金融小知识普及课件
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金融基础知识入门ppt课件
公司债券
• 收益率 • 风险度 高 • 税收高低
金融债券
政府债券
低
10
债券按计息方式可分为
附息债券：附有息票的中长期债券，息票上载有应付利 息的日期和金额，息票也可转让交易。（多为政府和公 司债券） 一次还本付息债券：债物期间内不支付利息，期满一次 支付利息并偿还本金。 贴现债券：又称“贴水债券” “折价债券”。按低于 面值的价格发行，到期一次性按面值还本。
又称“更换操作”策略。这种策略是基于以下假定之上的： 每种基金的价格都有升有降，并随市场状况而变化。投资 者在市场上应顺势追逐强势基金，抛掉业绩表现不佳的弱 势基金。这种策略在多头市场上比较管用，在空头市场上 不一定行得通。
4、定期定额购入策略。
不论行情如何，每月（或定期）投资固定的金额于固定的 基金上。当市场上涨，基金的净值高，买到的单位数较少； 当市场下跌，基金的净值低，买到的单位数较多。如此长 期下来，所购买基金单位的平均成本将较平均市价为低， 即所谓的平均成本法。平均成本法的功能之所以能够发挥， 主要是因为当股市下跌时，投资人亦被动地去投资购买了 较多的单位数。只要投资者相信股市长期的表现应该是上 升趋势，在股市低档时买进的低成本股票，一定会带来丰 厚的获利。
22
3作用或效果
首先确实金融衍生工具产生是为了进行风险对冲（risk hedge)。 但是这个是有一个前提条件就是你手头有可以进行实物交易的东西。 金融衍生工具很多，包括期权，期货，远期，掉期等等。我们拿一个 期货做例子吧。但是需要注意期权和期货不是一回事。 (期货是为了避免未来商品的价格上升或者下降而出现的一种规避风 险的工具) 举个例子：
2、适时进出投资策略。
即投资者完全依据市场行情的变化来买卖基金。通常，采 用这种方法的投资人，大多是具有一定投资经验，对市场 行情变化较有把握，且投资的风险承担能力也较高的投资 者。毕竟，要准确地预测股市每一波的高低点并不容易， 就算已经掌握了市场趋势，也要耐得住短期市场可能会有 的起伏。
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金融பைடு நூலகம்础知识
1
金融基础知识主要内容 ▪ 金融与经济 ▪ 我国金融市场与金融机构 ▪ 金融工具 ▪ 金融产品创新
2
一、金融与经济 1.1 金融的概念 1.2 金融与经济发展的关系
3
1.1 金融的概念
▪ 概念
➢ 金融就是资金的融通，是由资金融通的工具、机构、 市场和制度构成的有机系统，是经济系统的重要组 成部分。
▪ 分类
➢ 分类依据：根据资金由供给方向需求方转移过程中 是否通过金融中介机构
➢ 直接金融：资金供求双方通过一定的金融工具直接 形成债权债务关系或所有权关系的资金融通行为
• 股票、债券、短期融资券
➢ 间接金融：资金供求双方通过金融中介机构间接实 现资金融通的行为
• 银行存贷款、保险
4
1.1 金融的概念
A.最低资本要求 B.效益性目标 C.监管部门监管检查
D.市场纪律
E.公司价值目标
7
二、我国金融市场与金融机构 2.1 金融市场 2.2 金融机构
8
2.1 金融市场
▪ 概念 ➢ 金融市场由金融市场的参与者、交易对象、市场价 格和交易的组织方式四大要素构成。目前我国已形 成一个主要由货币市场、资本市场、外汇市场和黄 金市场构成的金融市场体系。
➢ 基准利率：美国联邦基准利率、Libor、Shibor ➢ 美国联邦基准利率：联邦基金利率、美国银行间市场隔夜拆借利率 ➢ Libor：伦敦银行间同业拆放利率，现在已经作为国际金融市场中大
多数浮动利率的基础利率 。拆放分为拆进和拆出两种。 ➢ Shibor：上海银行间同业拆放利率，以位于上海的全国银行间同业拆
▪ 例1．下列金融工具中属于直接金融工具的有：（） A.银行存贷款 B.股票 C.债券 D.短期融资券 E.商业票据
1
金融基础知识主要内容 ▪ 金融与经济 ▪ 我国金融市场与金融机构 ▪ 金融工具 ▪ 金融产品创新
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一、金融与经济 1.1 金融的概念 1.2 金融与经济发展的关系
3
1.1 金融的概念
▪ 概念
➢ 金融就是资金的融通，是由资金融通的工具、机构、 市场和制度构成的有机系统，是经济系统的重要组 成部分。
▪ 分类
➢ 分类依据：根据资金由供给方向需求方转移过程中 是否通过金融中介机构
➢ 直接金融：资金供求双方通过一定的金融工具直接 形成债权债务关系或所有权关系的资金融通行为
• 股票、债券、短期融资券
➢ 间接金融：资金供求双方通过金融中介机构间接实 现资金融通的行为
• 银行存贷款、保险
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1.1 金融的概念
A.最低资本要求 B.效益性目标 C.监管部门监管检查
D.市场纪律
E.公司价值目标
7
二、我国金融市场与金融机构 2.1 金融市场 2.2 金融机构
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2.1 金融市场
▪ 概念 ➢ 金融市场由金融市场的参与者、交易对象、市场价 格和交易的组织方式四大要素构成。目前我国已形 成一个主要由货币市场、资本市场、外汇市场和黄 金市场构成的金融市场体系。
➢ 基准利率：美国联邦基准利率、Libor、Shibor ➢ 美国联邦基准利率：联邦基金利率、美国银行间市场隔夜拆借利率 ➢ Libor：伦敦银行间同业拆放利率，现在已经作为国际金融市场中大
多数浮动利率的基础利率 。拆放分为拆进和拆出两种。 ➢ Shibor：上海银行间同业拆放利率，以位于上海的全国银行间同业拆
▪ 例1．下列金融工具中属于直接金融工具的有：（） A.银行存贷款 B.股票 C.债券 D.短期融资券 E.商业票据
金融知识ppt课件
钱的别称
邓通 孔方兄 阿堵物 青蚨 没耐何
你知道各国货币 的 名称吗？
美元 欧元
英镑 日元
港元 马克
法郎 澳元
你知道银行是干什么的吗，通过 银行我们可以做哪些事情？
银行的作用：
财物保管 货币融通 信用中介 其他代理服务
银行的起源
因为黄金、白银、铜币等货币不 容易保管，大量的金钱放在家里容 易被偷、被抢，这时就产生了专门 存放金钱的地方，这就是钱庄的起 源。
谢谢！
钱的发展
第二阶段 春秋到战国时期
春秋到战国时期出现了铲币、刀币、环钱、楚币（爰金、蚁 鼻钱）等金属铸造的货币。
钱的发展
第三阶段 秦朝统一全国后
秦朝统一全国后，要求全国统一使用圆形方孔的秦币，这种 样子的钱用了两千多年，直到清朝灭亡。
钱的发展
另外，值得一提的是，在宋朝，为携带方便，在中 国四川地区产生的世界第一张纸币“交子”。
银行的起源
在明朝中后期，因为金、银、铜 币、纸钞、各种私铸币等货币泛滥， 中国出现了专门兑换各种货币的机 构，这时钱庄就多了货币兑换功能。
银行的起源
清末，我国出现了可以异地存取 款的具有现代意义的银行。
中国著名银行
正确看待金钱
钱是非常重要物质基础，是我们活下去的保障。中国有 句老话“钱不是万能的，但没有钱是万万不能的”就说出 了钱的重要性。
金融知识
动动脑
1、二戈争金（打一字） 2、百姓的钞票（打一词）
你知道钱的定义、钱 的起价物，是对物质世 界控制能力的数量化表现。
钱的社会起源
随着生产力不断提高，人们手上的 物资越来越丰富，在物质多到自己用不 完的时候，就需要跟其他人交换。交换 的物资需要一种东西来衡量它的价值， 这时钱就产生了。
《金融的基本知识》课件
详细描述
金融是现代经济的核心，它涉及到货币的发行与回笼、各种 存款的吸收与付出、贷款的发放与回收、外汇的交易以及证 券的买卖等。金融通过各种信用工具和交易媒介，实现资金 的融通、风险的分散和价值的创造。
金融体系的主要组成部分
总结词
金融体系主要由金融机构、金融市场和金融监管三部分构成。
详细描述
金融机构是金融活动的主体，包括银行、保险公司、证券公司等，负责提供各种金融服务。金融市场是资金供求 双方进行交易的场所，包括股票市场、债券市场、外汇市场等。金融监管则是对金融活动进行监督和管理的机构 ，维护金融市场的稳定和公平。
详细描述
货币供应量由中央银行控制，而货币流通则反映市场上的货币流动情况。
货币政策及其工具
总结词
货币政策是中央银行通过调节货币供 应量和利率等手段，影响经济活动的 措施。
详细描述
中央银行通过调整存款准备金率、再 贴现率、公开市场操作等工具来实施 货币政策。
货币政策的目标与效果
总结词
货币政策的目标包括稳定物价、促进经济增长、保持国际收支平衡等。其效果取 决于经济环境和政策实施的有效性。
国际金融市场与金融机构
国际金融市场
国际金融市场是指不同国家和地区之间的资金供求和 金融交易市场，包括外汇市场、证券市场、衍生品市 场等。
国际金融机构
国际金融机构是指从事跨国金融业务的机构，包括国 际货币基金组织、世界银行、亚洲开发银行等。
跨国公司财务与国际投资
跨国公司财务
跨国公司财务是指跨国公司在全球范围内的 资金运作和管理，包括资金筹措、资金调配 、风险管理等方面。
资本资产定价模型（CAPM） ：用于评估资产风险和预期收
益之间的关系。
风险调整后的收益（RAROC ）：衡量风险调整后的业绩指
金融是现代经济的核心，它涉及到货币的发行与回笼、各种 存款的吸收与付出、贷款的发放与回收、外汇的交易以及证 券的买卖等。金融通过各种信用工具和交易媒介，实现资金 的融通、风险的分散和价值的创造。
金融体系的主要组成部分
总结词
金融体系主要由金融机构、金融市场和金融监管三部分构成。
详细描述
金融机构是金融活动的主体，包括银行、保险公司、证券公司等，负责提供各种金融服务。金融市场是资金供求 双方进行交易的场所，包括股票市场、债券市场、外汇市场等。金融监管则是对金融活动进行监督和管理的机构 ，维护金融市场的稳定和公平。
详细描述
货币供应量由中央银行控制，而货币流通则反映市场上的货币流动情况。
货币政策及其工具
总结词
货币政策是中央银行通过调节货币供 应量和利率等手段，影响经济活动的 措施。
详细描述
中央银行通过调整存款准备金率、再 贴现率、公开市场操作等工具来实施 货币政策。
货币政策的目标与效果
总结词
货币政策的目标包括稳定物价、促进经济增长、保持国际收支平衡等。其效果取 决于经济环境和政策实施的有效性。
国际金融市场与金融机构
国际金融市场
国际金融市场是指不同国家和地区之间的资金供求和 金融交易市场，包括外汇市场、证券市场、衍生品市 场等。
国际金融机构
国际金融机构是指从事跨国金融业务的机构，包括国 际货币基金组织、世界银行、亚洲开发银行等。
跨国公司财务与国际投资
跨国公司财务
跨国公司财务是指跨国公司在全球范围内的 资金运作和管理，包括资金筹措、资金调配 、风险管理等方面。
资本资产定价模型（CAPM） ：用于评估资产风险和预期收
益之间的关系。
风险调整后的收益（RAROC ）：衡量风险调整后的业绩指
《金融知识讲座》课件
详细描述
保险类产品包括人寿保险、财产保险、健康保险等，为客户提供全面的风险保障 ，帮助客户应对突发风险和减少经济损失。
03 个人理财知识
个人理财的定义与目标
总结词
个人理财是指个人或家庭为实现财务 自由、安全和财富增值而进行的一系 列财务规划和管理活动。
详细描述
个人理财的目标是确保个人或家庭财 务状况的稳定和安全，实现长期的财 富积累和增值，满足生活和未来规划 的需求。
区块链技术的广泛应用
区块链技术具有去中心化、可追溯等优点，未来 在金融领域的应用将更加广泛，如数字货币、供 应链融资等。
跨界融合与创新
未来金融科技将与各行业进行跨界融合和创新， 如医疗、教育、零售等，为用户提供更加便捷和 高效的金融服务。
谢谢聆听
详细描述
存款类产品包括活期存款、定期 存款、通知存款等，为客户提供 不同期限和利率的选择，是客户 进行资金管理的重要工具。
贷款类产品
总结词
贷款类产品是银行提供的信用金融服 务，旨在满足客户融资和消费的需求 。
详细描述
贷款类产品包括个人住房贷款、个人 消费贷款、经营性贷款等，为客户提 供个性化的融资方案，帮助客户实现 消费和经营目标。
VS
详细描述
投资策略需要考虑投资品种的选择、投资 时机的把握以及风险管理等方面，以达到 最佳的投资效果。同时，投资者也需要不 断学习和了解市场动态，调整和完善自己 的投资策略。
04 金融风险与防范
市场风险
总结词
市场风险是指由于市场价格波动、汇率变化 等因素导致的金融风险。
详细描述
市场风险通常包括利率风险、汇率风险、股 票价格风险等。这些风险可能会影响金融机 构的资产、负债和表外业务的价值，进而影 响其盈利和稳定性。
保险类产品包括人寿保险、财产保险、健康保险等，为客户提供全面的风险保障 ，帮助客户应对突发风险和减少经济损失。
03 个人理财知识
个人理财的定义与目标
总结词
个人理财是指个人或家庭为实现财务 自由、安全和财富增值而进行的一系 列财务规划和管理活动。
详细描述
个人理财的目标是确保个人或家庭财 务状况的稳定和安全，实现长期的财 富积累和增值，满足生活和未来规划 的需求。
区块链技术的广泛应用
区块链技术具有去中心化、可追溯等优点，未来 在金融领域的应用将更加广泛，如数字货币、供 应链融资等。
跨界融合与创新
未来金融科技将与各行业进行跨界融合和创新， 如医疗、教育、零售等，为用户提供更加便捷和 高效的金融服务。
谢谢聆听
详细描述
存款类产品包括活期存款、定期 存款、通知存款等，为客户提供 不同期限和利率的选择，是客户 进行资金管理的重要工具。
贷款类产品
总结词
贷款类产品是银行提供的信用金融服 务，旨在满足客户融资和消费的需求 。
详细描述
贷款类产品包括个人住房贷款、个人 消费贷款、经营性贷款等，为客户提 供个性化的融资方案，帮助客户实现 消费和经营目标。
VS
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投资策略需要考虑投资品种的选择、投资 时机的把握以及风险管理等方面，以达到 最佳的投资效果。同时，投资者也需要不 断学习和了解市场动态，调整和完善自己 的投资策略。
04 金融风险与防范
市场风险
总结词
市场风险是指由于市场价格波动、汇率变化 等因素导致的金融风险。
详细描述
市场风险通常包括利率风险、汇率风险、股 票价格风险等。这些风险可能会影响金融机 构的资产、负债和表外业务的价值，进而影 响其盈利和稳定性。
金融知识培训PPT课件
1．商业信用
商业信用是指企业之间相互提供的、与商 品交易直接联系的信用形式。如企业间商 品赊销和预付货款等；在发生商业信用过 程中，一般要“立字为据”作为债权债务 关系的证明，如商业票据。商业信用的积 极意义是有利于促进商品销售，但存在范 围有限的局限性。
例题：甲房地产估价有限责任公司(以下简称甲公 司)于2000年6月由8名具有房地产估价师资格者共 同出资设立，注册资本为200万元。甲公司2000年 经营收入85万元，但由于初创时期成本支出较大， 该年度正常利润为10万元。2001年、2002年分别 实现税扣利润30万元和50万元。2003年6月，甲公 司股东会作出两项决定：一是采取分期付款方式 购买公司办公用房；二是自2003年7月起，按营业 收入的2％购买保险。2003年7月，甲公司与某保 险公司签订协议，通过定期购买保险，由保险公
银行信用是目前主要的信用形式，可以弥补商业 信用的不足，是国家调节经济的重要手段。此外， 商业信用和国家信用等形式的发展往往依赖银行 信用的支持。
例题：某上市房地产开发公司投资开发了一大型 综合楼，包括商场、宾馆、写字楼和公寓四种类 型。为了弥补自有流动资金的不足，该开发公司 在项目建设初期以其拥有的其他房地产向银行抵 押贷款，而银行为了保证其贷款的安全又向保险 公司投了保。该开发公司在完成该项目投资总额 的25％以后开始预售。当综合楼建成前，商场和 宾馆已全部预售完毕；综合楼建成后，写字楼和 公寓大部分空置，因而严重影响了该开发公司的 开发经营利润。试根据上述条件回答下列问题：
3．国家信用
国家信用是指政府的借贷行为，主要形式 是由政府发行债券以筹措资金。作为国家 信用的工具是公债和国库券，以及政府对 外担保等。
政府发行债券有两种情况：一是发行短期 国库券，期限在一年之内，目的是解决财 政先支后收的矛盾；二是发行长期公债， 以筹措资金弥补当年财政收支赤字或进行 长期投资。
金融基础知识培训大全PPT课件(内容完整)
金我融国证券市场的发展历程
上海证券交易所成立
近十几年发展概况
《中华人民共和国证 券法》首次出台
1990年12月
1991年6月
1999年7月1日
2000年3月
确定 “上网定价发 行”、"网下询价、网上 定价发行"和"网上、网 下询价发行"三种主要发 行方式
2001年
深圳证券交易所相继 成立，我国证券市场 正式形成
限售股也叫非流通股，或叫限售A股。其中的小部分就叫 小非， 大部分叫大非
➢ 小即小部分；非，即限售。 小非，即小部分禁止上市流通 的股票。反之叫大非。 解禁，即解除禁止。 小非解禁，就 是部分限售股票解除禁止，允许上市流通
➢ 大非：即股改后，对股改前占比例较大的非流通股、限售 流通股占总股本5%以上者在股改两年以上方可流通
1792年
24 名经纪人在纽约 华尔街形成了经纪 人联盟，它就是纽
约证券交易所的前 1878年
身 东京股票交易所 正式创立，它是 东京证券交易所 的前身
1891年
香港成立了香港 股票经纪协会， 后发展为香港证 券交易所
1917年
北京证券交易所 成立
二十世纪股票市场发展阶段
自由放任阶段
法制建设阶段
迅速发展阶段
2006年1 月1日起我国施行《公司法》
《公司法》规定，设立股份有限公司，应当以2人以上200人以下为发起人。也就是说，股东人数要控制 在200人以内；有限责任公司以50人以下出资设立。
2006年1 月1 日起我国施行《证券法》（新）
《证券法》规定，公司公开发行新股，应当符合下列条件 1）公司股本总额不少于三千万元人民币；2）公开发行的股份达到公司股份总数的25%以上，股本总额 超过4亿元的，公开发行比例为10%以上；3）最近三年财务会计文件无虚假记录，无其他重大违法行为 公开发行公司债券，应当符合下列条件 1）股份有限公司的净资产不低于三千万元人民币，有限责任公司的净资产不低于6千万元人民币；2） 累计债券余额不超过公司净资产的40%；3）最近三年平均可分配利润足以支付公司债券一年的利息 筹集的资金投向符合国家产业；4）债券的利率不超过国务院的限定水平
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金融知识简介—存款业务（储蓄存款）
活期储蓄存款： 存款时不限定存期，可随时存取的产品 。
起存金额：人民币 1元，外币不低于 20元等值人民 币。
活期储蓄存款如遇利息调整，不分段计息，均以结 息日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。
活期储蓄存款采用积数计息法按季结息，每季度末
月的20日为结息日 。
金融知识简介—存款业务（储蓄存款）
金融知识简介
大型商业银行银行：
1、中国工商银行 2、中国农业银行 3、中国银行 4、中国建设银行 5、交通银行
中国工商银行资产规模最大，5家行均已上市
金融与银行简介
中小商业银行：
1、股份制商业银行 中信银行、招商银行、平安银行、广发
银行、兴业银行、中国光大银行、华夏银行 、上海浦东发展银行、中国民生银行、恒丰 银行、浙商银行、渤海银行
2、中国进出口银行 主要任务：执行国家产业政策和外贸政
策，为扩大我国机电产品和成套设备等资本 性货物出口提供政策性金融支持。
金融与银行简介
政策性银行：
3、中国农业发展银行 主要任务：按照国家的法律法规和方针
政策，以国家信用为基础，筹集农业政策性 信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融 服务，代理政策性支农资金的拨付，为农业 和农村经济发展服务。
分为一天通知和七天通知。 人民币个人通知存款起存金额和最低支取 金额均为 5万元（含）。
金融知识简介—存款业务（储蓄存款）
个人通知存款： 通知存款支取时，按支取日挂牌公告的相
应利率水平和实际存款计付利息，利随本清 。
通知存款如已办理通知手续而不支取或在 通知期限内取消通知的，通知期内不计息。
金融知识简介—存款业务（储蓄存款）
定活两便储蓄存款： 存款时不约定存期，一次性存入本金，可
《金融知识培训》PPT课件
2.银行信用是一种中介信用：
一是银行提供的货币资本不一定是银行所 有
二是银行作为闲置资金货币资本的集中者， 银行非最终使用者。
银行信用与商业信用
1. 由金融机构——主要是银行——作为媒介的信用； 借贷的对象，直接就是处于货币形态的资本。
2. 商业信用的发展日益依赖于银行信用。而商业票 据贴现和抵押贷款，则是银行发展过程中首先扩 展的主要业务。
95970.82 107279.91 126035.13 152560.08 156889.92
25382.15 33099.99 52767.09 64117.33 80111.39
+储蓄存款
119555.39 141050.99 161587.30 172616.11 199988.93
+其他存款
3.收益性 这是指信用工具能定期或不定期地为其 持有人带来一定的收入。
４．风险性
此处风险指的是信用工具不能充分履约或价格 不稳定的程度。包括市场风险和信用风险。
市场风险是指信用工具市场价格波动而给投资 者带来损失的可能性。
信用风险是指债务人不能按规定返本付息而给 债权人带来损失的可能性。
第三篇 金融
定期存单(CDs)
2004—2008.8 中国各层次的货币量 单位：07
2008.8
M0=流通中现金 +活期存款
=M1 +定期存款
21468.30 24032.82 27072.62 30375.23 30851.62
74502.52 83247.09 98962.51 122184.85 126038.30 .
（五）国际信用
国际信用是国际间的借贷行为，它包括 以赊销商品的国际商业信用，以银行借 贷形式提供的银行信用，及政府间提供 的相互信用。
《金融的基本知识》课件
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政策协调：各国政府在金融政策 上的协调，以避免金融风险和危 机的传播
国际金融规则：如巴塞尔协议、 国际会计准则等，为各国金融市 场提供规范和指导
01
金融创新和科技金融
金融创新的定义和类型
金融创新：是指在金融领域中引入新的金融工具、金融产品和金融服务，以改善 金融市场的效率和功能。 金融创新的类型：包括金融工具创新、金融产品创新、金融服务创新等。
金融的作用：金融是现代经济的核心，具有资金融通、资源配置、风险管理、信息提供等 功能。
金融体系：金融体系包括货币市场、资本市场、外汇市场、保险市场等，它们相互联系， 共同构成金融市场。
金融工具：金融工具包括股票、债券、基金、期货、期权等，它们为投资者提供了多样化 的投资选择。
金融体系的主要组成部分
金融机构：银行、 证券公司、保险 公司等
金融市场：股票 市场、债券市场、 外汇市场等
金融工具：股票、 债券、基金、期 货等
金融监管机构： 央行、银监会、 证监会等
金融市场的功能和类型
功能：提供资金融通、价格发现、风险管理、信息传递等 类型：按交易对象分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场等 按交易场所分为场内市场和场外市场 按交易方式分为现货市场和期货市场 按交易主体分为银行间市场、证券市场、保险市场等 按交易地域分为国内市场和国际市场
05
基金公司：提供基金管理、投资咨询等服务， 是金融市场的重要参与者
06
信托公司：提供信托服务，帮助个人和企业 实现财富管理，是金融市场的重要参与者
金融市场的监管和管理
监管机构：如中 国证监会、银保 监会等
监管目标：维护 市场秩序，保护 投资者权益
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金融小知识普及
明白宏观经济小知识，明明白白做理财投资
理财投资不是在真空中进行，它离不开宏观经济大背景，因为宏观经济 影响着各种投资产品收益率的高低。
“宏观调控”是什么？ “CPI”是什么？
“通货膨胀”、“通货紧缩”是什么？ “央行”是什么角色？
“利率”、“汇率”的变动带来什么影响？
这些耳熟能详的关键词，你究竟悉知多少? 懂得一些宏观经济知识，祝您理财一臂之力！
你是否注意到，所有的人民币上都只印着“中国人民银 行”，它就是我国的中央银行。 它是发行货币的银行； ——调节市场中货币流通数量，保障币值稳定
发行过少，公众没有足够多的钱去购买商品
发行过多，货币贬值，通货膨胀
它是向银行提供服务的银行； ——不与一般企业和个人打交道，只与商业银行（如： 工行、建行等）其他金融机构有业务往来
现实生活中，物品需要交易、流转，就需要很多货币。如果国家发行货币
量盲目过多，社会财富收入增加，就可能会导致通货膨胀；反之，如果发行货
币不足，则可能引发通货紧缩。
不良影响：社会消费增加、社会储蓄减
过多
通货膨胀：（供不应求） •物价持续上涨，货币贬值 •股票、债券、房地产上涨
货币量流通
少，从而缩减社会投资，制约生产发展。 通过“强制储蓄”手段把居民、企业持 有的一部分收入转移到银行，可能导致 “穷人更穷，富人更富”。
• 经济运行的脉搏 —— CPI（居民消费价格指数）
宏观经济就像人的身体，病来了也会“周身不适”，或者“过热”，或者 “过冷”。给宏观经济“看病”，需要把的脉就是CPI。
CPI：用来反映与人们生活息息相关的消费品价格走势，是反映通货膨胀水平
的重ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ指标。
例如： 假设人们只消费大米、蔬菜、猪肉三类商品，每花费100元，
利率变化与投资品种的涨跌关系：
存贷利率
债券 股市
货币市场 黄金
房地产
利率
银行理财产品
债券、股市涨跌与利率变动方 向相反；
货币基金、银行理财产品、黄 金、地产收益率与利率变动方 向相同。
宏观调控的兵器 ——汇率
如果您去美国旅游前，就必须先用人民 币“购买”（兑换）一些美元，货币也是一种商 品，相互间可以按照不同比例进行“买卖”，这 个比例就是“汇率”。
• 经济增长的“三驾马车” ——投资、消费、出口
投资、消费和出口，这三驾马车共 同拉动经济朝前猛跑。
投资、消费和出口，是宏观经济冷 热的判断指标。 只有三驾马车协调用力同步跑， 才能使经济平衡、健康增长；
太快了，容易翻车； 太慢了，制约发展；
国家宏观调控就在于把握好三驾马车的行驶方向和节奏，避免颠簸，甚至出轨， 保持经济较快、平稳、安全的发展。
存款准备金率越高，商业银行创造存款能力就 越弱； 存款准备金率越低，商业银行进行存款创造的 能力就越强。 存款准备金极大地控制了银行的放贷规模。
流通中的货币供应量又将影响通货膨胀与通货紧缩。
宏观调控的兵器 ——利率
如果存款利率高，人们会把收入存银行等日后再消费，消费需求减少； 如果存款利率低，人们会少存款、多消费，甚至借钱买房买车，消费需求增多。 谁是利率高低主宰者？ 物价水平上涨，利率上升；物价下跌，利率下跌 经济萧条时利率降低；经济复苏时利率慢慢提 高；经济繁荣时利率平稳；经济过热，利率升高
2019/9/14
谁是汇率高低主宰者？
国家经济实力增强，币值稳定坚挺 利率高，可能会引起汇率升高；利率低，可能 会引起汇率降低
通货膨胀，纸币贬值，汇率下降
进出口差额：国家出口额比进口额多，则挣的外汇就多，花的 外汇就少，外汇汇率就下跌，即本国货币相应升值 政府直接干预
SUCCESS
THANK YOU
过少
通货紧缩：（囤货积压） •物价不断下跌，经济冷 •股票、债券、房地产下跌
不良影响：商品价格不断下跌，但企业 工人工资等成本一时难以改变，导致企 业利润减少甚至亏损，从而投资减少甚 至压缩生产，进而导致企业裁员，大范 围失业，出现“经济大萧条”危机。
理财贴士：随胀而涨的资产——房产、黄金
金融体系的“神经中枢” ——中央银 行
它是为政府提供服务的银行； ——制定货币政策（如：调节利率等）， 实施宏观调控，向政府提供贷款，帮助政 府平衡财政收支
SUCCESS
THANK YOU
2019/9/14
央行的法宝 ——法定存款准备金
商业银行在吸收存款的同时必须拿出一定比 例的现金存在中央银行，这个比例就被称作“法定存 款准备金率”。 假设：最低准备金率是20%，也就是说当银行得到100 元的存款时，它必须留存20元，只能贷出80元。
分别有20元、40元、40元用于购买大米、蔬菜、猪肉，那么大 米、蔬菜、猪肉的开支权重就分别是：20%、40%、40%.
如果某年大米、蔬菜、猪肉价格分别涨了2%、3%、4%，那 么这一年这三种消费品的CPI是：20%*2%+40%*3%+40%*4%=3.2%
CPI高了，
意味着你的支出会增加。
• 通货膨胀与通货紧缩
明白宏观经济小知识，明明白白做理财投资
理财投资不是在真空中进行，它离不开宏观经济大背景，因为宏观经济 影响着各种投资产品收益率的高低。
“宏观调控”是什么？ “CPI”是什么？
“通货膨胀”、“通货紧缩”是什么？ “央行”是什么角色？
“利率”、“汇率”的变动带来什么影响？
这些耳熟能详的关键词，你究竟悉知多少? 懂得一些宏观经济知识，祝您理财一臂之力！
你是否注意到，所有的人民币上都只印着“中国人民银 行”，它就是我国的中央银行。 它是发行货币的银行； ——调节市场中货币流通数量，保障币值稳定
发行过少，公众没有足够多的钱去购买商品
发行过多，货币贬值，通货膨胀
它是向银行提供服务的银行； ——不与一般企业和个人打交道，只与商业银行（如： 工行、建行等）其他金融机构有业务往来
现实生活中，物品需要交易、流转，就需要很多货币。如果国家发行货币
量盲目过多，社会财富收入增加，就可能会导致通货膨胀；反之，如果发行货
币不足，则可能引发通货紧缩。
不良影响：社会消费增加、社会储蓄减
过多
通货膨胀：（供不应求） •物价持续上涨，货币贬值 •股票、债券、房地产上涨
货币量流通
少，从而缩减社会投资，制约生产发展。 通过“强制储蓄”手段把居民、企业持 有的一部分收入转移到银行，可能导致 “穷人更穷，富人更富”。
• 经济运行的脉搏 —— CPI（居民消费价格指数）
宏观经济就像人的身体，病来了也会“周身不适”，或者“过热”，或者 “过冷”。给宏观经济“看病”，需要把的脉就是CPI。
CPI：用来反映与人们生活息息相关的消费品价格走势，是反映通货膨胀水平
的重ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ指标。
例如： 假设人们只消费大米、蔬菜、猪肉三类商品，每花费100元，
利率变化与投资品种的涨跌关系：
存贷利率
债券 股市
货币市场 黄金
房地产
利率
银行理财产品
债券、股市涨跌与利率变动方 向相反；
货币基金、银行理财产品、黄 金、地产收益率与利率变动方 向相同。
宏观调控的兵器 ——汇率
如果您去美国旅游前，就必须先用人民 币“购买”（兑换）一些美元，货币也是一种商 品，相互间可以按照不同比例进行“买卖”，这 个比例就是“汇率”。
• 经济增长的“三驾马车” ——投资、消费、出口
投资、消费和出口，这三驾马车共 同拉动经济朝前猛跑。
投资、消费和出口，是宏观经济冷 热的判断指标。 只有三驾马车协调用力同步跑， 才能使经济平衡、健康增长；
太快了，容易翻车； 太慢了，制约发展；
国家宏观调控就在于把握好三驾马车的行驶方向和节奏，避免颠簸，甚至出轨， 保持经济较快、平稳、安全的发展。
存款准备金率越高，商业银行创造存款能力就 越弱； 存款准备金率越低，商业银行进行存款创造的 能力就越强。 存款准备金极大地控制了银行的放贷规模。
流通中的货币供应量又将影响通货膨胀与通货紧缩。
宏观调控的兵器 ——利率
如果存款利率高，人们会把收入存银行等日后再消费，消费需求减少； 如果存款利率低，人们会少存款、多消费，甚至借钱买房买车，消费需求增多。 谁是利率高低主宰者？ 物价水平上涨，利率上升；物价下跌，利率下跌 经济萧条时利率降低；经济复苏时利率慢慢提 高；经济繁荣时利率平稳；经济过热，利率升高
2019/9/14
谁是汇率高低主宰者？
国家经济实力增强，币值稳定坚挺 利率高，可能会引起汇率升高；利率低，可能 会引起汇率降低
通货膨胀，纸币贬值，汇率下降
进出口差额：国家出口额比进口额多，则挣的外汇就多，花的 外汇就少，外汇汇率就下跌，即本国货币相应升值 政府直接干预
SUCCESS
THANK YOU
过少
通货紧缩：（囤货积压） •物价不断下跌，经济冷 •股票、债券、房地产下跌
不良影响：商品价格不断下跌，但企业 工人工资等成本一时难以改变，导致企 业利润减少甚至亏损，从而投资减少甚 至压缩生产，进而导致企业裁员，大范 围失业，出现“经济大萧条”危机。
理财贴士：随胀而涨的资产——房产、黄金
金融体系的“神经中枢” ——中央银 行
它是为政府提供服务的银行； ——制定货币政策（如：调节利率等）， 实施宏观调控，向政府提供贷款，帮助政 府平衡财政收支
SUCCESS
THANK YOU
2019/9/14
央行的法宝 ——法定存款准备金
商业银行在吸收存款的同时必须拿出一定比 例的现金存在中央银行，这个比例就被称作“法定存 款准备金率”。 假设：最低准备金率是20%，也就是说当银行得到100 元的存款时，它必须留存20元，只能贷出80元。
分别有20元、40元、40元用于购买大米、蔬菜、猪肉，那么大 米、蔬菜、猪肉的开支权重就分别是：20%、40%、40%.
如果某年大米、蔬菜、猪肉价格分别涨了2%、3%、4%，那 么这一年这三种消费品的CPI是：20%*2%+40%*3%+40%*4%=3.2%
CPI高了，
意味着你的支出会增加。
• 通货膨胀与通货紧缩