银行法律合规部经理培训：银行法律实务及金融不良资产处置风险控制共94页
金融行业风险管理与合规培训ppt
风险控制策略与措施
风险识别
通过收集内外部数据、分 析市场趋势和行业动态， 识别潜在的风险因素。
风险评估
对已识别的风险进行量化 和定性评估，确定风险的 大小、发生概率和可能造 成的损失。
风险限制
根据风险承受能力和业务 发展需求，设定风险限额 ，控制风险的敞口。
风险缓释策略与工具
多样化投资
通过分散投资降低非系统性风险 ，将资金分配到不同的资产类别
保障业务安全
有效的风险管理能够减少金融业务中 的风险损失，避免因风险事件引发的 重大危机，从而保障业务的稳健发展 。
提高竞争力
满足监管要求
金融行业受到严格的监管，合规风险 管理是金融机构必须履行的义务，也 是防范法律和声誉风险的重要保障。
良好的风险管理能力有助于金融机构 在激烈的市场竞争中获得优势，提高 客户信任度和忠诚度。
波动和潜在风险。
风险报告法
定期收集各部门的风险 信息，汇总分析并形成
风险报告。
风险评估的标准与流程
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风险评估标准
根据风险发生的可能性和 影响程度，制定相应的评 估标准。
风险评估流程
包括风险信息的收集、风 险的初步判断、风险的详 细分析和风险的最终确定 等步骤。
风险等级划分
根据风险评估结果，将风 险划分为不同等级，以便 采取相应的应对措施。
和市场。
衍生品对冲
利用衍生品如期货、期权等对冲工 具，降低市场风险和波动性。
信用评级
对借款人或投资项目进行信用评估 ，选择信用等级较高的合作伙伴。
风险控制与缓释的监控与调整
定期回顾与更新
定期对风险控制策略和缓释措施进行回顾和更新 ，确保其与市场环境和业务变化保持一致。
银行法制教育培训内容
银行法制教育培训内容通常涵盖以下几个方面：
法律法规知识：培训内容会介绍相关的法律法规，如《中华人民共和国银行业监督管理法》、《商业银行法》等，让员工了解银行业的法律依据和规范。
银行业务法律风险：培训内容会重点关注银行业务中的法律风险，包括个人贷款、企业贷款、理财产品、信用卡等方面的法律风险，使员工能够正确处理业务中的法律问题。
合规要求：培训内容会介绍银行的合规要求，包括反洗钱、反恐怖融资、防范金融诈骗等方面的规定，帮助员工了解合规要求，防范和排除违规行为。
金融消费者权益保护：培训内容会强调金融消费者权益保护的重要性，介绍相关法律法规和制度，并培养员工关注客户权益、诚信经营的意识。
金融法律案例分析：培训内容还会通过具体案例的讲解，帮助员工更好地理解和应用法律法规知识，培养员工的法律思维和分析能力。
通过这些培训内容，银行员工能够提高法律意识和法律素养，更好地遵守法律法规，保护银行和客户的合法权益，确保银行业务的合规性和稳健发展。
同时，也能够增强员工对金融消费者权益保护的重要性的认识，提升服务质量和客户满意度。
法律风险防控与合规管理培训ppt
提升企业竞争力
合规经营有助于提高企业的信誉度和 市场竞争力，从而获得更多的商业机 会。
法律风险防控的策略与措施
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建立健全法律风 险防控体系
完善合同管理制 度
加强知识产权保 护
规范劳动用工管 理
关注反垄断法合 规
企业应建立专门的法律事 务机构或配备专业的法律 顾问，负责制定和执行法 律风险防控策略。
强化合规风险评估与监控
建立合规风险评估体系，定期对合规风险进行评估和监控，及时发 现和解决潜在风险。
完善合规风险应对机制
制定针对不同风险的应对措施，包括预防、纠正和补救等措施，确 保风险得到及时有效控制。
合规管理培训与意识提升
开展合规培训
定期组织合规培训，提高 员工对合规管理的认识和 理解，增强员工的合规意 识。
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企业法律风险管理
企业法律风险的识别与评估
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法律风险识别
通过收集企业内外部信息 ，识别出可能引发法律纠 纷、处罚或损失的各种风 险因素。
法律风险评估
对识别出的风险因素进行 量化和定性评估，确定风 险等级和影响程度。
风险地图绘制
将识别和评估结果以可视 化方式展示，为决策者提 供直观的风险分布情况。
制定合规管理政策
明确合规管理的目标、原则、范 围和责任，为合规管理提供指导
和依据。
设立合规管理机构
设立专门的合规管理机构或合规岗 位，负责监督和执行合规管理制度 。
制定合规管理流程
明确合规管理流程，包括合规风险 的识别、评估、监控和应对等环节 。
合规管理流程优化
优化合规风险识别机制
通过定期风险评估、内部审计和外部监管等多种方式，全面识别 企业面临的合规风险。
不良资产清收处置的法律合规风险和防范对策
不良资产清收处置的法律合规风险和防范对策摘要：不良资产清收处置是金融机构关键的业务活动之一，但同时也伴随着复杂的法律合规风险。
本文将探讨在这一领域的法律合规挑战，包括债务追索、隐私、和民事诉讼法律风险，并提供了相应的防范对策，以帮助金融机构降低法律风险，确保清收处置过程的合法性和合规性。
关键词：不良资产，法律合规，风险管理，防范对策引言：不良资产清收处置是金融行业不可或缺的一环，其目标是恢复逾期贷款或不良资产的价值，以保护金融机构的利益。
然而，在这一领域，金融机构必须面对各种法律合规风险，这些风险可能源于债务追索、隐私法律要求和潜在的民事诉讼。
为了成功处理不良资产并降低法律风险，金融机构必须制定和执行有效的防范对策。
一、不良资产清收处置的法律合规风险（一）法律风险概述在不良资产清收处置过程中，金融机构面临各种法律合规风险。
这些风险涵盖了多个方面，包括债务追索、隐私、以及民事诉讼法律风险。
以下是对这些法律风险的详细概述：1.债务追索法律风险债务追索是不良资产清收的核心任务之一，但它伴随着一系列法律风险，其中一些包括：（1）违反债务人权益的风险：在债务追索过程中，金融机构必须确保不侵犯债务人的权益。
这意味着在催收过程中不得使用威胁、滥用法律程序或采取不合法手段。
违反这些规定可能导致法律问题和诉讼。
（2）诉讼风险：当债务人拒绝履行债务或提出反诉时，金融机构可能卷入诉讼。
诉讼过程可能会导致法律费用的增加，同时也增加了不确定性，因为法院的判决可能对清收结果产生重大影响。
（3）合规性风险：金融机构必须确保债务追索程序遵守适用的法规和法律规定。
违反合规性要求可能导致法律制裁，包括罚款和法律诉讼。
2.隐私法律风险在不良资产清收处置中，金融机构通常需要处理客户的个人信息。
因此，隐私法律风险成为一个不容忽视的问题。
这些风险包括：（1）未经授权的信息处理：处理客户敏感信息时，金融机构必须获得适当的授权或明确同意。
未经合法授权的信息处理可能违反隐私法规。
银行经营管理中常见法律风险及其防范培训课件
授信业务法律 风险
战略转型谋发展 法律合规护远航
第二章 柜面业务法律风险防范
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2.1 案例一
一日，客户王某到储蓄网点办理存款业务。其在存款凭证上填入存款金额为78,640元 后，将存款凭证和现金交给经办柜员。柜员随即将现金移至与其工作台连接的另一张桌上， 旁边的另外两名储蓄柜员使用点钞机对现金进行了清点。清点后发现王某实际所交现金比 其在凭证上填写的金额少5,000元。王某遂与柜员就所交现金数额发生争议。应王某要求， 该网点调取了现场监控录像供双方查看。之后，王某按经办柜员要求以柜员清点的现金金 额重新填写了一张存款凭证并办理了存款业务。
银行业常见法律风险防控
第一章 商业银行法律风险概述
第三章 授信业务法律风险防控
第二章 柜面业务法律风险
防控
第三章 协助执行法律风险防控
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第一章 商业银行法律风险概述
第一章 商业银行法律风险概述
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1.1 商业银行法律风险定义
法律风险是指由于公司外部的法律法规环境发生变化或者自身没有依照法 律或合同规定有效行使权力、履行义务，导致发生负面法律后果的可能性。
范围界定：巴塞尔银行监管委员会在《有效银行监管和性原则》中以列举 的方式对法律风险下的定义。核心原则指出，法律风险主要表现为因下列 情形而引发的风险：（1）不完善或者不正确的法律意见或者业务文件；
（2）工现作有法律可能职无责法解决与银行有关的爱法好律问题；（3）法院针对特定
银行作出的判决；（4）影响银行和其他商业性机构的法律可能发生变化； （5）开拓新业务且交易对手的法律权利不明确。
银行行业风险控制培训ppt
该银行积极拓展资金来源，通过吸收定期 存款、发行债券等方式增加资金储备，提 高资金稳定性。
流动性应急预案
流动性监测与报告
该银行制定了详细的流动性应急预案，通 过建立流动性互助机制、备付金制度等措 施，确保在紧急情况下能够迅速应对。
该银行定期监测和报告流动性状况，及时 发现和解决潜在的流动性风险问题，确保 银行的流动性安全。
律风险。
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银行行业风险控制体系
风险识别与评估
总结词
风险识别与评估是银行行业风险控制体系的基础，通过识别和评估潜在风险， 为后续的风险控制提供依据。
详细描述
银行应建立完善的风险识别机制，通过定性和定量分析，对各类业务和产品进 行全面、系统的风险排查。同时，银行应对识别出的风险进行评估，确定风险 的性质、程度和影响范围，为后续的风险控制提供依据。
应对措施：银行应建立流动性管理体 系，保持足够的流动性储备，并积极 管理资产负债表结构。
法律风险
法律风险是指因违反法律或合同 规定而导致银行遭受损失的风险
。
应对措施：银行应建立法律风险 管理体系，确保业务活动符合法 律法规和合同规定，并及时采取
措施应对法律纠纷。
监管要求：银行应遵循监管机构 关于法律风险管理和合规性的要 求，确保能够及时发现和纠正法
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银行行业风险类型
市场风险
市场风险是指因市场价格变动（ 例如利率、汇率、股票价格和商 品价格）而导致银行头寸损失的
风险。
应对措施：银行应定期评估市场 风险，并采取相应的对冲策略， 如使用衍生品进行套期保值。
监管要求：银行应按照监管机构 的要求，定期提交市场风险报告 ，并确保符合资本充足率的要求
未来银行行业风险控制的发展趋势
银行经营管理法律风险及其防范培训课件
第二章 柜面业务法律风险防范
2.3 柜面业务法律咨询
4.问：某支行咨询其储户因车祸昏迷入院，其配偶须提前支取其未到 期的定期存单来支付医疗费用，问应当如何操作？
答：储户丧失民事行为能力的，根据《民法通则》第十八条的规定， 监护人为维护被监护人的人身、财产等合法权益，可以处理被监护人的财 产。监护人的顺序为配偶、父母、成年子女（注意：未满18岁，但能够以 自己的收入为主要生活来源的未成年沟人通可以视为完全民事行为能力人）。 为避免我行陷入此类诉讼纠纷各分支机沟通构在具体处理过程中，需要由监护 人选定的取款人出具由主治医生签字的诊断书及相关医学证明文件，该储 户的身份证证件、取款人及各监护人与该储户的身份关系证明（如结婚证、 户口本）、各监护人一直同意取款人支取该储户存款的申明（各监护人须 共同到场确认。如下示例：
风险防控启示 储蓄机构经办人员不仅要保证业务结果准确，也要注意业务办理过程严格合规，避免因 操作过程存在瑕疵导致承担不利后果。
第二章 柜面业务法律风险 2.2 柜面业务案例二
一日，王某持本人身份证和其夫张某身份证到储蓄网点申请就张某名下定期储蓄存单10
万元代为挂失。网点受理该笔业务7日后，一男子与王某到网点办理后续支取手续，该男子自
人造成的损失，应由存款人承担责任。对于凭证上的客户签字，储蓄机构没有义务核验真伪，因此
不论鉴定结论如何，均应与认定储蓄机构是否存在过错无关。
这个案例带给我们临柜人员的启示是：应严格按照《储蓄管理条例》和信用社规章制度的具体
要求履行好身份信息核查工作。在实际工作中的体现就是：需留存复印件的留存复印件，需联网核
沟通
调查发现在查询和办理冻结手续的时间间隔内，该账户支出了两笔款项， 金额合计为46万元。
银行合规风险管理培训PPT
银行合规风险管理培训
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✓ 各单位开办新业务、设立新机构、适用新技术是否存在新的合规风险点
合规风险的收集与预警
✓ 各个部门均有责任及时发现并报告合规风险预警信号；部门均有责任及时发现并报告合规风险预警 信号
✓ 委员会根据预警信号的影响范围和可能对我行造成的损害程度，分别采取不同的应对措施 ✓ 预警信号相关部门应根据委员会的要求，积极采取应对措施消除有关预警信号，有效防范合规风险
因97年金融危机倒闭…… 10家韩国商业银行
成功
美国银行、花旗银行 HSBC、 瑞银集团 苏格兰皇家银行 安盛、安联 Prudential（保诚） Zurich(苏黎世） 摩根、高盛
重要
对一个企业而言 有三点最重要
完善的法人治理结构 合规的经营理念
严密的风险控制体系
合规管理知识不合规-Leabharlann 企业造成的后果合规管理运行体系
常规报告
合规工作整体情况报告报告的内容应当包括但不局限于以下内容：报告期合规风险状况 的变化情况、已经识别的违规事件和合规缺陷、已经采取或者建议采取的纠正措施等等。 该报告应当采取双线报告制，向所在分（支）行行长和主管行长报告
常规报告
如发现任何异常情况，各分（支）行合规管理部门应当立即通过电话或其他方式迅速向 总行合规管理部门及本行主管领导报告全行的任何一名员工如认为有必要均可以越级直 接向总行合规管理部门或者高级管理层报告合规方面的异常情况
《银行案件防控与职务道德专项培训》
银行案件防控与职务道德专项培训课程背景：近些年来，金融界大案要案频发，暴露出银行业金融机构令人寒心的合规，对于银行来说损失的不仅仅是自身和客户的资产，还有自己的赖以生存信誉，更有甚者许多同行因他人的犯罪行而背负上了渎职的刑事罪名，酿成了不知多少人间悲剧，在这样的背景下银监会出台了《中国银保监会关于预防银行业保险业从业人员金融违法犯罪的指导意见》（银保监办发【2020】18号）、《中国银保监会关于印发银行保险机构涉刑案件管理办法（试行）的通知》（银保监办发【2020】20号）、《中国银保监会办公厅关于银行保险机构涉刑案件信息报送管理有关事项的通知》（银保监办发【2020】55号）等一系列文件。
为了维护银行和保护自身的合法利益，反“职务犯罪”合规操作是每位银行人共同努力的方向；本课程基于大量事实，带领广大学员走进一个又一个所谓的“梦想”，去感受一下梦破灭后的悲惨，并总结及吸取经验，为我们行内进行预防职务犯罪提供可操作性方案。
课程目标：■全面提高学员对“违规”所产生的危害行为有更深层次的认知；■树立学员案件防控与反职务道德犯罪防范的意识和决心；■通过大量他行血淋淋的真实案例分析，总结经验教训，避免类似风险再次发生。
课程时间：2天，6小时/天课程对象：银行业从业人员课程方式：理论结合实践，配合案例研讨式教学，强调互动课程大纲第一讲：《关于预防银行业保险业从业人员金融违法犯罪的指导意见》（银保监办发【2020】18号）文件解析1. 《中国银保监会关于印发银行保险机构涉刑案件管理办法（试行）的通知》银监发〔2020〕20号文，再一次重提金融从业人员职业道德，可见其意味深长2. 特殊时期请特别注意，准确把握《指导意见》的主要内容3. 金融从业人员行为评价正式列入招聘、任职、薪酬发放和职位晋升的重要依据4. 首次正式提出金融机构不得以纪律处分代替法律制裁的意义小结：“银行人”的使命与责任——紧跟监管动态，检视自身业务运行，力求风险管控贴合监管要求。
银行业合规与监管应对2024年金融行业法规的新变化培训课件
监管框架及机构职责
监管框架：银行业监管框架通常包括监 管机构、监管法规、监管指标和监管措 施等方面。
采取必要的监管措施，确保银行稳健经 营。
监督和评估银行的合规状况和风险水平 。
监管机构职责 制定和执行监管法规和政策。
法律法规体系及行业标准
法律法规体系
银行业法律法规体系主要包括《中华人民共和国银行业监督 管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等相关法律法规 。
资本缓冲机制引入
新法规引入了资本缓冲机制，要求银行在满足最低资本充足率要求 的同时，还需保持一定的资本缓冲。
监管惩罚措施加强
对于资本充足率不达标的银行，新法规将采取更为严格的监管惩罚 措施，包括限制业务扩张、提高监管评级等。
风险管理及内部控制要求提升
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全面风险管理框架建立
新法规要求银行建立全面风险管理框架，覆盖各 类风险，并加强风险识别、评估、监测和报告。
提高合规意识
强化监管要求
培训将重点解读新法规对银行业监管 的要求，提升银行在监管方面的应对 能力。
通过培训，增强银行从业人员的合规 意识，确保银行业务的合规性，降低 违规风险。
2024年金融行业法规新变化概述
资本管理新规
对银行资本充足率、杠杆率等 资本管理指标进行更加严格的
监管，确保银行稳健经营。
加强合规文化建设
通过培训、宣传等多种方式，提高全员合规意识，营造“ 人人合规、事事合规”的良好氛围。
完善合规管理组织架构
设立专门的合规管理部门，配备专业的合规管理人员，确 保合规管理工作的独立性和权威性。
加强风险识别、评估与处置能力
强化风险识别能力
运用大数据、人工智能等技术手 段，提高对潜在风险的识别能力
银行合规培训内容
银行合规培训内容全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：银行合规是指金融机构严格遵守法律法规和监管规定的行为，以确保银行业务合法、规范和稳健运行的制度。
在当前金融市场风险增多的背景下，银行合规尤为重要。
银行合规培训成为银行业务人员必备的培训内容之一。
一、合规意识培训合规意识培训是银行合规培训的基础，通过教育培训使银行从业人员认识到合规的重要性，树立合规自觉意识，从而有效规避合规风险。
合规意识培训主要包括以下内容：1. 法律法规知识：介绍中国金融监管法律法规和银行合规规定，使银行从业人员了解行业标准和合规要求。
2. 风险防范意识：教育员工防范市场风险、信用风险、操作风险等多种风险，提高员工风险意识，从源头上减少风险发生的可能性。
3. 遵纪守法意识：加强员工的遵纪守法意识，不违法乱纪，不越红线，不触底线，保持银行业务的稳定和健康发展。
二、内控制度培训内控制度培训是银行合规培训的重要组成部分，通过教育培训使银行从业人员了解内部控制制度和流程，做到内部控制有效运作，确保银行业务风险可控。
内控制度培训主要包括以下内容：1. 内部控制流程：介绍内部控制流程，使员工了解内部控制的核心要素和运作机制，提高内部控制的有效性和可靠性。
2. 内控手册规范：培训员工按照内控手册执行工作，确保流程规范，减少内部操作风险。
3. 内部审计意识：提高员工的内部审计意识，主动发现和解决内部问题，加强内部监督，保证内部控制制度的有效实施。
三、监管要求培训1. 监管政策解读：解读监管政策规定，使员工了解监管要求，确保业务符合监管标准。
2. 监管报告准备：培训员工的监管报告编制技能，使员工熟悉监管报告的制作流程和要求，确保监管报告准确、及时提交。
3. 监管自查意识：加强员工的监管自查意识，自觉遵守监管要求，主动排查问题，防范风险隐患，保持与监管机构的良好沟通和合作。
四、新规宣讲培训1. 新政策解读：介绍新出台的政策和法规，使员工了解政策背景、重点内容和实施要求，做好政策落实和整改工作。
2024版银行业法律合规与内部控制的培训总结与展望
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内部控制有助于优化银行业务流程，提高运营效 率，降低运营成本。
确保信息பைடு நூலகம்确
内部控制能够确保银行信息的准确性和可靠性， 为决策层提供准确的数据支持。
培训目标及预期成果
增强法律意识
通过培训，使银行从业人员充分认识到法律合规 的重要性，增强法律意识。
完善内部控制体系
通过培训，推动银行进一步完善内部控制体系， 提高风险管理水平。
知识技能掌握情况评估
知识理解
通过课堂测试、案例分析等方式，评估学员对于银行业法律合规与内部控制相关知识的 理解程度。结果显示，大部分学员能够较好地掌握相关知识，具备了一定的理论基础。
技能运用
通过模拟演练、角色扮演等方式，评估学员在实际工作中运用所学知识的技能水平。结 果显示，学员能够初步运用所学知识解决实际问题，但还需要在实践中不断积累经验。
失败案例分析 剖析了部分银行业在合规管理方面的失败案例， 深入探讨了它们的失败原因和教训，提醒其他银 行引以为戒。
经验教训总结 总结了成功与失败案例中的经验教训，强调了银 行业在合规管理中需要关注的重点和难点，提出 了相应的改进建议。
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内部控制培训内容回 顾
内部控制基本原理和框架
内部控制定义
内部控制是企业为达到经营目标，确 保财务报告的可靠性，遵循相关法律 法规，提高经营效率和效果而采取的 一系列措施和程序。
内部控制体系完善方向探讨
强化风险管理
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银行将进一步完善风险识别、评估、监测和报告机制，提高风
险管理的全面性和有效性。
提升内部审计独立性
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加强内部审计的独立性和权威性，确保审计结果客观公正，为
银行稳健运营提供有力保障。
不良资产清收从业人员专业能力培训项目
不良资产清收从业人员专业能力培训项目不良资产清收是指银行等金融机构通过处置不良资产，收回违约债务，以减少风险和恢复资金流动性的一种业务活动。
随着金融市场的发展和金融风险的加大，不良资产清收从业人员的专业能力培训变得尤为重要。
本文将从培训内容、培训方式以及培训效果三个方面探讨不良资产清收从业人员专业能力培训项目。
不良资产清收从业人员专业能力培训的内容需要包括法律法规知识、金融知识、风险管理知识等方面的内容。
法律法规知识是不良资产清收从业人员必备的基础知识，他们需要了解相关法律法规的制定背景、适用范围以及具体实施细则。
金融知识则包括金融市场的运作机制、不良资产的种类和特点等内容，这些知识对于不良资产清收工作的顺利进行至关重要。
此外，风险管理知识也是不可或缺的一部分，从业人员需要学习如何评估和管理风险，以降低不良资产清收过程中的损失。
不良资产清收从业人员专业能力培训可以采取多种方式进行。
传统的培训方式包括线下培训和面对面培训，这些方式可以通过组织专业讲座、研讨会等形式进行，以便不良资产清收从业人员与专家进行深入交流和学习。
此外，随着信息技术的发展，在线培训也成为一种便捷和高效的培训方式。
通过网络平台，不良资产清收从业人员可以随时随地进行学习，充分利用自己的碎片时间提升专业能力。
不良资产清收从业人员专业能力培训的效果需要通过考核和评估来进行评价。
培训机构可以设计专业能力测评系统，对从业人员的知识掌握程度、解决问题的能力以及沟通协作能力进行评估。
通过评估结果，可以及时发现不足之处，有针对性地进行进一步培训和提升。
此外，培训机构还可以与金融机构合作，开展实际案例的模拟操作，让从业人员在实践中提升专业能力，增强工作技巧。
不良资产清收从业人员专业能力培训项目的内容应包括法律法规知识、金融知识、风险管理知识等方面的内容；培训方式可以采取线下培训、面对面培训和在线培训相结合的方式；培训效果可以通过考核和评估系统进行评价，同时通过实际案例的模拟操作提升实践能力。
不良资产处置法律实务及案例分析
不良资产处置法律实务及案例分析不良资产处置法律实务及案例分析金杜律师事务所合伙人程珂2021.5目录一、不良资产概述二、不良资产处置概述三、打包出售四、资产证券化五、金融机构重组中的不良资产处置六、不良资产清收过程中的实务问题第2页一、不良资产概述1.不良资产的定义《中国银行业监督管理委员会、财政部关于印发〈不良金融资产处置尽职指引〉的通知》(银监发〔2021〕72号)将“不良资产”定义为：“银行业金融机构和金融资产管理公司经营中形成、通过购买或其他方式取得的不良信贷资产和非信贷资产，如不良债权、股权和实物类资产等。
”第4页2.不良资产分类商业银行的不良资产，主要指不良贷款以及非信贷不良资产。
不良贷款分类目前现行有效的商业银行贷款分类规定是中国银监会2021年7月3日颁布实施的《贷款风险分类指引》,该《指引》适用于各类商业银行、农村合作银行、村镇银行、贷款公司和农村信用社。
非信贷资产的风险分类农村合作金融机构-中国银监会颁布的《农村合作金融机构非信贷资产风险分类指引》,分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。
商业银行-适用的非信贷资产风险分类指引还没有出台。
中国银监会《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》第4条规定：“非信贷不良资产分类标准另行制定，制定前可参照贷款五级分类标准掌握。
”第5页3.商业银行不良资产的监管要求银监会对商业银行的风险监管指标要求不良资产率-不良资产与资产总额之比，不应高于4%;不良贷款率-不良贷款与贷款总额之比，不应高于5%;资产损失准备充足率-信用风险资产实际计提准备与应提准备之比，不应低于100%;贷款损失准备充足率-贷款实际计提准备与应提准备之比，不应低于100%。
――银监会《商业银行风险监管核心指标(试行)》第9条、第13条第6页二、不良资产处置概述1.不良资产处置的定义“……对不良金融资产开展的资产处置前期调查、资产处置方式选择、资产定价、资产处置方案制订、审核审批和执行等各项活动。
银行金融不良资产处置常用法规政策全书
（三）司法解释
最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》有关担保制度的解释 最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》物权编的解释（一） 最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定
（四）司法业务文件
最高人民法院关于审理涉及金融不良债权转让案件工作座谈会纪要 最高人民法院关于判断确定的金融不良债权多次转让人民法院能否裁定变更 执行主体请示的答复 最高人民法院关于广州中谷投资有限公司与中国银行股份有限公司茂名分行、 中国东方资产管理公司广州办事处、顺威联合资产管理有限公司不当得利纠纷一 案请示的答复 最高人民法院关于审理金融资产管理公司利用外资处置不良债权案件涉及对 外担保合同效力问题的通知 最高人民法院关于审理涉及中国农业银行股份有限公司处置股改剥离不良资 产案件适用相关司法解释和司法政策的通知 最高人民法院关于印发《全国法院民商事审判工作会议纪要》的通知
（二）部门规章
商业银行资本管理办法（试行） 企业国有资产交易监督管理办法 上市公司国有股权监督管理办法 上市公司收购管理办法 上市公司重大资产重组管理办法 非上市公众公司收购管理办法 非上市公众公司重大资产重组管理办法
（三）规范性文件
国有企业不良资产清理指导意见 企业国有产权交易操作规则 中央文化企业国有产权交易操作规则 地方行政单位国有资产处置管理暂行办法 财政部关于进一步规范中央文化企业国有资产交易管理的通知 国家税务总局关于企业重组业务企业所得税征收管理若干问题的公告 科创板上市公司重大资产重组特别规定
最高人民法院关于适用《中华人民共和国外商投资法》若干问题的解释
（二）规范性文件
（一）法律法规
（三）司法解释及 司法业务文件
（一）法律法规
中华人民共和国拍卖法 中华人民共和国资产评估法 中华人民共和国招标投标法 中华人民共和国招标投标法实施条例
银行合规风险管理培训课件
第一讲 合规与合规风险的涵义
【分析】：这起涉及4.6亿的骗贷大案，是典型的银行内外勾结案件，作案 方法非常简单，利用虚假借款人、虚假购房合同、虚假信息、虚假担保， 频繁作案，金额巨大，从开始到案发，持续操作了两年多的时间。
这起案件不仅给该银行带来了巨额经济损失，也使其蒙受了巨大的声 誉损失，相关责任人员支行行长，副行长、主管信贷的正副经理等8人正在 接受司法机关的调查，等待他们的将是法律的严惩，该银行行董事长、行 长、分管副行长均因此被免职或改选。
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第一讲 合规与合规风险的涵义
管理方法
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违规环节
贷前调查 贷中审批 贷后管理 担保管理 内部审计监督
商业银行法、合同法、担保法等法律
《个人住房贷款管理办法》 等规章制度
《商业银行授信工作尽职指引》、《商业 银行房地产贷款风险管理指引》等监管指 引
银行内相关制度，例如我行有《徽商银
行授信尽职调查工作规范》 《徽商银行
不良资产处置相关法律法规及司法解释
不良资产处置相关法律法规及司法解释(2011-03-09 16：26：55）一、法规《金融资产管理公司条例》二、规章《中国人民银行加强金融机构依法收贷、清收不良资产的法律指导意见》银办发[2000]170号中国人民银行各分行、营业管理部，各政策性银行，国有独资商业银行，股份制商业银行，各金融资产管理公司，总行直接监管的信托投资公司、财务公司、融资租赁公司：为支持和督促金融机构依法收贷收息，改善金融机构的资产质量。
现制定并印发《加强金融机构依法收贷、清收不良资产的法律指导意见》（以下简称《指导意见》），请认真贯彻落实。
一、各金融机构应当高度重视依法收贷、清收不良资产工作,积极组织力量,确保这一工作取得良好效果。
二、各金融机构应当根据《指导意见》的要求完善内部信贷管理制度，实行收贷收息责任制，减少新生逾期贷款和不良资产.附件：《加强金融机构依法收贷、清收不良资产的法律指导意见》近年来,在经济运行中出现了企业贷款到期不还或采取各种方式逃、废金融机构债务等违反市场规律、破坏社会信用的情况，直接导致了社会信用环境恶化和金融机构资产质量下降。
为整饬社会信用，提高金融机构资产质量，保证我国金融业稳健运行，现就加强金融机构依法收贷、清收不良资产工作提出以下法律指导意见：一、采取适当法律措施，对逾期贷款进行有效催收。
金融机构可以采取以下法律措施，对逾期贷款进行催收：（一)有约定的，直接从借款人或保证人的存款账户上扣收款项;(二）向债务人、保证人主张债权，直接要求债务人、保证人履行债务.根据《中华人民共和国民法通则》第140条及最高人民法院司法解释的规定，债权人主张权利是导致诉讼时效中断的一种方式.从中断时起,诉讼期间重新计算。
催款通知书是债权人主张权利的凭证，可以引起诉讼时效的中断。
为防止逾期贷款超过诉讼时效期间导致丧失法律保护，金融机构应当在诉讼时效期间内向债务人及时发出催款通知书，催款通知书应当由债务人签字盖章，签署回执；对于保证贷款，根据《担保法》的规定，金融机构应当在合同约定的保证期间或法律规定的保证期间向保证人发出催款通知书，由保证人签字盖章。
银行监管与合规培训：新政策与风险控制
金融科技的发展为合规管理带来机遇，如利用人工智能和 大数据技术进行风险识别和预防，提高合规管理的效率和 准确性。
全球化带来的挑战
全球化使得银行业务更加复杂，涉及不同国家和地区的法 律法规。银行需要加强跨境合规管理，确保在全球范围内 的合规经营。
如何应对未来趋势和挑战
加强技术应用
积极采用先进的监管科技和合规管理技 术，提高监管和合规管理的效率和准确
加强审计监督
持续改进
加大对银行内部控制的审计力度，提高审 计的独立性和权威性，确保审计结果客观 公正。
根据审计结果和反馈，不断完善内部控制 制度和流程，提高内部控制的有效性和适 应性。
05
案例分析与实践
典型案例分析
案例一：某银行因违反监管规定被重罚
01
输标02入题
某大型银行因未严格遵守反洗钱和反恐怖融资规定， 导致大量可疑交易未被发现和报告，最终被监管机构 处以巨额罚款，声誉严重受损。
性。
加强跨境合作和信息共享
加强与其他国家和地区监管机构的合 作和信息共享，共同应对跨境金融活
动的监管和合规挑战。
建立完善的合规管理体系
建立完善的合规管理体系，包括合规 风险管理、合规文化建设、合规培训 等，确保银行业务的合规性。
关注消费者权益保护
重视消费者权益保护，加强客户服务 质量管理和投诉处理机制建设，提升 客户满意度和忠诚度。
流动性风险管理加强
对银行的流动性风险管理提出更高要 求，包括流动性覆盖率、净稳定资金 比例等指标。
政策变化对银行业务的影响
信贷业务受限
信贷政策的调整可能导致部分领 域的信贷业务受到限制，影响银
行的贷款投放和收益。
资本补充压力增大
银行合规管理培训讲义PPT(41张)
中国保险业监督管理委员会（CIRC - China Insurance Regulatory Commissi 网站： 负责监督保险业的各项工作
April 2009 Version Strictly Private and Confidential
银行合规管理
主讲人：韩津 花旗银行（中国）有限公司北京分行 合
部 2010年05月29日
违规案例
深刻的教训：
1995年，一家超过200年历史的老牌银行，其在新加坡的期货交易员违规炒作日经期
货造成13亿美元亏损，事发后该银行被竞争对手收购。
中国金融业监管架构及主要职能
一行三会一局
中国人民银行（PBOC - People’s Bank of China） 网站： 中国的中央银行
中国银行业监督管理委员会（CBRC - China Banking Regulatory Commissio 网站： 银行业监督管理机构
常见的中国银行业法律和法规 - 反洗钱
Anti – Money Laundering
No customer relationship is worth compromising our commitment to combating money laundering or the financing of terrorist activities.
常见的中国银行业法律和法规
《中华人民共和国中国人民银行法》 由全国人民代表大会常委会通过，该法确立了中国人民银行的地位，明确了其职责，保 证了国家货币政策的正确制定和执行，建立和完善了中央银行宏观调控 体系，维护了 金融稳定。
不良资产处置培训计划
不良资产处置培训计划一、培训目的随着经济的发展和市场竞争的加剧，企业在经营过程中难免会遇到一些不良资产。
而如何有效地处置不良资产，将影响企业的经营效率和资金回笼速度。
因此，本次培训旨在提升员工的不良资产处置能力，帮助企业更好地应对各种不良资产问题，保障企业的资产质量和经营健康。
二、培训对象本次培训主要对象为企业财务部门、风险管理部门和资产管理部门的相关人员。
三、培训内容安排1. 不良资产的概念与特点- 了解不良资产的定义和特点，掌握不良资产的种类和来源。
2. 不良资产的识别- 掌握如何识别企业运作中可能存在的不良资产，学习识别不良资产的方法和技巧。
3. 不良资产的评估与分类- 了解不良资产的评估标准和方法，掌握不良资产的分类方法，学习如何对不良资产进行有效评估和分类。
4. 不良资产处置的原则和方法- 掌握不良资产处置的原则和方法，学习风险管理和资产处置的关键步骤和技巧。
5. 不良资产处置案例分析- 结合实际案例，对不良资产处置的各个环节进行深入分析，并进行讨论和总结。
四、培训方式本次培训将采取讲解、案例分析、互动讨论等多种形式，结合企业实际情况，提供实用的工具和方法，让学员在培训中学以致用。
五、培训师资本次培训将邀请具有丰富经验和实践能力的资产管理、风险管理以及财务管理方面的专家学者，从理论到实践结合，为学员提供全方位的培训服务。
六、培训时间和地点时间：暂定为每周末，连续两周时间。
地点：公司内部会议室。
七、培训效果评估1. 培训前后进行知识测试，检验学员的学习效果。
2. 培训结束后，对学员进行满意度调查，收集学员对培训的反馈意见，以便不断完善培训内容和形式。
八、培训成本1. 培训费用：包括培训师的费用、培训资料的制作费用、场地租赁费用等。
2. 学员差旅费用：如有需要，公司将负责学员参加培训的差旅费用。
九、培训预算详细培训预算将在后续确定培训内容和师资的基础上制定。
十、培训安排1. 培训内容和师资的确定：由相关部门负责人和培训组织者共同商定。