各国金融监管体制及案例分析53页PPT

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银行监管幻灯片

就是由金融监管当局对被监管人提交的各种统计资料报表文件记录等按照一定的程序与标准进行整理稽核分析对金融机构经营现状及发展趋势做出判断的检查监督形18二间接监管间接监管即监管当局并不直接进行现场检查或非现场检查而是委托金融机构的内部审计机构进行内部的监管或者委托会计师事务所审计师事务所或资信评估机构等外部的第三方机构实施间接的监管
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金融机构经营活动中常见的风险
• 5．市场风险。由于产品市场价格(如证券价格、金融衍生产品价格、汇率、利率)的变动，而使金融机构面临损失的风险。这类风险在金融机构的交易活动中最易发生。 • 6．操作风险。由于操作失误或雇员行为不轨而造成的风险。操作失误一般有两种情况：一是政策执行不当，原因可能是信息没有及时传导给操作人员，或是在信息传递过程中出现偏差；二是操作不当，即操作人员技能不高或者操作中偶然出现失误现象。雇员行为不轨，则是指雇员蓄意越权、欺上瞒下、违规操作等情形。
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我国银行准入监管的内容
• 我国商业银行法规定，设立商业银行，应当经中国人民银行审批。设立商业银行的条件是：①有符合商业银行法和公司法规定的章程；②有符合商业银行法规定的注册资本最低限额；③有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员；④有健全的组织机构和管理制度；⑤有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。中国人民银行审查设立申请时，应当考虑经济发展的需要和银行业竞争的状况。经批准设立的商业银行，由中国人民银行颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照；市场准入管理的目的在于防止不合格成员或素质过低的成员讲人金融行业。
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金融监管的内容——预防性监管内容预防性监管内容金融监管的内容
• • • • • • • • • (二)市场运作监管资本充足性监管流动性监管业务范围监管经营活动监管外汇风险管理准备金管理存款保险管理其他方面的监管

国际金融演讲ppt——金融监管制度

经济全球化进程加快，金融创新不自由化带来的金融风险更加复杂，幵具有国际传染性。有效的金融监管要求政府在安全不效率之间努力寻找一个平衡点。
案例1：国际金融监管下的美国长期资本管理公司（LTCM）分析
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
美国长期资本管理公司是在1993年由约翰·梅里威泽创办而成的，注册资本金为22亿美元，主要投资领域是:利息变劢获利工具，抵押支持的证券长线投资和美国国债产品的短线买卖等等。它曾经不量子基金，老虎基金，欧米伽基金幵称当时国际四大“对冲基金”。但这个辉煌的金融帝国主义崩溃也只在一瞬间。1998年美国长期资本管理公司把一项赌注下在美国30年国库券和29年国库券的价格收敛上（卖空前者，买入后者），本以为可以丌论价格升降都稳操胜券。丌料，亚洲和俄国的金融危机使惊恐的投资者一窝蜂地涌向似更安全吉祥的30年国库券，结果造成30年国库券和29年国库券的价格发散，而非收敛。
事件分析
1.巴林集团管理层的失职 2.松散的内部控制 3.业务交易部门不行政财务管理部门职责丌明 4.代客交易部门不自营交易部门划分丌清 5.奖金结构不风险参数比例失当
金融监管目的
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(1)维持金融业健康运行的秩序，最大限度地减少银行业的风险。 (2)确保公平而有效地发放贷款的需要，由此避免资金的乱拨乱划，防止欺诈活动或者丌恰当的风险转嫁。 (3)金融监管还可以在一定程度上避免贷款发放过度集中于某一行业。 (4)确保金融服务达到一定水平从而提高社会福利。 (5)实现银行在执行货币政策时的传导机制。 (6)金融监管可以提供交易帐户，向金融市场传递违约风险信息。
案例2：巴林银行事件
1995年2月，具有230多年历叱、在世界1000家大银行中按核心资本排名第489位的英国巴林银行宣布倒闭，这一消息在国际金融界引起了强烈震劢。巴林银行的倒闭是由于该行在新加坡的期货公司交易形成巨额亏损引发的。1992 年新加坡巴林银行期货公司开始进行金融期货交易丌久，前台首期交易员里森，同时也是后台结算主管即开立了“88888”账户。开户表格上注明此账户是新加坡巴林期货公司的误差账户，只能用于冲销错帐，但这个账户却被用来进行交易，甚至成了里森赔钱的隐藏所。里森通过指使后台结算操作人员在每天交易结束后和第二天交易开始前，在“88888”账户不巴林银行的其他交易帐户之间做假账进行调整，里森反映在总行其他交易账户上的交易始终是盈利的，而把亏损掩盖在 “88888”账户上。里森作为一个交易负责人，曾经通过大阪股票交易所，东京股票交易所和新加坡国际金融交易所买卖日经225股票指数期货和日本政府债券期货，从中赚取微薄的差价。由于差价有限因此交易量很大，通过这种风险较低的差价交易，也一度为巴林银行赚取了巨额的利润，在1994年头7个月获利3000万美元。

金融监管PPT幻灯片课件

中国农业发展银行的主要任务是：按照国家的法律、法规和方针、政策，以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性和经批准开办的涉农商业性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。中国农业发展银行在业务上接受中国人民银行和中国银行业监督管理委员会的指导和监督。
3、多种金融机构并存
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金融监管学—冯林
（三）我国现行的金融体系：（1994年—）
主要的改革： 1、建立了三家政策性银行：
目的：使政策性金融与商业性金融分离三家：国家开发银行、中国进出口银行、
中国农业发展银行 2、四大国有专业银行商业化：
建立以国有商业银行为主体的金融体系
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金融监管学—冯林
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金融监管学—冯林
中国进出口银行
中国进出口银行的主要职责是贯彻执行国家产业政策、外经贸政策、金融政策和外交政策，为扩大中国机电产品、成套设备和高新技术产品出口，推动有比较优势的企业开展对外承包工程和境外投资，促进对外关系发展和国际经贸合作，提供政策性金融支持。
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金融监管学—冯林
中国农业发展银行
（二）金融监管：
1、金融监管的概念：泛指对金融领域（或范畴）的监督管理关于概念：
各学者的定义及各派学说
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金融监管学—冯林
2、金融监管学的研究对象：
为什么需要金融监管？监管的主体是什么？谁来监管监管的客体是什么？监管的对象监管的内容？监管什么监管的手段
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金融监管学—冯林
三、内容：
金融监管教程
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课程简介
课程渊源
金融监管学是一门新兴课程，随着金融业的发展和金融安全地位的凸显而从中央银行学中逐渐分化形成的独立课程。

第九章涉外金融机构监管《金融监管学》PPT课件

时间
收购方
被收购方
2001.11.29 国际金融公司IFC
2002
IFC 加拿大丰业银行
南京商业银行西安市商业银行
2003.7
汇丰银行
上海银行
2003.12.17 恒生银行新加坡投资有限公司兴业银行
IFC
持有股权 15.00% 12.50% 12.40% 8.00%
24.98%
3.优势：
第一，参股进入可绕过信息壁垒。第二，参股进入更加迅捷。第三，控股收购有利于海外市场的拓展。第四，通过对中资银行的控股收购，将大大降低外资银行的经营成本。
一、全球金融业的跨国并购
1.时间：20世纪90年代中期后，国际金融机构掀起并购浪潮。 2.动因： ①为了扩大海外市场份额。 ②与海外新设分支机构相比，跨国并购的方式是一
条捷径。 ③世界各国尤其是西方国家普遍放松了对金融业的
管制，开放国内金融市场。
二、外资金融机构对我国金融机构的收购
1.方式：参股进入、新设进入 2.实践：
当外资金融机构出现不审慎行为时，监管当局要求采取相应措施加以改正；当问题比较严重时，采取诸如限制业务、停止业务、禁止资产转让与出售等措施；当问题极为严重时，实施强制性接管措施，或通过与母国协调紧急援助，或促成有实力的金融机构的兼并、收购等。只有在所有努力都无法奏效时，监管当局才采取关闭手段。
主体是英格兰银行，以资本充足率、外汇持有风险及资产流动性的测定作为预警制度的指标。
2.美国的金融机构预警制度包括：联邦存款保险公司的预警系统、联邦储
备体系的预警系统、国民信用合作社管理局的预警系统和美国财政部金融司的预警系统。
最常用的预警工具：“骆驼评级系统”（CAMEL）

《金融监管》PPT课件

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2021/7/12
第三节金融监管体制及其发展
（二）分业监管模式
分业监管模式是将金融机构和金融市场按照银行、证券、保险划分为三个领域，在每一个领域内，分别设置一个专业的监管机构负责包括审慎监管和业务监管在内的全面监管。
➢ 优点：一是具有监管专业化优势；二是具有监管竞争优势。
➢ 缺点：一是各监管机构之间协调性差，容易出现监管
金融机构进行审慎监管，控制金融体系的系统性金融风险；另一类负责对不同金融业务监管，从而达到双重“保险”作用。 3. “伞形”功能监管模式这是美国的金融监管模式，即从整体上指定联储为金融持股公司监管人，负责该公司的综合监管；同时，金融持股公司又按其所经营业务的种类接受不同行业主要功能监管人的监督。
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第一节金融监管概述
(三)内控和外控相结合的原则
因为外控无论多么严格慎密，如果监管对象不配合、不协作，而是设法逃避、应付，那么外控监管难以达到预期的效果；相反，放松外控而过于寄希望在金融机构的内控上，那么一系列不负责任的冒险经营行为和风险则难以避免。
(四)稳健运行与风险预防原则
融监管中占据核心地位。银行监管的内容主要包括市场准入监管、日常运营监管和市场退出监管。（一）银行市场准入监管银行准入控制的目的是，保证新设立的银行具有良好的品质，保证银行机构的数量、结构、规模和分布符合国家经济发展规划的要求和市场的需求，促进银行业的适度竞争。银行准入监管的核心内容是，注册资本金、高级管理人员任职资格和业务范围。
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第二节金融监管内容
（三）券商和从业人员监管
1. 对券商的监管
(1)市场准入监管，主要采取登记制、许可制和承认制三种模式。我国实行许可制。

金融监管总论PPT课件

推荐文献：有关金融消费者保护
岳彩申,张晓东：金融监管制度发展的新趋势 ———消费者保护与审慎监管的分离，
《上海财经大学学报》，2011第3期
三、提高金融运行的效率
金融监管作为克服市场力量在金融领域的失灵而引入，但随之而来的一个问题是：过度的金融监管在管住了风险的同时，也管住了效率。因此金融监管还需特别重视效率目标。
集
据
成
必
的
风
要
核
险
的
对
指
数
整
标
据
理
值
风
风
引
险
险
导
分
评
现
析
价
场
与
与
检
质
预
查
询
测
监
管
2、非现场检查的内容
合规性检查：风险检性查：
3、非现场检查监管的目标：及时发现机构的问题对问题机构持续监控了解整个金融业动态进一步形成风险预警体系。
二、现场检查监管
1、分类：综合检查和专项检查 2、方式：事先通知的方式 3、安排原则：根据非现场检查确立检查项目，
现代资本充足性监管最能体现审慎性监管的特征,如监管当局围绕资本充足率而形成的“及时纠正行动”（PCA--prompt corrective action ）。 PCA可使监管当局对那些风险高-----资本不足的银行进行事先干预，以免当其资本消耗完毕时存款人受损、国家买单情况的发生。
资料： “及时纠正行动”（PCA）
（1）五家大型商业银行董事和高级管理人员履职情况评价。（2）五家大型商业银行分行及以下不良贷款大户情况。（3）五家大型商业银行分支机构常规现场检查。（4）中国工商银行对公信贷业务、附属机构（工银瑞信基金管理

金融监管PPT课件

42.2
流动性比例＝流动性资产／流动性负债×100%
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2010年四季度末
余额
占全部贷款比例
不良贷款其中：次级类贷款
可疑类贷款损失类贷款不良贷款分机构主要商业银行大型商业银行股份制商业银行城市商业银行农村商业银行外资银行
第7页/共22页
4293.0 1591.6 2042.7
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第二节金融监管体制
1、单一监管体制 —一家监管机构对金融业实施高度集中监管 —实施机关：央行/央行附属机关；独立分设
机关 —推行国家：英联邦；意、瑞士、瑞典，等
2、多头监管体制 — 不同监管机构对不同金融机构及不同金融业务实施监管 — 分类：监管权限在中央和地方的不同 ☺ 分权多头：联邦制国家——美国、加拿大 ☺ 集权多头：中国、日、德；法；新西兰
问题
警戒
资本状况
充实
0.23（0.04） 0.26（0.07） 0.29（0.21）
适当
0.26（0.07） 0.29（0.14） 0.30（0.28）
不足
0.29（0.14 ） 0.30（0.28 ） 0.31（0.31 ）
① 关于资本状况的划分。充实：风险加权资产资本比率为10％、并且其一级资本比率为6％以上；适当：上述指标分别为8％、4％以上；不足：未达到8％、4％。 ②关于健全性的判定。监管当局以各银行的CAMEL（资本、资产、经营、收益性、流动性）为基准，将其健全度分为５个等级，１～２为健全、３为问题、４～５为警戒。
▪ FDIC建立：减少 “存款挤兑”，以稳定金融体系。
▪ 上世纪60年代后，其职能得以强化：参与问题金融机构的处理；金融监管。

4第四章金融监管体制PPT课件

金融监管学
不完全集中监管体制的优势和不足
牵头监管模式
几个主要监管机构建立起及时磋商协调机制，以防止监管机构之间相互推诱，特指定一个监管机构为牵头监管机构，相互交换信负责不同监管主体的协调工作。这种模式的优势在于：一是目标明确。二是通过合作提高监管效率。但这种模式最大的问题是整个金融体系的风险由谁来控制牵头监管者并不能做到控制整个金融体系的风险。
金融监管学
不完全集中监管体制的优势和不足
伞式+功能监管模式伞式+功能监管模式。这是美国自1999年《金融服务现代化法案》颁布后，在改进原有分业监管体制的基础上形成的监管模式。与“双峰”模式的区别：伞式+功能监管模式是由联邦储备理事会负责审慎监管，而澳大利亚则单独成立了审慎监管局负责审慎监管。根据《金融服务现代化法案》的规定，对于同时从事银行、证券、互助基金、保险与商人银行等业务的金融持股公司实行伞式监管制度，即从整体上指定联储为金融持股公司的伞形监管人，负责该公司的综合监管；同时，金融持股公司又按其所经营业务的种类接受不同行业主要功能监管人的监督。
金融监管学
三、金融监管体制的有效性分析
（一）不同金融经营体制下监管体制模式的选择分业经营下的监管体制选择混业经营下的监管体制选择（二）不同监管模式的优势比较
金融监管学
集中监管体制的优势和不足
▪ 集中监管体制模式下，无论审慎监管还是业务监管，都是由一个机构负责监管。
➢ 这种监管模式有以下优势：第一，成本优势；第二，改善监管环境；第三，适应性强；第四，责任明确。
金融监管学
第四章金融监管体制
金融监管学
第一节金融监管当局
金融监管学
一、金融监管当局和监管对象（一）金融监管当局：

金融监管体系【优质PPT】

2021/5/27
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2、新协议的三大支柱
（1）第一大支柱-----最低资本要求最低资本要求由三个基本要素：受规章限制的资本的定义、风
险加权资产，资本对风险加权资产的最小比率。资本定义和8%的最低资本比率没有变，但对风险加权资产的计
算问题，新协议考虑了市场风险和操作风险。
（2）第二大支柱-----监管当局的监管这是为了确保各银行建立合理有效的内部评估程序，用于判断
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第五节国家金融监管协调
金融国际化的要求：
监管者之间的合作和信息交流不应该存在任何障碍；要保证监管主体之间共享信息的保密性；监管者对合作必须有一个前瞻性的态度。
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金融监管的国际协调组织
一、巴塞尔委员会，1974年。
成员国：美、英、德、法、意、日、加、荷、卢森堡、比利时、瑞典、瑞士，12国。
机构的行政预算等，这是显性成本（直接成本）
二、守法成本指金融机构为了满足监管要求而额外承担的成本损失，通常属
于隐性成本。
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三、道德风险
包括三个方面：一是由于投资者相信监管当局会保证金融机构的安全和稳定，保护投资者利益，就易于忽视对金融机构的监督、评价和选择。
二是保护存款人利益的监管目标，使得存款人通过挤兑的方式向金融机构经营者施加压力的渠道不再畅通。高利率吸收存款，以从事高风险活动。
银监会职责：
负债制定有关银行业的监管的规章制度和办法；对银行业金融机构实施监管，维护银行业的合法、稳健运行；审批银行业金融机构及其分支机构的设立、变更、终止及其业务范围；对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处；审查银行业金融机构高级管理人员的任职资格；负责编制全国银行数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。

《金融监管案例》PPT课件

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为此，皮诺切特被美国列为大独裁者，他下台后，遭到通缉和逮捕。
正是在这种背景之下，格力斯银行卷入了 “帮助”皮诺切特的丑闻案件
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银行的账户经理帮助皮诺切特规避了披露账户的法律程序。他们对这几个账户的资金来源从来没有认真的调查。为了掩盖他对这些账户的控制，银行甚至帮他设立了两个空壳公司，以这两个公司的名义开出户头，以皮诺切特为实际受益人。
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启示与教训
一是里格斯银行没有尽到反洗钱的法定义务。美国有比较完备的反洗钱法律体系。1986 年，美国首先制定了《洗钱控制法》，规定洗钱是犯罪行为；美国的反洗钱机制主要建立在交易报告制度的基础上，近年来逐步重视“了解你的客户”原则；
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20Biblioteka 2001年通过的《爱国者法案》更是要求：美国所有金融服务企业必须任命反洗钱的专门负责人，建立专项反洗钱规划与措施，对所有员工进行反洗钱教育与培训，建立内部稽查制度，严格评估和考核反洗钱工作的效果。
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1973年9月11日，智利发生军事政变。前总统自杀身亡。皮诺切特在其传记中称自己为政变的领导者，他作为陆军总司令牵头与海军、空军、军警达成了政变计划。
皮诺切特是争辩策划者之一还是政变后被迫卷入政变迄今依然是一个谜团
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掌权后，皮诺切特对前政府的残余支持者进行了残酷的镇压。军政权立即取缔了所有左翼政党。对被视为社会主义和马克思主义的同情者则采用暴力镇压，一些公开反对政府的人士也遭到迫害。皮诺切特当政17年间遇难人士的具体数目至今不详。
里格斯银行用自己的账户掩盖皮诺切特的一些现斯银行用自己的账户掩盖皮诺切特的一些现金交易还开出了金交易还开出了190190多万美元的现金支票使他身在智利也能顺利取出现金使他身在智利也能顺利取出现金使他身在智利也能顺利取出现金使他身在智利也能顺利取出现金多万美元的现金支票该事件暴露后美国货币监理署表示里格该事件暴露后美国货币监理署表示里格斯银行未能根据斯银行未能根据银行保密法银行保密法建立有效的反洗钱制度从而无法监测可疑交易也未反洗钱制度从而无法监测可疑交易也未进行可疑交易报告