工业小企业信用等级评分标准表
工业小企业信用等级评分标准表
企业成长性（20） 国家级 省级 （含部委 新产 办）新产 品 品
产品竞争力
以产品科技含量或销售对象来判断
产品销 售50％ 以上进 其他销 入省市 售或配 大商场 套对象 或为中 型企业 配套 较高 ≥30% ≥60% ≥2 高 ≥20% ≥50% ≥1
市场风险 存贷比 与我行关系（15） 销售收入归行率 产品覆盖 调整因素
净资产
资产总额-负债总额-待处理财产损失-潜在亏损
经营场所
经济实力（25） 销售收入 应收账款周转次数
有固定的、自主产权的经营场所，并位于工 业园区或市区主要街道和商贸区得5分；其他 地区有固定的、自主产权的经营场所得4分； 无自主产权但有长期租赁达5年以上经营场所 得3分；无自主产权但有租赁达3年以上经营 场所得2分；无自主产权但租赁经营场所满1 年得1分。以上均需提供相关的证明材料，如 产权证、租赁合同等。 申请日止前12个月实际销售额或营业收入 ≥2500 申请日止前12月销售收入总额/申请日止前12个月应收 ≥4 账款平均余额 夫妻双方拥有的未抵押的不动产、未质押的有价证券 等，必须提供相关产权证明或发票。 负债总额/资产总额× 100% ≥ 2000 ≥3.4 ≥1500 ≥2.8 ≥1000 ≥500 ≥2 ≥1
低 申请日止前12个月日均存款余额/申请日止前12个月日 ≥60% 均贷款余额× 100％ 申请日止前12个月本行帐户贷方发生额/销售收入 使用我行产品种类 我行基本存款帐户加2分 ≥90% ≥5
较低
≥50% ≥40% ≥80% ≥70% ≥4 ≥3
≥40% ≥30%
商业及好，在工商 、税务、及行业主管部门、同业协会的资信 记录均优良取值为5，办理贸易融资业务要求 其进口付款记录或出口发货及收汇记录优 良；近三年内，出现过商业合同违约情况， 但目前已经纠正，或在工商、税务及行业主 管部门、同业协会曾有不良记录，在进口付 款记录或出口发货及收汇方面曾有不良记录 但已改正取值为3。 信用观念强、资信状况良好、无拖欠贷款的 情况得5分;信用观念较强、资信状况较好、 无大额拖欠贷款情况得3分;信用观念一般、 资信状况一般、过去曾出现过大额拖欠贷款 情况得1分;信用观念差、资信状况差、目前 存在大额拖欠贷款或货款现象不得分。 无对外担保，或被担保单位综合实力极强 （四大国有银行AA或aaa，以下同），对客户 偿债能力无影响得5分；被担保单位综合实力 较强（A或aa），对外担保对客户偿债能力基 本无实质影响或影响不大得3分；对外担保对 客户偿债能力有一定不利影响（BBB或a）， 或或有负债规模占净资产的比例在50%以上得 1分；对外担保对客户的偿债能力有明显的负 面影响，或或有负债规模占净资产的比例大 于80%。
中小企业信用评级表
中小企业信用评级表中小企业信用评级表第一章企业基本信息1. 企业名称：________2. 企业类型：________3. 注册资本：________4. 成立日期：________5. 经营范围：________6. 主要产品/服务：________7. 经营地质：________8.1.9 法定代表人/负责人：________第二章企业财务状况1. 资产负债表：________●资产总额：________●负债总额：________●所有者权益总额：________●流动资产：________●流动负债：________●长期借款：________●应付账款：________2. 利润表：________●营业收入：________●营业成本：________●销售费用：________●管理费用：________●财务费用：________●利润总额：________●净利润：________3. 现金流量表：________●经营活动产生的现金流量净额：________●投资活动产生的现金流量净额：________●筹资活动产生的现金流量净额：________●现金及现金等价物净增加额：________第三章企业经营状况评估1. 行业分析：________●行业竞争情况：________●行业增长前景：________●行业风险分析：________●企业在行业中的地位：________2. 市场份额：________●市场份额占比：________●市场渗透率：________●市场扩张计划：________3. 客户评估：________●客户数量：________●客户稳定性：________●客户满意度调查结果：________4. 供应商评估：________●供应商数量：________●供应商质量评级：________5. 员工评估：________●员工数量：________●员工稳定性：________●员工培训和提升计划：________第四章风险管理1. 债务风险：________●债务偿还能力评估：________●债务比率：________●资产负债率：________2. 经营风险：________●经营状况稳定性：________●经营规模扩大计划：________●关键业务风险评估：________3. 市场风险：________●市场需求变化情况：________4. 还款能力风险：________●还款来源评估：________●资金流动性评估：________第五章信用评级根据以上信息和评估结果，将企业信用评级分为以下几个等级：________●AAA：________极佳信用●AA：________优秀信用●A：________良好信用●BBB：________中等信用●BB：________一般信用●B：________较差信用●CCC：________差信用●CC：________极差信用第六章附件本文档涉及的附件包括但不限于：________●资产负债表●利润表●现金流量表●员工满意度调查报告第七章法律名词及注释●注册资本：________企业在注册时，按照法定要求缴纳的资本金。
银行小企业信用等级评分表-其他型
4）5%≤结果＜6%，得3分； 5）6%≤结果＜7%，得4分； 6）结果≥7%，最高得5分。
3.应收账款 周转次数
企业近12个月的 1）结果＜2，不得分；
5 分 累计销售收入/应收账 2）2≤结果＜3，得1分；
款平均余额
3）3≤结果＜4，得2分；
4）4≤结果＜5，得3分； 5）5≤结果＜6，得4分； 6）结果≥6，最高得5分。
五、发展前景 1.行业前景
2.发展趋势
6分
根据国家和地方
2
分
政府的经济产业政策 以及其他行业信息综
合判断
1）属于国家和地方重点支持行业的，最高得2分； 2）属于国家和地方鼓励适度发展行业的，得1分； 3）属于国家和地方限制发展行业的，不得分。
根据近两个会计 1）近两个会计年度企业主营业务收入增长率均超过15%的，最高得2分； 2 分 年度企业主营业务收 2）均增长但增长率未达15%的，得1分；
经营或大量投资高风险行业的，得-10分。
总分
0
信用等级调整情况及理由：
评分结果对应信用等级
综合评价信用等级
主办调查人（签字及日期）：
风险经理（签字及日期）：
注：1、如客户的重大变动导致相关时点数据不具代表性或失去评价意义，可选择能真实、公允反映客户情况的时点数据，经风险监控官或风险监控主 管批准后使用。
二、经营状况 27 分
上一会计年度或
当年企业实际缴纳的
1.年主营业务税 金及附加
10
分
营业税、增值税、所 得税和各种附加等税 费合计，以实际纳税
单据为准（单位：万
元）
1）结果＜3，不得分； 2）3≤结果＜6，得1分； 3）6≤结果＜9，得2分； 4）9≤结果＜12，得3分； 5）12≤结果＜15，得4分； 6）15≤结果＜18，得5分；
小微企业客户信用评级标准
说明:1、财务报表使用类型：实际经营时间满一个完整会计年度以上（含）的小企业客户采用最近一期年报进行评级，实际经营时间未满一个会计年度的采用最近一期月报或季报进行评级。
2、根据以上评级标准，新建企业的部分指标可能产生缺值，如全年纳税增长率、年销售增长率等。
对此类缺值指标，统一按该指标设定分值的30%计分。
3、在新建企业的信用记录指标考核方面，不仅应考察企业自身的信用记录，还应兼顾考虑该企业实际控制人下属的其他核心企业在银行的信用记录情况，若出现不良记录的，应在原有分值上酌情降分。
小微企业信用评级标准模板
合计
（加分 100 项13分 分 减分项
13分）
4分
税后利润/[(期初净
4分 资产+期末净资产余
额)/2]×100%
实际得分
（2）入账价值 300万（含）-500万 4分；
（3）入账价值 100万（含）-300万 3分；
生产经 营场所
（4）入账价值 100万（含）-60万 2分； （5）入账价值 30万（含）-60万 1分； 租赁生产经营场所
5分
（1）租赁期限10年（含）以上 4分；
（2）租赁期限5年（含）-10年 3分；
的市场竞争力
5分
企业信 用记录
(1)无不良记录 7分；
(2)无信用记录 3分。 (3)出现一笔逾期在30天（含）以内的 2分； (4)逾期记录超过30天，60天（含）以内的或 连续出现两次逾期的 扣1分； (5)逾期记录超过60天的或连续出现三次逾期
7分(含 扣分)
通过在人行征信系 统查询，或通过本 行认可的征信公司 查询
(4)在征信系统中无记录的 1分。
（1）8年（含）以上 8分； （2）7年（含）-8年 7.5分； （3）6年（含）-7年 6分； （4）5年（含）-6年 4.5分； （5）3年（含）-4年 3分； （6）2年（含）-3年 1.5分； （7）2年以下 0分。
（1）本科（含）以上 3分； （2）本科以下，专科（含）以上 2分； （3）专科（含）以下，高中（含）以上 1 分。
（1）6（含）以上 （2）4（含）-6 （3）2(含)-4 （4）1(含)-2
信用等级评分表
5
配偶、子女均在本市
配偶、子女在外地
配偶、子女在海外或未婚或离异
5
3。33
0。56
9
企业主行为习惯
3
无不良嗜好，无高风险投资
有较高风险投资（证券、期货等）
有涉赌、吸毒等不良嗜好
3
2
0.33
10
企业或企业主与我司担保关系的年限
2
2年以上
1—2年（含)
1年(含）以下
企业(主）在我司已合作担保合作期限
非恶意逾期、欠息2次以上
通过人民银行企业征信系统得到，以上结果都不是,此项得零分
10
6。67
1。11
5
企业主从业经验
5
5年以上
3-5年（含）
3年（含）以下
5
3。33
0.56
6
企业主年龄
3
35—55岁（含）
35岁以下
55岁以上
3
2
0。33
7
企业主住房条件
3
自购无贷款房
自购有贷款房
租用住房
3
2
0。33
8
贷款总规模的5倍（含)以下
客户贷款规模包含本次申请金额
7
4.67
0.78
14
销售收入增长率
5
〉20%
10％-20％（含)
<10%（含)
申请贷款时企业销售收入比上年同期的变化趋势
5
3。33
0.56
15
净利润
4
大于贷款本息
大于贷款本息的50％，小于贷款本息（含）
小于贷款本息的50%（含)
4
2。67
0。44
最新中小企业信用评级表
5
0.04>X>0.03
4
0.03>X>0.02
3
0.02>X>0.01
2
0.01>X>0
1
X<0
0
销售利润率(5分)
X=销售利润/销售收入净额
X>0.25
5
0.25>X>0.2
4
0.20>X>0.15
3
0.15>X>0.1
2
0.1>X>0.05
1
0.05>X>0
0.5
X<0
0
五、信誉状况（21分）
1
X小于50
0
固定资产净值(3分)
X=固定资产净值(万元)
X大于1500
3
X大于1000
2
X大于200
1
X小于200
0
三、资金结构（17分）
资产负债率(10分)
X=负债总额/资产总额
X<30%
10
30%<X<35%
9
35%<X<40%
8
40%<X<45%
7
45%<X<50%
6
50%<X<55%
4
55%<X<60%
2
X>60%
0
流动比率(5分)
X=流动资产/流动负债
X>1.5
5
X>1.3
4
X>1.2
3
X>1.1
2
X>1
1
X<1
小微企业信用评级标准模板
最大买 家集中 度
3分
买家指企业产品或 服务的购买方
资产负 债率
6分； 4分； 2分； 1分；
6分
负债总额/资产总 额×100%
现金比 率
（1）40%（含）以上 8分 （2）30%（含）以上 ，40%以下 6分 （3）20%（含）以上，30%以下 4分 （4）15%（含）以上，20%以下 2分 （5）10%（含）以上，15%以下 1分
加分项 (6分)
财 务 分 析 3 5 分 ) 营
8分 8分
或有负 债
（1）或有负债/实收资本为0 5分； （2）或有负债/实收资本小于等于40% 3 或有负债：企业及 分； 企业主对外担保的 5分(含 （3）或有负债/实收资本大于40%，小于80% 所有负债，可通过 扣分) 的，扣2分。 贷款卡从人民银行 （4）或有负债/实收资本大于等于80%的，扣 的征信系统查询 3分。
3分
2分； 一般 1分。
2分
企
在 工 的
行业中 、 品或
、
业 20 (1)5年（含）以上 5分； 素 分 (2)4年（含）-5年 4分； 公司成 质 (3)3年（含）-4年 3分；
立年限 (4)2年（含）-3年 1分； (5)2年以下 0分。
5分
企业信 用记录
(1)无不良记录 7分； (2)无信用记录 3分。 通过在人行征信系 (3)出现一笔逾期在30天（含）以内的 2分； 7分(含 统查询，或通过本 (4)逾期记录超过30天，60天（含）以内的或 扣分) 行认可的征信公司 连续出现两次逾期的 扣1分； 查询 (5)逾期记录超过60天的或连续出现三次逾期 以上的 扣2分；
5分
仓 储 14分 仓库面 、利用率80%（包含）以上 4分； 积利用 业 2、利用率60%（包含）-80% 3分；
工业企业信用等级评分表
每降1%扣0.1分，小于等于60%不计分信用陕西电话：029-87292466 -J)!WR"%_H?uW_N x@?}
06信用陕西电话：029-87292466 i&_XaF.h;7zHq85€0b_G
3信用陕西电话：029-87292466 "5JT5__ __e_W__B_bN*
好信用陕西电话：029-87292466 x_gTL=_HbG7[ JalSn
好，3；较好，2；一般，l信用陕西电话：029-87292466 =_1
领导素质信用陕西电话：029-87292466 5U]EkU_ P_t.a#bLqNl)
(1)学历；(2)专业技术职称；(3)团结开拓及工作业绩；(4)专业本职年限、信用记录、品德素质、决策能力；(5)环保意识信用陕西电话：029-87292466 _l_ RIn\
三信用陕西电话：029-87292466 8l^_&MU_yGl_cOu:^O
偿债能力信用陕西电话：029-87292466 @_*aIf)F_A_I___@cQ_0
26信用陕西电话：029-87292466 iW_ __7_,;kw\ m+1YI
企业素质信用陕西电话：029-87292466 G_R]]q_M_Iep_(Qy/9
10信用陕西电话：029-87292466 lS9nrwMT}:q=eAB;6_:I
01信用陕西电话：029-87292466 I=___Fz#,|gQg_8vQwte
4信用陕西电话：029-87292466 €&2R{[G_C_DPul€)!_
≥140％信用陕西电话：029-87292466 T$m_E2QDrl'OH#u.qoX
企业信用评分标准
企业信用评分标准
企业信用评分标准通常采用百分制，根据企业信用状况进行评估，具体标准如下：
1. AAA级企业：得分在90分（含）以上，且资产负债率、利息偿还率和到期信用偿付率指标得分均为满分，现金流量指标得分不得低于5分。
如果有一项达不到要求，最高只能评定为AA级。
2. AA级企业：得分在80分（含）至90分（不含）之间，且资产负债率、利息偿还率指标得分均为满分，到期信用偿付率指标得分不得低于分，现金流量指标得分不得低于3分。
如果有一项达不到要求，最高只能评定为A 级。
3. A级企业：得分在70分（含）至80分（不含）之间，且资产负债率指
标得分不得低于5分，利息偿还率指标得分不得低于分，到期信用偿付率指标得分不得低于分。
4. B级企业：得分在60分（含）至70分（不含）之间。
或者得分在70分以上，但具有下列情形之一的企业：未到期责任准备金占负债总额10%以上；或有负债占负债总额10%以上；近三年平均税后利润不足偿付债务；
资产负债率在70%以上；企业清算时资不抵债。
5. C级企业：得分在60分以下，或者具有下列情形之一的企业：资不抵债；处于半停产状态；进入清算程序；宣告破产或其他破产情形。
企业信用评分标准可能因评估机构、评估目的等因素而有所不同，具体标准可以参考相关评估机构或政府部门发布的企业信用评估办法或指南。
中小企业信用评级表
中小企业信用评级表中小企业信用评级表1.项目综合评价1.1 公司基本信息1.1.1 公司名称：1.1.2 注册地质：1.1.3 法定代表人：1.1.4 经营范围：1.1.5 成立日期：1.1.6 注册资本：1.1.7 所属行业：1.1.8 员工人数：1.1.9 公司规模：1.2 公司治理结构1.2.1 董事会：1.2.2 监事会：1.2.3 高级管理层： 1.2.4 决策流程： 1.2.5 内部控制：1.3 财务状况1.3.1 资产总额： 1.3.2 负债总额： 1.3.3 所有者权益： 1.3.4 资产负债率： 1.3.5 营业收入： 1.3.6 净利润：1.3.7 偿债能力： 1.3.8 盈利能力： 1.3.9 运营能力：1.3.10 经营风险：2.行业评价2.1 行业概况2.1.1 市场规模：2.1.2 市场竞争格局：2.1.3 行业前景：2.1.4 动态趋势：2.2 公司在行业中的地位2.2.1 市场份额：2.2.2 竞争优势：2.2.3 产品创新能力：2.2.4 客户关系：2.2.5 行业关联性：2.3 公司与同行业其他企业的比较 2.3.1 财务指标对比：2.3.2 经营指标对比：2.3.3 发展趋势对比：3.市场评价3.1 市场定位3.1.1 目标客户群体：3.1.2 市场覆盖范围：3.1.3 品牌形象：3.1.4 市场营销策略：3.2 市场竞争力3.2.1 市场份额：3.2.2 市场增长率：3.2.3 市场开拓能力：3.2.4 价格竞争力：3.2.5 品牌竞争力：4.风险评估4.1 经营风险4.1.1 法律法规风险：4.1.2 市场竞争风险：4.1.3 供应链风险：4.1.4 市场需求波动风险： 4.1.5 产品质量风险：4.1.6 公司治理风险：4.2 财务风险4.2.1 偿债能力风险：4.2.2 盈利能力风险：4.2.3 现金流风险：4.2.4 资本结构风险：4.3 市场风险4.3.1 市场竞争风险：4.3.2 市场需求风险：4.3.3 市场变革风险：5.信用评级5.1 综合评价结果：5.2 评级等级：6.附件本文档涉及附件一览表（详见附件）附件：1.公司注册证件副本2.公司章程3.股东会和董事会会议纪要4.财务报表和审计报告5.最近一年的销售合同和订单6.公司之前的信用评级报告法律名词及注释:- 注册资本：指公司在成立时股东认缴的资本金额。
中小企业信用评级表
中小企业信用评级表中小企业信用评级表1. 前言中小企业信用评级表是一种用于评估和判断中小企业信用状况的工具。
信用评级是根据中小企业的一系列指标和评估准则进行的，其结果可以帮助金融机构、投资者和供应商等相关方判断企业的信用风险，从而采取相应的措施。
2. 评级指标中小企业信用评级表通常涵盖多个评级指标，这些指标可以分为以下几个方面：2.1 资产负债表指标- 流动比率：流动资产与流动负债之比，反映企业偿付能力。
- 速动比率：速动资产与流动负债之比，主要用于评估企业短期偿付能力。
- 资产负债率：总负债与总资产之比，反映企业财务稳定性。
2.2 利润表指标- 营业利润率：营业利润与营业收入之比，反映企业经营状况。
- 净利润率：净利润与营业收入之比，反映企业盈利能力。
- 毛利率：毛利润与营业收入之比，反映企业产品加工和销售能力。
2.3 现金流量表指标- 经营活动产生的现金流量比率：经营活动产生的现金流量净额与净利润之比，反映企业现金流动状况。
- 投资活动产生的现金流量比率：投资活动产生的现金流量净额与净利润之比，衡量企业资本支出和资金回收情况。
- 偿还债务能力比率：还本付息与净利润之比，评估企业偿债能力。
3. 评级等级中小企业信用评级等级一般分为五个等级，分别是AAA、AA、A、BBB和BB。
其中，AAA表示信用极高，BB表示信用较低。
评级等级的设置依据评级指标和评估准则的结果来确定。
4. 评级结果及应用根据中小企业信用评级表的评估结果，可以进行以下应用：4.1 金融机构金融机构可以根据中小企业的信用评级结果，决定是否给予贷款、贷款额度和利率等条件。
较高的信用评级将有助于企业获得更有利的金融支持。
4.2 投资者投资者可以根据中小企业的信用评级结果，判断企业的风险程度及潜在收益。
较高的信用评级意味着较低的风险，更有可能获得稳定的回报。
4.3 供应商供应商可以根据中小企业的信用评级结果，决定是否与企业建立合作关系，以及合作条件和支付方式等。
企业信用评级标准(参考)[1]本月修正2023
![企业信用评级标准(参考)[1]本月修正2023](https://img.taocdn.com/s3/m/f8e199be03d276a20029bd64783e0912a3167c40.png)
企业信用评级标准(参考)企业信用评级标准(参考)1. 引言企业信用评级是一种对企业信用状况进行评估和量化的方法，是金融机构和投资者决策的重要依据之一。
本文档旨在提供一个参考的企业信用评级标准，帮助金融机构和投资者进行信用评级和风险管理。
2. 评级等级本标准采用A到D四个等级进行评级，具体含义如下：- A级：极低风险，企业信用极好，具备持续稳定盈利能力，良好的还款能力。
- B级：低风险，企业信用较好，具备一定盈利能力，较好的还款能力。
- C级：中等风险，企业信用一般，盈利能力较弱，还款能力欠佳。
- D级：高风险，企业信用较差，可能存在无法还款的风险。
3. 评级指标3.1 财务状况- 资产负债比率：评估企业的负债水平，较低的负债比率有利于信用评级提升。
- 资产周转率：评估企业资产的利用效率，高周转率表明企业经营较好。
- 净利润率：评估企业盈利能力，高净利润率有利于信用评级提升。
3.2 行业竞争力- 市场份额：评估企业在行业内的地位，高市场份额有利于信用评级提升。
- 技术创新能力：评估企业的研发能力和技术创新水平，较强的创新能力有利于信用评级提升。
- 行业前景：评估所处行业的市场前景，较好的行业前景有利于信用评级提升。
3.3 还款能力- 历史还款记录：评估企业的历史还款情况，良好的还款记录有利于信用评级提升。
- 现金流量：评估企业的现金流量状况，稳定的现金流量有利于信用评级提升。
- 资产负债率：评估企业的资产负债情况，较低的资产负债率有利于信用评级提升。
4. 评级方法本标准采用定性和定量相结合的方法进行评级。
首先，根据企业的财务状况、行业竞争力和还款能力等指标进行评估，并将评估结果转化为相应的打分。
然后，根据各项指标的权重对得分进行加权求和，得到最终的评级结果。
5. 使用注意事项- 本标准仅作为参考，评级结果可能存在一定的主观性和不确定性。
- 在使用本标准进行评级时，需综合考虑企业特定的经营环境和市场情况，灵活调整评级结果。
小企业信用风险评价指标体系与计分标准表
中信银行小型企业（流通类） 中信银行小型企业（流通类）信用风险评价指标体系与计分标准表
序号 一 1 2 3 二 4 5 6 7 8 三 9 10 四 11 12 13 品质 经历 健康 能力 业绩 经营管理指标 年销售量 年纳税额 履约指标及综合收益 全年逾期或欠息次数 全年存贷比 还款资金来源 年销售收入通过我行帐 以本行帐户贷方销售发生额为依据 户结算的结算量 发展能力和潜力指标 地理位置 购销渠道 同行评价 市场前景 倒扣分项 涉损金额净资产之比 限定性指标 1、客户或主要管理人员出现逃废银行债 务，被人民银行或银监会列入黑名单或被银 行同业公会公布为不守信誉的客户；关、停 、并转等资不抵债的客户；生产经营不正常 、管理混乱，连续二年亏损已无法编制财务 报表的客户直接认定为十级。2、属于国家 限制发展的行业；总行信贷政策指引或其他 类似文件中规定的限制类行业和禁止类行 业；授信发生垫款、逾期、欠息；在我行或 同业贷款五级分类在次级以下的直接认定为 八级及以下 履约指标及综合收益不评分，以70分换算成 百分制的分数后确定信用等级。最高不超过 3级。 （重大法律诉讼、重大事故和赔偿 、重大对外投资和对外担保损失） 涉及金额/净资产×100% 0% 还贷付息情况（包括他行） 以存贷积数相比 以上年实际销售为根据 以实际缴纳税款为根据（享受优惠 政策减免部分可计算在内） 2400万 30万 指标名称 偿债能力指标 资产负债率 速动比率 实收资本 经营者素质 谈吐行为，诚实程度（采取社会调 查和对经营者提问核实等形式） 从事本行业经营年限 企业经营者健康状况 管理能力与经营方针 近三年经营发展 10% 5年 负债总额/资产总额×100% 速动资产/流动负债×100% 以验资报告或财务报表为准 60% 200% 90万 计算公式/评价内容 计算公式 评价内容 标准值 满分 25 10 7 8 10 2 2 1 2 3 15 8 7 30 10 5 5 无逾期、欠息得10分；逾期或欠息 一次扣2 分；全年发生二次以上逾期或欠息不得分。 ≥20%得5分；≥5%得3分；〈5%不得分。 企业以回笼货款还贷得5分；通过融资还贷 得3分。 年销售收入通过我行帐户结算的结算量每50 万起点得2分，每万元得0.3分；满分10分。 已签委托代扣协议的法人代表个人帐户、储 蓄存折发生额可按6折计分。 20 7 9 2 2 0 0 地处闹市区得7分；地段一般得5分；位置较 偏僻得3分。 大公司连锁店或名牌产品总经销、总代理得 9分；地处闹市，经营有特色7分；其他得3 分。 好得2分；一般得1分；差不得分。 好得2分；一般得1分；差不得分。 0%为满分；每上升2个百分点倒扣1分；最多 倒扣10分。 客户指 标值 客户经 理打分 18 10 0 8 10 2 2 1 2 3 12 5 7 2400万元（含）以上为满分，每下降300万 元扣1分，扣完为止。 30万元（含）以上为满分，每下降4万元扣1 分，扣完为止。 艰苦创业，谈吐诚实，社会反映良好得2 分；行踪不确定，品质反映不明显得不得分 ≥5年得2分；≥2年得1分；〈2年或曾经从 事经营的企业发生关、停、破产的不得分。 年龄在50周岁以内,身体健康得1分;其余不得 管理规范、经营稳健、思路清晰得2分；作 坊式经营或领导层矛盾尖锐得不得分。 资产规模三年内每年扩大10%以上的得3分， 10%以内得2分，没有扩大或缩小的不得分。 审查打 分 计分标准说明 计分标准说明 60％（含）以下为满分；每上升3个百分点 扣1分；扣完为止。 200％（含）以上为满分；每下降15个百分 点扣1分；扣完为止。 90万（含）以上为满分；每下降10万扣1 分；扣完为止。
中小企业信用等级评定表
评级企业名称：
项目 一、管理分析 分值 15 很好：能遵纪守 法、诚实守信， 群众评价高，无 不良记录（5 分） 企业法定代表人和主要管理 较好：能遵纪守 者遵纪守法、诚实守信情况 法，较诚实守 信，群众评价较 好，无不良记录 （3分） 一般：（1分） 差：（0分） ≥5年得3分；≥ 企业法定代表人或主要经营 3 年 得 2 分 ； ≥ 1 者从事本行业经营年限 年得1分；＜1年 得0分 管理规范，经营 稳健，思路清晰 经营管理能力 得3分；一般2 分；差0分 各种证照齐全且 年审得4分，证 合规经营情况 照不全或未年审 不得分 0.00 从未有不良记 录：5分；有过 贷款展期记录 :4 分;有 过 借 新还 根据借款企业以及其法定代 旧记录：3分； 表人历史上与我行往来情况 有过逾期记录： 2分；有过运用 法律手段才归还 记录；0分 在我行入股的得 企业在我行入股情况 2分，未入股的 不得分。 企业在我行开立 基本帐户的得3 分；在我行开立 企业在我行开户情况 一般帐户的得1 分；未开户的不 得分。 ≥ 30% 得 4 分 ； X=（企业在我行最近六个月 ≥ 20% 得 3 分 ； 月均存款余额/ 企业在我行最 ≥ 10% 得 2 分 ； 近六个月月均贷款余额）× ＞0得1分；=0得 100% 0分 内容及计算公式 分数段及取值 得分 0.00 评分说明
特别规定
信用等级调整
最终评级结果 初评小组： 初评机构： 年 总行评定机构： 年 月 日 月 日 年 月 日
1、品质
5
2、经历
3
3、能力
3
4、合规 二、业务合作情况
4 20
5、借款人信用 记录
5
6、入股情况Leabharlann 27、开户情况3
小微企业信用评级-2015.7.16
4分（含扣分 ）
通过在人行征信系统查 询，或通过本公司认可 的征信公司查询
4
3.
2分
2
发展潜力 8分
1.国家产业政策支持，行业发展前景良好 2分 2. 行业政策 符合国家产业政策，行业发展一般 1分 3.国 家产业政策限制， 扣1分 创新改良 1.科技创新 0分 2分 2.无
2分（含扣分项）
2
2分
2
2分
2
2分
2
1分
1
3分
3
1.征信记录良好 4分； 2.无信用记录 2分； 3.出现一笔逾期在30天（含）以内的 0分； 企业信用 4.逾期记录超过30天，60天（含）以内的或连续出现两 记录 次逾期的 扣1分； 5. 逾期记录超过60天的或连续出现三次逾期以上的 扣2分 1.主导企业行业市场占比80%（含）以上 0分 行业集中 2.主导企业行业市场占比50%-80% 1分 度 主导企业行业市场占比低于50% 2分
3分
通过在人行征信系统查 询，或通过本公司认可 的征信公司查询
3
4分
4
1.年龄在50岁以下且健康状况很好 2分； 健康状况 年龄在50岁以上且健康状况较好 1分； 龄在50岁以上且健康状况一股 0分；
2分
2
资产规模 经营实力 4分 销售增长
1.较上年有所增长 较上年无增长或下降
2分 0分
2.
2分
2
区域环境
1.符合环境要求，享有税费等优惠政策或政府支持2分 2.不享受任何优惠政策 0分
2分
2
4分2.8% 3分 3.6% 2分 4.4% 1分 5.3% 0.5分 4分 3分 2分 1分 3分 2分 1分 0.5分 2.
4分
工业企业信用评级计分标准(1)
工业企业信用评级计分标准：一、资金实力（３０分）１．资本负债比率（１２分）资本＝－－－－－×１００％全部负债达４０％者为满分，每减少５个百分点，减１分。
资本：或自有资金，指不属企业对外负债的资金来源。
（下同）２．资产负债比率（１０分）全部负债＝－－－－－×１００％资产低于或等于７０％者为满分，每增加５个百分点，减１分。
３．速动比率（８分）流动资产－存货＝－－－－－－－－×１００％流动负债达１００％者为满分，每降低６个百点分，减１分。
流动资产：一年内可变现的资产，包括现金、活期存款、应收及预付款、存货，其他一年内可变现的资产。
（下同）流动负债：一年内需偿还的负债，包括：应付及预收款、短期借入款、其他一年内应归还的负债。
（下同）二、信用状况（２５分）１．到期贷款归还率（１０分）归还到期贷款累计额＝－－－－－－－－－－×１００％到期贷款累计额达９５％者为满分，每减少４个百分点，递减１分。
２．应付款清偿率（８分）清付应付款累计额＝－－－－－－－－－×１００％到期应付款累计额达９５％者为满分，每减少５个百分点，递减１分。
３．购销合同履约率（７分）实际执行购销合同份数＝－－－－－－－－－－－×１００％应执行购销合同份数达９５％者为满分，每减少５个百分点，递减１分。
三、经济效益与经营状况（３０分）１．资金利润率税后利润＝－－－－－－－－－－－－－－－－×１００％（９分）固定资产和全部流动资金平均占用额达到或超过省内同行业同规模企业平均水平者为满分，低于平均水平者，实际资金利润率除平均水平再乘满分为应得分。
２．利润增长率（６分）本年利润总额－上年利润总额＝－－－－－－－－－－－－－－×１００％上年利润总额达到或超过省内同行业同规模企业平均水平者为满分。
低于平均水平者，实际利润增长率除平均水平再乘满分为应得分。
实现销售收入３．产值销售率＝－－－－－－×１００％（８分）实现产值达９５％者为满分，每减少５个百分点，递减１分。
企业 信用评价得分标准表
企业信用评价得分标准表
信用评价得分标准表是根据企业的信用状况和经营管理情况，以及一些其他衡量指标，对企业进行评价，并给出相应的评分。
以下是一个例子：
评价指标评分范围评分说明
资信等级 AAA、AA、A、B、C 根据企业信用状况
给出相应的等级评分，AAA为最高分，C为最低分。
经营状况 1-10 根据企业的销售额、盈利
能力、市场份额等指标给出综合评分。
还款能力 A、B、C 根据企业的还款记录
和债务状况给出相应的等级评分，A为最高分，C为最低分。
社会影响良好、一般、较差根据企业的社会责任履
行情况、品牌形象等给出相应的评分。
管理水平 A、B、C 根据企业的组织架构、人员素质、管理制度等给出相应的等级评分，A为最高分，C
为最低分。
以上只是一个示例，具体的评价指标和评分范围可以根据评价机构或者相关规定进行调整和补充。
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商业及其他信用记录 企业信用记录
近三年内，商业合同履约情况良好，在工商 、税务、及行业主管部门、同业协会的资信 记录均优良取值为5，办理贸易融资业务要求 其进口付款记录或出口发货及收汇记录优 良；近三年内，出现过商业合同违约情况， 但目前已经纠正，或在工商、税务及行业主 管部门、同业协会曾有不良记录，在进口付 款记录或出口发货及收汇方面曾有不良记录 但已改正取值为3。
负债总额/资产总额×100%
250
300万元 （含
（含）以 ）～
上
300万
200 （含）～ 250万元
150(含 ）～200 万元
50万元 以下
元
≤25% ≤35% ≤45% ≤55% ≤65%
现金比率
前12月货币资金平均余额/前12月流动负债平均总额× 100%
≥50%
≥40% ≥30%
≥20% ≥10%
销售收入
申请日止前12个月实际销售额或营业收入
≥2500
应收账款周转次数
申请日止前12月销售收入总额/申请日止前12个月应收 账款平均余额
≥4
≥ 2000
≥1500
≥3.4 ≥2.8
≥1000 ≥500 ≥2 ≥1
家庭资产状况 资产负债率
夫妻双方拥有的未抵押的不动产、未质押的有价证券 等，必须提供相关产权证明或发票。
企业成长性（20）
产品竞争力
以产品科技含量或销售对象来判断
国家级 （含部委 办）新产 品
省级 新产 品
从科研所 引入新特 产品、
产品销 售50％
80％以上 产品外销 、50％以 上产品为 大型企业 配套
以上进 入省市 大商场 或为中 型企业 配套
其他销 售或配 套对象
与我行关系（15） 调整因素
市场风险 存贷比
偿债能力（25）
金融机构信用记录
信用观念强、资信状况良好、无较好、 无大额拖欠贷款情况得3分;信用观念一般、 资信状况一般、过去曾出现过大额拖欠贷款 情况得1分;信用观念差、资信状况差、目前 存在大额拖欠贷款或货款现象不得分。
对外担保
无对外担保，或被担保单位综合实力极强 （四大国有银行AA或aaa，以下同），对客户 偿债能力无影响得5分；被担保单位综合实力 较强（A或aa），对外担保对客户偿债能力基 本无实质影响或影响不大得3分；对外担保对 客户偿债能力有一定不利影响（BBB或a）， 或或有负债规模占净资产的比例在50%以上得 1分；对外担保对客户的偿债能力有明显的负 面影响，或或有负债规模占净资产的比例大 于80%。
销售收入归行率 产品覆盖
低
申请日止前12个月日均存款余额/申请日止前12个月日 均贷款余额×100％
≥60%
申请日止前12个月本行帐户贷方发生额/销售收入
≥90%
使用我行产品种类
≥5 我行基本存款帐户加2分
较低 中 ≥50% ≥40%
≥80% ≥70% ≥4 ≥3
较高 高 ≥30% ≥20%
≥60% ≥50% ≥2 ≥1
工业小企业信用等级评分标准表
指标名称
信用品质 经历经验
指标定义
是否诚实守信；个人有无不良记录（参照评价办法第 十条第九、十款） 从事行业年限
5
优 5
计分标准
43
21
好 较好 一般 差
4
3
2
1
经营者素质（15）
经营地位
净资产
经营者在公司经营中的作用 资产总额-负债总额-待处理财产损失-潜在亏损
对公司有绝对的控制决策权，负责对公司主 要经营活动进行决策，并有一票否决的权利 得5分。对公司有相对得控制决策权，负责对 公司日常经营活动进行决策，重大事项需报 批得3分。对公司无控制权，公司日常经营活 动委托其他人员负责进行得1分。
≥2000
≥ 1500
≥1000
≥500
≥100
经营场所 经济实力（25）
有固定的、自主产权的经营场所，并位于工 业园区或市区主要街道和商贸区得5分；其他 地区有固定的、自主产权的经营场所得4分； 无自主产权但有长期租赁达5年以上经营场所 得3分；无自主产权但有租赁达3年以上经营 场所得2分；无自主产权但租赁经营场所满1 年得1分。以上均需提供相关的证明材料，如 产权证、租赁合同等。
企业竞争能力 企业在行业和当地市场中相对竞争优势 销售增长情况
高
较高 中
较低 低
销售收入保持稳定的增长势头，近两年增长 率均达20%及以上得5分；销售收入保持稳定 的增长势头，近两年增长率均达10%及以上 得3分；近两年销售收入连续增长，但销售收 入增长趋势波动较大得1分；销售收入来源不 稳定、没有保持两年连续增长态势甚至出现 下降不得分。