保险学概论(王彦晓)第九章 保险合同

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根据合同约束力分类
法定条款 ：法律规定必须列入保单的条款 。 任选条款 ：保险人自己根据需要列入保单
的条款。
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保险合同的内容
当事人的姓名和住所 保险标的 保险金额 保险费
是对保险标的具有可保利益，向保险人申请订立保 险合同，并负有缴纳保险费义务的人 投保人必须 具备三个条件 具有完全的权利能力和行为能力 对 保险标的必须具有保险利益 负有缴纳保险费的义 务
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投保人 又称要保人
是对保险标的具有可保利益，向保险人 申请订立保险合同，并负有缴纳保险费 义务的人 。
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射幸性合同
保险合同履行的结果建立在事件可能发生， 也可能不发生的基础上。
保险合同的射幸性特点来源于保险事故发 生的偶然性，这在财产保险合同中表现明 显。
保险合同的射幸性特点是就各个保险合同 而言的。
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附和性合同
附和合同 ：
当事人的一方提出合同的主要内容，另一方 只是作出取或舍的决定，一般没有商议变 更的余地 。
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保险合同
保险关系双方当事人之间订立的在法律上 具有约束力的一种协议
保险合同必须具备的条件 保险合同当事人必须具有民事行为能力 保险合同是双方当事人意思表示一致的行为 保险合同必须合法
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保险合同的特征
双务性合同 射幸性合同 补偿性合同 主要是对财产保险合同而言 条件性合同 附和性合同 个人性合同 主要体现在财产保险合同中
投保人必须具备三个条件
具有完全的权利能力和行为能力 ；对保 险标的必须具有保险利益 ；负有缴纳保 险费的义务
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保险合同的关系人
被保险人 保单所有人 受益人
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被保险人
其财产、利益或生命、身体和健康等受保 险合同保障的人 。
领取保单红利 ；
以保单作为抵押品进行借款 ；
在保单现金价值的限额内申请贷款；
放弃或出售保单的一项或多项权利；
指定新的所有人。
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受益人
也叫保险金受领人。是在保险事故发生后直接 向保险人行使赔偿请求权的人 。
受益人的构成要件
受益人是享有赔偿请求权的人 受益人是由保单所有人所指定的人
受益人的形式
不可撤销受益人 可撤销受益人
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受益权
受益人不同于继承人
受益人享有的是受益权，是原始取得； 而继承人享有的是遗产的分割，是继承取得。 受益人没有用其领取的保险金偿还被保险人生
前债务的义务；而继承人在其继承遗产的范围内 有为被继承人偿还债务的义务
第九章 保险合同
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本章内容
第一节:保险合同及其特征 第二节:保险合同的要素 第三节: 保险合同订立、生效与履行 第四节:保险合同的变更与终止 第五节:保险合同的争议处理
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第一节 保险合同及其特征
保险合同 保险合同的特征
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保险合同的内容
保险合同的主要条款 保险合同条款 保险合同内容
保险合同的形式
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保险合同的条款
是规定保险人与被保险人之间的基本权利和义务 的条文，是保险公司对所承保的保险标的履行保 险责任的依据。
根据合同内容分类 基本条款 ：关于保险合同当事人和关系人权利与 义务的规定，以及按照其他法律一定要记载的事 项。 附加条款： 保险人按照投保人的要求增加承保风 险的条款。
并非保险合同全部采用标准合同形式，有些 特殊险种的合同采用协商办法签订 。
保险合同（不是？）典型的附和合同，而是 具有附和性质的合同。
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第二节 保险合同的要素
保险合同的主体 保险合同的客体 保险合同的内容
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保险合同的主体
被保险人的确定方式 在保险合同中明确列出被保险人的名字；
以变更保险合同条款的方式确认被保险人； 采取订立多方面适用的保险条款确认被保险 人。
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保单所有人
▲ 拥有保单各种权利的人。主要适用于人寿保
险Baidu Nhomakorabea同 。
▲保单所有人拥有的权利 ：
变更受益人；
领取退保金 ；
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案例
王某所在单位为其员工投保人寿保险，王 某指定其好友张某为受益人。保单有效期 内，张某遇车祸死亡，王某并未重新指定 受益人。时隔不久，王某也不幸身故。王 某之子与张某之子就谁可获保险金发生纠 纷。
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保险合同的客体
参加保险这一民事法律关系，并享有权利 和承担义务的人
保险合同的当事人 保险合同的关系人
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保险合同的当事人
保险人
是向投保人收取保险费，在保险事故发生时，对 被保险人承担赔偿损失或给付责任的人。
必须具有法人资格 ；必须在规定的经营范围内经营。
投保人 又称要保人。
保险合同的客体是可保利益还是保险标的？ 可保利益： 投保人或被保险人对保险标的所具有
的法律上承认的利益。 保险标的： 保险合同中所载明的投保对象，是保
险事故发生所在的本体，即作为保险对象的财产 及其有关利益或者人的生命、身体和健康 。 特定的保险标的是保险合同订立的必要内容，但 订立保险合同的目的并非保障保险标的本身。
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双务性合同
单务合同 只对当事人一方发生权利，对另 一方只发生义务的合同 。
双务合同 当事人双方都享有权利和承担义 务，一方的权利即为另一方的义务的合同 。
保险合同的投保人负有缴付保费的义务， 保险人负有在保险事故发生时赔偿或给付 保险金的义务。
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