现代金融基础：第四章 金融机构体系
金融理论与实务—课后题答案
第一章货币1．为什么说货币是商品经济发展的产物？答：货币是一个历史范畴，货币的产生是与商品交换联系在一起的。
商品交换的发展经历了两个阶段：物物直接交换和通过媒介的商品交换。
货币就是交换的媒介，它解决了物物交换中的矛盾。
马克思根据劳动价值说，通过对价值形式发展的分析，论述了货币作为一般等价物产生的历史过程。
价值形式的发展经历了四个阶段：简单的、偶然的价值形式；扩大的价值形式；一般价值形式；货币价值形式。
当一般等价物的职能长期固定在金银身上以后，金银就从商品群里分离出来，用来表现一切商品的价值，这种用货币来表示商品价值的形态，马克思称之为货币价值形态，货币也由此产生了。
货币形态经历了以下阶段：实物货币、金属货币、纸币和信用货币。
现代经济中的货币都是信用货币。
2．说明货币诸职能的主要特征。
答：货币作为一般等价物，具体体现在其诸职能中。
一般认为，货币具备以下四个职能：（1）价值尺度。
即货币在衡量并表示商品价值大小时，执行价值尺度职能。
货币在执行该职能时，可以是观念形态。
（2）流通手段。
即当货币在商品交换中起媒介作用时，执行流通手段职能。
货币的该职能也可表述为商品交易的媒介，货币执行该职能时，必须是现实的货币。
（3）储藏手段（货币贮藏）。
即当货币作为社会财富的一般代表退出流通领域而处于静止状态时所执行的职能。
（4）支付手段。
即货币作为价值的独立存在进行单方面转移时执行的职能。
货币的该职能最初是由商品赊销时所引起；后来该职能作用领域扩展到商品流通领域之外。
3．阐明货币的对内价值与对外价值的联系与区别答：货币具有对内价值和对外价值。
货币对内价值通常是指货币购买力，即货币在一定价格水平下购买商品、劳务的能力；货币对外价值通常是指汇率，即两国货币折算的比率。
货币的对内价值与对外价值之间既有内在联系又有区别。
在不兑现信用货币流通下，只能通过比较两国货币购买力，或者说两国物价水平来间接测定汇价。
所以，一国汇价与国内物价有着内在联系。
《金融机构的组成》课件
政策性银行通常不吸收公众存款，主要通过发行政策性金 融债券等方式筹集资金，为政府支持的重点建设项目的融 资提供支持。
政策性银行的机构设置
政策性银行通常设立多个分支机构，负责不同地区的业务 。
PART 03
非银行金融机构
证券公司
证券公司是指依照《公司法》和《证券法》的规定设立，并经国务院证券监督管理机构审查 批准而成立的专门经营证券业务，具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司。
金融机构主要包括银行、证券公 司、保险公司、基金公司等，这 些机构在金融市场上发挥着重要 的作用。
金融机构的分类
按照业务类型，金融机构可分为银行业金融机构、证券业金融机构、保险业金融机 构等。
按照所有权，金融机构可分为国有金融机构、民营金融机构和外资金融机构等。
按照地域，金融机构可分为地方性金融机构和全国性金融机构。
期货公司
期货公司概述
期货公司是从事期货交易代理和 相关业务的金融机构，为客户提
供期货交易服务。
期货业务范围
包括代理期货交易、风险管理、资 产管理等，为客户提供全方位的期 货交易服务。
期货市场监管
期货市场受到相关监管机构的监管 ，以确保市场公平、透明和规范。
外汇交易商
外汇交易商概述
外汇交易商主要从事外汇交易业 务，为客户提供货币兑换和汇率
中央银行的职能
作为国家的银行，中央银行代表国家 管理金融，制定和执行货币政策，维 护金融稳定，管理金融市场等。
商业银行
商业银行概述
商业银行是吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的金融机 构。
商业银行的业务
主要包括存款业务、贷款业务、结算业务、外汇业务等。
商业银行的机构设置
金融学各章练习题及答案
金融学各章练习题及答案Newly compiled on November 23, 2020金融学第一章货币与货币制度一、单选题1.在商品赊销、预付工资等活动中，货币执行的是（）职能。
A.价值尺度B.流通手段C.支付手段D.贮藏手段2.货币职能中，最基本的两大职能为（）A、价值尺度与流通手段B、价值尺度与支付手段C、流通手段与贮藏手段D、流通手段与支付手段3.历史上最早出现的货币形态是（）。
A.实物货币B.代用货币C.信用货币D.电子货币4.如果金银的法定比价是1∶10，而市场比价是1∶12，那么充斥市场的将是（）。
A.金币B.银币C.金币、银币共同流通，没有区别D.金币、银币都无人使用5.我国的人民币制度属于（）。
A．金本位制 B．银本位制 C．金银复本位制 D．不兑现信用货币制度6.在布雷顿森林会议之后，以（）为中心的布雷顿森林体系建立。
A．英镑 B．法国法郎 C．美元 D．德国马克7.货币的本质特征是充当（）。
A、特殊等价物B、一般等价物C、普通商品D、特殊商品8.在下列货币制度中劣币驱逐良币现象出现在（）。
A、金本位制B、银本位制C、金银复本位制D、金汇兑本位制9.对布雷顿森林体系内在矛盾的理论总结称为（）。
A、特里芬难题B、米德冲突C、马歇尔—勒纳条件D、一体化三难10.欧元正式投入使用是在（）A、1998年6月1日B、1999年1月1日C、2002年1月1日D、2002年7月1日二、判断题1.流通中的辅币是我国使用的信用货币之一。
（）2.流通手段不是货币的最基本职能。
（）3.货币的流动性是各国中央银行在确定货币层次时的标准。
（）4.执行流通手段职能的货币不一定是现实的货币。
（）5.国际金本位体系下由黄金充当国际货币，各国货币之间的汇率稳定，波动很小。
（）6.布雷顿森林体系的制度缺陷被称为“特里芬难题”。
（）7.我国现行的货币制度是人民币制度，它是一种信用货币制度。
（）三、简答题1.货币制度的构成要素有哪些2.不兑现的信用货币制度有哪些特点CAABD CBCAB∨×∨×∨∨∨第二章信用一、单选题1.信用的基本特征是（）。
金融机构体系(题目)
第四章金融机构体系一、填空题1.金融机构是现代金融活动的基本载体，是专门从事__________活动的中介组织。
2.1995年10月__________________________的诞生，标志着网络银行时代的到来。
3._____________引起的逆向选择和道德风险所引发的交易风险，已经成为阻碍金融交易的重要因素。
4._____________职能是金融机构的基本职能。
5._____________作为领导与管理全国货币金融的首脑机构，代表国家发行通货，制定和执行货币金融政策，处理国际性金融事务，对金融体系实施监管。
6._____________是指主要通过发行股票和债券来筹集资金，专门从事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务的非银行金融机构。
7.保险公司是通过向投保人收取保险费，建立保险基金，在满足保险合约的条件下，向享有保险金请求权的人支付保险金的_____________储蓄机构。
8._____________是根据基金财产委托人的委托，对受托财产进行投资管理，并将投资所得的收益交于收益人的非银行金融机构。
9.1999年11月美国议会通过了_____________后，废除了1933年制定的_____________，允许银行、证券公司和保险公司以控股公司的方式相互渗透，实现混业经营，结束了金融分业经营和分业监管的局面。
10._____________是指金融机构通过收购、债权、控股、直接出资、购买股票等多种手段，取得被并购方的所有权，而后者则丧失法人资格或改变法人实体行为，或者与并购方合并成为一个新的金融机构。
三、单选题1.资金的盈余者需要了解借款者的资信方面的信息，需要证明借款的可行性及未来的收益情况等，这就构成了交易成本。
这种交易成本属于（）A.小额借贷的寻找成本B.小额借贷的决策成本C.法律成本D.风险成本2.（）职能是指通过金融机构的负债业务把社会上的各种闲置货币资金集中起来，再通过其资产业务把它们投入各个部门。
第一篇之金融机构体系
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☺ 亚洲开发银行 (Asian Development Bank) 1966年11月由亚洲太平洋经济委员会创办，总 部设在菲律宾首都马尼拉，是面向亚洲和太平 洋地区的政府间多边开发性银行机构。现有成 员国47个。 宗旨：鼓励政府和私人在亚洲太平洋地区投资 并提供项目提示和技术援助；促进和加强亚洲 太平洋地区发展中国家、地区的经济发展。 资金来源有两类：一是普通资金；二是特别基 金；，贷款也分为普通贷款和特别基金贷款。 前者贷款期限为10-25年，利率随金融市场利 率调整；后者期限为25-30年，利率为1%-3%， 属长期低利优惠贷款。
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英国的金融机构体系是以中央银行为 核心的典型的金融体系。
(一)英格兰银行是英国的中央银行； (二)英国典型的商业银行包括存款银行、 商人银行、贴现所； (三)其他金融机构包括保险公司、住房互 助协会、国民储蓄银行等。
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日本的金融机构体系比欧美国家金融机构体 系繁杂。
(一)日本银行是日本的中央银行 (二)商业银行包括都市银行和地方银行两种； (三)其他金融机构主要包括长期信用机构、 中小企业金融机构等五个种类。 (四)政府金融机构是由政府提供资金或提供 债务担保，原则上不接受存款的非盈利性 金融机构。
融通这一职能的发挥，难以适应商品经济发展的需要。
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3、1979-1993年的金融机构体系
（1）1979—1983年9月：改革初期。
按专业分工的多元混合型的国家银行体制
（2）1983年9月—1993年：
中央银行体制的确立和初具规模阶段。
这一期间：
①在金融机构的设置上，首先打破了长期存在的只有人民 银 行一家金融机构的局面，先后恢复和建立了独立经 营的国有专业银行。
公司金融沈沛龙知识点总结
公司金融沈沛龙知识点总结第一章货币与货币制度货币形式的发展：实物货币→金属货币（铸币）→信用货币（银行券）→电子货币货币的职：1、价值尺度2、流通手段3、贮藏手段4、支付手段5、世界货币货币制度的构成要素：（一）规定货币材料（二）规定货币单位（货币单位名称和值）（三）规定流通中的货币种类货币制度的演变：银本位制→金银复本位制→金本位制→不兑现的信用货币制度（信用本位制）我国现行的货币制度：（一）人民币货币制度（二）港澳台地区的货币制度（特别注意香港）国际货币制度：①国际金本位制（以黄金作为本位货币）②布雷顿森林体系(以黄金作为基础，以美元作为主要的国币储备货币，实行“双挂钩”的国际货币体系)(知识)1、1944年7月，达成《IMF协定》;2、双挂钩的固定汇率体系;3、1973年崩溃(特点)a.美元与黄金挂钩；b. IMF成员国货币与美元挂钩③1978牙买加体系;承认浮动汇率的合法性，确定以特别提款权为主要的储备资产，美元地位明显削弱，日元、德国马克成为重要的国际货币信用货币层次划分的依据：即都以流动性的大小，也即作为流通手段和支付手段的方便程度作为标准。
流动性越强的金融资产，现实购买力也越强。
我国货币货币层次的划分：M0=流通中现金；M1=M0+可开支票的活期存款；M2=M1+企业单位定期存款+城乡居民储蓄存款+证券公司客户保证金存款+其他存款铸币:铸成一定形状并由国家印记证明其重量和成色的金属货币。
信用货币：以信用为保证，通过信用程序发行的、充当流通手段和支付手段的货币形态。
其实质的性用工具，其本身并无内在价值。
因此这些形式的货币被称为信用货币。
主要包括：纸质货币，存款货币，电子货币。
存款货币：指能够发挥货币作用的银行存款，主要是指能够通过签发支票办理转账结算的活期存款。
无限法偿：无限法偿是指不论支付数额多大，不论属于何种性质的支付（买东西、还账、缴税等），对方都不能拒绝接受。
本位币具有有限法偿：有限法偿是指在一次支付中若超过规定的数额，收款人有权拒收，但在法定限额内不能拒收，只有超过规定才能拒收。
金融学复习题 (2)
金融学复习题第一章货币一、单项选择题1、流动性最强的金融资产是（）。
A.银行活期存款B.居民储蓄存款C.银行定期存款D.现金2、在货币层次中，货币具有（）的性质。
A.流动性越强，现实购买力越强B.流动性越强，现实购买力越弱C.流动性越弱，现实购买力越弱D.答案AC是正确的3、马克思的货币起源理论表明（）。
A.货币是国家创造的产物B.货币是先哲为解决交换困难而创造的C.货币是为了保存财富而创造的D.货币是固定充当一般等价物的商品4、价值形式发展的最终结果是（）。
A.货币形式B.纸币C.扩大的价值形式D.一般价值形式5、货币执行支付手段职能的特点是（）。
A.货币是商品交换的媒介B.货币运动伴随商品运动C.货币是一般等价物D.货币作为价值的独立形式进行单方面转移6、货币在（）时执行流通手段的职能。
A.商品买卖B.缴纳税款C.支付工资D.表现商品价值7、美元与黄金内挂钩，其他国家货币与美元挂钩是（）的特点。
A.国际金本位制B.牙买加体系C.布雷顿森林体系D.国际金块本位制8、金属货币制度不具有的性质是（）。
A.流通中主币为金属铸币B.辅币限制铸造C.主币无限法偿D.辅币无限法偿9、信用货币制度不具有的性质是（）。
A.主币集中发行B.辅币集中发行C.信用货币在流通中使用D.流通中主币为金属铸币10、金银铸币按照法定比价流通是（）。
A.金汇兑本位制B.金块本位制C.双本位制D.平行本位制二、多项选择题1、在我国货币层次中，狭义货币量包括（）。
A.银行活期存款B.企业单位定期存款C.居民储蓄存款D. 现金2、在我国货币层次中准货币是指（）。
A.银行活期存款B.企业单位定期存款C.居民储蓄存款D.证券公司的客户保证金存款3、信用货币包括（）。
A. 存款货币B. 电子货币C.纸币D.银行券4、货币发挥支付手段的职能表现在（）。
A.税款交纳B.贷款发放C.工资发放D.商品赊销5、银行券可以自由兑换贵金属存在于（）条件下。
金融学课程教学大纲
《金融学》课程教学大纲课程编码：12020401H206课程性质：专业必修课学分：3课时：54开课学期：4适用专业：国际经济与贸易一、课程简介金融学是一门研究金融领域各要素及其基本关系与运行规律的专业基础理论课程，是经济类、管理类等多个专业的主干课程。
通过本课程的教学，使学生对金融的基本知识、基本概念、基本理论有较全面的理解和较深刻的认识，对货币和货币制度、金融市场运行机制、金融机构体系、中央银行及其调控机制、商业银行、金融深化与金融创新理论、货币需求和供给理论等方面的基本内容有较系统的掌握，提高学生在经济金融方面的综合素养，为进一步学习其他专业课程打下必要的基础。
先修课程是《政治经济学》、《微观经济学》、《宏观经济学》等，后续课程是《证券投资学》、《国际金融》等。
二、教学目标该课程的教学目标是使学生理解和掌握金融学的基本概念、基本知识和基本理论，旨在帮助学生联系和运用金融学理论来分析和解决金融活动和政策。
在教学过程中，应注意培养学生的独立学习、独立思考和独立分析能力，使学生能够用金融这理论知识和分析方法开展基础的研究分析工作，并为学习其他应用经济学科打下坚实的理论基础。
通过理论教学和实践教学，学生应达到以下要求：1、了解金融学在经济学中核心作用，树立经济一体化的核心是金融一体化的理念，为进一步学习国际金融、国际结算、证券投资学等其他课程打下必要的的理论基础。
2、理解和掌握货币、信用、利率与利息、金融机构体系、金融业务、金融市场、通货膨胀与通货紧缩、金融调控的基本概念、基本理论、操作流程、形成原理、控制措施。
3、学会观察和分析国内、国际发生的有关货币制度变革、信用体系建立、利率市场化改革、金融市场开放、金融机构体系变革、商业银行业务创新、货币供求失衡状态、通货膨胀与通货紧缩现象、货币政策调控措施和效应、金融抑制、发展与金融创新等问题的正确方法，能够综合应用金融学理论解决现实中经济与金融实际问题的能力。
自学考试《金融理论与实务》复习资料
第⼀章 货币 1 ⼀切商品都具有⼀个共同点，即都是耗费了⼀般⼈类劳动，马克思称之为抽象劳动。
2 经过⽐较，价值数量相等的商品相互交换，即所谓等价交换原则。
3 在简单的价值形式阶段，是两种物品偶然发⽣交换，在扩⼤的价值形式阶段，则是许多物品经常地规则地发⽣交换。
4 ⽤来表现所有产品价值的媒介物品，马克思称之为⼀般等价物。
5 货币是固定地充当⼀般等价物的特殊商品，其特征是：它是衡量和表现⼀切商品价值的材料；它可⽤来购买任何商品，具有与⼀切商品直接交换的能⼒。
6 货币的形态经历着由低级到⾼级的不断演变过程。
最初是⼀种实物货币。
7 对货币的职能马克思是按照价值尺度流通⼿段货币贮藏⽀付⼿段的顺序进⾏阐述的。
8 货币的职能有：价值尺度流通⼿段货币贮藏⽀付⼿段和世界货币。
其中价值尺度和流通⼿段是货币的两个最基本的职能。
9 贮藏⾦银是积累和保存价值的典型形态原始形态。
10 货币⽀付⼿段的职能是最初是由商品赊销时引起的。
⽽是作为价值的独⽴存在进⾏单⽅⾯转移。
11 简答：为什么说⼈民币是⼀种信⽤货币 信⽤货币，是在信⽤关系基础上产⽣并可在流通中发挥货币职能的信⽤凭证。
⾸先，从⼈民币产⽣的信⽤关系来看，⼈民银⾏发⾏⼈民币形成⼀种负债，国家相应取得商品和劳务；⼈民币持有⼈是债权⼈，有权随时从社会取得某种价值物。
其次，从⼈民币发⾏的程序看，⼈民币是通过信⽤程序发⾏出去的，或是直接由发放贷款投放的，或是由客户从银⾏提取现钞⽽投放的。
⼈民银⾏发⾏或收回⼈民币，相应要引起银⾏存款和贷款的变化。
所以，增加贷款发放是基于⽣产和流通扩⼤的需要，因⽽由此增加的货币发⾏是适应经济需要的，通常称之为经济发⾏或信⽤发⾏。
12 港币的发⾏和货币政策实施则由⾹港⾦融管理局主管。
13 根据马克思的论述，世界货币执⾏⼀般⽀付⼿段的职能⼀般购买⼿段的职能和⼀般财富的绝对社会化⾝的职能。
其中⼀般⽀付⼿段的职能是主要职能。
14 ⾃由外汇有：美元德国马克⽇元和欧元 15 外汇为⼀般解释： （1）以外币表⽰的可⽤于国际结算的⽀付⼿段，包括银⾏存款凭证⽀票汇票， （2）以外币表⽰的有价证券，如国家债券公司债券和股票息票， （3）⼀国拥有的外汇，实际上就是在国外拥有的⾦融债权并可作为国际结算的⽀付⼿段。
金融学重难点分析
第一章货币金融学是一门什么样的学科？重点难点分析本章作为货币金融学这一门课程的入门章节，主要介绍了货币金融学的由来和演变过程、以及这门学科的研究对象、研究方法和学习的意义等内容。
本章的重点和难点在于：（一）货币金融学的演变过程，即从货币经济学到货币银行学，转变成现在的货币金融学。
这一过程主要由于其研究内容的转变，这是本章的重点之一，要认真理解和掌握。
（二）货币、金融机构、金融市场之间的相互关系是本章的难点，对以后各章的学习便于对这一问题的理解。
（三）了解对货币金融学的研究方法，能加深我们对这门学科的理解，这也是本章的难点之一。
（四）认真体会学习货币金融学的意义。
第二章货币与货币制度重点难点分析本章是本课程的入门基础。
本章学习的重点内容有以下几个方面：（一）要正确理解货币商品生产和商品交换的产物，被社会普遍接受的交换媒介。
同时也是法定的债务清偿工具。
货币在经济中发挥着价值尺度、流通手段、支付手段和价值的储藏手段的作用。
难点在于要理解货币发挥不同职能对经济的影响。
（二）货币在漫长的发展过程中经历了实物货币、代用货币、信用货币等阶段。
现在经济中使用的货币是建立在信用基础上不能与任何过贵金属兑换的信用货币。
要着重理解为什么信用货币购买力稳定的基础是社会公众提供给中央银行的信用，要保持信用货币的稳定必须对货币数量进行调控。
（三）货币制度的演变也是本章的一个重点和难点问题。
货币制度经历了银本位、金银两本位、金本位和纸币本位等不同的货币制度。
要掌握不同货币本位制度的概念和核心内容。
正确理解劣币驱除良币的规律及其在本位制度演变中的作用。
尤其是对金本位制度的演变、不断削弱和崩溃的原因要有全面的认识，从而为更好地理解在今天信用货币条件下不同汇率制度对货币政策的独立性的影响打下基础。
（四）对现代信用货币形式的发展，尤其是电子货币的发展，及其对货币流通带来的新的影响也要认真理解。
第三章信用的产生和发展重点难点分析（一）本章需要重点学习和理解的内容有：信用的本质、信用的要素、信用工具的基本性质、信用的主要形式、信用与商品经济发展的关系等。
国家开放大学《金融学》自测题(形考计分)参考答案
国家开放大学《金融学》自测题（形考计分）参考答案第一章经济主体的财务活动与金融单选题（每题6分，共5道）1.现代社会中，不同的经济部门之间有的总体是盈余的，有的总体是赤字的，他们之间主要通过( )活动来实现平衡。
A. 金融B. 财政C. 救济D. 调整消费2.各经济部门的金融活动及其彼此间的平衡关系可以通过( )来反映。
A. 资产负债表B. 金融机构信贷结构表C. 资金流量表D. 现金流量表3.（）属于贸易融资的行为。
A. 信用证B. 公司债权C. 购买外国企业债券D. 股票4.现代金融体系建立的基础是( )。
A. 现代货币制度B. 现代信用制度C. 现代企业管理制度D. A和B5.采取独资、合资或合作等方式在国外建立新企业的“绿地投资”属于（）投资。
A. 国际间接投资B. 国际直接投资C. 国际金融投资D. 国际结算多选题（每题8分，共5道）1.以下反映居民部门参与金融活动的是（）。
A. 在银行存款B. 在证券市场发行债券C. 投资股票D. 参加股票培训班E. 向民间钱庄申请贷款2.以下属于国际直接投资的是( )。
A. 对国外企业进行技术支持B. 居民在本国金融市场购买国外企业发行的股票C. 国外企业采用合作方式在本国建立新企业D. 收购国外企业的股权，并成为绝对最大股东E. 将前期投资利润继续投资国外企业3.政府赤字的弥补方式有哪些( )。
A. 增加税收B. 向中央银行申请贷款C. 向商业银行申请贷款D. 发行政府债券E. 发行股票4.以下哪些是银行为企业提供的金融服务（）。
A. 存款业务B. 贷款业务C. 年金管理D. 债券发行E. 资金清算5.企业财务活动与金融体系的关系体现在( )。
A. 企业是金融机构的服务对象B. 企业是金融市场的最主要的参与者C. 企业财务活动对宏观金融总量与结构具有决定性影响D. 企业是金融市场最主要的资金提供者E. 企业是金融市场监管体系重要的组成部分判断题（每题6分，共5道）1.国际投资所引起的资本流动需要依附于真实的商品或劳务交易。
金融基础知识
3、自律组织：中国银行业协会（2000年成立），是在民 政部登记注册的全国性非营利社会团体。 截止2009年8月，共有132家会员单位和1家观察员单 位，会员单位包括政策性银行、国有商业银行、股份制 商业银行等，观察员单位为中国银联股份有限公司。 中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，执事机 构为理事会，日常办事机构为秘书处。 4、银行业金融机构：政策性银行、大型商业银行、中小 型商业银行、农村金融机构、中国邮政储蓄银行、外资 银行和非银行金融机构。（见后图）
（2）进口押汇：指银行应进口申请人的要求，与其达成 进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银 行以信托收据的方式向其释放单据并现行对外付款的行 为。 3、保理 含义：又称保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊 账方式结算贷款时，出口方为了规避风险而采用的一种 请求第三者承担风险的做法。 4、福费廷（forfaiting） 含义：指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的 远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。
二、银行的经营环境 1、 宏观经济环境 （1）宏观经济波动加剧，经济的不确定性增大； （2）金融市场发展迅猛，商业银行面临更激烈竞争； （3）银行监管加强但风险更甚； 四大衡量经济运行情况的指标：经济增长（国内生产总 值）；充分就业（失业率）；物价稳定（通货膨胀）； 国际收支平衡（国际收支）。 （4）经济周期（繁荣、衰退、萧条、复苏）。 2、金融环境 （1）金融市场：是金融工具交易的场所，具有货币资金 融通功能、优化资源配置功能、风险分散与风险管理功 能、经济调节功能和定价功能。
3、中间业务：是指不构成商业银行的表内资产、表内负 债，形成银行非利息收入的业务，包括交易业务、清算 业务、支付结算业务、银行卡业务、代理业务、托管业 务、担保业务、承诺业务、理财业务和电子银行业务等。
金融学各章练习题及答案
金融学第一章货币与货币制度一、单选题1.在商品赊销、预付工资等活动中，货币执行的是（）职能。
A.价值尺度B.流通手段C.支付手段D.贮藏手段2.货币职能中，最基本的两大职能为（）A、价值尺度与流通手段B、价值尺度与支付手段C、流通手段与贮藏手段D、流通手段与支付手段3.历史上最早出现的货币形态是（）。
A.实物货币B.代用货币C.信用货币D.电子货币4.如果金银的法定比价是1∶10，而市场比价是1∶12，那么充斥市场的将是（）。
A.金币B.银币C.金币、银币共同流通，没有区别D.金币、银币都无人使用5.我国的人民币制度属于（）。
A．金本位制 B．银本位制 C．金银复本位制 D．不兑现信用货币制度6.在布雷顿森林会议之后，以（）为中心的布雷顿森林体系建立。
A．英镑 B．法国法郎 C．美元 D．德国马克7.货币的本质特征是充当（）。
A、特殊等价物B、一般等价物C、普通商品D、特殊商品8.在下列货币制度中劣币驱逐良币现象出现在（）。
A、金本位制B、银本位制C、金银复本位制D、金汇兑本位制9.对布雷顿森林体系内在矛盾的理论总结称为（）。
A、特里芬难题B、米德冲突C、马歇尔—勒纳条件D、一体化三难10.欧元正式投入使用是在（）A、1998年6月1日B、1999年1月1日C、2002年1月1日D、2002年7月1日二、判断题1.流通中的辅币是我国使用的信用货币之一。
（）2.流通手段不是货币的最基本职能。
（）3.货币的流动性是各国中央银行在确定货币层次时的标准。
（）4.执行流通手段职能的货币不一定是现实的货币。
（）5.国际金本位体系下由黄金充当国际货币，各国货币之间的汇率稳定，波动很小。
（）6.布雷顿森林体系的制度缺陷被称为“特里芬难题”。
（）7.我国现行的货币制度是人民币制度，它是一种信用货币制度。
（）三、简答题1.货币制度的构成要素有哪些2.不兑现的信用货币制度有哪些特点CAABD CBCAB∨×∨×∨∨∨第二章信用一、单选题1.信用的基本特征是（）。
金融机构风险管理系统——基本策略与机制
第四章金融机构风险管理的基本策略和机制第一节基本策略风险策略是指金融机构面临风险时可以选择采用的应对方法，主要包括风险规避、风险控制、风险对冲、风险转嫁、风险补偿和风险准备金。
一、风险规避风险规避策略是指金融机构通过拒绝或退出某一业务或市场来消除本机构对该业务或市场的风险暴露，简单地说，就是不做业务，不承担风险。
1本书第一章第一节分析了金融机构的风险选择问题，指出金融机构在宏观上和战略上都应该选择风险承担，而不能选择风险规避，金融机构从本质上是以承担风险为基本使命并求得生存和发展的特殊企业，在总体上都是风险承担者。
但是，金融机构对风险的承担却不是盲目的，而是有目的，有标准的。
金融机构承担风险的根本的目的在于获得风险溢价形式的回报，选择风险承担的标准在于三个方面。
首先，该风险应该是本金融机构的目标风险，即金融机构擅长承担和管理的风险；其次，本机构应该具有足够的资本金用于支持对该风险的承担，即该风险是金融机构有能力承担的风险；再次，该风险应该具有与其相匹配的预期回报（风险溢价），即该风险是金融机构值得投资的风险。
因此，金融机构在微观上和面临具体业务风险时可以选择规避风险，风险规避是金融机构管理风险的基本策略之一。
根据上述三项风险承担的标准，风险规避策略的应用对象相应是金融机构不擅长承担和管理的非目标风险、超过金融机构资本金承受范围的过度风险和不具有适当风险溢价的不当风险。
在现代金融机构风险管理实践中，风险规避主要是通过经济资本配置来实现。
经济资本配置过程首先将金融机构全部业务面临的风险进行量化，然后依据董事会所确定的风险战略和风险胃口确定经济资本分配，最终表现为信用限额和交易限额等各种业务限额。
对于不擅长因而不愿意承担的风险，金融机构设立非常有限的风险忍耐度（即风险胃口），从而决定了对该类风险非常有限的经济资本配置，迫使业务部门降低对该业务的风险暴露，甚至完全退出该业务领域。
风险规避策略的实施成本主要在于风险分析和经济资本配置方面的成本支出，此外，由于没有风险就没有收益，规避风险的同时自然失去了在这一风险和业务方面获1需要说明的是，此处所指风险规避特指不做业务，不承担风险，不包括先做业务将风险承担下来，再通过期权和保险转嫁出去，或者通过期货、远期或互换交易对冲掉，最终做到不承担该风险。
自考《金融理论与实务》知识点汇总
金融理论与实务资料一、课程概要《金融理论与实务》是全国高等教育自学考试工商企业管理类专业课。
该课程主要介绍有关金融的基本理论知识、基本业务知识与技能和基本制度规定。
既研究货币、信用、银行等金融活动的一般规律以及现代金融经济运行一般形式规范、原则、操作程序，又着力研究社会主义市场经济条件下的特殊规律、原则和形式规范。
其内容既具有宏观性、综合性、战略性，又具有微观性、个别性、策略性、适用性的特点。
故本课程既是经济学的具体和深化，又是金融经济本身运动规律和运行规律、规则、经营方法的概括与升华。
学习《金融理论与实务》课程的主要目的是认识金融在国民经济中的地位和作用，加强金融工作对经济管理的影响；弄清金融的基本范畴；掌握金融的基本理论；熟悉金融的基本业务知识和技能。
第一章货币一、复习思考题1.为什么说货币是商品经济发展的物？信用货币的特点？2.说明货币诸职能的主要特征。
3.阐明货币的对内价值与对外价值的联系与差别？4.为什说人民币是一种信用货币？5.在现代信用货币制度下，国际货币有哪些特点？二、考核知识1.识记：货币、实物货币、金属货币和信用货币；价值尺度、流通手段、支付手段和贮藏手段货币币值汇率：法定货币、世界货币和可自由况换货币2.领会：a.为什么说价值尺度和流通手段的统一是货币？b.贮藏手段职能的特征？c.货币币值与市场商品价格的关系？d.人民币制度的基本内容?e.可自由兑换货币的特点？三、辅导材料：（理解）1.如何理解价值尺度和流通手段是货币的最基本职能？2.什么是汇率？各种倾向制度下汇价的基本依据是什么？3.什么是外汇？我国外汇的内容包括哪些？第二章信用和融资方式一、复习思考题1.试分析银行信用与其他基本信用形式的联系？2.如何理解信用的基本职能，以银行信用为例说明如何发挥信用在国发经济运行中的积极作用？3.谈一谈我国商业信用票据化的意义、困境与出路4.分析说明我国信用形式多样化的必然性。
5.说明直接融资方式与间接融资方式的异同及其在我国当前的状况。
第四章金融机构18172-精品文档
金融机构恢复、发展和完善的阶段。目前已形成以 中央银行为核心，以商业银行和政策性银行为主体，多 种金融机构并存，分业经营、相互协作的格局。
改革开放以来我国金融机构体系改革的主要措施：
（1）建立独立经营、实行企业化管理的专业银行，并
在此基础上将其转变为国有商业银行；
（2）建立专司金融宏观调控和金融行政管理职能的中央 银行体制；
二、西方国家的金融机构体系
1.中央银行
西方国家的中央银行主要有四种形式：
（1）单一的中央银行制度。 （2）二元的中央银行制度。 （3）跨国中央银行制度。
（4）准中央银行制度。
2.商业银行
商业银行是最早出现的现代金融机构，其主要业 务是经营个人储蓄和工商业存、贷款，并为顾客办理 汇兑结算和提供多种服务。通过办理转账结算，商业
至下章
第四章
金融机构
第一节 金融机构的概述 第二节 中国的金融机构 第三节 国际金融机构
至下章
第一节
金融机构概述
回本章
一、金融机构及其功能和类型 二、西方国家的金融机构体系
至下节
一、金融机构及其功能和类型
1.涵义
狭义的金融机构仅指那些通过参与或服务金融市场交 易而获取收益的金融企业。 广义的金融机构则不仅包括所有从事金融活动的组织， 而且包括金融市场的监管者，如中央银行等以及国际 金融机构。
务和办理长期信贷业务的银行。 （3）进出口银行：专门为对外贸易提供结算、信贷 等国际金融服务的银行。
（4）储蓄银行：专门吸收居民储蓄存款并为居民提
供金融服务的银行。
（5）农业银行：在政府的指导和资助下，专门为农
业、畜牧业、林业和渔业的发展提供金融服务的银行。
货币银行学课件第四章金融机构体系
4-16
• 逆向选择如何影响金融结构－柠檬问题（The Lemons Problem）：
从汽车交易市场上的“二手车问题”引申而来：由于信息不 对称，二手车的潜在购买者不完全了解车的质量，不能判 定哪些是运转良好的质量上等的二手车，即所谓的“桃”； 哪些是会给他们带来麻烦的质量劣等的二手车，即所谓的 “柠檬”。因此，买者愿意支付的价格必定是市场上平均 质量的二手车的价格。 • 在这样的价位下，质量上等的二手车有人愿意买，但车主 因价格低而不愿意出售；质量劣等的二手车车主愿意出售， 但因价位高没有人愿意买。结果导致：“劣币驱逐良币现 象”。故二手车市场成交量很小，交易清淡。 • 二手车问题的解决方法是通过二手车交易商进行。
• 案例： 你的邻居乔，一个刚刚毕业的高中生，已经是第二年帮助别人维 护草坪赚钱。去年他仅用了一台便宜的居民用除草机和一些其 他廉价工具就赚了 8000 美元。如果他有 10000 美元购买一部商 用42英寸的割草机，就能承揽更大的项目，投资回报可达20%， 他的收入增长会更快。但是，由于没有金融中介，他无法在经 营上更上一层楼。
关于金融结构的一些“真相”
1.股票不是企业最重要的外部融资来源
2.发行可流通的债务和股权证券不是企业为其经营活动融资的 主要途径。 3.间接融资比直接融资更重要 4.金融中介，尤其是银行，是企业最重要的外部融资渠道。 5.在经济体中，金融体系是受到最严格监管的部门
6.只有组织完善的大公司才能比较容易地进入证券市场为其经 营活动融资
（4）提供金融服务：为客户提供财务咨询、融资代理、信托 租赁、代收代付等各种金融服务。 （5）组织货币流通： 通过对货币流通的管理和调节，促使货 币供应量适应经济发展的需要，确保货币流通的稳定。
4-5
金融中介机构
第四章金融中介机构教学目的与要求:本章在概括介绍了金融机构的产生、发展以及中外金融机构体系构成的基础上，使学生对现代银行的功能，金融机构的发展，我国金融机构体系发展的三个阶段以及各阶段的改革情况有了初步的了解。
因此，要求学生利用本章的知识结合实际，分析研究我国现行的金融机构体系，以及加入可丁。
对我国金融机构体系的影响。
教学建议：一、讲清“金融机构”与“银行”的关系，避免二者的重复。
二要求学生自己收集材料，分析研究我国现行金融机构体系以及1979年或1994年以来我国金融机构改革的主要内容第一节银行的起源与演进银行是人们在日常生活中与之接触最多，但又对之不甚了解，甚至感到陌生的金融中介机构。
银行究竟是如何产生的，为什么我们要将这类金融中介机构称为“银行”，在市场经济中银行有哪些职能和作用?这些都是令人颇感兴趣井希望了解的问题。
一、银行的起源汉语“银行”是指专门从事货币存、贷及其他信用业务的金融中介机构。
自鸦片战争以后，“银行”一词就成了英文“bank”的中文译语。
但“银行”一词在汉语中出现则已有八九百年7。
早在11世纪，我国就有“银行”一词：当时，人们习惯把各类从事商业或生产小商品的机构称作“行”、即行业之意.“银行”即指从事银器铸造或交易的行业。
据说，当时的金陵（今南京）就有“银行街”，即银铺集中的地方：鸦片战争后，外国金融机构bank进入我国，人们根据我国实行银本位制，使用白银作为货币材料，并在当时也主要使用白银、银票作交易媒介这一情况。
一般认为现代银行是经由两条途径产生的。
第一条途径是经由货币兑换业转变而成银行。
中世纪的咸尼斯凭借其优越的地理位置和方便的水陆交通而成为世界著名的贸易中心，吸引各地和各国商人云集于此从事商品贸易。
但当时货币制度不统一.即使是在同一国家，不同地区的货币也有差别。
为了顺利地进行商品交换，商人们需要把各自携带的各不相同的货币兑换成威尼斯地方货币，于是就出现了专门从事货币兑换的商人，称为货币兑换后来，银行这一新型的金融机构又从意大利传播到欧洲其他国家，并在英国引起了另一种产生银行的途径。
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第二节： 现代金融机构体系
【学习要点】
❖1. 银行金融机构体系 ❖2 .非银行金融机构体系
一、银行金融机构体系
❖ 1.中央银行 ❖ 2.商业银行 ❖ 3.专业银行 ❖ （1）投资银行。 ❖ （2）储蓄银行。 ❖ （3）抵押银行 ❖ （4）开发银行 ❖ （5）农业银行。 ❖ （6）进出口银行
二、非银行金融机构体系
❖第一节：金融机构概述 ❖第二节： 现代金融机构体系 ❖第三节: 我国的金融机构体系
第一节：金融机构概述
【学习要点】 ❖1. 金融机构的作用 ❖2. 金融机构的发展趋势
一、金融机构的作用
1.降低交易成本 2.提供多种金融服务 3.改善信息不对称，防范风险 4.调节经济。
二、金融机构的发展趋势
❖1.创新趋势 ❖2.兼并重组 ❖3.国际化趋势 ❖4.全能化趋势 ❖5.信息化趋势
第四章 金目标： ❖ 1.了解金融机构的含义、功能及发展趋势。 ❖ 2.掌握现代金融机构体系的构成和我国金融机构体系的发
展及构成。 ❖ 能力目标： ❖ 1.能够解析西方国家现代金融机构体系的优缺点； ❖ 2.能够分析阐述我国金融机构体系存在的合理性及其缺陷
。
【教学内容】
• 2.改革初期（1979-1982年） • 3.初具规模阶段（1983-1993年） • 4.商业化改革时期（1993年至今）
二、我国的银行性金融机构体系
❖ （一）中央银行 ❖ （二）政策性银行 ❖ （三）存款性金融机构
三、我国的非银行金融机构
❖ 1.保险公司 ❖ 2.证券公司 ❖ 3.投资基金 ❖ 4.信托投资机构 ❖ 5.金融资产管理公司 ❖ 6.财务公司 ❖ 7.金融租赁公司 ❖ 8.小额贷款公司
❖ 1.保险公司 ❖ 2.信托投资公司 ❖ 3.租赁公司 ❖ 4.财务公司 ❖ 5.信用合作社 ❖ 6.退休或养老基金
第三节：我国的金融机构体系
【学习要点】
❖1. 我国金融机构体系的建立和发展； ❖2 .我国的银行性金融机构体系 ❖3. 我国的非银行金融机构
一 、我国金融机构体系的建立和发展
• 1. “大一统”的金融体系（1953-1978年 ）
❖谢 谢