11n打造特色财富管理中心

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银行财富管理中心业务思考

银行财富管理中心业务思考
一、概述
银行财富管理中心是指银行为客户提供财富管理服务的部门或机构，是金融机构中定制专业理财服务的核心部门和核心业务。

它是金融服务中的一种新模式，能够提供客户定制的组合投资及其他服务。

财富管理中心汇集了各种金融服务，如投资管理、财务顾问、财务计划和金融产品的购买销售等，实现财富最大化。

二、业务思考
1、银行财富管理中心应关注的重点
对于银行财富管理中心，重点应该是提供客户定制的专业理财服务。

首先，应将客户的投资行为、财务状况、投资态度等分析全面，有效掌握客户的投资需求；其次，应提供客户定制的组合投资管理。

把握客户利益最大化的原则，控制投资风险，达到投资目标。

再次，建立客户间的信任关系，以优质的服务赢得客户的青睐和信赖；最后，应树立专业的形象，根据客户的需求，提供更加及时有效的服务。

2、财富管理中心的服务形式。

青岛财富管理中心的特色化发展与经验辨识

青岛财富管理中心的特色化发展与经验辨识作者：张宗强，孙雪莹来源：《东方论坛》 2017年第3期一、引言伴随着国民经济和私人财富水平的增长，财富管理正成为理论研究的热点，当前，国内外相关文献主要集中于三个方面：一是财富管理业务发展方面，Gitman和Joehnk（1993）[1]着重研究个人理财业务，对个人投资者如何做好财富管理规划进行了介绍。

Beaverstock，Hall和Wainwright（2013）[2]研究了财富管理领域的非均衡性，认为目前私人财富管理业务更倾向于超级富豪阶层。

于蓉（2016）[3]剖析了金融机构财富管理业务的矛盾与对策。

二是财富管理绩效评估与监管方面，Wu，Lin和Tsai（2010）[4]用平衡计分卡方法建立了一个财富管理银行绩效评估框架体系。

谢平等（2013）[5]选取公募基金、银行理财、私募股权投资金为例对财富管理不同子行业所面临的管制与监管环境进行了比较分析。

三是财富管理中心建设方面，白光昭（2014）[6]系统介绍了财富管理相关知识框架，梳理了全球财富管理中心的基本模式与形成规律，并对财富管理中心打造提出了原则性建议。

以上尽管对财富管理领域做了有益探索，但由于对财富管理以信托为核心的本质特征认识不够，必然难以阐释财富管理的业务重点、监管规则，以及财富管理中心形成的整体框架和发展脉络。

研究财富管理中心建设的问题特别具有现实意义。

2014年国务院批准《青岛市财富管理金融综合改革试验区总体方案》以来，青岛市在出台创新试点政策、推进重点金融合作项目、吸引财富管理特色机构、建设财富管理要素平台、发展金融资本市场等方面取得系列进展，但相较上海、深圳、杭州等金融基础雄厚的城市，青岛市仍然迫切需要继续明晰自身的特色化发展路径。

本文旨在把握财富管理发展趋势与我国金融改革方向，明确下一步青岛市财富管理中心建设的重点突破领域、具体实施方案和政策保障机制，探索建立青岛特色的财富管理发展模式，为推进我国财富管理市场发展提供可复制与可借鉴的经验。

财富管理中心建设方案

我行100万元以上金融资产的客户XXXXX户，这些客户的资产如果不能获得其应有的收益，或者说因为我们服务不周而错失投资良机，那么损失的不仅仅是我行的中间业务收入和客户的收益，更重要的是客户的忠诚度。
我们迫切需要一个平台，建立一个基础，跟踪高端客户，为其提供贴身的个性化服务。
（三）是提升品牌的需要。
当我们迈入小康社会，富裕人群不断壮大，理财市场也随之快速形成，谁在高端客户市场取得主动权，谁就把握了私人银行的未来。我们常常说二八定律，其实在我行已经是一九了，如果说贡献度，那比例就更悬殊。对于高端客户，如果我们仍然沿用大众化的服务模式，能留住今天，也留不住明天。这就要求我们要适应市场变化，转变服务理念，实施服务模式和服务流程再造，提升服务层次，提高服务水准。财富管理中心或者私人银行已成为必由的选择。
3．服务流程
在落实理财经理管户的基础上，向客户发放“理财需求征询表”，收回交给财富管理中心，建立客户档案，根据客户需求，与客户进行沟通，尊重客户意愿，提供组合投资建议或者综合理财规划书（鉴于相当部分的人并不喜欢将家底暴露给别人的心理，我们不必勉强客户接受完整的理财规划服务，可以先从提供金融产品组合投资建议起步，逐步让客户理解个人理财的积极意义和重要作用）。
2．客户的维护与拓展（另订贵宾客户管理办法）
（1）存量客户的维护。
对于存量贵宾客户，首先要从系统中筛选出来，落实管户理财经理。
（2）潜在客户的提升。
对金融资产50－100万元的客户，通过理财活动、联谊活动沟通了解，挖掘有提升潜力的客户，通过资源归集、投资增益等渠道提升客户层次。
（3）新客户拓展。
实行谁拓展归谁管理。
六、理财业务操作规程（另拟文）
从业务守则（含禁则）、客户服务，业务流程，保密制度，风险防范等方面加以规范。

交行个人金融业务部总经理李豪财富管理本质是以客户为中心从“三端”构建三位一体财富管理能力

交行个人金融业务部总经理李豪财富管理本质是以客户为中心从“三端”构建三位一体财富管理能力近年来，居民财富管理需求提升、“净值化时代”到来、个人养老金吹响集结号，财富管理转型已成为各商业银行战略转型的重点方向。

逐浪财富管理大时代，各银行机构如何围绕客户需求创新特色产品与服务，把握时代机遇，迎接市场新考验？《理财会客厅》本期对话交通银行个人金融业务部总经理李豪。

李豪表示，财富管理本质是以客户为中心，围绕客户及家庭的全生命周期进行全面规划，实现客户财富资产的保值增值，并通过资产配置方式增强抵御市场波动的风险能力。

“交通银行一直将财富管理作为重要发展战略，近年来主要从产品端、客户端、服务端三方面构建三位一体的财富管理能力，打响财富金融品牌特色。

”李豪称。

另外，谈及在营销方面的科技赋能情况，李豪表示，“营销中台”是交通银行近年专门打造的中台项目，从专业性角度看，他认为此为国内较为先进的中台产品。

“营销中台的开发对我行具有重要意义，它有效提升了我行数字化营销服务能力，也是专业能力的一次提升。

”李豪说。

坚持“以人民为中心”，着力推进财富金融高质量发展在李豪看来，财富管理在本质上是一门科学，需要将其应用到实践当中，依靠具备专业能力的销售队伍和服务体系满足客户需求。

他表示：“要把‘为客户创造价值’放在财富管理工作的首位，不断提高财富金融服务的覆盖面、可得性和满意度，努力发挥财富管理在提高广大人民群众财产性收入、促进共同富裕中的积极作用。

”“第一，始终坚持以人民为中心的发展思想，着力推进财富金融高质量发展。

”李豪表示，交通银行财富金融践行“以人民为中心”发展思想，始终围绕客户及家庭的全生命周期提供全方位规划和服务，坚持把“为客户创造价值”放在首位，努力帮助客户实现财富的保值增值，在增进人民福祉中成就自身商业价值。

他表示：“受到外部环境等因素的影响，我行会以季度或月份为单位，对客户的投资策略配置进行不断调整。

同时帮助客户实现多元化资产组合配置，不同类型产品的配置方式均有所不同。

打造财富管理生态圈

打造财富管理生态圈作者：蔡燕辉来源：《经济》2020年第11期截至2019年年底，中国财富管理市场规模已达百万级，成为极具发展潜力的领域。

新冠肺炎疫情暴发以来，中国金融业对外开放的步伐有条不紊，注册制等市场化改革稳步推进，在市场化、法治化、国际化不断提升的政策环境下，中国财富管理机构的发展也面临着巨大挑战。

财富管理是伴随着社会发展不断创新迭代的综合金融服务。

在当下新的市场和监管环境下，财富管理行业一端连着人民日益增长的财富管理需求，另一端连着实体经济的多元化投融资需求，具有很强的资金撬动效应和资源配置作用。

财富管理机构要始终把投资者的利益和财产安全放在首要位置，牢牢树立“以客户为中心”的理念，牢记受人之托、忠人之事，通过多元化的产品和特色化的服务为居民和企业实现财富保值增值服务，发挥价值创造功能。

同时，要积极推动资金流向实体经济。

党中央提出构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局，财富管理机构要在促进金融资源有效配置、优化收入结构、服务实体尤其是中小企业、提高养老保障水平等方面发挥更积极的作用。

这也是财富管理机构生存的关键。

在产品服务方面，要遵循各项政策法规，基于全面性、审慎性、独立性、有效性和适时性等原则，充分发挥在市场研究及产品判断方面的专业优势，结合产品客户大数据分析、产品市场调研以及资本市场宏观动态，逐步构建并提升产品选择能力，通过产品创设、产品组合配置相结合，形成包括权益类产品、固收类产品、海外投资类产品等在内的开放式产品体系，不断满足高净值客户不同时期的财富需求。

在服務模式方面，要以合规运营和客户需求为出发点，精选具备实力、资质、口碑的合规持牌金融机构深度合作。

底层资产质量优良，风控措施完善，拥有识别风险、控制风险及处置风险的能力，全面打造从资产端到财富端的闭环管理，致力于确保客户投资稳健、规避风险。

未来，财富管理要立足于金融行业，就要不断创新发展，提升自身实力，创新产品模式，优化服务形式，提升服务效率，满足客户需求，引领更多人走上正确的财富管理大道，让财富实现升级，为幸福增值。

信托公司打造个性化的财富管理方案

信托公司打造个性化的财富管理方案在当今社会，随着经济的发展和人们的收入水平提高，越来越多的人开始关注和追求个人财富的增长。

为了应对不同人群的需求，信托公司逐渐兴起，并致力于打造个性化的财富管理方案。

本文将探讨信托公司如何通过创新的方式满足客户的需求，以及如何打造个性化的财富管理方案。

一、挖掘客户需求信托公司作为财富管理的专业机构，首要的任务是深入了解客户的需求。

通过面对面的咨询或问卷调查等方式，了解客户的风险承受能力、收入状况、理财目标等关键信息。

在这一过程中，信托公司需要注重保护客户隐私，并确保获取到的信息全面准确。

二、量身定制投资方案基于客户的需求和情况，信托公司可以量身定制个性化的投资方案。

这需要综合考虑客户的风险偏好、资金规模、投资周期等因素，为客户提供最适合的投资组合。

例如，对于风险承受能力较低的客户，可以推荐稳健的固定收益产品；而风险承受能力较高的客户，则可以选择更具潜力的股票或基金投资。

通过差异化的投资组合，信托公司能够满足不同客户的需求。

三、结合科技创新随着科技的不断发展，信托公司可以利用科技创新来提升个性化的财富管理方案。

比如，通过大数据分析客户的消费习惯、投资偏好等信息，信托公司可以更好地了解客户需求，并提供更精准的投资建议。

另外，移动互联网的普及也给信托公司带来了更多的交互方式，客户可以通过手机APP随时随地查看资产状况和投资收益，实现便捷的财富管理体验。

四、提供全方位的服务个性化的财富管理方案不仅仅局限于投资理财，还需要综合考虑税务规划、风险管理、继承规划等方面的需求。

信托公司应该通过整合资源，提供一站式的财富管理服务。

例如，为客户提供税务筹划方案，帮助客户合理规避税收风险；同时，还可以为客户提供风险防范的建议，帮助客户降低不可预见的风险。

五、加强交流和沟通个性化的财富管理需要信托公司与客户之间的密切合作。

信托公司应该建立良好的客户关系，与客户保持定期沟通和交流，了解客户在财富管理过程中的变化和需求调整。

商业银行财富中心高端客户财富管理业务服务模式调查

最终凸现财富管理中心的理财优
譬如，客户希望出国探亲，除了需要
财富中心为了实现高端客户的势。
银行提供资信证明外，还涉及一定快速积累，根据所处区域高校，科研
2.建议增加理财经理的后备支
的签证问题。但有些客户并不了解院所，高档社区的相对集中这一特持，确保理财经理专业理财
大使馆的签证政策。为此，这就需要点，该行制定了“走出去”营销计划，
人数的 20% ；大型国企 / 事业单位红酒理财等针对于高端客户需求的为工商银行的“五星级财富管理中
的客户，占到所有人数的 21% ；500 理财产品，其收益往往较高，能够满心”。在高端客户服务过程中，财富
强企业的客户，占到所有人数的足绝大部分高端客户的理财需求。中心发现客户往往重视的不是短时
一、财富客户服务需求调研调查对象主要是来自财富中心的资产大于 100 万的高端客户，笔者采用现场填写问卷的方法进行调
查。通过答题赠送小礼物的方式，鼓励客户参与，为了简化分析程序，笔者选取了 100 个有效样本。（由于客户样本为非随机方式产生，因此对调查结果可能有一些影响。）通过统计，笔者得出以下数据：
三、财富管理业务改进探讨
至使用国际快递等形式为客户邮寄场，吸引了多名财富中心百万级资
1.建议制定专属理财预约制度，
财经杂志、收益报告书，使客户从自产的高端客户，在让工商银行 8n 财凸现财富中心管理优势
身的资产情况变化以及他人先进的富中心这个品牌的含金量不断提升
总行目前已经为财富中心推出
理财经验之中汲取知识，最大限度的同时，为在今年年底推出的财富了一些高端客户的专属理财产品，
在国外私人银行制度中，往往
客户经理拥有专业化的知识储备，继续开展上门主动服务，将目光锁存在产品经理为理财中心客户经理

浅析青岛财富管理中心建设创新路径

浅析青岛财富管理中心建设创新路径作者：毕毓洵来源：《经营者》2017年第09期摘要本文通过对青岛市财富中心建设的优劣势分析，认为青岛市专注于财富中心建设，而且具有政策、地理环境等优势，但面临着难以突破的区域、机构、人才限制局面，提出通过互联网及人工智能财富管理平台的建立，或可突破限制，成为新的全国性甚至是国际性财富管理中心，进而介绍了现阶段主要的互联网及人工智能财富管理平台，认为以互联网为基础的社交型财富管理平台可以突破地域限制，拓展市场，整合人才与机构，但也出现了大量通过互联网财富管理平台进行诈骗等问题，需要人工智能投顾平台作为支撑。

最后据此提出青岛财富管理中心建设创新路径，即打造社交型财富管理平台，并将其逐步转化为智慧型财富管理平台。

关键词青岛财富管理中心互联网人工智能一、概述2014年2月，青岛市财富管理金融综合改革试验区获得国家批复。

2016年4月，青岛首次进入全球金融中心指数（GFCI指数）榜单，排名第79位，并在9月跃升至第46位，成为排名上升幅度最大的城市。

2017年3月排名继续上升，位列内地第5位、全球第38位。

青岛市通过几年努力，已经基本形成了全业态的金融机构集聚。

辛树人（2014）提出青岛加快推进建设财富管理中心短期目标已经基本完成，未来发展的新目标是营造环境，聚集人才。

但比起建设具有国际和国内影响力的财富管理中心的要求还有较大的差距，特别是如何突破财富中心原有路径、如何集聚人才、提升金融机构层级等方面需要新方法、新思路。

二、青岛财富中心建设的路径（一）主要优势和劣势1.优势。

（1）专注优势。

北京、上海等传统金融中心，财富管理中心处于从属地位，因此，在发展财富管理中心时，相关部门不能把财富管理作为核心地位考虑，而是定位于金融中心的大范围，难以聚焦，而青岛则可以通过聚焦财富管理中心这个“牛鼻子”，把财富管理中心所需的资金、政策配足、配实，吸引财富管理人才和机构，逐步形成财富管理品牌。

亦城财富中心：新高度引领新未来

亦城财富中心：新高度引领新未来亦城财富中心位于城市的繁华商业区，是一座集商务办公、金融服务、文化交流和休闲娱乐为一体的多功能综合体建筑。

该中心不仅拥有现代化的办公设施和高端的金融服务，更是一个国际化的商业交流平台和文化艺术的展示空间。

亦城财富中心致力于为企业提供更优质的办公环境和更创新的商业服务，引领着城市新的商业模式和新的发展方向。

亦城财富中心的设计理念是“创新、合作、卓越”，充分体现了时代的发展趋势和城市的发展需求。

建筑外观采用了现代化的设计风格，玻璃幕墙使整个建筑更加通透明亮，彰显出现代气息。

而建筑的内部空间则充满了现代科技感和时尚气息，配备了全球顶尖的智能化设备和高效的环保系统，为企业提供了一个优越的工作环境。

在设计中还充分考虑了人性化的需求，建筑内部有健身房、餐厅、休息区等多种便利设施，让工作人员在劳累之余能够得到充分的休息和放松，提高了工作效率和生活品质。

亦城财富中心的商务办公区域是整个建筑的核心区域，为各类企业提供了高品质的办公环境和全方位的商务服务。

不论是国际知名企业还是初创企业，都可以在这里找到适合自己发展的空间和资源。

商务办公区采用了开放式办公的设计，打破传统的围墙隔间，让各个部门之间的沟通更加便利，极大地提高了工作效率和团队合作能力。

而且，商务办公区内还设有专业的商务服务中心和会议室，提供了多项便捷的商务服务和多功能的会议场地，为企业提供了更完善的商务配套服务。

在亦城财富中心的金融服务区，汇集了国内外一流的金融机构和资本市场资源，为投资者和企业家提供了更多元的金融服务和更广阔的金融渠道。

金融服务区拥有多家银行、证券公司、投资机构等金融机构的办公点，为企业提供了便捷的融资渠道和多元化的金融产品。

而且，金融服务区还设有金融交流中心和金融培训中心，定期举办各类金融交流会和金融培训班，让更多的企业家和投资者了解金融市场的最新动态和最新政策，提高了对金融投资的认识和风险控制能力。

亦城财富中心的文化交流区是整个建筑的灵魂所在，汇聚了国内外的知名文化机构和文化产业企业，为城市的文化事业注入了新的活力和创新的动力。

宜信财富以客户为中心,满足个性化资产配置要求

宜信财富以客户为中心，满足个性化资产配置要求
近日，南京市举办宜信财富“对话郑新立：解读两会财富密码”高端财经论坛。

中共中央政策研究室原副主任、中国国际经济交流中心常务副理事长郑新立，宜信CEO唐宁受邀出席并发表主题演讲。

知名经济学者马光远、《第一财经日报》编委牛智敬、北大金融家俱乐部副主席平新苗、宜信销售支持部联席总监刘峰等出席活动，共同思辨和展望中国改革和财富投资未来之路，帮助大众富裕阶层明晰国家改革政策的真正内涵，把握投资趋势。

宜信CEO唐宁在开场主旨演讲中分享了宜信8年来在财富管理行业中的实践，指出宜信财富已经由P2P理财全面提升为一家综合性的财富管理机构，面向大众富裕阶层提供个性化的资产配置服务。

宜信销售支持部联席总监刘峰指出，宜信财富致力于以客户为中心，不断满足大众富裕阶层的财富管理需求。

据悉，宜信卓越财富投资管理（北京）有限公司，是中国财富管理行业的知名企业，总部位于北京，在全国40多个城市拥有千余名资深理财顾问，为超过10万名大众富裕阶层提供全方位的理财规划与财富管理服务。

宜信财富以客户的理财需求为基础，根据客户的风险偏好、财务状况、家庭结构等因素量身定制理财规划，将国内外优秀类固定收益类、公益理财类、股权类等理财模式通过科学的资产配置带给千千万万的客户，帮助他们实现稳定、安全的财富增值。

宜信财富有志于成为中国大众富裕阶层长期可信赖的财富管理伙伴，将诚信、专业和创新的服务带给每一位客户及其家庭。

财富管理中心建设方案

财产管理中心建设方案跟着社会经济的发展，人们的财产累积也愈来愈多，个人财产管理业务也应运而生，并从亘古未有的速度迅猛发展，成为各家银行竞相追赶的高端客户市场经营模式。

为适应这一局势发展的需要，稳固和拓展高端客户市场，增强我行竞争能力，特此提出本方案。

一、成立财产管理中心的必需性（一）是市场竞争的需要。

银行财产管理中心近两年如雨后春笋般在全国蓬勃发展。

在本市各大银行也已成立（或在建）财产管理中心，高调挺进高端客户市场。

这样态势，我行成立财产管理中心火烧眉毛，假如错失良机，就有可能致使高端客户大批流失。

（二）是客户服务的需要。

纯真依靠存贷款和结算功能已经远远知足不了高端客户的需要，以销售产品的方式营销金融产品也显得单薄且复杂，主客倒置。

所以，关于高端客户，一定经过全面认识客户的需求，从综合理财的高度，供给完好的解决方案，并因时因势而变，做好追踪贴身个性化服务。

我行 100 万元以上金融财产的客户 XXXXX 户，这些客户的财产假如不可以获取其应有的利润，或许说由于我们服务不周而错失投资良机，那么损失的不只是是我行的中间业务收入和客户的利润，更重要的是客户的忠诚度。

我们急迫需要一个平台，成立一个基础，追踪高端客户，为其提供贴身的个性化服务。

（三）是提高品牌的需要。

当我们迈入小康社会，富饶人群不停壮大，理财市场也随之迅速形成，谁在高端客户市场获得主动权，谁就掌握了个人银行的将来。

我们经常说二八定律，其实在我行已经是一九了，假如说贡献度，那比率就更悬殊。

关于高端客户，假如我们仍旧沿用普通化的服务模式，能留住今日，也留不住明日。

这就要求我们要适应市场变化，转变服务理念，实行服务模式和服务流程再造，提高服务层次，提高服务水平。

财产管理中心或许个人银行已成为必由的选择。

高端客户市场份额大小，决定着银行的生计空间和在当地的地位。

银行服务名誉经过客户的流传，最简单形成蝴蝶效应，致使强者更强，弱者更弱。

此刻各家银行的财产管理业务都在起步阶段，谁能率先一步形成优势，谁就博得了市场的主动权。

青岛市财富管理中心建设建议

青岛市财富管理中心建设建议作者：丁天敏来源：《合作经济与科技》2015年第19期[提要] 2014年，《青岛市财富管理金融综合改革试验区总体方案》得到了国务院批准，青岛市作为山东省区域经济中心，以其自身独特的发展优势与特色，成为我国发展财富管理中心的金融综合改革试验区。

本文结合青岛市发展规划及重要政策，借鉴国内外财富管理的发展指标、数据及研究报告，力求全面、客观地分析青岛财富管理中心的机遇与挑战。

并以此为基础，结合商业银行财富管理业务发展实际，提出目前财富管理行业发展面临的问题，给出青岛市建设财富管理中心的相关建议。

关键词：青岛市；金融综合改革试验区；财富管理中心中图分类号：F8 文献标识码：A收录日期：2015年8月25日近年来，随着居民财富尤其是高净值群体的增加，财富管理越来越受到金融投资界的重视，不仅以传统渠道业务为优势的商业银行、信托公司、证券公司、第三方理财等机构纷纷致力于开展财富管理业务，以主动投资管理为传统优势的保险资管、公募基金、私募基金等机构也纷纷制定了向财富管理机构转型的目标。

2014年，《青岛市财富管理金融综合改革试验区总体方案》通过多方论证与规划，得到了国务院的审阅与批准。

2014年2月，中国人民银行联合其附属部门发布了《关于印发青岛市财富管理金融综合改革试验区总体方案的通知》，并将其发放至山东省人民政府。

青岛市作为山东省的区域经济中心，以其自身独特的发展优势与特色，成为了我国发展财富管理中心的金融综合改革试验区。

这不仅能够更好地发挥青岛市金融产业聚集效应、加快金融业转型升级，也为青岛市财富管理中心建设奠定了基础。

一、财富管理中心发展模式及其国际借鉴作为投资机构或者与其业务相关为客户制定独特投资服务的机构，财富管理机构对客户的资产、负债等进行规划和投资，以满足不同阶段的财富增长需求，从而实现资产保值和增值的目的。

随着财富管理业务领域的拓展和金融工具的创新，目前财富管理已经大大突破了传统金融理财的范畴，而成为关注客户财富及其长远发展的一项综合性服务。

私人银行和财富管理项目建设方案

私人银行和财富管理项目建设方案一、项目概述私人银行是指专门为高净值客户提供个性化金融服务的金融机构，财富管理是指通过专业知识和技能，帮助客户实现财富增值和保值的服务。

本项目旨在打造一家全面的私人银行，并提供财富管理服务，以满足高净值客户的个性化金融需求。

二、项目目标1.构建一家专业、高效、可信赖的私人银行；2.提供一系列针对高净值客户的全方位财富管理服务；3.在市场中树立良好的品牌形象，成为高净值客户首选的私人银行。

三、项目范围1.设立私人银行本身的机构以及相应的部门和团队；2.构建完善的内部管理体系，包括人员培训、风险控制、合规管理等；3.提供个性化的金融产品和服务，包括储蓄账户、投资组合管理、贷款、保险等；5.建立合作关系，与其他金融机构、律所、会计师事务所等建立良好的合作关系。

四、项目实施步骤1.市场调研：了解目标客户的需求，分析市场竞争状况，明确项目定位和发展方向；2.创建团队：组建专业团队，包括私人银行管理、财富管理、市场营销等方面的人才；3.构建内部管理体系：设立机构和部门，制定管理制度，建立风险控制体系；4.产品与服务设计：根据市场需求和客户要求，设计相应的金融产品和财富管理服务；5.建立合作关系：与其他金融机构、律所、会计师事务所等建立合作关系，拓展服务网络；6.宣传推广：通过各种途径宣传和推广私人银行的品牌形象和服务优势；7.运营和管理：实施项目运营和管理，定期进行业绩评估和调整。

五、项目风险及对策1.市场竞争风险：在竞争激烈的金融市场，需要与其他金融机构竞争高净值客户。

应通过提供优质的产品和服务，打造独特的竞争优势；2.风险管理风险：私人银行和财富管理涉及风险控制，需要建立完善的风险管理体系，包括风险识别、评估、监控和控制等；3.技术安全风险：私人银行和财富管理涉及大量的客户信息和财务数据，需要加强信息技术安全防护，确保客户信息的保密性和完整性。

六、项目预期成果1.私人银行正常运营，稳定发展；2.财富管理业务覆盖范围扩大，业务规模不断扩大；3.建立良好的客户关系，客户满意度持续提高；4.私人银行品牌影响力提升，成为高净值客户首选的金融机构；5.盈利能力不断增强，为公司带来丰厚的经济收益。

齐融致力于全方位立体化的财富管理平台

齐融致力于全方位立体化的财富管理平台
山东齐融财务咨询有限公司是一家致力于地产金融、财务审计、企业管理、市场营销等全方位立体化的财富管理平台。

据了解，齐融财务拥有创新的运营模式、系统的风控体系、完善的客户服务流程，以“专心、专业、专注”为经营理念，以独特的视角发掘价值，以专业的服务提升价值，以突出的能力实现价值。

与知名企业密切合作，帮助其完成资源整合，实现其企业价值最大化。

同时，齐融财务为万千客户提供多元化的财富管理方案，协助客户优化家庭资产配置。

根据企业需求提供量体裁衣式的顾问咨询服务。

作为财富管理平台行业的领航者，山东齐融财务咨询有限公司自成立以来，一直秉持至
诚之心，以创新的运营模式、系统的风控体系、完善的客户服务流程，努力践行“以品质提升价值，为客户创造财富”的发展理念，致力于搭建地产金融、票据贴现、财务审计、企业管理、市场营销等全方位立体化的财富管理平台，深得客户信赖与尊重。

齐融未来发展方向会涉及多个领域和多个行业，经营方向更加多元化；从公司合作的企业来看，未来公司将致力于与知名企业进行密切合作，建立长期友好的战略合作伙伴关系，帮助其完成资金融通、资源整合，实现其企业价值的最大化；从发展方向上来看，在现代化市场高速发展的浪潮中，齐融财务以其专业的信息咨询顾问为定位，以优质的系统化服务为核心，全力打造更受客户信赖的财富管理平台。

传承“理财基因”，打造一流财富银行

传承“理财基因”，打造一流财富银行作者：王奇田甜来源：《财富管理》2021年第03期Interviewee IntroductionDaobai Liu刘道百博士◆兴业银行私人银行部总经理助理◆毕业于复旦大学运筹学与控制论专业，博士学历肯锡在最新发布的全球金融业CEO季刊中指出，以个人金融资产计算，中国已成为全球第二大财富市场，未来5年整个市场规模预计将突破330万亿元人民币。

随着上市银行2020年财报陆续披露，财富管理成为“兵家必争之地”，多家银行提出打造一流财富管理银行的战略目标。

兴业银行在年报中也提出要成为“全市场一流的财富管理银行”，并将财富银行与绿色银行、投资银行作为未来五年重点打造的“金色名片”。

据兴业银行2020年年报显示，该行通过理财、代理代销、资产托管、信托及基金子公司等实现财富管理收入同比增长34.18%，大幅高于全行营收增速。

得益于财富管理与私行优先战略，服务高端客户的私人银行业务也交上了一份優异的成绩单，截至2020年末，私人银行客户数近5万户，管理资产规模超6300亿，近三年复合增长率高达28%。

近日，在位于上海陆家嘴的兴业银行大厦，本刊记者对话了兴业银行私人银行总经理助理刘道百博士，听他聊一聊兴业银行“全市场一流的财富管理银行”布局下的私人银行业务如何提高核心竞争力，打造精品私人银行。

在刘道百看来，虽然国内财富管理百舸争流，但是远远没有成为激烈竞争的红海，相比于财富管理的巨大蓝海，竞争者们也只是刚刚启程。

锻造核心竞争力作为世界第二大经济体，中国的经济巨轮也直接推动了私人财富高速增长。

根据《2020胡润财富报告》，中国600万资产“富裕家庭”数量首次突破500万户，千万资产“高净值家庭”比上年增加2%至202万户。

未来10年将有17万亿元财富传给下一代，未来20年将有42万亿元财富传给下一代。

如此庞大的需求，中国的金融机构如何才能服务好他们？解决他们的核心痛点？刘道百介绍，资产配置、财富规划、家族传承是私行最常规的服务，不同于单一产品销售行为，私行服务更加强调以客户为中心，强调全生命周期的资产配置，实现全方位的财富管理。

信托公司财富中心运营管理

信托公司财富中心运营管理一、引言信托公司财富中心是信托公司向客户提供综合金融产品与服务的核心部分。

在当前经济形势下，信托公司财富中心的运营管理成为了关键的竞争优势。

本文将探讨信托公司财富中心运营管理的重要性、挑战及如何有效管理。

二、信托公司财富中心运营管理的重要性1. 实现客户需求与公司利益的平衡信托公司财富中心旨在满足客户对于投资、理财、财富传承等方面的需求。

运营管理的重要性在于实现客户需求与公司利益之间的平衡，确保公司在满足客户需求的同时能够获得可持续的盈利。

2. 提升客户体验和忠诚度有效的运营管理可以提升客户对信托公司财富中心的体验和忠诚度。

通过提供个性化的服务、高效的响应和定期沟通，可以增强客户对公司的信任和满意度，从而增加客户的忠诚度。

3. 管理风险和遵守监管要求信托公司财富中心涉及的金融产品和服务往往存在一定的风险，如市场风险、信用风险等。

运营管理的重要性在于有效管理这些风险，确保公司合规运营，并遵守监管要求，以防范可能的法律风险和损失。

三、信托公司财富中心运营管理的挑战1. 个性化需求的变化客户的个性化需求不断变化，对信托公司财富中心的运营管理提出了更高的要求。

运营管理需要及时了解客户需求的变化，并针对性地进行产品创新和服务优化，以满足客户的差异化需求。

2. 技术与信息化的应用随着科技的发展，信托公司财富中心需要运用先进的技术和信息化手段来提升运营效率和服务质量。

然而，技术的应用也带来了管理挑战，如信息安全风险、系统管理等方面需要重视和解决。

3. 人员素质需求提升信托公司财富中心需要具备高素质的人员来进行运营管理。

人员素质的提升需要公司进行人才培养和管理，以提高员工的专业能力和综合素质，在竞争激烈的市场中保持竞争优势。

四、如何有效管理信托公司财富中心运营1. 建立健全的管理体系信托公司财富中心需要建立健全的管理体系，明确各项运营管理的职责和流程，确保各个环节的协调和高效运作。

同时，建立科学的绩效考核体系，激励员工的积极性和创造力。

11n 打造特色财富管理中心

1+1+N打造特色财富管理中心本报记者沈露露白林2011年04月08日钻石客户张先生，平时在农行四川分行有较多存款。

客户经理李源负责张先生的日常维护。

可前段时间，李源在与张先生的交谈中，发现他有挪走存款的意思。

李源立即跟进，并上报四川分行财富管理中心请求协助。

财富管理中心理财顾问王轶映立即与李源一起着手准备了一个针对性强、覆盖完备的理财方案，并直接与张先生沟通，不仅留住了张先生的存款，还与他成了好朋友。

客户经理维护、挽留客户，已是司空见惯了，那么财富管理中心是什么呢？财富管理中心的理财顾问又是干什么的呢？摆脱“单兵作战”对于农行来说，财富管理中心并非新生事物，至2011年2月底，农行已有8家财富管理中心正式开业，1家试运营。

农行计划一共要建设50家财富管理中心。

当前，各家银行都在建设财富管理中心，比如，某行财富管理中心建在北京市海淀支行，与网点一起办公。

那么它的辐射范围就是海淀区的钻石客户，朝阳区的贵宾客户维护就只能由当地的客户经理单打独斗。

还有的外资银行实行所谓的“事业部制”，其财富管理中心与普通网点共存，甚至在同一个区域内，财富管理中心理财顾问们行使普通客户经理的职责，造成“内部争抢客户”、理财师职能重叠的后果。

“石家庄一个财富管理中心，如何才能辐射全省，管理维护全省的贵宾客户？而且财富管理中心如何才能不与网点争客户，使网点愿意推荐客户给它，这是一直困扰我们的问题。

”农行河北分行财富管理中心主任韩冰说。

现在的这种运作模式无疑是最佳的解答——财富管理中心隶属于省分行，是全省钻石客户的服务营销平台，其作为后台，协助支行、网点的客户经理、理财经理共同营销、维护客户。

其实行“管营合一”的方式，即行使一部分管理职能，但更多的是以“营”为主，协助客户经理营销、维护客户。

财富管理中心负责维护500万元以上的钻石客户，二级分行理财中心作为其延伸的“手臂”，负责100万-500万的客户，它们共同作为支行、网点客户经理们的后台支撑。

建设深圳国际财富管理中心的建议

建设深圳国际财富管理中心的建议建设深圳国际财富管理中心的建议：1. 加强金融市场监管：建设财富管理中心的首要任务是确保金融市场的稳定和安全。

因此，应加强对金融机构和交易行为的监管，制定严格的监管政策和法规，防范金融风险的发生。

2. 提供全方位的财富管理服务：财富管理中心应提供包括投资、理财、信托、税务规划等在内的全方位的财富管理服务，为高净值客户提供个性化的投资组合和财富管理方案。

3. 吸引国际金融机构设立分支机构：深圳国际财富管理中心应积极吸引国际知名的金融机构设立分支机构，提供更多的金融产品和服务，吸引更多海外资金流入。

4. 建立与国际接轨的金融法律体系：为了吸引国际资本和投资者，深圳国际财富管理中心应建立与国际接轨的金融法律体系，提供稳定、可预测的投资环境。

5. 增加金融人才培养力度：建设国际财富管理中心需要大量的金融人才支持，因此应加大对金融人才的培养力度，提供专业化的培训和教育机会，吸引更多优秀的金融人才加入。

6. 打造金融科技创新中心：财富管理行业正逐渐向数字化、智能化方向发展，深圳国际财富管理中心应积极推动金融科技创新，引进先进的科技和技术手段，提升财富管理服务的效率和便捷性。

7. 加强国际金融交流与合作：深圳国际财富管理中心应积极与国际金融中心进行交流与合作，吸取其他国际金融中心的经验和教训，共同推动全球金融市场的稳定与发展。

8. 建立风险防控体系：财富管理中心应建立完善的风险防控体系，包括风险评估、风险监测和风险应对等方面，及时识别和应对金融风险，保障投资者的利益。

9. 加强金融信息披露与透明度：为了提高金融市场的透明度和公平性，财富管理中心应加强金融信息披露，提供准确、及时、全面的信息，提高投资者的知情权和选择权。

10. 建立良好的企业文化和道德规范：财富管理中心应树立良好的企业形象和品牌形象，建立健全的企业文化和道德规范，增强企业的社会责任感和公众信任度。

总结起来，建设深圳国际财富管理中心需要加强金融市场监管、提供全方位的财富管理服务、吸引国际金融机构设立分支机构、建立与国际接轨的金融法律体系、增加金融人才培养力度、打造金融科技创新中心、加强国际金融交流与合作、建立风险防控体系、加强金融信息披露与透明度、建立良好的企业文化和道德规范。

中国财富管理领域“新格局”

中国财富管理领域“新格局”作者：姜喆来源：《商周刊》2021年第19期当前，中国的财富管理市場规模已经很大，如果能很好地和资本市场对接，一定会为资本市场的功能深化提供强大的动力。

在新发展格局下，我国社会、经济面临深刻变革，人口老龄化、“碳中和”目标、经济数字化转型以及金融改革开放等，都给财富管理市场带来新的机遇和挑战。

近期，我国财富管理领域频现大动作，尤其是同在9月10日官宣落地的养老理财产品试点和“跨境理财通”业务试点，正是当前财富管理行业新趋势、新特点的体现。

未来，我国财富管理市场还将呈现哪些新变化和新趋势？统一监管下，财富管理金融机构应如何定位实现差异化发展？如何推动财富管理创新以满足居民养老金融需求，支持多层次养老金融体系建设？9月12日，中国金融四十人论坛在青岛主办第四届金家岭财富管理论坛，来自监管层、金融行业以及研究机构的专家学者共论“新格局下财富管理之路”。

中国财富管理市场发展潜力巨大十三届全国政协常委、经济委员会主任尚福林表示，与国际财富管理市场先进实践相比，我国财富管理市场形成较晚，发展的前景和潜力巨大。

结合当前经济发展的目标任务和我国实际，尚福林认为要实现财富效用最大化，财富管理市场要聚焦三大使命。

使命一是服务人民美好生活向往。

一要提前谋划人口老龄化趋势下的财富管理需求，二要关注规模不断扩大的长尾客户群体，三要深挖高净值客户需求。

使命二是服务社会全面转型。

一方面，践行ESG（环境、社会及公司治理）投资理念，将为经济社会全面绿色转型提供支撑;另一方面，资管行业服务社会转型也符合自身利益。

特别是这次疫情，让更多人意识到负责任的社会形象，能够获得更广泛的社会认同，主动支持绿色发展正成为金融业自觉选择。

使命三是服务经济高质量发展。

财富管理是引导居民资金、社会资本流入实体经济的重要渠道。

一方面，在加快构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局的过程中，势必释放出巨大的资金需求。

产品中心主义绑架财富管理

规模等迥异，而财富管理除资产配置以外，常规服务
资基命，可见财富管理行业是在创造财富的中后期诞生的。大多数人创造财富是一什需要亲历亲为的事情，但完成原始积累的财富拥有青会聘请专业人才从事自己并小熟悉的某一方面的投资管理，因为术业有专攻，这就是资产管理服务。而当进入守护财富的阶段，巾十财富规模已经远远趔出个人甚至家族生活所需时，为财富长久而进行规划、或为发挥财富的社会价值的管理需求，已非仅在某些方而有投资专长的服务机构所能满足，这就需要综合化的财富管理服务。
年代受到普遍重视，到我国１９９８年诞牛第一只证券投
国金融市场发展阶段的限制，当前财富管理市场中的
服务机构均而临三个方面的足。
具备优秀财富管理能力的专业人才匮乏。专业人才是金融行业发展的核心要素。由于客户知识结构、－价值观、家庭生活、个人愿望、风险承担能力及财富
构的定位。
当前，我国的财富管理机构大多是以产品为中心的服务模式，以销售雷同化、同质化的金融产品为主。与此桕对应的是，项目竞争激烈，收入构成中销售佣金占主要部分。财富管理只有跨过了以产品为中心的