个人理财业务操作培训课件

•启用17位挂失申请编号
●只有正式挂失业务才生成挂失申请编号； ●口头挂失业务不生成挂失申请编号，系统默认为0； ●新的挂失申请编号规则为：“5位网点号＋2位业务种类（如01：介质挂失；02：申请书 挂失；03延时重置）＋4位年份＋6位顺序号”。
如00154网点于2008年11月17日办理了一笔灵通卡挂失业务，该笔挂失业务申请编号为 00154012008000125；
12.11.2020
a
18
挂失业务处理
1、包括：挂失撤销、挂失销（户）卡、挂失开户/换（卡）折、垮地区网点撤并换（卡）折； 2、审核内容与挂失受理相同，增加审核挂失申请书客户联与挂失登记簿及网点留存联一致，并在
挂失有效期内。 3、使用“7654个人账户挂失/解挂”交易。根据提示选择正确的内容。
12.11.2020
12.11.2020
a
21
个人账户密码调整
• 整合“1209储蓄账户密码调整”和“1998借记卡密码重置”交易为“1209 借记卡/储蓄账户密码调整”交易；
• 新1209交易功能：包括密码更改、密码实时重置和密码延时重置三项功 能；
• 密码更改：支持更改本异地借记卡和本地存单（折）账户密码； • 密码实时重置: ●客户遗忘账户密码，可为客户实时进行密码重置处理； ●挂失处理时，如客户遗忘账户密码，在确认客户身份的前提下，须为客
12.11.2020
a
20
个人客户挂失
• 挂失手续费增加转账方式收取
●新7654交易的“收费标志”：收取和不收取两种； ●新7654交易的“收费方式”：现金和转账两种； ●“转账”收费方式：支持手工输入账（卡）号或刷银行介质； 1）手工输入方式：只支持本人账（卡）号且不需验密；可为挂失银行介质对应的账户； 2）刷卡方式支持本异地借记卡； 3）刷折方式只支持本地活期存折；
账号查询与7630交易 查询结果一致
12.11.2020
a
16
重点实施内容：个人客户挂失
按账号/卡号查询。
卡号查询与1990交易查询 结果一致
12.11.2020
a
17
个人客户挂失
1－挂失业务受理
●挂失方式：正式挂失和口头挂失；
●挂失类型：银行介质挂失和挂失申请书挂失；
●取消原密码挂失业务，改为密码重置处理；
●原2720、2721、1306、1991交易作废；
●1993交易的挂失换卡功能作废；
●3983交易的挂失销卡功能作废；
●新7654交易业务功能包括：账户信息查询、挂失业务受理、挂失业务处理、挂失登 记簿查询等四项业务功能；
12.11.2020
a
5
挂失业务受理流程
12.11.2020
a
6
操作步骤
• 挂失撤销功能
●挂失撤销支持正式挂失和口头挂失撤销处理；具体为： 1）支持本地借记卡和存单（折）办理的正式或口头挂失撤销； 2）增加异地借记卡的口头挂失撤销； ●挂失撤销内容：只支持银行介质挂失撤销；不支持挂失申请书的挂失撤销； ●挂失撤销渠道：包括柜面和网上银行两种渠道； ●柜面渠道－可撤销在柜面办理的正式、口头挂失；以及通过网上渠道和95588渠道办理的口头挂失； ●网上银行渠道－可撤销通过网上银行渠道、柜面、95588渠道办理的口头挂失；
• 2、客户填写的《中国工商银行储蓄挂失申请书》上的证件号码、证 件类型是否与挂失人/代理人提供的身份证件相符。
• 3、申请书上的账号或卡号、户名、金额、币种、储种、开户日期、 住址、挂失方式等信息是否准确、完整。
• 4、如果客户办理正式挂失，则还应审核已办理的挂失是否在有效期 内。
12.11.2020
●密码延时重置需收费处理；
12.11.2020
a
25
• 开户业务流程
个人理财业务操作
12.11.2020
a
26
操作步骤：
• 同一客户在同一地区只能开立一个交易账户，且已认购个人理财产品的客户不 能再开立理财交易账户。
• 1.问候、询问客户
• 2.复述业务
• 3.审核相关资料
• 4.交易处理
• 5.打印凭证
a
19
个人客户挂失
3-挂失登记簿查询 ●取消“1306储蓄账户挂失登记簿查询”和“1991借记卡挂失登记簿查询”交易； ●可通过7654交易的“3－挂失登记簿查询”功能查询挂失记录； ●登记簿查询方式：分为“按卡号/账号”和“按网点+时间”两种查询方式； ●“按卡号/账号”方式：可提供银行介质的全国挂失记录； ●“按网点＋时间”方式：可查询本网点和其他网点挂失记录； ●增加持卡人、受理渠道、核保号等挂失明细；
12.11.2020
a
24
个人账户密码调整
• 密码调整手续费收取问题
●密码更改暂不收费；
●密码实时重置则根据具体情况进行收取；
1）如账户状态为正常，则需收费处理；
2）若账户状态为挂失，如《个人客户挂失业务申请书》中的“密码重置” 为“否”，则需收费处理；
3）若账户状态为挂失，如《个人客户挂失业务申请书》中的“密码重置” 为“是”，则与目前介质＋密码挂失的收费规则保持一致，即无需收费处 理；
12.11.2020
a
9
审核内容：
11、有权人必须审核申请书填写及打印内容、客户签名正确，签章齐全后，加 盖业务公章 。
12、．若为口头挂失须提醒客户在口头挂失有效期内办理正式挂失。 13、对人民币（或等值外币）五万元（含）以上的大额存款挂失，对客户提供
的有效身份证件通过联网核查公民身份信息系统。特殊情况下，可采取其他 方式（如担保、公证等）对挂失证件的真伪进行核验。
确定 查询卡号 查询账号
提供本异地账户信息查询，包 括联络信息和账户信息。
查询结果 客户编号、中文姓名、英文姓名、证件类型、证件号码、是否可疑重复、可疑重 复客户编号、证件失效日期、国家ID、国家与地区
客户联络信息 个人帐户信息 上一页 下一页 取消
12.11.2020
a
15
个人客户挂失
0－账户信息查询：按账号/卡号查询结果。
• 6.审核凭证及客户签名
• 7.加盖印章
• 8.整理、清分凭证及相关资料
• 9.递交客户
• 10. 道别客户
12.11.2020
a
27
审核内容及交易处理：
• 1、审核内容： • 审核客户提供的身份证件及理财金账户卡（牡丹灵通卡·e时代、牡丹灵通卡）
真实有效，审核客户提交的《中国工商银行个人理财产品申请/协议书》中填写 的申请人姓名、证件类型、证件号码等内容正确无误，且无涂改。 • 2、交易处理： • 审核无误后，使用“5920理财交易账户开户”交易，根据系统提示及申请书填写 内容，输入客户姓名、证件类型、证件号码、职业、年收入、通讯地址等相关 要素。 • 3、打印凭证： • 交易成功，打印《中国工商银行个人理财产品申请/协议书》。 注：申请书上客户抄写的内容，必须抄写。
台分离等16个大类，共计67个问题。
• 整合了挂失交易 • 取消了密码挂失
12.11.2020
a
3
个人客户挂失
• 整合个人挂失业务交易； • 取消原个人密码挂失业务； • 启用17位挂失申请编号； • 挂失状态账户支持联机存款； • 挂失手续费增加转账收取方式； • 网上银行渠道增加口头挂失撤销； • 增加异地卡口头挂失撤销； • 新增挂失销卡功能； • 启用新版储蓄账户挂失申请书； • 修订原《个人账户挂失异地核保单》。
12.11.2020
a
23
个人账户密码调整
• 客户忘记密码后的业务处理： ●密码实时重置 受理条件： 1）网点能准确判断客户本人身份； 2）挂失处理时，如客户遗忘账户密码，在确认客户身份的前提下，柜员 可为客户进行密码的实时重置处理； ●密码延时重置 受理条件：满足原挂失核保要求的，须进行密码的延时重置处理； 凭证打印：特殊业务凭证一式三联：一联给客户、一联随当日受理凭证 送后督、一联留存网点； 核保后：凭核保单和网点留存联，为客户办理密码实时重置处理。
12.11.2020
a
4
个人客户挂失
• 个人挂失业务交易
●原挂失交易包括“7654个人账户挂失/解挂”、“1993挂失换卡功能”“2720个人账 户挂失开户/换折”、“2721个人账户挂失销户”、“1306查询储蓄账户挂失登记簿”、 “1991查询灵通卡挂失登记簿”和“3983工银财富卡/理财金账户/e时代卡账户销户” 的挂失销卡功能。 ● 新的交易为“7654个人客户挂失”交易。
• 1.问候、询问客户 • 2.复述业务 • 3.审核相关资料 • 4.交易处理 • 5.打印凭证 • 6.审核凭证及客户签名 • 7.加盖印章 • 8.整理、清分凭证及相关资料 • 9.递交客户 • 10. 道别客户
12.11.2020
a
7
审核内容：
• 1、客户提供的本人身份证件是否真实有效，如果委托他人办理，还 需审核代理人身份证件是否真实有效。
2－挂失业务处理 ● “2-挂失业务处理”主要包括：挂失撤销、挂失销（户）卡、挂失开户/换（卡）折、垮地区网 点撤并换（卡）折； ●增加“挂失销卡”功能； 1）仅支持财富卡、理财金账户卡和e时代卡的销卡功能； 2）灵通卡的挂失销卡则仍须使用3994（卡下基本户为有折户）或2724（卡下基本户为无折户）交 易； 3）挂失销卡时，该挂失卡下需只剩有活期基本账户；否则，只能先挂失换卡再进行销户处理 ； ●如在挂失受理时，“是否核保”标志选择“须核保”，则挂失处理将须输入核保申请书编号。
户办理密码的实时重置处理； ●支持本异地借记卡和本地存单（折）账户密码的实时重置处理；
12.11.2020
a
22
个人账户密码调整
• 密码延时重置： ●对于原密码挂失业务中需核保处理的，则须进行密码延时重置受理和 处理； ●支持本异地借记卡和本地存单（折）账户密码的延时重置处理； ●密码延时重置分“业务受理和业务处理”两个步骤： 1）业务受理：延时重置受理后，系统将预留新的账户密码；并自动产 生延时重置申请号（编码规则与挂失申请编号保持一致）； 2）业务处理：如网点核实客户身份证件真实有效，在使用1209交易为 客户实时重置密码后，原客户预留账户密码将实时生效；
12.11.2020
a
11
个人客户挂失
投产后
只能进行挂失和挂失撤 销处理。
12.11.2020
a
投产前
12
个人客户挂失
0－账户信息查询：按户名、按证件、按账号/卡号三种查询方式。
12.11.2020
Βιβλιοθήκη Baidu
需授权处理
a
13
个人客户挂失
0－账户信息查询：按户名方式查询。
查询方式 ：按户名查询 户名 储蓄种类 证件类型 证件号码 帐号
个人理财业务操作培训
2009年8月 李秀兰
提纲
一、挂失业务操作 二、个人理财业务操作 三、基金业务操作 四、国债业务操作 五、银保通业务操作 六、第三方存管业务操作
12.11.2020
a
2
挂失业务操作
• 2009年7月18日总行投产了个人金融业务流程再造 二期项目，重点解决了储蓄、挂失、个人结算、客户信息、电子银行、前中（后）
a
8
审核内容：
• 5、严禁个人客户经理为本人服务的客户代办金融业务；严禁营业网 点员工直接代理客户办理任何金融业务；严禁柜员为本人办理任何 业务。 6、授权人必须使用本人的授权卡办理各项授权业务。 7、授权人必须审核挂失人（代理人）的证件类型、号码等相关资料， 必须确认挂失人（代理人）在场。 8、授权人必须审核系统提示的全部授权内容；授权人必须审核交易 输入的业务要素正确无误。 9、审核凭证打印输出内容与凭证填写内容相符。 10、审核客户在挂失申请书上的签名正确。
12.11.2020
a
10
交易处理：
• 储蓄存单[折、卡（包括理财金账户卡、牡丹灵通卡·e时代、牡 丹灵通卡） ]的口头挂失、正式挂失、申请书挂失，使用“7654个 人账户挂失/解挂”交易，选择储蓄账户（卡），输入账（卡） 号，摘要选择“口头挂失”、“正式挂失”，挂失类型中选择 “正常”、“申请书挂失”，根据系统提示及申请书填写内容， 依次输入开户日期等相关要素，必须经有权人审核授权。收费种 类选择“收费”，并向客户收取挂失手续费10元，如系统默认客 户为金账户客户，则系统免收挂失手续费（其中口头挂失不收挂 失手续费）。
确定 查询卡号
查询账号
可查询本地区储蓄账户的客编 、账户状态、证件、余额等 信息
查帐户返回信息：帐号、状态、证件类型、证件号码、客户编号、币种、钞 汇标志、实际余额、开户日期
12.11.2020
确定 否定 返回
退出
a
14
个人客户挂失
0－账户信息查询：按证件方式查询。
查询方式 ：按证件查询 户名 卡类型 储蓄种类 证件类型 证件号码 卡号 帐号