一起堵截客户利用网上银行洗钱的案例分析

一起堵截客户利用网上银行洗钱的案例分析

一、案例经过

XXX支行于X日为“某商务有限公司”开立基本账户，该公司注册资本10万元，经营范围是代订机票、车票、酒店、代办印刷服务、场地出租、商品信息咨询等业务。该帐户在近期发生大量资金交易，资金收付仅37笔，但交易量达到2000多万元，与公司规模明显不符。客户交易方式单一，均通过网银交易，交易对手固定，且为业务不关联单位，该公司的款项来源于“XX市某广告有限公司”，资金用途为“广告款”，与该公司经营范围明显不相符；资金转入账户后不沉淀，收入款项当日即全部转出，款项都是以“工资及退休金”名义划入私人固定帐户，每笔金额均超100万元。

银行认为该单位利用在该行开立的对公结算帐户进行的交易异常，属于大额可疑交易。该行马上安排工作人员上门核实情况，该公司已搬迁，电话联系不到单位法人。致电公司财务称只是帮该公司做帐，其他资料都不知道，也无法提供相关支付依据。基于以上种种事实，网点按照反洗钱工作规定，上报重点可疑交易专报及注销客户企业网银功能。

二、案例分析

该账户短期内出现大量资金收付；账户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的款项，短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。通过分析该账户资金交易特征可判断：该账户是可疑资金的过渡性账户，客户意图分散流转大额资金达到不可告人的目的。

三、案例启示

一是随着反洗钱打击力度的加大，其犯罪形式已由传统的人工手段向电子化方面发展,电子银行业务洗钱已成为洗钱的重要渠道。我们必须加大网上银行客户大额资金交易的监控力度，及时发现客户的交易行为，如果违反协议、交易情况存在疑点，应严格执行营业部关于电子银行反洗钱的相关规章制度，暂停或中止其电子银行业务，从源头缩小洗钱活动的生存空间。

二是提高监控工作水平，加大对电子银行业务的监控力度。金融机构应加强对从事反洗钱工作相关人员的培训，提高各金融机构工作人员对可疑交易的识别能力，结合自身积累的经验，采取系统提取与人工甄别相结合，及时和有效的上报可疑报告，提高可疑交易的报告水平。

三是“了解你的客户”是反洗钱工作的基础。由于网上银行开户时才与银行发生接触，之后交易都在网上进行，客户几乎完全离开了银行的视线。要求柜员应切实履行客户身份识别制度,完整记录客户详细真实资料,只有掌握客户真实资料，才能更有效地打击电子银行领域洗钱活动。