商业银行信息管理系统

《信息系统分析与集成》

课程论文

题目商业银行信息管理系统分析

学生姓名

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任课教师

二Ｏ一五年十一月二十日

商业银行信息管理系统

摘要：在我国的金融行业中，拥有自己的管理信息系统在很大程度上为银行的发展起到推动作用。论文主要研究管理信息系统在中国商业银行中的开发应用情况，通过系统需求分析，系统设计分析以及系统功能的实现，进一步深入了解了中国商业银行管理信息系统的运用情况和运用效果，探寻管理信息系统在金融行业发展中的影响，以及对商业银行管理信息系统在未来的发展中提出建议。

关键字：信息系统；商业银行；信息管理。

1.背景

激烈的市场竞争给商业银行的生存和发展带来了挑战,面对纷繁复杂、数量巨大的信息资源,商业银行如何利用先进的信息技术对信息资源进行有效的管理,将成为经营成败的关键。近几年来,我国银行业的电子化进程有了长足的发展,目前正在进行主机延伸、数据结构调整、新一代综合业务系统的推广等一系列工作,这都对数据资源的管理提出了更高的要求。中国的商业银行业应秉承以储户为中心, 实现储户价值的战略理念, 在产品和服务设计上,在组织结构或管理结构的调整上,都必须从储户角度出发来考虑, 做到为每一个目标储户提供满意服务,而不再是以前那种为“一群顾客”服务的观念。通过贯彻顾客至上的经营理念, 建立全方位满足顾客的具体措施,最终建立“优质服务型”的竞争优势。管理信息系统的建立给商业银行的信息化发展带来新的机遇。商业银行管理信息系统是为商业银行内部的工作人员和商业银行的管理人员服务的。在日常的工作中商业银行管理信息系统能够为员工提供更加便捷的信息资源,使工作流程简化、提高效率、节省时间。

2.企业需求分析

2.1企业组织与功能结构分析

2.1.1组织结构分析

（1）组织结构调查内容

商业银行由业务部、财务部、人力资源部、营业部、信息科技部、储户部和法律事务部组成。其中业务部管理营业部和储户部；信息科技部为各个部门提供信息技术保障；营业部获得的储户信息传递给储户部,人力部的人员调配信息将传递给人力资源部；各个营业部每天的资金信息会汇总到业务部,便于管理和整理；业务部汇总的信息传递到财务部。

各组织之间的信息传递是通过各种票据实现的,在传递过程中容易出现各种错误和遗漏,可能导致整个组织信息的错误,如业务部的人员调动可能无法及时上报到人力资源部,使得可能存在同一个人员被安排不同的工作的情况；又如业务部在上报财务部业务时可能遗漏了某一天的信息,事后发现时则要对整个财务报表进行修改等等。因此,新建立的信息系统要求各个部门之间能够获得该部门所需的必要信息,而且能够保证信息的准确性和及时性,能够提高员工的工作效率和便于操作,具有检错能力以降低人为疏忽造成的损失。

（2）组织机构图

图1组织机构图2.1.2功能结构分析

存客户信息供

贷

款

咨

询

服

务

理

贷

款

业

务

理

存

款

业

务

理

取

款

业

务

管

理

管

理

管

理

人

事

档

案

内

部

调

配

信

息

系

统

信

息

系

统

律

方

面

服

务

图2功能结构图

2.1.3组织/功能分析

图3组织/功能联系表

“Z ”:表示该项业务是对应组织的主要业务（即主持工作的单位）； “X ”:表示该单位是参加协调该项业务的辅助单位； “Y ”:表示该单位是该项业务的相关单位（或有关单位）； 空格 :表示该单位与对应业务无关。

2.2企业主要业务流程分析

2.2.1业务流程图

银行存款业务流程图： 银行取款业务流程图

否

图4业务流程图

2.3企业信息化的必要性分析

以前的商业银行采用的是以各种票据通过人工操作方式进行的业务,以前的每一个流程都通过填写各种票据,人为的对这些票据进行管理和统计,效率低下,而且对这些票据记录的整理需要大量的人力和物力,使企业成本很高；在大量的票据整理过程中还易发生各种错误,如票据填错、漏填、丢失等,使银行因此承受经济损失,所以商业银行应该实施信息化管理,提高效率进而增加经济效益。

由于商业银行的管理和工作人员一般都具备操作计算机的能力,所以系统实施后可以很快学会使用,使信息系统发挥其作用。现在的信息技术飞速发展,为在系统中使用的各种硬件、软件资源和其他应用技术,以及从事这些工作的技术人员的数量及水平都很高,因此系统的开发是有必要的。

2.4企业信息化的阶段划分

2.4.1建立U/C矩阵

表1 U/C矩阵

2.4.2 U/C矩阵的求解

表2 U/C矩阵的求解

2.4.3划分子系统

储户信息系统,存取款管理信息系统,贷款管理信息系统,人力资源管理系统,财务管理信息系统。

表3 子系统表格

2.4.4信息系统结构图

图5 信息系统结构图

3.管理信息系统可行性分析

3.1新系统方案

3.1.1系统的目标

随着信息技术的飞速发展,信息技术在金融业得到广泛应用。管理信息系统的建立,可以改变传统银行业以手工方式进行业务处理,改变原有的各种票据不易保存及容易丢失的现状,以及业务流程多而重复的状况,实现对数据的信息化保存,不但缩短了储户存取款的时间也降低了企业成本,进而提升了企业形象。长春市商业银行管理信息系统的建立,简化了各项业务流程；采用管理信息系统,取代了人工票据记录,使银行的出错率降低,也便于银行的内部控制。

3.1.2系统规划及初步方案

商业银行管理信息系统是一个涉及信贷管理、财务管理、内控管理、人力资源管理、储户关系管理、营销管理、风险管理等七个方面。新建立的银行管理信息系统主要有储户资料管理系统、信贷管理系统、存取款业务管理系统、财务管理系统组成,其中存取款业务管理系统负责办理银行的日常业务；信贷管理系统负责银行的贷款业务；储户资料管理系统保留储户信息,为银行发现潜在储户提供资料；财务管理系统负责银行的财务处理。通过进行储户需求分析,和软件公司联合开发适合本单位的系统,本对系统进行测试,根据储户反馈回的信息,对系统进行修改。经过反复的测试和修改是系统达到预期的目标。

3.1.3系统的实施方案

系统实施阶段,首先购买实施所需的硬件和软件设备,如大型服务器、微型计算机、操作系统等设备；然后由技术人员对各种设备进行调试,并安装管理信息系统,和对系统进行调试；最后完成联网,使银行内部的所有的电脑数据都能够共享。

3.1.4投资方案

商业银行可以分几步实施投资方案。首先,为系统的前期开发所作的准备工作所需的费用；其次,投入系统开发所需的各项费用,包括人员费用和设备费用；然后,投入人员培训的费用,进行人员培训；最后,为系统实施投入资金。

3.1.5人员培训及补充方案

人员培训是对使用管理信息系统的所有人员进行的有针对性的一种培训,包括管理人员培训、业务人员培训、财务人员培训和使用人力资源系统的人员的培训,使使用系统的人员了解系统的功能,掌握使用系统的方法和技术以及对系统简单故障的排除和如何维护系统。

3.2可行性研究报告

3.2.1技术可行性分析

在设备条件方面,随着计算机技术的发展,计算机的内存容量已经由原来的几百兆扩展到现在的一千兆甚至是二千兆,外存容量也大大提升了,运行速度很快,对于简单的数据处理瞬间就可以完成,处理的准确性也大大提高。信息技术的发展,使数据的传送和通信变得简单易行。由于银行的操作系统采用的是UNIX系统,其系统的源代码是公开的,使系统更加可靠和稳定。近几年,中国的网络技术发展很快,各种网络的建立和实现为银行网络的建立提供了参考和依据,因此商业银行管理信息系统的建立在设备方面是可行的。