法考与司法考试之商经法(保险法二)试题

保险合同总论

「保险合同的解除」

2.保险人可以解除合同的情况

（1）投保人未履行义务：（处理：不退

不赔）或（处理：不赔但退还保险费）未告知足以影响是否同

意承保及提高保费。【注意】上条规定的合同解除权，自保险人知道有解

除事由之日起，超过日不行使而消灭。自合同成立之日起超

过年的（投保人必须主观善意），保险人不得解除合同；发生保险事

故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。

（2）骗保保险事故发生后，投保人、被保险人或受益人

以、的有关证明、资料或其他证据，编造虚假

的或夸大的，保险人对其虚报

的部分不承担责任。投保人、被保险人或受益人骗保致使保险人支付保险

金或支出费用的，应当退回或赔偿。

（3）投保人、被保险人故意制造保险事故：合同+

不不。【注意】人身保险合同年后，解除合同+不赔+退

还现金价值。

答案

「保险合同的解除」

2.保险人可以解除合同的情况

（1）投保人未履行如实告知义务：故意（处理：不退不赔）或过失（处理：不赔但退还保险费）未告知足以影响是否同意承保及提高保费。【注意】

上条规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭。自合同成立之日起超过2年的（投保人必须主观善意），保险

人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金

的责任。

（2）骗保保险事故发生后，投保人、被保险人或受益人以伪造、变造的有关证明、资料或其他证据，编造虚假的事故原因或夸大损失程度的，保险

人对其虚报的部分不承担责任。投保人、被保险人或受益人骗保致使保险

人支付保险金或支出费用的，应当退回或赔偿。

（3）投保人、被保险人故意制造保险事故：解除合同+不赔不退。【注意】人身保险合同2年后，解除合同+不赔+退还现金价值。

（4）投保人、被保险人未按照约定履行其对保险标的的安全应尽责任的，

保险人有权要求增加或合同。

（5）合同有效期内，保险标的显著增加，被保险人

未及时通知保险人的。

【注意】危险程度显著增加，针对保险标的人、用途、范围、环境、改装、时间。同时，增加的危险属于保险合同订立时保险人预见或应当预见的保

险合同承保范围的，不构成危险程度显著增加。

（6）误报（后有详细专题）。

3.保险人不得解除合同的情况：

保险人有权要求增加保险费或解除合同。

（5）合同有效期内，保险标的危险程度显著增加，被保险人未及时通知保险人的。【注意】危险程度显著增加，针对保险标的人、用途、范围、环境、改装、时间。同时，增加的危险属于保险合同订立时保险人预见或应

当预见的保险合同承保范围的，不构成危险程度显著增加。

（6）年龄误报（后有详细专题）。

3.保险人不得解除合同的情况：明知+收取保费；明知+超过30日；合同

成立超过2年；投保人违反了对投保单询问表中所列概括性条款；保险人

未行使合同解除权，不得直接以“未如实告知”为由拒绝赔偿。【注意】

明知——明知投保人不履行如实告知义务。

人身保险合同

「人身保险合同的特征」

1.人格化、定额支付；

2.人寿险的保险费，保险人不得用方式要求投保人支付；

3.不适用权。

【注意】第三人侵权造成的人身保险事故：可求偿，即发生人

身保险事故的，保险人给付后，保险人不得向侵权人追偿。但，被保险人

或受益人仍有权向第三人请求赔偿。

「人身保险的受益人」

1.受益人的范围

（1）为劳动者投保人身保险，应指定或劳动者

的为受益人。其他情况受益人不作限制。

（2）人身保险的受益人由或指定。【注意】受益人只可能存在于人身保险合同中，但并非所有人身保险合同

中都有受益人。

答案

「人身保险合同的特征」

1.人格化、定额支付；

2.人寿险的保险费，保险人不得用诉讼方式要求投保人支付；

3.不适用代位求偿权。【注意】第三人侵权造成的人身保险事故：可双份

求偿，即发生人身保险事故的，保险人给付后，保险人不得向侵权人追偿。但，被保险人或受益人仍有权向第三人请求赔偿。

「人身保险的受益人」

1.受益人的范围（1）为劳动者投保人身保险，应指定劳动者或劳动者的

近亲属为受益人。其他情况受益人不作限制。

（2）人身保险的受益人由被保险人或投保人指定。【注意】受益人只可能存在于人身保险合同中，但并非所有人身保险合同中都有受益人。

2.受益人的指定

（1）受益人约定为“法定”或“法定继承人”，以《继承法》

的为受益人；

（2）受益人仅约定“身份”的：投保人与被保险人为同一主体，

则与被保险人的身份关系确定受益人；不同主体，则与被保险人的身份关系确定受益人。

（3）受益人包括“姓名+身份”：保险事故发生时关系发生变

化的，认定为未指定。

3.受益人的变更

（1）被保险人可单独指定或变更受益人。投保人指定受益人时须

经同意，否则无效。投保人变更受益人未

经同意的，该行为无效。

（2）投保人或被保险人变更受益人未通知保险人，对保险

人。

答案

2.受益人的指定

（1）受益人约定为“法定”或“法定继承人”，以《继承法》的法定继承人为受益人；

（2）受益人仅约定“身份”的：投保人与被保险人为同一主体，则事故发生时与被保险人的身份关系确定受益人；不同主体，则合同成立时与被保

险人的身份关系确定受益人。

（3）受益人包括“姓名+身份”：保险事故发生时身份关系发生变化的，

认定为未指定受益人。

3.受益人的变更

（1）被保险人可单独指定或变更受益人。投保人指定受益人时须经被保险人同意，否则无效。投保人变更受益人未经被保险人同意的，该行为无效。（2）投保人或被保险人变更受益人未通知保险人，对保险人不发生效力。

4.受益权及保险金继承

（1）有继承关系的与被保险人在同一事件中死亡，且不

能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。

（2）部分受益人死亡等情况，其受益份额的处理：①未约定受益顺序的，

均为顺序；②未约定受益份额的，由其他受益

人。

（3）受益人故意造成被保险人死、伤、病的：该受益人受益权。

（4）保险金向“法定受益人”（即被保险人继承人）给付的条件：被保险

人死亡后，遇有下列情形之一的，保险金作为被保险人的，由

保险人向被保险人的继承人履行给付保险金的义务：①没有指