某银行存单质押贷款业务
单位定期存单质押贷款操作流程
单位定期存单质押贷款操作流程一、什么是单位定期存单质押贷款。
这就像是单位有个定期存单，这个存单就像是个宝藏，但是单位现在急需用钱，又不想把这个定期存单直接取出来损失利息之类的。
于是呢，就可以拿着这个存单去做质押贷款。
就好比把这个宝藏抵押给银行，银行呢，根据这个存单的价值，借给单位一笔钱。
这可是个挺不错的办法呢，能解决单位资金周转的大问题。
二、准备工作。
1. 单位这边啊，得先把自己的单位定期存单准备好。
这个存单得是合法有效的哦，就像你出门得带身份证一样重要。
而且这个存单的相关信息，像存单号码、金额、存期啥的，都得清清楚楚的。
2. 营业执照这些东西也不能少呀。
这就像是单位的身份证明，银行得知道是谁来贷款呀。
要确保营业执照是在有效期内的，要是过期了，那可就像没带钥匙想开家门一样，不行的。
3. 法定代表人的身份证件也得备着。
毕竟这是代表单位做这么重要的事儿，得证明身份嘛。
而且呀，最好是原件，复印件有时候可能会不太靠谱。
三、向银行提出申请。
单位要找一家合适的银行去申请这个贷款。
到了银行呢，就和银行的工作人员好好说说自己的情况。
比如说为什么要贷款呀，需要多少钱呀，贷款的期限大概想是多久之类的。
这个时候呀，可不能害羞，得把情况都讲清楚，就像和朋友聊天一样坦诚。
工作人员呢，会给单位一些申请表之类的东西填写。
填写的时候可得仔细啦，一笔一划的，不要写错字或者填错信息哦。
要是写错了，就像在白纸上滴了一滴墨，看着可不舒服啦。
四、银行审查。
银行收到单位的申请之后呢，就会开始审查啦。
1. 银行会先看这个单位定期存单是不是真的。
他们有自己的一套办法来查验，就像验钞机验钞一样仔细。
要是发现存单有啥问题，那这个贷款可能就办不成了。
2. 还会审查单位的经营状况。
看看这个单位是不是有能力偿还贷款呀。
要是单位经营得不好，银行也会担心把钱借出去收不回来呢。
这就像你借钱给朋友，你也得看看朋友有没有还钱的能力呀。
3. 法定代表人的信用情况也是审查的重点。
存单质押贷款流程
存单质押贷款流程存单质押贷款是指客户将自己名下的银行存单作为抵押物，向银行申请贷款的一种方式。
存单质押贷款流程相对简单，但是在操作过程中也需要注意一些事项。
下面将为大家详细介绍存单质押贷款的具体流程。
第一步，了解存单质押贷款的基本要求。
在进行存单质押贷款之前，客户需要了解银行对于存单质押贷款的基本要求。
一般来说，客户需要持有存单的原件，并且存单的剩余有效期需要符合银行的要求。
此外，客户还需要了解存单质押贷款的额度和利率等基本信息。
第二步，选择合适的银行。
在确定了存单质押贷款的基本要求之后，客户需要选择合适的银行进行贷款申请。
在选择银行时，客户可以根据不同银行的利率、服务质量、贷款额度等方面进行比较，选择最适合自己的银行进行贷款申请。
第三步，办理贷款申请。
客户可以前往选择的银行网点，向银行工作人员咨询存单质押贷款的具体流程，并填写相应的贷款申请表格。
在填写贷款申请表格时，客户需要如实填写个人信息、存单信息、贷款金额、贷款用途等相关内容。
第四步，提交贷款申请材料。
客户需要准备好相关的贷款申请材料，包括但不限于存单原件、身份证、贷款申请表格等，然后前往银行网点进行递交。
银行工作人员会对客户提交的材料进行审核，确保材料齐全、真实有效。
第五步，等待审批。
银行在接收客户的贷款申请材料后，会进行贷款审批。
审批时间一般为3个工作日左右，期间银行可能会对客户的信用情况、存单情况等进行核实。
客户需要耐心等待银行的审批结果。
第六步，签订贷款合同。
一旦贷款申请获得批准，客户需要前往银行网点签订贷款合同。
在签订合同时，客户需要仔细阅读合同条款，确保自己对于贷款的相关权利和义务有清晰的了解。
第七步，办理存单质押手续。
客户在签订贷款合同后，需要将存单进行质押。
客户需要将存单原件交给银行进行质押登记，银行会在存单上加盖质押章，并在系统中进行登记。
第八步，领取贷款。
存单质押手续办理完成后，客户可以领取贷款。
银行会将贷款金额存入客户指定的账户，客户可以根据自己的需求进行资金运用。
商业银行存单质押贷款管理规定
商业银行存单质押贷款管理规定精品文档就在这里-------------各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 单位定期存单质押贷款管理规定第一章总则第一条为加强单位定期存单质押贷款管理，根据《中华人民共和国银行业监督管法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国物权法》及其他有关法律、行政法规，制定本规定。
第二条在中华人民共和国境内从事单位定期存单质押贷款活动适用本规定。
本规定所称单位包括企业、事业单位、社会团体以及其他组织。
第三条本规定所称单位定期存单是指借款人为办理质押贷款而委托贷款人依据开户证实书向接受存款的金融机构(以下简称存款行)申请开具的人民币定期存款权利凭证。
单位定期存单只能以质押贷款为目的开立和使用。
单位在金融机构办理定期存款时，金融机构为其开具的《单位定期存款开户证实书》不得作为质押的权利凭证。
金融机构应制定相应的管理制度，加强对开具《单位定期存款开户证实书》和开立、使用单位定期存单的管理。
第四条单位定期存单质押贷款活动应当遵守国家法律、行政法规，遵循平等、自愿、诚实信用的原则。
第二章单位定期存单的开立与确认第五条借款人办理单位定期存单质押贷款，除按其他有关规定提交文件、资料外，还应向贷款人提交下列文件、资料:(一)开户证实书，包括借款人所有的或第三人所有而向借款人提供的开户证实书;(二)存款人委托贷款人向存款行申请开具单位定期存单的委托书;(三)存款人在存款行的预留印鉴或密码。
开户证实书为第三人向借款人提供的，应同时提交第三人同意由借款人为质押贷款目的而使用其开户证实书的协议书。
浦发银行三方存单质押贷款 监管处罚规定
浦发银行三方存单质押贷款监管处罚规定
“存单质押办理银行承兑汇票业务是以存单作为质押物，向银行申请开具承兑汇票。
在开具承兑汇票时，银行会要求企业存入保证金，但是因为有些企业无法存入保证金，会选择用本企业或者第三方企业的存单进行质押，开具承兑汇票。
” 招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼介绍。
对于贷款企业、存款企业和银行而言，在合规前提下开展此类业务将实现三方共赢。
据银行业内人士介绍，首先，对于银行而言，存单作为质押物，相比信用贷款和担保贷款等其他方式风险最小、成本最低。
其次，“只要贷款企业的贷款不出问题，那么银行获得存款和贷款业务，存款企业获得利息之外的额外收益，贷款企业不用其他担保措施也同步获得了贷款资金。
”董希淼介绍。
银行承兑汇票是重要的金融服务业务。
“在便利企业支付结算、支持实体经济发展等方面发挥了积极作用。
”银保监会新闻发言人表示，“一些商业银行的票据业务也出现了发展不规范、有章不循、内控失效等问题。
”
“确实存在抽屉协议和灰色产业链的情况。
”一家畜牧业生产企业的公司财务负责人高女士告诉《中国银行保险报》记者，市场上总是会有一
批因为资质达不到银行放款要求的企业，愿意付出更高的利息获得资金。
同时，也会有一些企业或者个人，手中有大量的现金想要赚取更多的收益，其中一些人会利用信息差赚取中间利益。
PJCB-QC-XG-322：单位定期存单质押贷款业务管理规定
单位定期存单质押贷款业务管理规定第一章总则第一条目的为规范和加强XX银行（以下简称“本行”）单位定期存单质押贷款业务的管理，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国民法典》、中国银行业监督管理委员《单位定期存单质押贷款管理规定》等相关法律法规，结合本行实际，制定本规定。
第二条范围（一）本规定明确了本行单位定期存单质押贷款业务办理的基本要求和操作流程的内容与要求。
（二）本规定适用于本行办理单位定期存单质押贷款的管理。
第三条术语与定义（一）本规定所称单位包括企业、事业单位、社会团体以及其他组织。
（二）本规定所称单位定期存单是指借款人为办理质押贷款而委托经办行依据开户证实书向本行申请开具的人民币定期存款权利凭证。
（三）单位定期存单质押贷款业务是指借款人或第三人以其单位定期存单“权利”作为质押担保，并在符合贷款条件时向借款人发放贷款的一种融资业务。
（四）贷款质押的合法性主要是指质押符合国家法律法规的规定；有效性主要是指在合法性前提下的各项手续完备；可靠性主要是指质权确能实现。
第四条政策与原则（一）单位在本行办理定期存款时，为其开具的《单位定期存款开户证实书》或其他证明材料不得作为质押的权利凭证。
公司银行部、小微企业经营中心、机构客户部（以下简称经办部门）不得接受未经确认的单位定期存单作为贷款的担保。
（二）办理单位定期存单质押贷款应当遵守国家法律、行政法规、金融规章和本行有关规定，遵循平等、自愿、诚实信用的原则，保障贷款质押具有合法性、有效性和可靠性。
第二章职责与权限第五条公司银行部、小微企业经营中心、机构客户部客户经理（以下简称经办客户经理）负责对借款人进行贷前调查，并严格执行双人调查制，调查人员对调查资料的真实性、有效性、完整性以及调查报告负责，并报送信贷管理部进行权限内审查审批。
信贷管理部对权限内客户风险揭示的客观性、全面性、风险防控措施的可行性和审查意见负责，并在权限内进行审批，超审批权限的客户上报授信审查委员会和董事会。
大额存单质押贷款操作流程
大额存单质押贷款操作流程大额存单质押贷款，听起来有点复杂，其实弄明白操作流程也没那么难啦。
一、了解什么是大额存单质押贷款。
大额存单质押贷款呢，就是你拿着自己的大额存单作为抵押，向银行或者其他金融机构借钱。
这就好比你有个很值钱的宝贝（大额存单），你把这个宝贝押在人家那儿，人家就放心地把钱借给你啦。
那什么样的存单算大额存单呢？一般来说，金额比较大，各个银行规定不太一样，但肯定比普通的存单金额要高不少呢。
二、准备相关的东西。
1. 大额存单。
这可是关键呀，没有这个就没法办质押贷款啦。
你得把自己的大额存单找出来，而且要确保存单是在有效的状态下，没有什么冻结啊或者其他限制使用的情况。
2. 个人身份证明。
这个大家应该都知道啦，你得证明你就是存单的主人，身份证是最常见的啦。
如果是企业的话，那企业的营业执照、法人身份证明之类的就都得准备好。
3. 贷款用途证明。
银行要知道你借钱是用来干啥的。
比如说你是用来做生意周转资金，那你就得有相关的合同或者计划书啥的；要是用来装修房子，那可能得有装修合同之类的。
可不能随便编个理由哦，银行的工作人员可是很精明的呢。
三、选择贷款机构。
四、去贷款机构办理手续。
1. 提交申请。
把你准备好的那些东西都带上，到贷款机构的网点去。
找到专门办理贷款的窗口或者工作人员，跟他们说你要办理大额存单质押贷款，然后把那些材料都交给他们。
这个时候，工作人员可能会问你一些问题，你就如实回答就好啦。
2. 评估与审核。
贷款机构会对你的大额存单进行评估，看看这个存单值多少钱，能给你贷多少钱。
同时，他们也会对你提交的其他材料进行审核，比如你的身份是不是真实的，你贷款的用途合不合理。
这个过程可能需要一点时间，你就耐心等着就行啦。
要是你的材料有什么问题，他们会联系你，让你补充或者修改的。
3. 签订合同。
如果审核通过了，那恭喜你啦。
接下来就是签订合同了。
这个合同可是很重要的，你得仔细看清楚里面的条款，比如说贷款利率是多少，贷款期限是多长，还款方式是怎么样的。
存单质押的法律案例(3篇)
第1篇一、背景介绍存单质押作为一种常见的融资方式，在我国金融市场得到了广泛的应用。
然而，在实践过程中，由于法律制度不完善、当事人对法律认识不足等原因，存单质押纠纷也屡见不鲜。
本文将以一个真实的存单质押法律案例为切入点，分析存单质押的法律问题，为相关当事人提供借鉴。
二、案例介绍（一）案情简介2015年3月，甲公司因经营需要，向乙银行申请贷款500万元。
甲公司以其持有的丙公司100万元定期存单作为质押物。
双方签订了《存单质押合同》，约定甲公司自贷款发放之日起，每月偿还贷款本金及利息。
贷款到期后，甲公司未能按时偿还全部贷款。
乙银行遂向丙公司主张行使质权，要求丙公司支付100万元存款。
丙公司以甲公司未履行合同义务为由拒绝支付。
乙银行遂将甲公司和丙公司诉至法院。
（二）争议焦点1. 存单质押合同的效力问题2. 存单质押权的实现问题三、案例分析（一）存单质押合同的效力问题1. 合同主体资格根据《中华人民共和国合同法》第九条规定：“当事人应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力。
”本案中，甲公司作为借款人，具有签订《存单质押合同》的民事权利能力和民事行为能力。
乙银行作为金融机构，也具有签订合同的资格。
因此，双方签订的存单质押合同在主体资格上符合法律规定。
2. 合同内容《存单质押合同》约定了甲公司提供存单作为质押物、乙银行提供贷款等内容，符合《中华人民共和国担保法》的相关规定。
因此，在合同内容上，该存单质押合同合法有效。
（二）存单质押权的实现问题1. 质权行使条件根据《中华人民共和国担保法》第七十三条规定：“债务人或者第三人提供担保的，担保人应当向债权人提供相应的担保物。
债权人应当妥善保管担保物，不得擅自处分。
”本案中，甲公司提供了存单作为质押物，乙银行应当妥善保管该存单，不得擅自处分。
2. 质权行使程序根据《中华人民共和国担保法》第七十五条规定：“债权人可以请求出质人交付质押物。
出质人拒绝交付的，债权人可以依法向人民法院申请强制执行。
农行存单质押贷款流程
农行存单质押贷款流程
农行存单质押贷款是一种以农业银行存单为质押物的贷款方式，为客户提供便捷的资金支持。
以下是农行存单质押贷款的具体流程：
1. 材料准备阶段：准备申请贷款所需的材料，包括身份证、经营执照、银行存单等。
确保材料的真实性和完整性。
2. 咨询与申请：前往当地农业银行网点进行咨询，并提出贷款申请。
银行工作人员将为您提供详细信息并填写相关申请表格。
3. 存单评估与审批：提交申请后，银行将对质押的存单进行评估，并审核贷款申请。
审批过程可能需要一定时间，请耐心等待。
4. 合同签订：一旦贷款申请获得批准，银行将与您签署贷款合同，并明确贷款利率、还款方式等相关事项。
务必认真阅读合同内容，并确保自己理解所有条款。
5. 放款阶段：在合同签订后，银行将按照协议约定的放款方式将贷款资金划入您的账户。
您可以根据实际需要灵活使用贷款资金。
6. 还款期限与方式：根据合同约定，您需按时偿还贷款本金和利息。
还款方式可以选择等额本息、等额本金或其他方式，根据个人经济状况和实际需求来确定。
请注意，以上流程仅为一般性描述，实际操作可能因地区和个人情况而有所不同。
在办理农行存单质押贷款前，请与当地农业银行网点联系，了解更详细的操作流程和政策规定。
工行存单质押贷款 流程
工行存单质押贷款流程The process of pledged loan against deposit certificate in Industrial and Commercial Bank of China typically involves several key steps. Initially, the applicant needs to provide necessary documents, including a valid deposit certificate and personal identification, to initiate the loan application. The bank then conducts a thorough assessment of the applicant's creditworthiness and the value of the deposit certificate as collateral. Once the assessment is complete and the loan is approved, the bank and the applicant enter into a loan agreement, specifying the loan amount, repayment schedule, and other relevant terms. Subsequently, the bank releases the loan funds to the applicant's designated account. During the loan tenure, the applicant is required to adhere to the repayment schedule and maintain the validity of the deposit certificate as collateral. Failure to comply with these terms may result in penalties or forfeiture of the collateral.在工商银行办理存单质押贷款，其流程一般包含若干关键环节。
农行存单质押贷款流程
农行存单质押贷款流程一、引言农业银行存单质押贷款是指借款人向农业银行质押持有的农业银行存单来获得借款的行为。
这种方式能够为持有农业银行存单的个人和企业提供相对便利的融资渠道，同时也为银行提供了较低风险的信贷业务。
本文将简要介绍农业银行存单质押贷款的流程，从申请条件、材料准备、审批流程等方面进行详细说明。
二、申请条件1. 借款人须具有完全民事行为能力，并有还款能力和还款保障措施；2. 借款人需为农业银行存单持有人；3. 借款人及贷款用途符合国家法律法规及监管机构相关规定；4. 具有稳定的还款来源和有偿还能力；5. 提供的资料真实、准确、完整。
三、材料准备1. 申请借款人的有效身份证件；2. 农业银行存单的原件及复印件；3. 借款人的个人或单位的信用报告；4. 借款人的还款保障措施，如抵押物或担保函等；5. 其他相关的贷款材料，如企业营业执照、财务报表等。
四、贷款申请流程1. 贷款咨询：借款人可以通过农业银行的官方网站、客户服务热线等渠道获得贷款咨询，了解贷款相关政策和流程；2. 填写申请表：借款人根据农业银行要求填写贷款申请表，提交相关材料；3. 资格审查：农业银行根据借款人的申请材料进行资格审查，包括信用记录、还款能力、借款用途等；4. 存单评估：农业银行将对存单进行评估，确定可质押贷款的额度；5. 贷款审批：通过内部流程对借款申请进行审批，包括风险评估、抵押物评估等；6. 签订合同：经过审批通过后，农业银行与借款人签订贷款合同，明确借款金额、利率、还款方式等；7. 放款：完成合同签订后，农业银行将贷款款项划入借款人指定的账户。
五、还款方式农业银行存单质押贷款的还款方式灵活多样，可以根据借款人的实际需求和能力选择合适的方式，包括等额本息还款、按月等额本金还款等，借款人可根据自身经营情况和资金周转情况来选择合适的还款方式。
六、注意事项1. 借款人应当按照合同约定的时间和金额进行还款，确保按时、足额还款；2. 借款人应当保持农业银行存单的正常情况，不得擅自转让、转存或者破坏；3. 如果借款人无法按时还款，应及时与农业银行协商调整还款计划，避免逾期造成不良影响；4. 借款人应合法合规地使用贷款资金，不得用于违法经营活动。
银行存单质押担保合同8篇
银行存单质押担保合同8篇篇1甲方（借款人）：____________________乙方（贷款人）：____________________丙方（质押人）：____________________根据《中华人民共和国合同法》等相关法律法规，甲乙丙三方经友好协商，就甲方向乙方借款，丙方以存单提供质押担保事宜，达成如下协议：一、合同背景及目的鉴于甲方因经营或个人需要向乙方借款，为保证乙方贷款安全，丙方以其持有的银行存单作为质押物，为甲方的借款提供质押担保。
本合同旨在明确各方权利义务，确保合同各方合法权益。
1. 借款金额：甲方借款金额为人民币（大写）____________________元整（￥________元）。
2. 借款期限：自______年______月______日起至______年______月______日止。
3. 借款利率：年利率为______，利息按月支付。
三、质押条款1. 质押物：丙方以其在银行的存单作为质押物，存单详细信息如下：存单金额人民币（大写）____________________元整（￥________元），存款银行名称______，存单编号______，存款期限______。
2. 质押期限：自本合同签订之日起至甲方全部履行完毕本合同项下义务为止。
3. 质押物保管：质押存单由乙方保管，乙方有权对存单进行查验。
4. 质押物处置：如甲方未能按期还款，乙方有权处置质押存单以实现其债权。
1. 丙方对甲方的借款承担质押担保责任。
2. 担保范围：本合同项下的借款本金、利息、违约金、损害赔偿金及乙方实现债权的费用等。
3. 担保期间：自本合同签订之日起至甲方全部履行完毕本合同项下义务后两年。
五、还款条款1. 甲方应按期足额向乙方支付利息及本金。
2. 甲方如提前还款，应提前通知乙方，并支付相应利息。
六、违约责任1. 甲方如未按期支付利息或本金的，视为违约，乙方有权要求甲方支付违约金并处置质押物。
工商银行存单抵押贷款条件及流程
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农村商业银行个人定期储蓄存款存单质押贷款管理暂行办法
农村商业银行个人定期储蓄存款存单质押贷款管理暂行办法ⅩⅩ农村商业银行个人定期储蓄存款存单质押贷款管理暂行办法第一章总则第一条为了推动个人消费信贷业务的发展，规范砀山农村商业银行个人定期储蓄存款质押贷款业务，依据《中华人民共和国商业银行法》、银监会《个人贷款管理暂行办法》和《安徽省农村信用社信贷管理基本制度》的规定，制定本暂行办法第二条个人定期储蓄存款存单质押贷款是以未到期的定期储蓄存款存单作质押，从我行取得一定金额贷款的业务第三条个人存款单质押贷款所指的存款单包括：未到期的整存整取定期储蓄存单、存本取息存款单、大额可转让定期存单凡所有权有争议，已作担保、挂失、失效或被依法止付的存单不得作为抵押品第四条办理定期存单质押贷款须持借款人本人名下的存款存单和借款人本人的居民身份证，第三人名下的存单为借款人质押贷款的，第三人必须持存单和本人身份证到我行申请，经我行工作人员按照相关贷款通则的要求落实后，第三人出具书面担保函，否则不得用他人存单质押贷款第五条凭预留印鉴或密码支取的存单作为质押时，借款人需要向发放贷款的支行提供印鉴或者密码，否则支行有权拒绝办理存单质押贷款第六条定期存单质押贷款的定期存单均为本币存单第七条存单质押贷款由借款人向我行所辖支行提出申请，经审核批准后，由借贷双方签订质押贷款合同，质押存单交由受理支行保管，受理支行向借款人出据质押品清单第八条存单质押贷款期限均不得超过质押存单的到期日，如果是多张存单质押，以距离到期日时间最近的存单日期确定贷款期限第九条存单质押贷款额度起点为元，每笔贷款存单质押率最高为存单价值的95%第十条存单质押贷款应按期归还逾期第二日开始，农商行有权处理质押存单，抵偿贷款本息存单质押贷款不予办理展期第十一条质押存单存期内按照正常存款利率计算存本取息定期存款存单用于质押时，停止取息如质押存单未到期而用于抵偿贷款本息时，应按提前支取处理，抵偿后剩余部分，可按原定利率和存期开始新存单，已到期的存款存期内按原定利率计算，逾期部分按照活期利息计算第十二条借款人按照质押贷款合同约定还清贷款本息后，凭农商行出具的质押品清单收据，取回质押存单若储户将质押品清单丢失，可向农商行申请挂失，挂失手续按照《储蓄管理条例》有关存单挂失的规定办理第十三条办理存单质押贷款的支行应妥善保管质押存单，因保管不善造成丢失、损坏由经办支行承担责任第十四条如借款人死亡，其合法继承人依法办理存款过户和2继承手续，并继续履行原借款人签订的质押贷款合同，若无继承人履行合同，贷款人有权处理质押存单，抵偿贷款本息第十五条质押贷款合同发生纠纷时，任何一方均可向仲裁机构申请条件或仲裁，也可向人民法院起诉第二章操作流程第一条客户向支行申请存单质押贷款，由支行客户经理具体办理，按照个人贷款相关手续，向客户搜集基本资料，经至少两名客户经理实地调查后，填写调查审批表，调查期限不超过三天受理支行运营部配合客户经理，对存单的真实性、有效性进行核查，并在调查审批表签字处签署意见符合我行存单质押贷款条件的，应在调查结束以后，将填写完整的审查审批表交由支行行长审批，不符合我行存单质押贷款条件的，应及时将意见当面或者电话反馈给客户，并向客户说明缘由第二条支行行长应在当日审批客户经理提交的存单质押贷款，明确审批意见，借款金额在十万元以内存单质押贷款，支行行长有权审批，十万元及十万元以上要在信贷操作流程系统中上报总行授信评审部审批。
农商行存单质押贷款条件流程及时间规定
农商行存单质押贷款条件流程及时间规定合同编号：____________________________合同签署方：甲方（贷款申请人）：____________________________地址：____________________________联系电话：____________________________乙方（农商行）：____________________________地址：____________________________联系电话：____________________________鉴于甲方希望通过存单质押的方式向乙方申请贷款，为明确双方的权利与义务，确保贷款的顺利办理及合法合规操作，甲乙双方达成如下协议：一、贷款基本信息1.1 贷款金额：____________________________1.2 贷款用途：____________________________1.3 贷款期限：（自______年____月____日起至______年____月____日止）1.4 贷款利率：（按年利率/固定利率/浮动利率等）1.5 还款方式：____________________________（如等额本息/等额本金/一次性还本付息等）二、存单质押信息2.1 存单金额：____________________________2.2 存单号：____________________________2.3 存单发放银行：____________________________2.4 存单到期日：____________________________2.5 质押方式：（如实际存单质押/存单证明质押等）2.6 存单质押期限：（自______年____月____日起至______年____月____日止）三、贷款申请及审批流程3.1.1 有效身份证明文件3.1.2 存单原件及相关证明文件3.1.3 贷款申请书3.1.4 财务状况说明3.1.5 其他乙方要求的补充材料3.2 贷款申请提交时间：____________________________3.3 贷款审批时间：乙方应在收到完整申请材料后的____________________________个工作日内完成审批。
存单质押贷款账务处理
存单质押贷款账务处理质押存单是个人的还是单位的，如果是个人的，借其他货币资金,贷:其他应付,然后:借:银行存款,贷:短期借款。
存单质押贷款，是贷款的一种，质押物是银行存款储蓄单。
出现这种情况的原因有两方面，一是银行有要求；二是企业出于利益考虑，如贷款有财政补贴等。
那么，该如何进行存单质押贷款账务处理呢？为您解答。
一、存单质押贷款存单质押贷款是指借款人以银行及他行签发的未到期的个人本外币定期储蓄存单设置质押，从银行取得一定金额贷款，并按期归还贷款本息的一种信用业务。
作为质物的动产或权利必须符合《中华人民共和国担保法》的有关规定，出质人必须依法享有对质物的所有权或处分权，并向银行书面承诺为借款人提供质押担保。
以银行汇票、银行承兑汇票、支票、本票、存款单、国库券等有价证券质押的，质押率最高不得超过90%;以动产、依法可以转让的股份(股票)、商业承兑汇票、仓单、提单等质押的，质押率最高不得超过70%;以其他动产或权利质押的，质押率最高不得超过50%。
二、企业存单质押贷款目的企业存单质押贷款目的主要有以下几种：1、银行有要求，对申请贷款的客户要求有一定的存款;2、存单期限长，但临时周转用款，如果提前支取可能有较大损失;3、是因为项目贷款有财政贴息类的补贴，没有贷款得不到相应的补贴，采用此办法变通一下;4、有一些项目，如国债项目等需要企业配套一些贷款，应付上面来检查项目资金安排是否到位。
三、账务处理将质押的存款计入其他货币资金中，会计年报里面还要披露这一块受限资产借：其他货币资金(存款单金额)贷：银行存款支付贷款10%的保证金：借：其他应收款---贷款保证金-- 贷：银行存款收到贷款：借：银行存款贷：短期借款1002银行存款1、本科目核算企业存入银行或其他金融机构的各种款项。
银行汇票存款、银行本票存款、信用卡存款、信用证保证金存款、存出投资款、外埠存款等，在“其他货币资金”科目核算。
2、企业增加银行存款，借记本科目，贷记“库存现金”、“应收账款”等科目;减少银行存款做相反的会计分录。
存单质押贷款的操作流程
存单质押贷款的操作流程存单质押贷款呀，这可是个挺有趣的事儿呢。
一、什么是存单质押贷款。
简单来说，就是你拿着自己在银行的存单，把这个存单押在银行，然后银行就会根据存单的金额等情况，借给你一笔钱。
就好比你有个很宝贝的东西放在银行那儿当“人质”，银行就放心把钱借给你啦。
这存单就像是一种担保，让银行觉得把钱借给你风险没那么大。
二、准备工作。
1. 存单。
你得有一张存单哦。
这个存单必须是有效的，就像一个有魔力的小卡片一样。
它可以是定期存单，一般来说，活期存单可不行呢。
而且存单得是你自己的名字哦，如果是别人的存单，那可就复杂多啦。
2. 身份证明。
身份证那是必不可少的呀。
这就像是你的入场券，证明你就是存单的主人，或者是有资格拿这个存单去贷款的人。
没有身份证，银行都不知道你是谁，怎么敢把钱借给你呢。
3. 其他材料。
有时候银行可能还会要求一些其他的东西，比如收入证明之类的。
这就像是银行想更深入地了解你，看看你有没有能力在之后把贷款还上。
不过不同的银行要求可能不太一样，所以最好去之前打电话问问清楚。
三、去银行的那些事儿。
到了银行之后呢，你就去找负责贷款业务的工作人员。
你要很热情地跟人家说你想办存单质押贷款哦。
工作人员会让你填写一堆表格，这时候可别嫌麻烦，就当成是你在跟银行玩一个很重要的游戏，每个空格都要认真填呢。
填表格的时候，你要把自己的信息、存单的信息都写得清清楚楚的。
要是写错了，可能会耽误事儿的。
工作人员还会仔细检查你的存单和身份证明等材料。
他们会像侦探一样，确保一切都是合法合规的。
这个过程可能会有点慢，但是你要有耐心，就当是在银行里休息一会儿啦。
四、贷款额度和期限。
1. 贷款额度。
银行会根据你的存单金额来确定能借给你多少钱。
一般来说，不会超过存单的本金金额哦。
比如说你的存单是10万块钱，那银行借给你的钱肯定不会超过10万。
不过具体能借多少，银行还会综合考虑其他因素呢。
2. 贷款期限。
这个期限也是有规定的。
通常会和你的存单期限有关。
商业银行存单质押贷款管理规定
单位按期存单质押贷款管理规定第一章总则第一条为增强单位按期存单质押贷款管理，依据《中华人民共和国银行业监察管法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国物权法》及其余有关法律、行政法例，拟订本规定。
第二条在中华人民共和国境内从事单位按期存单质押贷款活动合用本规定。
本规定所称单位包含公司、事业单位、社会集体以及其余组织。
第三条本规定所称单位按期存单是指借钱人为办理质押贷款而拜托贷款人依照开户证明书向接受存款的金融机构（以下简称存款行）申请开具的人民币按期存款权益凭据。
单位按期存单只好以质押贷款为目的开立和使用。
单位在金融机构办理按期存款时，金融机构为其开具的《单位按期存款开户证明书》不得作为质押的权益凭据。
金融机构应拟订相应的管理制度，增强对开具《单位按期存款开户证明书》和开立、使用单位按期存单的管理。
第四条单位按期存单质押贷款活动应该恪守国家法律、行政法例，依照同等、自发、诚实信誉的原则。
第二章单位按期存单的开立与确认第五条借钱人办理单位按期存单质押贷款，除按其余有关规定提交文件、资料外，还应向贷款人提交以下文件、资料：（一）开户证明书，包含借钱人全部的或第三人全部而向借钱人供给的开户证明书；（二）存款人拜托贷款人向存款行申请开具单位按期存单的拜托书；（三）存款人在存款行的预留印鉴或密码。
开户证明书为第三人向借钱人供给的，应同时提交第三人赞同由借钱人为质押贷款目的而使用其开户证明书的协议书。
第六条贷款人经审察赞同借钱人的贷款申请的，应将开户证明书和开具单位按期存单的拜托书一并提交给存款行，向存款行申请开具单位按期存单和确认书。
贷款人经审察不一样意借钱人的贷款申请的，应将开户证明书和拜托书实时退还给借钱人。
第七条存款行收到贷款人提交的有关资料后，应仔细审察开户证明书能否真切，存款人与本行能否存在真切的存款关系，以及开具单位按期存单的申请书上的预留印鉴或供给的密码能否和存款人在存款时预留的印鉴或密码一致。
存单质押贷款账务处理
存单质押贷款账务处理质押存单是个人的还是单位的，如果是个人的，借其他货币资金,贷:其他应付,然后:借:银行存款,贷:短期借款。
存单质押贷款，是贷款的一种，质押物是银行存款储蓄单。
出现这种情况的原因有两方面，一是银行有要求；二是企业出于利益考虑，如贷款有财政补贴等。
那么，该如何进行存单质押贷款账务处理呢？为您解答。
一、存单质押贷款存单质押贷款是指借款人以银行及他行签发的未到期的个人本外币定期储蓄存单设置质押，从银行取得一定金额贷款，并按期归还贷款本息的一种信用业务。
作为质物的动产或权利必须符合《中华人民共和国担保法》的有关规定，出质人必须依法享有对质物的所有权或处分权，并向银行书面承诺为借款人提供质押担保。
以银行汇票、银行承兑汇票、支票、本票、存款单、国库券等有价证券质押的，质押率最高不得超过90%;以动产、依法可以转让的股份(股票)、商业承兑汇票、仓单、提单等质押的，质押率最高不得超过70%;以其他动产或权利质押的，质押率最高不得超过50%。
二、企业存单质押贷款目的企业存单质押贷款目的主要有以下几种：1、银行有要求，对申请贷款的客户要求有一定的存款;2、存单期限长，但临时周转用款，如果提前支取可能有较大损失;3、是因为项目贷款有财政贴息类的补贴，没有贷款得不到相应的补贴，采用此办法变通一下;4、有一些项目，如国债项目等需要企业配套一些贷款，应付上面来检查项目资金安排是否到位。
三、账务处理将质押的存款计入其他货币资金中，会计年报里面还要披露这一块受限资产借：其他货币资金(存款单金额)贷：银行存款支付贷款10%的保证金：借：其他应收款---贷款保证金-- 贷：银行存款收到贷款：借：银行存款贷：短期借款1002银行存款1、本科目核算企业存入银行或其他金融机构的各种款项。
银行汇票存款、银行本票存款、信用卡存款、信用证保证金存款、存出投资款、外埠存款等，在“其他货币资金”科目核算。
2、企业增加银行存款，借记本科目，贷记“库存现金”、“应收账款”等科目;减少银行存款做相反的会计分录。
工行存单质押贷款 流程
工行存单质押贷款流程英文回答：Eligibility: To be eligible for a loan against fixed deposit with Industrial and Commercial Bank of China (ICBC), you must meet the following criteria:Be an ICBC customer with a good credit history.Have a fixed deposit account with sufficient balance to cover the loan amount.Meet the bank's other lending criteria, such as income and debt-to-income ratio requirements.Process: To apply for a loan against fixed depositwith ICBC, follow these steps:1. Submit an application to the bank, including information about your fixed deposit account, loan amount,and purpose.2. Provide the bank with supporting documents, such as your identity card, income證明, and credit report.3. The bank will review your application and make a decision on whether to approve the loan.4. If your loan is approved, you will receive the loan proceeds in your bank account.5. You will be required to make regular loan payments until the loan is repaid in full.Terms and Conditions: The terms and conditions of a loan against fixed deposit with ICBC vary depending on the individual borrower and loan amount. However, some common terms include:Loan amount: The loan amount can be up to 90% of the balance in your fixed deposit account.Loan term: The loan term can be up to 5 years.Interest rate: The interest rate on a loan against fixed deposit is typically lower than the interest rate on other types of loans.Repayment schedule: You will be required to make regular loan payments, typically monthly or quarterly.Fees: You may be required to pay certain fees, such as a processing fee or an annual fee.中文回答：申请条件：工行贷款客户，信用记录良好。
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2020/12/2
引言
❖ 质押贷款及时解决个人现金流烦恼
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2020/12/2
业务制度介绍
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❖ 基本定义：邮政储蓄个人定期存单小额质押贷款( 以下简称小额质押贷款)是指邮政储蓄机构向借款 人发放的以未到期整存整取定期人民币储蓄存单 （以下简称定期存单）为质押担保且到期一次性 收回本息的贷款业务。
2020/12/2
系统操作
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❖ 七、二次止付
根据借款申请编号，由相应审批机构质贷主管授权质贷管 理员在系统内对所质押存单进行”二次止付”处理，质押 存单此时为“二次止付”状态。
❖ 风险点
1、质贷人员对贷款资料的各项要素未认真审核、把 关。
2、质贷主管未现场授权。
3、发现可疑贷款未与借款人核实，未及时汇报上级 机构。
❖ 邮政储蓄机构开立
❖ 同市县范围
❖ 有密码
❖ 贷款发放条件：贷款应发放到借款人在邮政 . 储蓄机构与受理网点同市县范围内以本人名
义开立的个人活期结算账户中，严禁以现金 形式直接发放贷款。
2020/12/2
业务制度介绍
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❖ 贷款用途：应为个人消费、生产经营周转等用途 ，不得用于证券、期货等方面的交易，不得用于 股本权益性投资或国家法律法规明确规定禁止的 产品或项目。
❖ 放款日
❖ 实际贷款天数和合同利率
❖ 一次性结清
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业务制度介绍
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❖ 相关的管理制度：
❖ 若借款人在到期日未还款的，该贷款从到期日次日起， 转入逾期贷款。若贷款逾期30天，借款人仍未还款的， 邮政储蓄机构应于7天内对质押存单进行逾期扣划处理 ，抵偿贷款本息。
❖ 员工个人贷款审批实行“回避制度”。储蓄网点的支局 长、综合柜员、普通柜员无论作为借款人还是出质人， 都不允许在本网点申请办理存单质押贷款业务；市县局 以上的具有贷款审批资格的管理人员，不得审批自己、
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注意事项
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❖ 1、他人质押贷款时，借款人、出质人有效证件 必须为身份证。
❖ 2、质押存单必须是在邮政储蓄机构开户的、尚 未到期并记名的与受理网点同市县范围内开立并 设置有密码的定期存单。
❖ 3、个人活期结算账户必须与受理网点同市县 范围。
❖ 4、手工贷款资料的内容必须填写正确、完整 、无涂改。
2020/12/2
系统操作
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❖ 一、客户申请贷款
❖ 制度规定
（一）借款人和出质人向邮政储蓄网点提供实名证件的原 件及复印件、质押存单、个人活期结算账户、《申请审批 表》、《贷款借据》、《借款合同》等。
（二）网点经办人员对借款人和出质人提供的相关申请资 料真实性、有效性进行如下初审 。
❖ 身份证件
❖ 未到期的整存整取存单
❖ 质押担保
❖ 一次性收回本息
❖ 贷款对象：具有中华人民共和国国籍，并具有完 全民事行为能力的自然人。
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业务制度介绍
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❖ 本、他人质押区分：借款人以本人名下的存单提 供质押担保的贷款称为本人质押贷款，以他人所 有的存单提供质押担保的贷款称为他人质押贷款 。
业务制度介绍
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❖ 贷款利率：6个月以内（含6个月）贷款利率为6.10％，
1年期（含1年）贷款利率为6.56％； 贷款额在5万元（ 含5万元）以内执行基准利率，贷款额在5万元以上利率 统一下浮5%。 举例：客户2011年3月1日开户，于2011年3月18日前来 本人质押贷款，能否办理业务？贷款金额为10万元，期 限85天，贷款利率如何计算？如果该客户已贷款10万元 ，又为另一人做担保，担保额度为100万元，是否可以？ ❖ 贷款利率的确定：小额质押贷款利率即合同利率，为年 利率，贷款利率的确定并不是在借款人申请时确定，而是 在审批时确定。---固定利率
2020/12/2
风险点及注意事项
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❖ 风险点 1、质押存单虚假、无效。 2、本人贷款质押存单开户20日以内、他人贷款质押
存单开户30日以内才能办理业务。 3、综合柜员未现场授权。
❖ 注意事项 1、未设置密码的定期存单不允许作为质押物。 2、累计质押存单张数不得超过5张（含5张）。 3、同一出质人（存款人）名下的定期存单（最多五
2、贷款金额5万元（含5万元）以内均执行基准利率； 5万元以上贷款利率下浮5%。
3、本人和他人贷款审批权限规定。
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系统操作
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九、贷款发放
审批通过后，网点经办人员经支行长授权在系 统中完成“贷款发放”处理，系统自动将该款项转 入借款人指定的个人活期结算账户，通知借款人 查阅借款资金入账情况，并提示入账当日开始计 算借款利息，贷款发放完成。严禁以现金形式直 接发放贷款。
2020/12/2
风险点及注意事项
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❖ 风险点 对于偏远农村网点，未实现与县支行当面交
接制度，就会出现贷款资料悬空交接的情况。
❖ 注意事项 “借款申请上送”交易操作后，网点经办人员
要及时做“质押存单上缴”交易。
2020/12/2
系统操作
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❖ 六、县支行收到质押存单：县支行质贷管理员收到质押存 单、《上缴单》、贷款资料后，在系统操作”市县质押存 单收到”交易，此时质押存单在系统由“上缴在途”更改 为“市县”状态。
2020/12/2
业务制度介绍
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❖ 罚息：目前存单质押贷款使用的逾期罚息利率为日利率 万分之二点一。
贷款利息=贷款金额×贷款天数×贷款利率/360
逾期罚息=（贷款金额+到期利息）*逾期天数*罚息利率
❖ 计息规定：存单质押贷款业务自贷款发放日开始计息，按 实际贷款天数和合同利率计算（日利率＝年利率/360） ，采取一次性还清本息的方式归还贷款。
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系统操作
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二、借款申请 网点人员对各类贷款申请资料通过初审，确认无 误后，网点普通柜员根据《申请审批表》所列信 息，经综合柜员授权，在系统中操作“借款申请 ”交易，按照系统要求录入借款申请资料信息， 系统自动生成17位的借款申请编号，打印“借款 申请回单”一式两联，由网点经办人员、综合柜 员加盖名章及网点日戳（或储蓄专用章）后交借 款人签字确认。
❖ 各级机构的审批权限：
❖ 本人质押贷款审批权限：1000元至5万元（含5万元）由 县支行进行审批；5万元至40万元（含40万元）由市分 行进行审批；40万元至100万元（含100万元）由省分行 进行审批。
❖ 他人质押贷款审批权限：1000元至5万元（含5万元）由 县支行进行审批；5万元至20万元（含20万元）由市分 行进行审批；20万元至100万元（含100万元）由省分行 进行审批。
张）一次只能对应发放一笔质押贷款（签订一份借款合同 ）。
4、同一出质人名下超过五张存单或不为同一出质人 名下的存单需分别签订借款合同。
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❖ 四、借款申请上送
经综合柜员对以上资料进行审核无误后，授权普通柜员 在系统中进行“借款申请上送”交易操作，交易成功后系统 自动将借款申请信息上送至相应的审批机构进行审批。同 时网点经办人员及支行长在《申请审批表》相应位置签字 并加盖网点日戳（或储蓄专用章）。
2020/12/2
风险点及注意事项
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❖ 风险点
❖ 1、综合柜员未现场授权。
❖
2、借款人未亲笔签名或遗漏。
❖ 注意事项
❖
借款申请回单须交借款人签字确认。
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三、质押品登记 借款申请交易成功，网点经办人员根据借款申请
编号经综合柜员授权对质押存单逐张在系统中进 行“质押品登记”操作，完成一次止付处理，生成 止付号并逐张打印“质押品收据”一式两联，由网 点经办人员、综合柜员加盖名章及网点日戳（或 储蓄专用章）。
2020/12/2
风险点及注意事项
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❖ 风险点
1、县支行未收到贷款资料或省、市行未收到《申请 审批表》的传真件，就开始审批贷款。
2、质贷主管未现场授权。
3、发现可疑贷款未与借款人核实，未及时汇报上级机 构。
❖ 注意事项
1、审批成功后，如遇利率调整，仍按合同利率执行； 如遇提前还款，按实际贷款天数和合同利率执行。
2020/12/2
风险点及注意事项
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❖ 风险点
1、发放贷款时，网点人员在柜台上直接以 现金的形式给借款人。
2、支行长未现场授权。
❖ 注意事项
1、贷款应发放到借款人在邮政储蓄机构与 受理网点同市县范围内以本人名义开立的个人活 期结算账户中，严禁以现金形式直接发放贷款。
2、自放款日才开始计息，计息时按实际贷 款天数和合同利率计算利息。
❖ 存单
❖ 审批表
❖ 借款合同
❖ 贷款借据
2020/12/2
风险点分析
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❖ 风险点
1、本人或他人质押贷款的借款人和出质人未 亲自到达邮政储蓄网点办理贷款业务。
2、网点经办人员未认真审核、把关各类手 工贷款资料、质押存单及实名证件的各关键要素 。
3、贷款对象不符合制度要求。
❖ 4、综合柜员或支行长未核实借款人（出质人 ）身份。
❖ 风险点 授权制度未落实。
❖ 注意事项 若交易不成功，根据不同的形成原因进行处理。
2020/12/2
系统操作
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❖ 五、质押存单上缴
完成借款申请上送操作，由网点综合柜员在 系统操作质押存单上缴交易，打印《上缴单》两 联，并在《上缴单》中加盖上缴柜员名章与网点 日戳（或储蓄专用章）。同时指定专人将两联《 上缴单》、质押存单及相关贷款申请资料及时送 达县支行，此时质押存单处于“上缴在途”状态。