贷款调查注意事项
贷款三查的措施和建议
贷款三查的措施和建议贷款三查是指银行在审批贷款时，对借款人的信用、资产和收入三个方面进行核查。
这是银行为了保证贷款安全和风险控制而采取的措施。
下面是关于贷款三查的措施和建议。
一、信用查1.信用记录的重要性银行在审批贷款时，会查看借款人的信用记录。
因此，借款人应该保持良好的信用记录，避免逾期还款、欠款等不良记录。
2.信用报告的准确性借款人应该定期查看自己的信用报告，确保其中的信息准确无误。
如果发现错误，应及时联系信用机构进行更正。
3.信用评分的提高借款人可以通过提高自己的信用评分来增加贷款的通过率。
具体方法包括按时还款、减少信用卡使用、增加信用额度等。
二、资产查1.资产证明的准备借款人在申请贷款时，需要提供资产证明。
因此，借款人应该提前准备好房产证、车辆证、存款证明等资产证明材料。
2.资产评估的重要性银行在审批贷款时，会对借款人的资产进行评估。
因此，借款人应该确保自己的资产价值准确无误，避免因资产估值不足而导致贷款被拒。
3.资产负债表的编制借款人可以编制资产负债表，清晰地展示自己的资产和负债情况。
这有助于银行更好地了解借款人的财务状况，提高贷款通过率。
三、收入查1.收入证明的准备借款人在申请贷款时，需要提供收入证明。
因此，借款人应该提前准备好工资单、税单、社保证明等收入证明材料。
2.收入来源的稳定性银行在审批贷款时，会关注借款人的收入来源是否稳定。
因此，借款人应该尽可能保持稳定的工作和收入来源。
3.收入与支出的平衡借款人应该确保自己的收入与支出平衡，避免因支出过大而导致贷款被拒。
可以通过制定合理的预算计划来实现收支平衡。
四、其他建议1.选择合适的贷款产品借款人应该根据自己的实际情况选择合适的贷款产品，避免因选择不当而导致贷款被拒。
2.提高还款能力借款人可以通过提高自己的还款能力来增加贷款通过率。
具体方法包括增加收入、减少支出、提前还款等。
3.避免频繁申请贷款借款人应该避免频繁申请贷款，这会对信用记录产生不良影响，降低贷款通过率。
贷款调查技巧
贷款调查技巧一、基本资料调查要点（一）准入条件调查。
受理贷款时调查其主体是否符合合作金融机构的贷款准入条件，是决定贷款的关键性问题，如果客户主体不符合规定要求，则可直接退件，而不必进入下一调查环节。
按照有关法律和相关管理规定，准入条件调查主要有以下三个方面：一是确认客户真实性。
调查公司类客户其经营证照是否真实，有无涂改等造假现象，是否在有效期限内，是否办理年检等；个人客户要调查其身份证是否真实。
二是调查贷款项目的政策性、合法性。
属于特种行业的调查是否持有有效的特种行业从业许可证；属于房地产开业企业的调查是否持有齐全的资质证件；调查贷款项目是否符合国家政策，是否为高耗能、高污染、产能过剩行业的劣质企业，以及商业银行已退出的领域；调查个人经营项目是否合法合规；调查公司或个人经营是否正常，有无亏损；调查产品销售合同是否真实等。
三是调查公司（或个人）资信程度。
调查公司（或个人）、关联企业、公司股东及其配偶在金融机构贷款情况，以亲朋名义的贷款情况，对外担保情况，有无不良信用记录，有无大额或有负债或重大涉讼案件等；调查公司法人代表或个人有无赌博、吸毒、赖帐不还等劣迹，有无道德风险等。
调查报告中要对以上情况作专门介绍，并将在人行查询的征信记录附后佐证。
（二）资料完整性调查。
主要是看资料是否齐全完整，特别是关键性资料是否缺漏，缺漏资料应作理由充分的说明（三）资料合规性调查（原则上按合作金融机构收集相关资料）。
一是资料及文本签字要求。
调查人在调查采集的每份资料右上角须加盖“调查核对，资料真实”章，并签名。
贷前调查关键是调查人承诺调查资料的真实性，此外，所有签名只能由调查本人手写，不能代签，不许盖私人名章。
二是调查报告落款要由本人签名，以示负责。
三是调查申报资料内容是否衔接一致;资料是复印件的是否模糊不清等二、抵押贷款调查要点（一）调查抵押物权利证书真实性。
股东会同意抵押的决议是否符合公司章程规定，是否符合法律文书要求；财产共有人是否出具有效的同意抵押的承诺。
课题)个人贷款尽职调查要点
个人贷款尽职调查要点1. 概述个人贷款是一种金融业务，借款人向贷款机构申请资金，并在约定的期限内按照约定的还款方式偿还借款本金和利息。
个人贷款尽职调查是贷款机构在决定是否批准贷款申请时进行的重要环节。
本文将介绍个人贷款尽职调查的要点，帮助贷款机构全面了解借款人的信用状况和还款能力。
2. 借款人信息调查个人贷款尽职调查的第一步是对借款人的信息进行全面调查。
以下是一些关键的要点：•个人身份：核实借款人的身份证明文件，例如身份证、护照等，并确保借款人的身份信息真实有效。
•联系信息：确定借款人的联系方式，包括手机号码、家庭地址、电子邮箱等，并确保这些信息是最新的和可靠的。
•婚姻状况：了解借款人的婚姻状况，包括是否已婚、是否离异等，这些信息可能会影响到借款人的还款能力。
•教育背景：了解借款人的教育背景，包括学历和毕业院校等，这些信息可能与借款人的职业发展和稳定性相关。
3. 财务状况调查了解借款人的财务状况是评估其还款能力的重要依据。
以下是一些关键的要点：•个人收入：核实借款人的个人收入情况，包括固定薪资、奖金、其他收入来源等。
了解借款人主要的收入来源以及收入稳定性。
•负债情况：了解借款人的负债情况，包括个人贷款、信用卡、其他债务等，确保借款人的还款负担合理可承受。
•资产状况：了解借款人的资产情况，包括房产、车辆、储蓄等，评估借款人的还款能力和还款意愿。
•征信报告：获取借款人的征信报告，了解借款人的信用记录和历史还款情况，判断其还款能力和信用状况。
4. 个人背景调查了解借款人的个人背景有助于评估其还款意愿和信用状况。
以下是一些关键的要点：•就业情况：了解借款人的就业情况，包括所在公司、职位、工作年限等，评估其职业发展和稳定性。
•职业背景：了解借款人的职业背景，包括从业经历、职业技能等，判断其从事行业的前景和风险。
•社会关系：了解借款人的社会关系网络，包括家庭成员、朋友、同事等，评估其还款意愿和风险。
5. 风险评估个人贷款尽职调查的最后一步是对借款人的风险进行评估，以决定是否批准贷款申请。
银行工作中的个人贷款需求调查方法
银行工作中的个人贷款需求调查方法在银行工作中，了解客户的个人贷款需求是至关重要的。
只有通过有效的调查方法，才能获取准确的信息，为客户提供最合适的金融产品和服务。
本文将介绍几种在银行工作中常用的个人贷款需求调查方法。
一、面对面调查面对面调查是最直接、全面的调查方式之一。
银行工作人员可以通过与客户进行面对面的交流来了解其个人贷款需求。
在进行面对面调查时，有几个方面需要注意：1.建立良好的沟通和信任关系：与客户进行一般性的谈话，了解其经济状况、家庭背景、职业情况等基本信息，同时也要主动倾听客户的需求和关注点。
2.有针对性的问题提问：根据客户的情况，提出与个人贷款需求相关的问题，例如贷款用途、期限、金额等。
通过针对性的问题，可以更加具体地了解客户的需求和偏好。
3.细致的记录和整理：在调查过程中，务必进行详细的记录，包括客户的个人信息和贷款需求。
在整理记录时，可以采用表格或电子文档的形式，以便后续使用和分析。
二、电话调查电话调查是一种快捷高效的调查方式，尤其适用于大批量的客户调查。
在进行电话调查时，一些技巧可以帮助提高效果：1.明确目的和问题：在进行电话调查前，明确调查的目的和需要了解的问题，并准备好相关的调查问卷或提纲。
同时，还要对可能的回答进行分类，以便后续数据统计和分析。
2.礼貌和耐心：在电话调查中，需要保持礼貌和耐心，尊重客户的时间和意见。
在与客户交流时，要清晰地表达问题，并确保客户清楚自己的回答内容。
3.有效记录：在电话调查中，要及时记录客户的回答，可以使用电子表格或专门的调查记录工具。
记录要准确无误，并注意区分不同客户的回答。
三、问卷调查问卷调查是一种广泛应用的调查方法，能够覆盖大量客户，并获取客户的统一反馈。
在进行问卷调查时，以下几点需注意：1.问卷设计：设计问卷时，要明确调查的目的和调查的问题。
问题的表述应该清晰明了，简洁易懂，避免使用模糊或复杂的语言。
2.样本选择：在确定调查对象时，要确保样本的代表性。
贷前调查报告注意事项
贷前调查报告注意事项调查报告, 事项撰写贷前调查报告是信贷人员在办理贷款业务过程中不可缺少的环节。
一份文理清晰、逻辑性强、分析透彻、判断准确、言简意骇的贷前调查报告，通常能对贷款审查、审批人员较迅速、全面地了解该笔贷款的概况有一定帮助。
怎样才能撰写好贷前调查报告？本人认为应注意以下几方面的问题：一、实事求是不夸张以事实为依据，实事求是地陈述调查情况，是信贷人员必须遵循的守则。
借款单位提交借款申请及有关资料后，信贷人员应按规定对借款人的经营现状、财务状况、担保实力等关键问题进行深入的调查，在掌握借款人的第一手资料的基础上撰写贷前调查报告。
调查人必须本着实事求是尊重事实的态度，将调查掌握的情况如实地在调查报告中反映，千万不能有夸大事实的情况出现。
调查人应对调查内容的真实性负责，在报告中尽量不用与事实不符的表述语句，更不能未经核实就原文照录借款申请书上的语句。
须知道，借款人为能顺利获得贷款，其借款申请书的内容往往含有一定的水分，如将其开发项目处在一般地段说成是“黄金风水宝地”，其资产规模一般却说成是“资金实力雄厚”，还有什么“名列前茅”、“前景无可限量”等。
作为贷款调查人员，在撰写调查报告时不能人云亦云，而应该深入借款企业作深入细致的调查了解，核实借款人的各项情况，实事求是地进行陈述，避免因调查不实而形成潜在的贷款风险。
二、条理清晰不杂乱撰写贷前调查报告，谋篇布局的要求虽然不能与撰写论文相提并论，但也应做到条理清晰，主次分明。
撰写时务必按照《贷款档案》中“报告要求”所规定的顺序和内容进行陈述。
以下是撰写贷前调查报告时对主要问题展开陈述的要求：（一）借款用途的说明YRP-_)U 报告的开头，应“开门见山”，简明扼要地说明借款人因何事需向我社申请借款，其自有资金及缺口情况，后续资金如何筹集以及申请借款的金额、期限等。
在借款用途的问题上，尤其应注意其用途的合规、合法、合理性（其经营规模与申请借款额度是否匹配。
干货：贷款三查和尽调要点
干货：贷款三查和尽调要点一、优秀的贷款三查报告在内容、结构逻辑和表述等方面必须符合以下要求：1.不夸大不造假作为一名优秀的资深的信贷经理，三查报告应实事求是的陈述调查情况，不能未经核实就照录借款人提供的材料语句，更不能出现与事实不符的表述句子。
对借款人经营情况最好能够提供相关的财务数据支持，切勿出现主观臆断判断。
2.条理清晰，逻辑合理优秀的贷款三查报告应能根据贷款三查各个环节的侧重点以及各类型授信客户的特点，做到报告内容条理清晰，主次分明，推理符合逻辑，谋篇符合规范。
4.分析透彻贷款三查报告必须是对问题分析.透彻，观点鲜明，论证充分。
不能只是简单罗列企业提供的各项数据，或陈述了企业的表面情况，而未进行深入的分析。
二、尽调要点：调前准备、基本原则、访谈技巧、资料核实、侧面调查。
1、调前准备工作：提前熟悉客户资料，做到知己知彼;查询征信，对客户的基本信用及负债有一定认识;了解客户从事行业的基本知识，拉近距离;提前准备调查纲要及需要解决的问题，做到有的放矢。
2、资料核实根据客户经营的不同，核实有价值的相关资料单据及盘点存货和固定资产，例如财务报表、进货单据、销货单据、物流单据、客户订货单、对账单、水电费单等，同时结合电脑数据相互对照。
核实重点在于先口头询问，在查看书面资料，做简单分析后同客户口述的对比分析，看前后是否一致。
3、客户访谈的技巧1) 良好的预约是成功调查的第一步，确认客户的贷款申请，预约合适的时间，提醒客户需提前准备的资料，准时到场，尽量不突击调查;2)良好的开场可以为调查的进行营造良好的氛围，让客户放松，有的时候可以在不经意间获得重要的信息。
发问的语气、方式等要适当，避免让客户感觉像是“审犯人”而产生逆反心理;3)通过访谈快速了解客户的个人成长历史、相关兴趣与生活习惯、企业经营历史、行业经验、投入资金、股东构成等;了解经营数据和业务结构，例如运作模式、销售额、利润率、应收应付、存货、主要供应商和客户、固定开支、员工结构数量等。
贷前调查工作的基本要求
贷前调查工作的基本要求【最新版】目录1.贷前调查的重要性2.贷前调查的基本要求3.贷前调查的具体内容4.贷前调查的注意事项正文贷前调查是银行或其他金融机构在向客户提供贷款之前，对客户的信用、财务状况、还款能力等进行全面调查的过程。
这一步骤对于金融机构来说至关重要，因为它可以帮助他们评估风险、减少不良贷款率，确保资金的安全。
那么，贷前调查工作的基本要求是什么呢？首先，贷前调查工作需要具备一定的专业知识。
调查人员需要了解客户的行业、业务运作、财务状况等，以便更好地评估贷款申请的风险。
同时，还需要具备良好的沟通能力，以便与客户建立良好的关系，并获取准确的信息。
其次，贷前调查的基本要求包括：详细了解客户的个人信息、信用记录、财务状况、还款能力等。
这些信息可以通过客户的身份证明、征信报告、财务报表、银行流水等渠道获取。
在了解这些信息的过程中，调查人员需要保持客观、公正的态度，遵循相关法律法规，不得泄露客户的隐私。
贷前调查的具体内容包括：客户的基本信息、信用记录、资产负债状况、经营状况、还款能力等。
调查人员需要对这些信息进行详细的分析和评估，以便金融机构能够准确地判断是否批准贷款申请。
在进行贷前调查时，还需要注意以下几点：1.确保客户提供的信息真实、准确。
调查人员可以通过与客户提供的信息进行核对，以确保信息的真实性。
2.对客户的财务状况进行全面评估。
不仅要关注客户的负债情况，还要关注其盈利能力、现金流等。
3.注意客户的信用记录。
客户的信用记录可以反映其还款意愿和能力，对于评估贷款风险具有重要意义。
4.考虑客户的行业风险。
不同行业的风险程度不同，调查人员需要了解客户的行业现状，以便更好地评估贷款风险。
总之，贷前调查工作对于金融机构来说至关重要。
贷前调查如何出手？这五个方面要注意!
贷前调查如何出手？这五个方面要注意!贷前调查是后续审查审批决策的基础，同时也是信贷风险防范和信贷业务发展的最重要的环节之一。
小微企业的发展有其自身的特点，与大中型企业存在很大差异，因此针对小微企业在经营管理等方面存在的不利因素，其贷前调查也需拿出与大中型企业不同的调查和审查方法，客观、真实、准确的反映小微企业的经营状况和还款能力，控制住实质性风险，有力地支持小微企业的发展。
一、贷前调查要有计划性客户经理要做好贷前调查工作，必须提前做好计划。
工作有了明确方向，再掌握一定的调查技能，才能得出正确的调查结论，达到事半功倍的效果。
贷款调查计划应该包括调查目的、调查内容、调查对象以及调查时间等。
具体准备如下：准备阶段：通过网络查找相关新闻报道、书籍等，了解企业、老板情况；列出疑问清单，以备继续调查。
实施阶段：进场后通过访谈、现场调查、聊天等手段来找答案，求证疑问，发现问题，挖掘亮点并找依据，最终形成对企业的判断。
落实阶段：撰写调查报告。
整体要求：各种手段贯穿整个调查过程，争取对被调查企业有比较深刻的认识，平时要多看，多思考。
二、实地调查技能实地调查是贷前调查中最重要、最直接的调查方式。
客户经理应本着眼观六路、耳听八方的态度，凭借敏锐的观察力和判断力，对于实地看到和听到的事情，加以记录、分析和判断。
（一）看厂区和办公区的环境到了厂区，客户经理要看厂容厂貌是否整洁，办公楼的走廊过道是否干净；到了公司，要看办公室是否井然有序，洗手间是否干净卫生；到了建筑工地，要看施工场所是否井然有序，物料是否摆放整齐。
这些虽是表面现象，但却可以反映出企业管理水平的高低。
（二）看员工的精神面貌通过观察员工的衣着和言谈举止，判断企业的士气和精神状态。
如果企业员工都埋头各做各事，工作有条不紊，说明生产饱和，管理有章法。
如果办公室里聊天的人多，工厂里闲散的人多，说明企业管理不严，奖惩机制不到位。
（三）看生产运行是否正常客户经理可以按照产品的生产流程，顺序查看原料仓库、生产车间、检验车间、产品仓库等。
信贷调查应该注意的问题
贷款担保调查过程中应注意的3个问题1、不要单纯或过分依赖企业财务报表，特别是对中小企业。
参照报表并对照报表对企业资产进行盘点和估算：企业已列帐的土地、房产、主要核心设备和存货。
2、贷款主体是独立法人还是集团项下二级法人还是集团链条中的中间产品的生产企业。
对于集团链条中的中间产品生产企业，要格外关注。
原料供应与产品销售都是集团公司子公司，该公司可以任意调节供应价格和销售价格。
3、企业虚假性盈利的惯用做法。
a、折旧计提不足b、固定资产列其他科目c、通过财务费用和管理费用进行利润调节针对以上情况，建议今后调查报告资产负债表分析中增加固定资产折旧分析、在损益表中增加费用分析。
d、存货、产成品问题，当市场价格低于产品成本价格时，销售不做账务处理.。
e、要关注客户应收、应付之间隐藏的亏损虚列产品出售价格，倒挂亏损；在应收、应付中虚列各种费用，不计成本；账龄较长的应收款，不提坏账；重点关注应收款账龄是否真实。
结合交通银行判别客户主要预警指标40多个，整理出16个重要指标。
1、公司股权结构复杂、变动频繁（持股人的变更，而不是股本的增资变动）2、高速扩张，尤其是偏离主业的扩张。
3、短借长用：把其他商业银行可以续贷的短期借款作为长期借款计算指标是完全不正确的。
任何银行短期流动资金贷款都有规定的用途，不可能允许建设固定资产。
4、融资银行变化频繁。
客户在本地银行贷款减少、域外银行融资增加，贷款随意收回可能性非常大；融资成本趋高需要重点关注。
一般情况下，过度满足银行要求的客户，经营不是最好的。
5、企业高层管理人员的负面传闻，关注社会、党政、其他银行对企业的评价，是否有涉赌涉案现象。
6、财务信息公开透明度不足。
7、融资实际规模超过企业客观实际需要。
没有特殊原因不得随意调整借款人营运资金周转次数。
8、流动资金需求额度一定要考虑应付票据敞口，包括银行承兑汇票及信用证等。
9、企业回笼款和销售情况不成比例。
有没有虚列销售情况，回笼款一定要剔除为还款而存入的其他金融机构过桥资金。
企业项目贷款调查注意事项
企业项目贷款调查注意事项：
一、财务状况（1）通过资产负债表分析：1、资产构成2、负债构成3各项贷款的来源及
形成情况4资产质量及资产负债率5流动比率6、速动比率7、应收账款周转率8、存货周转率
（2）损益表分析：1、成本2、费用3、利润等变化
（3）现金流量表分析：各种现金流量变化情况
（4）今后三年的财务状况预测
附件：1
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二、申请担保项目情况
（1）主要项目内容：1、项目产品的用途2、产品性能3、技术含量4、质量5、项目预计达到的生产规模6、市场占有份额7、投资估算及经济效益预测的结果（2）项目资金情况：1、项目预计总投资2、已完成投资的资金来源及主要用途
（3）余缺资金的筹措情况1、按渠道分别说明资金来源2、预计到位时间3、使用条件备注：利用贷款的要说明贷款条件、利率，企业自有的要说明筹集计划和可能性
三、还款来源及还款计划
四、反担保措施。
银行授信：贷款调查六点技巧
银行授信：贷款调查六点技巧基本资料调查要点（一）准入条件调查。
受理贷款时调查其主体是否符合合作金融机构的贷款准入条件，是决定贷款的关键性问题，如果客户主体不符合规定要求，则可直接退件，而不必进入下一调查环节。
按照有关法律和相关管理规定，准入条件调查主要有以下三个方面：一是确认客户真实性。
调查公司类客户其经营证照是否真实，有无涂改等造假现象，是否在有效期限内，是否办理年检等；个人客户要调查其身份证是否真实。
二是调查贷款项目的政策性、合法性。
属于特种行业的调查是否持有有效的特种行业从业许可证；属于房地产开业企业的调查是否持有齐全的资质证件；调查贷款项目是否符合国家政策，是否为高耗能、高污染、产能过剩行业的劣质企业，以及商业银行已退出的领域；调查个人经营项目是否合法合规；调查公司或个人经营是否正常，有无亏损；调查产品销售合同是否真实等。
三是调查公司（或个人）资信程度。
调查公司（或个人）、关联企业、公司股东及其配偶在金融机构贷款情况，以亲朋名义的贷款情况，对外担保情况，有无不良信用记录，有无大额或有负债或重大涉讼案件等；调查公司法人代表或个人有无赌博、吸毒、赖帐不还等劣迹，有无道德风险等。
调查报告中要对以上情况作专门介绍，并将在人行查询的征信记录附后佐证。
（二）资料完整性调查。
主要是看资料是否齐全完整，特别是关键性资料是否缺漏，缺漏资料应作理由充分的说明（三）资料合规性调查（原则上按合作金融机构收集相关资料）。
一是资料及文本签字要求。
调查人在调查采集的每份资料右上角须加盖“调查核对，资料真实”章，并签名。
贷前调查关键是调查人承诺调查资料的真实性，此外，所有签名只能由调查本人手写，不能代签，不许盖私人名章。
二是调查报告落款要由本人签名，以示负责。
三是调查申报资料内容是否衔接一致;资料是复印件的是否模糊不清等。
抵押贷款调查要点（一）调查抵押物权利证书真实性。
股东会同意抵押的决议是否符合公司章程规定，是否符合法律文书要求；财产共有人是否出具有效的同意抵押的承诺。
小微贷款调查注意事项及询问
小微贷款调查注意事项及询问、核实内容1、核实身份和产权身份核实、查看营业执照、查看租赁合同及缴费凭证、核实经营地址、经营范围、经营时间等、了解经营历史、何时开始经营？客户在开始此经营前是做什么的？初始投资是多少？资金来自何处？从经营开始到现在每年的留存收益（净利润减去家庭开支）是多少？从开始做生意以来借过钱吗？如果借过，已经还了钱吗？2、询问经营和损益数据销售额、去年的总销售额是多少？今年到目前为止的销售额是多少？好的、差的和一般的季节各是什么时候？好的、差的、一般的月份分别可以销售多少？上个月的销售额是多少？本月到目前为止销售了多少？一周好的和差的营业日各是哪些天？今天到目前为止的销售额是多少？哪几种产品的销量最大、分别占总销售额的多少？主要产品的平均价位在什么水平？每个月（或年、周、天）销售多少（数量或金额）进货、不同产品的进货频率分别是多少？每次进货量（数量、金额）从打款到收到货要多长时间？一般存货最低保存多少？（够多长时间的生产、销售）上个月进了多少货？最近一次进货是什么时候？进了多少？注意：淡旺季明显的生意，区分淡旺季进行询问固定费用您生意上一个月的固定开销有多少？一个月租金是多少？有几个员工？各自做什么？工资都怎么发（固定工资金额、提成方法）？上个月发工资总共发了多少？水电、通讯、交通、税收费用各多少？还有哪些其他固定费用？您一个月至少销售多少不亏本？净利润、总的算下来，您一年能净赚多少？去年赚了多少？今年预计赚多少？前些年份各自赚了多少？以前年度有过亏损吗？如果有，亏了多少、是什么原因造成的？索要经营单据和资料、根据客户的经营特点，确定可信度高的、有价值的经营单据和资料：账本厂家年度返点通知、超市/商场的月度结算单等进销货单据、有客户所称主要产品的单据要单独拿出电脑记录、银行流水、汇款凭证等记住：要先口头询问，再索要、查看书面资料询问家庭及开支情况房子是自己的吗？什么时候买的？多少钱？全款还是按揭？贷款多少？每月还多少?有车吗？什么时候买的？多少钱？有贷款吗？父母多大了？在做什么？住在一起吗？几个孩子？多大了？在做什么？一年的家庭开销有多少？每月日常生活消费支出有多少？私家车一年费用多少？孩子上学花费有多少？赡养长辈一年支出多少？人情往来支出一年花多少?有哪些娱乐休闲方面的爱好（旅游、和朋友一起唱歌）？一年花费多少？3、清点应收/预付账款金额应收账款、询问应收帐款总额、了解主要的欠款单位和人员有哪些，各欠多少金额、欠款单位最近一次交易往来的情况、收回可能性怎么样；、查看有关的书面凭证、对于金额特别大的应收账款，留下欠款人的姓名和联系方式预付账款、索要已付款但尚未到货的付款凭据（告诉客户这将计入其资产，有利于贷款的审批）注意付款人和收款人信息、打款时间应付账款、询问是否欠供应商款项查看近期进货的付款凭据进行核对预收款项、询问近期会员卡的办理情况、下游客户的订货情况、查看有关的预收款记录、盘点存货/固定资产库存盘点、询问客户库存产品的价值有多少？、分主要类别分别询问存货数量和金额、根据价格和产品类型将存货划分为主存货种类和次存货种类、对存货进行分类清点清点固定资产分别询问各个固定资产的购置时间、购置价格、使用年限对于生产设备，要留下整个机器和机器铭牌的影像，记下厂家名称和联系方式。
贷款调查小技巧之识人见物
贷款调查小技巧之识人见物贷款调查是银行和其他金融机构进行风险评估的重要环节，也是决定是否授予贷款的关键因素之一、在进行贷款调查时，识人见物是非常重要的技巧之一、通过观察和对被调查人与物品的判断，可以获取更多的有关被调查人信用和还款能力的信息。
下面将介绍一些识人见物的小技巧，帮助进行贷款调查。
1.观察外貌和仪态：通过对被调查人外貌和仪态的观察，可以初步判断其是否有稳定的工作，是否注重形象和修养，这些都对其信用和还款能力有所影响。
2.注意沟通方式：观察被调查人的沟通方式，包括语言、表达方式、语速和用词，可以了解其专业水平、社交能力和逻辑思维能力等。
这些都与其信用和还款能力有关。
4.注意住址情况：观察被调查人的住址情况，包括居住时间长短、居住环境和房屋的类型等。
这些信息可以初步判断被调查人的居住稳定性和还款能力。
6.关注手机和电脑：观察被调查人使用的手机和电脑，可以了解其使用品牌和更新程度，以及是否有软件或账号与金融服务有关。
这些信息可以间接反映被调查人的支付能力和金融行为。
7.注意工作情况：观察被调查人的工作情况，包括工作稳定性、任职时间和职位等。
这些信息可以初步判断被调查人的工资水平和还款能力。
8.留意家庭状况：观察被调查人的家庭状况，包括婚姻状况、家庭成员和受教育程度等。
这些信息可以提供被调查人家庭财务状况的线索。
9.注意红旗信号：在观察和判断的过程中，注意红旗信号，如被调查人做出可疑的回答或行为举止异常等。
这些红旗信号可能暗示着被调查人存在不诚信或风险较高的情况。
10.综合判断：通过综合以上观察和判断，形成对被调查人信用和还款能力的评估，为贷款调查提供有力的参考。
需要注意的是，识人见物是一种辅助手段，并不可靠到足以单独作为评估被调查人信用和还款能力的依据。
因此，在贷款调查过程中，还应该采用其他更为具体和可靠的方式，如查阅信用报告、核对银行流水和工资单等，共同评估被调查人的信用和还款能力。
小额贷款前调查工作要点及注意事项（5篇范文）
小额贷款前调查工作要点及注意事项（5篇范文）第一篇：小额贷款前调查工作要点及注意事项小额贷款前调查工作要点及注意事项下岗失业人员小额担保贷款（以下简称小额担保贷款）主要是根据国家有关促进就业政策，针对符合贷款条件的创业人员在自谋职业、自主创业或合伙经营与组织起来就业过程中（包括吸纳一定比例符合条件的人员的劳动密集型小企业）面临的资金困难，由各级政府设立小额贷款担保基金，经指定担保机构承诺担保，通过银行发放并由政府给予一定贴息扶持的政策性贷款。
贷前调查工作要点及注意事项：1、建立贷前调查记录制度。
调查人在调查结束后，对符合贷款条件的应当及时做好贷前调查记录。
2、对调查环节中发现一下情况的，要终止调查，拒绝贷款申请人的贷款申请，并向贷款申请人说明情况，通知其取回贷款申请资料：（1）已查实贷款申请人提供了虚假的资料。
（2）已查知贷款申请人的贷款用途虚假。
（3）贷款申请人有不良信用记录、行为或有经济违法现象。
3、为了缩短贷款周期，避免重复调查，减少中间环节，街道社区、人力资源和社会保障部门、担保机构和经办银行等有关机构、部门可联合进行贷前调查。
4、看财务报表，更要看人品。
针对很多小额担保贷款申请人财务制度不规范的情况，贷前调查要特别注重非财务信息的调查。
必要时由调查人员为其制作财务状况简表。
不仅要看贷款申请人的地缘、血缘、亲源、人缘的调查，全面了解贷款申请人的家庭情况、道德品质、社会信誉及经济实力等信息，对贷款申请人的人品、经营情况等进行全方位深入了解，充分、准确地掌握了贷款对象的一切必要信息，判断分析该对象是否有还贷能力，从而能够做出准确判断。
因此，在贷前调查环节，发挥所在社区基层平台开展信用调查的作用非常重要。
5、强调实地现场调查、当面考察，眼见为实。
每笔贷款都要详细实地考察借款人的企业和住所，全面分析现金流状况，以贷款申请人以往的记录为基础进行评估，考察其个人情况、社会背景、声誉、信贷历史、贷款申请额的可信度。
小额贷款前调查工作要点及注意事项
小额贷款前调查工作要点及注意事项下岗失业人员小额担保贷款（以下简称小额担保贷款）主要是根据国家有关促进就业政策，针对符合贷款条件的创业人员在自谋职业、自主创业或合伙经营与组织起来就业过程中（包括吸纳一定比例符合条件的人员的劳动密集型小企业）面临的资金困难，由各级政府设立小额贷款担保基金，经指定担保机构承诺担保，通过银行发放并由政府给予一定贴息扶持的政策性贷款。
贷前调查工作要点及注意事项：1、建立贷前调查记录制度。
调查人在调查结束后，对符合贷款条件的应当及时做好贷前调查记录。
2、对调查环节中发现一下情况的，要终止调查，拒绝贷款申请人的贷款申请，并向贷款申请人说明情况，通知其取回贷款申请资料：（1）已查实贷款申请人提供了虚假的资料。
（2）已查知贷款申请人的贷款用途虚假。
（3）贷款申请人有不良信用记录、行为或有经济违法现象。
3、为了缩短贷款周期，避免重复调查，减少中间环节，街道社区、人力资源和社会保障部门、担保机构和经办银行等有关机构、部门可联合进行贷前调查。
4、看财务报表，更要看人品。
针对很多小额担保贷款申请人财务制度不规范的情况，贷前调查要特别注重非财务信息的调查。
必要时由调查人员为其制作财务状况简表。
不仅要看贷款申请人的地缘、血缘、亲源、人缘的调查，全面了解贷款申请人的家庭情况、道德品质、社会信誉及经济实力等信息，对贷款申请人的人品、经营情况等进行全方位深入了解，充分、准确地掌握了贷款对象的一切必要信息，判断分析该对象是否有还贷能力，从而能够做出准确判断。
因此，在贷前调查环节，发挥所在社区基层平台开展信用调查的作用非常重要。
5、强调实地现场调查、当面考察，眼见为实。
每笔贷款都要详细实地考察借款人的企业和住所，全面分析现金流状况，以贷款申请人以往的记录为基础进行评估，考察其个人情况、社会背景、声誉、信贷历史、贷款申请额的可信度。
6、重实际还贷能力，而不是重抵押物。
由于小额贷款申请人常常难于提供有效抵押物，因此，对其还贷能力的调查应侧重于以贷款申请人的实际“现金流”分析为重点，而不是重抵押物。
贷前调查工作的基本要求
贷前调查工作的基本要求摘要：一、贷前调查的重要性二、贷前调查的基本要求1.资料的完整性2.资料的真实性3.调查的全面性4.评估的准确性三、贷前调查的方法与技巧1.资料收集2.现场调查3.数据分析4.风险评估四、贷前调查的注意事项1.保护客户隐私2.遵守法律法规3.确保调查质量4.及时反馈结果正文：贷前调查是金融机构在发放贷款前对借款人的信用、财务状况、还款能力等进行全面了解和评估的一项重要工作。
它对于防范信贷风险、保障金融机构资金安全具有重要意义。
本文将详细介绍贷前调查工作的基本要求。
首先，贷前调查的基本要求包括资料的完整性、资料的真实性、调查的全面性和评估的准确性。
资料的完整性是指调查过程中需要收集的借款人信息必须完整无遗漏；资料的真实性要求收集到的信息必须真实可靠，不能有虚假成分；调查的全面性要求对借款人的信用状况、财务状况、经营状况等进行全面了解；评估的准确性要求对借款人的还款能力进行准确评估，预测潜在的风险。
其次，贷前调查的方法与技巧包括资料收集、现场调查、数据分析和风险评估。
资料收集是调查的基础，需要收集借款人的基本信息、财务报表、信用报告等；现场调查是通过实地考察了解借款人的经营状况、管理水平等；数据分析是对收集到的信息进行统计分析，挖掘潜在规律；风险评估是根据分析结果对借款人的还款风险进行评估，制定相应的风险防范措施。
最后，贷前调查的注意事项包括保护客户隐私、遵守法律法规、确保调查质量及时反馈结果。
保护客户隐私要求在调查过程中对借款人的个人信息严格保密；遵守法律法规要求在调查过程中遵循相关法律法规，确保调查的合法性；确保调查质量要求调查人员认真履行职责，严格按照要求进行调查；及时反馈结果要求调查人员将调查结果及时报告给相关部门，以便金融机构做出正确的决策。
贷款调查五好
贷款调查五好摘要：一、引言二、贷款调查的重要性三、贷款调查的方法和步骤四、贷款调查中应注意的问题五、总结正文：【引言】贷款调查是银行和金融机构在审批贷款申请时进行的一项重要工作，旨在评估借款人的信用状况和还款能力，以确保贷款资金的安全。
本文将详细介绍贷款调查的相关内容。
【贷款调查的重要性】贷款调查有助于银行和金融机构了解借款人的信用状况、还款能力、贷款用途等信息，从而降低贷款风险，保障金融机构的资金安全。
通过对借款人的调查，银行和金融机构可以合理评估贷款金额、期限和利率，为借款人提供更加合适的贷款产品。
【贷款调查的方法和步骤】贷款调查通常包括以下几个步骤：1.资料收集：收集借款人的个人信息、财务信息、信用记录等资料。
2.电话调查：通过电话对借款人进行询问，了解其贷款需求、用途等相关信息。
3.现场调查：实地走访借款人所在单位或居住地，了解其工作、生活状况及还款能力。
4.数据分析：根据收集到的信息，对借款人的信用状况进行评估和分析。
5.撰写调查报告：整理调查资料，撰写详细的调查报告，为审批贷款提供依据。
【贷款调查中应注意的问题】在进行贷款调查时，应注意以下问题：1.确保资料的真实性：收集的资料应真实可靠，避免虚假信息影响贷款审批结果。
2.保护借款人隐私：在调查过程中，要尊重借款人的隐私权，避免泄露其个人信息。
3.全面了解贷款用途：要详细询问贷款用途，确保贷款资金用于合法合规的用途。
4.评估还款能力：要重点关注借款人的还款能力，确保其具备按时还款的能力。
【总结】贷款调查是银行和金融机构在审批贷款过程中的一项重要工作，通过对借款人的信用、还款能力、贷款用途等方面的调查，为贷款审批提供依据，降低贷款风险。
贷款调查注意事项
贷款调查注意事项第一篇：贷款调查注意事项贷款调查注意事项贷前调查是贷款发放的第一道关口，也是信贷管理的一个重要程序和环节，贷前调查的质量优劣直接关系到贷款决策的正确与否。
如何有效开展企业贷前调查，规范撰写贷前调查报告? 按省联社信贷管理规章制度，农村信用社贷款调查报告的主要内容有：1、客户基本情况及主体资格；2、申贷金额、用途、期限、种类、利率、还款方式及限制性条款；3、客户财务状况、经营效益和市场分析；4、担保情况和信贷风险评价；5、本次信贷业务的综合效益分析；6、贷款调查意见。
围绕贷款调查报告的主要内容，针对本社实际，笔者归纳整理了一些企业贷前调查的主要内容及撰写重点，以期抛砖引玉。
一、企业基本情况（一）企业概况：主要包括企业名称、法人代表、企业性质（国有、集体、股份、私营等）、法定地址、注册资金总额、股份的主要构成、生产经营范围、经济核算形式、成立时间、所属行业、职工人数、演变过程、老企业名称、收购（拍买、转让）总价格（其中出资现金金额）、债务转让金额等，属关联企业的还要说明关联企业的有关情况。
（二）经营情况：企业规模、主营项目、年产值、上年利税、总资产和总负债、主导产品的产销情况、市场占有率、在同行业中的地位和发展前景等。
（三）行业情况：行业成本结构、行业的经济周期性、行业赢利性、国家政策等。
（四）管理情况：营业执照、企业代码证、税务登记证等有关证件的合法有效性；企业组织形式、管理体制、法人代表及财务负责人情况、财务制度以及关联企业经营情况；企业内部各车间、部门之间的运作是否通畅；管理人员、员工对企业领导的评价，对企业发展计划的了解程度；安保、环保、员工保险工作是否正常等。
二、企业借款原因企业申请贷款的原因、用途、用款计划，是否符合国家有关政策和农村信用社信贷政策，市场前景如何？预计效益如何？自有资金多少，尚缺资金多少，多长时能收回成本，什么时间能还清贷款等。
三、企业还款能力这是贷款调查报告的主要内容。
贷前调查工作的基本要求
贷前调查工作的基本要求摘要：1.贷前调查的重要性2.贷前调查的基本要求3.贷前调查的主要内容4.贷前调查的流程5.贷前调查的风险控制正文：贷前调查是银行或其他金融机构在向客户提供贷款之前进行的一项重要工作。
它的主要目的是了解客户的信用状况、还款能力、财务状况等，以便于金融机构做出是否批准贷款的决定。
下面，我们将详细介绍贷前调查的基本要求、主要内容、流程以及风险控制。
一、贷前调查的基本要求贷前调查应遵循以下基本要求：1.认真审核客户信息：金融机构应认真审核客户的身份证明、财务报表、征信报告等资料，确保客户信息的真实性、准确性。
2.了解客户还款能力：贷前调查应充分了解客户的收入状况、负债情况等，评估客户的还款能力。
3.调查客户信用状况：通过查询客户的信用报告，了解客户的信用记录，评估客户的信用风险。
4.实地调查：对于一些大型贷款项目，金融机构应进行实地调查，了解项目的实际情况。
二、贷前调查的主要内容贷前调查的主要内容包括以下几个方面：1.客户基本信息：包括客户的姓名、年龄、性别、身份证号、联系方式等。
2.客户的财务状况：包括客户的收入、支出、资产、负债等情况。
3.客户的信用状况：包括客户的信用记录、还款记录等。
4.贷款用途：了解客户申请贷款的目的和用途，评估贷款的风险。
三、贷前调查的流程贷前调查的流程一般包括以下几个步骤：1.接收客户申请：金融机构接收客户的贷款申请，并收集相关资料。
2.资料审核：金融机构对客户提供的资料进行审核，确保资料的真实性、准确性。
3.调查分析：金融机构对客户的财务状况、信用状况等进行调查和分析。
4.撰写调查报告：根据调查结果，金融机构撰写贷前调查报告。
5.审批贷款：金融机构根据贷前调查报告，决定是否批准客户的贷款申请。
四、贷前调查的风险控制贷前调查是金融机构控制贷款风险的重要手段，主要通过以下几个方面进行风险控制：1.严格审核客户信息，防止虚假资料导致贷款风险。
2.充分了解客户还款能力，避免客户信用风险。
贷前调查工作的基本要求
贷前调查工作的基本要求
1.情报收集能力：贷前调查员应具备良好的信息收集能力，在进行调查前要对借款人进行背景调查，了解其个人和家庭背景、工作状况、还款能力等信息。
2.调查技巧：贷前调查员需要具备良好的调查技巧，包括访谈技巧、询问技巧等。
通过与借款人及相关人员的交流，获取准确的信息。
3.风险评估能力：贷前调查员应具备风险评估能力，根据调查所得的信息，对借款人的还款能力、还款意愿等进行准确评估，提供可靠的风险评估报告。
4.法律法规知识：贷前调查员需要了解相关的法律法规，确保调查过程合规合法，并根据法律法规提供合理的建议。
5.责任心和保密意识：贷前调查员应以负责任的态度对待调查工作，确保调查结果的准确性和可靠性。
保护借款人的个人隐私和敏感信息，做到保密。
6.团队合作能力：贷前调查员常常需要与其他相关部门（如律师、审计师等）合作，因此需要具备良好的团队合作能力，确保调查工作的顺利进行。
7.报告撰写能力：贷前调查员需要具备良好的书面表达能力，准确、清晰地将调查结果整理成报告，以便向相关部门汇报。
贷前调查工作要求调查员具备信息收集能力、调查技巧、风险评估能力、法律法规知识、责任心和保密意识、团队合作能力和报告撰写能力。
这些要求可以确保调查工作的有效进行和准确可靠的结果。
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贷款调查注意事项
贷前调查是贷款发放的第一道关口，也是信贷管理的一个重要程序和环节，贷前调查的质量优劣直接关系到贷款决策的正确与否。
如何有效开展企业贷前调查，规范撰写贷前调查报告? 贷款调查报告的主要内容有：1、客户基本情况及主体资格；2、申贷金额、用途、期限、种类、利率、还款方式及限制性条款；
3、客户财务状况、经营效益和市场分析；
4、担保情况和信贷风险评价；
5、本次信贷业务的综合效益分析；
6、贷款调查意见。
一、企业基本情况
（一）企业概况：主要包括企业名称、法人代表、企业性质（国有、集体、股份、私营等）、法定地址、注册资金总额、股份的主要构成、生产经营范围、经济核算形式、成立时间、所属行业、职工人数、演变过程、老企业名称、收购（拍买、转让）总价格（其中出资现金金额）、债务转让金额等，属关联企业的还要说明关联企业的有关情况。
（二）经营情况：企业规模、主营项目、年产值、上年利税、总资产和总负债、主导产品的产销情况、市场占有率、在同行业中的地位和发展前景等。
（三）行业情况：行业成本结构、行业的经济周期性、行业赢利性、国家政策等。
（四）管理情况：营业执照、企业代码证、税务登记证等有关证件的合法有效性；企业组织形式、管理体制、法人代表及财务负责人情况、财务制度以及关联企业经营情况；企业内部各车间、部门之间的运作是否通畅；管理人员、员工对企业领导的评价，对企业发展计划的了解程度；安保、环保、员工保险工作是否正常等。
二、企业借款原因
企业申请贷款的原因、用途、用款计划，是否符合国家有关政策和农村信用社信贷政策，市场前景如何？预计效益如何？自有资金多少，尚缺资金多少，多长时能收回成本，什么时间能还清贷款等。
三、企业还款能力
这是贷款调查报告的主要内容。
一是分析申请贷款的企业是否具备产品有市场、生产经营有效益、无挤占挪用信贷资金、无恶意拖欠信用社及其它银行、其它单位和个人借款或货款的历史、恪守信用等情况。
二是借款申请人从事的经营活动是否合规合法、符合国家产业政策和社会发展规划要求。
三是企业生产技术水平、产品销售情况、产品价格变化（与原材料变动幅度比）、主要销售单位、货款结算方式、货款回笼情况。
具体内容为：
（一）产、供、销情况分析
对借款单位生产能力、产品质量与供销情况进行调查。
调查借款单位材料采购落实情况，分析判断原材料是否有来源，调查原料市场价格变化情况、主要供货单位、购货与销售的方式。
（二）财务和信用分析
据调查了解，目前，某些企业的报表一般至少有三套报表，交给银行、财税部门和内部股东的报表都不一样。
因此，我们必须认真分析企业的固定资本、存货、资本金、银行存贷款和其他短期负债等几个大项来考察企业的现金流量表、其他会计报表的真实准确性。
主要考核以下三个综合指标：
1、偿债能力
①资产负债率=负债总额 /资产总额×100%
一般认为，该比率不得超过70%，比率越低越好，说明企业偿债有保证。
②流动比率=流动资产总额/流动负债总额×100%
一般认为2:1的流动比率较好。
若该比率过低，说明企业偿还能力较差，若该比率过高，说明企业的部分资金闲置。
③速动比率=（流动资产总额-存货）/流动负债总额×100%
一般认为，该比率为1:1较好。
④现金比率=（现金+银行存款+短期投资）÷流动负债
该指标比率越大越好，表明短期偿债能力越强
2、营业状况
存货周转率= 销货成本/平均存货
其中：平均存货=（期初存货+期末存货）÷2
一般而言，存货周转率越高，利润额也就越大，运用资本中闲置在存货上的数额也就越小，存货周转率为9（次）较合适，但行业间的差别也较为明显，应具体分析。
3、获利水平
资本金利润率=利润总额/资本金总额
一般来说，企业资本金利润率越高越好，如果高于同期银行利率，则适度负债对投资者来说是有利的，反之，如果资本金利润率低于同期银行利率，则过高的负债率会损害投资者的利润。
另外，借款企业必须在农村信用社开立存款帐户，以便我们了解企业开户以来的日均存款、货款回笼情况和其他业务及未来一段时间情况的预测。
当应收应付帐款的比重大于总资产或总负债的15%（或一定比例）时，应注意分析帐龄分布情况。
（三）还贷来源及还款时间分析
分析贷款项目生产周期、预计利润水平、现金流量，调查分析借款单位还本付息资金来源，确定借款期限等。
四、借款担保方式
属于抵押担保的贷款，写清抵押物的名称、所在具体地点、权属情况、租赁情况、数量和质量状况、评估价值、价值是否稳定、变现能力等；属于保证担保方式的贷款，写清保证担保人基本情况（同借款人基本情况）、资产负债状况，分析评估担保资格、保证人的代偿能力、担保人的资金来源等。
通过借款单位的基本情况、生产经营情况和效益情况的分析，结合抵押担保情况对贷款风险进行评价。
五、提出调查结论
调查人要在进行贷款综合效益分析基础上，总体评价企业的“现金流量、财务、偿还、管理状况”，结合借款用途、还款来源和计划、借款项目的自筹资金到位情况明确以下事项：
1、贷与不贷；
2、贷款方式；
3、贷款金额；
4、贷款期限；
5、贷款利率；
6、还款方式等。
六、调查人签名
企业贷前调查必须由两名以上信贷员参加，调查报告要有两名以上贷款调查人签名，并写清调查时间，将调查报告交领导审查完后签署姓名及时间。
企业调查报告相对农户调查报告来说要复杂许多，因此信贷人员要认真做好贷前调查，为贷款决策者提供最真实完整的信息，把好贷款的出口关。