商业银行的起源与定义第一讲PPT课件

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第1章商业银行概述. 《商业银行经营与管理》 ppt课件ppt

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(2)流动性原则
流动性是指商业银行随时应付客户提存以及 银行支付需要的能力。商业银行的流动性包括资 产的流动性和负债的流动性。为满足流动性要求, 商业银行要做到以下几点:
(1).调整资产结构,维持流动性较好资产的适度比例.
(2).加强负债管理,注重从负债方面来满足银行经营 的流动性要求.
(3).加强流动性管理,实现流动性管理目标.
■缺点是容易引起金融权力过度集中,并在一定 程度上影响了银行的经营活力。
4.连锁银行制
■ 连锁银行制是指两家或两家以上独立的以公司形 式组织起来的银行(或是单一银行,或是有分支 机构的银行),通过相互持有股份,而由同一个 自然人或自然人集团所控制。
1.4.4 商业银行的组织结构
■ 大多数商业银行都是按照《公司法》要求组建 起来的股份制银行,它们的组织结构大致相仿, 一般包括决策系统、执行系统和监督系统。
商业银行发挥信用创造功能的作用主要在于:
■ 通过创造存款货币等流通工具和支付手段, 既可以节省现金使用,减少社会流通费用,又能 够满足社会经济发展对流通手段和支付手段的需 要。
4.金融服务
■ 金融服务功能产生的背景介绍 (1)企业的客观需要 (2)商业银行之间的竞争压力 (3)商业银行自身条件的具备
■商业银行是商品经济发展到一定阶段的产物, 它主要通过两种途径形成:
■第一条途径是由旧式的高利贷银行转变而来。 这是早期商业银行产生的主要途径。
■第二条途径是根据资本主义经济发展的需求, 按照资本主义的企业组织原则,以股份公司的 形式组建而成。大多数的现代商业银行都是按 这一方式建立起来的。
■ 商业银行仅仅是一个抽象化的笼统的概念,各国 对此有不同的表述。
■ 第二,商业银行又不是一般的企业,而是经营货币资金的 特殊企业。商业银行的特殊性主要表现在: (1)商业银行的经营对象和内容具有特殊性。 (2)商业银行的责任特殊。

第六章-商业银行ppt课件(全)

第六章-商业银行ppt课件(全)
• 股票溢价是指股票发行价格超过其面值的 部分。
3.盈余公积
• 盈余公积是商业银行按照有关规定,从税 后利润中提取的公积金,它既可以弥补亏 损,又可转增银行资本。
• 我国金融企业会计制度规定,商业银行应 在税后利润中提取10%作为盈余公积,当 盈余公积达到注册资本的50%时可不再提 取。
4.未分配利润
有两种:一是再贷款,二是贴现。 • (1)再贷款是中央银行向商业银行的信用
放款,也称直接借款。 • (2)再贴现是商业银行将其办理贴现业务
所买进的未到期的贴现票据向中央银行再 次贴现,也称间接借款。
(三)其他负债
• 2.银行同业拆借 • 这是商业银行为解决短期资金余缺,调剂
准备头寸而相互融通资金的一种重要方式。 在这种拆借业务中,借入资金的商业银行 主要是将其用于解决临时资金周转的问题。 • 一般均为短期的,有时是今日借明日还, 对于这种同业拆借通常称为“隔日放款” 或“今日货币”。 • 我国目前同业拆借有1、7、20、30、60、 90、120天7个品种。
• 未分配利润是商业银行在经过各种形式的 利润分配后剩余的利润。
• 这部分利润尚存于商业银行中,是银行增 加自有资金的重要方法,特别是对那些难 以进入股市筹资的银行。
(二)各项存款
• 商业银行存款是商业银行营运资金的主要 来源。存款业务也是商业银行最重要的负 债业务。
• 商业银行的存款主要有活期存款和定期存 款两种。
• 全能型商业银行又称万能银行或综合银行,它们 可以经营一切金融业务,包括传统的银行业务和 其他金融业务。
• 全能型商业银行起源于德国 • 全能型商业银行的优点有:便于管理者施展才能,
增强银行竞争力;密切与客户的关系,有利于做 好存贷款工作;调剂各项业务盈亏,有助于经营 稳定;可以提供多种服务,满足经济发展的要求 等。

第一章 商业银行概述《商业银行经营管理》PPT课件

第一章 商业银行概述《商业银行经营管理》PPT课件

一、商业银行的外部组织形式
(一)总分行制
• 总分行制又称分支银行制,是指法律上允许在银行总行以 外,在国内外普遍设立分支机构并形成庞大银行网络的银 行制度。商业银行的总行一般设在各大中心城市,总行对 各分支行进行统一管理。
• 这是国际上最常见的银行制度,也是当今绝大多数国家商 业银行所采用的组织形式,如英国、法国、德国、日本、 韩国等。我国也是实行总分行制的国家。
一、商业银行的外部组织形式
(三)持股公司制
• 持股公司制又称“集团银行制”,是指由一家控股公司持有一家或多 家银行的股份,或者是控股公司下设多个子公司的组织形式。在法律 上,这些银行都是独立的,有自己的董事会,但是它们的经营政策和 业务活动则由同一股权公司控制。
• 持股公司制有两种类型:一种是非银行性持股公司和银行性持股公司。 前者是通过企业集团控制某一银行的主要股份组织起来的,该种类型 的控股公司在持有一家银行股份的同时,还可以持有多家非银行企业 的股份;而后者是指大银行直接控制一个控股公司,并持有若干小银 行的股份。其具体又可以分为单一银行控股公司(指仅拥有或控制一 家商业银行的控股公司)和多元银行控股公司(指拥有或控制两家以 上银行的控股公司)。
• 商业银行的决策机构主要由股东大会、董事会及董事会下 设置的各种委员会构成。
• 商业银行的执行机构由总经理(行长)和副总经理(副行 长)以及各业务职能部门组成。
• 通常商业银行的监督机构由股东大会推选产生的监事会及 银行的稽核部门组成。
三、商业银行的业务类型
(一)负债业务
• 商业银行的负债业务是商业银行以债务人的身份筹措资金,借以形成 资金来源的业务,是支撑商业银行资产业务的重要资金来源。商业银 行负债作为银行债务,是商业银行所承担的一种经济义务,银行必须 用自己的资产或提供的劳务去偿付。因此,银行负债是银行在经营活 动中尚未偿还的经济义务。

商业银行的起源与定义-第一讲PPT课件

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2020/31/84
19 英格兰银行
世界上最早形成的中央银行,为各国中央银行体制的鼻祖。1694年根据 英王特许成立,股本120万镑,向社会募集。成立之初即取得不超过资本总 额的钞票发行权,主要目的是为政府垫款。到1833年英格兰银行取得钞票 无限法偿的资格。1844年,英国国会通过《银行特许条例》(即《比尔条 例》),规定英格兰银行分为发行部与银行部;发行部负责以1400万镑的 证券及营业上不必要的金属贮藏的总和发行等额的银行券;其他已取得发 行权的银行的发行定额也规定下来。此后,英格兰银行逐渐垄断了全国的 货币发行权,至1928年成为英国唯一的发行银行。 与此同时,英格兰银行 凭其日益提高的地位承担商业银行间债权债务关系的划拨冲销、票据交换 的最后清偿等业务,在经济繁荣之时接受商业银行的票据再贴现,而在经 济危机的打击中则充当商业银行的 “最后贷款人”,由此而取得了商业银 行的信任,并最终确立了“银行的银行”的地位。随着伦敦成为世界金融 中心,因应实际需要,英格兰银行形成了有伸缩性的再贴现政策和公开市 场活动等调节措施,成为近代中央银行理论和业务的样板及基础。
现代商业银行的业务与管理
1
2020/3/4
2 为什么要学这门课:
1.生活必要性 2.工作重要性 3.经济常识性
2020/3/4
3
如何学这门课:ຫໍສະໝຸດ 1.立足课本,课本是最基本的知识与常识
2.拓宽思维,拓宽最新的商业银行知识与商业银行的 常识
3.立足实践,唯有实践才是真正地体验商业银行所具 有的业务流程与优缺点
2020/31/64
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现代商业银行的最初形式 ❖ 历史上第一家资本主义股份制的商业银行
—英格兰银行(1694年)
2020/3/4

商业银行的产生与发展讲解课件

商业银行的产生与发展讲解课件

信用风险管理包括贷款审查、客户评 级、风险评估、贷款审批、风险监控 和风险处置等方面。
信用风险管理对于商业银行的稳健经 营和可持续发展具有重要意义,是保 障银行资产质量和风险控制的重要环 节。
市场风险管理
市场风险管理是指商业银行对 因市场价格波动而产生的风险
的防范和管理。
市场风险管理包括利率风险、 汇率风险、股票价格风险和商
商业银行的现代化发展
现代化进程的推动
19世纪工业革命的兴起,为商业银行提供了巨大的发展空间和机 遇。
现代化银行业务的拓展
商业银行开始为企业提供更为全面的金融服务,如证券承销、投资 咨询、保险代理等。
风险管理的发展
随着银行业务的复杂化,风险管理成为商业银行的重要业务,风险 评估和内部控制逐渐得到重视。
贷款业务。
18世纪末至19世纪初,随着工 业革命的兴起,商业银行开始向 工商业提供贷款,业务范围进一
步扩大。
商业银行的早期形态
早期的商业银行主要经营贵金属的保管、交换和借贷业务,同时也提供一些基本的 汇兑和贷款服务。
随着业务的不断发展,商业银行开始涉足更多的金融领域,如证券交易、外汇交易 等。
在这个时期,商业银行的风险管理能力较弱,经常面临破产风险。为了保障存款人 的利益,政府开始加强对商业银行的监管和管理。
金融科技改变了银行业务模式
金融科技的发展使得银行能够提供更加个性化、 便捷的服务,例如线上贷款、智能投顾等。
3
金融科技增加了银行业竞争压力
金融科技的兴起使得传统银行面临来自新兴科技 公司的竞争,需要不断创新以保持市场地位。
绿色金融的发展趋势
绿色金融政策不断完善
随着环保意识的提高,政府将出台更多支持绿色金融发展的政策 ,鼓励银行参与绿色项目。

商业银行业务和经营第一章商业银行导论-PPT课件

商业银行业务和经营第一章商业银行导论-PPT课件

第四节
商业银行的经营原则
• 三性原则之间的关系 • 安全性、流动性和效益性三原则的协调
– 流动性是商业银行正常经营的前提条件,是商业银行资产安全性
的重要保证; – 安全性是商业银行稳健经营的重要原则,离开安全性,商业银行 的效益性也就无从谈起; – 效益性原则是商业银行的最终目标,保持盈利是维持商业银行流 动性和保证银行安全的重要基础。
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第三节 商业银行的组织形式和组织机构
• 我国银行控股公司的发展 近年来,我国银行控股公司发展迅速,出现了光大集 团、中国银行、工商银行、海尔集团、首创集团等金融资 本控股和实业资本控股的金融控股公司。 我国金融控股公司的发展主要是由于金融业高度管制 所造就的垄断利润的存在。 目前,我国对金融控股公司的管理还存在法律的缺失。
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第三节 商业银行的组织形式和组织机构
特点:在法律上,这些独立的业务与经营政策,统 属于同一股权公司所控制。这种商业银行的组织 形式在美国最为流行。 优点:银行持股公司使得银行更便利地从资本市场 筹集资金,增强实力,弥补单元制银行的不足; 通过关联交易获得税收上的好处,也能够规避政 府对跨州经营银行业务的限制。 缺点:容易形成银行业的集中和垄断,不利于银行 间竞争,并在一度程度上限制了银行经营的自主 性,不利于银行的创新活动。
第一章 商业银行导论
第一章 商业银行导论
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第一节 商业银行的起源与发展 第二节 商业银行的性质和职能 第三节 商业银行的组织形式和组织机构 第四节 商业银行的经营原则
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第一节 商业银行的起源和发展

(本科)第6章-商业银行ppt课件

(本科)第6章-商业银行ppt课件
(本科)第6章 商业银行ppt 课件
二、资产业务的构成
(一)准备金
1、库存现金 2、央行准备金
(二)贷款业务
1、按银行贷款的期限:活期贷款、定期贷款、透支 2、按银行贷款的保障条件:信用贷款、担保贷款、票 据贴现
(三)票据贴现 (四)证券投资
(本科)第6章 商业银行ppt 课件
第四节 商业银行的中间业务和表外业务
• 一 中间业务 • 二 表外业务
(本科)第6章 商业银行ppt 课件
一、中间业务
中间业务是银行接受客户委托,为客户提供各种服务,收 取佣金、手续费、管理费等费用的一种业务。中间业务不占用 或很少占用银行资产,除结算、租赁等极少数业务之外,也不 直接涉及银行自身资产负债金额的变化,但能为银行增加收益。 在国际结算中广泛使用的各种信用证以及信托、咨询等业务, 都属于传统的中间业务。
(本科)第6章 商业银行ppt 课件
3、中国现阶段的商业银行
2003年修订的《中华人民共和国商业银行法》(以下简 称《商业银行法》)这样定义商业银行:商业银行是指依照 《商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸收存 款、发放贷款、办理结算业务等的企业法人。
(本科)第6章 商业银行ppt 课件
二、商业银行的产生和发展
(一)商业银行产生与发展的一般历史
1、早期的商业银行
银行是一个古老的行业。古法语词banqueh和意大利语 banca在很早前被用来描述“板凳”或“货币兑换商的桌子”。 历史学家认为这些描述与2000多年前的银行业有关。早期的银行 是从货币兑换业演变而来的,起源于文艺复兴时期的意大利。由 于货币不统一,为适应贸易的需要,经营货币兑换业务的商人随 之出现。各国贸易商为避免随身携带货币的风险,便委托货币兑 换商代为保管货币,并委托他们办理汇兑和支付业务,在货币兑 换商手中积聚了大量的货币,他们便用闲置的货币从事短期商业 票据的贴现赚取手续费。15~17世纪,由于此时工业革命进入萌 芽期,特别是大规模的生产和全球贸易市场的扩张,需要新的支 付手段和信贷方式,这使得银行得到了飞速的发展。

商业银行知识讲义PPT课件( 45页)

商业银行知识讲义PPT课件( 45页)
27.05.2019 Nhomakorabea28
1.5 商业银行的监管
1.5.1 商业银行的经营危机 A。1929~1933年的经济危机 B。20世纪60年代的“脱媒”危机 C。20世纪80年代的经营危机 D。20世纪90年代以来的亏损危机
例如:日本大和银行案,英国巴林银行案, 法国兴业银行案 E。21世纪初美国的次贷危机
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1.5.2 商业银行经营环境的变化
第一,商业银行经营国内外经济环境的变化 A。国际环境对商业银行尤其是国际商业银行
来说是最重要的因素之一。
B。国际经济状况的大幅度波动使经济的不确 定性增大,银行面临的风险加大。
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第二, 金融市场的发展为商业银行提供广阔的发展空间 的同时也使其竞争加剧
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1.6 商业银行发展的新趋势
1.6.1 商业银行发展的新趋势 20世纪90年代以后,商业银行在业务种 类,处理业务的手段,经营管理思想、 体制等方面与过去相比有着明显差别, 表现出以下几个特点和趋势:
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1.混业经营趋势 2.经营手段电子化
1)业务处理自动化。 2)综合管理信息化。 3)银行业务网络化。 3.制度同质化 1)产权制度的同质化。 2)监管制度的同质化。 3)内部控制制度的同质化。
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定义
银行监管:
是指政府和金融管理当局对商业银 行进行包括开业管制、分支机构管制、 业务管理、价格管制、资产负债控制 等为主要内容的监控活动及制定相关 的政策法规的总和。
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1.5.3 对商业银行监管的目的 第一,保护存款人权益,维护金融系统稳

商业银行概述PPT课件

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第一,商业银行具有一般企业的特征。其经营目 标和经营原则与一般企业相同,实行自主经营、 自负盈亏、自担风险、自我发展。 第二,商业银行是经营货币资金的特殊企业。商 业银行主要经营对象是金融资产和金融负债,经 营特殊的商品——货币和货币资金。而一般企业 经营的是普通商品。 第三,商业银行不同于其他金融机构。首先,商 业银行不同于央行。其次,商业银行也不同于央 行之外的其他金融机构。
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1.2 商业银行性质与功能
1.2.1 商业银行性质 1.2.2 商业银行功能
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1.2.1 商业银行性质 商业银行是以追求最大利润为经营目标,
以多种金融负债和金融资产为主要经营对象, 能利用负债进行信用创造,全方位经营各类金 融业务的综合性、多功能的金融服务企业。 具体包括三个层次含义:
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2.商业银行的发展
各国经济发展水平不同,商业银行产生与发展条件 不同,但商业银行发展基本遵循两种模式: ◆英国式——融通短期商业资金模式——原始意义的 商业银行模式。至今英美等国商业银行的贷款业务 仍以短期自偿性商业贷款为主。 自偿性贷款,就是银行通过贴现票据和对储备资产 所发放的短期周转性贷款。 该模式 优点:能较好地保持银行安全性和清偿力; 缺点:银行业务的发展受到一定限制。
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●形成途径。主要有两种: ◆旧式高利贷银行转变而来——早期商业银行产生
的主要途径。 ◆据经济发展需要,以股份公司形式组建而成——大
多数现代商业银行建立途径。 英格兰银行——以较低的利率向工商企业提供贷款— —募集资本高,实力雄厚——动摇了高利贷银行的垄断 地位——成为现代商业银行的典范,其组建模式也很 快被推广到欧洲其他国家。商业银行开始在世界范围 内得到普及。
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第1章商业银行概述PPT课件

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1.2 商业银行的性质与职能
一、商业银行的含义
1、商业银行的最初含义 2、商业银行含义的演变 3、商业银行的现代意义:金融百货公司
商业银行是以追求最大利润为经营目标,以各 种金融资产和负债为经营对象,为客户提供多功 能、综合性服务的金融中介机构。
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二、商业银行的性质
基本表述:特殊的金融企业
1、商业银行是企业----具有企业的基本特征 2、商业银行是金融企业
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1.3 商业银行的业务
一、商业银行业务的一般分类
1、主营业务与附营业务 2、传统业务与创新业务 3、对公业务与对私业务 4、批发业务与零售业务 5、国内业务与国际业务 6、资产业务,负债业务和中间业务
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二、 商业银行的负债业务
(一)负债业务的一般分类 1、主动负债业务与被动负债业务 2、长期负债业务与短期负债业务 3、高成本负债业务与低成本负债业务 4、广义负债业务与狭义负债业务4、担保类源自5、承诺类6、交易类
7、基金托管
8、咨询顾问类
9、其他(保险箱)等
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三点重要提示
1、三大业务的关系 2、国际商业银行业务发展趋势 3、我国商业银行的业务范围 ——《商业银行法》规定的14个方面(P.7)
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1.4 商业银行的组织结构
一、商业银行的基本类型:英国型和德国型
1、英国型——分离型商业银分业经营 以短为主 强调流动性
★学习方法
1.回顾《货币银行学》内容,看书归纳;
2.上网:查看5家以上商业银行,了解其业务种类 及组织结构;查看中国银行业监督管理委员会网站, 了解银行业监管内容。
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1.1 商业银行的产生与发展
一、银行产生与发展的过程
铸币兑换→ 货币经营业→早期银行业→ 资本主义银行→ 现代银行

商业银行PPT课件

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第七章 商业银行
第一节 商业银行概述 第二节 商业银行业务 第三节 商业银行经营管理理论
第一节 商业银行的起源与发展
第一节 商业银行概述 一、商业银行的产生
现代商业银行
古代的货币经营业
现代商业银行前身是 古代的货币经营业
一、商业银行的产生
两种学说
起源于古代的货币兑换业 由金匠业中演化而来
在同央库 途业行存 资存存现 金款款金
长中短 期期期 贷贷贷 款款款
贷款
抵担信 押保用 贷贷贷 款款款
证券投资




分一 期次 偿性 还偿 贷还 款贷

其公政地中 他司府方央 证债机政政 券券构府府
债债债 券券券
贷款的分类: 以贷款内在风险的大小为依据:
正常、关注、次级、可疑、损失;
按贷款的保障程度:
经营的主要目标是盈利
商 业 银 行 基本业务是负债业务和资产业务 : 是存款货币的主要提供者
:
一、商业银行的性质
商业银行是金融企业 商业银行是特殊的金融企业
二、商业银行的职能与作用
信用中介 支付中介 信用创造 金融服务
三、商业银行的组织体制
1、单一银行制
商业银行 A
商业银行 B
商业银行 C
2、总分行制——总行制、总管理处制
总行A
分行A1
分行A2
分行A3
分行A4
3、持股公司制
大银行 持股公司
银行A
银行B
银行C
4、连锁银行制
某人 (某集团)
银行A
银行B
银行C
: :
根据我国的实际情况,我国现在实行的是银 : 行分业制。
美国的职能分工型金融体制已经于1999年11 : 月4日转变为实行全能银行制,结束了长达

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金融服务
二、商业银行的业务范围
商业银行的业务按资金来源和用途可分为三类: 负债业务、资产业务和中间业务。
根据《 商业银行法》第3条的规定,商业银行 可以经营下列部分或者全部业务: 1 .吸收公众存款。 2 .发放短期、中期和长期贷款。 3 .办理国内外结算。 4 .办理票据承兑与贴现。 5 .发行金融债券。
接管由国务院银行业监督管理机构决定,并 组织实施。
2、终止 商业银行因解散、被撤销和被宣告破产而终止 进行清算
第三节 商业银行的业务规则
一、商业银行存款业务的规则
1 .商业银行办理个人储蓄存款业务,应当遵 循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人 保密的原则。 2 .商业银行应当按照中国人民银行规定的存 款利率的上下限,确定存款利率,并予以公告。 3 .商业银行应当按照中国人民银行的规定, 向中国人民银行交存存款准备金,留足备付金。 4 .商业银行应当保证存款本金和利息的支付, 不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。
案例分析
李向华是某钢厂退休工人,丧偶,一人独居。去年的 一天突发疾病死亡。在外地工作的一子二女回来料理 丧事。在整理遗物时,儿子发现了一帐户名为李向华、 开户银行为交通银行某储蓄所的定期存单一张,存款 为3万元。此外,李向华的遗产还包括两间房和一些 家具。李向华因死得突然,没有留下遗嘱,三兄妹协 商将两间房和家具卖掉,三人平分款项。但李子提出 自己工作较早,出的赡养费多,于是主张3万元存款 归自己所有。两个女儿不同意,三人争执不下,遂向 法院起诉。在法院立案期间,李子偷偷到交通银行储 蓄所,向工作人员出示存单、李向华身份证、李子本 人身份证想提前取款,银行却以手续不全拒付。
工商行政管理机关办理注册登记, 领取营业执照
(三)分支机构的设立

商业银行第一章-PPT精选文档

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一、商业银行的组织结构 (一)商业银行的外部组织形式 (二)商业银行的内部组织形式
二、政府对银行业的监管 (一)政府对银行业实施监管的原因。政府之所以要 对银行业实施监管,其原因在于银行业自身的
(二)政府对银行业监管的内容。由商业银行的经营 特点所决定,政府对银行业的监管要以谨慎监 管为原则,即“ Camel(骆驼) (三)存款保险制度。 (四)我国政府对银行业的监管
第一节
商业银行的起源和发展
一、商业银行的起源 二、商业银行的发展 三、西方商业银行的最新发展动向 (一)投资银行业务与零售业务成为重要利润来源 (二)企业文化和品牌日益成为重要的战略依赖 (三)国际化程度与海外资产数额不断提高 (四)银行经营手段的电子化将进入一个新阶段
第二节
商业银行的性质及职能
一、商业银行的性质 (一)商业银行是一种企业,它具有现代企业 的基本特征。 (二)商业银行与一般的工商企业又有不同, 它是一种特殊的企业。 (三)商业银行是一种特殊的金融企业。
二、商业银行的职能 (一)信用中介职能 1. 可以把暂时从再生产过程中游离出来的闲置资金转化为 可用资金,从而在不改变社会资本总量的条件下,通过 改变资本的使用量,提供了扩大生产手段的机会。 2. 可将用于消费的资金转化为能带来货币收入的投资,扩 大社会资本总量,加速经济增长。 3. 可以把短期货币资本转化为长期货币资本,在利润原则 支配下,还可以把货币资本从效益低的部门引向效益高
二、商业银行的职能 (二)支付中介职能 (三)信用创造职能 (四)金融服务功能
第三节 商业银行的经营原则
一、安全性 (一)安全性含义 (二)安全性目的 二、流动性 (一)流动性含义 (二)流动性目的 三、盈利性 (一)盈利性含义 (二)盈利性目的 四、商业银行经营原则的矛盾及其协调

商业银行的起源和发展ppt课件

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▪ 从1977年至今,我国商业银行的发展大体上可以分为四个阶段:
(1)体系重建阶段(1977 — 1986年) (2)扩大发展阶段(1987 — 1996年) (3)深化改革阶段(1997 — 2002年) (4)改革攻坚阶段(2003 — 2007年) (5)应对国际金融危机并不断发展壮大(2008年 — 至今)
从过年到现在公司已经积压了约50万元的硬 币,由于无法存入银行,目前除了职工工资,就 连公司的其他开销也都得用硬币来支付。
▪ 银行拒收硬币合理吗?怎样解决?
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3、现代商业银行的起源
▪ 现代商业银行的最初形式是资本主义商业银行,是资本主义 生产方式的产物;
▪ 资本主义生产方式产生与发展一定阶段,新兴的资产阶级迫 切需要建立和发展资本主义银行;
▪ 随着资本主义生产方式和社会化大生产的出现,客观上要求 按照资本主义经营原则组织与其相适应的现代商业银行

▪ 1995年,发布中国人民银行法和商业银行法 ▪ 2001年12月,加入WTO,确立放松银行管制和外资银行准入的时间

▪ 2006年12月,解除对外资银行的所有限制 ▪ 2005年至今,各大银行争相上市
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▪ 到2009年,我国发展到上万家法人性质的银行业金融机构,形成了政策 性银行、国有银行、股份制商业银行、城市信用社、城市商业银行、农 村信用社、农村商业银行和合作银行的格局;
▪ 商业银行是商品经济发展到一定阶段的必然产物,并 随着商品经济的发展不断完善
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1.1 金钱的历史——货币发展
① 作为日常必需品的商品货币 ② 基于稀缺性的贝壳货币 ③ 不容易劣化的金属货币 ④ 具有信用保障的铸造货币 ⑤ 近代银行制度始于信用创造
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货币兑换业务——收取手续费
货币保管业务——收取保管费 货币支付业务——银行支票产生 货币汇兑业务——银行汇票产生 货币贷放业务——收取高额利息 信用创造功能——现代商业银行产生
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原始的西方商业银行
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早期的银行业
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现代银行
现代商业银行是随着资本主义生产方式的产 生和发展而逐步形成的。随着资本主义的发展, 早期高利贷性质的银行业已不能适应资本主义发 展的要求。现代资本主义银行是通过两条途径产 生的:一是根据资本主义原则组织起来的股份制 银行;二是早期高利贷性质的银行调低放款利率 而逐渐转变为现代银行。
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现代商业银行的最初形式 ❖ 历史上第一家资本主义股份制的商业银行
—英格兰银行(1694年)
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第一家股份银行是1694年在英国政府的 支持下,由公众集资创办的英格兰银行,该 银行一开始就把利率4.5%-6% ,而当时那些 高利贷性质的银行的利率一20%-30% ,英格 兰银行的成立标志着现代资本主义银行制度 的确定。随后,欧洲其他国家也先后建立了 股份制银行。
Banca
Bank
bankruptcy
金匠银行家的起源:
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在17世纪,一些平民通过经商致富,成了有钱的商人。他们为了安全,
都把钱存放在国王的金库里(铸币厂)。但是很不幸,这些商人没意识到,
铸币厂是属于国王的,如果国王想动用铸币厂里的黄金,根本无法阻止。商
人们感到,铸币厂不再安全了。于是,他们把钱存到了金匠(goldsmith)
19 英格兰银行
世界上最早形成的中央银行,为各国中央银行体制的鼻祖。1694年根据 英王特许成立,股本120万镑,向社会募集。成立之初即取得不超过资本总 额的钞票发行权,主要目的是为政府垫款。到1833年英格兰银行取得钞票 无限法偿的资格。1844年,英国国会通过《银行特许条例》(即《比尔条 例》),规定英格兰银行分为发行部与银行部;发行部负责以1400万镑的 证券及营业上不必要的金属贮藏的总和发行等额的银行券;其他已取得发 行权的银行的发行定额也规定下来。此后,英格兰银行逐渐垄断了全国的 货币发行权,至1928年成为英国唯一的发行银行。 与此同时,英格兰银行 凭其日益提高的地位承担商业银行间债权债务关系的划拨冲销、票据交换 的最后清偿等业务,在经济繁荣之时接受商业银行的票据再贴现,而在经 济危机的打击中则充当商业银行的 “最后贷款人”,由此而取得了商业银 行的信任,并最终确立了“银行的银行”的地位。随着伦敦成为世界金融 中心,因应实际需要,英格兰银行形成了有伸缩性的再贴现政策和公开市 场活动等调节措施,成为近代中央银行理论和业务的样板及基础。
务的载体。可接受性不是指货币是一个可用于消费的 物品,而是指一种代表了能用于购买其他商品和服务 的购买力。
问题:人们为什么能够普遍接受信用货币?
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1.2 西方商业银行的发展
古巴比伦的“里吉比”银行 古巴比伦寺庙进行对外放款 希腊的寺院、公共团体进行货币兑换 罗马出现货币兑换、信贷和信托业务
公认的近代银行业起源:文艺复兴时期的意大利
中国通商银行
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我国自办的的一家银行是1897年建立的中国通商银行,它的 成立标志着中国现代银行业的开始,这家银行是以商办的面目出 现的,但实际上是受控于官僚、买办。1904年,我国又组建了官 商合办的户部银行,1908年改为大清银行,1912年又改为中国银 行;此外,1907年设立了交通银行,其性质也是官商合办。与此 同时,一大批股份制或私人独资兴办的较典型的民族资本商业银 行也开始建立。在国民党统治时期,由国民党政府直接控制的四 行(中央银行、中国银行、交通银行和中国农民银行);两局 (中央信托局和邮政储金汇业局);一库(中央合作金库)。
此时是17世纪60年代末,现代银行就是那个时候诞生的。
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最早的银行产生于当时的世界商业中心意大利,以 后传播到欧洲其他国家。如1580年成立的威尼斯银行, 也是第一个采用“银行”为名称、1559年成立的米特兰 银行、1609年成立的阿姆斯特丹银行和1929年成立的汉 堡银行等都是早期著名的银行。这些银行最初只接受商 人的存款和代理结算,后来也从事短期的放款业务,但 利率很高,属于高利贷性质的银行。
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小测试:下列哪些物品曾做过货币?
动物

石头

贝壳

金属

纸张

电脉冲 ?
簿记账户 ?
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货币功能 流通手段:实现买与卖分离,交换功能 价值尺度:计算单位 储藏功能:一般购买力的数量
货币演化史 实物货币(物物交换、易货贸易) 金属货币(银元、金币) 信用货币(纸币、电子货币、虚拟货币)
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货币的概念: 人们普遍接受,无论何处都可用以交换商品和服
现代商业银行的业务与管理
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2 为什么要学这门课:
1.生活必要性 2.工作重要性 3.经济常识性
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如何学这门课:
1.立足课本,课本是最基本的知识与常识
2.拓宽思维,拓宽最新的商业银行知识与商业银行的 常识
3.立足实践,唯有实践才是真正地体验商业银行所具 有的业务流程与优缺点
4.广泛阅读,广泛阅读可读性强的书籍,了解商业银 行的前因后果
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第一章 商业银行导论
第一节 商业银行的起源与发展 第二节 商业银行的功能 第三节 商业银行的组织结构 第四节 商业银行的发展趋势 第五节 政府对银行业的监管
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1. 商业银行的起源与发展史
1.1 货币的起源与发展 1.2 西方商业银行的起源与发展 1.3 中国商业银行的起源与发展,以后拿着这张凭证,就可以取出黄金。
商人们就发现了,需要用钱的时候,根本不需要取出黄金,只要把黄金凭 证交给对方就可以了。再后来,金匠恍然大悟,原来自己开立的凭证,居然 具有货币的效力!他们抵抗不了诱惑,就开始开立“假凭证”。但是神奇的 是,只要所有客户不是同一天来取黄金,“假凭证”就等同于“真凭证”。 这就是现代银行中“准备金制度”的起源,也是“货币创造”机制的起源。 银行体系可以将信用货币的数量放大,实物货币就做不到这一点。
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英格兰银行的成立,标志着现代银行制度的建立,也意味 着高利贷在信用领域的垄断地位已经被动摇。
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现代商业银行
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1.3 中国商业银行的发展
❖ 中国古代的银钱业 南北朝的典当业 唐朝“飞钱”:最早的汇兑业务 北宋的交子 明清时期的当铺、钱庄、票号 中国现代银行的产生 1897年清政府在上海成立的
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