保险学课件22249437194
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《保险学》全套课件
互联网保险的趋势
个性化定制、智能化服务、社交化营销和跨界合作等。
05 保险风险管理与精算
保险风险识别与评估
风险识别
通过收集和分析相关数据，识别潜在的风险因素和风险事件，为后续的风险评估和风险管理提供基础 。
风险评估
对已识别的风险进行量化和评估，确定其可能造成的损失程度和范围，为制定相应的风险管理策略提 供依据。
保险市场的特点
竞争激烈、产品多样化、风险分散、 长期稳健经营等。
保险营销策略与技巧
保险营销策略
包括定位策略、产品策略、定价策略、渠道策略和促销策略 等。
保险营销技巧
包括客户需求挖掘、产品演示、促成交易、售后服务和客户 关系管理等。
互联网保险的发展与趋势
互联网保险的发展
随着互联网技术的普及，互联网保险市场迅速发展，成为保险业的重要组成部分。
对保险公司的偿付能力进行评估 和监控，确保其具备足够的偿付 能力。
产品监管
对保险产品的条款、费率等方面 进行审核，确保其合法、公平、 合理。
现场检查与非现场监管
通过现场检查、定期报告等方式 对保险公司进行全面、细致的监 管。
保险法规与司法解释
《中华人民共和国保险法》
规定了保险业的基本制度、市场准入、保险合同、保险公司等。
02
保险合同
保险合同的要素与特点
保险合同的要素
保险人、投保人、被保险人、受 益人、保险标的和保险责任等。
保险合同的特点
有偿合同、双务合同、附合合同 和射幸合同等。
保险合同的法律关系
01
保险人与投保人的法律关系
保险人向投保人提供风险保障服务，收取保费。
02
投保人与被保险人的法律关系
投保人是为被保险人提供保障的人，被保险人是享有保 障权益的人。
个性化定制、智能化服务、社交化营销和跨界合作等。
05 保险风险管理与精算
保险风险识别与评估
风险识别
通过收集和分析相关数据，识别潜在的风险因素和风险事件，为后续的风险评估和风险管理提供基础 。
风险评估
对已识别的风险进行量化和评估，确定其可能造成的损失程度和范围，为制定相应的风险管理策略提 供依据。
保险市场的特点
竞争激烈、产品多样化、风险分散、 长期稳健经营等。
保险营销策略与技巧
保险营销策略
包括定位策略、产品策略、定价策略、渠道策略和促销策略 等。
保险营销技巧
包括客户需求挖掘、产品演示、促成交易、售后服务和客户 关系管理等。
互联网保险的发展与趋势
互联网保险的发展
随着互联网技术的普及，互联网保险市场迅速发展，成为保险业的重要组成部分。
对保险公司的偿付能力进行评估 和监控，确保其具备足够的偿付 能力。
产品监管
对保险产品的条款、费率等方面 进行审核，确保其合法、公平、 合理。
现场检查与非现场监管
通过现场检查、定期报告等方式 对保险公司进行全面、细致的监 管。
保险法规与司法解释
《中华人民共和国保险法》
规定了保险业的基本制度、市场准入、保险合同、保险公司等。
02
保险合同
保险合同的要素与特点
保险合同的要素
保险人、投保人、被保险人、受 益人、保险标的和保险责任等。
保险合同的特点
有偿合同、双务合同、附合合同 和射幸合同等。
保险合同的法律关系
01
保险人与投保人的法律关系
保险人向投保人提供风险保障服务，收取保费。
02
投保人与被保险人的法律关系
投保人是为被保险人提供保障的人，被保险人是享有保 障权益的人。
保险学精品PPT课件
1. 2. 多数经济单位的结合 3. 科学的计算方法 4.
第四节 保险的基本概念
三、保险与类似活动的区别
1. 与自保的区别 2. 3. 4. 与赌博的区别
案例三：保险与储蓄
【案情介绍】
在中国，保险与银行储蓄对客户的吸引 程度存在差别。一个调查表明，被调查 者的家庭收入中，有30%用于购买金融 产品，而在这些金融产品中，银行储蓄 占50%，保险占18%，股票也占18%。这 说明，银行储蓄在我国国民心目当中还 占有很重要的地位，保险等金融产品的 重要性还没有被国民所完全认识。
但这一关系并不具有必然性。
第一节 风险及其特征与类型
二、风险的基本属性与特征
1. 风险的基本属性
（1）自然属性（自然灾害、人为灾害、意外事故） （2）社会经济属性（环境污染、核污染）
2. 风险的特征
（1）风险存在的客观性 （2）风险存在的永恒性 （3）具体风险（事故）发生的偶然性 （4）大量风险事故发生的必然性
第二节 风险管理
二、风险管理的目标
经济合理
1. 损前目标 安全系数
社会公众责任
生存 持续经营
2. 损后目标 稳定收益
实现持续增长 公众责任
第二节 风险管理
三、风险管理的组织
1. 内部组织 2. 外部组织 3. 风险管理组织体系
第二节 风险管理
四、风险管理的基本程序
风险识别
风险衡量
风险评价
内容——风险源识别、风险 对象识别
的商品生产者和经营者，要想在市场经济中立于 不败之地，需要经受住形形色色的自然灾害和意 外事故所带来的风险考验。一场火灾可以把数十 载的艰辛所创下的辉煌基业付之一炬，一场洪涝 灾害也能使企业的巨额财产转眼间付诸东流。轻 则使企业停工停产，重则使企业倒闭。企业决策 者们必须居安思危，加强风险管理。而企业财产 保险以保险所特有的分散风险、提供经济补偿和 融通资金等职能，及时为企业输血，使企业在财 产受损后能迅速恢复生产。 【启示】 实践证明，参加企业财产保险是企业抗御风险的 有效手段，是免除后顾之忧的最佳选择。
第四节 保险的基本概念
三、保险与类似活动的区别
1. 与自保的区别 2. 3. 4. 与赌博的区别
案例三：保险与储蓄
【案情介绍】
在中国，保险与银行储蓄对客户的吸引 程度存在差别。一个调查表明，被调查 者的家庭收入中，有30%用于购买金融 产品，而在这些金融产品中，银行储蓄 占50%，保险占18%，股票也占18%。这 说明，银行储蓄在我国国民心目当中还 占有很重要的地位，保险等金融产品的 重要性还没有被国民所完全认识。
但这一关系并不具有必然性。
第一节 风险及其特征与类型
二、风险的基本属性与特征
1. 风险的基本属性
（1）自然属性（自然灾害、人为灾害、意外事故） （2）社会经济属性（环境污染、核污染）
2. 风险的特征
（1）风险存在的客观性 （2）风险存在的永恒性 （3）具体风险（事故）发生的偶然性 （4）大量风险事故发生的必然性
第二节 风险管理
二、风险管理的目标
经济合理
1. 损前目标 安全系数
社会公众责任
生存 持续经营
2. 损后目标 稳定收益
实现持续增长 公众责任
第二节 风险管理
三、风险管理的组织
1. 内部组织 2. 外部组织 3. 风险管理组织体系
第二节 风险管理
四、风险管理的基本程序
风险识别
风险衡量
风险评价
内容——风险源识别、风险 对象识别
的商品生产者和经营者，要想在市场经济中立于 不败之地，需要经受住形形色色的自然灾害和意 外事故所带来的风险考验。一场火灾可以把数十 载的艰辛所创下的辉煌基业付之一炬，一场洪涝 灾害也能使企业的巨额财产转眼间付诸东流。轻 则使企业停工停产，重则使企业倒闭。企业决策 者们必须居安思危，加强风险管理。而企业财产 保险以保险所特有的分散风险、提供经济补偿和 融通资金等职能，及时为企业输血，使企业在财 产受损后能迅速恢复生产。 【启示】 实践证明，参加企业财产保险是企业抗御风险的 有效手段，是免除后顾之忧的最佳选择。
完整版保险学PPT课件
31
保险公司的风险管理与内部控制
风险管理
包括识别、评估、控制和报告风险的过程，涉及市场风 险、信用风险、操作风险等。
内部控制
包括制定和执行政策、程序和系统，以确保保险公司遵 守法律法规和内部规章制度，保护资产安全，确保财务 报告的准确性和完整性。
2024/1/26
32
保险公司的财务管理与会计核算
功能
保险市场具有风险分散、经济补偿、资金融通和社会管理等功能。
2024/1/26
21
保险市场的类型与特点
类型
根据保险标的的不同，保险市场可分为 人身保险市场和财产保险市场；根据保 险期限的不同，可分为长期保险市场和 短期保险市场。
VS
特点
保险市场具有信息不对称、风险不确定性 、合同射幸性和价格特殊性等特点。
保险单
保险人与投保人之间订立保险合同的 正式书面凭证。
11
保险合同的要素与形式
保险凭证
保险人签发给投保人的证明保险合同已经订立的简化形式凭证。
批单
保险人出具的变更保险合同的证明文件。
2024/1/26
12
保险合同的订立与履行
要约
投保人向保险人提出保险要求，填写投保单即为要约。
承诺
保险人同意承保即为承诺，保险合同成立。
14
03 保险原则
2024/1/26
15
最大诚信原则
诚信是保险业的基石
保证义务
最大诚信原则要求保险合同双方必须 诚实守信，遵守合同约定。
保险人在承保时，有义务保证合同条 款的明确性和公平性。
告知义务
投保人在投保时，有义务向保险人告 知与保险标的有关的重要事实。
2024/1/26
第一章 保险概述《保险学概论 》PPT课件
1.商业保险 商业保险是通过自愿订立保险合同建立保险关系,由以营利为目的的
保险企业经营的保险形式。 2.社会保险 通常所说的社会保险，它包括养老、医疗、失业、工伤、生育等方面
的保险，是国家强制实行社会政策的保险。 3.政策保险 政策保险是政府为了实现一定的政策目的,在特定领域运用商业保险
第一节 为什么需要保险
二、风险管理与保险 2．风险管理的过程
（1）风险管理目标的确定 （2）风险识别 （3）风险估算 （4）风险处理方式的选择和实施 （5）风险管理的方式
第一节 为什么需要保险
二、风险管理与保险 3．风险管理的方式
（1）控制型
①避免风险：通过放弃活动来回避损失发生的可能性； ②风险预防：采取预防措施和保护措施，以努力减少损失发生
（4）科学性。保险是以概率论和大数法则等数理模型为依据厘定 保险费率的,其科学性还体现在保险是一种科学处理风险的有效措 施。
第二节 什么是保险
二、保险的特性
2 ．保险与类似行为的比较
（1）保险与赌博
相似之处：保险与赌博确有类似之处,即货币的转移都是以不确定
的随机事件为基础的。
不同之处：①目的不同。
二、风险管理与保险 5．可保风险
（1）风险的发生具有偶然性。 （2）风险必须是大量的、同质的风险。 （3）风险的出现必须是意外的。 （4）风险应有发生重大损失的可能性。
第二节 什么是保险
一、保险的定义
1 ．从经济角度看，保险是分摊灾害事故所致损失的一种财 务安排
2 ．从法律角度看，保险是一种合同行为，即通过订立合同 的方式，明确投保人和保险人之间的权利与义务关系
②与风险的关系不同。
③结果不同。
④与随机事件的关系不同。
保险企业经营的保险形式。 2.社会保险 通常所说的社会保险，它包括养老、医疗、失业、工伤、生育等方面
的保险，是国家强制实行社会政策的保险。 3.政策保险 政策保险是政府为了实现一定的政策目的,在特定领域运用商业保险
第一节 为什么需要保险
二、风险管理与保险 2．风险管理的过程
（1）风险管理目标的确定 （2）风险识别 （3）风险估算 （4）风险处理方式的选择和实施 （5）风险管理的方式
第一节 为什么需要保险
二、风险管理与保险 3．风险管理的方式
（1）控制型
①避免风险：通过放弃活动来回避损失发生的可能性； ②风险预防：采取预防措施和保护措施，以努力减少损失发生
（4）科学性。保险是以概率论和大数法则等数理模型为依据厘定 保险费率的,其科学性还体现在保险是一种科学处理风险的有效措 施。
第二节 什么是保险
二、保险的特性
2 ．保险与类似行为的比较
（1）保险与赌博
相似之处：保险与赌博确有类似之处,即货币的转移都是以不确定
的随机事件为基础的。
不同之处：①目的不同。
二、风险管理与保险 5．可保风险
（1）风险的发生具有偶然性。 （2）风险必须是大量的、同质的风险。 （3）风险的出现必须是意外的。 （4）风险应有发生重大损失的可能性。
第二节 什么是保险
一、保险的定义
1 ．从经济角度看，保险是分摊灾害事故所致损失的一种财 务安排
2 ．从法律角度看，保险是一种合同行为，即通过订立合同 的方式，明确投保人和保险人之间的权利与义务关系
②与风险的关系不同。
③结果不同。
④与随机事件的关系不同。
保险学(保险学专业同学必看)超级精华PPT课件
21
各种保险学说
损失说：
赔偿说—（英）马歇尔、（德）马修斯，一 种损失赔偿合同，但在寿险中无法解释
分担说—（德）瓦格纳，多数人分担互助合 作，经济学角度
风险转嫁说—（美）维兰德 基金说—（苏）
22
损失赔偿说
保险是一种损失赔偿合同，代表人物有英国的马 歇尔（M.Marshall）和德国的马修斯(E.A.Masius)。
12
风险处理方式——风险自留
分为：主动自留、被动自留
采取自留方法的原因有以下几种：
•由于缺乏知识或由于判断失误所致。 •估计某种风险损失微不足道，企业本身可 以安全承担； •处理风险的成本大于承担风险的成本，部 分或全部承担； •不可能转移给他人的风险；
13
风险处理方式——风险转移
保险转移 向保险公司投保，以交纳保险费为代价，将风 险转嫁给保险人承担。 非保险转移 1.出让转移——投机风险 2.合同转移：企业将具有风险的生产经营活动 承包给对方，并在合同中明确规定由对方承担 风险损失的赔偿责任
14
保险与相似概念的区分
保险与储蓄 互助还是个人行为 是否可自由提取 期满后所得金额 有无赔付
15
总结：保险是——
合同形式
集众多单位和个人
经济补偿和给付
权利和义务
大数定理的应用 风险特征相同
风险的减少或转移
16
1.2 保险的基本原理
后备基金理论 各种保险学说——保险的本质
17
后备基金理论
社会后备基金——马克思提出：是专门用来应 付不幸事故和自然灾害的资金 社会总产品的分配：
补偿基金——简单再生产 积累基金——扩大再生产 后备基金——保险基金等 消费基金——个人、社会消费
各种保险学说
损失说：
赔偿说—（英）马歇尔、（德）马修斯，一 种损失赔偿合同，但在寿险中无法解释
分担说—（德）瓦格纳，多数人分担互助合 作，经济学角度
风险转嫁说—（美）维兰德 基金说—（苏）
22
损失赔偿说
保险是一种损失赔偿合同，代表人物有英国的马 歇尔（M.Marshall）和德国的马修斯(E.A.Masius)。
12
风险处理方式——风险自留
分为：主动自留、被动自留
采取自留方法的原因有以下几种：
•由于缺乏知识或由于判断失误所致。 •估计某种风险损失微不足道，企业本身可 以安全承担； •处理风险的成本大于承担风险的成本，部 分或全部承担； •不可能转移给他人的风险；
13
风险处理方式——风险转移
保险转移 向保险公司投保，以交纳保险费为代价，将风 险转嫁给保险人承担。 非保险转移 1.出让转移——投机风险 2.合同转移：企业将具有风险的生产经营活动 承包给对方，并在合同中明确规定由对方承担 风险损失的赔偿责任
14
保险与相似概念的区分
保险与储蓄 互助还是个人行为 是否可自由提取 期满后所得金额 有无赔付
15
总结：保险是——
合同形式
集众多单位和个人
经济补偿和给付
权利和义务
大数定理的应用 风险特征相同
风险的减少或转移
16
1.2 保险的基本原理
后备基金理论 各种保险学说——保险的本质
17
后备基金理论
社会后备基金——马克思提出：是专门用来应 付不幸事故和自然灾害的资金 社会总产品的分配：
补偿基金——简单再生产 积累基金——扩大再生产 后备基金——保险基金等 消费基金——个人、社会消费
2024年度-保险学全套课件(完整)
产品责任保险
承保被保险人因制造或销售产品的缺陷导致消费者或使用人等第三者人身伤亡或其他损失 所引起的赔偿责任。
雇主责任保险
承保被保险人（即雇主）所雇用的员工在受雇期间从事保险单所载明的与被保险人的业务 有关的工作时，因遭受意外事故而受伤、残疾、死亡，或患有与职业有关的职业性疾病， 根据法律或雇用合同应由被保险人承担的医药费用及经济赔偿责任。
保险学全套课件(完 整)
1
目录
CONTENTS
• 保险学基础 • 保险合同 • 保险市场 • 保险产品 • 保险经营 • 保险监管
2
01 保险学基础
3
保险的定义与功能
定义
保险是一种风险管理方式，通过集中 风险、分散损失的方式，为被保险人 提供经济保障。
功能
保险具有经济补偿、资金融通和社会 管理等功能。其中，经济补偿是保险 最基本的功能，通过支付保险金的方 式，帮助被保险人恢复生产和生活。
9
保险合同的变更与终止
保险合同的变更
在保险合同有效期内，经双方协商一致，可以对保险合同进 行变更。
保险合同的终止
包括自然终止、协议终止、违约终止等情形，终止后双方权 利义务关系消灭。
10
03 保险市场
11
保险市场的构成与运行
保险市场的主体
包括保险人、被保险人、保 险中介等。
保险市场的客体
即保险标的，指保险合同中 载明的投保对象，包括财产 、人身、责任等。
3
保险公司合规管理与反洗钱
包括合规管理框架、合规风险识别与评估、反洗 钱制度等。
23
06 保险监管
24
保险监管的目标与原则
保护被保险人利益
确保保险公司稳健经营，维护被保险人 合法权益，防止保险公司滥用市场优势
承保被保险人因制造或销售产品的缺陷导致消费者或使用人等第三者人身伤亡或其他损失 所引起的赔偿责任。
雇主责任保险
承保被保险人（即雇主）所雇用的员工在受雇期间从事保险单所载明的与被保险人的业务 有关的工作时，因遭受意外事故而受伤、残疾、死亡，或患有与职业有关的职业性疾病， 根据法律或雇用合同应由被保险人承担的医药费用及经济赔偿责任。
保险学全套课件(完 整)
1
目录
CONTENTS
• 保险学基础 • 保险合同 • 保险市场 • 保险产品 • 保险经营 • 保险监管
2
01 保险学基础
3
保险的定义与功能
定义
保险是一种风险管理方式，通过集中 风险、分散损失的方式，为被保险人 提供经济保障。
功能
保险具有经济补偿、资金融通和社会 管理等功能。其中，经济补偿是保险 最基本的功能，通过支付保险金的方 式，帮助被保险人恢复生产和生活。
9
保险合同的变更与终止
保险合同的变更
在保险合同有效期内，经双方协商一致，可以对保险合同进 行变更。
保险合同的终止
包括自然终止、协议终止、违约终止等情形，终止后双方权 利义务关系消灭。
10
03 保险市场
11
保险市场的构成与运行
保险市场的主体
包括保险人、被保险人、保 险中介等。
保险市场的客体
即保险标的，指保险合同中 载明的投保对象，包括财产 、人身、责任等。
3
保险公司合规管理与反洗钱
包括合规管理框架、合规风险识别与评估、反洗 钱制度等。
23
06 保险监管
24
保险监管的目标与原则
保护被保险人利益
确保保险公司稳健经营，维护被保险人 合法权益，防止保险公司滥用市场优势
《保险学第一章》课件
监管：政府对保险市 场的监管，包括制定 法律法规、监管机构 、监管措施等方面的 监管
市场结构：保险市场 的结构，包括市场集 中度、市场参与者、 市场细分等方面的结 构
人身保险产品与服务
人身保险产品：包 括寿险、健康险、 意外险等
人身保险服务：包 括投保、理赔、咨 询等
人身保险特点：保 障人身安全，提供 经济补偿
保险机构的类型与职能
保险公司：提供保 险产品和服务，承 担保险风险
保险中介机构：包括保 险经纪人、保险代理人 等，为投保人和保险公 司提供中介服务
保险监管机构：负 责监管保险市场， 维护保险业稳定和 健康发展
保险行业协会：代 表保险业利益，维 护行业秩序，促进 行业发展
保险市场的监管与法规
监管机构：中国保监会
监管法规：《保险法》、《保 险机构管理条例》等
监管内容：保险机构设立、变 更、终止等事项
监管方式：现场检查、非现场 监管、行政处罚等
保险市场的竞争与合作
竞争：保险公司之 间的竞争，包括价 格、服务、产品等 方面的竞争
合作：保险公司之间 的合作，包括共同开 发新产品、共享资源、 共同应对风险等方面 的合作
保险利益是指投保人对保险标的具 有法律上承认的利益
保险利益原则的适用范围包括财产 保险和人身保险
定义：近因原则是指在保险事故发 生后，确定保险责任的依据是导致 损失最直接、最有效的原因。
近因原则
原则：近因原则要求保险事故的发 生与保险合同约定的保险责任之间 存在直接的因果关系。
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险分担
发展：17世纪 英国出现第一
家保险公司
现代保险：20 世纪初，现代 保险制度逐渐
保险学[教学用精品PPT课件
三、风险的构成要素
• （一）风险因素 • （二）风险事故 • （三）损害
（一）风险因素。也称风险条件。 是指那些隐藏在损害事件后面，
增加损害可能性和损失程度的条件。
通常分为三类： １、实质风险因素（有形风险因素） ２、道德风险因素（无形风险因素） ３、行为/心理风险因素（无形风险因素）
（二）风险事故，也称风险事件。 是指造成生命财产损害的偶发事件， 是造成损害的直接的、外在的原因，是损 害的媒介物。
损失
经济损失 实质损失 人身 财产
费用增加
收益减少
资产损失
人身伤害
财产的毁损灭失
自己的 人身风险
他人的 他人的
责任风险
自己的 财产风险
风险
风险
风险事故
风险因素
心理风险因素 道德风险因素
物质风险因素
四、风险的分类
（一）按风险的性质分类 （二）按风险的对象分类 （三）按风险产生的原因分类 （四）按风险的影响程度分类
（一）按性质分类
1、纯粹风险 是指只有损害机会而无获利可能的风险。 有两种可能：损失和无损失，如：自然灾
难
2、投机风险 是指既有损害机会又有获利可能的风险。 有三种可能：损失、无损失（无变化）和
获利。 如：买彩票
（二）按风险的对象分
1、财产风险 2、责任风险 3、人身风险 4、信用风险
（三）按风险的影响程度分类
风险转嫁给保险人承担。 • 非保险转移
1.出让转移——投机风险（股票） 2.合同转移：企业将具有风险的生产经营活动 承包给对方，并在合同中明确规定由对方承担 风险损失的赔偿责任。（承包合同）
三、风险管理基本程序
风险 识别
风险 估测
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16
结论
正是风险的客观存在，才决定了保险的必 要。
正是风险这种在总体上的必然性和个体上 的偶然性的统一，才形成了经济单位和个 人对保险的需求。
17
三、风险因素、风险事故和损失
1.风险因素—指引发风险事故或在风险事故发生时
致使损失增加的条件。
实质风险因素—物质风险因素 道德风险因素 人为风险因素 心理风险因素
益的分析、修正。
38
三、风险处理方式及其比较
1、控制型风险管理：危险损失发生前采取，降低损失频 率，风险发生后，将损失减少到最低限度。 避免 预防 分散 控制 2、财务型风险管理：通过事先的财务计划筹措资金，以 便对已发生的风险故造成的损失进行及时而充分的补偿。 自留 转嫁
39
（一）控制型风险管理技术
信用风险：经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约 或犯罪给对方造成经济损失的风险。
四、按风险产生的原因分类
自 然 风 险
Natural Risk
社 会 风 险
Social Risk
经
技
政
济
术
治
风
风
风
险
险
险
Economic Technological Political
Risk
Risk
Risk
第一章 风险与保险
1.1 风险的概念 1.2 风险管理 1.3 可保风险
1
学习目标
理解风险的基本含义 掌握风险要素及其之间的关系 了解风险的特征 掌握风险管理及其有关内容 理解可保风险及其条件
2
日常生活中的风险
◆“坐飞机我怕，宁愿坐火车。" ◆“小张刚考到驾照，你还是不要搭他的便车为好。" ◆“医生说不能确保该手术成功，存在并发症，甚至瘫痪 的可能，现在手术还是再观察一段时间？” ◆“我劝你还是不要买股票，买国债或基金吧。" ◆住房可能发生火灾、被盗 ◆开车可能撞人或被撞 ◆不知道什么时候会生病、死亡 ◆使用电器可能触电死亡、吃饭可能被噎死、走路可能被 摔死
结论
正是风险的客观存在，才决定了保险的必 要。
正是风险这种在总体上的必然性和个体上 的偶然性的统一，才形成了经济单位和个 人对保险的需求。
17
三、风险因素、风险事故和损失
1.风险因素—指引发风险事故或在风险事故发生时
致使损失增加的条件。
实质风险因素—物质风险因素 道德风险因素 人为风险因素 心理风险因素
益的分析、修正。
38
三、风险处理方式及其比较
1、控制型风险管理：危险损失发生前采取，降低损失频 率，风险发生后，将损失减少到最低限度。 避免 预防 分散 控制 2、财务型风险管理：通过事先的财务计划筹措资金，以 便对已发生的风险故造成的损失进行及时而充分的补偿。 自留 转嫁
39
（一）控制型风险管理技术
信用风险：经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约 或犯罪给对方造成经济损失的风险。
四、按风险产生的原因分类
自 然 风 险
Natural Risk
社 会 风 险
Social Risk
经
技
政
济
术
治
风
风
风
险
险
险
Economic Technological Political
Risk
Risk
Risk
第一章 风险与保险
1.1 风险的概念 1.2 风险管理 1.3 可保风险
1
学习目标
理解风险的基本含义 掌握风险要素及其之间的关系 了解风险的特征 掌握风险管理及其有关内容 理解可保风险及其条件
2
日常生活中的风险
◆“坐飞机我怕，宁愿坐火车。" ◆“小张刚考到驾照，你还是不要搭他的便车为好。" ◆“医生说不能确保该手术成功，存在并发症，甚至瘫痪 的可能，现在手术还是再观察一段时间？” ◆“我劝你还是不要买股票，买国债或基金吧。" ◆住房可能发生火灾、被盗 ◆开车可能撞人或被撞 ◆不知道什么时候会生病、死亡 ◆使用电器可能触电死亡、吃饭可能被噎死、走路可能被 摔死
保险学ppt课件(2024)
通过塑造独特的企业文化，增强员工归属感和凝聚力，提高保险公司的核心竞争力。
2024/1/30
人力资源管理与企业文化建设的关系
人力资源管理是企业文化建设的重要手段和途径，企业文化建设则为人力资源管理提供 了良好的环境和氛围。
34
THANKS
感谢观看
2024/1/30
35
2024/1/30
26
财产保险产品与服务
2024/1/30
企业财产保险
保障企业固定资产和流动资产因自然灾害或意外事故造成的损失 。
家庭财产保险
为个人和家庭提供房屋、家具、电器等财产的保障，防范火灾、盗 窃等风险。
货物运输保险
针对运输过程中的货物损失或损坏提供保障，涵盖陆运、海运、空 运等多种运输方式。
近因的判定
根据具体情况，结合常识、经验、专业判断等因素，综合 分析确定近因。
2024/1/30
19
损失补偿原则
01
02
03
损失补偿的定义
指当保险标的发生保险责 任范围内的损失时，保险 人应按照合同约定给予被 保险人经济补偿。
2024/1/30
损失补偿的范围
包括直接损失和间接损失 ，具体根据保险合同约定 确定。
要点一
供给
保险公司提供各类保险产品，满足消费者风险保障需求。
要点二
需求
消费者根据自身风险状况和经济能力选择购买保险产品。
2024/1/30
23
保险市场的监管与发展趋势
监管
确保市场公平竞争、保护消费者权益和防范 系统性风险。
发展趋势
数字化、个性化、综合化和国际化等。
2024/1/30
24
05
保险产品与服务
2024/1/30
人力资源管理与企业文化建设的关系
人力资源管理是企业文化建设的重要手段和途径，企业文化建设则为人力资源管理提供 了良好的环境和氛围。
34
THANKS
感谢观看
2024/1/30
35
2024/1/30
26
财产保险产品与服务
2024/1/30
企业财产保险
保障企业固定资产和流动资产因自然灾害或意外事故造成的损失 。
家庭财产保险
为个人和家庭提供房屋、家具、电器等财产的保障，防范火灾、盗 窃等风险。
货物运输保险
针对运输过程中的货物损失或损坏提供保障，涵盖陆运、海运、空 运等多种运输方式。
近因的判定
根据具体情况，结合常识、经验、专业判断等因素，综合 分析确定近因。
2024/1/30
19
损失补偿原则
01
02
03
损失补偿的定义
指当保险标的发生保险责 任范围内的损失时，保险 人应按照合同约定给予被 保险人经济补偿。
2024/1/30
损失补偿的范围
包括直接损失和间接损失 ，具体根据保险合同约定 确定。
要点一
供给
保险公司提供各类保险产品，满足消费者风险保障需求。
要点二
需求
消费者根据自身风险状况和经济能力选择购买保险产品。
2024/1/30
23
保险市场的监管与发展趋势
监管
确保市场公平竞争、保护消费者权益和防范 系统性风险。
发展趋势
数字化、个性化、综合化和国际化等。
2024/1/30
24
05
保险产品与服务
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1、有助于受灾企业恢复生产 2、为个人和家庭提供经济保障 3、作为投资手段
第五节 商业保险
一、商业保险的概念
1、是保险双方当事人自愿订立保险合同， 由投保人交纳保险费，用于建立保险基金， 当被保险人发生合同规定的财产损失或人身 事件时，保险人履行赔付或给付保险金的义 务
2、商业保险的构成要素 专营机构 、保险合同 、可保利益 、大数法则 保险基金
第三节 保险的职能
保险的职能是事物本身所具有 的社会功能，它是有事物的根本特征 和地位决定的，是事物本质的客观反 映。作用是事物产生的影响和效果。
一、基本职能
1、分担风险职能：保险公司通过收取 保险费的形式建立保险基金，当被保险人 遭受损失时，用保险基金进行补偿，实质 是将风险分担给全体被保险人。损失分摊 的关键是用大数法则预计损失。
主张把人身保险与财产保险分别以不同 的概念进行阐明
第二节 保险的概念及构成要素
一、保险的定义
保险是集合具有同类危险的众多单位或个人， 以合理计算分担金的形式，实现对少数成员因该 危险所致经济损失的补偿性行为
具有普遍适用性，坚持了“损失说”的一元论， 且适用于人身保险
这一定义有四个核心要点：
1、经济补偿是保险的本质特征；
二、保险与其它类似活动的比较
（一）保险与储蓄
❖ 相同点：
讨论题：保险是投
❖ 不同点
1.储蓄：单独的、个别自助行为，不具备转移风险功能
保险：多数人、风险转移的互助行为。
2.储蓄：存款人随意处分；
保险金：在一定条件下才能领取。
3.储蓄的本金与利息是确定的；保险金数额是不确定的。
二、非损失说
1、技术说
保险精算技术是财产保险和人身保 险的共同本质。
2、欲望满足说：保险是一种满足人 们的经济需要和经济欲望的手段。
3、相互金融机构说：保险是以风险 发生为条件，是被保险人之间相互融通 资金的行为。
三、二元说
❖ 1、否定人身保险说 人身保险并不体现保险的性质，它是和
保险不相同的另外一种合同 ❖ 2、择一说
7.经营主体不同
本章小结
西方保险学说——“损失说” 、“非损失说”、“二元说”都 是从保险的某一方面特征入手概 括了保险的本质和内涵，因此具 有一定的局限性。
对于现代意义上的保险，应从以下方面 去认识保险的内涵：
（一）从经济的角度看，首先，保险最主要特 征体现在它是一种经济行为。其次，保险又是一种 国民收入再分配的手段。
2、社会管理职能： ①补充和完善社会保障制度。 ②参与社会风险管理。 ③减少社会成员之间纠纷。
第四节 保险的作用
一、宏观作用 1、保障社会再生产的顺利进行 2、有助于财政收支计划和信贷收支 计划的顺利实现 3、增加外汇收入，增强国际支付能 力 4、有助于推动科技发展 5、有助于稳定社会生活
二、微观作用
假设有1000位住户，他们的住房价值 为500，000万元，而且都面临着火灾风险 ，因此，为了转移风险，他们全部投保房 屋火灾保险，保险人根据过去的经验资料 预测每年该类房屋因火灾造成的损失相当 于这些房屋价值的1‰，根据这一预测损 失概率，保险人可知：
财产价值总额=500 000×1000＝500 000 000 （元）
2、经济补偿的基础是数理预测和合同 关系；
3、经济补偿的费用来自于被保险人交 纳的保险费形成的保险基金；
4、经济补偿的结果是风险的转移和损 失的共同分担。
二、保险的构成要素
（一）以可保风险为经营对象 （二）必须以多数人的互助共济为 基础 （三）必须以对特定风险事故所致 损失进行补偿为目的 （四）必须以合理的保险分摊金为 保证
第二章 保险的本质与职能
学习目标：
1、了解保险学说的内容 2、掌握保险的内涵及其构成要素。 3、明确保险的职能和作用。
第一节 保险学说
一、损失说
1、损失赔偿说：保险就是一种损 失赔偿合同。
2、风险分担说：保险是把个别人 的损失由多数人来分担。
3、风险转嫁说：保险是通过众多 被保险人将风险转移给保险人来实现的。
预定的损失总额= 500 000 000 × 1‰ ＝
500 000 （元） 每位住户分摊的损失额= 500 000 ÷1000 =500（元） 每千元财产价值分摊的损失额= 500 000 ÷ 500 000 =1（元）
在住房价值相等的情况下：交纳500元保险费； 在住房价值不相等的情况下：按1000元财产价 值交付1元保险费来分摊预计的损失。
（二）从法律角度看，保险又是一种合同行为。 保险是一方同意补偿另一方损失的契约。保险的构 成要素包括：以可保风险为经营对象，以多数人互 助共济为基础，以对特定风险事故所致损失进行补 偿为目的，以合理的保险分摊金为保证。它是保险 构成其自身的特殊性的物质内容或得以成立的基本 条件，也是保险区别于其它经济制度或活动的主要
（二）保险与赌博
❖ 相同点 都是射幸行为 ❖ 不同点 1.目的不同 2.手段不同 3.结果不同
（三）商业保险与社会保险
❖ 相同点
1.原理类似：大数法则。 2.作用类似：分散风险。 3.实行办法类似：定期收取保费，按规定标准
给付。
❖ 不同点
1.性质不同：2.行为依据不同3.实施方式不同 4.保费负担不同5.保障程度不同6.保险对象不同
2、补偿损失职能： 保险通过将参加保险的全体成员所交
保险费建立起的保险基金用于对少数成 员因遭遇自然灾害或意外事故所受到的 损失给予经济补偿。
二、派生职能 1、融通资金职能
① 资金的积聚：保险公司通过开展保 险业务，吸引积聚社会闲散资金。
② 资金运用：保险公司通过资金运用 提高保险资金的收益率，确保未来偿付能 力和经营的稳定性。成为资本市场的重要 机构投资者和资金供给方。
标志。
保险的基本职能
分担风险 补偿损失
保险的派生职能
融资职能
辅助社会管理职能
关键词 保险 损失说 非损失说 二元说 保险的职能
❖
等待是失败的源头，行动是成功的开 始。21.1.921.1.9Satur day, January 09, 2021
❖
安全用电，节约用水，消防设施，定 期维护 。10:29:1910:29:1910:291/9/2021 10:29:19 AM
第五节 商业保险
一、商业保险的概念
1、是保险双方当事人自愿订立保险合同， 由投保人交纳保险费，用于建立保险基金， 当被保险人发生合同规定的财产损失或人身 事件时，保险人履行赔付或给付保险金的义 务
2、商业保险的构成要素 专营机构 、保险合同 、可保利益 、大数法则 保险基金
第三节 保险的职能
保险的职能是事物本身所具有 的社会功能，它是有事物的根本特征 和地位决定的，是事物本质的客观反 映。作用是事物产生的影响和效果。
一、基本职能
1、分担风险职能：保险公司通过收取 保险费的形式建立保险基金，当被保险人 遭受损失时，用保险基金进行补偿，实质 是将风险分担给全体被保险人。损失分摊 的关键是用大数法则预计损失。
主张把人身保险与财产保险分别以不同 的概念进行阐明
第二节 保险的概念及构成要素
一、保险的定义
保险是集合具有同类危险的众多单位或个人， 以合理计算分担金的形式，实现对少数成员因该 危险所致经济损失的补偿性行为
具有普遍适用性，坚持了“损失说”的一元论， 且适用于人身保险
这一定义有四个核心要点：
1、经济补偿是保险的本质特征；
二、保险与其它类似活动的比较
（一）保险与储蓄
❖ 相同点：
讨论题：保险是投
❖ 不同点
1.储蓄：单独的、个别自助行为，不具备转移风险功能
保险：多数人、风险转移的互助行为。
2.储蓄：存款人随意处分；
保险金：在一定条件下才能领取。
3.储蓄的本金与利息是确定的；保险金数额是不确定的。
二、非损失说
1、技术说
保险精算技术是财产保险和人身保 险的共同本质。
2、欲望满足说：保险是一种满足人 们的经济需要和经济欲望的手段。
3、相互金融机构说：保险是以风险 发生为条件，是被保险人之间相互融通 资金的行为。
三、二元说
❖ 1、否定人身保险说 人身保险并不体现保险的性质，它是和
保险不相同的另外一种合同 ❖ 2、择一说
7.经营主体不同
本章小结
西方保险学说——“损失说” 、“非损失说”、“二元说”都 是从保险的某一方面特征入手概 括了保险的本质和内涵，因此具 有一定的局限性。
对于现代意义上的保险，应从以下方面 去认识保险的内涵：
（一）从经济的角度看，首先，保险最主要特 征体现在它是一种经济行为。其次，保险又是一种 国民收入再分配的手段。
2、社会管理职能： ①补充和完善社会保障制度。 ②参与社会风险管理。 ③减少社会成员之间纠纷。
第四节 保险的作用
一、宏观作用 1、保障社会再生产的顺利进行 2、有助于财政收支计划和信贷收支 计划的顺利实现 3、增加外汇收入，增强国际支付能 力 4、有助于推动科技发展 5、有助于稳定社会生活
二、微观作用
假设有1000位住户，他们的住房价值 为500，000万元，而且都面临着火灾风险 ，因此，为了转移风险，他们全部投保房 屋火灾保险，保险人根据过去的经验资料 预测每年该类房屋因火灾造成的损失相当 于这些房屋价值的1‰，根据这一预测损 失概率，保险人可知：
财产价值总额=500 000×1000＝500 000 000 （元）
2、经济补偿的基础是数理预测和合同 关系；
3、经济补偿的费用来自于被保险人交 纳的保险费形成的保险基金；
4、经济补偿的结果是风险的转移和损 失的共同分担。
二、保险的构成要素
（一）以可保风险为经营对象 （二）必须以多数人的互助共济为 基础 （三）必须以对特定风险事故所致 损失进行补偿为目的 （四）必须以合理的保险分摊金为 保证
第二章 保险的本质与职能
学习目标：
1、了解保险学说的内容 2、掌握保险的内涵及其构成要素。 3、明确保险的职能和作用。
第一节 保险学说
一、损失说
1、损失赔偿说：保险就是一种损 失赔偿合同。
2、风险分担说：保险是把个别人 的损失由多数人来分担。
3、风险转嫁说：保险是通过众多 被保险人将风险转移给保险人来实现的。
预定的损失总额= 500 000 000 × 1‰ ＝
500 000 （元） 每位住户分摊的损失额= 500 000 ÷1000 =500（元） 每千元财产价值分摊的损失额= 500 000 ÷ 500 000 =1（元）
在住房价值相等的情况下：交纳500元保险费； 在住房价值不相等的情况下：按1000元财产价 值交付1元保险费来分摊预计的损失。
（二）从法律角度看，保险又是一种合同行为。 保险是一方同意补偿另一方损失的契约。保险的构 成要素包括：以可保风险为经营对象，以多数人互 助共济为基础，以对特定风险事故所致损失进行补 偿为目的，以合理的保险分摊金为保证。它是保险 构成其自身的特殊性的物质内容或得以成立的基本 条件，也是保险区别于其它经济制度或活动的主要
（二）保险与赌博
❖ 相同点 都是射幸行为 ❖ 不同点 1.目的不同 2.手段不同 3.结果不同
（三）商业保险与社会保险
❖ 相同点
1.原理类似：大数法则。 2.作用类似：分散风险。 3.实行办法类似：定期收取保费，按规定标准
给付。
❖ 不同点
1.性质不同：2.行为依据不同3.实施方式不同 4.保费负担不同5.保障程度不同6.保险对象不同
2、补偿损失职能： 保险通过将参加保险的全体成员所交
保险费建立起的保险基金用于对少数成 员因遭遇自然灾害或意外事故所受到的 损失给予经济补偿。
二、派生职能 1、融通资金职能
① 资金的积聚：保险公司通过开展保 险业务，吸引积聚社会闲散资金。
② 资金运用：保险公司通过资金运用 提高保险资金的收益率，确保未来偿付能 力和经营的稳定性。成为资本市场的重要 机构投资者和资金供给方。
标志。
保险的基本职能
分担风险 补偿损失
保险的派生职能
融资职能
辅助社会管理职能
关键词 保险 损失说 非损失说 二元说 保险的职能
❖
等待是失败的源头，行动是成功的开 始。21.1.921.1.9Satur day, January 09, 2021
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安全用电，节约用水，消防设施，定 期维护 。10:29:1910:29:1910:291/9/2021 10:29:19 AM