森宝贷款风险管理制度
小额贷款公司风险管理制度
第一章总则第一条为确保小额贷款公司（以下简称“公司”）稳健经营，防范和化解各类风险，根据国家相关法律法规和政策，结合公司实际情况，特制定本制度。
第二条本制度适用于公司所有业务领域，包括但不限于信贷业务、投资业务、资金业务等。
第三条风险管理的基本原则是：全面风险管理、预防为主、风险可控、持续改进。
第二章风险管理体系第四条公司建立健全风险管理体系，包括风险识别、评估、监测、控制、报告和应对等环节。
第五条风险管理部门负责组织、协调和监督风险管理工作，确保风险管理制度的有效实施。
第六条风险管理部门应当制定风险管理制度和流程，明确各部门、各岗位的风险管理职责。
第七条公司应定期对风险管理体系进行评估，确保其适应性和有效性。
第三章风险识别第八条公司应建立风险识别机制，全面识别业务运营过程中可能存在的风险。
第九条风险识别应包括但不限于以下方面：1. 信贷风险：借款人信用风险、担保风险、操作风险等。
2. 市场风险：利率风险、汇率风险、流动性风险等。
3. 操作风险：信息系统风险、内部欺诈风险、外部欺诈风险等。
4. 法律风险：合规风险、合同风险、知识产权风险等。
第十条风险管理部门应定期开展风险评估，对识别出的风险进行分类和评级。
第四章风险评估第十一条公司应建立风险评估机制，对各类风险进行定量和定性分析。
第十二条风险评估应包括以下内容：1. 风险发生的可能性。
2. 风险发生的可能后果。
3. 风险发生的概率。
4. 风险发生的损失程度。
第五章风险控制第十三条公司应制定风险控制措施，降低风险发生的可能性和损失程度。
第十四条风险控制措施包括但不限于以下方面：1. 信贷风险控制：加强贷前调查、审查和审批，严格执行担保制度，控制信贷规模。
2. 市场风险控制：合理配置资产结构，加强流动性管理，控制投资风险。
3. 操作风险控制：加强信息系统安全防护，完善内部控制制度，提高员工风险意识。
4. 法律风险控制：加强合规管理，确保业务合法合规。
安全风险抵押金管理制度
XXXX建筑工程有限公司安全风险抵押金管理制度一、目的为了进一步落实岗位生产责任制，事项安全生产目标管理，责任考核，将安全工作业绩于经济挂钩，增强岗位人员的安全责任意识，根据项目部与股份公司签订的《安全质量责任书》精神，结合项目部的安全生产管理实际。
特制定本制度。
二、范围本制度适用于重庆森宝建筑工程有限公司项目部在册合同制员工。
三、职责1、项目经理负责审批安全生产风险抵押金的缴纳。
2、项目安质部负责员工风险抵押金的缴纳。
3、财务部负责安全风险抵押金的管理。
四、工作程序1、安全风险抵押金的缴纳金额1.1 项目经理、书记按1200元\年*人缴纳安全风险抵押金。
1.2 项目副经理、总工程师按1000元\年*人缴纳安全风险抵押金。
1.3 项目副总、四部一室部长、主任、施工员按800元\年*人缴纳安全风险抵押金。
1.4 四部一室中测量、试验、材料、人事负责人和安全员按600元\年*人缴纳安全风险抵押金。
1.5 四部一室其他人员按400元\年*人缴纳安全风险抵押金。
2、安全风险抵押金的管理2.1 年内新开\完工的项目，风险抵押金按季度核算缴纳。
即：安全风险抵押金=K×岗位安全风险抵押金\4，K为系数：一季度项目开工取4）（完工取1），二季度项目开工K取3（完工取2），三季度项目开工K取2（完工取3），四季度项目开工K取1（完工取4）.2.2安全风险抵押金实行专户管理，财务部要监理“安全风险抵押金”专用账户。
2.3 每年一月底之前由安质部汇总安全风险抵押金缴纳表册，参加安全风险抵押金的员工将安全风险抵押金缴纳至财务部。
财务部将收到的安全风险抵押金后在“2241-10其他应付款-安全风险抵押金”科目进行核算，并建立安全风险抵押金清单，抄送安质部备案。
3、安全生产考核目标3.1 年度责任因工重伤事故率低于0.3‰，年度因工事故率负伤率低于10‰。
3.2 杜绝多人负伤事故，杜绝因工死亡事故。
3.3 杜绝同等责任重大事故及以上交通事故（按保险公司理赔后的直接经济损失计算）。
森宝小额贷款财务管理制度
资金管理及运用
04
资金来源及筹措
银行贷款：向银 行申请贷款，获 取低成本资金
股东出资：股东 按照出资比例出 资，增加公司资 本
风险防范意识：提高员工的风险 防范意识，加强风险教育和管理 培训
内部控制与审计监督
06
内部控制体系建设
建立健全内部 控制制度，确 保公司资产安
全完整。
设立内部审计 部门，定期对 公司各部门进 行审计监督。
强化风险意识， 完善风险评估 和预警机制。
建立信息披露 制度，及时向 董事会报告内 部控制缺陷。
贷款。
处理方式：对 于逾期的贷款， 应及时进行提 醒和催收；对 于坏账，应按 照公司政策和 法律法规进行
核销。
风险控制：应 建立健全的风 险控制体系， 预防和降低贷 款逾期和坏账
的发生率。
责任追究：对 于逾期的贷款 和坏账，应追 究相关责任人 的责任，并进 行整改和优化。
贷款业务成本控制
贷款利率设定：根据市场和风险合理确定，确保收益与风险相匹配。
风险评估：分析公司的财务风险、 市场风险和操作风险等，以确保 公司的稳健经营和持续发展。
风险预警与应对
风险预警机制：建立完善的风险 预警指标体系，及时发现潜在风 险
风险监控与评估：定期对风险进 行监控和评估，确保风险在可控 范围内
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风险应对措施：针对不同风险制 定相应的应对策略，降低风险对 企业的影响
财务报告的编制流程：按照公司 规定的流程进行编制，包括数据 收集、整理、审核、汇总等环节
贷款风险管理制度范文
贷款风险管理制度范文贷款风险管理制度范文第一章总则第一条为了降低贷款风险，保障借贷双方的利益，规范贷款行为，制定本制度。
第二条本制度适用于本机构所有贷款业务。
第三条贷款风险管理的目标是降低信用风险、市场风险和操作风险，确保贷款资金的安全。
第四条本制度的监督管理由贷款风险管理部门负责。
第五条本制度的修订和解释权归本机构所有。
第六条贷款风险管理要遵循公平、公正、公开原则。
第二章贷款风险评估第七条在贷款审批过程中，贷款风险评估是核心环节。
第八条贷款风险评估主要包括借款人信用评估、还款能力评估、贷款担保评估。
第九条借款人信用评估是对借款人的信用状况进行客观评估，包括了了解个人信用记录、财务状况、纳税记录等。
第十条还款能力评估是根据借款人的收入状况、债务状况、工作稳定性等因素综合评估其偿还能力。
第十一条贷款担保评估是对担保物的价值、稳定性进行评估，确保在风险发生时能够迅速变现。
第十二条贷款风险评估应当由专业人员进行，评估结果对贷款审批决策有重要影响。
第十三条贷款风险评估结果应当及时记录并提供给贷款审批权机构。
第十四条贷款审批决策部门应当根据贷款风险评估结果和本机构的贷款政策制定贷款授予决策。
第三章贷款审批流程和程序第十五条贷款审批流程和程序应当明确，确保贷款决策的权威性和公正性。
第十六条贷款审批流程一般包括了申请、初审、复审、终审、签约等环节。
第十七条申请人应当填写贷款申请表，并提供必要的材料，包括身份证明、收入证明、财务情况证明等。
第十八条初审环节是对贷款申请的基本信息的核实和初步评估。
第十九条复审环节是对初审环节结果的确认和进一步深入评估。
第二十条终审环节是对复审结果的验证和最终贷款决策的确定。
第二十一条签约环节是在贷款获批后，双方签订贷款合同，并约定还款方式和期限等。
第二十二条贷款审批流程应当严格遵循，确保贷款审批的公正和合法。
第四章贷款风险监控和预警第二十三条贷款风险监控是对贷款资金的流向和偿还情况进行跟踪和监测。
小额贷款公司贷款风险管理责任制
小额贷款公司贷款风险管理责任制
第1条实行贷款风险管理总经理负责制。
本公司要建立贷款风险管理机构，实行贷款风险管理责任制，总经理负总责。
第2条实行贷款调查、审查、审批分开管理。
贷款调查、审查、审批应分别由不同的岗位或部门负责。
建立贷款审查委员会，明确其职能和责任。
贷款审查委员会只负责对业务营销部们提交的贷款建议进行评审并提出审议意见，贷款由总经理或总经理的授权人审批。
第3条明确落实各相关部门的贷款风险管理职责。
综合管理部负责对贷款风险管理有关制度办法的合法性审核和风险保障措施的法律工作，并组织实施、检查指导贷款质量的监测分析、评价与考核；财务管理部内设会计部门实施会计监督和按贷款科目核算反映，及负责贷款风险监测分类统计报表的生成与上报；财务管理部门负责对贷款风险管理工作真实性、贷款损失责任认定和处理情况进行稽核检查。
第4条实行贷款风险责任追究制度。
凡因违规操作，工作及决策失误造成贷款损失的，依据有关规定追究相关领导和责任人的责任，构成犯罪的，交司法部门追究其法律责任。
贷款风险控制制度
贷款风险控制制度首先，金融机构需要建立健全的信用评估体系，通过客户的信用记录、财务状况和行为偏好等信息，全面评估客户的还款能力和意愿。
对于信用等级较低的客户，金融机构可以采取更严格的审批标准或要求提供担保物，以降低违约风险。
其次，金融机构需要制定科学合理的贷款利率，根据借款人的风险等级确定相应的利率水平。
较高的利率可以提高贷款的回报率，同时也能一定程度上阻止高风险借款人的借贷行为，降低违约风险。
此外，金融机构还需要设定合适的贷款期限和还款方式，以确保借款人有足够的时间和能力偿还贷款。
在设定贷款期限时，金融机构需要考虑借款人的收入稳定性、还款能力和资金用途等因素，避免过长或过短的期限导致风险增加。
另外，金融机构应该加强跟踪和监控贷款项目的使用情况，确保贷款资金用于合法合规的目的。
通过建立完善的贷后监管和风险防控机制，及时发现和解决风险问题，防止贷款资金被滥用或流入风险较高的领域。
此外，金融机构还可以通过购买贷款违约保险等方式对贷款风险进行分散和转移，降低自身承担的风险损失。
同时，要加强与相关部门和机构的合作，共同打击贷款违约行为，维护金融秩序和市场稳定。
最后，金融机构还应加强内部风险管理和业务制度建设，建立健全的风险管理框架和防控机制。
通过建立风险预警机制、出现风险情况及时报告制度等方式，有效识别、评估和应对贷款风险，确保贷款业务的安全稳健运行。
总之，贷款风险控制制度是金融机构为了降低贷款违约风险而制定的一系列措施和规定。
通过建立健全的信用评估体系、合理设定贷款利率和期限、加强贷后监管和风险防控、分散和转移风险、加强内部风险管理等措施，可以有效降低贷款风险，确保贷款业务的安全稳健运行。
小额贷款公司风险管理制度
小额贷款公司风险管理制度小额贷款公司作为一种非银行金融机构，在满足民众小额资金需求的同时，也面临着风险管理方面的挑战。
为了保障公司和客户的利益，小额贷款公司必须建立和完善风险管理制度。
本文将结合小额贷款公司的实际情况，探讨风险管理制度的重要性及其应用。
一、风险管理制度的重要性风险管理制度在小额贷款公司的运营中起到至关重要的作用。
首先，制度可以帮助公司识别和评估风险。
通过建立明确的风险分类，小额贷款公司可以及时发现各类风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等，并进行相应的量化评估。
其次，制度可以规范公司内部各项业务操作，确保规范和合规运营。
通过制定明确的规章制度和流程，小额贷款公司可以避免操作上的失误和违规行为，降低风险的发生概率。
最后，制度可以提供应急处置的指导。
一旦风险发生，小额贷款公司可以根据制度中规定的处置流程，迅速采取相应措施，最大程度地减少损失。
二、风险管理制度的内容及应用小额贷款公司的风险管理制度应包括以下几个方面的内容：1. 信用风险管理信用风险是小额贷款公司面临的主要风险之一，因此，风险管理制度应着重关注信用风险的管理。
首先，制度需要明确借款人的准入标准，包括申请条件、资质审核等。
其次，制度应规定借款人的额度控制和评估方法，确保借款金额与借款人的还款能力相符。
此外，制度还应规定逾期贷款的处理方式，包括提醒、催收等措施，以及相应的法律程序。
2. 市场风险管理市场风险包括利率风险、汇率风险等。
小额贷款公司需要建立市场风险管理的制度，对市场波动进行监测和预警。
此外，公司还应规定风险防范的具体措施，如分散投资、交易对冲、期货保值等，以应对市场风险。
3. 操作风险管理操作风险主要涉及公司内部的业务流程和操作规范。
风险管理制度应明确各部门的职责和权限，确保业务操作符合规范。
此外，制度还应规定内部审计和风险监测的方法，以及异常事件和失误的处理程序，避免操作风险对公司造成不良影响。
4. 法律风险管理小额贷款公司需严格遵守相关法律法规，制度应明确相关法律法规的适用范围和要求。
贷款公司风险管理制度
第一章总则第一条为加强贷款公司的风险管理工作，提高风险管理水平，确保公司稳健经营，根据国家有关法律法规，结合本公司的实际情况，特制定本制度。
第二条本制度适用于本公司所有贷款业务及与之相关的风险管理工作。
第三条贷款公司风险管理遵循以下原则：（一）全面风险管理原则：全面覆盖贷款业务各个环节，确保风险得到有效识别、评估、监控和处置。
（二）风险预防原则：以预防为主，加强风险管理意识，降低风险发生的可能性。
（三）风险控制原则：通过建立完善的内部控制体系，确保风险在可控范围内。
（四）风险分散原则：通过资产组合等方式，降低单一风险对公司的冲击。
第二章风险管理组织与职责第四条贷款公司设立风险管理委员会，负责制定、审核和监督风险管理制度，协调各部门开展风险管理工作。
第五条风险管理委员会下设风险管理部，负责具体实施风险管理工作，包括：（一）制定和修订风险管理制度；（二）组织风险评估、监控和处置工作；（三）定期向风险管理委员会报告风险管理工作情况；（四）开展风险培训和宣传教育。
第六条各部门在风险管理工作中应履行以下职责：（一）业务部门：负责贷款业务的审批、贷后管理和风险预警；（二）财务部门：负责贷款业务的财务核算、风险损失核销和风险成本分析；（三）合规部门：负责贷款业务的合规性审查；（四）其他部门：根据职责分工，协助开展风险管理工作。
第三章风险识别与评估第七条贷款公司应建立健全风险识别体系，全面识别贷款业务各个环节的风险。
第八条风险评估应遵循以下原则：（一）定量与定性相结合；（二）动态调整，及时反映风险变化；（三）风险评估结果应作为贷款审批、贷后管理和风险预警的重要依据。
第四章风险监控与处置第九条贷款公司应建立健全风险监控体系，实时监控风险变化。
第十条风险处置应遵循以下原则：（一）及时性：对风险及时采取处置措施，防止风险扩大；（二）有效性：处置措施应具有针对性，确保风险得到有效控制；（三）合规性：处置措施应符合国家法律法规和公司规章制度。
森宝贷款风险管理制度【用心整理精品资料】
凌云县森宝小额贷款有限责任公司贷款风险管理制度第一章总则第一条为进一步加强贷款风险的防范和控制，切实化解和消化贷款风险，提高贷款质量,保证信贷资产安全，建立以贷款风险管理为核心的信贷管理体制，依据中国人民银行、中国银行业监督管理委员会(简称银监会,下同）关于贷款风险管理的有关规定，结合本公司贷款业务实际,制定本制度。
第二条贷款风险管理的基本任务:贯彻落实国家关于防范和控制金融风险的各项政策措施,建立和完善适应公司贷款业务特点的贷款风险管理制度和机制,强化贷款风险全程管理,有效防范、控制和化解各类贷款风险,降低不良贷款，提高贷款质量。
第三条贷款风险管理原则.贷款风险管理应遵循以下原则：（一）贷款风险管理一般原则与贷款业务实际相结合;（二）实行贷款按风险性质和历史成因分类管理;（三）坚持贷款风险管理权责相结合;（四)坚持把封闭管理措施纳入风险管理。
第四条本制度适用于办理各项贷款。
另有规定的从其规定.第二章贷款风险划分第五条贷款风险。
贷款风险是指在贷款业务运营中，由于受到各种不确定性因素的影响，致使贷款无法按期收回本息，公司可能遭受资金损失。
按照风险的划分原则,结合贷款业务实际，贷款风险主要划分为政策风险、经营风险和操作风险。
第六条经营风险。
经营风险是指根据借款人自身经营需要发放的贷款,借款人因经营管理、市场变化、灾害和道德因素等原因的影响，不能或不愿意按照事先达成的协议履行其义务，出现不能按期归还贷款本息的风险。
第七条操作风险。
操作风险是指由公司内部控制及治理机制失效以及信息技术系统失效等可能造成的贷款风险。
主要包括公司内控制度和治理机制缺陷及内部员工操作失误、违反操作规程、信贷决策超越权和道德因素等造成贷款不能按期收回或损失的风险.第三章贷款风险预测第八条贷款风险预测。
贷款风险预测是指运用定性和定量的分析方法，对贷款的各种风险因素、风险性质及风险程度进行识别和测定。
贷款风险预测是贷前调查、审查的重要内容.风险预测结果是贷款是否发放、贷款期限确定、发放额度控制、贷款方式选择的基本依据。
小额贷款公司风险管理制度
XXX小额贷款企业风险管理制度第一章总则第一条为了增强XXX小额贷款企业（如下简称我司）风险防备和风险控制旳能力, 加强风险管理旳组织建设、机制建设和制度建设, 增进可持续发展, 根据国家金融方针政策和有关法律法规规章以及我司章程旳规定, 制定XXX小额贷款企业风险管理制度。
第二条风险管理旳基本任务是：贯彻执行国家有关防备和处置金融风险旳各项政策措施, 树立全面风险管理理念, 健全风险管理组织体系, 改善风险管理监控措施, 强化风险全程管理, 增强识别、计量、预警、防备和处置风险能力, 提高风险管理水平, 保证风险在可控目旳之内, 保证安全经营, 稳健发展, 保证风险收益旳优化。
第三条风险管理应遵照全面管理、制度优先、防止为主、职责分明旳原则。
(一)全面管理原则。
资产、负债、所有者权益和收入、支出、损益以及人员、薪酬、奖惩等各项事务, 都应全面地进行风险管理, 波及风险控制应当人人参与。
(二)制度优先原则。
开展各项事务应优先制定对应制度, 尽量使制定旳制度科学、合理并严格按照制度执行, 对制度执行效力和成果应实行全程监控。
(三)防止为主原则。
各类风险应防备于未然, 以防止预警为主, 出现问题应及时采用针对性措施予以处置化解。
(四)职责分明原则。
防备和处置风险应明确职能部门和负责人, 明确其对应旳权力和义务, 对因失职、失职或营私舞弊导致风险和损失旳行为, 应依法追究对应负责人旳责任。
第二章风险管理旳目旳和要素第四条风险是指对目旳产生不利（负面）影响旳事件发生旳也许性。
风险类型包括：战略风险、声誉风险、法律风险、信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险。
战略风险是指由重大事项旳决策失误或战略规划旳严重偏差所导致旳风险。
声誉风险是指由内部管理与服务旳问题引起自身外部社会名声、信誉和公众信任度下降所导致旳风险。
法律风险是指由不妥旳法律文书、制度或行为所导致旳风险。
信用风险是指由借款人或市场交易对手违约所导致旳风险。
贷款风险管理制度
贷款风险管理制度贷款风险管理制度是指银行、金融机构等贷款机构为了有效管理和控制贷款风险而建立的一套制度体系。
这个制度不仅是保障金融机构自身风险可控，也是对借款人进行风险评估和监控的手段。
下面将从贷款风险的特点和类型、管理制度的建立和执行、政府的监管等方面进行讨论。
首先，贷款风险具有不确定性和不可控性的特点。
由于借款人的经济状况、市场环境等因素的变化，贷款风险存在较大的不确定性，这需要贷款机构进行全面的风险管理。
贷款风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险和利率风险等。
其中，信用风险是贷款风险的核心，主要指借款人未按时还款或者无法还款的风险。
为了有效管理贷款风险，贷款机构需要建立完善的贷款风险管理制度。
首先，贷款机构需要制定贷款风险管理政策和规章制度，明确风险管理的目标和原则。
其次，在客户评级和授信决策中，贷款机构需要科学合理地制定评级标准和授信规则，根据借款人的信用、借款用途、还款能力等因素进行综合评估。
同时，贷款机构还需要建立完善的申请审查和贷款审批程序，确保贷款决策的合法性和科学性。
此外，贷款机构还需要建立健全的贷后管理制度，定期对贷款项目进行复评和监控，及时发现和处理潜在的风险。
有效执行贷款风险管理制度是保障贷款机构风险可控的重要保证。
贷款机构需要建立健全的内部风险管理机构和工作流程，明确各级职责和权限。
同时，贷款机构还需要加强内部风险管理人员的培训和教育，提高他们的专业素质和风险意识。
此外，贷款机构还需要建立健全的风险监控和报告机制，及时收集、整理和分析各类风险信息，为管理层做出有效决策提供依据。
政府在贷款风险管理方面应加强监管，保障金融市场的稳定和健康发展。
政府应加强对贷款机构的准入和退出监管，确保贷款机构具备合法经营的资质和条件。
同时，政府还需要完善贷款风险监管机制，加强对贷款机构的日常监督和年度审计，确保贷款机构按照相关规定开展业务。
此外，政府还应制定相关法律法规，明确贷款机构的义务和责任，保护借款人的合法权益。
小贷公司风险管理制度范本（2篇）
小贷公司风险管理制度范本风险管理制度是小贷公司保证业务正常运营和风险可控的重要手段。
搭建良好的风险管理制度能够帮助小贷公司识别、评估、监控和控制各类风险，提高经营效益和风险抵御能力。
下文将对小贷公司风险管理制度的相关内容进行详细阐述。
1. 引言风险管理制度是小贷公司保证业务正常运营和风险可控的基础性工作。
该制度涉及到风险管理的整体思路、组织架构、分类与评估、监控与控制、应急预案等方面内容，为小贷公司有序开展业务提供了有力支持。
2. 风险管理思路小贷公司风险管理应以风险识别、风险评估、风险监控、风险控制、风险应急为基本思路。
在实际操作中应注重主动性和前瞻性，通过完善的风险管理制度来主动识别和应对潜在风险，降低公司业务风险带来的损失。
3. 组织架构小贷公司应设立专门的风险管理部门或委员会，负责制定和实施风险管理制度。
风险管理部门或委员会应由专业人员组成，具备丰富的风险管理经验和专业知识。
同时，小贷公司还应设立内部风险管理岗位，负责公司内部日常风险监控和控制工作。
4. 风险分类与评估小贷公司应将风险按照性质、来源、程度等进行分类，对不同类别的风险进行评估。
常见的风险类别包括信用风险、市场风险、操作风险等。
评估风险时，小贷公司可以采用定性分析和定量分析相结合的方法，综合考虑多种因素，如客户信用状况、借款用途、经济环境等。
5. 风险监控与控制风险监控是小贷公司对风险情况进行持续关注和及时掌握的过程，风险控制是采取一系列措施来降低风险的发生和影响程度。
在风险监控方面，小贷公司应建立完善的监控指标体系，包括关键风险指标和预警指标，及时发现异常情况并采取相应措施。
在风险控制方面，小贷公司应制定相应策略和措施，例如建立风险防范制度、加强内部控制、合理配置风险资源等。
6. 风险应急预案风险应急预案是小贷公司应对重大风险事件的应急措施和处理程序，目的是保护公司的利益和业务连续性。
小贷公司应建立完善的应急预案，包括组织架构、责任分工、应急处置流程、信息报告机制等内容。
贷款风险管理制度
贷款风险管理制度一、引言贷款是银行业务中的核心业务之一，但与此同时，贷款风险也是银行风险的重要来源。
为了保障银行的贷款资产安全、加强贷款风险管理，各银行普遍制定了贷款风险管理制度。
本文将重点介绍贷款风险管理制度的内容和意义。
二、贷款风险管理制度的内容1. 贷款风险分类与评估：贷款风险管理制度首要任务是对贷款进行科学分类和评估，准确把握贷款的风险程度。
这涉及到对借款人的信用评级、还款能力、担保品价值等方面的综合评估，以确定贷款的风险等级和额度。
2. 贷款审查与审批程序：贷款风险管理制度规定了贷款申请的审查与审批程序，确保贷款申请经过全面的审核和严格的审批程序。
这包括对借款人的背景调查、财务状况分析、资金用途分析等环节，以及对担保品的评估和验收。
3. 贷款合同与担保文件管理：贷款风险管理制度要求银行建立完善的贷款合同和担保文件管理制度，确保合同内容的准确性和完整性。
同时，要求对贷款合同进行存档管理，以便日后的跟踪和查验。
4. 贷后管理与控制：贷款风险管理制度强调贷后管理与控制的重要性。
银行应建立健全的贷后管理流程，对贷款进行定期检查和评估，确保借款人按时还款，并及时处理逾期和违约问题。
5. 贷款风险预警与应对措施：贷款风险管理制度要求银行建立贷款风险预警机制，及时发现和应对潜在的风险。
这包括建立风险评估模型、设立风险预警指标、制定风险应对措施等。
三、贷款风险管理制度的意义1. 降低风险损失：贷款风险管理制度可以帮助银行根据贷款的风险程度采取合适的措施，降低风险损失。
通过风险分类和评估，银行能够更好地识别高风险贷款并采取相应的风险控制措施，减少不良贷款的发生。
2. 提高贷款业务效率：贷款风险管理制度规范了贷款审查和审批的程序，加强了贷后管理与控制，提高了贷款业务的效率。
银行可以更加高效地进行贷款审批和贷后管理，降低操作风险和管理成本。
3. 提升风险管理能力：贷款风险管理制度的建立和执行可以提升银行的风险管理能力。
某小额贷款公司贷款风险管理制度
某小额贷款公司贷款风险管理制度某小额贷款公司致力于提供小额贷款服务，为了有效管理贷款风险，保护公司和借款人的利益，建立了一套严格的贷款风险管理制度。
以下是该制度的主要内容：1. 客户信息审核在进行贷款申请时，公司会对客户进行严格的信息审核，包括个人身份验证、还款能力评估和信用记录核查等。
只有通过审核的客户才能获得贷款申请的审批。
2. 风险评估在审核客户的贷款申请过程中，公司会进行详细的风险评估。
根据客户的还款能力、信用状况、借款目的等因素，评估客户的风险等级。
根据风险等级，制定贷款额度和利率，并采取相应的风险控制措施。
3. 合同签订申请贷款成功后，公司会与客户签订借款合同。
合同明确了贷款的金额、利率、期限、还款方式等重要信息，以及双方的权利和义务。
客户需要仔细阅读并确保理解合同内容，同时遵守合同约定的还款义务。
4. 还款管理公司会采取多种方式进行还款管理，例如提供自动扣款、短信提醒、在线支付等服务，方便客户按时还款。
对于逾期的贷款，公司会及时与客户进行沟通，并催促还款。
同时，公司也会建立逾期管理制度，对逾期客户进行风险评估，并采取相应的措施保证债权回收。
5. 风险控制公司会定期进行风险控制评估，检查和监控贷款资金的使用情况，确保贷款用于合理的经营或消费目的。
同时，公司会建立风险预警机制，及时发现潜在风险，并采取相应的风险控制措施，避免出现不良贷款。
6. 数据管理公司会建立完善的数据管理系统，对客户信息和贷款数据进行安全管理和备份，确保数据的完整性和保密性。
同时，公司也会充分利用数据分析工具，对贷款风险进行监控和研究，提高贷款决策的准确性和效率。
以上就是某小额贷款公司贷款风险管理制度的主要内容，该制度旨在确保公司和借款人的利益，有效防控贷款风险，实现可持续发展。
通过严格的审核和评估、合同签订、还款管理、风险控制和数据管理等环节的有效管理，该公司能够提供安全可靠的贷款服务，并为客户提供良好的借款体验。
公司贷款风险管理制度
第一章总则第一条为加强公司贷款风险管理，提高贷款业务的风险控制能力，保障公司资产安全，根据国家有关法律法规和金融监管政策，结合公司实际情况，制定本制度。
第二条本制度适用于公司所有贷款业务，包括但不限于公司贷款、项目贷款、贸易融资等。
第三条公司贷款风险管理遵循以下原则：1. 预防为主，防治结合；2. 实事求是，客观公正；3. 依法合规，规范操作；4. 效率优先，风险可控。
第二章风险管理组织架构第四条公司成立贷款风险管理委员会，负责贷款风险管理的总体决策和监督。
第五条贷款风险管理委员会下设贷款风险管理办公室，负责日常贷款风险管理工作。
第六条贷款风险管理办公室设主任一名，副主任若干名，负责贷款风险管理的具体实施。
第三章风险评估与审批第七条贷款风险评估包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险等。
第八条贷款申请单位应提供真实、完整、有效的贷款资料，包括但不限于：1. 贷款申请报告；2. 企业基本情况；3. 财务报表；4. 项目可行性研究报告；5. 担保资料等。
第九条贷款风险管理办公室对贷款申请进行初步审查，提出风险评估意见。
第十条贷款风险管理委员会对贷款申请进行审批，根据风险评估意见和贷款政策，决定是否批准贷款。
第十一条贷款审批流程如下：1. 初步审查；2. 风险评估；3. 贷款风险管理委员会审批；4. 合同签订；5. 贷款发放。
第四章风险监控与报告第十二条贷款风险管理办公室定期对贷款业务进行风险监控，包括但不限于：1. 贷款质量分析；2. 贷款逾期情况分析；3. 贷款风险敞口分析；4. 贷款资产质量分类等。
第十三条贷款风险管理办公室每月向贷款风险管理委员会提交贷款风险报告，报告内容包括但不限于：1. 贷款风险总体情况；2. 贷款逾期情况；3. 贷款风险控制措施；4. 贷款风险预警等。
第五章风险控制与处置第十四条贷款风险管理办公室根据贷款风险报告，制定相应的风险控制措施，包括但不限于：1. 贷款结构调整；2. 贷款期限调整；3. 贷款利率调整；4. 贷款担保措施等。
贷款业务风险管理制度
贷款业务风险管理制度一、前言贷款业务是金融机构的主要业务之一，其风险管理工作尤为重要。
贷款业务的风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险等多方面因素。
为了有效管理和控制这些风险，金融机构需要建立完善的贷款业务风险管理制度。
本文将对贷款业务风险管理制度进行详细介绍。
二、贷款业务风险管理制度的基本概念1.贷款业务风险管理制度是金融机构为有效管理和控制贷款业务风险而建立的一套规范性制度。
该制度的主要目的是保障金融机构的贷款业务运作安全稳健，保障贷款资金的安全性和流动性，最大限度地保护金融机构和客户的利益。
2.贷款业务风险管理制度是金融机构内部管理政策和流程的总称，主要包括风险管理机构的设置、风险管理流程的设计、风险管理工具和技术的运用等方面。
3.贷款业务风险管理制度应该以科学、规范、系统和控制为基本原则，结合金融机构的实际情况和特点，科学合理地设定风险管理政策和流程，确保风险管理工作的有效实施。
三、贷款业务风险管理制度的主要内容1.风险管理机构的设置（1）设立风险管理部门，明确负责贷款业务风险管理工作的责任和权限。
风险管理部门应该由经验丰富、资历深厚的专业人士组成，具备较强的风险识别、评估和控制能力。
（2）建立贷款业务风险管理委员会，由公司高层管理人员和风险管理部门负责人组成，负责监督和协调贷款业务风险管理工作，及时解决风险事件和问题。
2.风险管理流程的设计（1）建立完善的贷款审查流程，明确各类贷款申请的审查标准和程序，并建立严格的风险控制机制，确保贷款的把控和风险的可控。
（2）建立完善的贷款风险评估模型，综合考虑借款人的信用状况、还款能力和担保情况等因素，科学评估风险水平，为贷款决策提供依据。
（3）建立健全的贷后监管机制，及时跟踪监测贷款资金的使用情况和风险暴露情况，确保贷款资金安全和流动性。
3.风险管理工具和技术的运用（1）建立贷款风险管理数据库，收集、整理和分析贷款业务相关信息和数据，为风险管理决策提供支持。
森宝业务管理制度范文
凌云县森宝小额贷款有限责任公司业务管理制度第一章总则第一条为加强信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险，提高信贷资产质量，根据国家有关法律法规，制定本制度。
第二条本制度所指信贷业务是公司对客户提供各类贷款的总称，信贷人员是公司参与信贷业务经营和管理的人员。
第三条贷款的发放必须符合国家法律法规和公司贷款规定。
坚持“三农”为本，农业、农村、农民优先；审慎经营，择优扶持；坚持贷款“小额、分散”的原则；坚持审贷分离、分级审批和安全性、流动性、效益性统一的原则。
第二章基本制度第四条实行信贷准入管理制度。
信贷准入管理包括准入对象、准入条件、准入过程和准入权限的管理。
（一）严格准入对象。
公司信贷准入对象主要包括：1、“三农”客户。
指一般农户、农村专业大户、农业产业化龙头企业和其他涉农企业。
2、个人消费客户。
包括住房、商用房、汽车、助学等消费需求客户。
3、中小企业以及微型企业。
符合国家产业政策的有一定实力或市场前景的中小企业、微型企业。
4、个体工商户。
辖区内从事经商的小商贩、个体工商业者。
“三农”客户实行贷款优先、利率优惠。
（二）严格准入条件。
公司办理信贷业务坚持“有条件、保安全、创效益”原则。
1、基本条件：（1）《贷款通则》规定的条件。
（2）符合国家产业政策，发展前景看好。
（3）无不良信用记录。
（4）用途合规合法。
（5）第一还款来源充足，担保合法、有效、足值，还款计划切实具体。
（6）公司规定的其他条件。
（三）严格准入过程：公司办理信贷业务的准入过程要按照客户申请与受理、调查与分析、审查与评估、贷审与审批四个环节进行，不得逆程序、少程序操作。
（四）严格准入权限。
公司办理信贷业务要坚持“分级审批、分级管理”原则，严格按照权限办理。
第五条实行审贷分离制度。
审贷分离是指在办理信贷业务过程中，将调查、审查、审批（咨询）各环节的工作职责进行分离，由不同部门或岗位承担，实行各环节相互制约、相互监督的机制。
（一）贷款调查。
贷款调查由公司信贷人员（贷款调查岗位）负责，主要是对客户情况进行调查核实。
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凌云县森宝小额贷款有限责任公司贷款风险管理制度第一章总则第一条为进一步加强贷款风险的防范和控制,切实化解和消化贷款风险,提高贷款质量,保证信贷资产安全,建立以贷款风险管理为核心的信贷管理体制，依据中国人民银行、中国银行业监督管理委员会（简称银监会，下同）关于贷款风险管理的有关规定,结合本公司贷款业务实际，制定本制度。
第二条贷款风险管理的基本任务:贯彻落实国家关于防范和控制金融风险的各项政策措施,建立和完善适应公司贷款业务特点的贷款风险管理制度和机制,强化贷款风险全程管理,有效防范、控制和化解各类贷款风险,降低不良贷款,提高贷款质量。
第三条贷款风险管理原则。
贷款风险管理应遵循以下原则:（一）贷款风险管理一般原则与贷款业务实际相结合;（二）实行贷款按风险性质和历史成因分类管理;（三）坚持贷款风险管理权责相结合;（四）坚持把封闭管理措施纳入风险管理。
第四条本制度适用于办理各项贷款。
另有规定的从其规定。
第二章贷款风险划分第五条贷款风险。
贷款风险是指在贷款业务运营中，由于受到各种不确定性因素的影响，致使贷款无法按期收回本息，公司可能遭受资金损失。
按照风险的划分原则，结合贷款业务实际，贷款风险主要划分为政策风险、经营风险和操作风险。
第六条经营风险。
经营风险是指根据借款人自身经营需要发放的贷款,借款人因经营管理、市场变化、灾害和道德因素等原因的影响,不能或不愿意按照事先达成的协议履行其义务,出现不能按期归还贷款本息的风险。
第七条操作风险。
操作风险是指由公司内部控制及治理机制失效以及信息技术系统失效等可能造成的贷款风险。
主要包括公司内控制度和治理机制缺陷及内部员工操作失误、违反操作规程、信贷决策超越权和道德因素等造成贷款不能按期收回或损失的风险。
第三章贷款风险预测第八条贷款风险预测。
贷款风险预测是指运用定性和定量的分析方法，对贷款的各种风险因素、风险性质及风险程度进行识别和测定。
贷款风险预测是贷前调查、审查的重要内容。
风险预测结果是贷款是否发放、贷款期限确定、发放额度控制、贷款方式选择的基本依据。
第九条经营风险预测。
应根据不同的风险因素，分别按照定性和定量的分析方法，对风险性质及程度进行识别和预测。
（一）定性分析预测。
主要是通过对借款人内部各有关因素以及与借款人贷款偿还密切相关的外部环境和现象的不确定性分析,预测贷款风险。
定性分析预测主要包括对借款人法人代表素质、经营管理水平、内部控制能力、信誉程度和发展前景分析;宏观经济政策的变化所产生的影响特定行业或地区的经济政策、经济环境、市场供求变化、价格震荡等情况;各种灾害等不可抗力的外部因素或诉讼、疫情等突发事件影响的分析。
（二）定量分析预测。
主要是依据借款人的财务指标和经营指标,对借款人的信用风险进行分析和预测。
预测借款人经营风险主要采用借款人信用等级评定、贷款项目评估、贷款风险度计量以及贷款风险敏感性分析等方法。
借款人信用等级评定主要是根据借款人财务指标设置评价指标,将评价指标划为不同分值,根据分值划分信用等级,根据信用等级识别贷款风险程度。
贷款项目评估主要是通过对借款人财务指标和投资估算、筹资成本、项目效益测算和不确定性分析等量化指标评估,综合评价项目贷款风险。
贷款风险度计量主要是通过设置贷款风险权重,计量贷款风险程度,量化贷款风险。
贷款风险敏感性分析是指对贷款风险的主要或关键影响因素的变化进行量化分析,测定和判断其对贷款风险的影响程度。
第十条操作风险预测。
主要依据信贷部门是否具有较强的风险决策能力;信贷员是否具备所承担职责的业务水平和综合素质;执行信贷管理制度和内部控制制度能力;风险管理是否覆盖贷款操作的各个环节;是否具有完善的信息管理手段等。
第四章贷款风险预警第十一条贷款风险预警是指在贷款操作和监管过程中,根据事前设置的风险控制指标变化所发出的警示性信号,分析预报贷款风险发生和变化情况,提示信贷部门要及时采取风险防范和控制措施。
贷款风险预警包括微观预警和宏观预警。
微观预警是根据各种风险预警信号,及时判断单个借款人或单笔贷款的风险程度和风险性质。
宏观预警是在微观预警的基础上,通过对贷款风险分类监测,依据贷款组合风险分析,综合评价贷款质量状况,判断全公司或地区或行业的贷款风险程度（宏观预警详见第七章）。
第十二条经营风险预警。
主要通过财务预警信号、市场预警信号、行为预警信号和其他预警信号反映。
（一）财务预警信号。
财务预警信号一般包括借款人各项财务指标如流动性比率、资产负债率、存货周转率、应收账款收回率、现金流量等指标低于行业平均水平或有较大变动。
（二）市场预警信号。
主要通过市场供求和价格波动信号进行综合反映。
市场预警信号一般包括借款人所处行业或地区的宏观政策、特定行业政策、财政金融政策等发生改变,可能对行业经济周期和市场发展前景产生不利变化;市场供求关系、产品价格发生持续性或大幅度的波动;贷款上限和贷款支持价格上限面临挑战;地区和行业信用环境以及整体经济环境恶化等。
（三）行为预警信号。
行为预警信号一般包括借款人在其他金融机构存在违约记录,提供虚假资料套取贷款,违规开立存款账户,未按规定用途使用贷款,借款人贷款展期次数增加,借款人法人代表的变动,法人代表及其财务、会计人员发生违规违纪行为,股东或关联企业发生调整,改制改组不规范,担保物品价值下降或担保撤销,借款人未经同意对外提供担保等。
（四）其他预警信号。
主要是可能发生各种影响借款人经营水平的灾害或突发事件等。
第十三条操作风险预警。
主要通过公司内部操作风险信号反映。
操作风险信号一般包括贷款管理规章制度不健全、信贷岗位责任不明确、信贷档案不规范、客户信息资料不全面以及信贷管理内控机制不完善等对不符合贷款基本条件的借款人发放贷款、不按规定办理贷款担保、不按规定用途或超权限发放贷款;贷款“三查”或审贷分离操作不规范、信贷监管制度不落实、信贷信息资料缺乏、借款合同要素不全、信贷文本遗失或失效、数据统计失真、风险预测失误以及其他违反贷款管理制度的各种违规操作行为和工作失误等。
第十四条建立和健全贷款风险预警系统。
要建立微观风险预警与宏观风险预警相一致的预警体系。
要运用信贷登记咨询系统、客户信息系统、行业或行情信息分析系统、信贷监管系统,对贷款运营各环节和各种状态下的风险信息进行收集、整理、识别、反馈,对影响贷款安全的主要风险信号进行前瞻性判断,并制订处置方案,落实各环节的责任,提出防范和控制风险的预防性和补救性措施。
第五章贷款风险控制第十五条贷款风险防范与控制是指针对可能发生的各种风险,在贷款发放前所采取的预防措施以及在贷款发放后、收回前应当采取的风险控制措施,控制贷款风险的发生、扩大和恶化。
应对不同性质的贷款风险采取不同的防范措施,也可以对同一种类贷款风险同时采取多种风险防范和控制措施。
第十六条实行借款人贷款资格认定制度。
应当对借款人的经营状况、经营效益、资信情况定期进行综合评价,根据有关政策规定及贷款风险程度进行贷款资格认定。
第十七条实行有效的贷款管理方法。
贷款风险防范与控制按照区别对待、分类管理的原则,根据借款人的实际情况和贷款性质、种类,分别实行授信管理、逐笔核贷管理和项目管理的方法。
（一）授信管理。
通过核定借款人一定时期内的授信额度,集中统一控制借款人信用风险。
根据借款人的不同信用状况分别实行内部授信和公开授信。
结合公司贷款业务的性质和贷款的特殊要求,确定借款人的基本授信和特别授信。
（三）项目管理。
对各种专项贷款,要按照项目管理程序,对贷款项目进行立项、评估、审批、实施、验收、评价的管理过程,以确保贷款项目的成功。
第十八条选择有效的贷款方式。
应根据借款人的实际情况和贷款性质、种类,分别选择担保贷款和信用贷款方式。
第十九条严格执行贷款操作规程。
实行贷款审贷分离和贷款审批授权制度,按照贷款“三查”程序规范操作,签订借款合同,确保要素完整合法有效,规避操作风险。
第二十条加强对贷款管理制度制度执行情况的检查和稽核。
信贷管理部门和管理人员要定期或不定期对信贷员落实贷款管理制度制度和操作规程情况进行检查。
风险部门要及时组织对信贷员贷款操作规范情况的稽核,以促进各项管理制度制度的落实,做到规范和及时操作。
第二十一条防范和控制借款人改革改制风险。
对借款人实行合并、分立、股份制改造、破产等涉及公司债权的改制行为,要全程参与,落实贷款债权,防止借款人逃废悬空银行债务。
对需要办理债务转移手续的,要规范签订债务转移协议,确保债务落实手续合法有效。
第六章贷款风险化解第二十二条贷款风险化解是指对已发生的贷款风险,应根据风险的种类、特征,运用行政、经济、法律等手段,采取抵（质）押物变现补偿、以资抵债、保险理赔、依法诉讼、呆账核销等措施,避免或减少贷款损失。
第二十三条对已经发生的经营风险,应采取向保证人追索、处置抵（质）押资产、以资抵债、保险理赔、诉讼和呆账核销等措施,化解、补偿贷款风险。
（二）向保证人追索。
借款人不能按期偿还贷款本息,采取贷款保证担保方式的,应依法向保证人追索,督促其以货币方式或资产抵债方式偿还借款人所欠贷款本息。
（三）处置抵（质）押资产。
借款人不能按期归还贷款本息,采取贷款抵（质）押担保方式的,应依法对抵（质）押物品进行处置,处置价款优先用于偿还所欠贷款本息。
（四）办理以资抵债。
借款人确无货币资金或货币资金不足以偿还贷款本息,应对借款人事先抵押或质押财产办理以资抵债,通过处置抵债资产收回贷款本息。
（五）办理保险理赔。
借款人因遭受灾害不能按期归还贷款本息,借款人已经办理财产保险的,应督促其及时向保险公司索赔。
保险理赔款应优先用于归还所欠贷款本息。
（六）依法诉讼。
对不按期归还贷款本息或故意逃废债务的借款人,应通过诉讼手段依法清收。
（七）办理呆账核销。
对已形成的贷款风险,采取一切化解补偿措施后仍无法收回的,按照呆账认定与核销程序报批核销。
对表外利息,按照规定程序办理审批手续后实行减免。
第二十四条操作风险的化解。
对未按规定权限和程序操作造成贷款决策失误,借款合同要素不全或合同无效,信贷监管制度不落实,信贷信息资料缺乏,数据统计失真,以及其他违反贷款管理制度的各种违规操作行为和工作失误等所产生的贷款风险,应采取相应措施,及时纠正或补救规范管理和操作,将贷款风险减轻到最低限度直至消除。
第七章贷款风险监测与考核第二十五条贷款风险监测。
从强化贷款风险宏观预警出发,对贷款的质量状况和变动情况进行全面、持续、客观、动态地评价和反映,以便及时掌握贷款质量状态和贷款风险程度,迅速采取风险防范和化解措施。
第二十六条贷款风险监测的依据。
贷款风险监测主要依据贷款质量五级分类结果。
将贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类,依次反映贷款的风险程度。
前两类为正常贷款,后三类为不良贷款。
通过贷款质量五级分类判断借款人及时足额归还贷款本息的可能性。