6.停保和解保:在保险期间内,根据客户的要求,进行停保和解保等服务。

保险公司应建立完善的承保业务流程,确保每个环节的顺畅进行,并及时记录和报告相关信息。

四、责任和权限在承保业务管理中,各个环节的责任和权限应明确分工,以保证工作的高效和风险的控制。

1.报价环节的责任和权限应由具备相应业务能力的人员负责,根据风险评估结果进行报价;2.核保环节应由专业的核保人员负责,对客户提供的信息进行核实和评估,并作出相应的承保决策;3.签单环节应由专业的业务人员负责,确保合同的正确签订和存档;4.保费收取环节应由财务部门或专职人员负责,按照合同约定和规定的支付方式收取保费;5.保险事故处理环节应由理赔部门或专职人员负责,及时处理保险事故,并根据合同约定进行赔付;6.停保和解保环节应由客服部门或专职人员负责,根据客户的要求提供相应的服务。

保险公司的管理制度

保险公司的管理制度

保险公司的管理制度一、引言保险公司是一种金融机构,主要业务是向客户提供保险服务。

作为金融领域的一员,保险公司需要建立一套完善的管理制度,以确保公司的运作稳定、合规和高效。

本文将从保险公司的管理层级、管理职能、管理流程等方面介绍保险公司的管理制度。

二、管理层级1. 董事会:董事会是保险公司的最高管理机构,负责制定公司的发展战略和重大决策。

董事会由股东选举产生,有权任免公司高管,监督公司管理层的决策和执行情况。

2. 监事会:监事会是保险公司的监督机构,负责监督公司高管履行职责的情况,保证公司运作合法合规。

监事会由监事组成,定期对公司的经营和财务情况进行监督。

3. 高管层:高管层是公司的执行层,负责公司日常经营管理。

高管层由总经理、副总经理、各部门负责人等组成,实施董事会的决策,推动公司战略的实施。

4. 部门经理:部门经理是公司的基层管理者,负责本部门的日常管理工作。

部门经理需要贯彻公司战略,协调本部门各职能部门的工作,实现公司的目标。

三、管理职能1. 经营管理:保险公司的经营管理包括产品设计、销售、理赔等多个环节。

经营管理部门负责制定公司的产品策略,开拓新业务渠道,提升公司的市场竞争力。

2. 风险管理:保险公司的主要业务是承保风险,风险管理是保险公司的核心职能。

风险管理部门负责评估和管理公司面临的各种风险,确保公司的资金安全和偿付能力。

3. 财务管理:财务管理是保险公司的重要职能,财务部门负责公司的资金管理、会计核算、财务报告等工作。

财务管理部门需要确保公司的经营状况良好,资金充裕。

4. 人力资源管理:人力资源管理部门负责公司员工的招聘、培训、绩效考核等工作。

人力资源管理是公司发展的基石,需要吸引和留住优秀员工,提升员工的工作效率和工作质量。

四、管理流程1. 决策流程:保险公司的决策流程包括战略决策、业务决策、管理决策等多个层级。

决策流程需要清晰的制度和程序,确保决策的科学性和合理性。

2. 执行流程:决策之后需要有相应的执行流程,确保公司的战略能够有效实施。

保险公司关于风险排查情况的报告

保险公司关于风险排查情况的报告

保险公司关于风险排查情况的报告保险公司风险排查情况报告一、风险排查背景与目标随着保险行业的快速发展,各类风险因素日益增多,给保险公司经营带来巨大挑战。

为了及时发现和应对潜在风险,提高公司风险管理水平,我司决定开展一次全面的风险排查。

本次排查旨在发现公司内部各环节存在的问题,评估风险等级,提出应对措施,为公司稳健发展提供保障。

二、风险排查方法与步骤本次风险排查采用了自查、专项检查和专家评审相结合的方法。

具体步骤如下:1.自查:公司各部门自行组织内部自查,梳理业务流程,查找存在的问题,并形成自查报告。

2.专项检查:由公司风险管理部牵头,组织跨部门专项检查小组,对各部门进行深入检查,确保问题全面覆盖。

3.专家评审:邀请行业专家对公司内部流程、制度、人员资质等方面进行全面评审,提出专业意见和建议。

三、风险排查结果与问题分析经过全面的风险排查,发现公司存在以下主要问题:1.内部控制制度不完善:部分制度与实际业务脱节,导致执行困难。

2.承保流程存在漏洞:承保环节缺乏有效审核,导致不良业务风险增加。

3.客户信息管理不规范:客户信息不完整、不准确,影响理赔和客户服务质量。

4.人员素质参差不齐:部分员工缺乏专业知识和技能,给公司经营带来潜在风险。

针对以上问题,专家评审团提出以下改进措施:1.完善内部控制制度:结合公司实际业务情况,对现有制度进行修订和完善。

2.加强承保审核力度:设立专门的承保审核岗位,对承保业务进行严格把关。

3.规范客户信息管理:建立客户信息管理系统,实现客户信息的动态更新和共享。

4.加强人员培训与考核:定期开展专业知识培训和考核,提高员工素质和业务水平。

四、风险应对措施与建议为了有效应对以上风险问题,提出以下具体措施和建议:1.对现有内部控制制度进行全面梳理和完善,加强制度执行力。

2.设立承保审核岗位,制定严格的审核流程和标准,防止不良业务风险。

3.建立客户信息管理系统,实现客户信息的动态更新和共享,提高客户服务质量。

承运人责任险管理制度

承运人责任险管理制度

承运人责任险管理制度承运人责任险是一种在货运业中常用的商业保险,主要针对运输过程中发生的货物损失、损坏、延误等情况,为承运人和货主提供保障。

为了有效管理和规范承运人责任险,公司应该建立一套完善的管理制度。

以下是一个针对承运人责任险管理制度的建议,供参考。

第一章总则第一条为了规范和管理承运人责任险,本制度适用于所有公司及其员工。

第二条本制度的目的是确保承运人责任险在公司之间得到有效的实施和管理,保障公司货物运输的顺利进行。

第二章承运人责任险管理的基本原则第三条理性选择原则。

根据货物的性质、价值、运输方式和特殊要求等因素,合理选择承运人责任险的保额和保险公司。

第四条保险知情原则。

公司在购买承运人责任险前,应详细了解保险条款、保险责任和保险范围,确保其满足公司的需求。

第五条审核原则。

公司在与承运人签订合同前,应对其进行审查,包括承运人的资质、信誉记录和保险承保情况。

第六条索赔原则。

若在货物运输过程中发生损失、损坏或延误事件,公司需要及时向保险公司提出索赔,并按照保险公司的要求提供相关证明材料。

第三章承运人责任险的购买与实施第七条公司应委托专业保险代理机构或保险公司进行承运人责任险的购买和管理。

第八条购买承运人责任险时,公司应根据实际需要选择保额,以保障货物的价值。

第九条公司应与保险公司签订明确的保险合同,明确双方的权益与义务,确保保险条款符合国家相关法律法规的要求。

第十条公司应定期对承运人责任险的保费进行核算,并及时缴纳保费,以保证责任险的有效性。

第十一条公司应及时向保险公司提供运输计划和货物信息,以便保险公司核定保险费率。

第四章承运人责任险的索赔第十二条公司应及时向保险公司提供索赔申请,详细说明货物损失、损坏或延误的情况,并提供相应证明材料。

第十三条公司应配合保险公司调查货物运输过程中的事故原因和责任,并积极提供相关证据材料,如货物照片、运输单据等。

第十四条公司应根据保险合同的规定,按照保险公司的要求对货物进行损失评估,以确定应获得的赔偿金额。

承保管理制度

承保管理制度

承保管理制度一、风险定价(一)风险定价是保险公司承保过程中的核心环节,它直接影响着保险公司的利润水平和风险承受能力。

因此,保险公司必须建立完善的风险定价制度,确保定价的科学合理性。

(二)风险定价制度应包括风险评估、数据分析、模型建立、定价标准等方面。

保险公司应充分利用内外部数据资源,建立风险评估模型,科学测算风险承担的价格。

二、承保范围(一)承保范围是指保险公司经营的业务种类和范围。

保险公司应根据自身的风险承受能力、再保险保障和市场需求,合理确定承保范围。

(二)承保范围制度应包括业务范围、业务限制和业务承保标准等方面。

保险公司应根据自身实际情况,科学划分承保范围,明确业务范畴和边界,限制高风险业务,严格审核和管理高风险业务。

三、核保流程(一)核保流程是指保险公司对投保人提出的承保申请进行审核、评估和决策的一系列流程。

核保流程决定了承保决策的科学合理性和风险管控的有效性。

(二)核保流程制度应包括承保申请、审核评估、决策授权和核保记录等方面。

保险公司应建立完善的核保流程,规范化、流程化地对承保申请进行审核和决策,确保承保决策符合公司的风险承受能力和盈利水平。

四、再保险管理(一)再保险管理是指保险公司通过再保险手段来分散风险、提高风险承受能力和保障公司的稳健经营。

(二)再保险管理制度应包括再保险合同约定、再保险风险分析、再保险费用控制和再保险资产管理等方面。

保险公司应合理利用再保险工具,科学制定再保险策略,降低自身承保风险,确保风险可控。

五、风险控制(一)风险控制是指保险公司通过风险定价、再保险安排、核保审核等手段对风险进行管理和控制。

(二)风险控制制度应包括风险监测、损失评估、风险预警和风险管理报告等方面。

保险公司应建立完善的风险控制体系,及时监测、评估和预警风险,做好风险管理报告,确保风险可控。

总之,承保管理制度是保险公司为了管理和控制承保业务而建立的一系列制度和流程,其目的是确保风险可控,保障公司的稳健经营和客户利益。

保险承保工作计划

保险承保工作计划

一、前言承保工作是保险公司的核心业务,关系到公司的风险管控和经济效益。

为了更好地开展承保工作,提高风险管控能力,确保公司稳健发展,特制定以下承保工作计划。

二、工作目标1. 提高承保业务质量,降低承保风险。

2. 优化承保流程,提高工作效率。

3. 增强客户满意度,提升公司品牌形象。

三、具体措施1. 加强承保业务审核(1)严格执行承保业务审核制度,对承保业务进行逐笔审核。

(2)运用风险管理技术及定价体系,合理确定承保费率。

(3)对超越公司权限拟承保的业务,进行初审并签署意见后上报审批。

2. 完善承保信息系统(1)加强信息技术部门的管理,完善各类险种业务的处理平台。

(2)建设、使用电子化承保业务处理系统,提高承保工作效率。

(3)建立完善的承保基础数据库,并定期进行数据分析和维护。

3. 强化承保、核保规范(1)严格执行条款、费率体系,确保承保业务合规。

(2)加强核保人员培训,提高核保水平。

(3)建立核保责任追究制度,确保核保工作质量。

4. 做好市场调研(1)定期开展市场调研,了解市场动态和客户需求。

(2)根据市场调研结果,制定中、长期业务计划。

(3)加强与同行业交流,学习先进承保经验。

5. 建立风险评估制度(1)建立健全重大标的业务和特殊风险业务的风险评估制度。

(2)根据业务风险情况,执行有关分保或再保险管理规定。

(3)确保风险合理分散,降低公司风险敞口。

6. 提高客户满意度(1)加强客户服务体系建设,提高客户服务质量。

(2)建立客户投诉处理机制,及时解决客户问题。

(3)开展客户满意度调查,了解客户需求,持续改进服务。

四、工作进度安排1. 第一季度:完成承保业务审核制度的修订和完善。

2. 第二季度:启动承保信息系统建设,加强核保人员培训。

3. 第三季度:开展市场调研,制定中、长期业务计划。

4. 第四季度:完善风险评估制度,提高客户满意度。

五、总结本承保工作计划旨在提高承保业务质量,降低承保风险,优化承保流程,提升公司品牌形象。

保险公司的风险管理措施是否完善

保险公司的风险管理措施是否完善

保险公司的风险管理措施是否完善在当今社会,保险作为一种重要的风险管理工具,在保障个人和企业的财产安全、应对意外风险等方面发挥着关键作用。

然而,保险公司自身的风险管理措施是否完善,却是一个值得深入探讨的问题。

首先,让我们来了解一下保险公司面临的主要风险。

市场风险是其中之一,包括利率波动、股票市场起伏等因素,这可能影响保险公司的投资收益。

信用风险也不容忽视,例如投保人未能按时缴纳保费或者在理赔时存在欺诈行为。

此外,还有操作风险,比如内部流程失误、系统故障或者人为错误等。

自然灾害和大规模突发事件等带来的巨灾风险,同样对保险公司的稳定运营构成挑战。

在风险管理方面,保险公司通常会采取一系列措施。

风险评估是第一步,通过对各种风险的可能性和影响程度进行分析,为后续的决策提供依据。

在这一过程中,保险公司会运用大量的数据和专业的模型。

然而,数据的准确性和模型的合理性并非总是能够得到保证。

如果数据存在偏差或者模型未能充分考虑到某些特殊情况,就可能导致风险评估结果不准确,从而影响后续的风险管理策略。

保险公司在产品设计环节也会融入风险管理的考虑。

比如,对于高风险的业务领域,可能会设置较高的保费或者严格的理赔条件。

但有时,为了在市场竞争中吸引客户,保险公司可能会在产品设计上过于激进,降低保费或者放宽理赔条件,从而增加了自身的风险承担。

再来看资金运用方面,保险公司通常会将收取的保费进行投资,以获取收益。

在投资过程中,他们会遵循一定的投资策略和风险控制原则。

但投资市场的不确定性使得投资收益难以准确预测,一旦投资失误,可能会导致保险公司的资金链紧张。

在核保与理赔环节,保险公司会对投保人的风险状况进行审核,以确定是否承保以及承保的条件。

同时,在理赔时也会进行严格的审查,防止欺诈和不当理赔。

然而,这其中也存在一些问题。

比如,核保过程可能不够严格,导致一些高风险的投保人被承保;或者理赔审查过于繁琐,给投保人带来不良体验。

另外,保险公司的内部控制和监督机制对于风险管理至关重要。

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浅析保险公司的承保风险及其制度完善摘要:从承保风险出发,分析保险公司面临的五大风险,针对这些风险,从三个不同方面提出了化解承保风险的制度与措施:加强政府的引导;在内部经营环节,要加强核保与理赔环节的风险防范;在内部管理环节,要加强商业风险管理,注意防范和化解管理风险。

关键词:保险公司;投保人;承保风险;风险管控中图分类号:d913 文献标志码:a 文章编号:1002-2589(2013)23-0156-02一、承保风险管控的必要性分析保险公司业务的实质在于将未来可能发生的风险损失进行转移,这就决定了保险公司从诞生之初就与风险并存,高风险是其行业特色。

如果保险公司能深刻认识风险对其运营的重大影响力,及时通过法律手段的实施和内控机制的完善将风险发生的可能性降到最低,变风险为机遇,会大大提高保险公司的市场竞争力,对公司资本运作的稳定和盈利能力的提高具有重要意义。

保险公司首先需要应对的就是承保环节。

这是其业务的核心内容。

承保环节蕴藏着巨大的风险,这也是保险公司面临众多风险的源头之一,有效地遏制承保风险,在源头上规避风险和减少损失,是各保险公司不应忽视的重要内容。

二、当前保险公司面临的承保风险(一)投保人的诚信风险保险公司在对外开展保险业务的过程中,频繁面对的是投保人。

投保人作为保险公司的主要客户群体,它最熟悉保险标的的真实情况。

对财产保险来说,保险公司不可避免地处于被动之中,因为承保的保险标的自始至终处在投保人管理和控制之下;对人身保险来说,投保人对被保险人的身体健康状况一般也是较为清楚的。

在这种情况下,一旦投保人基于利益的驱使扭曲人格、失去诚信,采用欺骗手段将原本不符合投保条件的保险标的投保,就会导致所保风险实际发生的概率大大增加,如果标的额较大,无疑会给保险公司带来巨大损失。

实践中,投保人通过隐瞒真相等欺骗手段诱使保险公司承保进而虚构事实发生进行骗保的情况屡见不鲜,已给保险公司的正常经营活动带来负面影响。

我国《保险法》第16条虽然规定了投保人的告知义务但对保险公司的解除权同样做出了两年的期限限制。

所以投保人的诚信风险是保险公司在承保过程中面临的一项重大风险。

(二)保险标的风险保险公司同意承保后,双方签订保险合同,保险标的风险会从投保人转移到保险人,由保险公司承担保险责任。

但财产保险并非所有的财产都属于保险标的范围,因此,保险人在承保时应相当谨慎,要根据保险标的的各种情况对风险进行科学评估。

如《财产保险基本险条款》中把保险标的划为三种,即可保财产、特别约定可保财产和不可保财产。

但条款中只是采用列举方式划分保险标的风险层级,随着社会发展难免会有遗漏;有些保险标的基于自身的特别性质在承保之后危险程度会显著增加,虽然《保险法》第52条对投保人的通知义务有明确规定但对不可归咎于投保人的原因或者投保人不应当预见的原因导致保险标的危险程度显著增加的,保险公司要面临一定的额外风险。

此外,可保风险的概念是相对的,有些情况下可相互转化,这就对保险公司提出较高的要求,必须根据投保人的需要设置适当的条款,开出相应的承保条件。

(三)社会风险投保人和保险标的不可能独立于社会大环境而单独存在,他们会受到各种社会因素的影响,包括投保人保险观念、经济发展水平、当地法制环境、市场发展程度等等。

这都或多或少影响到保险公司的承保,形成承保风险。

以农业保险为例,它作为财产保险的一种,其发展既有利于化解农业生产风险、保障农民的切身利益,又有利于提高保险公司的市场份额、促进保险公司的全面发展。

但这个“双赢”保险项目,在我国却发展缓慢。

究其原因:一是我国农民的收入水平相对较低,又缺乏必要的保险观念,农民对该保险险种不认同;二是我国至今没有一部关于农业保险的法律法规,立法缺位导致社会风险的增加;三是保险覆盖面小,保险水平低,导致农业保险市场的发展缓慢。

(四)保险代理人的操作风险操作风险是一类范围非常广的风险,主要指企业在进行基本操作时经受的风险或者因不充分的或失灵的内部程序、人员、系统和外部事件而发生损失的风险。

我们主要讨论保险代理人的操作风险。

保险代理人在代理保险公司寻找客户、签订保险合同过程中,急于签订保险合同完成公司规定的工作任务,极易受经济利益驱使,在没有全面、充分了解投保人和保险标的相关情况下就与投保人签订保险合同;而保险公司每天面对数量巨大的保单,也很难逐一审查与核对发现其中的潜在风险,给承保风险埋下伏笔。

一方面保险公司在人才引进中,不顾人才素质、业务品质、展业习惯和队伍结构,更不顾竞争主体间队伍的相对稳定,热衷市场占有率却忽视人力资源的培养与管理。

另一方面,一些保险代理人和相关的业务操作人员自身的风险意识不强,业务水平不高,对保险行业的认识过于浅薄,只顾业绩好坏忽视风险的防范。

(五)保险公司的经营管理风险如果说投保人诚信风险、保险标的风险和社会风险属于外在风险,那么保险代理人的操作风险和保险公司的经营管理风险则属于内在风险。

如前所述,保险代理人如片面追求业绩而忽视风险选择,保险公司热衷于市场占有率不顾风险的防范,在缺乏对保险标的风险评估和严密的核保制度的情况下,就会产生经营风险。

在经营环节主要表现在:第一,忽视潜在风险,以降低承保条件等方式进行不正当竞争。

第二,不顾自身承保能力盲目承保,诱发财务风险。

一般而言,管理风险包括险种策划定位风险、定价风险和决策风险等。

一方面,为了开拓市场,扩大业务范围,新险种开发显得尤为重要。

如果新险种的设计方案存在先天缺陷就会引发险种策划定位风险。

而这种风险的发生容易导致定价风险,因为二者大多数情况下是相互关联的。

另一方面,如果保险公司的高级管理人员的自身管理能力与管理经验不足,在进行保险业务的管理和重大事项的经营决策过程中可能会出现失误进而导致决策风险。

三、化解承保风险的措施与制度(一)加强政府的引导政府引导,在中国主要是各级政府和保险业监督管理委员会即保监会的引导。

首先,应加强社会诚信体系建设和相关法律制度的规制。

只有在全社会形成良好的诚信氛围,做到人人讲诚信、讲道德,才能使投保人购买保险时不至于被巨大的经济利益扭曲人格,从根本上降低承保风险的发生。

当然,相对政府的舆论引导,依靠法律进行规制是现行有效的最好方法。

作为保险业主管机关的保监会和相关立法机构,应从法律层面对投保人的不诚信行为进行规制。

现行保险法律法规对投保人的不诚信行为做出了一些规制,例如《保险法》第27条就规定投保人、被保险人或者受益人在不诚信时保险人享有的解除权。

但大多数情况下,我国保险立法对保险人的保护力度不够,无疑加大了保险公司的承保风险。

例如《保险法》第16条和第32条虽然规定了投保人不诚信时保险人享有的解除权但却设定了双重期限限制。

由此可见,当前的保险立法在利益保护上明显倾向于投保人。

所以在今后立法中,保监会和相关立法机构应该出台更加全面和细致的法律法规,更好地平衡投保人和保险人之间的利益,从而提高保险业的经济效益和社会效益。

其次,在坚持保监会独立行使监管职能的同时应加强与银监会和证监会的交流与合作。

保险业作为金融业的重要组成部分同样需要大量资金流转,蕴藏着巨大利益也面临着同样的风险。

保险公司、证券公司以及商业银行可能拥有同样的客户群体,实现信息的交流与共享可以使保险人更加充分了解投保人的资产状况,有效降低承保风险。

此外,现有条件和形势下,加强金融监管机关之间的信息交流,实现信息共享,可有效避免单一分业监管的视角狭隘和缺失,有效提高监管绩效,降低社会风险。

(二)在内部经营环节,要加强核保与理赔环节的风险防范核保环节可以说是保险公司挽回承保风险的最后一道防线。

以往销售中,保险公司更多地注重市场占有和业绩的提高,对核保环节面临的风险重视不够。

自2006年9月1日起开始实施的《健康保险管理办法》第8条规定保险公司经营健康保险应当建立健康保险核保制度。

2008年起开始实施的《保险公司养老保险业务管理办法》第24条规定:对投保大额个人养老年金保险的投保人,保险公司应当对其财务状况、缴费能力等方面进行必要的财务核保。

后者法律的明文规定,而前者是一种授权性规定。

足以证明在核保环节法律对承保风险的重视。

所以各保险公司应当严格遵守法律要求,按法律规定进行核保,制定严格可行的核保制度和风险管理制度,使承保风险降到最低。

理赔环节上我国《保险法》也有一些规定。

第22条就规定保险事故发生后,被保险人或者受益人应当向保险公司提供确认保险事故的相应资料,并且保险公司可以要求其补充;第27条规定保险人在骗保时保险公司享有的解除权。

但这些条文过于笼统,还需要保险公司制定更加合理详尽的规章制度和具体可行的政策措施。

这就要各保险公司对理赔环节加强风险管理。

一是加强理赔受理问题的工作,力争在理赔受理环节能够做到规范无误,最大限度减少理赔受理问题的产生,为后续理赔工作创造便利条件;二是维护好与医院等协作机构的业务合作关系,只有得到良好配合,理赔调查才能有效顺利地进行,保证理赔环节风险的有效控制;三是加强与同行业公司的合作,做到理赔信息资源共享,减少调查成本,为理赔调查工作提供更多便利。

(三)在内部管理环节,要加强企业风险管理,注意防范和化解管理风险《保险法》第16条第二款、第三款对保险公司的解除权做出明确的两点限制。

一是保险人解除权自知道投保人不实告知之日起超过三十日不行使就归于消灭;二是不管什么情况只要保险合同成立超过两年,保险公司就不得对投保人进行抗辩。

这大大增加了保险公司的承保风险,化解此类风险,第一,要加强对企业员工的职业培训,加强法律法规、行业规范、和业务知识的学习,提升和强化公司员工依法合规的意识。

使员工做到不违法、不违规、不变质、不渎职,提高工作责任心,在各个环节都能做到依法合规经营,降低操作风险的发生。

第二,各保险公司根据各自实际情况的需要有针对性的制定风险防范制度,并逐渐形成监督机制。

实践中,坚持依法合规经营,对违法违规行为依法进行监督和惩戒,从而建立严格高效的风险防范体系。

第三,在代理人展业环节,加强对代理人的风险管控。

通过建立和完善一系列规章制度对代理人的展业行为进行规范,解决代理人在展业过程中的一些不良作风,树立一种奖罚分明、平等公正的管理理念和展业氛围。

参考文献:[1]中华会计网校.公司战略与风险管理[m].北京:人民出版社,2012.[2]康新.保险公司操作风险管控研究[j].中南林业科技大学学报:社会科学版,2008,(4).(责任编辑:田苗)。

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