车险理算核赔规则

BZ07.单方事故
BZ0701.认可事故认定书。 BZ0702.无证明，有现场：整案车物核损金额10000元以下认可查勘意见。超过10000元，需理赔管理岗出具意 见。 BZ0703.无证明，无现场：整案车物核损金额5000元以下需理赔管理岗出具意见；损失金额超过5000元，需分 公司客服经理出具意见。 BZ0704.核赔人员发现现场不符的可退回核实。
车险理算核赔规则（2015版）
关键判断点
历史遗留案件的处理 通赔案件的处理 判断项 BZ01.历史遗留案件的处理 BZ02.异地出险案件的单证处 理 BZ05.系统录入要求 BZ0101.本规则前发布收单缮制的案件，部分单证不齐全或理算未按现行规则执行时，需由分公司理赔管理岗 签字确认。 BZ0201.异地出险案件，按照出险地的差异化规定执行事故认定方面的要求，其余要求按照承保地差异化规则 执行。 BZ0501.主、挂车同时在我司承保且承保险种与约定等情况相同，商业三者险赔付按照承保限额相应比例录入 主、挂车项下。挂车在我司承保商业险，无需提供保单，如未在我司承保，请上传商业险保单或行业平台中 的承保信息截图。 BZ0502.满足以下条件的适用09交强“互碰自赔”： 1.对事故各方均有责任（同责或主次责），且都有交强险（在交强保险期限内）。 2.各方车辆损失（含车上财产、货物）均在交强险有责任财产损失赔偿限额2000元以内。 3.不涉及人员伤亡和车外财产损失的交通事故。 4.由各保险公司在本方机动车交强险有责任财产损失赔偿限额内对本车损失进行赔付。 5.事故各方都同意采用“互碰自赔”。 若双方已采用“互碰自赔”的案件，实际定损时超出交强险限额赔付的，超出部分按责理算。
BZ20.索赔申请书 BZ2004.被保险人为单位和个人的复合，相关索赔单证由公司盖章或个人签名即可。 BZ2005.若机构报备被保险人授权采用替代章的，加盖替代章即可。 BZ2006.被保险人为政府机关及其下属单位，或者事业单位的，其车辆一般由办公室、车队、行政科、财务科 等部门管理，索赔时可以由以上部门盖章确认。 BZ2212.涂改问题：在不影响事故责任及真实性判断的情况下予以认可。 BZ2101.交警证明要求上传原件，若为复印件需加盖交警红章。 相关单证要求 BZ21.事故证明 BZ2102.交警事故认定书若上传不清晰，初核人需标注：出险时间、地点、双方驾驶员名称、双方车牌号、事 故经过、责任认定及调解结果。 BZ2103.交警证明的涂改要求需加盖修正章（公章、私章、条形章都认可），若涂改不影响事故责任及真实性 审核的，由理算人说明理算核赔人审核认为合理的予以认可。 BZ22.修车发票及管理费 BZ2201.修车发票均需提供上传至系统中； ⑴全责需提供原件； ⑵非全责的也应提供全额发票；其中复印件加盖交警事故处理专用章，或三者方保险公司理赔章都予以认可 。 BZ2202.三者车损需提供维修发票问题：1，三者损失3000以下，认可第三方见证的三者签字赔偿凭证；2，三 者损失超过3000元，必须提供维修发；3,一次性定损车辆，认可定损协议所述，如无发票需提供收条。 BZ2203.标的车需提供维修发票：1，标的车核损金额在3000元以下，非4S店定损的案件，可免发票，4S店定 损的案件，需提供维修清单或者4S店核损的照片；2，标的车核损金额在3000元以上，需提供发票，如不提供 发票，至少加扣10％免赔（不设上限）。如按4S维修站定价核损,但未提供其相应发票的,需按定损金额加扣 30%处理，或由定损员根据实际修理厂的类型重新定损，此类案件需每案缮制明确说明是否在4S维修站修车。 BZ2204.核损意见中或者一次性协议明确可以免发票的，免发票处理；未明确需按照发票审核相关规则审核。 BZ2405.发票开票日期需在出险之后。 BZ23.施救费 BZ2301.施救费需提供发票或票据。 BZ2302.单车施救费小于1000，且施救费小于车辆损失金额的20%，认可理算意见，其余情况需提供原核损人 员审核意见。 BZ2401.（1）.造成三者物损须提供被侵权人提供的赔偿凭证； （2）.造成货物损失的需提供运货单、运输合同等损失赔付依据。 BZ2501.出险时间应在驾驶证正证的有效期内，过期不予赔付。 BZ2502.计分卡积分超过12分，作拒赔处理。
BZ13.底盘受损事故 BZ14.高空坠物事故
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火灾、自燃案件认定
BZ16.火烧车事故
盗抢案件认定及单证要求
BZ17.整车被盗抢
BZ18.行驶证
BZ1801.行驶证需上传正证及副证原件。 BZ1802.整案赔付金额在一万元以下或者诉讼案件，认可复印件。其余情况，复印件请分公司理赔管理岗出具 意见。 BZ1803.临牌、临时移动证需拍摄正反面，并上传原件。
BZ24.物损清单、赔偿凭证
BZ25.驾驶证及准驾资格
BZ2503.机动车驾驶人初次申领机动车驾驶证后的12个月为实习期。实习期内不允许驾驶公共汽车、营运客车 或执行任务的警车、消防车、救护车、工程救险车以及载有爆炸物品、易燃易爆化学物品、剧毒或者放射性 等危险物品的机动车的，或驾驶机动车牵引挂车。 BZ2504.持A3照驾驶城市公交车，在实习期12个月内驾驶的，认可准驾资格相符。 BZ25.驾驶证及准驾资格 BZ2505.持B2、C1照驾驶9座及以下中型客车的（必须为蓝牌，黄牌不认可），认可准驾资格相符。 BZ2506.持公安部门发的驾驶证（C3以上驾驶证）驾驶农机部门发的行驶证的车辆（四轮拖拉机）按照准驾车 型表对应予以认可。 BZ2507.如出险驾驶员驾照为C2，结合行驶证及车损照片无法辨别标的是否自动档，需查勘员或缮制人说明， 如无说明需退回核实。 BZ2508.要正确区分境内（外）驾驶证，国外驾驶人在国内驾驶机动车辆需重新至车管所申请核发国内驾驶 证，境外驾驶证不允许在中国境内上道行驶，发生保险事故，我司不予赔偿。 BZ26.特种车操作资格 BZ27.营运车客运资格证 BZ28.出险时驾驶员状态 BZ2601.特种车出险：在操作时出险需提供操作证；在行驶时出险需提供驾驶证。 BZ2701.营运客车的驾驶人需国家有关部门核发的有效客运资格证书。 BZ2801.事故认定书明确酒后驾驶但未明确是醉酒的，请提供酒精测试结果。无法提供，请向警方核实并有分 公司理赔管理岗出具意见。 BZ2901.车损照片、行驶证、保单上车牌号需一致。 BZ2902.车架号与发动机号两号审核一号（发动机号审核标准参照车架号）；两号均不符时，需核实。 BZ2903.车损照片中的车架号与保单需一致（审核后六位一致即可）; BZ29.验标要求 BZ2904.车损照片、行驶证（临时移动证、临牌）与承保信息上的车架号不一致，如有两位及以下数字不同， 但其他号码相同的，可视为录单错误予以理算通过，其他情况需机构调查说明并出具批单。 标的车审核要求 BZ2905.如确认属于车架号与发动机号录入颠倒，予以认可 BZ2906.每案均需验标，包括仅赔付交强险案件、不赔车损仅赔人伤案件。 BZ3001.行驶证的年检有效期应包含出险时间，行驶证年检过期的商业险不予赔付。 BZ30.行驶证审核要求 BZ3002.行驶证丢失的情况下，认可提供的行驶证待办凭证，但出险时间需在待办凭证开具至领取新证的日期 之间。 BZ3003.标的出险时为临时移动证时，出险地点应在临时移动证准许的行驶区域内。若超出区域的需理算人或 查勘员说明。 BZ31.三者车牌号 三者车辆信息 BZ32.三者车所有人 BZ33.被保险人 BZ3101.需比对定损单中车牌号码与报案信息、三者发票、车损照片及事故证明上的三者车信息是否完全一 致，如果明显判断为笔误（口误）的，予以认可，其他情况需机构调查说明。 BZ3201.对于标的、三者车物属于同一被保险人的或在经济关系上同属一个主体时，标的车按责赔付车损，三 者损失不予赔付。 BZ3202.标的与三者的被保险人、车主名称相近或相同的；或三者车身上有明显标志，与被保险人一致的，需 缮制人核实说明两者所有权是否同属一个主体。 BZ3301.被保险人变更对更改之前的事故无效力，理赔时需由原被保险人在相关索赔单证上签章。 BZ3302.过户车辆，有车辆过户的登记本，但保单尚未过户的，保单过户后认可过户之前的保险事故。 BZ3401.承保起期7天内出险的对事故真实性若有疑问的，需查勘员调查并出具调查报告，新车投保或我司续 保车辆除外。 BZ3402.距承保止期3天内出险的对事故真实性若有疑问的，需查勘员调查并出具调查报告，新车投保或我司 续保车辆除外。 BZ3403.新增险种起保即出险（7天内）需核实是否有“倒签单”问题，并予以说明。 BZ3501.出险时保险车辆的使用性质应与保单载明使用性质一致； BZ3502.出险时保险车辆的使用性质的确定以交警证明、行驶证信息为准，现场查勘以查勘意见为准。 BZ3601.事后批单如能明显判断为录单错误的，予以认可。 BZ3602.非我司原因造成的事后批单，若涉及保险责任变更的则不予认可。
理算录入规则
BZ0503.标的停放被撞、三者逃逸案件，需录入车损险项下，并按照条款免赔30%处理。
BZ0504.核损端已经协商加扣免赔事项，在理算阶段进行准确录入。
BZ06.单证释义
BZ0601.本规则中事故认定书：是指交警，派出所、安监部门或者居民委员会出具的事故认定书。 BZ0602.本规则中车务核损金额是指按照车辆车物损失的核损金额。 BZ0603.本规则中所指赔案金额，是指经过正确理算后的最终赔付金额。 BZ0604.本规则中所指有现场，均指事故发生的第一现场，除特殊备注外，复勘现场不属于第一现场。
事故认定单证要求
BZ08.双方事故
BZ0804.无证明，若两车均在我司投保车损险，有现场或恢复现场的，认可查勘处理意见。 事故认定单证要求 BZ0805.无证明，有现场：赔付金额3000元以下，认可查勘意见。赔付金额3000元以上，理赔管理岗出具意见 。 BZ0806.无证明，无现场：赔付金额1000以下，认可查勘意见。赔付金额1000以上，分公司理赔管理岗出具意 见。 BZ0807.核赔人员发现现场不符的可退回核实。 BZ09.快处快赔案件规则 BZ0901.机构根据当地情况报备。（例如：双方事故不保留现场，去快速处理中心处理，标的与三者损失在各 自保险公司交强险/车损险项下赔付。） BZ1001.认可事故证明（交警、公安、物业、停车场等证明均认可）。 BZ10.三者逃逸事故 BZ1002.无证明，有现场：整案车物核损金额1000以下认可查勘意见。损失超过1000元以上，分公司理赔管理 岗出具意见。 BZ1003.无证明，无现场：需分公司理赔管理岗出具意见。 BZ1101.损失金额1万元以下，不需事故证明，有损失照片即可。 BZ11.玻璃单独破碎事故 BZ1102.损失较大超过1万，需提供交警或者派出所出具的报警单。在能够明确追偿对象的情况下，还需被保 险人签字或者盖章的权益转让书。 BZ1201.核损金额2000以上案件需提供扩损照片，如果未提供扩损照片。请理算说明原因。 BZ12.划痕险事故 BZ1202.损失较大超过1万，能够明确追偿对象的，需交警或者派出所出具的报警单，并提供被保险人签字或 者盖章的权益转让书。 BZ1301.可不要事故证明，不要现场，认可查勘意见。 BZ1401.有现场，无证明，认可查勘意见，是否加扣认可查勘员或理算意见。 BZ1401.无现场，无证明，需加扣30%，如不加扣请出具理赔管理岗意见。 BZ1501.自然灾害造成的事故不扣事故责任免赔。 自然灾害案件认定 BZ15.水淹车事故 BZ1502.需提供气象证明或报纸、网络截屏，若现场照片能明显反映出是自然灾害造成的可不提供以上单证。 （报纸若不能上传整版的，由缮制人剪切粘贴后签字上传） BZ1601.在道路上发生碰撞起火的需提供交警证明，交警证明上需说明碰撞导致起火的情况，否则不予认可。 BZ1602.非碰撞引起的，需提供消防部门或专业鉴定机构出具的火灾证明； BZ1603.火灾证明上已说明火灾原因的，并且该火灾原因属保险责任范围内的，正常赔付； BZ1604.火灾证明上未说明起火原因，若投保自燃险的，查勘报告必须说明原因及经过，理算核赔人综合判断 审核同意的予以通过；若未投保自燃险的，火灾证明必须有起火原因，无起火原因的需分公司客服经理出具 意见，火灾证明上说明起火原因不明的，按照条款予以拒赔。 BZ1605.火烧车案件需上传详细查勘报告，说明起火原因及经过。 BZ1701.案件应提供以下单证：索赔申请书、盗抢查勘报告、复勘现场照片、调查笔录、报立案证明、未破获 证明、档案封停证明、登报声明、权益转让书、被保险人身份证或营业执照（组织机构代码证）复印件、保 单原件、购车发票、车辆购置税本或者免税凭证原件、行驶证原件、车辆登记证书原件、标的车原配的全套 钥匙。投保时指定驾驶人，还需提供驾驶证。 BZ1702.缺少《机动车行驶证》、《机动车登记证书》、机动车来历凭证、车辆购置税完税证明（车辆购置附 加费缴费证明）或免税证明，，另增加1%的绝对免赔率。 BZ1703.保单约定第一受益人的，需提供第一受益人意见函方可处理盗抢案件。
BZ08.双方事故
BZ0801.双方事故分为普通案件和快处快赔案件，快处快赔案件是指：双方发生事故，按照当地交警或者保协 的要求处理，各机构根据当地情况报备。 BZ0802.小额人伤快赔案件， 人伤1000元以下，有现场案件，认可《快速处理单》的处理。 BZ0803.认可事故认定书，如果为快处快赔案件按照条款BZ0901。
BZ19.驾驶证
BZ1901.驾驶证均需上传正证及副证原件。 BZ1902.整案赔付金额在一万元以下或者诉讼案件，认可复印件。其余情况，复印件请分公司理赔管理岗出具 意见。 BZ1903.停放出险也需上传驾驶证，并审核是否为指定驾驶员。 BZ2001.索赔申请书必须填写以下项目：被保险人名称、出险时间、出险驾驶员、出险原因经过、被保险人签 章。 BZ2002.被保险人为个人（签字）：被保险人或出险驾驶员签字均认可，需在指定位置签字。 BZ2003.被保险人为单位：整案赔付金额在5000元以下案件，且支付直接支付被保险人单位的案件，认可出险 驾驶员签字；其余每案需加盖公章，主体一致即可。