保险五图连讲学习心得

保险五图连讲学习心得

随着人们健康意识的不断提高。很多人选择购买健康险，但是也有很多人并不知道怎么去，如何选择。买什么样的险种，以及买多少才适合自己。保险五图连讲学习心得：

首先是我们的草帽图。

来到保险公司以后，我了解到很多有价值的理念，这是我们的生命线，从0岁出生开始，到这里老去。人的旅程无论有多长，我们都无法预测，都会变老，从我们出生的那一刻开始，还有另一条线始终伴随着我们，就是支出线，我们的一生就是一个漫长的消费过程。但是我们赚钱的时间却是有限的，大约从25岁到60岁期间，这是我们的收入线。伴随着经验的增长和学识的增加，收入会逐渐上升；但是到退休以后，我们的收入会急剧的下降，从25岁到60岁，我们真正能赚钱的时间仅仅35年左右，在此期间除去日常的开销，我们会积蓄下一定量的财富，我们称它为财富蓄水池。不过一个人再有本事，有两件事情是无法掌控的，一个是疾病，一个是意外。如果不幸发生在我们身上，就如同在财富蓄水池上开了两个漏洞，我们辛苦积累的财富就会源源不断地流失。

第二个就是我们所说的爬坡图。

我们的生活水平就像这个山坡，从下到上分为四个层次。贫穷、一般、

小康和富裕。每个家庭就像在山坡上行驶的快车，车里坐着我们的父母，子女以及我们的配偶。上面拉着小车努力向上的人就是我们的一家之主，他承担着提升家庭生活水平的重任。他会带着一家人一步一步地往上走。奔向富裕的顶峰。但是随着我们一家之主技能的提升和收入的增加，我们奔向富裕山顶的速度将会越来越快。但，是不是每一列幸福快车都能顺利地到达富裕的顶峰呢？我们在意识里都知道肯定是不是的。我们的一生中至少有两件事是无法控制和预料的，一个是意外，一个是疾病。当风险来临时，意外和疾病就像一把无情的剪子剪断了我们的收入，一旦发生了这样的风险，车子是不是一定会下滑？答案是肯定的。如果遇到这样的情况，我们就特别的希望能有一个帮手推我们一把，这个帮手就是我们保险。

第三个就是我们的社保V型图。

提到保险，很多人想到。只有社保就已足够，很多人认为我有社保了，不需要商业保险。当然，社保提供的保障是非常有必要的。但却是远远不够的。第一个部分是我们医保的起付线，也就是免赔额。这部分医保是不能赔付的，然后低档是600块钱以下是不报的，高档是900块钱以下，是不报销的，我们也都知道。第二个部分就是我们的封顶线，也就是说超过封顶线的治疗费用都不能赔付。全部得由自己承担，对于高额的重疾治疗费来说。封顶线以上也是一笔不小的费用，比如说患重大疾病大约花100万元。社保才给我们报销30几万。第三个部分就是自费部分，也就

是我们常说的进口药、自费药，还有营养品费用的，这一部分医保是不能给我们赔付的。第四个部分就是支付部分医保的赔付是有比例的。而比例之外的部分就是我们的自负部分，这部分医保也是不能赔付的。通过我们这个V形图可以看到。巨大的医疗费用仅靠社保是远远不够的。随着医疗水平的不断提高，医疗费用也是会越来越多。缺口会越来越大，社保是基础，补充一部分的商业保险是非常有必要的。

第四个部分就是我们所说的，冰山图。

或许有人说我已经买了商业保险了，但实际上够不够，很多人是很不清楚的。下面我们通过这个冰山图来看一下这个问题。上面的社保V型图，我们介绍的还只是医疗手术的费用。这部分费用大家都能看到。也很好算出来，所以我们应该买多少保险，按照这个费用来买就行，实际上这个是思路不对的。因为一场大病给我们带来的经济损失远远不止这些，就像冰山一角。肉眼看到的只是海平面以上的冰山一角。我们把它称之为直接损失，实际上冰山它更大的部分是在海平面以下。对于海平面以上的医疗费用，我们每个人都需要一份保障。我们把这份保障称之为就是医疗保障，我们常说的社保就属于医疗保障，但是由于目前我国医疗赔付比例只有50%左右。所以仅仅依靠社保、或者说医保，还是不能全部地解决直接的损失。海平面以下的部分其实是一笔更加巨大的经济损失。是一场大病带来的潜在损失，包括三个部分，第一个部分是治疗期间的收入损失。我们

工作不是很稳定，由于一场大病带来失业就更麻烦了。所以说，我们的这个部分是非常重要的，第二个部分就是出院后的康复费用。包括我们的营养品，后续的检查等等费用，第三个部分就是护理费。家人收入、家庭收入损失费等，如果病情比较严重，还需要长期有人护理。要么就是请护工，要么就是需要我们的家人来照顾。请家人照顾，会影响家人的收入，而且长期不雇佣护士的话。对家人的身体也是一个巨大的投资。通过这个冰山图的讲解我发现。相对于医疗手术费用，海平面以下的三项费用才是我们的主要费用的损失。对于这部分损失，我们需要一个保障来弥补，这个保障就是我们的所谓的说的就是重疾保险。

第五个，就是我们说的品字图。

当一个人在银行有30万的时候，觉得这30万都是他的吗肯定会说是的，但是仔细想想，如果有一天，他生病了，去医院，花多少钱是不是都是医院说了算呢？医院要多少我就要给多少。这30万够不够都不一定呢。如果我现在拿出这30万存款中的一小部分，来规划一份保险，当风险发生的时候，用这一部分钱来解决去医院需要花的钱，要多少给多少，完全解决了我们的财务风险。