三农金融事业部制改革摘要
中国农业银行三农金融事业部
中国农业银行三农金融事业部监督管理办法第一章总则第一条为确保中国农业银行坚持“面向三农、商业运作”的原则，有效推进三农金融事业部稳健发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。
第二条本办法所称三农金融事业部，是指中国农业银行按照商业化运作、条线化管理、专业化经营原则，为实施“三农”和县域金融服务而采取的一种内部组织管理模式，以县域金融业务为主体，在信贷管理、资本管理、会计核算、风险拨备与核销、资源配置、考评激励约束等方面具有一定的独立性。
第三条中国农业银行三农金融事业部应当紧紧围绕实施乡村振兴战略、推进农业农村现代化、脱贫攻坚、普惠金融等国家战略，积极服务农业供给侧结构性改革，加大对“三农”重点领域和薄弱环节的支持力度。
第四条中国农业银行应当建立适应三农金融服务需要的事业部管理体制，构建科学的三农金融事业部组织架构和经营机制。
对纳入事业部管理体制的县域支行，合理赋予信贷业务审批权限，下沉决策重心，提高决策效率，着力提升三农金融服务水平。
第五条中国银监会及其派出机构依法对中国农业银行三农金融事业部实施监督管理。
第二章组织架构第六条中国农业银行董事会应当设立三农金融发展委员会，负责建立健全三农金融业务发展战略规划和基本管理制度，审议年度经营计划，评价战略规划、基本制度和监管要求执行情况等。
第七条中国农业银行应当在管理层设立三农金融事业部管理委员会，负责落实董事会相关决议，协调、推进全行三农金融业务的管理和发展。
第八条中国农业银行应当建立健全有效的三农金融事业部条线型垂直管理体系，强化总、分行督导和服务职责，增强县域支行经营自主权。
中国农业银行总行应当设立三农金融事业部，作为单独核算的利润中心，承担全行三农金融业务的政策制度制定、产品研发、客户营销、风险管理、考评激励、信息披露等职责。
中国农业银行省级、地市级分行可以比照总行设立三农金融事业部，按业务经营权限下沉的原则合理界定其职责范围。
中国农业银行三农金融事业部制改革试点实施方案
3、三农金融部经营单元作为单独的会计核算主体，账务设置自成体系，完整反映县域支行各项资产、负债和经营管理的指标情况。三农金融分部的业务收入、资本成本、资金成本、资产减值成本、服务成本和管理成本，按照管理会计方法进行成本、收入归集与分摊。各个核算主体之间的业务和资金往来、共同的成本和收入，按照总行统一定价、往来方合约定价、市场价格等方法确定转移价格进行核算和分摊。制定和完善成本费用分摊办法，细化分摊项目和标准，实现对中后台服务和管理成本费用的分摊和还原。
2、三农金融部下辖三农金融部管理委员会办公室、三农政策与规划部、农村产业金融部、农户金融部等专业部门，分别履行三农金融部的综合管理、政策研究和发展规划、农村产业产品研发和客户营销、农户金融服务等职责。
3、设立“三农”核算与考评、信贷管理、风险管理、产品研发、人力资源管理、资本与资金管理等中后台管理中心，为三农金融部提供支持保障服务。
3、稳定和发展县域网点，调整优化网点布局。加大对县域的电子化建设投入，加快网点转型步伐，强化网点服务功能。认真研究、周密论证，择机选择部分有条件的营业网点，开展村镇银行改革试点。
（九）三农金融部治理和报告关系。
1、三农金融部实行授权经营，农业银行赋予三农金融部相对独立的经营自主权，包括业务规划、信贷制度制定、绩效考评、资源配置、人事管理和产品研发等方面的权利和责任。三农金融部内部实行逐级授权经营。
管理中心设置在相关部门内；也可根据工作需要，实行集中办公或设置在三农金融部内。中国农业银行可向三农金融部派驻风险、审计等方面的管理专员。
（七）三农金融部分部。
深化三农金融事业部改革 为服务“三农”提供体制和机制保证
深化三农金融事业部改革为服务“三农”提供体制和机制保证沙龙云【摘要】服务＂三农＂是农业银行应当承担的社会责任,探索建立长效服务＂三农＂的体制和机制是确保服务＂三农＂工作扎实、有效、持续发展的重要保障,其意义重大、势在必行。
2008年3月以来,农业银行开始全面推进三农金融事业部制改革。
吉林分行作为试点行之一,从构建三农金融事业部管理架构和运行机制、推进＂三农＂金融服务创新以及拓展服务＂三农＂的深度和广度三个方面采取了有效措施,全面推进改革试点工作。
事实证明,吉林分行的改革举措取得了良好成效,并得到了多方认可和肯定,从而为农行进一步深化和扩大服务＂三农＂奠定了坚实的基础。
%Strengthening financial services for Agriculture, Farmer, and Rural Area （AFRA） is not only the social responsibility that the ABC should take, but also the significant measure to explore and establish long- term systematic and institutional guarantee for servicing AFRA. Since March 2008, the ABC started the reform of Financial Department of AFRA, and Jilin Branch was chosen as one of the pilots. Jilin Branch established the management frame and operation institution, stimulated the financial services innovation, expanded the financial services area, and improved the quality of the financial services. As tested by the facts, the reform of Jilin Branch was successful, and it will surely be the foundation of further reform and innovation.【期刊名称】《吉林金融研究》【年(卷),期】2011(000)006【总页数】5页(P1-5)【关键词】三农金融事业部;改革;“三农”;吉林分行【作者】沙龙云【作者单位】中国农业银行吉林省分行,吉林长春130000【正文语种】中文【中图分类】F832加强“三农”金融服务，从根本上解决“三农”金融供需矛盾，提高“三农”金融业务发展速度和质量，是农业银行应当承担的社会责任。
对基层农业银行“三农金融事业部制”改革的调查与思考——以农业银行阜阳分行为例
个营业网点全部纳入“ ｉ农金融事业部” 管理范围 ， 占全部 网点数 的
６ ７ ％。 公司业务部 、 个人金融部两个部门分别牵头成立各类客户经理 流动服务组 ， 实施对全辖 区“ ｊ农” 金融服务的全覆盖。
在 的 问题 进行 调查 和分 析 ， 并 提 出可行 的政 策建 议 。
一
确保了“ 三农” 事业部职能、 政策和经营管理理念能够得到有效落实 和强化 ， 有力地促进 了“ 三农” 业务的稳步发展 。
二、 取得 的主 要成效
“ 三农金融事业部制” 改革为农行带来 了发展机遇 。自改革以
来， 农行阜阳分行经营管理水平 、 业务发展潜力 、 “ 三农” 服务能力都
得 到快 速提 高 。
、
改 革 的主 要举措
（ 一） 经营机制 日趋完善， “ 三农” 意识明显提升 农行阜 阳分行进一步梳理管理体制和运行机制 ， 全行 自上而下
阜阳市农业银行是安徽省最早“ 三农” 改革试点单位之一。 按照 全省“ 三农金融事业部制” 改革试点实施方案要求 ， 成立了三农金融 部阜阳分部 ， 设立 了三农金融分部管理委员会 ， 明确了其人员组成 、 工作职能 、 运作机制等 ， 同时对市分行各个后 台管理中心应承担的
事业部 制 ” 改革 为例 ， 剖 析 改革进 程 中存 在 的 问题 ， 提 出相 关政 策建议 。 关键 词 ： 农业银 行 ； 三农金 融 事业部 ； 改革； 政府 支持 中图分 类号 ： Ｆ ８ ３ ２ 文献标 识码 ： Ａ 文章 编号 ： １ ０ ０ ８ — ４ ４ ２ ８ （ ２ ０ １ ３ ） ０ ９ — ９ ９— ０ ２
三农金融事业部发展情况调查——以农业银行海东分行为例
三农金融事业部发展情况调查摘 要：“三农”和县域业务实行事业部管理体制，是农业银行股份制改革的特色和亮点。
农业银行海东分行通过建立专业化服务平台，尝试走出了一条商业银行服务“三农”的全新路径。
随着改革发展的不断深入,“三农”业务不断壮大，“三农”事业对金融服务技术手段和核心竞争力的要求不断提高，新矛盾、新问题也随之凸显。
本文以农业银行海东分行为例，通过分析三农金融事业部改革进展、运营情况、主要问题等，提出了相应的对策建议。
关键词：新形势 三农事业部 金融改革【中图分类号】F830.33 【文献标识码】A 【文章编号】1007-841X-2020（3）-0042-04■ 孙瑄阳 刘 云 曹正鹏（中国人民银行海东市中心支行 青海平安 830012）——以农业银行海东分行为例为持续深化三农金融事业部改革，切实提高“三农”金融服务水平，2015年农业银行青海省分行作为全国最后13个纳入县级三农金融事业部改革的省份，将辖属“两区四县”支行相关业务全部纳入三农金融事业部管理。
在充分认识到海东市是青海省最大的农业区域，也是国家深度贫困区的前提下，本着为“三农”提供高效金融服务是历史使命，也是自身机遇的理念，农业银行海东分行三农金融事业部结合当地实际,紧紧围绕脱贫致富、全面建成小康社会的总目标，不断推进“一号工程”、“金穗惠农通”等政策的落地实施，努力推广新产品、丰富新模式、打造新亮点、树立新品牌，为促进农业稳产、农村繁荣、农民增收，助力海东精准脱贫与经济发展做了大量工作，取得了一定的成效。
但是，随着改革发展的不断深入,“三农”事业对金融服务技术手段和核心竞争力的要求不断提高，新矛盾、新问题也随之凸显。
一、三农金融事业部发展现状农业银行海东分行三农金融事业部顺应国家“三农”政策导向，以服务“大三农、新三农、特色三农”为定位，按照“服务到位、风险可控、持续发展”的指导方针，专注于“三农”领域的金融服务。
2015年成立了海东市三农金融分部，在中后台分别设立了信用审批管理、风险管理、会计核算、资本与资金管理以及人力资源管理等为核心的“一部五中心”组织架构体系，从机构和人员上为深化农业银行三农金融事业部改革，提升市场竞争力提供了充分的保障。
农业银行“三农金融事业部”改革问题与对策
一
业银行“ 三 农 金 融事 业 部 Nhomakorabea 改 革 试 点 范 同 等 有关 事项 的通 知》 ， 将 改 革试 点 范 围拓 展 至 黑 龙 江 、 河南 、 河ｊ 匕 、 安 徽 等
４省 。
试 点 以来 。农 业 银 行 三 农 金 融 事 业 部 改革 试 点 工 作 制 、新 机 制 优 势 逐 步显 现 。一 是 三 农 金 融 事业 部 业 务 边 界逐 步理顺 ， “ 三级督 导 、 一级经营 ” 管理体 制持续完善 。 二 是做实 “ 六个 单独 ” ① 运行机 制， 逐 一 明 确 实 现 路 径 和 管理 要 求 。三 是 提 升 试 点 县 支行 的经 营 主 体 地 位 ，激 发
农” 能力显著改善 ， 县 域贷款 、 涉农贷 款和农 户贷款增 速
较快 ， 财务可持续性较强。
试点 。 ２ ０ ０ ９年 ５ 月， 农业银行制定了《 中国农业银行三农 金融事业部制改革试点实施方案》 。 ２ ０ １ ０年 ５ 月， 选择 四
收 稿 日期 ： ２ ０ １ ３ — ０ ３ — １ ５
自２ ０ １ ０年 ５ 月 正式 实施 改革 试 点 以 来 ． 中 国农 业 银
川 Ｉ、 重庆、 湖北 、 广西 、 甘肃 、 吉林 、 福建 、 山东 等 ８家 省 级
改 革 试 点 。２ ０ １ １年 ９月 ， 人 民银 行 印发 《 关 于扩 大 中 国农
行（ 以下简称农业银行） 积极推进改革各项工作 。 至２ ０ １ ２ 分行下辖的 ５ ６ １ 个 县 域 支 行 ，开 展深 化 三 农 金 融 事 业 部
二、 存 在 的 问题 、 不 足 及 制 约 因 素 （ 一） 改 革 政 策 执 行 中存 在 的 问题
对庆城县农业银行“三农”事业部改革情况的调查
性。 人 民银行 西 宁 中心 支行 （ 海） 张 小琴 青 ：
彻落实省 、 市分行“ 深化三农金融事业部改革工作实施 方案” 和各级会议精神 ， 积极完善服务“ 三农 ” 组织管理 体系 。 构建服务“ 三农 ” 中后 台联动体系 ， “ 前 促使 三农” 金融事业分部改革工作 ， 取得显著成效。
发卡总量达到 １４ ３张 ， １０ 今年 新增发卡 ５ ３ ６ ７张 ， 惠农 转 型需要 。 内审人 员专业知 识欠缺 。 合业务 素质与 综 卡存款总量达到 ８０ ２ 万元 ， 总户 １９ 户 ， 发 计 算机 使 用水 平 不高 ， 观判 断 、 析 能力 不强 ， 授信 ２ 累计 １ 宏 分 很 放小 额农 户贷 款 １３ ３ ７笔 ， 额 ２ ４ ． 万元 ； 金 ９１ １ 办理 注 难适应 内审工作转 型要求 。现 行 内审方式 方法 明显 册个人 网银 １ １ ， ０ 户 手机 银行 ４ ２户 ， 穗 支付通 １ 滞后 于基层 央行业 务 电子 化发展 的要求 。 金 ９ 手工操 作 、 户 ，Ｏ Ｐ Ｓ特约商 户 ５户 ； 办理个 人保 险 １０ 笔 ， ２ １ 实现 查 阅纸质 资 料 的审 计方 法 和手 段科 技 含量 较低 ， 审 保 费收入 ２１ ．万元 ，实现 了金融套餐 服务预期 目标 ， 计 效率 不高 开展 内审转 型 的环 境条件 不够成熟 。 缺
风险资产处置 、 客户经理等四部 。 驿马 、 、 西街 韩湾支行
被定为支持“ 三农” 服务 网点 。 在改革中 ， 县农行认真贯
公 司进 行经 营费用补 贴 、 实行 减免税 政策 ， 以鼓励 其 经营农业 保 险 ， 增加农 业保 险的供 给。 四 、 强农 民农 业保 险意识 。 增 针对农 民保险意 识 不 够的现 象 ， 政府 和保 险公 司应 加大保 险宣传 力度 ． 采取 多种形式 开展 政策宣 传 ，让 广大农 民认识 农业
农业银行三农金融事业部改革试点调查——以农行吉林省分行为例
、
三农金 融事业部改革试点进展情况
（ 构建符合 吉林省 实际的三农金融事 业部 行业和扶贫贷款客户 由三农金融分部管理 。个人 一） 管理体制
客户业务上 ，县域个人资产 、负债 、中间业务全
在 试点 工作 中 ，农行 吉林 省分 行 按 照总行 部纳入三农金融分部统计 、核算 、考核与评价范
（ 中国人 民银行长春 中心支行 ，吉林长春 １００） ００ ３
摘 要 ：２ １年 ，农业银行开始在 四川、吉林等８ （ ００ 省 市、区）分行下辖的５ １ ６ 个县域支行 ，开展深
化三农金融事业部改革试点工作 。改革一年来 ，从衣行 吉林省分行 的情 况看 ， “ 三级督导 ，一级经
部 的量化指标 ，以拨付每年新增 的经济资本的形 制单独 的综合经营计划 ，制定三农金融分部 工 式体现单独的资本管理 。经济资本将资本充足率 资总额分配实施细则 和 县域员工管理实施 细 管理 由相对数变成绝对数 、由事后调整变成事前 则 ，单独分解配置、专款 专用 ，严禁 向城市 板
２ １ 年第７ ０ １ 期
Ｎｏ． ７，２ １ ０ １
（ ５期） 总第３ ４
吉 林 金 融 研 究
Ｇｅ ｅ ａ ｎ ｒ ｌ Ｎｏ ３ ４ ．５
农 业 银 行 三 农 金 融 事 业 部 改 革 试 点 调 查
— —
以农 行 吉 林 省 分 行 为 例
中国人 民银行长春 中心支行金 融稳定处课题 组
收稿 日期 ：２ １ ７ ６ ０卜 — 作者简介 ：课题 组组长 ：刘仁龙 课题 组组员 ：于鲁宁 唐
执笔人 ：吴
１ ６
欣
越
农 业 银 行 三 农 金 融 事 业 部 改 革 试 点 调 查
银行三农金融事业部改革典型工作汇报
银行三农金融事业部改革典型工作汇报一、背景银行三农金融事业部作为银行机构中具有重要地位的部门，负责支持和服务农村及农民群体的金融需求，是我国金融体系中不可或缺的一部分。
随着我国农村经济的发展和农民收入的增长，银行三农金融事业部也迎来了改革和发展的新机遇。
二、工作内容1. 农业金融产品创新为了更好地适应农村经济的需求，我们着手开展农业金融产品的创新工作。
通过深入了解农民的真实需求，我们推出了一系列针对不同农业产业的金融产品，如农业保险、小额信贷等。
这些产品的推出不仅帮助了广大农民解决资金周转问题，也为银行部门带来了较为稳定的收益。
2. 电子化金融服务推广随着信息技术的发展，我们积极推广电子化金融服务，将传统的柜台服务转变为线上服务。
通过建设农村电子银行网点和运营农村金融APP，我们为农民提供更加便捷的金融服务。
这种服务模式的推广不仅提高了金融服务的效率，还降低了运营成本，得到了广大农民的好评。
3. 金融扶贫项目实施银行三农金融事业部还积极参与金融扶贫项目，通过与当地政府和企业的合作，支持贫困地区的农民群体发展生产。
我们提供专项贷款支持，为贫困户开展产业扶持，促进当地脱贫致富。
这些金融扶贫项目不仅有力支持了国家扶贫政策的实施，也提升了银行在社会中的形象。
三、工作成效经过一段时间的改革和努力，银行三农金融事业部取得了显著的成效：1.金融产品创新带来了业务增长，许多新产品得到了市场认可并迅速推广；2.电子化金融服务覆盖面逐渐扩大，实现了线上线下服务的有机结合；3.金融扶贫项目有效帮助贫困地区农民增加收入，提高生活质量。
四、未来展望面对未来，银行三农金融事业部将继续秉承服务农村、服务农民的宗旨，不断推进改革创新，更好地满足社会需要。
我们将加大科技投入，提升金融服务水平，助力乡村振兴和脱贫攻坚工作，为建设全面小康社会贡献力量。
五、结语银行三农金融事业部改革典型工作的汇报到此结束，我们坚信在领导的正确指导下，团队的共同努力下，我们将迎来更美好的明天！感谢各位领导的支持和关心！。
邮储三农金融事业部
邮储银行三农金融事业部改革步入快车道设四级架构三农事业部改革强化差异化竞争继去年中央一号文件明确“支持中国邮政储蓄银行建立三农金融事业部，打造专业化为农服务体系”后，近日出台的2017年一号文件中再次提及邮储银行，进一步指出“加快完善邮储银行三农金融事业部运作机制，研究给予相关优惠政策。
”2016年9月8日，邮储银行正式成立三农金融事业部。
据记者了解，自邮储银行三农金融事业部成立后，截至目前，该行已在内蒙古、吉林、安徽、河南、广东等第一批5家试点省级分行落地三农金融事业部改革。
邵智宝介绍，三农金融事业部成立后，赋予事业部在经营管理、信贷管理、激励约束等方面一定的自主权，并对事业部在人力、物力等方面给予适当倾斜，以此来促进“三农”金融业务发展。
据记者了解，三农金融事业部设立了四级架构，即三农金融事业部——省级一级分部——地市级二级分部——县级营业部四级，构建了专业、独立的三农金融事业部组织体系；同时，总行内设政策与创新部、小额贷款部（扶贫业务部）、农业产业化部、农村项目部和信贷管理部等5个专业部门和三农人力资源管理中心、三农风险管理中心、三农资产负债管理中心和三农财务管理中心等4个中后台管理支撑中心。
“事业部各级分部与总部相对应，设置相应的专业机构，形成覆盖各级机构的、专业化的为农服务体系。
”邵智宝表示。
邮储银行江苏分行三农金融部总经理张大江表示，目前江苏分行正在筹建三农金融事业部的过程中，如果顺利的话，有望于今年6月完成三农金融事业部改革。
而据邮储银行山东分行介绍，其已经成立了山东分行三农金融服务管理委员会，由分管三农业务的副行长任主任委员、各相关职能部门负责人任部门委员，今年上半年将按照总行统一部署，分别成立省、市、县三农金融事业部分支机构。
邵智宝还表示，在增速换挡、产业转型、市场化改革、农村金融需求繁荣的大背景下，实施三农金融事业部制改革是邮储银行在深刻洞察商业银行经营管理特点和内在规律基础上的重大战略选择，将有利于邮储银行进一步强化差异化竞争优势。
进一步深化农业银行三农金融事业部改革的建议——以黑龙江省鸡西市为例
进一步深化农ik银行三农金融事ikn»革的建议—U M R龙江省姻市为例■韩双/文>摘要为更好地^艮务三农与县域经济发展，2012年中国农业银行将黑龙江省作为"三农金融事业部"改 革试点，2015年国务院批准中国农业银行在全国 范围推开三农金融事业部改革。
黑龙江省农业银 行挪构自改革得了积著，但在改革中诸多制约因素影响了三农金融事业部 的发展，本文以黑龙江省鸡西市为例，对三农金 融事业部改革进行深入分析，并提出推进三农金 融事业部改革的对策建议。
》关键词三农金融事业部；县域经济；金融改革(一）服务三农能力得到增强农业银行鸡西分行三农金融事业部强化面向三农、服务城乡的战略定位，加大对农业农村金融服务的信贷资金供给，把更多金融资源配置到农村重点领域和薄弱环节，更好满足乡村振兴多样化、多层次的金融需求，推动城乡融合发展。
自实施三农金融事业部改革以来，成立以农业银行鸡西分行行长为组长的三农金融服务委员会，在风险可控的前提下最大限度地下沉经营重心，激发县域支行经营活力，让县支行成为真正的经营主体、核算主体和利润中心，服务三农能力和经营活力得到显著提升。
截至2019年3月末，三农金融事业部各项贷款余额164,606万元，较年初增加28,499万元，占农业银行鸡西分行全部贷款比重的65.46%; 3月末三农金融事78业部涉农贷款余额152,323万元，较年 初增加27，130万元，占各项贷款比重的 92.54%,其中：农户贷款余额51,450万元，县域及以下企业贷款余额86,233万元；1-3月三农金融事业部实现中间业务收 入845.72万元，实现拨备前利润2,480.16 万元。
(二）加快金融产品创新步伐农业银行鸡西分行三农金融事业部 顺应国家三农政策导向，以服务“大三 农、新三农、特色三农”为重点，按照 “服务到位、风险可控、发展可持续”的指导方针，不断提升金融服务水平，积极推动农业农村新产业、新主体、新 业态加快发展，助力三农转方式、调结 构、增收入。
“三农”金融事业部制改革应关注的问题
二 是 不 能 享 受 国 家 涉 农 贷 款 奖 励 政 策 。２ ０ ０ ９年 财 政
部 制 定 的 《 域 金 融 机 构 涉 农 贷 款 增 量 奖 励 资 金 管 理 县
均 ｌ ． 元 ， 比 当 地 农 村 信 用 社 管 理 同性 质 的 贷 款 ０２万
高 出 １万 元 。二 是 收 益 不 能有 效 覆 盖 成 本 。假 设 税 收 优 惠 Байду номын сангаас 策 全 部 到 位 ，不 良贷 款 率 控 制 在 ３ ％以 内 ．按
“ 农 ＂ 金 融 事 业 ａ ￣ 改 革应 关 注 的 问题 三 ． Ｕ Ｉ Ｉ
王 成 昆
（ 国人 民银 行 济 南 分 行 营 业 管理 部 ，山 东 中
济南
２ ０２ ） ５０ １
一
、
“ 农 ” 金 融 事 业 部 制 改 革 进 程 中 应 关 注 的 三
网点 偏 少 、 营 销 人 员 不 足 等 原 因 ，大 范 围 、 “ 放 粗 式 ” 营 销 提 高 农 户 贷 款 发 放 率 存 在 一 定 的 风 险 。此 外 ，从 ｌ ９ ９ ５年 农 业 银 行 撤 销 部 分 县 域 以 下 网点 到 重 新 进 入农 村 市 场 ，这 期 间 的农 村 环 境 、农 户 状 况 以及
对 金 融 服务 的 需 求 已发 生 了 明显 变 化 ，由 于 农 业 银 行 缺乏 同基 层 农 村 组 织 和 农 户 的有 机 联 系 ，对农 户 实 际
问题
（ ） 制 度 设 计 缺 失 ，导 致 部 分 农 户 无 法 享 受 改 一 革 成 效 在 城 市 化 进 程 中 ，部 分 农 业 县 改 制 成 为 行 政 区 。
对农业银行“三农金融事业部”改革中面临的内外部制约因素浅析
62012年中国农业银行根据服务三农工作的需要，结合黑龙江省经济特点以及在全国农业生产中的重要地位，将黑龙江省作为“三农金融事业部”改革试点，中国农业银行鸡西市分行列为试点二级分行，辖内的鸡东支行、密山支行和虎林支行均被列为试点县支行，各机构自改革以来均扎实有效地开展了各项工作，成效显著。
与此同时，随着改革步伐的推进，内部与外部的双重制约因素逐步显现，成为改革中妥善解决的问题。
改革工作成效显著（一）增强了县域支行的经营能力截至2012年三季度末，鸡西农行各项存款当年新增亿元，事业部累计投放(县域)各项贷款8.37亿元。
鸡西农行“三农事业部”不良贷款余额2840.6万元，不良率3.7%，低于全省平均水平0.91个百分点。
1-9月“三农事业部”实现中间业务收入873万元，事业部上半年实现拨备后利润7480万元，所辖3家县支行实现全面盈利。
（二）提高了支持农业产业发展成效在实施“千百工程”中，鸡西分行优先支持以农业产业化龙头企业为代表的农业实体经济，积极为国家级、省级农业产业化龙头企业提供融资帮助，截至2012年三季度末，鸡西农行已为1家国家级农业产业化龙头企业提供授信3亿元，贷款的投放有力地支持了全省农业产业链条的壮大和延伸。
在发展涉农资产业务的同时，带动新建账户3个，增加存款1亿元，实现中间业务收入42万元。
在省行布置的2012年8项“千百工程”营销任务中，已有2项提前完成全年计划、3项完成70%以上。
（三）实现了服务农民、服务地方的承诺涉农代理业务的发展直接拉动了惠农卡发卡快速增长，今年前三个季度鸡西农行新增惠农卡发卡8.8万张，惠农卡总量达到20万张，初步实现了惠农服务“广覆盖”的目标。
涉农代理业务营销步伐的加快，有效拉动了存款增长。
截至2012年9月末，通过代理新农保和城居保业务的银行卡沉淀储蓄存款3700万元，财政专户沉淀资金1.2亿元。
在提升鸡西农行农村基础金融服务能力的同时，创造良好的负债和中间业务Th eo ry Re sear ch对农业银行改革中面临的内外部制约因素浅析■吴崎珲/文“三农金融事业部”28.9Th eo ry Res earch收益。
三农金融事业部改革试点问题及政策建议
6为了持续跟踪督导农业银行“三农金融事业部”深化改革试点工作，推动其加快管理体制和运行机制改革，不断提升其三农和县域金融服务水平，调研组对“三农金融事业部”改革试点工作进行了深入调查。
三农金融事业部改革成效近年来，为支持农业银行三农事业部改革，人民银行、财政部和国家税务总局等部门出台了一系列优惠政策，包括差别化准备金政策、减免营业税和减免所得税、减免机构、业务监管费等。
这些政策的实施，进一步增强了县域经营活力与持续发展的能力。
通过加大支持地方经济发展的力度，加强对三农的金融服务以及不断提升服务质量和改善经营服务环境，使社会公众对农业银行的总体印象大幅提升，同时也得到了地方政府的高度认可。
三农金融事业部改革的一系列举措和重点支持项目领域的确定，吸引了县域大中型企业的密切关注，部分企业流露出较强的合作意愿，成为农行的潜在目标客户。
三农金融事业部改革中存在的问题（一）同业竞争能力不强。
目前县域服务“三农”的金融机构主要有农村信用社、农业银行、邮政储蓄银行和龙江银行。
与其它三家相比，农业银行在很多方面都处于劣势：在服务网点布局上，与农村信用社的点多面广差距明显；在公众形象方面，因当年大幅度机构撤并造成的负面影响还没有完全消除；在与农民及村组织的感情交往方面又不如农村信用社有多年积淀；在人员年龄结构、知识结构方面也不如邮储银行和龙江银行；在内部激励机制方面同样不如商业银行规范和灵活。
面对已担当支农主力军多年的农村信用社，面对欲抢占部分农村市场的邮储银行和龙江银行，农业银行想抢回失去的农村市场还面临着相当大的压力。
（二）金融服务全覆盖相对困难。
由于历史和现实等方面的原因，农行在经历了战略转移以及县域地广人稀等条件下，金融服务的覆盖面有待提高。
目前乡镇以下没有营业机构。
由于人少面大,贷款覆盖率和金融服务密度与农村信用社相比尚有较大差距，难以从根本上实施全覆盖服务。
同时，由于服务半径过大,给自助设备的布放、安装和管理维护也带来了相当的现实困难。
银行三农金融事业部发展成效、问题与建议
银行三农金融事业部发展成效、问题与建议一、三农金融事业部改革成效三农金融事业部按照改革试点方案要求，构建了“三农”金融服务组织架构，基本落实了“六个单独”管理机制，服务“三农”和县域经济的能力得到增强，经营效益显著提升。
（一）对县域经济发展的信贷投入有所加大2021年末，三农金融事业部各项贷款余额13.31亿元，比试点前的2009年增长120.73%。
其中涉农贷款占全部贷款的95.04%，比2009年上升14.77个百分点。
信贷服务有所优化：一是信贷审批管理下沉。
改革后，三农金融事业部有独立审批人，拥有大部分贷款审批权限，3项公司类和12项个人类贷款实现了就地审批。
二是信贷产品创新增强。
改革后，三农金融事业部可根据经济主体需求自主选择信贷产品。
目前，该事业部新推出了“公务员+多户联保”、“公司+农户”、“农民专业合作社+农户”、“中小企业联保贷款”等多种信用模式。
例如，推动中小企业建立联保小组，向永鑫工贸公司等三家棉花加工企业分别提供了500万元小企业联保贷款，有效满足了企业资金需求。
（二）“三农”基础性金融服务不断拓展三农金融事业部积极争取地方政府支持，获得“新农保”业务代理权，发行了5万多张社保联名卡。
加快乡镇服务网点建设，在乡镇地区自助银行达到12个，ATM机、POS机保有量分别达到16台、375台。
提高乡镇支付结算便利化水平，安装转账电话2471台，建成255个“三农”金融服务站，方便农户支取小额现金、办理“新农保”和转账结算。
（三）经营实力逐步增强2021年末，三农金融事业部各项存款余额58.08亿元，试点以来年均增长率18.33%，存款市场份额稳居钟祥市首位；实现拨备后利润10098万元，占全市金融机构41.98%，排名第1位；不良贷款余额2728万元，不良贷款占比2.05%，较2009年下降3.29个百分点，资产质量进一步提高。
二、主要问题（一）未能落实单独的信贷管理体制，信贷投放缺乏均衡性和可持续性按照人民银行要求，农行三农金融事业部应有独立的信贷计划，农行湖北省分行也明确提出对县域三农金融事业部单独配置信贷规模。
对农行“三农”金融事业部制改革的探索
对农行“三农”金融事业部制改革的探索商业银行的组织结构是其经营战略、经营目标和经营理念的集中体现，也是商业银行核心竞争力的决定性因素之一。
当前，银行事业部制作为欧美商业银行主流管理体制，在专业化和独立核算激励方面发挥越来明显的优势，国内商业银行随着流程银行改革推进和经营管理体制创新深化，开始逐步引入这种先进的经营管理体制，增强应对金融全球化的竞争能力。
农行正值股改上市的关键阶段，为切实解决大型商业银行服务“三农”历史性难题，农总行毅然决定推行三农金融事业部制改革，这是农行面向“三农”、商业运作的全新尝试，也是落实科学发展、深化股份制改革的重要实践。
农行推行“三农”金融事业部制改革的战略意义（一）提升农行竞争力的内在需要。
随着国家对外开放程度的不断提高，传统的总分行管理体制逐渐出现了一些弊端，为适应市场需要，调整农业银行组织结构已显得必要：一是业务发展的需要。
经过多年的发展，农行已发展成为产品多样、网点众多，经营实力大幅增强的特大网络型企业。
总分行制模式难以保证全行业务有效运转，客观上需要调整组织结构，以保证一级法人意志，实现全行业务的高效率运作。
二是绩效管理的需要。
目前绩效管理总体还比较粗放，离精细化管理还相差较远。
管理链条过长，业绩评价以分支行为主体，缺乏对部门、岗位、产品等方面精细的成本收益核算，造成经营责任行长一肩挑的现象，对各业务职能部门缺少有效的绩效考评和激励机制，使员工缺乏工作的压力和动力。
三是专业化经营的需要。
对于市场前景好，有竞争力的产品和服务需要实施专化业经营，农行产品众多，有必要对特色业务进行专业化经营。
（二）加快农行股份制改革的战略需要。
在工、中、建相继完成股份制改革之后，作为国有商业银行股份制改革“收官之战”的农行改革已经进入了关键时期。
推进农行股份制改革工作，必须要在坚持商业运作原则下，把服务好“三农”放在改革的重要位置，构建面向“三农”的有效治理机制和运行体系。
当前，农总行正在实施县域金融事业部制改革，选择浙江分行作为改革试点，依托浙江分行在人才队伍、管理水平上的领先优势，积极探索农行统筹城乡、发展县域、服务“三农”的有效模式，逐步构建发展县域和“三农”业务的组织机构、政策制度体系，对全行推行事业部改革具有重要的战略意义。
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农业银行三农金融事业部制改革摘要
1、事业部制管理的特点：一是条线化经营，垂直化管理。
二是每个事业部都是单独的责任利润中心，核算相对独立，责权利清晰。
三是合理的集权和分权。
概括为“一条线、一本帐、一结合”。
2、三农金融事业部制改革的整体目标和思路：
按照“边界清晰、治理高效、核算准确、保障有力”的要求，农行将构建“条线管理、单元经营、重心下沉、单独核算、正向激励、有效约束”的事业部制经营管理体系，努力把三农金融部建设成为立足县域、服务三农、资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好的责任利润中心，为服务“三农”提供长久的制度保障。
3、三农金融部的总体架构为：“三农金融部总部+省级分部+地市分部+县级经营单元”即农业银行总行设三农金融部总部，各一级分行设三农金融省级分部（北京、上海、深圳、天津和厦门分行除外），各二级分行设立三农金融地市分部，县域支行作为经营单位，整体纳入三农金融部管理。
4、三农金融部各层级的职能定位：农行三农金融部实行“三级督导、一级经营”的管理体制。
其中，三农金融部总部，负责三农业务的政策制度、产品研发、客户营销、风险管理考评激励等职责。
省级、地市级分部负责制定区域性的三农政策制度和产品，指导辖内金融分部和县域支行开展三农业务，县域支行改造为县级经营单元，直接面向客户，提供三农金融服务。
目前农业银行以地域为界，在全国2003个建制县设立了2048个县域支行，以及设于县域的22个二级
分行营业部整体纳入三农金融部核算和管理范围。
5、三农金融部的机构设置：总行三农金融总部建立“三农”专业部门+中后台管理中心的组织架构。
“三农”专业部门包括三农政策与规划部/三农金融管理委员会办公室、农村产业金融部、农户金融部、三农信贷管理部。
中后台相关部门设立了三农核算和考评中心、三农资本和资金管理中心、三农风险管理中心、三农产品研发中心和三农人力资源管理中心等五个管理中心为三农金融部提供支持和服务。
在各金融分部则根据当地业务需要，设置相应的专业部门和中后台管理中心，搭建三农金融分部组织架构。
6、三农金融部的运行机制：“六个单独”：即三农金融部实行单独的资本管理机制，单独拨付事业部运营资本；单独的信贷管理体系，细化三农信贷授权、授信、担保和客户准入标准等方面的制度办法；单独的会计核算体系，实行试点行事业部核算报表的自动生成；单独的风险拨备和核销，实行事业部单独足额计提减值准备金和单独核销不良资产；单独的资金平衡与运营机制，赋予试点行事业部相对独立的资金平衡自主权；单独的考评激励约束机制。
7、银监会对农业银行按金融事业部改革的10项监管要求：
一是农业银行在县域组织的存款主要用于县域。
二是三农金融部贷款增长速度不低于全行贷款增长平均水平。
三是三农金融部资产、负债占全行的资产、负债的比例不低于财务重组完成当年的水平。
四是三农金融部新增贷款占新增存款的比例，在财务重组完成次
年原则上应达到50%，5年内贷款余额占存款余额的比例应争取达到50%以上。
五是三农金融部的资产回报率在在财务重组完成次年应达到0.5%，之后逐年提高到0.8%以上。
六是三农金融部运营资本的回报率在财务重组完成次年应达到10%，之后逐年提高到12%以上。
七是三农金融部的成本收入比，从财务重组完成次年起应控制在50%以下。
八是三农金融部对单一客户、单一集团客户授信余额，分别不得超过其运营资本的10%、15%。
九是三农金融部的不良贷款率原则上应控制在5%以下。
十是三农金融部的拨备覆盖率，在财务重组完成当年应不低于60%，之后逐年提高，争取在三年内达到100%。
8、“三农”业务3510发展规划目标：3年，成功探索“三农”业务发展的有效模式；对“三农”的信贷投放明显增加，“三农”金融服务明显改善；5年，对“三农”和县域蓝海战略取得重大进展，“三农”经营管理体系高效运作，在农村金融体系的骨干和支柱作用更加突出；10年，“三农”和县域业务成为全行的支柱业务，在农村金融市场是哪个稳居领先地位，能够为“三农”客户提供全方位的优质金融服务。
（池州分行三农金融部）。