保险代理人考试复习知识要点保险公司业务经营环节——保险客户服务
保险代理人考试复习要点保险公司业务经营重要环节——保险销售
保险代理人考试复习要点：保险公司业务经营重要环节——保险销售保险公司业务经营环节——保险销售1．保险销售的含义。
（1）保险营销包括保险市场的调研，保险产品的构思、开发与设计，保险费率的合理厘定，保险分销渠道的选择，保险产品的销售及售后服务等一系列活动。
保险营销体现的是一种消费者导向型的理念。
保险销售是将保险产品卖出的一种行为，是保险营销过程中的一个环节。
（2）保险销售的意义。
一是保险公司“生产”保险产品的目的不是为了自己消费，而只有通过销售环节才能达到保险公司的“生产”目的；二是保险产品只有转移到消费者手中，才能使保险产品产生效用，实现保险活动的宗旨；三是保险销售是实现保险经营目标的重要条件。
2．保险销售的主要环节。
（1）合格的准保户有四个基本标准：有保险需求，有交费能力，符合核保标准，容易接近。
准保户开拓的步骤可以分五步进行：第一，获取尽可能多的人的姓名；第二，根据这些姓名了解情况，即确认他们是否有可能成为保险的购买者；第三，建立准保户信息库，将准保户的资料储存起来；第四，经人引见，拜访准保户；第五，淘汰不合格的准保户。
准保户开拓的途径：陌生拜访、缘故开拓、连锁介绍、直接邮件和电话联络等。
（2）准保户调查与分析的内容主要有，分析准保户所面临的风险，分析准保户的经济状况，确认准保户的保险需求。
就准保户面临的风险而言，可以将其分为必保风险和非必保风险。
对于必保风险，最好采取购买保险的解决方式；而对于非必保风险，则可以自由选择决定是否采取购买保险的方式。
（3）设计保险方案时应遵循的首要原则是“高额损失优先原则”，即某一风险事故发生的频率虽然不高，但造成的损失严重，应优先投保。
完整的保险方案至少应该包括：保险标的的情况、投保风险责任的范围、保险金额的大小、保险费率的高低、保险期限的长短等。
保险方案说明是指对拟订的保险方案向准保户作出简明、易懂、准确的解释。
一般而言，保险方案说明主要是对所推荐的产品作用的介绍，包括以图表形式表示出来的图示，书面的、口头的解释，或书面与口头兼而有之的解释。
保险代理人考试复习要点保险公司业务经营的重要环节——保险承保
保险代理人考试复习要点：保险公司业务经营的重要环节——保险承保保险公司业务经营环节——保险承保1．保险承保的含义。
2．保险承保的主要环节与程序。
第一，核保是保险公司承保环节的核心，通过核保，可以防止带入不具有可保性的风险，排除不合格的保险标的。
第二，承保决策。
保险承保人员对通过一定途径收集的核保信息资料加以整理，并对这些信息经过承保选择和承保控制之后，作出承保决策。
第三，缮制单证。
第四，复核签章。
保单经复核无误后必须加盖公章，并由负责人及复核员签章，然后交由内勤人员发送。
第五，收取保费。
交付保险费是投保人的基本义务，向投保人及时足额收取保险费是保险承保中的一个重要环节。
核保的主要目标在于辨别保险标的的危险程度，并据此对保险标的进行分类，按不同标准进行承保、制定费率，从而保证承保业务的质量。
保险核保信息的来源主要有三个途径，即投保人填写的投保单、销售人员和投保人提供的情况、通过实际查勘获取的信息。
承保决策包括：①正常承保，对于属于标准风险类别的保险标的，保险公司按标准费率予以承保；②优惠承保，对于属于优质风险类别的保险标的，保险公司按低于标准费率的优惠费率予以承保；③有条件地承保，对于低于正常承保标准但又不构成拒保条件的保险标的，保险公司通过增加限制性条件或加收附加保费的方式予以承保；④拒保，如果投保人投保条件明显低于保险人的承保标准，保险人就会拒绝承保。
3．财产保险的核保。
（1）财产保险核保要素主要有：一是保险标的物所处的环境。
二是保险财产的占用性质。
三是投保标的物的主要风险隐患和关键防护部位及防护措施状况。
要认真检查投保财产可能发生风险损失的风险因素，要对投保财产的关键部位要重点检查，要严格检查投保财产的风险防范情况。
四是有无处于危险状态中的财产。
正处在危险状态中的财产意味着该项财产必然或即将发生风险损失，这样的财产保险人不予承保。
必然发生的损失，属于不可保风险。
五是检查各种安全管理制度的制定和实施情况。
代理人考试重点知识汇总
1.风险是指某种事件发生的不确定性，包括风险是否发生、发生时间和导致结果的不确定性。
2.在保险实务中，通常将损失分为：直接损失和间接损失。
在风险管理中，通常将损失分为：实质损失、额外费用损失、收入损失和责任损失。
3.纯粹风险：只有损失而无获利；投机风险：既有损失又有获利。
4.静态风险：社会经济正常的情况下……；动态风险：人口增长、资本增加、生产技术的改进、消费者爱好的变化邓。
5.基本风险：非个人行为引起的风险，如：地震、洪水、海啸、经济衰退等；特定风险：个人行为引起的风险，如：火灾、爆炸、窃盗等。
6.风险管理是社会组织或个人用以降低风险的消极结果的决策过程。
7.在风险管理的演变中，最有影响的风险管理形式是企业向保险公司买保险。
8.进入21世纪，巨灾风险事故的频发，许多国家政府介入了风险管理的领域。
9.控制型风险管理技术主要变现为：事故发生前，降低事故发生的频率（例：下雪天，运输公司不出车）；事故发生时，将损失减少到最低限度（例：汽车安全气囊）。
避免和预防都是事故发生前的措施，区别看避免,避免一般在某特定风险所致损失频率和损失程度相当高的情况下用，剩下的就是预防。
10．抑制是损失发生时或发生之后采取的措施。
第二章保险概述1.保险的定义：从法律角度看，保险是一种合同行为；从经济角度看，保险是分摊意外事故损失和提供经济保障的一种非常有效的财务安排。
2.可保风险的条件：风险应当是纯粹风险;风险应当使大量标的均有遭受损失的可能性；风险应当有导致重大损失的可能。
3.风险的大量性一方面是基于风险分散的技术要求，另一方面也是概率论和大数法则（精算原理）在保险经营中得以运用的条件。
4.同质风险是指风险单位在品质、种类、性能、价值等方面大体相近。
（品种性价大体相近）5.合理性是针对某险种的平均费率而言，要求保费不能过高；适度性针对的是整体保险业务，要求保费不能过低。
6.保险的商品性，商品经济直接表现为：个别保险人与个别投保人之间的交换关系。
保险代理资格考试重点
保险代理资格考试重点保险代理是一种重要的职业，可以帮助人们选择适当的保险产品来保护他们的财产和生命安全。
然而，想要成为一名有资质的保险代理，需要通过考试获得资格证书。
这里将介绍保险代理资格考试的重点内容。
一、保险产品知识保险代理需要有深入了解保险产品的知识，包括各种类型的保险，如人寿保险、医疗保险、车险、家庭财产保险等等。
保险代理应该熟悉这些保险产品的基本特征、适用范围、不同的保险责任和保险金赔付规定等等。
掌握这些知识可以帮助保险代理为客户提供专业的建议和选择。
二、保险销售技巧保险代理工作需要销售保险产品，销售技巧也是考试的一个重点。
保险代理需要学习如何与客户建立良好的关系，如何理解客户需要和要求，如何使用简单易懂的语言解释保险条款和承保规则，并且要有足够的说服力使客户相信保险产品的必要性。
三、保险业法律法规保险代理还需要对保险行业法律法规和监管政策有一定的了解。
这些法规和政策对于保险代理的职业行为和业务操作都有一定的规范，例如代理合同的签订、客户权益保护、保险营销行为规范等等。
熟练掌握这些法规和政策，有助于保险代理规范自身行为，提高自身业务操作水平。
四、保险知识应用保险代理在日常职业中需要将保险知识应用到实际操作中，考试也会对这方面进行考查。
例如，当面对客户的不同需求时，如何选择最合适的保险产品，如何帮助客户填写保险申请表，如何应对理赔等等。
应用保险知识需要保险代理有一定的现实适应能力，让知识在实践中不断地加深和应用。
总而言之，保险代理资格考试的重点内容包括保险产品知识、保险销售技巧、保险业法律法规和保险知识应用。
考生应该充分准备，掌握这些知识点，通过考试获得资格证书，成为一名合格的保险代理。
保险代理人资格考试：保险公司业务经营环节考点_0.doc
保险代理人资格考试：保险公司业务经营环节考点考试时间：120分钟 考试总分：100分遵守考场纪律，维护知识尊严，杜绝违纪行为，确保考试结果公正。
1、单项选择题在财产保险的核保过程中，对于保险标的物所处环境的审查不包括（ ）。
A.查明建筑物的主体结构及所使用的材料等 B.检验其所处的环境是工业区、商业区还是居民区C.房屋是否属于高层建筑，周围是否通畅，消防车能否靠近D.附近有无诸如易燃、易爆的危险源，救火水源如何以及与消防队的距离远近 本题答案：A本题解析：本题考核保险核保中对于保险标的物所处环境的审查内容。
2、单项选择题下列关于理赔过程中保险人和被保险人之间的权利和义务关系的叙述，错误的是（ ）。
A 、保险人可以任意扩大保险责任范围来提高保险公司的信誉 B 、保险人和被保险人之间的权利和义务关系是通过保险合同建立起来的 C 、对保险热而言，实际上是保险人履行合同中所约定的赔偿或给付义务的过程D 、对被保险人而言，，则是实现保险权利、享受赔偿或领取保险金的过程 本题答案：A 本题解析：暂无解析 3、单项选择题被称为“第四媒体”，并将成为21世纪无时区、无疆界的保险销售工具的是指（ ）。
A 、电话 B 、网络姓名：________________ 班级：________________ 学号：________________--------------------密----------------------------------封 ----------------------------------------------线----------------------C、报纸D、杂志本题答案：B本题解析：暂无解析4、单项选择题以下属于寿险契约保全工作应当遵循的原则的是（）。
A.客户满意最大化原则B.重合同，守信用原则C.主动、迅速、准确、合理D.实事求是原则本题答案：A本题解析：暂无解析5、单项选择题在寿险核保中有一类属于优质风险类别的人，不公身体健康且有良好的家庭健康史、无吸烟、嗜酒等不良嗜好，保险公司对他们一般采取的方式是（）A.拒保B.按照标准费率承保C.按照高于标准的费率予以承保D.按照低于标准的费率予以承保本题答案：D本题解析：暂无解析6、单项选择题在财产保险核保过程中，保险人对投保财产可能存在的风险、建筑物的主体结构及所使用的材料等的审查属于（）。
保险代理人资格考试复习要点
保险代理人资格考试复习要点保险代理人资格考试是国家对保险代理人从业能力的考核，是保险代理人入行的重要门槛。
保险代理人资格考试分为初次考试和再次考试，初次考试必须通过全部科目，再次考试则只需重考未通过科目。
那么，作为考试的备考者，如何有效地复习呢？本文将为大家分享一些保险代理人资格考试复习要点。
一、了解考试科目及考试形式保险代理人资格考试包含理论知识和实际应用技能两方面，主要考察保险代理人的保险业务基础知识、法律法规、市场行情、销售技巧等方面的能力。
考试科目内容包括：保险法律法规、保险市场、保险业务、保险产品、投保、承保与理赔、保险合同、保险代理业务等多个方面。
考试形式主要为选择题、问答题和应用题。
二、掌握保险业务基本知识保险代理人需要掌握保险业务的基本知识，包括保险种类、保险合同条款、投保人、被保险人、保险金给付等内容。
掌握这些知识点，不仅是保险代理人业务的基础，也是保险代理人资格考试的基础。
三、掌握法律法规保险代理人资格考试中，法律法规相关知识点是必考内容。
备考者需要掌握保险法、保险法实施条例、保险营销管理规定、保险中介机构管理规定等法规。
同时，备考者还需要了解近年来保险监管出台的各项政策和法规，保持对行业发展的敏感性和关注度。
四、运用案例分析的方法保险代理人资格考试中，应用题占据了较大比重，因此运用案例分析的方法可以帮助备考者更好地理解和掌握考点。
备考者可以通过模拟分析、实例演练等方式，运用所学知识点来解决实际问题。
五、做好时间规划保险代理人资格考试涉及的知识点较多，备考时间较长。
因此，做好时间规划非常重要。
备考者可以根据自己的学习进度和考试时间，灵活制定复习计划，并注重时间管理，合理分配时间，以充分复习和理解各个科目的考点。
六、测试自身水平在复习的过程中，备考者可以通过模拟考试和练习题的方式，测试自身的学习水平和掌握程度，及时调整复习计划和方向。
此外，备考者还可以通过参加一些在线讲座、模拟考试和学习班等方式，相互学习、交流复习心得，提高对保险业务的认知度和学习效果。
保险代理人备考指南与保险销售实操经验
保险代理人备考指南与保险销售实操经验保险代理人是一个有前途且备受需求的职业。
作为保险代理人，你将成为客户的信任对象，并且要能够给予他们专业的建议和优质的服务。
不过，要胜任这个角色需要掌握一系列的知识和技巧。
本文将为你提供一些备考指南和实操经验，帮助你准备保险代理人考试，并在实际销售过程中更加成功。
一、备考指南1. 了解保险基础知识在备考保险代理人考试之前，你需要对保险的基础知识有一个全面的了解。
这包括不同类型的保险，保险合同的组成部分，保险的风险评估和计算方法等。
你可以通过学习保险相关的教材、课程和考试指南来巩固你的知识。
2. 注重法规和伦理作为一名合格的保险代理人，你需要熟悉并遵守保险行业的相关法规和道德规范。
了解保险代理人的职责、权益和责任，同时要清楚保险合同的要求和限制。
3. 制定备考计划备考保险代理人考试需要时间和精力，因此你需要制定一个详细的备考计划。
确定你的备考时间表，安排每天的学习时间，并确保按计划进行。
这样可以帮助你更好地掌握和理解所学内容。
4. 积极参加培训和模拟考试参加培训课程和模拟考试是备考过程中的重要环节。
这样可以帮助你熟悉考试的题型和内容，并提前感受真实考试的紧张氛围。
通过多次模拟考试，你可以更好地评估自己的学习进度和应试能力。
二、保险销售实操经验1. 建立良好的沟通技巧保险销售是一个与客户进行有效沟通的过程。
作为保险代理人，你需要具备良好的沟通技巧，能够倾听客户的需求和问题，并给予他们明确的回答和建议。
通过训练和实践，你可以逐渐提升你的沟通能力。
2. 了解客户需求在销售保险产品之前，你需要了解客户的需求和风险承受能力。
通过与客户建立信任关系，你可以更好地了解他们的家庭状况、财务状况和未来规划，从而为他们提供最符合需求的保险产品。
3. 掌握产品知识作为保险代理人，你需要熟悉并掌握所销售的保险产品知识。
了解产品的特点、保障范围和费用结构等重要信息，以便能够给客户提供准确和有说服力的建议。
保险代理人资格考试考点
参加保险代理人资格考试前，需完成规定的培训课 程，包括保险基础知识、法律法规、保险合同等内 容。
资格考试
通过保险代理人资格考试，获得保险代理人资格证 书。
保险代理人的职责与权利
01
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04
销售保险产品
根据客户需求，推荐和销售合 适的保险产品。
提供咨询与建议
为客户提供保险方面的咨询和 建议，帮助客户理解保险条款 和保障范围。
保险合同签订与后续服务
解释合同条款
在签订合同前，详细解释合同条款、保障范围、理赔流程等，确保客户清楚了解合同内 容。
提供后续服务
合同签订后，提供及时的续保提醒、理赔协助等服务，确保客户在保险期间得到全面保 障。
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保险法律法规与监管
保险法律法规体系
保险法
保险法是规范保险市场行为和保 险业务活动的基本法律，包括保 险合同的订立、履行、变更和终 止等内容。
保险监管法
保险监管法是规范保险监管机构 对保险业实施监督管理的法律， 包括保险机构的设立、变更和终 止等内容。
保险行业自律法
保险行业自律法是规范保险行业 协会对保险业进行自律管理的法 律，包括行业规范、标准、准则 的制定和实施等内容。
保险监管机构与职责
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保监会
中国保险监督管理委员会是负责全国保险市场的统一监管机构，主要职
财产保险产品
定义与分类
财产保险是为被保险人的财产 安全提供保障的保险产品，分 为财产损失保险和责任保险。
常见类型
包括企业财产保险、家庭财产 保险、机动车辆保险和工程保 险等。
选择因素
在选择财产保险产品时，应考 虑被保险财产的价值、用途、 风险状况和保险需求等因素。
保险代理人考试复习知识要点保险公司业务经营环节——保险理赔
保险代理人考试复习知识要点：保险公司业务经营环节——保险理赔保险公司业务经营环节——保险理赔1．从法律角度看，保险人无论是否支付赔款，保险理赔是履行保险合同的过程，是法律行为。
从经营角度看，保险理赔充分体现了保险的经济补偿职能作用，是保险经营的重要环节。
2．保险理赔的基本原则。
一是重合同、守信用，即保险人应遵守条款，恪守信用，既不要任意扩大保险责任范围，也不要惜赔。
二是主动、迅速、准确、合理。
所谓“主动、迅速”，是指保险公司在处理赔案时积极主动，及对深入现场进行查勘，对属于保险责任范围内的灾害损失，要迅速估算损失金额，及时赔付。
所谓“准确、合理”，就是保险人应正确找出致损原因，合理估计损失，科学确定是否赔付以及赔付额度。
三是实事求是，即保险人应既要严格按照合同条款办事，又不违背条款规定，还应合情合理、实事求是地对不同案情的具体情况进行具体分析，灵活处理赔案。
3．寿险理赔的流程。
（1）接案。
这一过程包括报案和索赔申请两个环节。
报案是指保险事故发生后，投保人或被保险人、受益人通知保险人发生保险事故的行为。
索赔是指保险事故发生后，被保险人或受益人依据保险合同向保险人请求赔偿损失或给付保险金的行为。
（2）立案，是指保险公司核赔部门受理客户索赔申请，进行登记和编号，使案件进入正式的处理阶段的过程。
（3）初审，是指核赔人员对索赔申请案件的性质、合同的有效性初步审查的过程。
（4）调查，就是对客观事实进行核实和查证的过程。
（5）核定，是对索赔案件作出给付、拒付、豁免处理和对给付保险金额进行计算的过程。
（6）复核、审批。
复核的内容及要点包括：出险人的确认，保险期间的确认，出险事故原因及性质的确认，保险责任的确认，证明材料完整性与有效性的确认，理赔计算准确性与完整性的确认。
审批是根据案件的性质、给付金额、核赔权限以及审批制度对已复核的案件逐级呈报，由有相应审批权限的主管进行审批的环节。
（7）结案、归档。
首先，结案人员根据理赔案件呈批的结果，缮制《给（拒）付通知书》或《豁免保险通知书》，并寄送申请人：其次，结案人员根据保险合同效力是否终止，修改保险合同的状态，并做结案标识：最后，结案人员将已结案的理赔案件的所有材料按规定的顺序排放，并按业务档案管理的要求进行归档管理，以便将来查阅和使用。
保险代理人考试中第五章
保险代理人考试中第五章第一篇：保险代理人考试中第五章第五章保险公司业务经营的主要环节1.保险营销活动包括（）等A、保险分销渠道的选择B、保险资金运用C、保险核保D、保险理赔2.投保人向保险人要约的证明通常是（）A、保险单B、保险凭证C、投保单D、风险调查表3.在人寿保险中，核保要素一般可以分为（）A、影响死亡率的要素和非影响死亡率的要素B、影响意外伤害的要素和非影响意外伤害的要素C、事务要素和财务要素D、身体要素和财务要素4.在保险经营中，保险核保的主要目标是（）A、辨别投保标的的危险程度B、限制承保范围C、厘定费率D、按相同标准进行承保5.被称为“第四媒体”，并将成为21世纪无时区，无疆界的保险销售工具的是指（）A.电话B.报纸C.网络D.杂志6.保险销售人员在准客户对于投保建议书基于认同的条件下，促成准保户达成购买承诺的过程被称为（）A.促成保险B.保险承保C.保险承诺D.签定保单7.为了防止保险事故发生后的纠纷，在签订的保险合同中要对保险费缴纳的相关事宜予以明确。
对于非寿险合同，通常要在合同中特别约定并明确告知投保人不能按时交纳保险费，将导致保险合同（）A.不成立B.被解除C.中止D.不生效8.在保险承保环节中,签单员缮制单证后,还要开具一种“通知书”与保单的正,副本一起送复核员复核.该“通知书”是()A.“签单通知书”B.“承保通知书”C.“复核通知书”D"交纳保费通知书9.在寿险理陪中,理陪人员对索赔案件作出给付,拒付,豁免处理和对给付保险金额进行计算的过程被称为()A.理算B.核定C.评估D.调查10.发生保险事故后,如果索赔申请人不能亲自到保险公司办理,而是委托他人代为办理,则受托人必须提交的文件包括()等.A.申请人填写的<>B.申请人填写的<>C.申请人签署的<>D.申请人签署的<>11.在咨询服务中,保险销售人员一定要提醒顾客阅读保险条款，尤其对责任免除条款的含义与内容一定要做到（）A.明确解释与说明B.明确列明与保险建议中C.仅就投保人的询问准确回答D.仅就被保险人的询问准确回答12.保险营销载体是（）A、保险事故B、保险金额C、保险标的D、保险产品13.影响死亡率的因素有（）A、险种B、缴费方式C、投保人财务状况D、年龄14.一般情况下，保险销售人员在为客户设计保险方案时应遵循的首要原则是（）。
保险资格代理人考试辅导提纲
明确客户服务流程和标准，提升客户满意度。
客户关系管理
建立客户档案，定期回访，了解客户需求变化， 提供个性化服务。
客户投诉处理
有效处理客户投诉，及时解决客户问题，维护公 司形象和信誉。
04
保险法律法规与职业道德
保险法律法规
保险法概述
介绍保险法的定义、发展历程和基本原 则，帮助考生了解保险法的背景和基础。
保险资格代理人Βιβλιοθήκη 试辅导提 纲contents
目录
• 保险基础知识 • 保险产品知识 • 保险营销技巧 • 保险法律法规与职业道德 • 保险理赔知识 • 保险资格代理人考试备考策略
01
保险基础知识
保险的定义与功能
保险定义
保险是一种经济保障机制，通过集合风险和分散风险，为被保险人或受益人提供经济保 障。
05
保险理赔知识
保险理赔流程
报案与受理
客户向保险公司报案，提供事故信息和索赔 请求，保险公司进行受理。
调查核实
保险公司对事故进行调查，核实事故的真实 性和责任归属。
审核材料
保险公司审核客户提交的理赔申请材料，确 保其完整性和真实性。
核定赔偿
保险公司根据调查结果和保险合同条款，确 定赔偿金额和方式。
3
市场趋势预测
根据行业发展动态和市场变化，预测未来保险市 场的趋势和机遇。
保险营销策略
产品知识掌握
熟悉各类保险产品特点、优劣势及适用场景。
销售技巧提升
学习有效的销售技巧，如沟通技巧、谈判技 巧和客户关系维护技巧。
营销渠道拓展
了解不同营销渠道的特点，如线上渠道、线 下渠道及合作伙伴关系建立等。
保险客户服务与关系维护
保险代理人考试-基础知识复习提纲概要
内容
违反
保 险 基 本 原 则
定义 保险 利益 应用
信用保险：各种信用行为
含义 损失 补偿 因素 只适用于财险及其他补偿性保险(医疗费用)
实际损失/保险金额保险利益/赔偿方法 保险代位(代位求偿权/物上代位权海上委付)/损失分摊(比 派生原则 例责任制/限额责任制/顺序责任制) 例外情况 含义 定值/重置成本/人身 最直接、最有效、起主导性作用的原因/非时空最近 近因认定：最初事件出发/损失向前追溯 责任确定：单因/多因并发/多因连续/多因间断
形式与构成
成立/生效(零时起保制)次日零时/有效与失效 如实告知(询问告知)/交纳保费/防灾防损/危险增加通知/事故后及时 投保人义务 通知/损失施救/提供单证/协助追偿 保险人义务 承担赔偿或给付保金/说明合同(免除保险责任)/及时签单/保密 变更：寿险不允许变更被保险人
变更、中止 与终止
中止：暂时失效/宽限期60天 终止：自然届满/完全履行义务/行使终止权/标的灭失/解除(运输开始后不得解除) 5 解释与争议处理 解释：文字/意图，有权解释：立法/司法/行政(保监会)/仲裁/其他无权
新车购置价/ 责任限额 不同档次责任限 实际价值(折 有责任=无责任 额/五档 旧率≤80%)/ *10 新增设备协 商 附：车上人/车上 物/无过错补偿/ 车载物掉落+油 污/异住/出境 连续责任制(继 VS强险：自愿/过 续有效) 错责任/免责免赔
10
保费 基本险费率+附加险费率 保期
一般1年 赔偿金额：全损/部分
三
概述
种类
保 险 合 同
主体
要素
客体 内容
订立 与效 力 履行
订立 效力
当事人：保险人(承保人保险公司)/投保人(要保人支付保费义务) 关系人：被保险人(保险金请求权)/受益人(有权领取保金/被保险人或投保人指定) 合同客体是保险利益：人保(合同订立)/财险(事故发生) 保险标的是保险利益的载体 分类：性质(基本/附加)/约束程度(法定/任意) 基本事项：主体姓名/标的/保险责任及责任免除/保险期间/保险价值/保 金/保费支付办法/保金赔偿或给付办法/违约争议处理 要约(投保人)/承诺(被保人) 保险单(保险证券)/暂保单(临时保单30天) /保险凭证(小保单)/保险协议书
保险代理人第五章串讲
2.保险方案说明是指对拟定的保险方案向准
保户作出简明、易懂、准确的解释
四.疑问解答并 促成签约
1．有针对性地解答 2. 促成签约 3．指导准保户填写投保单
资料完整、内容真实
尤其是涉及到有 关保险责任、责 任免除、未来收 益等重要的事项
考点三、保险销售渠道 P120
直接销售渠道 间接销售渠道
如，潜在客户、保单持有人、被保险人和受益人等。
二、保险客户服务的主要内容
(一)提供咨询服务 (二)风险规划与管理服务 (三)接报案、查勘与定损服务 (四)核赔服务
售前服务是指保险人在售前为消费者提供各 种有关保险行业、保险产品的信息、资讯、 咨询、免费举办讲座、风险规划与管理等服 务。售中服务是指包括协助投保人填写投保 单、保险条款的准确解释、免费体检、保单 包装与送达、为客户办理自动交费手续等。 售后服务主要有提供免费查询热线、定期拜 访、契约保全、保险赔付等。
从经营角度看，保险理赔是履行保险合同的过 程，是法律行为； 从经营角度看，保险理赔充 分体现了保险的经济补偿职能作用；保险理赔 也是对承保业务和风险管理质量的检验 。
二、保险公司的理赔原则
1. 重合同、守信用 1. 主动、迅速、准确、合理 2. 实事求是原则
考点十、 保险理赔
P131
考点十、保险理赔的流程 P131
寿险理赔的流程
接 立 初 调 核 复 审 结归 案 案 审 查 定 核 批 案档
5-13
考点十、保险理赔的流程 P133
报案 1.接案
索赔申请
资料提交
2.立案
资料受理 立案条件
立案处理
报案是指保险事故发生后，投保人或被保险人、 益人通知保险人发生保险事故的行为。
保险代理人基础知识第五章
☺接案
内容
要求 索赔申请
寿险理赔的流程
☺立案
☺初审
寿险理赔的流程
☺调查 ☺核定 ☺复核、审批 ☺结案、归档
非寿险理赔流程
损失通知 审核保险责任 进行损失调查
赔偿保险金
损余处理
代位求偿
损失通知
时间要求 方式
保险人受理
非寿险理赔流程
审核保险责任
分析损失原因
进行损失调查 赔偿保险金 损余处理 代位求偿
划分风险单位
风险单位 风险单位构成条件
价值、事故、程度、 价值、事故、程度、主体
风险单位的划分
按地段、按标的、 按地段、按标的、按投保单位
人寿保险的核保
人寿保险的核保要素 风险类别划分
人寿保险的核保要素
非影响死亡率的要素
保额、险种、交费方式、 保额、险种、交费方式、投保人财务状况等
影响死亡率的要素
分析经济状况 确认保险需求
保险销售的主要环节
高额损失优先原则 高额损失优先 设计并介绍保险方案
保险合同无效: 保险合同无效: 投保人代被保险人签字 保险代理从业人员代投保人签字
疑问解答并促成签约
保险销售渠道
直接销售渠道
保险公司
交易
消费者
间接销售渠道
保险公司 中介 销售 消费者
第二节 保险承保
保险承保的含义
保险承保的主要环节与程序
保险承保的主要环节与程序
核保 作出承保决策 缮制单证 复核签章 收取保费
保险承保的主要环节与程序
核保 作出承保决策
标的状况 标准 优质 低于标准， 低于标准，但不构成拒保 明显低于标准 保险费率 标准费率 优惠费率 限制性条件或加费 —— 承保决策 正常承保 优惠承保 有条件的承保 拒保
保险代理人考试重点内容整理,。
保险代理人考试重点内容整理一、保险基础知识第一章：风险与风险管理、在风险管理演变的过程中，最有影响的企业风险管理形式是企业向保险公司购买保险、一般认为，风险的构成要素包括风险因素、风险事故和损失、控制型风险管理技术的重点是改变引起意外事故和扩大损失的各种条件、在生产和销售等经营活动中由于受各种市、经济贸易条件等因素变化的影响或经营者决策失误，对前景预期出现偏差等导致经营失败的风险被称为经济风险、在信用风险中，由于买方或出口人无法控制的事件而造成的债务不能履行或不能如期偿还风险属于政治风险第二章：保险概述、我国实施的机动车交通事故责任保险在性质上属于强制保险、在我国保险实践中，暂保单的有效期一般为天、根据保险法规定，投保人应当具备多种条件，作为保险合同当事人的投保人应具备的特殊条件是对保险标的具有保险利益、现代商业保险的要素之一是可保风险的存在、按照性质划分，企业财产保险属于不定值保险、在合同订立程序中，一方当事人就订立合同的主要条款，向另一方提出订约建议的明确意思表示。
被称为要约、各类保险中，起源最早、历史最长的保险是海上保险、几个保险人联合直接承保同一保险标的、同一风险、同一保险利益的保险叫做共同保险第三章：保险合同、在人寿保险合同的不可抗辩条款中，负有承提如实告知义务的主体是投保人和被保险人、在订立保险合同时，保险人应向投保人说明保险合同的条款内容。
保险人所履行的该项义务是说明合同内容的义务、下列险种中，投保时可以不具有保险利益，但在索赔时被保险人对保险标的必须具有保险利益的险种是海上货物运输保险、某人欲将新近购买的一辆走私车向保险公司投保机动车辆保险，而保险公司按照保险利益原则予以拒保。
保险公司拒保的理由是该保险利益不是合法的利益、保险合同的内容是由双方当事人依法约定的，该内容具体体现为双方的权利和义务、根据我国保险法的规定，与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是投保人、由于中长期出口项目的金额较大，合同执行期限较长，涉及的业务环节较多，运作复杂，而且项目很少重复，因此与其他保险合同不同，中长期出口信用保险的合同属于没有固定统一格式的合同、以各种运输工具运输过程中的货物作为保险标的，保险人承保因自然灾害或意外事故导致运输过程中的货物遭受损失的一种保险是货运保险、从法律效力来看，保险合同中默示保证与明示保证的关系表现为默示保证的法律效力等同于明示保证、当投保人、被保险人未按约定履行维护保险标的安全义务时，保险人有权要求增加保费，也可采取的另一处理方式是解除合同、在实务操作中，当保险审核投保人填具的投保单后并在投保单上签章表示同意承保时即意味着保险合同成立、按照我国保险法的规定，我国人寿保险合同中止期限是天、在我国保险实务中，普遍推行的“零时起保制”的含义之一是指保险合同生效的开始时间为合同成立的次日零时、与人身保险合同相比，财产保险合同的性质属于损失补偿合同、按照我国保险法的规定，保险合同中规定的关于保险人责任免除条款生效的前提条件是保险人在订立保险合同时向投保人明确说明该条款、在保险实务中，通常提出保险合同内容变理的人是投保人、保险合同的关系人包括被保险人和受益人、保险合同解释原则中，必须尊重双方当事人在订约时的真实意图进行解释的原则是意图解释原则、保险合同成立后，因法定的或约定的事由发生，是合同确定的当事人的权利何义务关系不再继续。
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保险代理人考试复习知识要点：保险公司业务经营环节——保险客户服务
保险公司业务经营环节——保险客户服务
1．保险客户是指保险公司产品的消费者，包括保单持有人、被保险人和受益人等。
2．保险客户服务包括保险产品的售前、售中和售后三个环节的服务。
在寿险客户服务中，售后服务的方式主要有提供免费查询热线、定期拜访、契约保全和保险赔付等。
保险客户服务的主要内容有：
（1）提供咨询服务。
（2）风险规划与管理服务。
首先，帮助顾客识别风险，包括家庭风险的识别和企业风险的识别。
其次，在风险识别的基础上，帮助顾客选择风险防范措施。
（3）接报案、查勘与定损服务。
坚持“主动、迅速、准确、合理”的原则，严格按照岗位职责和业务操作实务流程的规定，做好接客户报案、派员查勘、定损等各项工作，全力协助客户尽快恢复正常的生产经营和生活秩序。
（4）核赔服务。
核赔岗位和人员要对核赔结果是否符合保险条款及国家法律法规的规定负责。
赔款额度确定后要及时通知客户；如发生争议，应告知客户解决争议的方法和途径。
对拒赔的案件，经批复后要向客户合理解释拒赔的原因并发出正式的书面通知，同时要告知客户维护自身权益的方法和途径。
（5）客户投诉处理服务。
建立简便的客户投诉处理程序，并要确保让客户知道投诉渠道、投诉程序；加强培训，努力提高一线员工认真听取客户意见和与客户交流、化解客户不满的技巧，最大限度地减少客户投诉现象的发生；了解投诉客户的真实要求；建立客户投诉回复制度，使客户的投诉能及时、迅速地反馈；在赔款及其他问题上，如果客户和公司有分歧，应本着平等、协商的原则解决，尽量争取不走或少走诉讼程序；在诉讼或仲裁中，应遵循当事人地位平等原则，尊重客户，礼遇客户。
3．财产保险客户服务的特别内容。
（1）制定方案。
（2）重点落实。
定期对保险标的的安全状况进行检查，及时向客户提出除不安全因素和隐患的书面建议，对重要客户和大中型保险标的，要根据实际需要开展专业化的风险评估活动。
（3）财产保险公司可以主动或应客户要求提供一些特殊的服务。
4．人寿保险客户服务的特别内容：寿险契约保全服务和“孤儿”保单服务。
（1）寿险契约保全的具体工作内容。
一是合同内容变更，这是对已成立合同的维护。
二是行使合同权益。
寿险公司除提供基本的保险保障以外，为了帮助客户更加顺利地维持合同的效力，增加产品吸引力，更好地为客户服务，一般还会提供涉及保单权益的信息供客户在必要时行使。
三是续期收费。
续期收费服务包括续期保费收取过程中的续期交费通知、续期保费催交、续期保费划款、保费预交转实收、保费豁免、保费抵交、保险合同效力恢复等。
四是保险关系转移。
客户因住所变动或其他原因，可将保险合同转移到原签单公司以外的其他机构并继续享受保险合同权益、履行合同义务。
五是生存给付。
在保险合同有效期内，被保险人生存至保险期满或约定领取年龄、约定领取时间，寿险公司根据合同约定向受益人给付满期保险金或年金。
这类保险金的受益人一般是被保险人本人或其法定监护人。
常见的合同权益包括：保单借款、现金价值（红利）利益、自动垫交保费、交清保险、展期保险和险别转换等。
（2）“孤儿”保单是指因为原营销人员离职而需要安排人员跟进服务的保单。
“孤儿”保单服务具体包括保全服务、保单收展服务和全面收展服务三种。