国际借记卡业务操作手册

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外币卡收单业务操作手册模板

外币卡收单业务操作手册模板

外币卡收单业务操作手册模板全文共四篇示例,供读者参考第一篇示例:第一部分:前言1.1 概述1.2 适用范围1.3 修订记录第二部分:外币卡收单业务概述2.1 外币卡收单业务定义2.2 外币卡种类介绍2.3 外币卡收单流程梳理2.4 外币卡收单业务流程图第三部分:外币卡收单操作流程3.1 外币卡收单申请流程3.1.1 申请材料准备3.1.2 申请流程介绍3.2 外币卡交易操作流程3.2.1 收单终端操作流程3.2.2 交易结算流程3.3 外币卡收单结算流程3.3.1 结算操作流程3.3.2 结算账户管理第四部分:风险控制4.1 外币卡收单风险及应对措施4.1.1 交易风险控制4.1.2 结算风险控制4.2 丢失卡处理流程4.3 反欺诈措施4.3.1 反欺诈流程说明4.3.2 风险监控措施第五部分:操作规范5.1 外币卡收单交易规范5.1.1 交易限额规定5.1.2 交易时效规定5.2 结算规范5.2.1 结算操作规范5.2.2 结算周期说明5.3 异常处理规范5.3.1 异常交易处理5.3.2 投诉处理流程第六部分:附录6.1 外币卡收单相关表单6.2 外币卡收单常见问题解答6.3 外币卡收单相关政策法规注:以上仅为外币卡收单业务操作手册的模板内容,具体操作手册需要根据实际业务情况进行调整和完善。

第二篇示例:一、前言外币卡收单业务是指商户接受持卡人使用外币信用卡或借记卡进行支付交易并结算的业务。

为了规范外币卡收单业务的操作流程,提高工作效率和服务质量,制定本操作手册。

本手册适用于所有从事外币卡收单业务的工作人员,要求严格遵守和执行,确保业务操作规范。

二、基本概念1. 外币卡:指持卡人账户为外币账户的信用卡或借记卡。

2. 商户:指与银行签订外币卡收单协议,并向持卡人提供商品或服务的单位。

3. 外币收单:指商户通过刷卡机或POS终端接受持卡人使用外币卡支付,并向银行结算的业务。

三、外币卡收单流程1. 挂接POS机:商户在接入外币卡收单业务前,首先需要向银行申请挂接外币卡收单的POS机,并按照银行要求进行安装和调试。

国际借记卡业务操作手册

国际借记卡业务操作手册

目录一、业务架构流程图概述 (2)(一)“一卡通”金卡和“金葵花”卡客户开户流程图 (2)(二)“金葵花”卡审批流程图 (3)(三)“一卡通”金卡和“金葵花”卡关户流程图 (4)二、储蓄前台操作 (5)(一)受理申请 (5)(二)开户 (6)三、储蓄后台操作 (6)(一)分行操作 (7)1、分行操作菜单界面 (7)2、分行手工预留号码功能 (7)3、卡号管理功能 (9)4、“金葵花”卡审批 (15)5、分行制卡操作 (16)(二)网点操作 (21)1、网点操作菜单主界面 (21)2、网点手工预留号码功能 (21)3、网点卡号管理 (23)4、查询分行制卡情况 (27)5、查询客户资料 (27)6、维护客户资料 (30)7、审批驳回报表 (30)8、凭证领用 (31)9、特殊业务 (33)(三)境外交易查询 (34)1、TS交易查询(美元现汇&美元现钞) (34)2、RT交易(人民币活期&美元现钞) (37)3、VP、VA、VF交易 (40)4、交易查询字段说明 (40)5、境外交易帐户记录情况一览表 (41)一、业务架构流程图概述(一)“一卡通”金卡和“金葵花”卡客户开户流程图(二)“金葵花”卡审批流程图(三)“一卡通”金卡和“金葵花”卡关户流程图注:“一卡通”金卡和“金葵花”卡基本帐户活期关户和关客户均为手工无卡操作。

二、储蓄前台操作(一)受理申请说明:(1)客户号的生成有指定号码申请和随机号码申请两种方式。

指定号码申请即指客户选定卡号,并以该号码进行申请,此时,客户号处应输入客户选定的卡号;若客户对卡号无特别要求,可进行机选号码申请。

机选号码方式即在客户号处不进行输入,申请成功后,系统会自动提示并打印申请的客户号。

(2)中文姓名、拼音/英文姓名、ID号、出生日期为必输项。

家庭电话、公司电话、移动电话三个电话中必须输入一个电话。

(3)对帐单寄送方式根据客户申请开户申请书上的勾选进行选择,系统操作上,若选择了家庭地址,则界面中“家庭地址”、“家庭邮编”、“家庭电话”中三项必须输入。

银行境外机构人民币银行结算账户操作规程模版

银行境外机构人民币银行结算账户操作规程模版

境外机构人民币银行结算账户操作规程为规范境外机构人民币银行结算账户的开立和使用,加强银行结算账户管理,根据《人民币银行结算账户管理办法》、《境外机构人民币银行结算账户管理办法》、《中国银行对公人民币存款账户业务操作规程》、《中国银行境外机构境内对公外汇账户管理规定》、《中国人民银行关于境外机构人民币银行结算账户开立和使用有关问题的通知》等规定,制定本操作规程。

一、基本规定(一)境外机构是指在境外(含香港、澳门和台湾地区)合法注册成立的机构,境外机构可以选择境内任意一家银行申请开立人民币银行结算账户,用于依法办理人民币资金收付和开展各项跨境人民币业务。

(二)以下四类境外机构开立的人民币结算账户不适合本规程:1、境外中央银行(货币当局)在境内银行业金融机构开立的人民币银行结算账户,根据人民银行的其他相关规定办理;2、境外商业银行因提供清算或结算服务在境内银行业金融机构开立的同业往来账户,按照《跨境贸易人民币结算试点管理办法实施细则》的有关规定办理;3、合格境外机构投资者依法在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户,按照《人民币银行结算账户管理办法》和《人民币银行结算账户管理办法实施细则》的相关规定办理;4、境外中央银行(货币当局)、香港及澳门地区人民币业务清算行和跨境贸易人民币结算境外参加银行等机构,因投资银行间债券市场的人民币资金需要开立账户的,应根据中国人民银行关于境外机构投资银行间债券市场试点有关规定办理。

(三)境外机构在境内只能开立一个基本存款账户,境外机构开立基本存款账户后,可根据《人民币银行结算账户管理办法》和《人民币银行结算账户管理办法实施细则》的相关规定及办理跨境人民币业务的需要,开立一般存款账户和专用存款账户。

(四)境外机构开立的基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户不得办理现金业务,基本存款账户和专用存款账户确实需要办理现金的,需经中国人民银行批准;境外机构银行结算账户内的资金不得转换为外币使用,另有明确规定的除外。

企业网银中伊结算业务操作手册 - 完整 (1)

企业网银中伊结算业务操作手册  - 完整 (1)

预收货款: 需要填写的资料:涉外收入贸易背景确认书 (收汇)或跨境人民币结算收款 说明、后补关单承诺书 需要上传的资料:合同和发票
货到付款: 需要填写的资料:涉外收入贸易背景确认书 (收汇)或跨境人民币结算收款 说明 需要上传的资料:报关单(加盖公章),义乌百事通用户提供关单明细清单 即可
13
五、我要收款
36
八、拒绝及退回业务查询、处理
1、在业务明细页,经办人可以查看审核人拒绝该业务的审核意见。被审核人拒绝后,业务终止,经办人需要重新 发起新的业务。
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八、拒绝及退回业务查询、处理
2、对于被审核人退回的收款、汇款业务,经办人可通过“账户管理——退回交易查询”中查询到,并可在“退回 原因”栏看到该笔业务被审核退回的原因。点击“交易流水号”可进入该业务申请页。
22
六、我要汇款
1、境外汇款_收款人信息(1)根据需要录入各项信息(带红色*的为必填项);(2)“保存收款名册”(红圈处) 可保存该页收款人信息,便于处理同一收款人的多笔业务(3)“从模板导入功能”(绿圈处)能导入以前保存的 收款人及国际收支申报信息;(4)填写完成后点确定进入国际收支申报信息页。
企业网银国际结算业务操作手册
昆仑银行国际业务部 2014年4月
目录
一、前言(重要提示)………………………………3 二、平台登录…………………….............................4 三、功能简介………………………………...……….5 四、待办业务………………………………………....9 五、我要收款………………………………………..10 六、我要汇款………………………………………..22 七、结汇购汇………………………………………..30 八、拒绝及退回业务查询、处理………………….36 九、我要出口………………………………………..40 十、查询中心…………………………………..……65

维萨EMV留学生借记卡 手机银行激活操作手册说明书

维萨EMV留学生借记卡 手机银行激活操作手册说明书

维萨EMV留学生借记卡
手机银行激活操作手册
第一步:下载建行手机银行客户端
打开手机浏览器,输入,登录建行官网,选择“手机银行”,下载并安装最新版手机银行客户端(Android或App Store),也可扫描建行手机银行二维码,直接进入建行移动门户下载。

第二步:打开建行手机银行APP,搜索栏位输入:“公派留学”,进行搜索,点击“公派留学生专用借记卡激活”进入
第三部:输入账户信息:银行账号、客户姓名、安全码(卡背面后三位)、有效期(YYYYMM),点击下一步
第四步:拍摄第二代居民身份证正反面(有效期内且内容清晰无遮挡),点击下一步
第五步:核对反显内容是否正确:姓名、身份证号码、身份证有效期起止日期。

(如显示有误请手工修改成正确信息)
第六步:点击:开始人脸识别,按照提示完成动作指定动作
第七步:CRS尽职调查(首次开立建行账户需要勾选),点击确认
第八步:修改账户初始交易密码(955330),设置新交易密码(6位数字,不得为简单密码)
【客户须知】
如果账户密码设置为简单密码,则无法办理建行手机银行、网上银行、微信银行等渠道的线上开通。

1.简单密码指:
2.已激活的留学生借记卡可通过登录建行手机银行、网上银行或电话银行办理余额、明细查询。

3.手机银行登录客户只能为本人办理留学生专用借记卡激活。

国际借记卡Visa境外业务指南

国际借记卡Visa境外业务指南

关键字:客户服务卡业务国际借记卡国际借记卡境外交易摘要:国际借记卡Visa境外业务指南正文:国际借记卡Visa境外业务指南2006年12月目录1.前言 (2)2.Visa交易过程和特点 (2)3.交易限制管理 (4)4.境外交易费用 (7)5.资金冻结 (8)6.境外消费透支 (9)7.附属卡境外交易 (10)8.★投诉和差错处理 (12)9.境外援助服务 (14)10.附录 (18)1.前言本指南旨在为分行提供业务指导和帮助,加强分行业务相关人员对国际卡Visa 境外业务的了解,提高我行国际卡境外用卡客户服务水平,保障国际卡境外业务顺利开展。

指南以国际卡在境外通过Visa 网络的交易为对象,对交易过程和特点、交易发生的费用、附属卡境外交易、投诉和差错处理、境外援助服务等进行了阐述,其中投诉和差错处理是分行业务人员应重点了解的部分。

本指南根据Visa 业务运作规章,结合我行国际卡境外业务有关规定编写而成,如今后有关规章制度和业务流程发生变化,以最新规定为准。

2.Visa 交易过程和特点2.1交易过程Visa 国际卡组织的银行卡信息交换网络采用“双信息”系统,即交易由“授权过程”和“清算过程”两步完成。

下面以POS 消费交易为例,来说明整个交易处理过程:授权过程1、持卡人持我行国际卡到带有Visa 受理标识的商户处刷卡消费;2、商户POS 机具读取卡片磁道信息,并将信息发送至此商户的收单行;3、收单行对交易卡BIN 进行验证核实后将信息转发Visa 国际卡组织;4、Visa 国际卡组织验证卡BIN 表信息,查找卡片对应发卡行,并将交易信息转发至发卡行;5、发卡行验证持卡人卡片和账户信息,核实无误后,发出交易授权信息同商户发卡行Visa 清算系统时按照交易金额上浮一定比例冻结持卡人账户资金;6、发卡行发出的交易授权信息按照发卡行、Visa、收单行、商户的路径返回;7、商户POS显示交易成功,打印出签购单,持卡人签字完成交易。

商业银行借记卡业务操作规程

商业银行借记卡业务操作规程

商业银行借记卡业务操作规程第一章总则第一条为规范借记IC卡业务管理,防范银行卡业务风险,维护发卡行、持卡人、特约商户及其他当事人的合法权益,依据中国人民银行《银行卡业务管理办法》、《XX银行借记卡章程》及有关规定,结合本行实际,制定本办法。

第二条 XX银行银行卡是XX银行发行的人民币金融支付工具,具有存取现金、转账结算、消费、理财等功能,联线作业,实时入账,不允许透支。

依托计算机网络和联网联合规范标准,具备安全、快捷、方便、灵活的特点。

可在境内外标有“银联”标识的自助设备和商户使用。

第三条总行个人金融业务部全面负责银行卡业务工作,负责制卡数据传递、个人化数据处理等,同时负责银行卡业务的培训、指导、监管。

第二章基本规定第四条银行卡号排列规则如下:我行借记卡卡号为19位,其中第1-6位为发卡银行BIN 号,第7位为卡面等级,第8-10位为地区号,第11-18位为顺序号,第19位为校验位。

第五条银行卡的卡样设计、种类、名称、定义由总行统一规定,因业务发展需要增加银行卡新种类时,由总行统一做出规定,各分支行可以根据实际情况提出业务需求,上报总行个人金融业务部,各分支行、营业部无权擅自决定增加银行卡种类。

- 1 -第六条 XX银行银行卡是XX银行发行的卡介质支付工具,是面向社会大众推出的一种综合理财工具,卡种包含幸福普卡、幸福金卡、儿童卡、贵宾卡、联名卡等系列产品,具有存取现金、储蓄、理财、购物消费、转账结算、代收代付等功能。

(一)存取现金、转账:持卡人可在我行指定的受理网点凭卡办理存取现金、转账业务;在全国开通柜面通业务的金融机构办理存取现金、转账业务。

(二)通存通兑:银行卡加入中国银联,具有统一的银联标识。

持卡人可在国内外各地具有银联标识的ATM等自助设备进行自动存款、取款、查询和在全国特约商户POS消费。

(三)一卡多账户:银行卡具有人民币、外币币种的活期、定期等多种存款账户及凭证式国债、质押贷款账户,实现个人银行账户的综合管理。

{业务管理}银联卡业务技术指导手册精编

{业务管理}银联卡业务技术指导手册精编

{业务管理}银联卡业务技术指导手册银联IC卡业务、技术指导手册(1.0版)版本控制信息目录1 金融IC卡标准介绍51.1 国际IC卡标准发展历程51.2 国内金融IC卡标准发展历程及发展情况71.3 中国金融集成电路(IC)卡规范(2010版)介绍111.4 金融IC卡产品介绍141.5 银联配套规范和指南介绍一八2 银联IC卡业务规则介绍212.1银联IC卡借贷记应用规则要点212.1.1 对芯片中应用的要求212.1.2银联IC卡中芯片与磁条的关系212.1.3芯片卡有效期问题222.1.4对发卡系统和收单系统迁移的要求222.1.5降级使用交易232.1.6脱机交易242.1.7 BIN号黑名单242.2 银联IC卡电子现金规则要点252.2.1对芯片中应用的要求252.2.2芯片卡有效期问题252.2.3发卡方交易支持262.2.4脱机交易262.2.5圈存类交易的限制262.2.6终端交易272.2.7 BIN号黑名单272.3银联IC卡清算流程282.3.1银联IC卡借贷记应用282.3.1.1 清算总体说明282.3.1.2清算流程282.3.2银联IC卡电子现金292.3.2.1清算方式292.3.2.2清算原则292.3.2.3基本要求302.3.2.4清算流程322.3.2.5资金划拨342.4银联IC卡差错处理流程342.4.1银联IC卡借贷记应用342.4.2银联IC卡电子现金352.4.2.1确认查询352.4.2.2贷记调整362.4.2.3一次退单362.5银联IC卡业务规则近期修订内容372.5.1 ATM交易可支持PBOC借贷记应用流程372.5.2降级使用交易的责任界定372.5.3基于芯片的联机预授权完成交易382.5.4电子现金退货交易(尚未通过业管委审议)382.5.5消费交易卡号屏蔽问题(尚未通过业管委审议)382.5.6发卡端全面支持跨行圈存交易(尚未通过业管委审议)393 银联IC卡技术规范介绍393.1联网联合规范IC卡部分介绍393.1.1 IC卡借贷记应用403.1.1.1业务描述403.1.1.2横向联系的规范索引403.1.1.3联机报文要点说明433.1.1.4清算文件要点说明443.1.2 IC卡电子现金应用453.1.2.1 脱机消费类业务453.1.2.2 圈存类业务483.1.2.3 现金充值业务523.1.2.4差错类业务543.2 《中国银联直联POS终端应用规范》IC卡部分介绍553.2.1交易种类553.2.2批结算及批上送563.2.3 IC卡公钥和IC卡参数下载593.2.4 IC卡业务签购单格式604 银联系统对IC卡的支持614.1系统架构614.1.1直联交易处理流程614.1.2 间联交易处理流程624.1.3 交易清算流程624.1.4 差错/手工交易处理流程624.2收单接入平台业务功能介绍624.2.1 PBOC借/贷记标准的交易624.2.1.1消费/消费撤销624.2.1.2退货交易634.2.1.3预授权类交易644.2.1.4余额查询类交易654.2.1.5充值类交易664.2.2 IC卡电子现金交易674.2.2.1脱机消费674.2.2.2指定帐户圈存704.2.2.3非指定帐户圈存704.2.2.4现金充值704.2.2.5脚本处理结果通知704.2.3 POSP/收单接入平台对参数、公钥下载的管理714.2.3.1 POSP参数、公钥下载的管理714.2.3.2 收单接入平台参数、公钥下载的管理71 4.3转接系统业务功能介绍714.3.1 PBOC借/贷记标准的交易714.3.1.1 IC卡消费类交易(联机)714.3.1.4 IC卡余额查询交易804.3.1.5 IC卡退货交易814.3.1.6 IC卡转账类交易824.3.1.7充值类交易854.3.2 PBOC借/贷记标准的电子现金交易854.3.2.1指定账户圈存854.3.2.2 现金充值类874.3.2.3非指定账户圈存894.3.2.4脚本处理结果通知904.3.2.5脱机消费914.4清算系统业务功能介绍924.4.1跨行交易清算924.4.1.1功能介绍924.4.1.2清算自主性924.4.1.3跨行交易清分的流程934.4.2直联收单清算934.4.2.1功能介绍934.4.2.2清算场次944.4.3脱机消费清算功能优化方案954.4.3.1清算优化954.4.3.2流水和报表说明954.5差错平台业务功能介绍964.5.1 PBOC借/贷记标准的交易964.5.2 PBOC借/贷记标准的电子现金交易975 机构入网要求985.1机构入网业务审批和业务开通流程985.1.1发卡业务资格985.1.2业务开通流程985.1.3特殊要求985.2 IC卡业务入网测试及投产指南995.2.1 IC卡业务入网测试及投产注意点995.2.1.1入网测试及投产流程概览995.2.1.2离线测试申请表及测试工具获取方法1005.2.2《开通PBOC业务联机测试及投产申请表》填写要点1016 通用问题解答1021金融IC卡标准介绍1.1国际IC卡标准发展历程1987开始,国际标准化组织(ISO)和国际电工委员会(IEC)陆续起草、修订、表决和发布《识别卡-带触点集成电路卡标准》(简称ISO/IEC7816)、《识别卡-无触点集成电路卡标准》(简称ISO/IEC14443)等国际IC卡标准文件,开创了IC卡技术标准化先河,带动了IC卡产业全球化和跨界发展。

银行工作中的国际支付与外汇操作教程

银行工作中的国际支付与外汇操作教程

银行工作中的国际支付与外汇操作教程在当今全球化的时代,银行作为金融机构,在国际贸易和跨境交易中扮演着重要角色。

为了满足客户的需求并保障资金的安全性和流动性,银行工作中的国际支付与外汇操作显得尤为重要。

本文将向您介绍银行工作中国际支付与外汇操作的基本流程和要点。

一、国际支付国际支付是指银行通过跨境转账等方式,将客户的资金从一个国家转移到另一个国家的行为。

为了确保国际支付的安全性和准确性,银行采取了一系列的操作流程。

1. 确认支付指令在接受客户的国际支付指令之前,银行需要与客户联系,核实指令的真实性和准确性。

例如,要求提供合同、发票等相关文件,以确保付款无误。

2. 外汇交易国际支付通常涉及到不同货币之间的兑换,银行需要进行外汇交易来满足客户的支付需求。

在进行外汇交易时,银行会根据实时汇率进行计算,并将相应的外币兑换成目标货币。

3. 资金转移一旦支付指令和外汇交易完成,银行会通过国际转账等方式将客户的资金从一个账户转移到另一个账户。

在这个过程中,银行会密切监控资金的流动,确保资金的安全性和完整性。

4. 支付确认支付完成后,银行会向客户发送支付确认,通知客户支付已经成功完成,并提供对应的支付凭证和交易详情。

二、外汇操作外汇操作是指银行为了满足客户的外汇需求,进行的买卖外汇等交易行为。

外汇操作具有一定的风险和复杂性,因此在进行外汇操作时需要注意以下几个方面:1. 外汇交易类型在外汇操作中,银行提供了多种外汇交易类型,包括即期交易、远期交易、掉期交易等。

不同的交易类型适用于不同的客户需求,银行需要根据客户的要求和市场情况进行选择。

2. 外汇交易风险控制外汇市场波动大,交易风险较高。

银行在进行外汇操作时,需要采取相应的风险控制措施,例如设置交易限额、使用风险管理工具等,以避免因市场波动造成的损失。

3. 外汇操作手续费用银行在为客户提供外汇操作服务时,通常会向客户收取一定的手续费用。

客户在选择银行进行外汇操作时,需要了解清楚银行的收费标准,并综合考虑手续费用和服务质量进行选择。

中国农业银行关于印发《中国农业银行金穗国际借记卡业务操作规程(试行)》的通知

中国农业银行关于印发《中国农业银行金穗国际借记卡业务操作规程(试行)》的通知

中国农业银行关于印发《中国农业银行金穗国际借记卡业务操作规程(试行)》的通知文章属性•【制定机关】中国农业银行•【公布日期】2001.12.12•【文号】农银发[2001]201号•【施行日期】2001.12.12•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国农业银行关于印发《中国农业银行金穗国际借记卡业务操作规程(试行)》的通知(2001年12月12日农银发[2001]201号)各省、自治区、直辖市分行,新疆兵团分行,各直属分行:为规范金穗国际借记卡业务操作,促进业务健康发展,总行制定了《中国农业银行金穗国际借记卡业务操作规程(试行)》,现印发给你们,请认真贯彻执行。

执行中如遇到问题,请及时报告总行(银行卡部)。

附:中国农业银行金穗国际借记卡业务操作规程(试行)第一章业务规范及基本规定一、适用范围本规程适用于发行金穗国际借记卡的中国农业银行各级发卡行和代理网点所进行的发卡、续存、取款、销户、挂失与止付、撤销止付、查询、冲账处理、对账单、催收、账务处理、资金清算、内部管理等业务操作。

二、基本概念中国农业银行国际借记卡业务营运中心(以下简称营运中心)设在总行银行卡部,负责代表各发卡行与万事达预付卡中心之间的数据传输以及卡片交易数据的清分。

金穗国际借记卡发卡行指金穗国际借记卡业务的账务处理行。

代理网点是指安装有发卡终端(PREPAIDTERMINAL)并在发卡终端上为客户办理发卡、续存、取款、销户等交易的发卡行的下属网点。

发卡终端是安装在代理网点的具有卡片激活、续存、取款、余额查询、修改密码、销户等功能的终端设备,此设备由发卡行向总行提出购买申请,由总行统一购买。

远程终端是安装在发卡行的通过上网登陆后台支持系统的具有发卡资料录入、结息报表上传和清分报表下载功能的终端设备。

账务系统是安装在各发卡行的专门对持卡人账户进行记账的系统。

三、卡片种类及定义(一)卡片种类金穗国际借记卡卡片分两种:一种是PrepaidDebitCard(简称PDC),另一种是PrepaidMasterCard(简称PMC)。

外汇业务实用操作手册

外汇业务实用操作手册

外汇业务实用操作手册为进一步普及外汇知识,使广大员工尽快掌握有关外汇业务的基础知识,我行汇编了实用手册。

手册内容力求简明扼要,以实务操作为主,突出业务要点,并体现最新的外汇政策。

本手册的内容共分为五大部分:第一部分为外汇业务基础知识;第二部分为外汇储蓄业务;第三部分外汇会计业务;第四部分国际结算业务;第五部分融资贷款业务。

外汇业务在我行尚属新业务,需各支行、部门的支持及全体员工的共同努力。

我们相信:业务发展的最终动力源于全体员工业务素质的提高。

希望这本手册能帮助大家学习并提高外汇业务从业水平,以促进我行外汇业务良性发展。

第一部分外汇业务基础知识1、什么是外汇?外汇是指下列以外币表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产:(1)外国货币,包括纸币、铸币;(2)外币支付凭证,包括票据、银行存款凭证等;(3)外币有价证券,包括政府证券、公司债券、股票等;(4)特别提款权;(5)其他外汇资产。

表现为外币现钞、外币现汇两种形式。

外币现钞通常指外币的钞票和硬币或以钞票、硬币存入银行所生成的存款(即现金意义上的外汇);外币现汇通常指以支票、汇款、托收等国际结算方式取得并形成的银行存款(即转账意义上的外汇)。

2、什么是国际收支?国际收支是指一个国家在一定时期内(通常为一年)的全部国际经济交易,一个国家的国际收支情况集中反映在这个国家的国际收支平衡表上。

3、什么是国际储备?国际储备是指各国政府为弥补国际收支逆差和保持汇率稳定以及应付紧急支付的需要而持有的国际间可以接受的一切资产。

4、什么是特别提款权?特别提款权是国际货币基金组织创设的一种储备资产和记账单位,亦称“纸黄金”。

它是基金组织分配给会员国的一种使用资金的权利。

会员国发生国际收支逆差时,可用它向基金组织指定的其它会员国换取外汇,以偿付国际收支逆差或偿还基金组织贷款,还可与黄金、自由兑换货币一样充作国际储备。

但由于其只是一种记账单位,不是真正货币,使用时必须先换成其他货币,不能直接用于贸易或非贸易的支付。

银行国际业务首办户操作流程

银行国际业务首办户操作流程

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中国银行股份有限公司国际结算业务操作规程

中国银行股份有限公司国际结算业务操作规程

中国银行国际结算业务操作规程第一章汇款业务第一节汇出国外汇款汇出国外汇款是指汇出行根据汇款人的委托,使用不同的汇款方式(如电汇、信汇和票汇等形式)委托港澳及海外联行或代理行将一定金额付给指定收款人的业务。

一、电汇业务操作方法电汇是指汇出行以SWIFT、加押电传(以SWIFT格式)方式委托港澳及海外联行或代理行解付汇款的业务。

(一)业务受理及审核要点受理汇出汇款业务需审核客户提交的符合售付汇管理办法规定的有效凭证、汇出汇款申请书及外汇管理局规定的相关材料,进行合规性和表面一致性的审核。

1、购汇申请书货币金额与汇出汇款申请书相符,经风险管理岗根据汇款公司提交符合售付汇管理办法规定的相关材料审核同意,方能购汇办理汇款。

2、汇款公司从其现汇帐户支付汇款时,必须符合帐户的支付范围。

向保税区注册的企业付款,应提供保税区企业的外汇登记证或复印件,方能办理汇款。

3、审核汇款申请书。

汇出汇款申请书是汇出行办理汇款的依据,也是汇款申请人和汇出行委托与被委托关系的契约,应订明合理的银行免责条款。

在受理电汇业务时,需审核汇出汇款申请书的内容是否清楚与完整,双方的责任义务是否明确。

汇款申请书必须注明汇款货币名称、金额、收款人名称地址、收款人的开户行名称、地址、帐号等,同时,还应注明有关国外费用由谁负担。

除直接汇往我海外机构的可使用中文外,必须用英文填写汇款申请书内容。

4、核对客户在申请书加盖印鉴签章与该客户在汇出行预留的授权书印鉴,并由核对人员在申请书上盖章确认相符。

如果印鉴不符应迅速与客户联系;汇款的资金来源(包括外汇和人民币资金来源)必须到位,不得透支。

5、对资本项下汇款如:向国外汇出投资款或还外债付息应凭当地外汇局的核准件办理汇款。

6、对货到付款项下汇出汇款,我行应凭客户提供的有效商业单据(合同和发票)、正本进口货物报关单、贸易进口付汇核销单、进口付汇备案表(如需)办理。

正本进口货物报关单真实性的核查应使用进出口报关单联网核查系统,对报关单上的经营单位与付汇人不一致或核查中查不出来的报关单的情况,还要进行“二次核对”。

银行卡业务产品手册

银行卡业务产品手册

银行卡业务产品手册V1.1零售银行市场营销部目录一、我行银行卡产品综述______________________________________________ 5(一)概念_____________________________________________________________ 5(二)银行卡产品分类___________________________________________________ 6(三)银行卡国内外受理渠道_____________________________________________ 7二、我行银行卡产品介绍______________________________________________ 8(一)##银联借记卡___________________________________________________ 81、产品基本情况_______________________________________________________________ 81)主要产品特点及亮点______________________________________________________ 8★银联标准借记卡、银联贵宾金卡、银联贵宾钻卡_____________________________ 8★银联小鬼当家卡 __________________________________________________________ 9★银联薪资理财卡 _________________________________________________________ 11★银联银证理财卡 _________________________________________________________ 12★银联商户卡 _____________________________________________________________ 14★天津商联卡14★梦想卡16 2)业务流程________________________________________________________________ 17(1)申办_______________________________________________________________ 17(2)使用_______________________________________________________________ 17①密码________________________________________________________________ 17②存款________________________________________________________________ 18③取款________________________________________________________________ 18④转账________________________________________________________________ 18⑤消费________________________________________________________________ 19(3)客户服务___________________________________________________________ 19①修改密码____________________________________________________________ 19②卡片解锁____________________________________________________________ 20③交易密码重置________________________________________________________ 20④查询密码重置________________________________________________________ 20⑤卡片挂失及补发______________________________________________________ 20⑥损坏换卡____________________________________________________________ 21⑦销卡________________________________________________________________ 21⑧到期换卡____________________________________________________________ 223)相关费用________________________________________________________________ 22 2、业务管理__________________________________________________________________ 221)规章制度________________________________________________________________ 22 2)我行收益________________________________________________________________ 23 3)风险提示________________________________________________________________ 23(1)客户风险提示_______________________________________________________ 23(2)本行风险指引_______________________________________________________ 23 4)特别提示________________________________________________________________ 24 5)相关名词解释___________________________________________________________ 25(二)##国际借记卡__________________________________________________ 252、产品基本情况______________________________________________________________ 26 1)主要产品特点及亮点_____________________________________________________ 26★国际借记卡普卡 _________________________________________________________ 26★国际卡贵宾卡 ___________________________________________________________ 27★银联贵宾卡(含银卡、金卡和钻石卡)____________________________________ 28★国际欧元卡和国际澳元卡_________________________________________________ 29 2)相关名词解释___________________________________________________________ 31 3)业务流程________________________________________________________________ 33(1)国际借记卡普卡_____________________________________________________ 33A、申办 _______________________________________________________________ 33B、使用 _______________________________________________________________ 34C、客户服务 ___________________________________________________________ 34(2)国际借记卡贵宾卡(包括银卡、金卡和钻石卡) _________________________ 36A、申办 _______________________________________________________________ 36B、使用 _______________________________________________________________ 37C、客户服务 ___________________________________________________________ 37(3)国际借记卡欧元卡和澳元卡 ___________________________________________ 37A、申办 _______________________________________________________________ 37B、使用 _______________________________________________________________ 38C、客户服务 ___________________________________________________________ 38 4)服务渠道________________________________________________________________ 383、业务管理__________________________________________________________________ 391)规章制度________________________________________________________________ 39 2)我行收益________________________________________________________________ 40 3)风险提示________________________________________________________________ 40 4)特别提示________________________________________________________________ 41三、储蓄业务收费标准______________________________________________ 43柜台渠道个人业务收费标准______________________________________________ 43自助设备渠道收费标准__________________________________________________ 47电子银行业务收费标准__________________________________________________ 48国际业务相关收费标准__________________________________________________ 52一、我行银行卡产品综述(一)概念##银联借记卡是我行发行的,符合中国银联的发卡标准,卡内设立个人人民币银行结算账户,先存款后消费,可以在中国银联和我行受理网络进行交易的银行卡。

工商银行国际卡贷记卡信用卡使用说明

工商银行国际卡贷记卡信用卡使用说明

工商银行国际卡、贷记卡、信用卡使用常识一、卡片领用检查:您应同时领到牡丹卡(如果申办了副卡的,还应包括副卡)、密码信封(有的地区不提供密码信封,而是由您当场输入密码;如果是邮寄送卡,卡片和密码信封将分开邮寄)和本指南。

如果缺少其一,请向我们的工作人员查询。

核对:请您仔细核对如下内容:(1) 卡片信息是否正确。

姓名、称谓是否正确(姓名以汉语拼音表示,称谓以英文缩写表示,MR.表示先生,M S.表示女士);有效期是否正确,卡面上有效期以MM/YY(月/年)标明,如08/05表示有效期截止到2005年8月底。

(2) 密码信封是否完好。

如发现问题,请及时要求更正。

查询:查询牡丹卡的信用额度是多少,是商务卡还是个人卡。

查询国际卡是美元卡还是港币卡,外币和信用额度各是多少。

直接在柜面领卡的,可以让我们的工作人员为您查询;通过邮寄或银行送卡上门领卡,以及委托他人代领的,可以拨打我行24小时服务热线进行电话查询;您也可以在自动柜员机(ATM)上查询。

启用:卡片必须经过启用才能使用。

由您本人在我行网点领卡的,请立即让我们的工作人员办理卡片启用;通过邮寄或银行送卡上门领卡,以及委托他人代领卡的,为了您用卡安全,也要由您本人持卡片和有效身份证件到申领地牡丹卡部或牡丹卡(分)中心(以下统称为发卡机构)办理卡片启用(在大多数城市,可以在申领地的工商银行任一营业网点办理卡片启用。

详情可向当地工商银行咨询)。

如您申领国际卡,也可以拨打我行24小时服务热线010-95588,由客户服务代表为您办理卡片启用。

密码:牡丹卡的密码是6位数字。

在部分地区,一般消费无需输入密码;在银行柜台取款可以出示身份证件,也可以输入密码;5万元(含5万元)以上的消费或银行柜台取款必须出示身份证件;但是当您在ATM上使用时,必须输入密码。

如果遗忘了密码,您需要带上卡片和您本人的有效身份证件到申领地发卡机构办理密码重置,而不能直接在ATM上操作(在大多数城市,也可以在申领地的工商银行任一营业网点办理密码重置。

海外工行借记卡、存折使用

海外工行借记卡、存折使用
工行借记卡、存折使用指南
Байду номын сангаас
请妥善保管您的借记卡和存折
• 拿到借记卡和存折后,存折密码为您本人 护照号码的后六位【例如护照号为 E12345678,则存折密码是345678,修改 密码请至我行柜台办理】 • 借记卡需要您本人拨打7*24小时服务电话 021255588进行启用并自设密码【该电话 号码为老挝万象号码,印在卡背面,请按 语音提示操作】 • 请务必及时启用您的借记卡,否则影响工 资发放和使用
请妥善保管您的借记卡和存折
• 存折使用不收费 • 借记卡在POS使用不收费【老挝的商户会向持卡 人收费,一般为刷卡金额的3%左右】 • 借记卡在ATM使用:在中国大陆的ATM一天可以 累计取款20000元。工行的ATM分两种,存取款 一体机单次可取5000元,取款机单次可取3000元, 每次收费5元。他行的取款机一般单次可取2500 元,每次按取款金额的1%收费,最低12元,最高 25元。查询每次收费4元。
• 感谢您使用我行的金融产品和服务 • 您还可同时办理个人网上银行和申请信用 卡,全面掌控您的个人金融资产
请妥善保管您的借记卡和存折
• 来我行柜台办理业务,请携带本人护照和 卡/折,由他人代办须提供双人护照和委托 书 • 我行7*24小时电话银行 021255588 • 我行网上银行 • 我行大堂经理电话021258888【上班时间 有人接听】 • 我行网点对外营业时间:每个工作日的 8:30—15:30
请妥善保管您的借记卡和存折
• 借记卡和存折共用一个账户。包含人民币、 老币、美元、泰铢四个币种子账户。建议 您将存折留在身边使用,借记卡放在国内 家人处使用 • 存折只能在工行万象分行柜面使用
请妥善保管您的借记卡和存折

中国银行长城国际电子借记卡章程

中国银行长城国际电子借记卡章程

中国银⾏长城国际电⼦借记卡章程 欢迎来到,今天⼩编给⼤家分享的是中国银⾏长城国际电⼦借记卡章程,欢迎⼤家阅读与收藏。

中国银⾏长城国际电⼦借记卡章程 第⼀条 中国银⾏长城国际电⼦借记卡(以下简称国际借记卡)是中国银⾏向持卡⼈提供的以外汇结算,能在境内外使⽤的、采⽤电脑联⽹即时扣帐⽅式运⾏的⾦融⽀付⼯具. 国际借记卡以美元或港币结算,具有境外消费、ATM取现、查询,境内中国银⾏⽹点存取外汇,在发卡银⾏进⾏外汇买卖等功能. 第⼆条 凡具有完全民事⾏为能⼒的中国公民及持有所在国签发的有效⾝份证件的外籍公民均可申领国际借记卡. 第三条 申领国际借记卡须如实填写申请书,申请书中各项资料如有变动,持卡⼈应书⾯通知发卡银⾏.持卡⼈须在发卡银⾏开⽴美元或港币个⼈活期存款账户.在境内与发卡银⾏联⽹的中国银⾏⽹点⽀取外钞及在发卡银⾏进⾏外汇买卖,从相应的外币存款账户⽀出,执⾏中国银⾏个⼈外币存款章程;在境外交易,以美元或港币结算,款项从美元或港币个⼈活期存款帐户⽀出,执⾏本章程.拟以其他可⾃由兑换外汇⽀付,持卡⼈须在交易前在发卡银⾏将其买成美元或港币,存⼊国际借记卡的美元或港币个⼈活期存款账户. 第四条 主持卡⼈可申领附属卡. 附属卡的所有交易均计⼊主卡账户,由主卡持卡⼈承担.发卡银⾏可应主持卡⼈的要求注销其附属卡. 第五条 客户在申领国际借记卡时,须在发卡银⾏开⽴美元或港币为基本账户的活期⼀本通账户.国际借记卡为⽆折户,可凭卡到发卡银⾏要求补打帐单,也可通过发卡银⾏的电话银⾏服务系统查询到⾃⼰的账户余额和交易情况.发卡银⾏不寄帐单.持卡⼈对交易记录有疑义,须在交易发⽣⽇45天内通过发卡银⾏向代理⾏投诉,否则视为持卡⼈确认本⼈账户的所有交易. 第六条 汇⼊汇款、外汇存款、外币现钞、出境⼈员按国家批准的外汇额度购买的现汇,均可存⼊国际借记卡美元或港币活期账户. 第七条 国际借记卡在境外ATM取现每天不得超过2000美元,商户消费每天不得超过10000美元.发卡银⾏对持卡⼈每笔境外ATM成功取现交易收费3美元.每笔ATM、POS联机查询收费0.5美元.国际借记卡消费交易不收附加费. 发卡银⾏对持卡⼈账户联机扣减交易⾦额和⼿续费.交易⾦额加⼿续费⼤于存款⾦额时,发卡银⾏拒付. 第⼋条 国际借记卡遗失,持卡⼈可到发卡银⾏或通过电话向发可银⾏挂失,之后应补办书⾯挂失和补领卡⼿续.挂失和补领卡须按规定交纳挂失费和⼯本费.因密码连续输错及设备故障等,国际借记卡在境外被ATM所吞,持卡⼈可在吞卡⽇后的第⼀个⼯作⽇结束之前凭有效⾝份证件到ATM装机银⾏领取,否则将被其装机银⾏销毁.持卡⼈不得使⽤已挂失卡、卡号不存在的卡、报失卡、被盗卡等.否则,须承担相应的损失和费⽤. 第九条 国际借机卡有效期3年,逾期不清户,发卡银⾏视为⾃动换卡.持卡⼈须承担原卡的全部债务.国际借记卡清户时须将卡全部交回发卡银⾏. 第⼗条 外币活期存款账户每年结息⼀次.存款按相应的活期存款利率计息,如利率变动,按结息⽇现⾏活期利率计息,如清户,按清户⽇现⾏利率计息,不分段计息. 第⼗⼀条 国际借记卡年费,每卡每年⼈民币50元 第⼗⼆条 国际借记卡仅限合法持卡⼈凭私⼈密码使⽤,私⼈密码是证明本⼈⾝份的'唯⼀凭据.持卡⼈不得将私⼈密码向他⼈泄露.否则,须承担因此产⽣的风险及损失.发卡银⾏依据密码为持卡⼈办理的各类交易所产⽣的电⼦信息记录,均为该交易的有效凭证.发卡银⾏所存国际借记卡账户所有交易记录,均为该持卡⼈⽤卡的真实凭据,对持卡⼈有绝对约束⼒. 持卡⼈不得对真实交易拒绝⽀付交易款项. 第⼗三条 持卡⼈使⽤国际借记卡时,必须遵守国家外汇管理有关规定. 第⼗四条 发卡银⾏、代理银⾏、商户及持卡⼈之间的账务争议均按本章程或通过法律途径解决. 第⼗五条 本章程修改或国际借记卡利率、收费项⽬和标准等调整,⼀经公布即为⽣效,⽆需另⾏通知. 第⼗六条 本章程由中国银⾏制定、修改和解释,经中国⼈民银⾏批准后实施.。

2024版银行柜员个人外汇业务操作手册

2024版银行柜员个人外汇业务操作手册

加强员工培训和 管理
定期对员工进行外汇业务知 识和操作技能培训,提高员 工业务素质和风险防范意识。 同时,加强员工管理,确保 员工行为规范、合规。
跨境汇款与结算业务操作指
04

跨境汇款基本概念及分类介绍
跨境汇款定义
指银行客户通过银行系统向境外收款人或境内收款人汇出外汇资金的行为。
跨境汇款分类
按照资金流向可分为汇出汇款和汇入汇款;按照汇款性质可分为贸易项下汇款和非贸易项下汇 款。
银行业监督管理机构
负责对银行个人外汇业务的合规性、风险性等方面进行监督检查, 确保银行业务的稳健运行。
税务部门
负责对外汇交易中的涉税行为进行监管,防止税收流失和避税行为。
个人外汇业务监管政策解读
01
购汇政策
结汇政策
02
03
外汇收支管理
解读个人购汇的年度总额、用途、 申报等规定,确保客户合规办理 购汇业务。
注意事项
柜员需对外币现钞进行仔细辨别,防止假钞流入;对于大额存取, 需进行预约和审批。
外币兑换牌价查询与更新机制
牌价查询
柜员可通过银行内部系统查询实时外汇牌价,包括买入价、卖出价、 中间价等。
牌价更新
外汇牌价会随市场波动而实时更新,银行会定期发布新的外汇牌价, 柜员需及时关注并更新系统数据。
注意事项
跨境汇款手续费收取标准说明
手续费种类
跨境汇款手续费包括汇款手续费、电报费、中转行费 用等。
收费标准
根据汇款金额、汇款方式、收款银行等因素确定具体 的手续费收取标准。
优惠措施
对于符合一定条件的客户或业务,银行可提供手续费 减免或优惠的措施。
异常情况处理流程
汇款失败处理

国际借记卡到期换卡申请流程(精选多篇)

国际借记卡到期换卡申请流程(精选多篇)

国际借记卡到期换卡申请流程(精选多篇)第一篇:国际借记卡到期换卡申请流程招商银行国际借记卡到期换卡流程一、标识:一卡通国际金卡和金葵花卡,即卡面上有VISA/MASTERCARD标志、效期和户主姓名的拼音。

可以提前3个月申请换卡。

二、申请换卡和领卡方式1.通过网上银行(大众版或专业版)申请:登陆“网上银行大众/专业版”――>账户管理――>到期换卡申请――>点击“申请”,按照要求输入相关信息;且只能到开卡行领取新卡片。

若此方式不成功,请通过柜台申请。

2.过招商银行网点柜台申请:持旧卡到我支行柜台办理,可以代为办理,代办人持旧卡并需要知道取款密码。

换卡申请成功后,请于7个自然日后(不含国家法定长假期),本人持旧卡至我支行领取新卡。

为了方便大家办理换卡手续,招商银行淮中支行特意为普华永道公司的员工提供专柜办理。

请大家前往淮海中路398号巴士大厦18楼(近重庆路,中环广场对面)招商银行VIP柜面办理,同时提供办理普卡换金卡、网上银行、信用卡、智能通知存款非现金业务,第一阶段办理时间为11月3日至11月7日,周一至周五9:00~11:30,12:30~16:30。

另一楼营业厅全天可受理。

三、特别提示:国际卡借记卡逾期失效后:1、逾期失效的“金葵花”卡/“一卡通”国际金卡,系统只是暂停了卡片在自助存款机、取款机、商户、境外的交易,除了上述四种交易渠道外,网点柜面仍可受理客户申办的各项业务,其余的网上银行、电话银行等各项业务交易渠道也均不受影响。

2、逾期失效的“金葵花”卡、“一卡通”国际金卡不再享受柜面人工收取的各项费用优惠政策,如异地汇款手续减免等,但仍可享受系统自动免收的手续费优惠。

第二篇:信用卡到期换卡应谨防操作风险信用卡到期换卡应谨防操作风险吴春林利锋2014年09月09日到期换卡是信用卡行业的常用方式,即发卡银行根据信用卡领用合约约定,在持卡人正在使用的卡片到期前为其换发新卡。

对银行而言,不失为一种便利、有效的续约方式。

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国际借记卡业务操作手册目录一、业务架构流程图概述 ..................................................................... ........... 2 (一) “一卡通”金卡和“金葵花”卡客户开户流程图 ............................. 2 (二) “金葵花”卡审批流程图 (3)(三) “一卡通”金卡和“金葵花”卡关户流程图 (4)二、储蓄前台操作 ..................................................................... ...................... 5 (一) 受理申请 ..................................................................... ...................... 5 (二) 开户 ..................................................................... .. (6)三、储蓄后台操作 ..................................................................... ...................... 6 (一) 分行操作 ..................................................................... . (7)1、分行操作菜单界面 ..................................................................... (7)2、分行手工预留号码功能 ....................................................................73、卡号管理功能 ..................................................................... .. (9)4、“金葵花”卡审批 ..................................................................... (15)5、分行制卡操作 ..................................................................... ............ 16 (二) 网点操作 ..................................................................... .. (21)1、网点操作菜单主界面......................................................................212、网点手工预留号码功能 (21)3、网点卡号管理 ..................................................................... (23)4、查询分行制卡情况 ..................................................................... . (27)5、查询客户资料 ..................................................................... (27)6、维护客户资料 ..................................................................... (30)7、审批驳回报表 ..................................................................... (30)8、凭证领用 ..................................................................... .. (31)9、特殊业务 ..................................................................... .................... 33 (三) 境外交易查询 ..................................................................... (34)1、 TS交易查询(美元现汇&美元现钞) (34)2、 RT交易(人民币活期&美元现钞) (37)3、 VP、VA、VF交易 ..................................................................... . (40)4、交易查询字段说明 ..................................................................... . (40)5、境外交易帐户记录情况一览表 (41)1 / 43 “一卡通”金卡和“金葵花”卡电脑操作手册一、业务架构流程图概述(一) “一卡通”金卡和“金葵花”卡客户开户流程图客户填写“金葵花卡”申请书客户填写“一卡通金卡”申请表判断客户申请资格在开户申请表填写银行审批意见提示客户进行选号或确定为机选受理申请操作: 受理申请操作:系统自动核算客户身份证下系统自动核算客户身份证下的的所有本地卡、折、单的总资产,所有本地卡、折、单的总资产,对对于总资产>50W,受理申请成于总资产>5W,受理申请成功,自功,自动生成制卡数据;对于总动生成制卡数据;对于总资产<5W,资产<50W,经网点审批,管理级需经网点主管行长签字后,管理级复核后,进入分行金葵花卡审批复核操作,完成受理申请工作,同工作,审批通过后生成制卡数据。

时生成制卡数据。

申请成功手工记录卡号。

申请成功在申请书上打印卡号制卡室进行制卡打卡工作制卡员打印制卡报表,完成“凭证部门分配”,与管证员交接网点领卡,管证员提供制卡报表,请网点人员予以核对,并在卡片领用登记簿完成签字确认网点主管清点卡片数量,做“主管凭证领用”(国际借记卡菜单)客户凭身份证领卡,柜员查找客户的开户申请表,根据客户的申请卡号向主管做用户领用(一卡通凭证管理菜单),并进行开卡操作。

2 / 43 “一卡通”金卡和“金葵花”卡电脑操作手册(二) “金葵花”卡审批流程图网点金葵花卡申请未达到申请资格,网点行长审批审批拒绝,申请失败达申请资格,申请成功审批通过,管理级复核操作,网点申请成功,资料进入分行审批分行每日查看“金葵花卡待审批报表”分行每日进行核实、审批审批通过审批拒绝,申请失败网点每日查看“金葵花卡被拒生成制卡数据客户列表”,逐一通知客户说明:金葵花卡审批拒绝后,申请卡号自动与该客户进行锁定一个月,一个月内,客户再申请按原卡号申请;一个月期满,客户未再申请,该号码将自动释放至网点为可用号码。

3 / 43 “一卡通”金卡和“金葵花”卡电脑操作手册(三) “一卡通”金卡和“金葵花”卡关户流程图客户提出关户申请柜员接受客户申请,进行基本帐户外的其他子帐户关户进行关户申请电脑操作,同时收回客户卡片,进行剪卡操作,做废卡处理关户申请40天后,客户临柜办理关户手续(系统会自动判断是否进行了关户冻结且满40天),柜员接受申请,核验资料后,办理基本帐户活期关户操作办理国际卡基本帐户活期关户操作;子帐户关户成功后,立即进行关客户操作注:“一卡通”金卡和“金葵花”卡基本帐户活期关户和关客户均为手工无卡操作。

4 / 43 “一卡通”金卡和“金葵花”卡电脑操作手册二、储蓄前台操作(一) 受理申请说明:(1)客户号的生成有指定号码申请和随机号码申请两种方式。

指定号码申请即指客户选定卡号,并以该号码进行申请,此时,客户号处应输入客户选定的卡号;若客户对卡号无特别要求,可进行机选号码申请。

机选号码方式即在客户号处不进行输入,申请成功后,系统会自动提示并打印申请的客户号。

(2)中文姓名、拼音/英文姓名、ID号、出生日期为必输项。

家庭电话、公司电话、移动电话三个电话中必须输入一个电话。

(3)对帐单寄送方式根据客户申请开户申请书上的勾选进行选择,系统操作上,若选择了家庭地址,则界面中“家庭地址”、“家庭邮编”、“家庭电话”中三项必须输入。

(4)本行行员进行申请,需要在开户申请书上列明员工编号,凭此选择此处的行员标志。

(5)系统会自动根据客户号检测客户的总资产,若客户满足申请资格要求,受理申请成功,;若客户不满足申请资格要求,需经网点主管行长签字,管理级权限复核后,完成受理申请工作。

一卡通金卡受理申请成功后,即时在分行制卡室生成制卡数据。

5 / 43 “一卡通”金卡和“金葵花”卡电脑操作手册(二) 开户说明:开户可理解为卡片激活,同时为客户设置交易密码、查询密码、国内&国际POS消费限额。

三、储蓄后台操作说明:“一卡通”金卡和“金葵花”卡的储蓄后台操作,分为总、分、支三级。

总行功能集中体现在境外交易清算;分行功能集中体现在分行卡号管理、客户审批和国际卡制卡管理;支行工功能集中体现在网点国际卡卡号管理、客户资料管理和国际卡凭证管理。

6 / 43 “一卡通”金卡和“金葵花”卡电脑操作手册(一) 分行操作1、分行操作菜单界面2、分行手工预留号码功能通过该功能实现从00级卡号库中预留号码为31级号码。

操作界面7 / 43 “一卡通”金卡和“金葵花”卡电脑操作手册说明:, 手工预留按BIN号进行预留, 分行每次预留号码数量限制为1-999个, 预留结果数量以实际从号码库中预留的数量为准, 预留尾数指从从最后一位倒数的预留位数。

其中“B“指生日,输入格式参照为“800501”操作结果界面说明:预留号码数量结果会给予提示,预留成功后可通过查看分行级卡号实现,8 / 43 “一卡通”金卡和“金葵花”卡电脑操作手册3、卡号管理功能(1) 分行卡号查询和打印说明:, 提供按照BIN号查询:起始卡号和结束卡号为必输项。

且必须以国际卡BIN号起始,起止卡号的BIN号需一致。

, 状态码“B”、“C”、“D”、“Z”对于分行查询为无用选择。

, 分行卡号查询一次最多查询500个号码,若检测起止卡号段内卡号超过500个,会给予提示,需要重新定义起止卡号段进行查询。

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