商业银行培训资料word版

第一章中国银行业概况

一、中央银行、监管机构与自律组织

(一)中央银行

简称：PBC

1984年1月1日：专门行使央行职能

1995年3月18日：《中国人民银行法通过》

2003年：银监会行使银行业监管职能

职能：制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定

职责：监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

(二)监管机构：银监会

简称：CBRC

1.历史沿革和监管对象

成立时间：成立于2003年4月

监管法正式施行时间：2003年12月27日通过，2004年2月1日起正式施行

修正时间：2006年10月31日

监管范围：银行业金融机构

银行机构：商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及政策性银行

非银行机构：金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及其他金融机构

2.监管职责17项

3.监管理念：“管风险”、“管法人”、“管内控”、“提高透明度”

4.监管目标：银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。

①通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；②通过审慎有效的监管，增进市场信心；③通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；④努力减少金融犯罪。

5.监管标准：①能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新；②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力；③对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制；④为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争；⑤对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制；⑥高效、节约地使用一切监管资源，做到权为民所用、情为民所系、利为民所谋。

6.监管措施：

①市场准入：机构、业务、高管

②非现场监管；

③现场检查；

④监管谈话；

⑤信息披露监管。

(三)自律组织：中国银行业协会

1.成立时间：2000年

2.简称：CBA

3.性质：民政部登记注册的全国性非营利社会团体。

4.主管单位：银监会

5.协会宗旨：促进会员单位实现共同利益为宗旨

6.会员单位：

(1)会员：政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社、外资银行

(2)准会员：各省(自治区、直辖市、计划单列市)银行业协会

7.组织机构

最高权力机构：会员大会

会员大会的执行机构：理事会

6个专业委员会：法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会、外资银行工作委员会日常办事机构：秘书处

二、银行业金融机构

(一)政策性银行

1.成立时间：1994年

2.构成及各自的主要业务

国家开发银行：国家重点建设项目融资

中国进出口银行：支持进出口贸易融资

中国农业发展银行：农业政策性贷款的任务

3.政策性银行的改革：

按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革。首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要施行公开透明的招标制。

(二)大型商业银行：工、农、中、建、交

(三)中小商业银行

1.股份制商业银行

(1)组成

12家商业银行：中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行

(2)作用

填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，满足了企业和居民的融资和储蓄业务需求；促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高；经营管理方面不断创新，推动了整个中国银行业的改革和发展。

2.城市商业银行

(1)基础：原城市信用合作社的基础上组建起来的

(2)发展历程：1979年，第一家在河南驻马店市成立，为小企业、工商户、居民服务；1986年，在大中城市正式推广，促进小企业发展和当地经济繁荣；1994年成立城市合作银行；1998年更名为城市商业银行。

(3)发展趋势：一是引进战略投资者；二是跨区域经营；三是联合重组。

(四)农村金融机构

1.组成：农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社

2.农村信用社、农村商业银行、农村合作银行：

20世纪70年代，信用社交给国家银行管理(人行-农行)

1984，恢复和加强三性：群众性、民主性、灵活性

1996，农信社与农行脱钩

2000年7月，江苏改革试点

2001年，第一家农村股份制商业银行——张家港市农村商业银行正式成立

2003年，第一家农村合作银行——宁波鄞州农村合作银行成立

3.村镇银行和农村资金互助社

村镇银行：由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资

农村资金互助社：由乡镇、行政村村民、农村小企业自愿入股的社区性银行机构

农村资金互助社的资金来源：社员存款、社会捐赠、融入资金

(五)中国邮政储蓄银行

批设时间：2006年12月31日

挂牌时间：2007年3月20日

组建基础：邮政储蓄

市场定位：充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，支持新农村建设

(六)外资银行

第一家外资银行代表处：1979日本输出入银行北京代表处

两个条例及其生效时间：2006年12月11日

外资银行分类：外商独资银行、中外合作银行、外国银行分行(营业性机构)、外国银行代表处