综合业务系统介绍

网点轧帐流程
关闭外围落地业务 柜员轧帐 柜员轧帐
9368交易(分行统一)
机构轧帐柜员 打印本机构未处 理清单
核对账实相符，勾对记账 凭证与流水清单相符
网点平帐9315交易
系统机构层级设置
总行机构
分行机构
事业部机构
支行1、支行2、支行3……
分部1、分部2、分部3……
柜面柜员的类型 综合业务系统共设有26类柜面柜员，具体柜员代码为a、b、c、d、g、 h、k、l、p、q、r、s、w、x、B、E、F、G、H、I、M、N、O、X、Y、 Z 会计部门柜员类型的配备 1、总行会计部可配备k类柜员，原则上至少配备2名柜员；总行清算中心 可配备l、x、w类柜员。 2、分行会计管理中心可配备l类柜员，原则上每个分行至少配备2名，对 于新设分行可配备1人；分行会计业务处理中心可配备x、r 、w、p、s、G、 E、Z、M、N、O类柜员。 3、支行（分理处）可配备X、Y、p、r、q、s、G、E类柜员。
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99,999,999,999.99 99,999,999,999.99 99,999,999,999.99 100,000,000.00
07
08 11 12 16 17 18 19 32 33 52 53 54 56 57 58 59
资金业务经办
资金业务复核 总行管理员 分行管理员 库管理员 大堂经理 会计主管 查询柜员 清算中心柜员 清算中心主管 现金柜员 客户助理 帐户管理岗 对公查询柜员 个人查询柜员 零售理财柜员 自助管理员
5、定活两便 ［概念］ 定活两便储蓄存款是存入时不约定存期，可以随时支取，具有定期和活期双重性质 的一种储蓄存款。 ［业务规定］ 存单和民生借记卡支持定活两便储蓄存款。定活两便储蓄存款的起存金额为50元人 民币。 定活两便储蓄存款必须一次性存入，不能续存。 6、通知存款 ［概念］ 通知存款是指存款人在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知金融机构，约定 支取日期和金额方能支取的存款。 ［业务规定］ 存单和民生借记卡支持通知存款。通知存款的起存金额为5万元人民币，最低支取金 额为5万元。通知存款部分支取，留存部分高于最低起存金额的，需重新开立定期存单。 留存部分低于起存金额的，予以清户，按支取日挂牌公告的活期利率计息。 ［分类］ 人民币通知存款按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款。 外币只有七天通知存款。一天通知存款必须提前一天通知约定支取存款，七天通知存 款必须提前七天通知约定支取存款。
数据信息交换 与信息共享
电脑验印系统
会 计 管 理 子 系 统
数据仓库及CRM系统
管理会计系统
MIS报表管理系统
国际结算系统 票据业务系统
…
风险管理系统
人力资源系统
决 策 支 持 系 统
BDS、CPC系统
接Biblioteka Baidu支付系统平台
客户服务 中心平台 网上银行 支付平台 自助银行 支付平台 中间业务 支付平台 人行支付 系统平台
g
h k l p q r s w x X Y Z G E F B
2
3 7 6 3 2 4 1 3 5 2 3 3 1 1 2 3
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05 01 01 01 01 01 01 01 01 01 01 01 01 01 04 01
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2、对私客户信息管理 ［概念］ 对私客户信息是针对个人客户建立的客户资料。包括客户 号、客户名称、身份证件种类及号码等内容。 ［业务规定］ 对私客户信息建立时，系统以个人有效身份证件（如身份 证、户口本、军官证等法定有效证件）号码为唯一标识自动 生成对私客户号。证件种类、号码与客户号一一对应。 系统功能 综合业务系统支持对公客户信息（包括不良客户信息）、 对私客户信息的建立、修改、删除等功能。同时提供建立商 户信息、集团公司所属上下级关联及创建账户备注信息等功 能。
99,999,999,999.99
99,999,999,999.99 0.00 0.00 2,000,000.00 0.00 100,000,000.00 0.00 50,000,000.00 500,000,000.00 500,000.00 2,000,000.00 0.00 0.00 0.00 500,000.00 0.00
非会计部门柜员类型的配备 1、零售业务部门可配备c、d、F、B、p（制卡中心、自助设备管理配 备）类柜员。 2、资金业务部门可配备g、h类柜员。 3、贸易金融部门可配备H、I、p（用于抵质押物品管理）类柜员。 4、总行信用卡中心可配备w、x、l类柜员。 5、总行投资银行部可配备w、x、l、p类柜员。 6、总行金融市场部可配备w、x、l类柜员。 7、客户服务中心、稽核部门等部门可配备s类柜员。 8、资产监控部的放款中心可配备a、b类柜员。 9、个人委托贷款的主办部门可配备a、b类柜员。 10、其他部门如有需要，可配备相应的查询类柜员（E、G），但每个 部门应不超过两人
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贸易金融经办
贸易金融复核
H
I
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01
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柜员权限设置有关要求 按照《中国民生银行会计操作柜员管理办法》的有关规定，总行设置 各类柜员的交易种类和最大现金、转账处理权限，各级行应根据本行的具 体情况在总行设定的最高权限内设置每个操作柜员的权限，且权限的设置 必须有制度依据，防止随意性，同时遵循以下原则： （一）各分行在设置柜员的具体操作权限时，不得超出总行设定的最 高权限，如分行大额业务较多，频繁发生超出总行设定的最高限额的业务， 可适当提高一名分行会计业务处理中心负责人的操作柜员的转账权限，该 权限标准应与实际业务相适应，由分行通过正式文件明确。 （二）各分行设置柜员的具体操作权限应考虑各柜员的业务范围和自 身的业务水平，实行差别化设置，不可一刀切。 （三）对于部分柜员不需使用且风险较大的交易，应采取删除交易码 的方式进行控制，使柜员的操作权限与实际工作相匹配。 （四）对于p类柜员，配备给非会计部门时，应加强权限控制，如零售 部门的制卡中心、贸易金融部门的p柜员现金和转账权限均应为零，自助 设备管理部门转账权限应为零，自助设备管理部门的授权人员现金、转账 权限均应为零等。
7、教育储蓄 ［概念］ 教育储蓄是专为存款人将来接受非义务教育（指9年义务教育之外的 全日制高中、大中专、大学本科、硕士和博士研究生）储蓄资金而开办 的一种零存整取定期储蓄。 ［业务规定］ 普通存折和民生借记卡支持教育储蓄存款。教育储蓄存款起存金额为 50元人民币，最高上限为每账户2万元。教育储蓄提前支取时必须全额 支取。 教育储蓄存款期限分为1、3、6年。
柜员 类型 代码
交易组别 中文名称
交易 组别 代码
柜员 级别
部门号
最大处理现金金额 （单位：元人民币，其他币 种折人民币）
最大处理转帐金额 （单位：元人民币， 其他币种折人民币）
01 02 03 04
信贷业务经办 信贷业务复核 个人业务经办 个人业务复核
ａ ｂ c d
2 3 2 3
03 03 04 04
交易权限管理 总行确定各系统交易的可操作柜员类型和授权规则，并通过综合 业务系统进行控制，主要规则如下： （一）各交易的可操作柜员类型的确定与部门的职责和各类柜员 的岗位职责相匹配。 （二）系统管理员（k、l）仅能操作与会计管理有关和管理参数有 关的交易；业务主管类柜员（如x、r）和业务部门授权类柜员（如b、 d、h）不能操作产生账务或信息变动有关的交易；除w、H、I类柜员 外，其他柜员类型不可操作通用记账交易。 （三）对于参数维护类、信息修改类、特殊业务类、签约类、重 要空白凭证和现金调拨类、通用记账交易类等交易，如单个交易能够 完成业务处理且不需要换人密码确认的，实施强制换人授权控制。
---操作9316做现金区网点开机交易
下载有关参数表（权限、柜员）
---操作9309柜员表下载交易下载柜员权限；
---操作9336下载交易权限表交易下载交易权限
办理业务 日终轧帐
---9315网点平账交易
柜员轧帐业务流程
有尾箱柜员 无有尾箱柜员
打印流水清单8762
原 始 记 帐凭证
柜员表外尾箱碰帐9332 柜员现金尾箱碰帐9331 打印柜员尾箱余额9314 尾箱 实物
全行一本帐
交易组合 划分柜员权限 实时资金清算 7X24小时服务 多维会计信息
系
统
本外币一体化
统一的帐务处理
特
面向交易
点
面向客户
柜员控制机制
综 合 业 务 系 统 控 制
交易权限控制 网点参数控制 系统交易控制 业务提醒机制 交易授权机制
交易复核控制
日终帐务检查 外挂系统对帐
网点每日业务流程
网点开机
个贷系统
综 合 业 务 系 统 组 成 架 构
财务管理系统
数据信息交换 与信息共享
事中事后监督系统
光盘缩微档案管理系统
业 务 子 系 统
财务管理系统 信用卡系统
会计人员管理系统
信用卡系统 个人实盘外汇买卖
个人实盘外汇买卖 第三方存管系统
第三方存管系统 基金业务
基金业务 国际结算系统
核 心 子 系 统
第二章 储蓄业务
【概念】 储蓄存款是指居民个人将其待用或结余的货币资金存入银行性金融机构的存款。 【分类】 储蓄存款可分为活期储蓄存款和定期储蓄存款。定期储蓄存款包括整存整取、零存整取、 存本取息、定活两便、通知存款、教育储蓄等。 1、活期储蓄存款 ［概念］ 活期储蓄存款是一种不规定存款期限，随时可以存取的储蓄存款。 ［业务规定］ 本行活期一本通和民生借记卡支持本外币活期储蓄存款。 活期一本通和民生借记卡可以为零余额。 2、整存整取 ［概念］ 整存整取储蓄存款是指本金一次存入,到期一次支取的定期储蓄存款。 ［业务规定］ 本行定期一本通、存单和民生借记卡均支持本外币整存整取储蓄存款。 本币整存整取储蓄存款的起存金额为50元，外币整存整取储蓄存款的起存金额为50元人民 币的等值外汇。 整存整取只能部分提前支取一次。在存期内和自动转存期内，客户提前支取须提供有效身 份证件。
3、零存整取 ［概念］ 零存整取储蓄存款是存款时约定存期，在存期内分期存入本金，到期一次 支取本息的定期储蓄存款。 ［业务规定］ 普通存折、民生借记卡支持零存整取储蓄存款。 零存整取储蓄存款的起存金额为5元人民币。零存整取存期分为1年、3年、 5年三个档次。办理零存整取储蓄存款时，存款金额由储户自定，每月存入一 次。中途如有漏存，应在次月补存，补存日期要在开户约定日以前。未补存 者，到期支取时按实存金额和实际存期计算利息。 4、存本取息 ［概念］ 存本取息是本金一次存入，在约定存期内分次支取利息，到期支取本金的 一种定期储蓄存款。 ［业务规定］ 普通存折、民生借记卡支持存本取息定期储蓄存款。存本取息定期储蓄存 款的起存金额为5000元人民币。存期分为1、3、5年。 存本取息储蓄存款每次取息不扣利息税，销户时一次性扣收利息税。
**AUTP 授权种类 0-无需授权 1-现金授权 2-转帐授权 3-金额授权贷方 4-金额授权借方 5-无条件授权
**AURK 授权级别 0-无需授权 1-查询柜员 2-记帐柜员 3-管理柜员 4-授权柜员 5-分行管理员 6-总行管理员
第一章 客户信息
【概念】 客户信息管理是指通过综合业务系统对全行的客户信息进行归集、统一管理。它以客户 基本信息为基础，以客户静态和动态信息为内容，为银行进行客户分析和业务拓展提供基 础资料。客户信息管理以客户号统揽客户在银行的所有账号，实现本外币存、贷款账户统 一管理。 【业务规定】 客户信息仅限银行内部管理使用。客户信息内容由会计部门及相关业务部门建立，并由 会计部门修改、维护。操作柜员可在权限内调用、查询客户信息,从而实现对客户信息的统 一管理,满足全行统计、分析的需要。 【分类】 综合业务系统客户信息按客户性质不同分为对公客户信息和对私客户信息。 1、对公客户信息管理 ［概念］ 对公客户信息是针对对公客户建立的客户资料。包括客户号、客户名称、组织机构代码、 营业执照号码等内容。 ［业务规定］ 对公客户信息建立时，系统以组织机构代码为唯一标识自动生成对公客户号，组织机构 代码与客户号一一对应。