信托产品知识培训共32页
《信托知识培训》PPT课件
内容简介：
➢ 什么是信托 ➢ 信托制度的优势 ➢ 信托的分类 ➢ 资金信托与银行存贷款的区别 ➢ 银信合作 ➢ 房地产信托的相关规定 ➢ 从银行角度看信托业务的风险管理
信托起源
• 信托制度起源于英国尤斯(use)制度 13世纪初英国颁布《没收条例》，限制宗教徒将土地捐赠给
宗教团体，为规避此条例，出现尤斯(use)制度，宗教徒 生前立下遗嘱，将土地赠给教堂以外的第三人，并明确赠 与目的是保证教堂享有土地用益权，即第三人名义上是土 地所有者，而土地的实际使用权和收益权归教堂所有。
《信托公司集合资金信托计划管理办法》规定：参与集合资 金信托计划的委托人是惟一的受益人。
什么是信托
• 信托财产：受托人因承诺信托而取得的财产是信托财产， 即委托人为设立信托而交付给受托人的财产。受托人因信 托财产的运用管理、处分或者其他情形而取得的财产也归 入信托财产。
信托财产范围广泛，除法律、行政法现禁止流通的财产外， 均可成为信托财产。如货币资金、房产、股权等合法享有 的一切财产权利。
务顾问等业务；
信托公司的业务范围
• 8、受托经营国务院有关部门批准的证券承销业务； • 9、办理居间、咨询、资信调查等业务； • 10、代保管及保管箱业务； • 11、存放同业、拆放同业、贷款、租赁、投资方式运用固有
财产； • 12、以固有财产为他人提供担保； • 13、从事同业拆借； • 14、法律法规规定或中国银监会批准的其他业务。
什么是信托
• 委托人：自然人、法人或其他依法成立的组织。《集合资金信 托计划管理办法》规定只有合格投资者才能成为集合信托计划 的委托人。 合格投资者是指符合下列条件之一，能够识别、判断和承担信 托计划相应风险的人：
1、投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人、 法人或者依法成立的其他组织；
信托产品培训资料
1.什么是信托信托的定义依照我国信托法第二条的规定，是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。
简而言之，信托为一种财产管理制度，是由财产所有人将财产移转或设定于管理人，使管理人为一定之人之利益或目的，为管理或处分财产。
2.信托产品的特点金融信托产品是指一种为投资者提供了低风险、稳定收入回报的金融产品。
信托投资作为一种风险和收益介于银行人民币理财产品和基金股票之间的理财方式，正凭借其较高且稳定的收益水平和高安全保障措施，受到广大机构和个人投资者的青睐。
因为信托期限的不同，产品的收益会有不同，现在一般比较好的信托产品年收益在8-10%左右，信托期限一般在1-2年之间。
国家出台的信托法，从法律上规范了信托产品的发行，而且，一般信托公司都是大型的国有控股金融企业，发行的信托产品都有受法律保护的抵押担保等风险防范措施，能够有效控制产品风险。
在投资方式上，信托产品同储蓄、国债类似，一般有相对固定的期限，明确的收益率。
投资者购买信托产品后，一般到期便可领取收益及本金，省时、省心。
3.如何快速读懂固定收益信托合同固定收益信托在投资者整个资产配置中，属于低风险、低收益的产品。
虽归类于“固定收益”，但其实该类产品的合同中并无保本保收益的条款，其能为投资者提供“确定收益”的预期，来源于产品设计时所订立的一系列担保措施，而这些都在产品合同中有明确说明。
仔细读懂合同，再做出投资抉择，可为自己资金的安全加一把防护锁。
不同于阳光私募基金，固定收益信托产品所涉及的项目千差万别，信托合同往往长达好几十页，许多投资者不知从何入手，或根本没有兴趣将合同看完。
其实，对投资人来说，信托合同中仅有一些内容与自己的投资关系较大，需要仔细读，而其余内容仅需要走马观花看一眼。
对于投资者来说，投资固定收益信托，主要关心的无外乎三点：收益、期限、安全性。
信托基础知识培训资料
第三，信托财产强制执行的限制。《信托法》规定， 除因下列情形之一外，对信托财产不得强制执行： （ 1 ）设立信托前债权人已对该信托财产享有优先 受偿的权利，并依法行使该权利的； （ 2 ）受托人处理信托事务所产生债务，债权人要 求清偿该债务的； （ 3 ）信托财产本身应担负的税款； （ 4 ）法律规定的其他情形。也就是说，一般情况 下，因信托财产与受托人固有财产相分离，所以某 一信托一经产生，该信托所设定的财产即“自我封 闭”，不论是受托人固有财产的债权人，还是受托 人所管理的其他信托财产的债权人，均不能对该信 托财产申请强制执行。
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《信托法》规定，受托人因承诺信托而取得 的财产是信托财产。另外，受托人因信托 财产的管理运用、处分或者其他情形而取 得的财产，也归入信托财产。但是法律、 行政法规禁止流通的财产，不得作为信托 财产。法律、行政法规限制流通的财产， 只有依法经有关主管部门批准后，才可以 作为信托财产。
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第一， 信托财产与委托人未设立信托的其他 财产相区别。设立信托后，委托人死亡或者依 法解散、被依法撤销、被宣告破产时，委托人 是唯一受益人的，信托终止，信托财产作为其 遗产或者清算财产；委托人不是唯一受益人的， 委托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣 告破产时，其他受益人仍然存在，信托财产从 整体上不能作为委托人的遗产或清算财产，只 有委托人享有的信托受益权才作为其遗产或者 清算财产。
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第三，受益人的利益能够得到有效的保障。 一方面，信托财产的所有权与受益权分离。 在法律上，信托财产不属于委托人所有， 也不属于受益人所有，而是被置于受托人 名下。受托人根据法律和信托文件，享有 信托财产上的财产权，有权以自己的名义 管理、运用和处分信托财产。委托人和受 益人无权管理和处分信托财产，但是，信 托所产生的利益归受益人享有。另一方面， 信托财产具有独立性，这使信托财产免于 委托人或受托人的债权人的追索，从而赋 予受益人对信托财产享有优先于委托人或 受托人的债权人的权利。
信托培训资料资料
信托课件目录一、定义二、简介三、详细介绍（由来、现代信托）四、专业术语（信托行为、信托财产、信托目的、受益权证书、信托报酬）五、基本原理（信托行为、主体、客体）六、基本特征七、职业作用（基本职能、派生职能、作用）八、种类特点（信托可以规避风险、信托种类、信托集合资金、信托特点、信托与委托代理的区别、信托与银行贷款的区别）九、业务主要类型（标准划分、财产标准划分、以信托目的为标准划分、信托事项的标准划分、委托人对信托的划分、委托人承办信托划分、受益人信托的划分、地理区域标准划分、以业务范围为标准划分）十、我国信托十一、信托三大隐忧十二、信托的六次整顿一、定义：信托(Trust)是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。
信托即受人之托，代人管理财物。
是指委托人对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或其它特定目的进行管理或处分的行为。
二、简介：由于信托是一种法律行为，因此在采用不同法系的国家，其定义有较大的差别。
历史上出现过多种不同的信托定义，但时至今日，人们也没有对信托的定义达成完全的共识。
我国随着经济的不断发展和法律制度的进一步完善，于2001年出台了《中华人民共和国信托法》，对信托的概念进行了完整的定义：信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的进行管理或者处分的行为。
上述定义基本体现了信托财产的独立性、权利主体与利益主体相分离、责任有限性和信托管理连续性这几个基本法理和观念。
三、详细介绍：信托就是信用委托，信托业务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉及到三方面当事人，即投人信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。
信托业务是由委托人依照契约或遗嘱的规定，为自己或第三者（即受益人）的利益，将财产上的权利转给受托人（自然人或法人），受托人按规定条件和范围，占有、管理、使用信托财产，并处理其收益。
信托产品知识培训课件(ppt 31页)
传承财富
传承财富为传承集团旗下专业的第三方理财公司，注册资金1000万，专注 于为高净值客户提供全方位的财富管理服务。
资金 投向
还款 来源
保障 措施
投资 优势
工商企业贷款类信托
将资金以贷款或股权等方式对工商企业进行投资； 企业经营收入、溢价回购等； 股权质押、连带责任保证等。 收益适中且风险可控，适合稳健性客户选择。。
实例分析-国民信托-江苏鑫吴集团收益权集合资金
信托计划
资金投向 信托计划规模 受托人
资金将用于向鑫吴集团公司发放贷款，用于其日常经营，补充企业流动资金。
资金 投向
还款 来源
保障 措施
投资 优势
房地产类信托
房地产开发与建设；
项目销售收入、开发商经营收入等；
土地在建工程抵押、股权质押、连带责任保证等。
收益较高，风险较市政类产品高，适合风险喜好 型客户选择。
实例分析-长城新盛－财富7号中银城市广场特定
资产收益权集合资金信托计划
资金投向 信托计划规模 受托人 预期(税后)收益率
二、信托的监管机构
信托公司：中国银行业监督管理委员会对信托公司及其业 务活动实施监督管理。截至目前，获得中国银监会颁布的 金融牌照的信托公司只有68家，且95%以上信托公司均为 地方政府和央企直接控股。例如：中信信托、平安信托、 华润信托、百瑞信托等。
信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。信托 是国家经济四大支柱之一 。
2024年信托行业培训资料
人才选拔与晋升
制定科学的选拔标准
根据岗位需求和公司战略，制定合理的人才选拔标准，确保选拔 出的人才符合公司发展需要。
推行竞聘上岗
鼓励员工通过竞聘的方式获得晋升机会，激发员工的竞争意识和 自我提升动力。
注重内部推荐
鼓励员工推荐优秀人才加入公司，拓宽人才来源渠道，提高公司 整体人才素质。
THANKS
强化内部控制执行
加强对内部控制制度的执行力度，定期开展内部控制自我评价和外 部审计，及时发现和纠正内部控制缺陷。
外部合作与资源整合策略
加强与监管机构的沟通合作
积极与监管机构保持密切沟通，及时了解政策动态和监管要求，确保信托业务合规开展。
寻求与其他金融机构的合作
探索与银行、证券、保险等金融机构的合作模式，实现资源共享和优势互补，提升风险管 理能力。
信托登记行为。
监管部门职责及政策导向
中国银保监会
地方政府金融监管部门
负责对信托公司及其业务活动进行监 督管理，制定并发布相关监管政策， 维护市场秩序和投资者权益。
按照属地管理原则，对辖区内信托公 司进行日常监管和风险处置。
中国人民银行
负责宏观审慎管理，防范系统性金融 风险，对信托行业进行宏观指导和政 策协调。
信托公司应建立完善的风险管理制度和应 急预案，及时发现并处置风险事件，保障 投资者合法权益。
信托公司应加强员工合规意识和风险管理 能力的培训和教育，提高公司整体风险防 范水平。
04
信托公司业务模式创新 探讨
传统业务模式分析
01 02
信托贷款业务
通过向借款人发放信托贷款，获取固定收益。该模式在过去是信托公司 的主要盈利模式，但随着监管政策的收紧和市场竞争的加剧，该模式的 盈利空间逐渐缩小。
信托计划知识培训课件
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《信托产品培训》课件
风险评估
评估投资者的风险承受 能力，以及信托产品的
风险水平。
市场分析
分析当前市场环境，预 测未来市场走势。
资产配置
根据投资目标、风险承 受能力和市场走势，制
定资产配置方案。
投资策略的执行
01
02
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选择信托产品
根据投资策略，筛选符合条件 的信托产品。
交易执行
按照资产配置方案，进行信托 产品的购买或出售。
信托市场将继续扩大规模
随着经济的发展和金融市场的开放，信托市场规模将继续扩大， 吸引更多投资者参与。
信托产品将更加多样化
信托公司将继续推出更多元化的信托产品，满足不同投资者的需求 ，包括股权、债权、证券投资等。
信托服务将更加个性化
信托公司将根据客户需求提供更加个性化的信托服务，包括定制化 投资方案、财富传承规划等。
04
信托产品的案例分析
成功案例分享
案例一
某信托公司推出的房地产投资信托计 划，通过投资于优质房地产项目，实 现了较高的收益和稳定的回报，为投 资者带来了丰厚回报。
案例二
某信托公司推出的基础设施投资信托 计划，通过投资于国家重点建设的基 础设施项目，实现了较好的风险控制 和稳定的收益，得到了市场的认可。
失败案例分析
案例一
某信托公司的股票投资信托计划 ，因股市波动导致投资亏损，未 能达到预期收益，给投资者带来 了损失。
案例二
某信托公司的艺术品投资信托计 划，因市场行情不佳和艺术品鉴 定失误，导致投资亏损和资产减 值，未能实现预期收益。
案例总结与启示
成功案例的共同点
深入市场调研，选择优质项目，合理配置资产，严格风险控制。
信托产品创新的方向公司将继续探索创新 的产品设计，以满足投资 者对风险控制、收益提升 等方面的需求。
培训课程-信托基础知识ppt课件
信托财产与 受托人的所 有财产需要 区别吗？
信托财产与属于受托人 所有的财产（固有财产） 相区别，不得归入受托 人的固有财产或成为固 有财产的一部分。
12
2007年3月1日
《信托公司管理办法》
2007年3月1日
《集合资金信托管理办法》
2010年7月12日
《信托公司净资本管理办法》
2001年10月1日
其中，信托业务是指信托公司以营业和收取报 酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托 事务的经营行为；
中国银行业监督管理委员会对信托公司及其业 务活动实施监督管理；
信托公司管理信托财产应恪尽职守，履 行诚实、信用、谨慎、有效管理；
信托公司依据信托合同约定管理信托财 产所产生的风险，由信托财产承担；
6
三权分离
信托财产的所有权、管 理权、受益权相分离， 信托资金只能按信托合 同进行调用，即使信托 公司出现破产，信托财 产还可以完整地交由其 他信托公司继续管理， 因此，在法律上最大限 度地保护了信托财产的 独立与安全；
托管银行
设立信托产品时资金进入 托管银行的专一的信托账 户，信托资金不会与其他 资金混合；
独立于委托 人的其它财 产
不同信托 财产间相 互独立
所有权与受 益权的分离， 由受托人l 来管理
受益人不需要 管理信托财产， 但享有信托财 产的利益
《信托法》
信托法的风险规避
第二十三条
受托人违反信托目的处分信托财产或者管理运用、处分信托财产有 重大过失的，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人，或者申 请人民法院解任受托人。（信托当事人第二十三条）
《中华人民共和国信托法》
式
以书面形式设立，不得以口头 形式
信托基本知识培训
3
信托的资产管理规模
4
2011 年集合信托项目月度平均期 限、收益率
5
信托产品基本模式
6
谁需要信托？
7
目前有资质的信托公司
8
信托业务种类
? 信托业务种类简介
9
信托业务种类
信托贷款
股权投资
证券投资
组合投资
其他
权益投资
10
2011 年及2010年信托资金投资 方式统计
11
2011 年集合信托投资方式规模占 比
由政府出具承诺书，由财政资金予以支付 由指定认可的企业或相应的财产进行担保。
16
组合类风险控制
组合是通过信托方式吸收资金用来投资于多种投资标 的信托方式。
组合投资分散了投资风险，每种投资标的的风险参见 前述各类信托投资的风险控制说明
17
得人之信，受人之托，代人理财
?让财富增长进入 良性循环通道！
设置股权回购。通过设置股权回购的方式，保障到期 时投资者的本金收回，即由公司其他股东承诺到期回购股 权或由新的投资者承接这部分股权，转让资金用于偿付信 托本金。
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权益投资类风险控制
权益投资这里特指通过信托方式吸收资金用来投资于 具有垄断性经营权的信托方式。
由于某些基于行政垄断的经营权收益的不确定性，在 产品设计方面有几种措施来控制信用风险。具体措施包括：
得人之信，受人之托，代人理财
? 信托简介
1
什么是信托？
?
信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产
? 权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己
? 的名义，为受益人的利益或特定目的进行管理或者
? 处分的行为。
?
摘自《信托法》
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60、生活的道路一旦选定，就要勇敢地 走到底 ，决不 回头。 ——左
Hale Waihona Puke •30、风俗可以造就法律，也可以废除 法律。 ——塞·约翰逊
信托产品知识培训
56、书不仅是生活，而且是现在、过 去和未 来文化 生活的 源泉。 ——库 法耶夫 57、生命不可能有两次，但许多人连一 次也不 善于度 过。— —吕凯 特 58、问渠哪得清如许，为有源头活水来 。—— 朱熹 59、我的努力求学没有得到别的好处， 只不过 是愈来 愈发觉 自己的 无知。 ——笛 卡儿
•
26、我们像鹰一样，生来就是自由的 ，但是 为了生 存，我 们不得 不为自 己编织 一个笼 子，然 后把自 己关在 里面。 ——博 莱索
•
27、法律如果不讲道理，即使延续时 间再长 ，也还 是没有 制约力 的。— —爱·科 克
•
28、好法律是由坏风俗创造出来的。 ——马 克罗维 乌斯
•
29、在一切能够接受法律支配的人类 的状态 中，哪 里没有 法律， 那里就 没有自 由。— —洛克