机构合规管理手册

圣源祥保险代理有限公司目录一、前言二、合规宣誓誓词三、合规的基本知识（一）什么是合规（二）什么是合规风险（三）合规风险与操作风险、法律风险的区别和联系（四）什么是合规管理（五）什么是合规文化（六）公司合规管理架构序言为帮助员工了解合规的重要意义以及公司合规管理制度，增强合规的主动性，提高工作效率和严格执行规程，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国反洗钱法》、《保险专业代理机构监管规定》等法律法规、监管规定及公司规章制度，结合公司实际情况，特制定本手册。

旨在使大家在各自岗位上拼搏进取、合规操作，为公司发展腾飞尽最大的贡献。

各员工务必全面了解本手册各项内容并切实遵行本手册只是为员工职业行为提出了一般性的指引和要求，因此，全体员工还应在执行本手册的基础上，全面熟悉、掌握并遵循与本职工作岗位相关的业务、管理规章制度的具体要求。

如果员工对具体业务流程、交易环节中自身行为的合规性存有疑问时，应及时向公司合规管理部门或者业务主管部门咨询，避免因理解偏差可能出现的失误。

所有员工都有义务及时阻止正在发生或者可能发生的不合规行为，并向部门领导或者合规管理部门报告。

适用范围：本手册适用于公司全体从业人员，包括正式员工和试用员工。

我庄严宣誓：我做为圣源祥的一名员工，我将秉承规范诚信创新的优良作风，坚决遵守国家保险法规、恪尽职守，合规经营、求真务实，专业执业、律言律行，树立诚信为本，操守为重，真情服务的职业准则，计划管理，完善制度，强化内控，持续提升素质，维护行业形象，永不误导客户，永不诋毁同业，为促进圣源祥健康平稳发展不懈努力。

一、合规的基本知识（一）什么是合规“合规是指保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。

”上述法律、规则及标准还可延伸至保险公司经营范围之外的法律、规则及准则，如劳动就业方面的法律法规及税法等。

（二）什么是合规风险合规风险是指保险公司及其员工和营销员因不合规的保险经营管理行为引发法律责任、监管处罚、财务损失或者声誉损失的风险。

有时，合规风险也指诚信风险，因为保险的商誉有时与其一贯遵循的诚实守信原则和公平交易原则密切相关。

为了满足监管当局的监管要求，保险公司必须采取有效的合规政策和流程规定，以确保在违反法律、规则和标准的情形发生时，保险公司管理人员能够采取适当措施予以纠正。

（三）合规风险与操作风险、法律风险的区别和联系合规风险与操作风险、法律风险既有联系又有区别：操作风险是指保险公司由于不完善或有问题的内部程序、人员、计算机系统或外部事件所造成的损失。

操作风险与合规风险的主要区别是:1、划分标准不同。

操作风险、信用风险和市场风险这三大类风险，是从可能对保险公司的资本造成损失的角度划分的，而合规风险是从守法与违法的角度出发。

2、风险引发因素不同。

操作风险是由不完善或有问题的内部程序、人员、计算机系统或外部事件等引发的风险，合规风险则是因为保险公司违反法律法规及监管规章而导致的风险。

3、风险内涵不同。

操作风险的内涵比较复杂，它既包括操作交易风险，也包括技术风险、内部失控风险，还包括外部欺诈、盗抢等风险，合规风险的内涵则相对单一，只是集中于保险公司违法行为所导致的法律后果。

操作风险与合规风险也有一定的关联性，主要是操作风险可以导致合规风险的发生，合规风险的背后必有操作风险，某个具体的操作风险可能直接转为合规风险。

法律风险有广义和狭义的解释。

广义的法律风险通常是指因保险公司及其交易方的行为不符合法律规定或者监管法令而导致财务损失、合约无法实现、被处罚或者产生诉讼纠纷的风险。

事实上，广义的法律风险涵盖了合规风险，但是，在合规风险越来越被单独强调和重视的情况下，法律风险的涵义便相应缩小了。

狭义的法律风险一般是指因合约不能执行或合约一方超越权限的行为而导致损失的风险。

法律风险与合规风险在不少情况下是重合的。

女口，保险公司因某项业务违反法律而遭受处罚时，保险公司既面临合规风险，同时也承担法律风险，与该业务相关的有关交易合约可能被认定无效，保险公司须承担由此产生的损失和责任。

尽管如此，保险公司对法律风险与合规风险的管理模式存在一定分工，合规风险包括商誉风险，法律风险则不涉及商誉风险。

（四）什么是合规管理合规管理是保险公司通过设置合规管理部门或者合规岗位，制定和执行合规政策，开展合规监测和合规培训等措施，预防、识别、评估、报告和应对合规风险的行为。

合规管理是保险公司全面风险管理的一项核心内容，也是实施有效内部控制的一项基础性工作。

合规管理应是公司上下的共同责任，不是单纯由合规管理部门自身独自履行。

各业务条线和分支机构的负责人对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任，合规管理部门应根据合规管理程序主动识别和管理合规风险，按照合规风险的报告路线和报告要求及时报告。

合规管理部门与风险管理部门在台规管理方面是相互协作。

合规管理职能与内部稽核职能分离,合规管理职能的履行情况受到内部稽核部门定期的独立评价。

内部稽核部门负责对各项经营活动的合规性审计。

内部审计方案包括合规管理职能适当性和有效性的审计评价，内部审计的风险评估方法应包括对合规风险的评估。

（五）什么是合规文化合规文化是合规风险管理的一部分，同时也是企业文化建设的一部分，如果将合规风险管理作为企业文化建设的范畴，那合规风险管理将停滞在意识领域，不利于保险公司的风险防范。

如果保险公司上上下下都严格遵守高标准的道德行为准则，那么该公司合规风险的管理是最为有效的。

董事会和高级管理层应采取一系列措施，推进公司的组织文化建设，促使所有员工（包括高层管理人员）在开展业务时都能遵守法律、规则和标准。

公司在组建内部的合规部门时，应遵循监管机关所规定的原则，而合规部门则应支持管理部门推进以职业操守为基础，建设蓬勃向上富有活力的合规文化，从而促进形成高效的公司治理环境。

保险是典型的风险管理型企业，其风险管理特性决定了保险的经营活动始终与风险为伴，其经营过程就是管理风险的过程。

这就要求我们必须改变粗放式管理的套路，建立一整套有效管理各类风险的职业行为规范和做事方法；而且在公司内部，要形成浓厚的合规文化，做到人人合规。

所有员工都要有足够的职业谨慎、具有诚信正直的个人品行以及良好的风险意识和行为规范；公司内部要具有清晰的责任制和问责制，以及相应的激励约束机制，形成所有员工理所当然要为他从事的职业和所在岗位的工作负责任的氛围，进而逐步形成全新的经营管理的合规文化。

这本身就是公司合规风险管理机制的建设过程。

这种合规文化的形成，对于公司有效管理包括合规风险在内的各类风险至关重要。

（六）公司合规管理架构按照保监会逐步建立高效完善的合规管理组织体系的要求，近期公司合规管理组织架构体系为：公司董事会、董事会审计委员会、监事会、公司各级领导层、公司合规管理工作委员会、公司机构管理部、公司各级业务部门兼职合规管理岗、各省级分公司专职合规管理岗、中心支公司兼职合规管理岗。

形成条线、板块全面覆盖、层层负责的合规管理组织架构，确保合规管理工作要求的落实。

山西省保险专业代理机构准入、退出指引（试行）第一章总则第一条为进一步规范保险专业代理机构准入和退出管理工作，维护和促进保险中介市场稳健发展，根据《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国行政许可法》、《保险专业代理机构监管规定》和《保险许可证管理办法》等法律法规，结合山西实际，制定本指引。

第二条本指引所称的保险专业代理机构是依据《保险专业代理机构监管规定》设立，取得《经营保险代理业务许可证》的保险专业代理公司及其分支机构。

本指引所称的准入是指保险专业代理机构的设立。

本指引所称的退出是指保险专业代理机构退出市场。

第三条保险专业代理机构准入和退出管理坚持依法合理、裁量统一、规范清晰的原则。

第四条本指引适用于在山西省行政辖区内，由山西保监局依法办理准入和退出的保险专业代理机构。

第二章准入管理第五条设立保险专业代理机构，应当加强市场调研，在综合分析当地保险市场状况等因素的基础上设立。

设立前应当向山西保监局提交可行性报告，具体内容应当包括市场分析、财务分析、业务发展计划等方面情况。

第六条设立保险专业代理公司，应当具备下列条件：（一）股东、发起人信誉良好，最近3 年无重大违法记录；（二）注册资本达到《中华人民共和国公司法》和保险监管机构规定的最低限额；（三）公司章程符合有关规定；（四）董事长、执行董事、高级管理人员符合《保险专业代理机构监管规定》的任职资格条件；（五）具备健全的组织机构和管理制度；（六）有与业务规模相适应的固定住所；（七）有与开展业务相适应的业务、财务等计算机软硬件设施；（八）法律、行政法规和保险监管机构规定的其他条件。

第七条保险专业代理公司申请设立省级分公司，应当符合以下条件：（一）保险专业代理公司及拟设机构内控健全，保险专业代理公司具备完善的分支机构管理制度；（二）注册资本达到保险监管机构规定的最低要求；三）申请人申请前1 年内无受监管机构重大行政处罚的记录，不存在因涉嫌重大违法行为正在受到保险监管机构立案调查的情形；（四）已设立的省级分公司运转状况良好，一年之内没有发生省级分公司市场退出情形；（五）申请人上一年度分类监管类别不低于关注性非现场检查类；（六）拟任主要负责人符合保险监管机构规定的任职资格条件；（七）拟设机构具备符合要求的营业场所和与经营业务有关的其他设施；（八）保险监管机构规定的其他条件。

第八条申请设立省级分公司以外分支机构，应当符合以下条件：（一）拟设分支机构及其上级直接管理机构内控健全，上级直接管理机构具备完善的分支机构管理制度；（二）注册资本达到保险监管机构规定的最低要求；（三）拟任主要负责人符合保险监管机构规定的任职资格条件；（四）拟设分支机构具备符合要求的营业场所和与经营业务有关的其他设施；（五）除保险监管机构另有规定外，拟设分支机构的上级直接管理机构设立满6 个月；（六）保险监管机构规定的其他条件。

第九条除保险监管机构另有规定外，申请设立省级分公司以外分支机构的，不得有以下情形：（一）申请人或上级直接管理机构最近1 年内受到监管机构重大行政处罚的；（二）申请人或上级直接管理机构因涉嫌重大违法行为正在受到保险监管机构立案调查的；（三）在山西保监局辖区内的其他分支机构最近6 个月内受到山西保监局重大行政处罚的；（四）在山西保监局辖区内的其他分支机构最近1 年内受到山西保监局2 家次以上行政处罚的；（五）上级直接管理机构最近6 个月内受到山西保监局行政处罚的；（六）保险监管机构认定的其他情形。

第十条本指引所称重大行政处罚是指下列行政处罚：（一）保险专业代理机构被责令停业整顿或者吊销业务许可证；（二）保险专业代理机构董事长、执行董事和高级管理人员被撤销任职资格或者禁止一定期限进入保险业；（三）保险专业代理机构受到监管机构单次罚款金额为20 万元以上的行政处罚。