三农事业部及涉农相关情况汇报
农村商业银行服务三农工作总结汇报材料
改革创新机制深耕三农市场——ⅩⅩ农村商业银行服务三农工作总结汇报材料ⅩⅩ是一个典型的农业县域,也是吉林省重要的粮食主产区。
ⅩⅩ农商行成立以来,在省联社党委的正确领导下,坚持做到改制不离农、发展不脱农,以组建农商行为契机,以深耕“三农”市场为目标,调整组织架构、推行事业部制改革、创新绩效考核模式,激发了全员支农动力和经营活力,进一步夯实了可持续发展基础。
一、推行事业部制改革,促进总部向集约化经营转型(一)立足总部转型,明确条线职能。
为使ⅩⅩ农商行改制与转制同步,发挥好一级法人优势,农商行成立后,围绕做大总部、集约化经营和有效支农,不断探索研究事业部制改革模式和路径,调整组织架构和职能定位。
将总部各职能部室按照前、中、后台划分为三类,其中,对总部前台部门和基层支行、分理处实行事业部制管理,对总部其他部室实行定量、定性指标考核。
在事业部制的总体架构下,总行集核算、投资、决策、风控、监督、运营于一体,由原来单一的管理型转变为经营、服务和管理型,成为集约化经营的主体;前台业务部门和各支行、分理处在总行授权下,核算相对独立,资金虚拟计价,按照经营业绩和创利多少论绩效,成为了营销中心和创利中心,突出了以市场为导向、以客户为中心的组织架构模式。
(二)整合机构人员,优化资源配置。
一是调整部室设置。
按照“管理扁平化、决策科学化、业务精细化、操作流程化”的原则,加强前台营销专业部门特别是“三农”部门的人员配备。
总行先后成立了贷款营销中心、小微服务中心、市场拓展部、电子银行部等前台营销部室,将专业人员和精干力量充实到前台部门,提升总部营销和直接创收能力。
二是实施定编定岗。
按照“以事定岗、以效定岗、以岗定责、岗位、成本、效益相统一”的原则,重新对基层及总行部室定岗定编,综合考虑岗位职责、工作量、业务规模和风险控制要求等因素,科学核定岗位及人员编制。
全辖前台人员增加32人,分流低效网点人员20人。
三是推进流程化管理。
针对事业部制改革,重新梳理操作流程,制定了七大专业、十二个管理流程,确保各项业务在风险可控的前提下,高效快捷办理。
三农事业部和投行业务部的职责
三农事业部和投行业务部的职责新郑农商银行按照“做好表内、做活表外,内守疆土、外拓空域”总要求,为充分应对混业经营,提高核心竞争能力增设“三农事业部”和“投行业务部”两个部门,进一步丰富本行金融产品,提升服务客户能力,逐步改变本行业务产品单一、收入渠道较少的现状,有效促进本行战略转型发展。
拟增设的两个部门仍然按照“风险自控、产品自创、责任自担、薪酬自定、渠道自建”的原则,首先配备学习能力强、具有创新创造意识、勇于开拓、富有激情的人员,进行专业素质培养,同时,需尽快制订职责明确、快捷高效的管理流程和业务流程,明确授权范围和年度LI标讣划。
一、三农事业部职责,三农事业部是负责全行三农政策研究及政策使用的职能管理部门,包括对普惠金融业务的政策研究和业务推广。
职责一:负责组织制定并落实本部门业务发展规划和年度计划1•研究拟订全行“三农”业务发展规划,制订客户分类及业务准入和退出标准, 并组织业务部门和支行实施,2.参与制订全行年度经营计划,研究提出全行涉农业务的发展目标、收入实现LI标、成本控制LI标、资产质量LI标,并分解、落实和推进LI标的实现。
职责二:负责组织制订“三农”业务相关规章制度和操作流程,并对执行悄况进行检查职责三:负责“三农”政策研究、政策使用和政策享受的一体化管理1.负责建立国家和地方政府有关“三农”方面的政策和优惠措施的收集渠道,建立三农政策数据库并定期更新,2.负责组织业务部门对“三农”相关优惠政策进行研究,并提出达到享受标准的系列措施及方案,3.协助个人业务部和公司业务部进行“三农”业务条线市场需求调查、分析和总结,协助进行市场细分、确定LI标客户和定位。
职责四:协助教育事业部充分利用相关政策开发农村教育市场,加大对农民培训的资金支持职责五:负责组织对“三农”业务数据的统计、分析、汇总和报送,并通过趋势分析及时提出改进或预警措施职责六:负责组织实施本部门LI标指标和绩效考评工作,并及时提出改进措施岗位设置,总经理/总经理助理、研究规划岗二、投行业务部职责,投行业务部是负责全行客户资产管理、项口融资、资产证券化、理财产品、融资咨询顾问、兼并,重组,的投资顾问业、债券业务,主要侧重债券业务发行,、风投业务等业务政策研究、产品研发、市场开发、营销管理的职能部门。
中国农业银行三农金融事业部
中国农业银行三农金融事业部监督管理办法第一章总则第一条为确保中国农业银行坚持“面向三农、商业运作”的原则,有效推进三农金融事业部稳健发展,根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》等法律法规,制定本办法。
第二条本办法所称三农金融事业部,是指中国农业银行按照商业化运作、条线化管理、专业化经营原则,为实施“三农”和县域金融服务而采取的一种内部组织管理模式,以县域金融业务为主体,在信贷管理、资本管理、会计核算、风险拨备与核销、资源配置、考评激励约束等方面具有一定的独立性。
第三条中国农业银行三农金融事业部应当紧紧围绕实施乡村振兴战略、推进农业农村现代化、脱贫攻坚、普惠金融等国家战略,积极服务农业供给侧结构性改革,加大对“三农”重点领域和薄弱环节的支持力度。
第四条中国农业银行应当建立适应三农金融服务需要的事业部管理体制,构建科学的三农金融事业部组织架构和经营机制。
对纳入事业部管理体制的县域支行,合理赋予信贷业务审批权限,下沉决策重心,提高决策效率,着力提升三农金融服务水平。
第五条中国银监会及其派出机构依法对中国农业银行三农金融事业部实施监督管理。
第二章组织架构第六条中国农业银行董事会应当设立三农金融发展委员会,负责建立健全三农金融业务发展战略规划和基本管理制度,审议年度经营计划,评价战略规划、基本制度和监管要求执行情况等。
第七条中国农业银行应当在管理层设立三农金融事业部管理委员会,负责落实董事会相关决议,协调、推进全行三农金融业务的管理和发展。
第八条中国农业银行应当建立健全有效的三农金融事业部条线型垂直管理体系,强化总、分行督导和服务职责,增强县域支行经营自主权。
中国农业银行总行应当设立三农金融事业部,作为单独核算的利润中心,承担全行三农金融业务的政策制度制定、产品研发、客户营销、风险管理、考评激励、信息披露等职责。
中国农业银行省级、地市级分行可以比照总行设立三农金融事业部,按业务经营权限下沉的原则合理界定其职责范围。
中国农业银行三农金融事业部制改革试点实施方案
3、三农金融部经营单元作为单独的会计核算主体,账务设置自成体系,完整反映县域支行各项资产、负债和经营管理的指标情况。三农金融分部的业务收入、资本成本、资金成本、资产减值成本、服务成本和管理成本,按照管理会计方法进行成本、收入归集与分摊。各个核算主体之间的业务和资金往来、共同的成本和收入,按照总行统一定价、往来方合约定价、市场价格等方法确定转移价格进行核算和分摊。制定和完善成本费用分摊办法,细化分摊项目和标准,实现对中后台服务和管理成本费用的分摊和还原。
2、三农金融部下辖三农金融部管理委员会办公室、三农政策与规划部、农村产业金融部、农户金融部等专业部门,分别履行三农金融部的综合管理、政策研究和发展规划、农村产业产品研发和客户营销、农户金融服务等职责。
3、设立“三农”核算与考评、信贷管理、风险管理、产品研发、人力资源管理、资本与资金管理等中后台管理中心,为三农金融部提供支持保障服务。
3、稳定和发展县域网点,调整优化网点布局。加大对县域的电子化建设投入,加快网点转型步伐,强化网点服务功能。认真研究、周密论证,择机选择部分有条件的营业网点,开展村镇银行改革试点。
(九)三农金融部治理和报告关系。
1、三农金融部实行授权经营,农业银行赋予三农金融部相对独立的经营自主权,包括业务规划、信贷制度制定、绩效考评、资源配置、人事管理和产品研发等方面的权利和责任。三农金融部内部实行逐级授权经营。
管理中心设置在相关部门内;也可根据工作需要,实行集中办公或设置在三农金融部内。中国农业银行可向三农金融部派驻风险、审计等方面的管理专员。
(七)三农金融部分部。
农业银行三农金融事业部改革:成效、问题和建议——以广东省分行为例
农业银行三农金融事业部改革:成效、问题和建议——以广东省分行为例丁玉;蔡嘉琳;黄梓晴【摘要】对广东省辖内的12个地市的农行三农金融事业部调查显示,农行的三农金融事业部“支农”效应初显,但仍然存在一些问题.论文建议完善定向降准、降息等优惠措施,试点农地抵押贷款,建立农业贷款风险补偿基金;推进征信体系建设.【期刊名称】《农村金融研究》【年(卷),期】2017(000)001【总页数】5页(P50-54)【作者】丁玉;蔡嘉琳;黄梓晴【作者单位】中国邮政储蓄银行博士后科研工作站;清华大学五道口金融学院;中国人民银行广州分行;中国人民银行广州分行【正文语种】中文长期以来,我国金融资源主要集中在城市地区,尤其是大中城市,农村地区金融资源较为薄弱,农村地区长期面临信贷配给和金融压抑。
农村金融发展滞后,农村金融供给总量不足、供求错位与结构不合理、服务效率低下是导致农村落后、农业不发达、农民收入低的重要原因,农村金融依然是整个金融体系和农村发展的“短板”(罗剑朝,2011;冯果等,2013)。
中央一号文件连续13年聚焦“三农”,2016年中央一号文件再次强调“三农”问题,并指明了农村金融的发展方向。
“深化中国农业银行三农金融事业部改革”,“支持中国邮政储蓄银行建立三农金融事业部”,力图打造专业的为农服务体系,推动金融资源更多向农村倾斜。
威廉姆森(1985)从交易成本角度出发,认为事业部制是20世纪最重要的企业组织形式创新。
20世纪80年代国外大型商业银行开始实践事业部制,属于“M型结构”,具有“集中决策、分散经营”的优点,被视为一种高效率的组织结构,可对各利润中心的竞合关系进行平衡(Barney & Ouchi,1986)。
中国农业银行三农金融事业部自2008年起进行改革试点,至2012年末三农金融事业部管理架构基本形成,对其改革成效、存在问题的深入研究意义重大,尤其是农业银行将全面铺开三农金融事业部试点,对即将进行试点的农行三农金融事业部改革及邮储银行三农金融事业部改革均有重要的参考价值。
中国农业银行服务“三农”有效路径探索——以陕西省为例
县域 网点布局 , 扩展 金融服务 渠道 ; 探索完 善事业 部管理体 制 , 确保 “ 三农 ” 金 融业 务可持 续发 展 ; 启 动流程银 行再 造 , 提 高服 务“ 三农 ” 效率 ; 国家 应进 一步完 善大 型国有商 业银行 服 务 “ 三 农” 的制度 等建议 。蒋 远胜 ( 2 0 1 3 ) ⑧ 以 四川省 为例 , 全面 分析 了 中国农 业 银行三 农金 融事业 部 改革 试点五 年来 在运 行机 制构 建 和完善 、 服务“ 三 农” 水平 等方 面取得 的成效 , 深入 剖析在 欠 发达 的县域经济难 以支撑涉 农贷款 持续增长 、 县 域有效信 贷需 求受 到较 大抑 制 、 产 品和服务 落实情 况较 差 、 运 行机 制配套 亟 待 完善等 方面存在 的问题和原 因 , 并从 内外两个 方面提 出相 关 政 策建议 。
《 经济师1 2 0 1 3 年第 1 2 期
摘 要 :文章分析 了当前 市场形 势
● 金 融研 究
下服务 “ 三农 ” 面临的 问题 , 总结 了中 国 农业银行 陕西省 分行 ( 以 下 简 称 陕 西 分
行) 在 服务 “ 三农 ” 方面的措施和 成效 , 对 新形势 下服 务“ 三农” 有效路 径进行 了积 极探 索 , 并提 出相 关对策。 关 键词 : 农 业银行 “ 三农 ” 路径
较薄弱 ,因此本文将在这些理论贡献的基础上,进一步细化研
究。
、
二、 当前服务“ 三农 ” 面临的 问题 从 实践情况来 看 , 农行 在服务水平 、 产 品设计 、 业 务流程 等 方 面的不足 已经成为制约农行 “ 三农 ” 服务能力和市场竞争力提 升 的短板 。 1 . 服务力量 薄弱 。“ 代理人 +电子机具 ” 等 网络可以有效延 伸服务半径 , 是对物理 网点 覆盖不足 区域 的有益补充 , 但是 网络 网点并不能完 全替代物理 网点 的作用 。同时由于电子产 品的技 术壁 垒弱 , 随着其他 金融机构 不断加大 电子机具 布放 , 农行 “ 惠 农通 ” 优势正 在逐步 弱化 , 乡镇 以下 物理 网点不足 , 直接 制约 了 服务能力 的延伸 。县 域支行员工少 、 年龄大 、 结构不合理等问题 突出, 大龄员 工知识更 新慢 , 不能适 应新业 务发展需要 , 年轻员 工对农 村实际情 况 了解不多 , 缺 乏服务 “ 三农 ” 的经验 , 服务 “ 三 农” 力量亟 待加 强。
中国农业银行三农金融事业部涉农贷款利息收入可选择适用简易计税方法缴纳增值税
享受主体中国农业银行纳入"三农金融事业部"改革试点的各省、自治区、直辖市、计划单列市分行下辖的县域支行和新疆生产建设兵团分行下辖的县域支行(也称县事业部)优惠内容对中国农业银行纳入"三农金融事业部"改革试点的各省、自治区、直辖市、计划单列市分行下辖的县域支行和新疆生产建设兵团分行下辖的县域支行(也称县事业部),提供的农户贷款、农村企业和农村各类组织贷款取得的利息收入,可以选择适用简易计税方法按照3%的征收率计算缴纳增值税。
享受条件1.农户贷款,是指金融机构发放给农户的贷款,但不包括免征增值税的农户小额贷款。
2.农户,是指长期(一年以上)居住在乡镇(不包括城关镇)行政管理区域内的住户,还包括长期居住在城关镇所辖行政村范围内的住户和户口不在本地而在本地居住一年以上的住户,国有农场的职工和农村个体工商户。
位于乡镇(不包括城关镇)行政管理区域内和在城关镇所辖行政村范围内的国有经济的机关、团体、学校、企事业单位的集体户;有本地户口,但举家外出谋生一年以上的住户,无论是否保留承包耕地均不属于农户。
农户以户为统计单位,既可以从事农业生产经营,也可以从事非农业生产经营。
农户贷款的判定应以贷款发放时的承贷主体是否属于农户为准。
3.农村企业和农村各类组织贷款,是指金融机构发放给注册在农村地区的企业及各类组织的贷款。
4.可享受本优惠的涉农贷款业务应属于《财政部国家税务总局关于进一步明确全面推开营改增试点金融业有关政策的通知》(财税〔2016〕46号)附件《享受增值税优惠的涉农贷款业务清单》所列业务。
政策依据《财政部国家税务总局关于进一步明确全面推开营改增试点金融业有关政策的通知》(财税〔2016〕46号)第四条及附件《享受增值税优惠的涉农贷款业务清单》。
金融支持“三农”发展现状、问题及对策
金融支持“三农”发展现状、问题及对策作者:徐璐来源:《乡村科技》 2018年第15期作为国民经济的基础,一直以来,农业生产都备受我国各届领导人的关注。
国家先后出台了一系列的相关政策鼓励农民增收创富。
农村金融资源短缺、资金力量不足可谓是农村经济难以持续健康有效发展的关键因素之一,严重制约着我国农业现代化、规模化发展。
新世纪以来,我国政府大力支持涉农贷款,鼓励银行等金融机构为农户、农村企业及各类组织提供贷款,以图解决农村地区的资金问题。
2004—2018 年,“中央一号文件”连续15 年聚焦“三农”问题。
相比以往,2018 年的“中央一号文件”《中共中央国务院关于实施乡村振兴战略的意见》对金融支持“三农”问题更是提高了要求。
在政策原文的第十一条中就资金供给明确指出,“要提高金融服务水平,坚持农村金融改革发展的正确方向,健全适合农业农村特点的农村金融体系,推动农村金融机构回归本源,把更多金融资源配置到农村经济社会发展的重点领域和薄弱环节,更好地满足乡村振兴多样化金融需求”。
无独有偶,2018 年4月3 日农业农村部、财政部联合发布《2018 年财政重点强农惠农政策》,详细阐述了农民直接补贴、支持新型农业经营主体发展、支持农业结构调整等八大方面财政重点强农惠农政策,以深入推进农业供给侧结构性改革,加快推进农业农村现代化。
1 涉农贷款现状对于农村经济的金融支持,农村信用贷款始终占据着举足轻重的地位。
2018 年“中央一号文件”也特别强调了“加大中国农业银行、中国邮政储蓄银行‘三农’金融事业部对乡村振兴支持力度。
”自2003 年深化农村信用社改革后,涉农贷款在促进“三农”持续发展和农民收入稳定增长方面的确取得了一定的进展。
根据人民银行发布的《中国农村金融服务报告(2016)》显示,自2007 年央行创立涉农贷款统计以来,全部金融机构涉农贷款余额累计增长361.7%,9 年间平均年增速为18.8%。
涉农贷款余额从2007 年末的6.1 万亿元增加至2016 年末的28.2 万亿元,占各项贷款的比重从22.0%提高至26.5%。
三农金融事业部发展情况调查——以农业银行海东分行为例
三农金融事业部发展情况调查摘 要:“三农”和县域业务实行事业部管理体制,是农业银行股份制改革的特色和亮点。
农业银行海东分行通过建立专业化服务平台,尝试走出了一条商业银行服务“三农”的全新路径。
随着改革发展的不断深入,“三农”业务不断壮大,“三农”事业对金融服务技术手段和核心竞争力的要求不断提高,新矛盾、新问题也随之凸显。
本文以农业银行海东分行为例,通过分析三农金融事业部改革进展、运营情况、主要问题等,提出了相应的对策建议。
关键词:新形势 三农事业部 金融改革【中图分类号】F830.33 【文献标识码】A 【文章编号】1007-841X-2020(3)-0042-04■ 孙瑄阳 刘 云 曹正鹏(中国人民银行海东市中心支行 青海平安 830012)——以农业银行海东分行为例为持续深化三农金融事业部改革,切实提高“三农”金融服务水平,2015年农业银行青海省分行作为全国最后13个纳入县级三农金融事业部改革的省份,将辖属“两区四县”支行相关业务全部纳入三农金融事业部管理。
在充分认识到海东市是青海省最大的农业区域,也是国家深度贫困区的前提下,本着为“三农”提供高效金融服务是历史使命,也是自身机遇的理念,农业银行海东分行三农金融事业部结合当地实际,紧紧围绕脱贫致富、全面建成小康社会的总目标,不断推进“一号工程”、“金穗惠农通”等政策的落地实施,努力推广新产品、丰富新模式、打造新亮点、树立新品牌,为促进农业稳产、农村繁荣、农民增收,助力海东精准脱贫与经济发展做了大量工作,取得了一定的成效。
但是,随着改革发展的不断深入,“三农”事业对金融服务技术手段和核心竞争力的要求不断提高,新矛盾、新问题也随之凸显。
一、三农金融事业部发展现状农业银行海东分行三农金融事业部顺应国家“三农”政策导向,以服务“大三农、新三农、特色三农”为定位,按照“服务到位、风险可控、持续发展”的指导方针,专注于“三农”领域的金融服务。
2015年成立了海东市三农金融分部,在中后台分别设立了信用审批管理、风险管理、会计核算、资本与资金管理以及人力资源管理等为核心的“一部五中心”组织架构体系,从机构和人员上为深化农业银行三农金融事业部改革,提升市场竞争力提供了充分的保障。
对庆城县农业银行“三农”事业部改革情况的调查
性。 人 民银行 西 宁 中心 支行 ( 海) 张 小琴 青 :
彻落实省 、 市分行“ 深化三农金融事业部改革工作实施 方案” 和各级会议精神 , 积极完善服务“ 三农 ” 组织管理 体系 。 构建服务“ 三农 ” 中后 台联动体系 , “ 前 促使 三农” 金融事业分部改革工作 , 取得显著成效。
发卡总量达到 14 3张 , 10 今年 新增发卡 5 3 6 7张 , 惠农 转 型需要 。 内审人 员专业知 识欠缺 。 合业务 素质与 综 卡存款总量达到 80 2 万元 , 总户 19 户 , 发 计 算机 使 用水 平 不高 , 观判 断 、 析 能力 不强 , 授信 2 累计 1 宏 分 很 放小 额农 户贷 款 13 3 7笔 , 额 2 4 . 万元 ; 金 91 1 办理 注 难适应 内审工作转 型要求 。现 行 内审方式 方法 明显 册个人 网银 1 1 , 0 户 手机 银行 4 2户 , 穗 支付通 1 滞后 于基层 央行业 务 电子 化发展 的要求 。 金 9 手工操 作 、 户 ,O P S特约商 户 5户 ; 办理个 人保 险 10 笔 , 2 1 实现 查 阅纸质 资 料 的审 计方 法 和手 段科 技 含量 较低 , 审 保 费收入 21 .万元 ,实现 了金融套餐 服务预期 目标 , 计 效率 不高 开展 内审转 型 的环 境条件 不够成熟 。 缺
风险资产处置 、 客户经理等四部 。 驿马 、 、 西街 韩湾支行
被定为支持“ 三农” 服务 网点 。 在改革中 , 县农行认真贯
公 司进 行经 营费用补 贴 、 实行 减免税 政策 , 以鼓励 其 经营农业 保 险 , 增加农 业保 险的供 给。 四 、 强农 民农 业保 险意识 。 增 针对农 民保险意 识 不 够的现 象 , 政府 和保 险公 司应 加大保 险宣传 力度 . 采取 多种形式 开展 政策宣 传 ,让 广大农 民认识 农业
三农事业部制试点运行状况实证分析
农 村 金 融 服 务 和信 用 环 境 ,做 出 了 有
公 司累计贷款23 -, .授信4 3 万 . f元 57 _ 90
元 ,贷款余额 2 3 万 元。对彭墩 村共 90 计3 7 农户 实现 惠农 卡全覆 盖 ,对 1户 其 中 1 3 农 户 授 信 6 5 元 , 有 6户 1万 5 户农 户在 农行 贷款余 额 1 3 元。 1 9万
工作 中还存在一 定问题 ,三农 改革有待进一步 完善 。
关键 词:三农 事业部制
实证分析
改 革成 效
( )县 域 经 济 渗 透 度 大 幅 提 一
升。在落实三农事业部 改革 “ 服务 先 行 ” 理 念 中 ,钟 祥 事 业 部 对 全 市
20 6 家规模 企业 全面 建 立 目录 库 ,逐
计发 放贷 款6 6 0 2 0 万元 ,有 效增强 了
对地方经济 的支持 力度。 目前 .全 行
益 的探索 。钟祥 三农事业 部物理 网点 乡镇 覆盖率达 到7 %,实现 转帐 电话 5
已信 贷 支持 了全市 纳 税 前 2 强 企 业 0
1户 .支持 了农业 产业化龙头企业 和 8
夜 事 业 g  ̄ 试 点 lt il
运,  ̄ 况实证分析 11 2X
文/ 农行荆 门分行课题组
内容摘要 :三农和 县域业务 实行事业部制 管理体 制 ,是农业银行股份制 改革的特
色和亮点 。钟祥 市农行按照 “ 服务 先行 ,管理 先行 ,发展 先行 ”的工作思路 ,在三农
新形势下农信社服务三农面临困境解决思路
-新形势下农信社效劳三农面临的困境及解决思路金融是现代经济的核心,农村经济的开展离不开金融的支撑,改善农村金融效劳,增加涉农资金投入,是解决三农问题的重要保障。
特别是农信社的支持,更是尤为重要。
但受制于经营环境及农信社自身经营能力等诸多因素影响,目前农信社在效劳三农和地方经济开展方面存在着一些"心有余而力缺乏〞的困境,亟需加以解决。
一、当前农信社经营面临的困境〔一〕农村金融市场固有的高风险。
一是农信社以"三农〞为主要效劳对象,但随着农民大量进城,"有农村无农民,有农地无农业〞的现象日趋普遍,农信社的市场主体发生变化。
二是农业是弱势产业,容易受到自然灾害和市场波动的制约,在农业保险机制及补偿机制未建立健全的情况下,农户的还贷能力难以保证,信贷风险较大。
三是农村交通、经济开展相对滞后,信用体系及法制建立不尽完善,农信社经营管理本钱普遍较高,经营较脆弱。
〔二〕新型农村经济模式酝酿新的风险。
当前,农村经济环境和条件已发生显著变化,农业专合组织、订单农业等多种经济成分并存和多样化的经营方式共同开展,这一方面为农信社的经营绩效提高创造了条件,但我们也必须看到,这些新的信贷主体在市场经济条件下,市场复杂多变,如果市场预测不准、经营管理不善、缺乏长远规划,或遭遇自然灾害,或舆论影响,就会造成产品减产或滞销积压,甚至亏损破产,例如前两年的绿豆、大蒜等过山车一样的价格变化,就有可能使曾经作为信贷支持的亮点演变为风险点。
〔三〕同业及新型农村金融机构竞争压缩开展空间。
近年来,为破解农村金融竞争不充分问题,国家以积极的政策引导,农村金融生态发生重大变化,优胜劣汰、弱肉强食的丛林竞争法则直接拷问农信社的生存能力、市场份额和可持续开展能力。
一是国有银行从"集体撤离〞到"集体返乡〞。
在这场浪潮中,邮政储蓄银行定位"为城市社区和广阔农村地区居民提供根底性金融效劳〞,并改变只存不贷的传统,以及"爱富不嫌贫〞、"抓大不放小〞的市场理念及小额贷款业务的推出,与农信社"短兵相接〞,直接影响着农信社的业务经营和市场份额;农业银行高举着"效劳三农〞的大旗,成立"三农事业部〞,义正言辞地回归农村金融市场"掘金〞。
涉农贷款情况报告
涉农贷款情况报告篇一:涉农贷款报告附件6涉农信贷政策导向效果评估自评问卷机构名称:中国农业银行乐至县支行机构公章:填表联系人:联系电话:一、涉农信贷政策实施情况1.本评估期是否认真有效贯彻落实涉农信贷政策并制定相关措施:(1)是√ (2)否如选择是,请列明本机构转发或落实的涉农信贷政策文件及具体贯彻措施:[2010]60号),关于进一步加强存量农户小额贷款管理办法,转发省分行关于金融服务供销社改革与发展的意见,转发省分行关于做好2010年春耕金融服务工作的通知,春耕农田建设贷款,关于转发四川省林权抵押贷款管理办法,转发省分行《关于转发的通知》,关于转发《中国农业银行“三农”信贷产品停复牌管理办法实施细则》的通知,2.本评估期是否按要求及时准确报送涉农信贷数据和监测报表:— 20 —(1)是√ (2)否如选择是,请列明本机构报送的有关涉农信贷定期报告和临时性报告名录:3.本评估期是否对金融支农政策进行宣传解释并开展业务培训:(1)是√ (2)否如选择是,请列明具体时间和做法:点员工分批参加,重点学习网上银行、惠农信用卡、小额农户贷款、转帐电话的综合营销培训,支行分管行长、客户部负责人、产品经理分别讲课。
4.本评估期是否积极开展涉农信贷产品营销:(1)是√ (2)否如选择是,请列明具体涉农信贷产品名称及营销成效:增客户 5 户,涉农贷款余额比年初净增1610万元,惠农信用卡新增二、涉农信贷管理制度建设5.最近三年是否制定出台了专门针对涉农信贷业务的政策文件或业务管理办法:(1)是√(2)否如选择是,请列明出台的相关指导文件或业务管理办法,并标注评估期出台的文件或办法:— 21 —细则>等5个实施细则的通知》的通知,中国农业银行乐至县支行关于印发专业合作社客户经理工作职责的通知,转发《省分行关于支持农业产业化重点龙头企业若干信贷政策意见》的通知,关于进一步加强农民专业合作社贷款管理工作的通知,转发省分行《关于“三农”金融事业部资本和计划管理实施细则的通知》的通知,关于服务“三农”全面推进方案,关于印发农户小额贷款操作办法指引的通知,转发省分行转发总行关于进一步明确金穗惠农卡发行有关问题的通知,转发省分行转发总行关于调整惠农信用卡业务流程及相关业务规定的通知,关于执行《资阳市分行生猪养殖业农民专业合作社贷款管理办法实施细则》有关条款说明的通知。
对农业银行“三农金融事业部”改革中面临的内外部制约因素浅析
62012年中国农业银行根据服务三农工作的需要,结合黑龙江省经济特点以及在全国农业生产中的重要地位,将黑龙江省作为“三农金融事业部”改革试点,中国农业银行鸡西市分行列为试点二级分行,辖内的鸡东支行、密山支行和虎林支行均被列为试点县支行,各机构自改革以来均扎实有效地开展了各项工作,成效显著。
与此同时,随着改革步伐的推进,内部与外部的双重制约因素逐步显现,成为改革中妥善解决的问题。
改革工作成效显著(一)增强了县域支行的经营能力截至2012年三季度末,鸡西农行各项存款当年新增亿元,事业部累计投放(县域)各项贷款8.37亿元。
鸡西农行“三农事业部”不良贷款余额2840.6万元,不良率3.7%,低于全省平均水平0.91个百分点。
1-9月“三农事业部”实现中间业务收入873万元,事业部上半年实现拨备后利润7480万元,所辖3家县支行实现全面盈利。
(二)提高了支持农业产业发展成效在实施“千百工程”中,鸡西分行优先支持以农业产业化龙头企业为代表的农业实体经济,积极为国家级、省级农业产业化龙头企业提供融资帮助,截至2012年三季度末,鸡西农行已为1家国家级农业产业化龙头企业提供授信3亿元,贷款的投放有力地支持了全省农业产业链条的壮大和延伸。
在发展涉农资产业务的同时,带动新建账户3个,增加存款1亿元,实现中间业务收入42万元。
在省行布置的2012年8项“千百工程”营销任务中,已有2项提前完成全年计划、3项完成70%以上。
(三)实现了服务农民、服务地方的承诺涉农代理业务的发展直接拉动了惠农卡发卡快速增长,今年前三个季度鸡西农行新增惠农卡发卡8.8万张,惠农卡总量达到20万张,初步实现了惠农服务“广覆盖”的目标。
涉农代理业务营销步伐的加快,有效拉动了存款增长。
截至2012年9月末,通过代理新农保和城居保业务的银行卡沉淀储蓄存款3700万元,财政专户沉淀资金1.2亿元。
在提升鸡西农行农村基础金融服务能力的同时,创造良好的负债和中间业务Th eo ry Re sear ch对农业银行改革中面临的内外部制约因素浅析■吴崎珲/文“三农金融事业部”28.9Th eo ry Res earch收益。
中国农业银行三农金融事业部制改革试点实施方案
中国农业银行三农金融事业部制改革试点实施方案(农银发[2009]177号,2009年5月6日)根据《中国农业银行股份制改革实施总体方案》、《中国农业银行三农金融事业部制改革与监管指引》、《中国农业银行股份有限公司章程》和《中国农业银行股份有限公司三农金融部管理章程》的有关要求,中国农业银行建立三农金融部,对“三农”和县域业务实行事业部制管理模式。
为稳步推进三农金融部改革,实施“三农”和县域蓝海市场发展战略,从体制机制上更好地服务“三农”和县域经济,特制定本方案。
一、改革目标(一)通过实施三农金融部改革试点,达到以下目标:1、按照“边界清晰、治理高效、核算准确、保障有力”的原则,建立起三农金融部一级的权责利相结合的经营管理体系。
2、按照“服务到位、风险可控、发展可持续”的原则,建立健全三农金融部治理和运作机制,实现资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好的总体目标。
3、充分利用农业银行在县域的资金、网络和专业等方面的优势,发挥在农村金融中的骨干和支柱作用,更好地为“三农”和县域经济服务。
二、合理划分三农金融部边界(二)三农金融部机构边界。
以地域为界,对全国2003个建制县(市)内的2048个县(市)支行,实行事业部制管理。
各县(市)支行成为三农金融部的基本经营单元。
自2009年起,按照分类指导、循序渐进、点面结合、突出重点的原则,稳扎稳打,逐步推开三农金融部改革。
总行重点抓好甘肃、四川、广西、福建、浙江、山东、重庆等现有七家省(区、市)分行的试点工作。
主要任务是:贯彻落实人民银行、银监会关于三农金融部改革的有关要求,在七家分行所辖的81个二级分行和503个县域支行全面推开,健全组织体系,完善运作机制,下沉决策重心,提高核算精度,强化激励约束,做实体制机制和各项改革内容。
同时,考虑到三农金融部改革涉及到经营体制、管理文化和内部管理格局的重大调整,需要有个认识、探索和改进的过程。
其他分行也要按照年初全行工作会议的要求,选择部分二级分行,开展属地化改革试点。
xx银行xx分行三农金融事业部制改革试点成效工作总结
xx银行xx分行三农金融事业部制改革试点成效工作总结2007年我行开始三农金融事业部制改革试点,2008年全面推开,2010年3月我行组建“三农”事业部制,借助总行、xx 省分行关怀指导,以蓝海战略为统领,抢抓事业部制改革和地震灾后重建机遇,大胆创新,稳步推进,取得了较为明显的成效。
截止2010年9月30日,全市县域支行分部各项存款余额xxx亿元,比年初增加xxx亿元,完成市分行全年任务127.5%;各项贷款余额xxx亿元,比年初增加xx亿元,县域行贷款余额占全市的49.6%;实现中间业务收入xxx万元,比去年同期增加xx万元;实现利润xxx万元。
总结以上斐然成绩,我行主要从以下九个方面进行突破。
一、事业部管理体制(一)经营理念发生根本性转变。
我行通过3年多事业部制改革工作,切实认识到县域资源的丰富性和市场空间的广阔性,深刻体会到定位蓝海市场是科学有效的破题方向,实施蓝海战略是县域农行持续经营和发展壮大的根本出路。
(二)厘清事业部管理边界1、机构边界。
按照省分行要求,以地域为界,将我市7个县支行所有机构、所有业务,纳入三农金融分部管理、核算范围,各县域支行成为三农金融分部的基本经营单元。
2、业务边界。
三农金融分部客户营销、维护和管理事权的划分,原则上以地域为界。
注册地或居住地在县域的客户由三农金融分部管理,县域大型客户由城市板块提出直管客户名录,城市大中型涉农客户由三农金融分部提出直管客户名录,跨越城乡的集团性大型客户、垂直管理的系统性客户由城市板块公司、机构等部门牵头营销和统一管理,三农金融分部负责上述各类客户的县域端的功能落地和客户关系维护。
3、职能边界。
我行三农金融分部对xx县域机构的客户和业务行使管理职能,并协助相关专业部门办理县域支行网点改造、电子渠道建设、科技建设、人员培训等工作事项。
(三)我行借鉴先进的事业部制管理模式,对xx县域支行三农金融分部中后台管理中心,采取矩阵制的双线报告模式,中后台管理中心直接向分管行长和三农金融部总经理同时汇报工作情况。
银行三农金融事业部发展成效、问题与建议
银行三农金融事业部发展成效、问题与建议一、三农金融事业部改革成效三农金融事业部按照改革试点方案要求,构建了“三农”金融服务组织架构,基本落实了“六个单独”管理机制,服务“三农”和县域经济的能力得到增强,经营效益显著提升。
(一)对县域经济发展的信贷投入有所加大2021年末,三农金融事业部各项贷款余额13.31亿元,比试点前的2009年增长120.73%。
其中涉农贷款占全部贷款的95.04%,比2009年上升14.77个百分点。
信贷服务有所优化:一是信贷审批管理下沉。
改革后,三农金融事业部有独立审批人,拥有大部分贷款审批权限,3项公司类和12项个人类贷款实现了就地审批。
二是信贷产品创新增强。
改革后,三农金融事业部可根据经济主体需求自主选择信贷产品。
目前,该事业部新推出了“公务员+多户联保”、“公司+农户”、“农民专业合作社+农户”、“中小企业联保贷款”等多种信用模式。
例如,推动中小企业建立联保小组,向永鑫工贸公司等三家棉花加工企业分别提供了500万元小企业联保贷款,有效满足了企业资金需求。
(二)“三农”基础性金融服务不断拓展三农金融事业部积极争取地方政府支持,获得“新农保”业务代理权,发行了5万多张社保联名卡。
加快乡镇服务网点建设,在乡镇地区自助银行达到12个,ATM机、POS机保有量分别达到16台、375台。
提高乡镇支付结算便利化水平,安装转账电话2471台,建成255个“三农”金融服务站,方便农户支取小额现金、办理“新农保”和转账结算。
(三)经营实力逐步增强2021年末,三农金融事业部各项存款余额58.08亿元,试点以来年均增长率18.33%,存款市场份额稳居钟祥市首位;实现拨备后利润10098万元,占全市金融机构41.98%,排名第1位;不良贷款余额2728万元,不良贷款占比2.05%,较2009年下降3.29个百分点,资产质量进一步提高。
二、主要问题(一)未能落实单独的信贷管理体制,信贷投放缺乏均衡性和可持续性按照人民银行要求,农行三农金融事业部应有独立的信贷计划,农行湖北省分行也明确提出对县域三农金融事业部单独配置信贷规模。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性,平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益,请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间:9:00-18:30)。
农行海南分行三农金融事业部制改革及涉农贷款相关情况的报告为全面落实“面向三农、整体改制、商业运作、择机上市”的股改总体原则和银监会《中国农业银行三农金融事业部制改革与监管指引》要求,从2007年起,总行在先后开展“三农”金融服务试点和“三农”金融事业部制改革试点等工作的基础上,于2008年底开始推进三农事业部制改革。
同时,不断扩大试点范围,在2010年将试点行由7个扩大到8个,今年又将试点行扩大到12个。
海南农行虽不在试点行范围内,但我行按照总行服务“三农”和事业部制改革的总体实施方案,积极探索服务三农的有效方式,逐步推进事业部制改革,不断完善事业部管理体系,目前已初步搭建了事业部制的组织架构和治理机制。
同时,为践行“服务三农”的社会责任和企业使命,海南农行持续加大涉农信贷投入,不断加强服务“三农”力度。
现将我行“三农”金融事业部制改革及涉农贷款先关情况汇报如下:一、“三农”金融事业部制改革情况(一)体制建设情况。
根据中国银监会关于《中国农业银行三农金融事业部制改革与监管指引》,以及农总行关于三农金融事业部制改革的相关要求,我行于2009年8月至9月相继制定和下发了《中国农业银行海南分行三农事业部制改革试点推进方案》、《中国农业银行海南分行三农事业部制改革试点行实施方案》和《关于调整三农金融海南省分部组织机构的通知》,明确三农金融分部的事业部制组织架构,划分事业部边界,确定经营单元及改革试点行。
1.成立三农金融分部及分部管理委员会。
我行根据总行三农事业部制改革的总体要求,成立了中国农业银行三农金融部海南省分部,作为三农金融部系统管理的机构。
分行行长担任分部总经理,分管副行长担任总经理助理。
同时,为统一领导和指挥全省三农业务发展,成立了三农金融部海南省分部管理委员会,领导和积极推进全行三农金融服务工作,协调解决三农金融分部改革发展中的重大问题。
分行行长担任管理委员会主任,分管副行长担任管理委员会常务副主任,成员包括三农金融部等12个部门。
分部管理委员会下设办公室,挂靠在三农金融部,承担三农金融海南省分部的综合管理和协调职责。
此外,成立了三农信贷管理中心、三农风险管理中心、三农人力资源管理中心、三农资本和资金管理中心和三农核算与考评中心五个中后台管理中心,与相应部门实行“两块牌子,一套人马”。
2.改革试点先行。
在推进三农事业部制改革的过程中,确定了儋州、保亭、白沙、五指山、临高等5个分支行为2009年度事业部制改革试点行。
同年,还确定了儋州、五指山、白沙等3个分支行为惠农卡和农户小额贷款整体推进行。
为促进县域行发展,确定了儋州分行为总行重点县域推进行,保亭和澄迈2个行为省行的重点县域推进行。
3.建立事业部制管理体系。
2009年,通过分部管委会会议讨论,制定了三农事业部的一系列管理机制。
一是明确了三农板块边界划分原则,二是制定三农板块新增客户组织营销管理工作流程。
包括了提名单、名单审议和名单报备等三个环节。
三是确立了三农业务基本报告关系。
实行16个事业部经营单元向三农金融分部总经理和向三农金融分部管理委员会办公室及省分行对口职能部门的双线报告制度。
4.不断深化事业部制改革。
2010年1月和5月中旬,我行分别召开全面推进金融服务“三农”动员会和深化三农金融部改革工作推进会等,对深化三农金融事业部改革工作进行了研究部署。
一是制定了《关于全面推进三农金融服务工作的意见》,确定了全面推进事业部制改革的总体部署,将16个县域行全部纳入事业部制改革范畴。
二是制定了三农金融分部管理委员会议事规则和三农金融分部管理委员会办公室工作规则,进一步理顺了议事程序和报告关系。
三是制定了海南省分行“三农”业务中长期发展规划,明确服务“三农”和事业部制改革的中长期思路和规划。
此外,还制定了县域行扭亏增盈方案,帮助亏损行扭亏增盈;并单独下达重点推进行的经营计划,对重点推进行加大资源倾斜力度,以带动和促进县域行发展,提升事业部基本经营单元整体实力。
(二)三农金融事业部海南省分部经营情况。
目前由于三农金融事业部还未实现单独核算,以我行三农事业部管辖的经营单元(16个县域行)为统计口径,经营情况如下:(一)存款情况。
截至9月末,县域行各项存款余额亿元,比年初增加亿元,占全行各项存款的%。
(二)贷款情况。
截至9月末,县域行各项贷款余额为亿元,比年初增加亿元,占全行各项贷款的%。
(三)中间业务收入情况。
截至9月末,县域实现中间业务收入亿元,比上年同期增长亿元,占全行中间业务收入的%。
(四)盈利情况。
截至9月末,县域实现拨备后利润亿元,比上年同期增长亿元,占全行拨备后利润的%。
二、涉农贷款情况近年来,海南农行依托海南产业特色,围绕海南现代农业产业金融服务需求,在对全省开展形式多样的调查和摸底,摸清了各市县特色产业和重点服务区域的基础上,绘制了全省的三农生态图谱,并以此为依据,明确以海南农垦等大型农业产业化龙头企业,农网改造、农村公路和农村水利建设等农业基础设施建设等为重点服务对象,依托内容丰富、形式多样的信贷产品、中间业务和理财产品,加大对农业科技和现代农业、县域骨干支柱企业、优势产业集群、优质小微企业的支持力度。
极大地促进了橡胶、蔗糖、反季节瓜菜、热带水果、畜牧业、水产品和肉类加工等热带现代农业基地建设和产业升级,极大地支持了农村城镇化、新农村优质基础设项目和民生事业的发展。
近4年来,累计投放涉农贷款102亿元。
截至9月末,涉农贷款余额达亿元,占全行贷款的34%。
比年初增加亿元,增量与上年同比增加亿元;增速为%,高于全行各项贷款增速30个百分点,达到监管部门提出的确保涉农贷款“两个不低于”,即涉农贷款增量不低于上年,增速不低于各项贷款平均增速的要求。
按照人行涉农贷款统计口径,具体情况如下:(一)从客户主体分类情况看。
1.截至9月末,我行涉农贷款余额亿元。
其中,农户贷款余额亿元,非农户个人农林牧渔业贷款余额亿元,企业及各类组织涉农贷款余额亿元。
在涉农贷款余额中的占比分别为%、%和%。
2.今年来我行累计发放涉农贷款亿元。
其中,农户贷款累放亿元,企业及各类组织涉农贷款累放亿元。
在涉农贷款累放中的占比分别为%和%。
(二)从法人涉农贷款分类看。
1.截至9月末,我行涉农法人贷款存量亿元中:农村基础设施建设贷款亿元,农产品加工贷款亿元,农业贷款亿元,其他涉农贷款亿元。
2.今年来,我行累计发放的亿元涉农法人贷款中:农村基础设施建设贷款15亿元,农产品加工贷款亿元,农业贷款亿元,法人其他涉农贷款6亿元。
三、中国农业银行三农信贷产品停复牌管理办法执行情况我行2010年4月开始实行《中国农业银行三农信贷产品停复牌管理办法》,其控制的风险指标主要是:不良贷款率和到期贷款收回率,具体为:2009年以来发放贷款不良率不高于3%;当年全部到期贷款收回率不低于95%。
对超出风险控制目标的产品,按照发现问题的严重程度和持续时间,对相应经营行依次采取风险预警、上收权限、停办业务等手段,逐步强化风险控制要求。
其中:对经营行超出风险控制目标要求的三农信贷产品,省行及时进行风险预警提示,督促经营机构切实加强相关产品的风险管理。
对连续三个月出现2009年以来发放贷款不良率或当年到期贷款收回率超出风险控制目标要求;2009年以来发放贷款不良率超出风险控制目标要求,且其后两个月不良贷款余额未能有效控制,继续增加的经营行上收权限。
对已上收三农信贷产品审批权限的经营行,如在三个月后,相应信贷产品风险控制指标未能重新回到目标要求范围内,且不良贷款余额继续增加,停办业务,暂停相应信贷产品的新增贷款(含新增信用和新增客户)。
2012年8月,总行对《中国农业银行三农信贷产品停复牌管理办法》进行了修订,调整了风险控制指标,农户小额贷款仅设置不良贷款率不高于5%的风险控制指标。
对超出风险控制底线的产品,采取上收贷款审批权限、限制高风险客户准入、限制一般客户贷款投放等风险控制手段,督促相关行积极整改,提高风险管理水平,恢复业务正常办理。
其中:对连续三个月不良率超出风险控制底线的信贷产品,上收相应产品审批权限。
上收贷款审批权限三个月后,不良率仍未回到风险控制底线以内,且不良贷款余额继续增加的信贷产品,限制高风险客户准入。
限制高风险客户准入半年后,相应信贷产品不良率仍未回到风险控制底线以内,且与限制高风险客户准入时点相比不良贷款余额继续增加;经营机构不良贷款偏离度达5%以上;个人评级结果不真实,优秀级三农个人客户产生的不良贷款余额占该产品不良贷款余额的30%以上等三种情况,限制一般客户贷款投放。
《中国农业银行三农信贷产品停复牌管理办法》自2010年实行以来,我行严格执行相关规定,对触及风险底线的经营行进行停复牌管理。
曾被实施上收审批权限的经营行有儋州分行、三亚分行、红城湖支行、五指山支行、陵水支行、临高支行、昌江支行、保亭支行和白沙支行等9家,曾先后被实施停办业务的经营行有红城湖支行、儋州分行、三亚分行、五指山支行、陵水支行、临高支行等6家。
对出现风险预警信号的经营行,我行按月在全行进行通报和风险提示,并要求派驻风险合规经理加大对驻地行三农业务风险管理的力度。
同时要求被停牌的经营行采取各种方法和手段,做好到期贷款和不良贷款的催收和清收工作,切实提高收回率和降低不良率。
经过省行分管领导问责谈话和风险专项治理以及被停牌行卓有成效的工作,截止目前,白沙支行、五指山支行、昌江支行、保亭支行已将风险指标控制规定范围以内,陆续恢复办理小额贷款业务,仅剩儋州分行、三亚分行、临高支行、红城湖支行、陵水支行仍被实行停牌管理。