金融理财产品分析讲解

金融理财产品分析
银行理财 信托理财
风险
• 风险，某一特定危险情况发生的可能性和
后果的组合。是生产目的与劳动成果之间的 不确定性
•
风险爱好型
• 风险中立型
• 风险厌恶型
银行理财产品
-----招商银行
• 招银进宝之鼎鼎成金11585号理财计划311585
信托理财产品
----中铁信托
（中铁信托的控股股东----中国中铁股份有限公司是由中国铁路工程总公司以整体 重组、独家发起方式设立的股份有限公司，是集勘察设计、施工安装、工业制造、 房地产开发、资源矿产、金融投资等为一体的多功能、特大型中央企业集团，总资 产3118亿元，净资产663.6亿元，是全球第二大建筑工程承包商，连续七年进入世界 企业500强，2010年排名第137位。）
信托理财产品
----中铁信托
对比分析
对比分对比 析
• 财产清算
• 信托理财具有银行理财不具备的债务隔离功能。根据 《信托法》：信托资产具有独立性，不 能被抵债、 破产、清算和分割，是从委托人、受托人、受益人的 财产中独立出来的一笔财产。银行理财资产、基金、 不动产等等一旦发生债务纠纷、法律诉讼纠纷、离婚 等等均要被冻结或者用来抵债、清算、分割等。
金融产品营销和普通产品营销
• 4.金融产品营销创新的独占性有限与企业的技术创新或产品创新 不同，金融机构的信用服务和金融产品创新具有很大的复制性， 同时也缺乏法律保护，其独占性非常有限。金融产品之间的相 互模仿和复制，加剧了金融产品市场的竞争，缩短了服务周期 和产品的生命周期。所以对于金融产品来说，若要长期保持服 务优势和产品优势，就要不断地进行创新。
• 5.营销渠道短而直接普通企业与中间商的联系较多，一般来说都 不直接面向最终消费者，其产品营销渠道的环节较多。但是， 金融产品大都直接面向客户，营销渠道短而直接。因此，设立 直接的营业网点或经营机构，是金融机构扩大业务、迅速占领 市场的有效营销策略。此外，金融机构的从业人员不同于制造 企业的员工，他们的素质和形象直接影响金融机构本身的形象。
• 6.营销产品相互联动制造企业市场营销取得成功的关键因素是产 品的价格和质量，而金融产品营销取得成功的关键因素是提供 增值的金融产品和配套服务。
谢谢
路漫漫其修远兮，吾将上下而求索
企业战略－现状
■ 描述公司目前的发展现状
● 发展空间 ● 企业目前所面临的压力 ● 需要正视的问题
企业战略－发展历程
■ 第一阶段
■ wenku.baidu.com述企业创业初期的历程
■ 第二阶段
■ 第二阶段历程
■ 第三阶段
■ ……
抓住机遇，展望未来
■ 把握机遇和挑战 ■ 鼓舞员工士气，展望未来 ■ 致谢
• 专业化程度
• 银行核心业务是存款贷款利差；银行很少主动研发理 财产品，基本是用理财产品对接信托、城投债、企业 债等，从而赚取利差。信托公司则是专业的财富管理 公司，每一笔投资业务都要独立完成尽职调查，研发 和设计产品，因此，在投资专业上比银行更胜一筹。
金融产品营销和普通产品营销
1.金融市场营销具有整体性营销是一个系统工程，也是一种整体性 的活动。金融机构在进行市场营销中要整体协调、配合，而不能单 靠某个员工或某个部门。营销任务不仅要分配到各职能部门，而且 还要使这些部门了解客户的不同需求，为客户提供优质的服务，寻 找营销的良机。这就需要金融机构内部的所有员工给予密切的配合 、有力的支持。 2.金融产品市场营销的客户导向性较强客户导向性较强表现在金融 机构开展业务必须基于客户的意愿和需求，既要留住老客户，还要 不断创造新客户。金融产品要根据不同的客户和客户的不同需求， 为他们提供优质的服务。比如，金融机构在选择营业网点时，不能 为自身操作方便，而应从方便客户的角度考虑。 3.营销对象具有双重性一般来说，普通企业的营销对象都是单一的 买方，但是对于金融产品来说，营销对象是双重的，即某客户可能 是资金的卖方，同时又是信用服务和资金和的买方。这种特殊营销 对象的双重性要求金融产品的市场营销策略也要具有双重性。