老百姓投资理财渠道.ppt

分类：主要分为商品期货和金融期货。前者指指标的物为实物商品的 期货合约（农产品、矿产品）。金融期货指以金融上具为标的物的期货 合约。
评述：是一种重要的投资工具，可转移价格风险或获取风险利润。具 有发现价格的功能，有利于市场供求和价格的稳定。
风险指数：★★★★★
收益指数：★★★★★
流动性：★★★★★ 投资期限：数天～数月 投资门槛：100,000元级
“暴殄天物”！ 尤其是银行理财产品一定要弄
清楚是预计年化收益还是保底 收益。
储蓄
保险
保险简单的说就是保障。它保障我们在受到意外和疾病时生活品质 不会受影响。是一种投保人支付保险费，保险人承担给付或赔偿保险金 责任合同约定。
分类：按保险标的：分为人身保险、财产保险和责任保险。根据是否 盈利的标准，可分为社会保险和商业保险。
缺点： 风险大（股市出人命的事屡见 不鲜） 市场不透明，受大户操控严重 （都说股市是老百姓的榨汁机）
投资注意事项： 股市有风险，投资需谨慎
股票
黄金
黄金是财富的象征，黄金投资即包括实物产品，也包括与实物产品 相关的衍生产品。
分类：黄金零售的产品有：金条、金币、黄金存折、纸黄金、金首饰 等。此外还有期货、期权、借贷等衍生产品。
评述：个人风险管理的核心工具。理财必备基础工具，抗风险作用不 可替代。
风险指数：★ 收益指数：★★☆ 流动性：★★☆ 投资期限：1天～20年，一般以年为单位 投资门槛：不限，家庭
优点： 风险转移能力（支付保费 风险与保险公司均摊） 财务保护伞（发生意外伤 害、疾病、天灾等时资金赔付）
缺点：发生赔付时核保手续复杂， 理赔周期长 变现难，提前解约损失不小
老百姓投资理财 几大产品类型
2012年3月
储蓄
储蓄是指将资金的使用权暂时让度给银行等金融机构，并能获得一 定利息的一种理财工具。
分类：活期存款、定期存款（包括整存整取、零存整取、整存零取、 定活两便、存本取息等）；银行人民币理财产品也属于储蓄类工具。
评述：理财必备工具。任何理财的基础都来自于储蓄。
优点： 期货品种少（较容易把握） 产品价格以供求规律为主要影
响作用，不像股票那样复杂 保证金交易，杠杆交易，以小
博大
缺点： 要求具备极高的专业知识（ 期 货市场行情预判，宏观经济形势， 经济学理论基础） 入门门槛高，需要资金量较大
投资注意事项： 不是老百姓投资的重点关注对象
期货
债券
债券是社会各类经济主体为筹资而向债券投资者出具的，并承诺按一 定的利率支付利息和到期偿还本金的有价证券。
缺点： 总体收益平稳略涨 保存不易需防盗（放在家里不
安全，放银行支付不菲保存费）
投资注意事项： 实体黄金投资需注意发行单位
黄金
期货
期货交易是在现货交易的基础上发展起来。通过买卖标准化的期货 合约而进行的一种有组织的交易方式。期货交易的对象并不是商品（标 的物）的实体，而是商品（标的物）的标准化合约。
评述：只要纯度在99.5以上，或有世界性信誉的银行或黄金自营商 公认的标志与文字的黄金，无论你携带到天涯海角，都能依照当日伦 敦金市的价格出售
风险指数：★★★ 收益指数：★★★ 流动性：★★ 投资期限：数天～数年
优点： 安全、可长期保有（虽不与货 币挂钩，最值得信赖的财富） 抵御通胀的良好武器（一直处 于上涨之中） 动荡时局时是最安全的资产 （自古以来便是如此）
投资注意事项： 懒人理财不代表傻瓜理财（需调查基金的身
家背景、基金年龄，基金类型等） 货比三家很重要，调查清楚方可投！
（61家基金公司2011年一季度亏损359亿， 二季度亏损894亿)
基金
股票
股票是股份证书的简称，是股份公司为筹集资金而发行给股东作为其 持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。
分类：按股东权利分类：普通股、优先股和后配股。在我国上交所与深 交所上市的股票都是普通股。
评述：股票是一种永不偿还的有价证券，是资本市场的主要长期信用工 具。
风险指数：★★★★★ 收益指数：★★★★★ 流动性： ★★★★☆ 投资期限：1天～数年
优点： 收益高（为什么叫投资的宠物？ 坊间的传说） 可转让、流动性强（闲散资金 时买进，需要资金时卖出） 能达到控股公司的目的（一般 人无需考虑）
优点： 投资门槛低（有一定的闲散资 金就可以） 国家发行的债券是免征个人所 得税
缺点： 抗通胀能力较弱（ 债券投资是 都投资时约定好的固定wenku.baidu.com报金额） 企业债券存在不完全履行责任 的风险
投资注意事项： 注意发行债权的机构，权衡风险与
评述：是一种间接的证券投资方式。组合投资、分散风险。
风险指数：★★★☆
收益指数：★★☆☆
流动性： ★★★★☆ 投资期限：数天～数年
优点： 专家管理（基金管理者专人管理，正确 评估风险与收益） 不需本人具备太多专业知识（懒人理财 产品）
缺点：只适合长线投资 收益不稳定，有的时候能有银行存款的
十几倍，有的时候却是负值
风险指数：★ 收益指数：☆（活期0.50％，1年定期3.50％） 流动性：★★★★★ 投资期限： 1天～ 5年 投资门槛：活期不限，理财产品5万起步
优点： 安全、可靠（国家银行） 手续方便（网点众多） 形式灵活（产品种类众多）
缺点：收益较低 甚至部分收益无法承诺保底
投资注意事项： 不能作为唯一的手段，否则是
分类：按发行主体分：国家债券、地方债券、金融债券和企业债券；按 偿还期限的长短：短期债券、中期债券和长期债券。按发行方式：公募债 券和私募债券。
评述：直接融资的凭证。一种表明债权债务关系的凭证，并具有相应的 法律效力。
风险指数：★ 收益指数：★☆ 流动性： ★★★★☆ 投资期限：1年～10年以上 投资门槛：100元级
投资注意事项： 保险理财有必要，比例不能过
于高；意外、疾病保周全，10% 不错了！
保险
基金
基金是指一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基 金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用 资金，从事股票、债券等金融工具投资。
分类：根据投资对象的不同：股票基金、债券基金、货币市场基金、期 货基金、期权基金，指数基金和认股权证基金等。根据基金单位是否可增加 或赎回：开放式基金和封闭式基金。