商业银行现金寄库业务操作规程
商业银行现金业务操作和管理手册
商业银行现金业务操作和管理手册第一章总则第一条目的本手册旨在规范商业银行现金业务的操作和管理，确保现金业务的安全、高效、合规进行，为客户提供优质的服务。
第二条适用范围本手册适用于商业银行的所有现金业务操作和管理活动，包括但不限于现金收付、现金存放、现金运输、现金清点、假币鉴别等。
第二章组织架构第三条组织架构商业银行应设立现金业务管理部门，负责全行的现金业务操作和管理。
现金业务管理部门应设立以下岗位：1. 现金业务主管：负责全行现金业务的统一领导和管理。
2. 现金业务操作员：负责日常现金业务的操作。
3. 假币鉴别员：负责假币的鉴别和处理。
4. 现金运输员：负责现金的运输和交接。
第三章现金收付第四条现金收付规定1. 商业银行应制定现金收付规定，明确现金收付的范围、金额限制、收付方式等。
2. 现金收付应遵循“先收后付”的原则，确保资金安全。
3. 商业银行应加强对现金收付业务的监控，防范洗钱、诈骗等风险。
第五条现金收付流程1. 客户办理现金收付业务时，应向银行工作人员出示有效身份证件。
2. 银行工作人员应核对客户身份，审查现金收付业务的真实性和合规性。
3. 现金收付完成后，银行工作人员应填写现金收付凭证，交给客户签字确认。
第四章现金存放第六条现金存放规定1. 商业银行应制定现金存放规定，明确现金存放的场所、安全防范措施等。
2. 商业银行应加强对现金存放场所的监控，防止现金被盗、损坏等。
第七条现金存放流程1. 商业银行应设立专门的现金存放场所，如金库、保险柜等。
2. 现金存放前，应进行清点，确保现金数额准确无误。
3. 现金存放时，应采取必要的安全措施，如加锁、报警等。
第五章现金运输第八条现金运输规定1. 商业银行应制定现金运输规定，明确现金运输的时间、路线、安全防范措施等。
2. 商业银行应加强对现金运输过程中的监控，防止现金被盗、损坏等。
第九条现金运输流程1. 现金运输前，应进行清点，确保现金数额准确无误。
银行现金业务操作规程模版
银行现金业务操作规程模版银行现金业务操作规程模板一、总则为规范银行现金业务操作，保证业务安全，提高业务效率，特制定本规程。
二、业务范围银行现金业务主要包括存款、取款、换钞、清点、存取款机维护等业务。
三、业务程序（一）存款1.客户需携带有效身份证件到柜台，填报《存款单》，交存现金。
2.现金应按面额分类编号，并按照款、张、钞的顺序组成清点纸质清单，审核清点无误后由现金人员签字。
3.柜员核对存款单信息和清点纸质清单信息和金额，记录存款金额，将现金存入现场保险柜，并做好相关记账工作。
4.柜员收到现金后应核对货币真伪，对于存在疑点或者嫌疑的纸币应及时上报领导并上报银监局。
5.存款业务操作人员要严格遵守相关银行规章制度，不得利用职务之便进行违法违规操作。
（二）取款1.客户携带《银行卡》或者有效身份证件到柜台进行取款。
2.柜员核对客户身份信息，核实账户余额，审核无误后进行出纳操作。
3.柜员应根据账户余额，还有现金库存情况，在保证业务安全的前提下办理取款业务。
4.对于取款额度超过规定标准或者存托比例过低的客户应及时上报领导并上报银监局。
（三）换钞1.客户持旧钞到柜台申请换成新钞。
2.柜员需对现金进行严格的真假识别和劣币驱逐，核实数量及面额，审核无误后进行换钞业务操作。
3.现金人员按面额分类组成清点印章清单，柜员核对清点结果并签字确认。
4.进行清点时，现金人员及柜员均应认真核实价格敏感的面额，如50元、100元等。
（四）清点1.清点现金规定由专人专职完成，保管现金人员协助进行清点。
2.现金清点结束后需由清点现金人员进行封装，并填写清点纸质清单，出现差错需及时纠正和处理。
3.柜员和现金人员应定期进行资金台账盘点和安全模拟演练，提高资金台账质量及突发事件的应急处理能力。
（五）存取款机维护1.对于存取款机出现异常情况（例如卡被卡住、取款钞口堵塞等等）应及时上报维护人员进行处理。
2.确保存取款机的资金质量和数量核算准确无误。
现金业务操作规程
现金业务操作规程现金业务是指银行为客户提供的与现金相关的各类操作，包括现金存取、现金兑换、现金清分、现金回笼等。
为了确保现金业务的安全、规范和高效运作，银行需要制定一套现金业务操作规程。
本文将就现金业务操作规程进行详细阐述，以保障银行和客户的利益。
一、现金存取规程1.客户现金存取：b.客户现金存款时，银行柜员应核对钞票的真伪及完整性，并填写相关存款凭证。
d.银行柜员应注意保护客户信息安全，确保现金存取交易的正确性和及时性。
2.商户现金存入：a.商户现金存入时，银行柜员应核对存款人身份及相关凭证，并协助商户统计现金，核对正确性。
b.商户现金存入后，银行柜员应填写存款凭证，并提供存折或现金存单。
3.ATM现金存取：a.银行应保障ATM设备的安全性，定期检查维护，确保正常运行。
b.ATM现金存取时，银行应提供清晰的指引和使用说明。
c.银行应加强对ATM机现金的配送、清点和回笼工作，确保ATM机内现金充足。
二、现金兑换规程1.外币兑换：a.客户到柜台办理外币兑换时，银行柜员应核对客户身份及外币兑换凭证。
b.银行柜员应根据外币汇率进行兑换，并核对兑换金额及外币的真伪。
c.兑换外币时，银行柜员应向客户说明相关费用，并填写兑换凭证。
2.旅行支票兑换：a.客户到柜台兑换旅行支票时，银行柜员应核对客户身份及旅行支票凭证。
b.银行柜员应核对旅行支票的真伪和有效期，并核对兑换金额。
c.银行柜员应填写兑换凭证，并将旅行支票收入保险柜保管。
三、现金清分与回笼规程1.现金清分：a.银行应配备专业的现金清分设备，确保现金清分的准确性和高效性。
b.银行应定期对现金清分设备进行维护和校准，保证设备的正常运行。
c.清分结束后，银行应核对现金清点结果，并填写相关清分凭证。
2.现金回笼：a.银行应定期检查各网点的现金回笼情况，确保回笼的及时性和准确性。
b.银行应采用安全可靠的方式进行现金回笼，确保不发生安全风险和丢失。
c.回笼结束后，银行应核对回笼结果，并填写相关回笼凭证。
现金业务操作规程
现金业务操作规程一、基本规定第一条现金业务必须坚持“当日核对、双人管库、双人守库、双人押运、离岗必须查库（箱）”的原则，做到内控严密、职责分明。
实行复核制的，还要坚持“钱账分管、双人临柜、换人复核”。
第二条现金收付必须坚持“收入现金先收款后记账，付出现金先记账后付款”的原则。
第三条柜员办理现金业务必须在有效监控和客户视线以内，做到当面点准，一笔一清、一户一清。
第四条收付现金必须做到先点捆、卡把，核准封签，再散把点数；拆捆时，先确认每捆十把，再拆捆，做到现金实物与记账凭证或现金调拨单核对相符。
第五条坚持“一日三次碰库（箱）”制度。
营业前，柜员必须检查现金实物与上日“柜员钱箱核对表”现金箱余额是否相符；中午休息时，柜员必须将现金实物与现金箱余额进行核对，碰数入库；下班签退前，柜员必须核对现金实物与“柜员钱箱核对表”现金箱余额是否相符，经主管审核无误后，双人加锁入库保管。
第六条每日日终平账，管库员核对库房现金余额与库存现金是否相符，余额是否为零。
第七条需进行款箱交接的，交箱前必须核对接箱人是否为被授权人，接箱时必须核对总箱数，检查款箱是否加锁、封条是否完整无损等，并详细登记《箱包交接登记簿》，由交接双方签章。
第八条办理现金业务人员必须培训合格、持证上岗。
二、现金收付第九条现金收入。
柜员受理客户交存的现金和现金收款凭证后，按下列程序操作：（一）审查现金收款凭证。
现金收款凭证必须要素齐全，填写正确清楚，大小写金额、凭证各联次金额一致，无涂改。
（二）初点。
按款项券别顺序点收，先点捆、卡把过大数，后点尾数，核对总数。
与现金收款凭证金额核对相符。
（三）清点。
现金按券别依次逐张清点细数并挑残、辨假。
款未点清前不准与其他款项调换和混淆。
清点中发现有误，当即向交款人声明，并可将凭证和款项一并退回客户。
（四）交易处理。
柜员选择相关交易进行处理，打印记账凭证，与现金收款凭证核对无误后，记账凭证加盖经办员、复核员名章；现金收款凭证加盖有关业务印章、经办员、复核员名章，回单联退客户，留存联附记账凭证后。
商业银行现金处理和管理流程
商业银行现金处理和管理流程1. 引言本文档旨在详细阐述商业银行现金处理和管理流程的相关内容。
通过本流程的规范，旨在提高现金处理效率，确保资金安全，降低操作风险，为商业银行的稳健经营提供有力保障。
2. 现金处理流程2.1 现金收付商业银行在日常业务中，需对客户存入和支付的现金进行妥善处理。
具体操作如下：1. 工作人员应对客户提交现金进行审核，确保现金的真实、完整。
2. 对符合要求的现金进行清点，记录现金金额，为客户提供收据。
3. 每日业务结束后，将收取的现金汇总，并与系统记录进行核对。
2.2 现金存储和运送1. 商业银行应设立专门的现金库房，确保现金安全。
库房应具备防火、防盗、防潮等功能。
2. 每日业务结束后，将现金存放至保险柜或现金库房。
3. 定期对现金进行清点，确保现金账务一致。
4. 现金运送过程中，应采取必要的安全措施，防止现金被盗、损坏。
2.3 现金支付1. 客户取款时，工作人员应核对客户身份及取款金额。
2. 从现金库房或保险柜中取出相应金额的现金，确保现金真实、完整。
3. 向客户交付现金，并记录相关业务信息。
3. 现金管理流程3.1 现金流管理1. 商业银行应建立现金流预测和分析机制，合理预测资金需求，确保资金充足。
2. 制定现金流管理策略，包括融资策略和投资策略，以优化银行现金流。
3.2 资金头寸管理1. 商业银行应实时监控资金头寸，确保资金头寸在合理范围内。
2. 根据资金头寸情况，采取相应的资金调拨措施，以满足业务需求。
3.3 风险管理1. 商业银行应建立风险管理体系，识别、评估、监控现金管理过程中的各类风险。
2. 制定风险应对措施，包括制定应急预案，确保在突发事件发生时，能够迅速、有效地应对。
4. 监督与检查商业银行应定期对现金处理和管理流程进行检查，确保各项规定得到有效执行。
检查内容包括：1. 现金收付操作的合规性、准确性。
2. 现金存储和运送的安全性。
3. 现金流管理、资金头寸管理的有效性。
现金业务操作规范
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1、记帐规则: 现金收入先收款后记帐 现金付出先记帐后付款 账款须自复平衡 大额收付款换人复核
一、基本制度
INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA
2、现金清点规则:
• 必须按照联机配款画面操作； • 按券别顺序由大到小点捆、卡把、核验大 数； • 按券别从大到小先整后零进行清点； • 拆捆前看券别、卡把，逐把逐张清点。
营业终了，柜员人民币零包保管要求
INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA
• 如网点日常发放的现金零包在2个以 下（含2个）的，应在营业结束时， 换人复点，双人打数装袋。 • 对当日不动用的柜员人民币现金零 包应指定柜员在中午前完成清点。
外币保管要求
INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA
现金库箱、专用现金封包的开启、装箱（袋）基本要求
INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA
• 一次性封签填写如下：
网点名称： 徐汇**支行 人民币：900000元 美元：15000元 港元：80000元 日元：500000元
经办：张三 复核：李四
日期：××××年××月××日
日终交出流程图
INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA
一、基本制度
INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA
4、99999钱箱管理员的管理职责 和操作基本要求
原则：事权划分
99999钱箱管理员的管理职责
XX银行现金业务操作规程
现金业务操作规程为规范我行现金业务操作，根据《XX银行出纳制度》、《XX银行柜员制管理办法》等相关规定，特制定本规程。
一、基本规定1．分行应在辖属网点中指定一家现金代理行（分行本部或某个网点，简称现金上级行）统一办理辖内各行现金的缴存与请领业务，资金的最终清算仍然通过各辖属网点在分行（简称账务上级行）的备付金账户进行。
2．对于采取支行派员向上级行领取现金方式的分行，各网点应在现金上级行预留印鉴，向上级行领取现金时凭加盖预留印鉴的“现金收入/付出凭证”办理。
人员变动要及时更换印鉴，控制现金请领的风险。
3．现金调缴时应由双人押运，库管员与押运人员（双人）在相关凭证上签字确认，做好交接登记手续，明确保管责任。
二、向人民银行领缴现金（一）领取现金现金上级行向人民银行发行库领取现金时，由库管员根据库存现金情况及用款计划，经有权人审批后填写“现金收入/付出凭证”（第二联），签开人民银行现金支票或人行规定的相关凭证，并加盖预留印鉴，库管员在现金支票存根联上签章后，与押运员做好现金支票的交接手续。
押运员在“现金收入/付出凭证”上“押运人签章”处签章。
押运员持现金支票随同守押人员向人民银行发行库领取现金。
领取现金时，应当场验看券别，逐捆卡把，清点总数。
现金领回后，押运员与库管员当面办妥交接，无误后库管员立即办理入库手续。
对于原封新币，开箱、拆包、拆捆和拆把清点时，应在监控下进行，且至少二人在场。
拆箱、拆包前先检查原包装有无异样，拆封后先点包卡把，后清点细数。
由发行库取回的现金，对外支付拆捆、拆把时不得丢弃原封签、封条，原封签、封条在款项付出日营业终了账平款清后才能销毁。
现金核对无误后，库管员凭“现金收入/付出凭证”，使用[7003现金收缴]交易，选择“现金收入”，办理现金入库手续，系统自动登记库存现金登记簿并打印“现金收入/付出凭证”核实行，将加盖个人名章及“附件”戳记的支票存根联作附件随当日传票装订。
（二）交存现金库存现金超过核定限额需向人民银行发行库交存现金时，库管员应填制“现金收入/付出凭证”（一式两联）和人民银行的“现金交款单”，经有权人签字后，使用[7003现金收缴]交易，选择“实物调出”办理现金出库手续，系统自动登记库存现金登记簿，在“现金收入/付出凭证”第一联上打印核实行作业务传票，在第二联上记录“调出流水号”（即是库管员做实物调出时产生的柜员流水号）后单独保管。
商业银行现金处理和管理流程
商业银行现金处理和管理流程
1. 现金收集：商业银行通过不同的渠道收集现金，包括存款、ATM存取款以及其他与现金相关的业务。
2. 验钞：收集到的现金需要进行验钞，以确保其真实性和完整性。
银行会使用专门的设备来检测和鉴别假钞。
3. 分类和清点：验钞通过后，现金需要按照不同面额和币种进行分类和清点。
这一步骤确保了现金数量的准确性。
4. 封袋和封箱：清点完毕后，现金会被放入特定的袋子或箱子中，并进行封装和封条。
这样可以确保现金的安全和完整性。
5. 运输：封装好的现金会通过安全的运输方式送往中央银行或其他指定的机构。
运输过程中需要保持高度的安全性和保密性，以防止现金被盗或丢失。
6. 存储和保管：现金到达目的地后，将被存放在安全的保管区
域中。
这些区域通常由专门的人员进行监控和管理，以确保现金的
安全。
7. 账务处理：商业银行需要及时更新现金流水账，记录现金的
进出和存储情况。
这有助于跟踪现金的流动和管理。
8. 现金清理和维护：商业银行需要定期对现金进行清理和维护，包括更换老旧的纸币和硬币，确保现金的品质和可用性。
以上是商业银行现金处理和管理流程的一般步骤。
具体的流程
可能会因银行的规模和业务需求而有所不同，但整体目标都是确保
现金的安全、准确和可追踪。
商业银行的现金收支业务操作指南
商业银行的现金收支业务操作指南1. 指南目的本操作指南旨在帮助商业银行员工正确执行现金收支业务操作，确保操作的准确性和合规性。
通过遵循本指南，员工将能够有效地处理客户的现金收支需求，并确保银行的资金安全。
2. 收支业务操作流程2.1 现金存款操作- 客户前来存款时，员工应礼貌地迎接客户，并核实客户身份。
- 员工应向客户提供存款单，并确保客户填写完整。
- 在客户将现金交给员工后，员工应立即进行点钞并核对金额的准确性。
- 确认金额无误后，员工应将现金存入相应的款项，并打印出存款凭证。
- 员工应向客户递交存款凭证，并核实客户的签名。
- 最后，员工应将存款凭证和相关文件妥善归档。
2.2 现金取款操作- 当客户前来取款时，员工应向客户询问取款金额，并核实客户身份。
- 在确认客户身份和金额后，员工应向客户递交取款单，并确保客户填写完整。
- 员工应根据客户要求，从相应款项中取出现金，并进行点钞核对金额的准确性。
- 确认金额无误后，员工应将现金递交给客户，并要求客户签署取款凭证。
- 员工应在系统中记录取款信息，并妥善保管取款凭证和相关文件。
2.3 现金清点与调拨- 员工在每天开始工作前，应清点现金库存并核对账面余额。
- 如发现账面余额与实际现金库存不符，员工应立即向上级报告并进行调查。
- 在现金清点时，员工应遵循严格的操作规程，确保每笔现金都能够被准确清点。
- 如需进行现金调拨，员工应按照银行的调拨流程进行操作，并记录相关信息。
3. 现金收支业务注意事项- 员工在执行现金收支业务时，应保持高度的注意力和准确性，避免错误操作。
- 员工应严格遵守银行的内部规定和政策，不得违反法律法规。
- 员工应保护客户的隐私和资金安全，不得泄露客户信息。
- 如发现异常情况或可疑交易，员工应立即向上级报告并配合调查。
4. 操作指南的更新与审查本操作指南应定期进行更新和审查，以确保其与银行最新的政策和规定保持一致。
更新和审查应由相关部门负责，并及时通知所有员工。
商业银行现金管理办法
XX商业银行现金业务管理办法第一章总则第一条为防范和打击利用现金从事违法经济活动,确保我行现金业务规范发展，根据《商业银行法》、《支付结算办法》、《现金管理暂行条例》、《现金管理》、《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》、《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》等有关规定，并结合本行的实际，特制定本办法。
第二条本办法适用于XX商业银行各级行的现金管理和在XX商业银行开立基本账户或结算账户的企事业单位的现金收支行为。
第三条现金管理的任务是：严格执行国务院和中国人民银行现金管理规定，做好现金计划的编制上报与审批，加强对开户单位的现金收支和现金库存管理与检查。
第四条网点柜员负责对现金的收付、清点、自动柜员机的装卸、反假、账款核对、钞箱检查及有关账务处理工作；清算中心负责现金入库款的清点、上缴和下调工作；保卫部门负责现金调运途中的安全工作；会计结算部负责现金的管理、考核及现金报表的编制工作。
第五条本办法所指的大额现金指存取款金额5万元（含）以上的现金。
第二章基本规定第六条现金收付㈠现金收款。
柜员受理客户现金存款业务，必须先清点现金无误后，再以相关交易记账，收妥的现金按券别、残好分别清点，放入钱箱，做到一笔一清。
㈡现金取款。
1、大额取款预约。
市场周边支行客户支取现金10万元（含）以上的、其他支行客户支取现金5万元（含）以上的，客户须至少提前一天预约。
2、付款。
柜员受理客户现金取款业务时，必须先审核支取凭证是否合法有效，超限额是否提供身份证件和相关支取资料，是否经过审批、预约同意支现，再以相关交易记账、配款、过机、叫名问数后付款。
3、对一次性取款5万元（含）以上业务须对取款人及存折（卡）本人的有效身份证件进行身份识别、留存、登记。
㈢柜员办理现金存取款业务不论金额大小，不论币种都必须当面为客户过机清点，对客户持有异议的须复点。
客户取款要求不过机，柜员必须告知：过机清点是客户的权利，如不行使，现金出门概不负责。
㈣身份识别。
银行现金业务操作规程模版
现金业务操作规程1.目的本文件规定银行现金业务操作规程，旨在规范现金业务的管理，防止差错的发生，规避风险。
2.适用范围本文件适用于银行办理现金业务的各个网点。
3.职责依据《中华人民共和国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国反洗钱法》、《个人存款账户实名制规定》、《征信业管理条例》等法律、法规、规章及规范性文件规定，要求所有接触和使用个人金融信息的人员在岗期间履行对客户信息的保密义务，并在离岗时，严格按照保密要求进行工作交接。
3.1.支行3.1.1.现金柜员负责现金凭证的审核、记账、与柜员和业务主办进行现金调剂、中午及日终核打库存轧平账务，日终进行现金移库。
3.1.2.业务主办负责对限额内业务进行授权、现金的出库、上缴、与柜员进行现金调剂、中午及日终核打库存轧平账务。
3.1.3.业务主管负责对业务进行授权、长短款业务的审核、日终轧平全行的现金账务做到账账、账款相符；定期检查柜员的现金库存和清点假币。
3.2.管理部及分行运营管理部3.2.1. 负责分行范围内现金业务的规范指导、监督检查，同时可根据监管部门要求及当地实际情况自行制定管理办法，报总行备案。
3.3.总行运营管理部3.3.1.负责现金业务操作规范的制订、修改和检查。
4.工作程序4.1.现金出纳工作的主要任务4.1.1.按照国家金融法律、法规和制度办理现金、外币收付、整点、调运及损伤票币的回收、兑换工作。
4.1.2.做好现金供应和回笼工作，调剂各种票币的比例。
4.1.3.保管现金、金银、外币和有价证券，做好库房管理，确保库款安全。
4.1.4.宣传爱护人民币，做好反假币，反破坏人民币的工作。
4.1.5.加强柜面服务与监督，促进客户遵纪守法，向贪污、诈骗、抢劫等不法行为做斗争。
4.2.现金工作必须坚持的原则4.2.1.收入现金先收款后记帐，付出现金先记帐后付款；手续严密，数字准确，交接清楚，责任分明。
4.2.2.未经培训或经培训未合格的人员，不得对外收付现金。
现金业务操作规程
现金业务操作规程一、基本规定第一条现金业务必须坚持“当日核对、双人管库、双人守库、双人押运、离岗必须查库(箱)"的原则，做到内控严密、职责分明。
实行复核制的，还要坚持"钱账分管、双人临柜、换人复核"。
第二条现金收付必须坚持“收入现金先收款后记账，付浮现金先记账后付款”的原则。
第三条柜员办理现金业务必须在有效监控和客户视线以内，做到当面点准，一笔一清、一户一清。
第四条收付现金必须做到先点捆、卡把，核准封签，再散把点数；拆捆时，先确认每捆十把，再拆捆，做到现金实物与记账凭证或者现金调拨单核对相符。
第五条坚持"一日三次碰库(箱)"制度。
营业前，柜员必须检查现金实物与上日"柜员钱箱核对表"现金箱余额是否相符；中午歇息时，柜员必须将现金实物与现金箱余额进行核对，碰数入库；下班签退前，柜员必须核对现金实物与"柜员钱箱核对表"现金箱余额是否相符，经主管审核无误后，双人加锁入库保管。
第六条每日日终平账，管库员核对库房现金余额与库存现金是否相符，余额是否为零。
第七条需进行款箱交接的，交箱前必须核对接箱人是否为被授权人，接箱时必须核对总箱数，检查款箱是否加锁、封条是否完整无损等，并详细登记《箱包交接登记簿》,由交接双方签章。
第八条办理现金业务人员必须培训合格、持证上岗二、现金收付第九条现金收入。
柜员受理客户交存的现金和现金收款凭证后，按下列程序操作：(一)审查现金收款凭证。
现金收款凭证必须要素齐全，填写正确清楚，大小写金额、凭证各联次金额一致，无涂改。
(二)初点。
按款项券别顺序点收，先点捆、卡把过大数，后点尾数，核对总数。
与现金收款凭证金额核对相符。
(三)清点。
现金按券别挨次逐张清点细数并挑残、辨假。
款未点清前不许与其他款项调换和混淆。
清点中发现有误，当即向交款人声明，并可将凭证和款项一并退回客户。
(四)交易处理。
柜员选择相关交易进行处理，打印记账凭证，与现金收款凭证核对无误后，记账凭证加盖经办员、复核员名章；现金收款凭证加盖有关业务印章、经办员、复核员名章，回单联退客户，留存联附记账凭证后。
现金业务操作规程
现金业务操作规程第一章总则第一条为加强对现金业务的管理，规范现金业务操作行为，提升现金业务操作人员的素质和业务水平，根据国家相关法律法规和公司规定，制定本规程。
第二条现金业务指公司的现金收付、清点、核对、保管、运输等与现金有关的各项操作。
第三条所有从事现金业务的操作人员必须具备相关专业知识和业务素养，遵循本规程和公司的相关规定，严格执行各项操作流程，确保现金业务的安全和准确。
第四条现金业务操作包括现金收付、清点、核对和运输等。
现金收付人员、清点人员、核对人员和运输人员必须互相配合，实施相应的操作。
第二章现金收付操作第五条现金收款操作应由收付员进行。
收付员接待客户时，应礼貌待客，提供高质量的服务。
收付员在收取现金时，必须对现金进行清点并于客户当面验证金额的准确性，同时核对币种、券别和面额。
如发现异常现金，应立即上报财务部门。
第六条现金付款操作应由收付员进行。
付款前，收付员应检查支付凭证的真伪，并验证收款方的身份和收款信息的准确性。
在付款过程中，收付员应仔细核对被付款人提供的现金的币种、券别和面额，并准确记录在付款单上。
如发现异常现金，应立即上报财务部门。
第三章现金清点操作第七条现金清点工作应由专门的清点人员进行。
清点人员在进行清点操作前，应仔细核对清点工具的准确性，并记录在册。
清点员需要逐一清点每一张现金，并在清点过程中仔细检查现金的状况，如破损、污迹等，并进行记录。
第八条清点工作完成后，清点员必须根据规定的程序，记录清点结果并签名确认。
如现金数额与账面不符，应立即上报财务部门。
第四章现金核对操作第九条现金核对应由专门的核对人员进行。
核对人员在核对操作前，应仔细核对核对工具的准确性，并记录在册。
核对员需要逐一核对账面核对信息和现金的一致性，并进行记录。
第十条核对工作完成后，核对员必须根据规定的程序，记录核对结果并签名确认。
如发现账面核对信息与实际现金不符，应立即上报财务部门。
第五章现金运输操作第十一条现金运输应由专门的运输人员进行。
银行现金业务操作规程模版
现金业务操作规程为规范我行现金业务操作，根据《中国银行出纳制度》、《中国银行柜员制管理办法》等相关规定，特制定本规程。
一、基本规定1、分行应在辖属网点中指定一家现金代理行（分行本部或某个网点，简称现金上级行）统一办理辖内各行现金的缴存与请领业务，资金的最终清算仍然通过各辖属网点在分行（简称账务上级行）的备付金账户进行。
2、对于采取支行派员向上级行领取现金方式的分行，各网点应在现金上级行预留印鉴，向上级行领取现金时凭加盖预留印鉴的“现金收入/付出凭证”办理。
人员变动要及时更换印鉴，控制现金请领的风险。
3、现金调缴时应由双人押运，库管员与押运人员（双人）在相关凭证上签字确认，做好交接登记手续，明确保管责任。
二、向人民银行领缴现金（一）领取现金现金上级行向人民银行发行库领取现金时，由库管员根据库存现金情况及用款计划，经有权人审批后填写“现金收入/付出凭证”（第二联），签开人民银行现金支票或人行规定的相关凭证，并加盖预留印鉴，库管员在现金支票存根联上签章后，与押运员做好现金支票的交接手续。
押运员在“现金收入/付出凭证”上“押运人签章”处签章。
押运员持现金支票随同守押人员向人民银行发行库领取现金。
领取现金时，应当场验看券别，逐捆卡把，清点总数。
现金领回后，押运员与库管员当面办妥交接，无误后库管员立即办理入库手续。
对于原封新币，开箱、拆包、拆捆和拆把清点时，应在监控下进行，且至少二人在场。
拆箱、拆包前先检查原包装有无异样，拆封后先点包卡把，后清点细数。
由发行库取回的现金，对外支付拆捆、拆把时不得丢弃原封签、封条，原封签、封条在款项付出日营业终了账平款清后才能销毁。
现金核对无误后，库管员凭“现金收入/付出凭证”，使用[7003现金收缴]交易，选择“现金收入”，办理现金入库手续，系统自动登记库存现金登记簿并打印“现金收入/付出凭证”核实行，将加盖个人名章及“附件”戳记的支票存根联作附件随当日传票装订。
（二）交存现金库存现金超过核定限额需向人民银行发行库交存现金时，库管员应填制“现金收入/付出凭证”（一式两联）和人民银行的“现金交款单”，经有权人签字后，使用[7003现金收缴]交易，选择“实物调出”办理现金出库手续，系统自动登记库存现金登记簿，在“现金收入/付出凭证”第一联上打印核实行作业务传票，在第二联上记录“调出流水号”（即是库管员做实物调出时产生的柜员流水号）后单独保管。
商业银行现金寄库业务操作规程
商业银行现金寄库业务操作规程为保证本行出纳业务的安全运行，结合本行与中国工商银行**支行签订寄库协议，委托安邦护卫公司押运的有关条款，根据业务实际及双方相关制度要求，特制定本操作规程。
一、基本规定及释义款箱是指本行日常运转时放置现金、重要空白凭证、有价单证、印章的箱子，也称尾箱、钞箱。
款箱构造必须符合安全保卫要求，并按中国工商银行要求在固定位置统一编号和双锁双封，未经统一编号和未锁未封，严禁办理移交。
款箱内严禁存入除现金、重要空白凭证、有价单证、印章外的其它物品。
二、款箱交接操作规程（一）移交款箱操作规程1、移交准备。
（1）款箱交接柜员根据当天实际情况，在pos机“预输数据”内输入当天需寄库款箱数。
（2）款箱交接柜员在押运公司解款员到达之前，需在《营业场安全保卫日志簿》登记所要交接的尾箱数量，将要交接的款箱放在营业场指定的现金区域内，并检查是否上锁。
2、身份确认。
在营业大厅，款箱交接柜员（需两名）对押运公司人员进行身份确认工作。
首先应核对押运人员工号照片、押运车辆与备份运钞资料是否相符。
其次，用pos 机“交接等待”项通过押运人员的交接卡进行身份确认。
3、签收移交。
经身份验证无误后，款箱交接员打开二道门。
在指定交接位置，款箱交接员与押运公司解款员办理签收手续。
押运公司解款员、款箱交接柜员双方、双人应在《营业场安全保卫日志簿》进行登记。
交接信息核对正确，款箱交接柜员和安邦护卫公司解款员应双人共同在对方的登记簿上作签收确认记录。
（二）接收款箱规程1、身份确认。
在营业大厅，款箱交接柜员对押运公司解款员进行身份确认工作，无误后打开二道门。
2、查验款箱。
款箱交接柜员在固定区域的指定位置根据安邦护卫公司解款员交接卡上的预输数据，查验：（1）款箱的主体、锁、封扣必须完好无损。
（2）款箱数量、明细与预输数据一致。
3、核实签收。
交接信息核对正确，款箱交接柜员和安邦护卫公司解款员应双人共同在对方的登记簿上作签收确认记录。
商业银行现金业务库管理办法
商业银行现金业务库管理办法
商业银行现金业务库管理办法
第一章总则
第一条为进一步加强商业银行现金业务库管理，确保资金和财产安全，根据《省农村商业银行系统现金管理工作指引》中的规定，结合本行实际，特修订本办法。
第二条本办法所称业务库是指本行总行存放保管现金、贵金属、重要单证、尾箱及其他重要物品的场所。
第三条现金业务库管理包括岗位职责，现金、物品管理，钥匙和密码管理，库房管理等。
第四条现金业务库应按物品种类分设现金库区、重要单证库区和代保管库区。
第五条清算中心是履行本行业务库和现金流通等管理职责的机构，隶属于运营管理部。
第二章岗位职责
第六条清算中心主任岗位职责
（一）督促中心工作人员认真执行好各项现金管理规章制度；
（二）做好中心岗位分工和人员调配，对中心工作人员工作质量进行检查与考核；
（三）加强现金核算与管理，合理控制总行业务库的现。
商业银行现金管理程序
商业银行现金管理程序市商业银行现金管理程序 1、目的:为促进社会商品生产和流通,防范和打击利用现金从事经济违法活动,维护正常的金融秩序,保障金融机构公平竞争. 2、范围:严格执行现金管理的规章制度,建立现金管理的监督检查机制. 3、权责: 总行现金管理员:负责下达现金计划、核定各行库存限额、大额现金管理、现金收支统计报表的汇总和现金收支管理的检查分析。
支行现金管理员:负责执行现金计划、执行总行核定的库存限额、现金管理的内审、外查工作、大额现金登记管理、现金收支统计报表的编报和现金收支管理的分析。
4、作业内容4.1 下达现金计划4.1.1现金计划只对现金投放或回笼进行管理，对各个现金收支项目不作具体规定，银行或根据投放或回笼计划组织现金收入和控制现金支出。
因此，现金投放或回笼计划是现金计划管理的主要内容。
4.1.2现金计划是指令性计划，人民银行将现金计划下达到商业银行，总行按照管理权限层层下达，到年底集中考核现金计划完成情况。
第 1 页共 10 页4.2核定库存限额原则:既要保证正常业务支付现金的需要，又要节约现金的使用，超限部分要及时缴存。
核定库存现金限额的主要依据:一是在商业银行开户的开户单位的生产经营规模和用现量，分支机构数量;二是商业银行存贷款规模;三是商业银行的主要营业任务和规模;四是是否承担其他金融机构在本行业务库开户任务。
现金限额的核定一般要本着适度从紧的要求，争取少存勤领快缴，各持一定合理的库存现金量。
4.3现金使用范围:4.3.1职工工资.津贴;4.3.2个人劳务报酬;4.3.3根据国家规定颁发给个人的科学技术.文化艺术.体育等各种奖金;4.3.4各种劳保.福利费用以及国家规定的对个人的其他支出;4.3.5向个人收购农副产品和其他支出;4.3.6出差人员必须随身携带的差旅费;)以下的零星支出; 4.3.7结算起点(1000元4.3.8中国人民银行需要支付现金的其他支出;4.4帐户提取现金的管理原则4.4.1基本帐户是存款人办理日常转帐结算和现金收付的帐户,存款人的工资.奖金等现金的支取只能在存款帐户办理;第 2 页共 10 页4.4.2一般存款帐户只能办理转帐结算和现金缴存,不得支付现金.4.4.3专用存款帐户只能缴存现金,不能支付现金.临时存款帐户和专用存款帐户需要支付现金的,只能在中国人民银行批准的范围内支取现金.4.5现金管理审批权限各行社必须建立三级审批制度,即:窗口经办人员.主管科长及主管主任(或行长)审批.临柜人员要按照<<现金管理条例>>的规定,对单位存取款凭证进行严格审查,凡用途不清的,大小写不符的,用科目名称代替现金用途的,以及一张凭证几种来源。
银行支行金库管理操作规程
＃＃银行支行金库管理操作规程第一章总则第一条根据《中国＃＃银行金库管理制度》和金库集中的有关规定，结合＃＃支行实际情况，为加强管理，规范操作，特制定本规程。
第二条中心库的主要任务一、负责管库人员、日常业务的管理。
二、负责向市行上缴和提取现金。
三、保管现金、有价单证，办理现金、有价单证的出入库，登记库存登记簿，保证实物、登记簿、明细帐之间三相符。
四、保管或代保管贵重物品和按规定应入库保管的重要机具，认真做好交接登记工作，保证帐实相符。
五、受理辖属分金库或营业机构（向其存取现金、寄存尾款箱的支行、办事处、分理处、储蓄所的统称，下同）的现金缴存、领取及主、辅币兑换。
六、办理辖属营业机构尾款箱的寄存保管。
七、负责辖属分金库或营业机构损伤币的收缴、整理和解缴。
八、负责伪、变造币的收缴、整理和解缴人民银行。
九、合理匡算库存现金头寸，灵活调剂现金余缺，最大限度地压缩库存现金。
第三条尾款箱集中保管库的主要任务一、办理上级指定区域内营业机构尾款箱的寄存保管，建立登记簿，保证尾款箱数与登记簿相一致。
二、保管或代保管贵重物品和按规定应入库保管的重要机具，建立登记簿，认真做好交接登记工作，保证帐实相符。
第二章金库管理部门和管理人员金库设金库主任，负责金库的组织领导、监督检查和金库管理人员的思想、政治教育工作及金库日常管理工作；金库配备专职管库人员和守押人员，负责金库的日常工作和库房、库款、有价单证及尾款箱的安全保卫。
一、中心金库的库主任由支行＃＃支行主管出纳工作的主管行长担任；管库人员和守押人员由管辖行配备和管理。
中心库管辖行对中心库库房和库款安全负责。
二、尾款箱集中保管库的库主任由主管出纳工作的主管行长担任；管库人员由库址所在行负责配备和管理。
尾款箱集中库的守押人员一律由＃＃县公安局保安公司配备，押运人员由我行与＃＃县公安局保安公司签订合同，统一配备。
中心库管辖行对尾款箱集中保管库的库房和尾款箱的安全保卫工作负责，尾款箱内的现金及有价单证由营业机构负责。
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商业银行现金寄库业务操作规程
为保证本行出纳业务的安全运行，结合本行与中国工商银行**支行签订寄库协议，委托安邦护卫公司押运的有关条款，根据业务实际及双方相关制度要求，特制定本操作规程。
一、基本规定及释义
款箱是指本行日常运转时放置现金、重要空白凭证、有价单证、印章的箱子，也称尾箱、钞箱。
款箱构造必须符合安全保卫要求，并按中国工商银行要求在固定位置统一编号和双锁双封，未经统一编号和未锁未封，严禁办理移交。
款箱内严禁存入除现金、重要空白凭证、有价单证、印章外的其它物品。
二、款箱交接操作规程
（一）移交款箱操作规程
1、移交准备。
（1）款箱交接柜员根据当天实际情况，在pos机“预输数据”内输入当天需寄库款箱数。
（2）款箱交接柜员在押运公司解款员到达之前，需在《营业场安全保卫日志簿》登记所要交接的尾箱数量，将要交接的款箱放在营业场指定的现金区域内，并检查是否上锁。
2、身份确认。
在营业大厅，款箱交接柜员（需两名）对押运公司人员进行身份确认工作。
首先应核对押运人员工号照片、押运车辆与备份运钞资料是否相符。
其次，用pos 机“交接等待”项通过押运人员的交接卡进行身份确认。
3、签收移交。
经身份验证无误后，款箱交接员打开二道门。
在指定交接位置，款箱交接员与押运公司解款员办理签收手续。
押运公司解款员、款箱交接柜员双方、双人应在《营业场安全保卫日志簿》进行登记。
交接信息核对正确，款箱交接柜员和安邦护卫公司解款员应双人共同在对方的登记簿上作签收确认记录。
（二）接收款箱规程
1、身份确认。
在营业大厅，款箱交接柜员对押运公司解款员进行身份确认工作，无误后打开二道门。
2、查验款箱。
款箱交接柜员在固定区域的指定位置根据安邦护卫公司解款员交接卡上的预输数据，查验：（1）款箱的主体、锁、封扣必须完好无损。
（2）款箱数量、明细与预输数据一致。
3、核实签收。
交接信息核对正确，款箱交接柜员和安邦护卫公司解款员应双人共同在对方的登记簿上作签收确认记录。
三、现金领、缴款操作规程
领、缴款是指本行营业网点因现金库存不足或过多，向中国工商银行金库申领或解缴现金。
采取整捆、刀（破钞）钞券领、缴，用封包装载加封，按照合作协议交与押运公司运送至对方。
其中双方钱捆质量以人民银行“五好钱捆”为标准，钱捆内差错按《浙江省金融系统现金往来差错处理办法》由责任人负责。
（一）缴款业务操作规程
（1）营业网点指定专人在缴款日当天与中国工商银行营业部电话联系，确定缴款金额，再联系安邦护卫公司调度室，确定缴款时间。
（2）款箱交接柜员在押运公司解款员到达之前，应双人清点款箱，同时将现金缴款单填写无误后一并放入款箱内，注意款箱上需加贴封签。
现金缴款单上应注明金额、时间，同时填写好一式三联款箱封包交接单和款箱封包上送清单，一式二联执行任务通知单。
（3）身份确认。
在营业大厅，款箱交接柜员（需两名）对押运公司人员进行身份确认工作。
应核对押运人员工号照片、押运车辆与备份运钞资料是否相符。
（4）签收移交。
款箱交接员（需两名）与安邦护卫押运人员在二道门内进行款箱交接，双方分别在“款箱封包上送清单、执行任务通知单和款箱封包交接单”上签字确认。
（二）领款业务操作规程
（1）营业网点指定专人在领款日当天与中国工商银行营业部电话联系，确定领款金额，再联系安邦护卫公司调度室，确定领款时间。
（2）身份确认。
在营业大厅，款箱交接柜员（需两名）对押运公司人员进行身份确认工作。
应核对押运人员工号照片、押运车辆与备份运钞资料是否相符。
（3）核实签收。
交接柜员（需两人）应和安邦公司护卫人员在二道门内交接，注意检查封签是否完好，款箱是否上锁。
检查无误后，签字确认。
四、异常情况处理
在查验款箱（封包）时，发现以下异常情况，应当场立即报告直属上级管理部门、中国工商银行和安邦护卫公司主管部门。
1、箱体、锁、封异常：根据直属上级管理部门、中国工商银行、安邦护卫公司主管部门的请示处置。
如无保留原状的指示，两名款箱交接柜员共同在有效监控下打开款箱并盘点实物，并将盘点核实结果报告直属上级管理部门，再作相应处理。
箱体、锁、封异常指：（1）箱体破裂（2）款箱锁具有明显破坏痕迹（3）未用专用锁片加锁或锁片已折断或开启（4）款箱及封扣与本机构实际使用款箱和封扣编号不符（5）封条上名章有损（6）其他。
2、查验款箱，发现款箱实物多于或少于预约数量及箱内物品不符。
3 、对非本机构的款箱，应详细记录，交押运公司解款员签字确认后，将非本机构的款箱退押运公司。
如押运公司已离开，应立即通知押运公司。
五、本操作规程由**负责解释。