比较银行制度

1.金融体系---是指一个

经济中的资本流通的

基本框架，是各种金融

要素相互联系相互制

约构成的有机整体

金融体系的构成要素

有①货币制度规范的

货币流通②金融机构

③金融市场④金融工

具⑤金融制约与监管2.支付清算系统---是一

国或地区对伴随着经

济活动而产生的交易

者之间，金融机构之间

的债券债务关系进行

清偿的系统

3.双线银行制度---又称

双轨，双重银行制度，

是指美国历史上形成

的，由联邦政府注册管

理的国民银行和由州

政府注册管理的州银

行并存的一种商业银

行制度

4.单一银行制度---指美

国历史上实行的商业

银行的业务只由一个

独立的机构经营而不

设分支机构的银行组

织机构制度

5.全能银行---也叫综合

性商业银行，是指商业

银行不仅可以经营一

切银行业务，还可以全

面从事证券，保险，租

赁等金融业务，所形成

的综合的全面的银行

经营模式

6.脱媒---指由于美联储

规定银行储蓄存款利

率上限，以及和其他金

融机构的竞争，商业银

行存贷款大幅度减少

的非中介化现象。7.自由银行制度---是指

美国1837年到1863年

之间实行的任何个人

或者集团只要有充足

的资本并履行法定的

义务，即可向所在的州

政府申请领取执照并

开设银行的银行制度。

8.美元霸权---是指美国

凭借美元的国际货币

地位引导和塑造一系

列有利于其领导和支

配事务安排

9.奥尔德里奇方案---美

国共和党参议员1911

年11月16日向国会国

家货币委员会提交的

效仿英格兰银行建立

高度集中而又相对独

立的美国中央银行—

—全国储备协会的银

行改革计划，这是美国

在建立央行制度过程

中的尝试，但美国倡导

分权，实行联邦制，并

最后被否决，最后形成

二元制央行体系。

10.布雷顿森林体系---二

战以后形成的以美元

为中心的货币体系，即

美元和黄金挂钩，其他

货币和美元挂钩的双

挂钩货币体系

11.储蓄贷款协会---是一

种在政府支持和监管

下专门从事储蓄业务

和住房抵押贷款的非

银行金融机构，通常采

用互助合作制或股份

制的组织形式。

12.CDO（担保债务凭证）

----将有现金流量的资

产汇集群组，然后做资

产包装分割，进行信用

评级后出售。

二、填空题

1.从宏观经济看，资

本形式包括（储蓄）

和（投资）。

2.1790年，一些证券

交易商成立了美国

第一家证券交易所

（费城证券交易

所）。

3.1792年，24名经纪

人在华尔街签订了

（《梧桐树协定》）

成为纽约交易所的

前身。

4.各国金融机构体系

包括（中央银行）、

（商业银行）、（非

银行金融机构）。

5.英国海外银行机构

主要有英国海外银

行、外国银行、国

际财团银行。

6.德国银行机构包括

信贷银行、区域性

银行、私人银行、

外国银行。

7.日本的商业银行有

都市银行、地方银

行、外国银行。

8.美国通用汽车承兑

公司的金融服务行

为两大类：消费金

融、公司金融。

9.1929-1933年经济

危机后美国国会通

过的一系列加强金

融监管的法律有

（1933年银行法）、

（1935年银行法）、

（1933年证券法）、

（1934年证券交易

法）。

三、判断改错

1.商业银行是金融体系

的核心。（×）中央

银行

2.金融市场进行融资活

动是一种储蓄向投资

的直接转化机制。（√）

双方通过证券交易直

接实现资金融通

3.大股东对企业的监督

行为称为用手投票。

（√）大股东持有较多

股份，在企业经营决策

中有较大话语权。

4.根据联邦储备法规定

美国的州银行必须加

入联邦储备体系。（×）

国民银行必须加入，州

银行自愿。

5.历史上英国的金融监

管以自律监管为主。

（√）这是英国金融发

展历史原因造成的。6.美国南北战争期间杰

伊库克公司创立新的

证券交易模式—证券

承销团。（×）是证券

分销模式

7.美国进出口银行具有

执行美国对外援助计

划的职责。（√）是美

国政策性银行，是政府

所属的独立企业。

8.公开披露的上市公司

信息是各国金融市场

监管的核心。（√）只

有信息披露，才能坚持

“三公”原则。

9.小股东对企业的监督

行为称为用手投票。

（×）用脚投票，小股

东缺少话语权。

10.财务省是日本的综合

性金融监管机构。（×）

金融厅才是11.英格兰银行从法律上

从属于英国财政部。

（√）这是英国相关法

律规定的，英格兰银行

是政策执行机构，要遵

从财政部的领导。

12.传统上的美国大企业

是商业银行贷款业务

最基本的客户群。（×）

中小企业才是。

三、简答题

1.英国20世纪80年代

金融大爆炸

答：20世纪80年代伦敦

证券交易所，进行了电子业

务和全能业务的改革，对世

界金融业产生了很大的震

动，称之为“金融大爆炸”。

第一，取消了对证券交

易商和证券经纪人的传统

限定，将两者统称为证券经

纪人，他们可以进行证券经

营，也可以代客买卖证券。

第二，交易所可以自由

收取佣金，展开竞争。

第三，允许大公司直接

进入交易所进行交易，放宽

了对会员制度的审查。

第四，允许交易所会员

外其他的金融机构和外资

机构进入市场。

第五，交易所改用电子

业务，提高证券交易所的效

率，实行24小时全球化的

经营。

2、法人治理结构（论述）

答：法人治理结构是一种对

公司进行管理和控制的体

系，明确规定公司参与者的

责任和权力分布。

美国模式：○1股东大会，理

论上是公司最高权力机构，

但不可能常设，于是委托大

股东成为组成董事会，将日

常决策权力委托给董事会。

○2董事会，是股东大会的常

设机构，1）在董事会内部

设立不同的委员会，以便协

助董事会更好的决策，2）

董事分成内部董事和外部

董事。○3首席执行官，董事

会将部分经营权力转交给

代理人执行，这个代理人就

是公司政策执行机构的最

高负责人。○4外部审计制度

的导入，在美国模式中，公

司没有监事会，而是由公司

聘请专门的审计事务所负

责有关公司财务状况的年

度审计报告。

德国模式：○1商业银行是公

司主要股东○2法人持股或

法人相互持股○3严密的股

东监控机制：1）业务执行

职能和监督职能相分离2）

职工参与决定制度

2.支付清算功能的作

用

答：①金融体系的支付清算

功能关系到资金流通的是

否通畅被誉为现代经济流

通的基础设施②现代金融

体系的支付清算功能有利

于规避和防范金融风险③

可以为中央银行的货币政

策服务

4．美国是如何形成以金融

市场为主导的金融体系。

答：市场主导的金融体系，

是指以金融市场为主导的

市场经济。美国市场主导的

金融体系形成主要由于三

方面:

○1贯穿于美国金融发展史

两种货币价值观的影响。1）

联邦主义主张建立一个统

一经营的国家银行系统，并

由联邦政府的特许银行经

营权。2）平民主义主张有

州政府特许银行经营权，反