1 反洗钱操作手册
《反洗钱工作流程操作手册》(最新,通用版本,系统,全面)
反洗钱工作流程操作手册一、简介本流程主要阐述反洗钱客户身份识别，交易记录保存；大额、可疑交易分析、识别、报告；客户洗钱风险等级划分、客户分类管理；重大洗钱案件应急处置（含涉恐资产冻结措施）；非现场监管报表、报告报送等流程在各级机构、各业务环节中的操作步骤、标准、要求，明确反洗钱工作各岗位工作职责。
二、目的和适用范围1、目的：满足国家相关监管要求，履行金融机构的反洗钱义务和维护金融市场稳定，建立大地整体层面的标准反洗钱工作流程。
2、适用范围：本流程适用于公司各层级反洗钱工作。
三、术语和定义1、文中“反洗钱系统”指公司反洗钱监控报送系统。
2、文中“业务系统”泛指与反洗钱系统对接的公司各出单、承保、核保、理赔、财务等信息系统。
3、文中《反洗钱工作管理办法》指《******股份有限公司反洗钱工作管理办法》。
四、工作程序、流程活动描述、角色、职责4.1反洗钱客户身份识别流程（投退保、批改环节）—1 —4.1.1工作程序—2 —4.1.2 流程活动描述、角色、职责—3 ——4 ——5 —4.2反洗钱客户身份识别流程（理赔环节）4.2.1工作程序（附流程图）—6 —4.2.2 流程活动描述、角色、职责—7 ——8 —4.3.2 流程活动描述、角色、职责—10 ——11 ——12 —4.4.2 流程活动描述、角色、职责—14 ——15 —— 16 —开始发现重大洗钱案件即刻报告协调搜集客户信息，分析交易情况确认是报告处置方案落实情况收阅结束13审议报告确定方案5审议报告确定方案4收阅79是否审议报告84.5重大洗钱案件应急处置流程 4.5.1工作程序（附流程图）4.5.2 流程活动描述、角色、职责—17 —— 18 —开始编制分公司反洗钱报表报告审核审批报送当地监管及总公司审批审核审核审批整理报表报告报送监管部门结束审批编制总公司反洗钱报表报告是否否否是否否是是否12345678910114.6反洗钱非现场监管报表报告报送流程 4.6.1工作程序（附流程图）4.6.2 流程活动描述、角色、职责—19 —五、流程控制六、引用的相关文件1、《******股份有限公司反洗钱工作管理办法》2、关于建立《******股份有限公司洗钱风险评估指标体系》的通知3、关于批转《******股份有限公司洗钱内部风险评估报告》的通知。
反洗钱监测与分析系统操作手册(共23页).doc
中国银行沈阳分行反洗钱监测与分析系统操作手册一、业务术语和系统主要界面1、业务术语：交易：是指反洗钱系统从本系统以外的业务系统中采集的业务数据。
采集结果显示在客户行的反洗钱系统“交易与案例”模块的“交易历史”中。
交易信息若有缺失，由交易行在“交易与案例”模块的“验平填补”界面负责填补。
目前系统采集等值100美元以上的交易。
案例：是指将采集到的交易数据按反洗钱系统内设规则筛选出的结果，即大额案例和可疑案例。
案例中包含一条或数条交易，可理解为案例是交易的集合。
筛选出的案例显示在客户行的反洗钱系统“交易与案例”模块→“案例操作”子模块→“公用池”中。
案例由客户行处置。
公用池：是指展示大额和可疑案例的平台。
公用池中的案例分配到用户后，才能进行添加交易、甄别、报送的操作。
用户池：是指柜员对大额和可疑案例进行处理的平台，包括甄别、生成报告等。
分配：分配通常是将公用池中的案例分发给本人或其他用户的操作。
公用池中的案例经分配后进入被分配用户的用户池。
同时，分配也可将本人用户池中的案例分发到其他用户的用户池中。
报文：是指将需要报送的公用池中的案例，经过“分配”、“填入缺失信息”、“生成报告”等三个动作再经后台批处理产生的XML文件。
报文显示在反洗钱系统“报文与回执”模块的“报文查询”中。
回执：是指将报文报送人行后，人行对报文是否成功报送反馈给我行的结果。
回执类型有三种，分别是正确回执、错误回执、补正回执。
需修改的回执（错误回执、补正回执）由客户行负责修改。
客户行：是指为客户建立客户信息的机构。
一个客户在中行系统内的客户号是唯一的。
账户行：是指根据已有客户号为客户开立账户的机构。
账户行可以是客户行，也可以是客户行以外的中行其它机构。
交易行：是指为客户做业务的机构，交易行、客户行、账户行可以是一个机构，也可以是二个或三个机构，对临时客户系统默认首家交易行为客户行。
交易采集：是指将业务系统中的交易数据采集到反洗钱系统的过程，某笔（或某类）交易是否能采集到的唯一验证依据，是客户行（非交易行）的反洗钱系统“交易与案例”模块的“交易历史”中，是否能根据交易流水号等条件查询到该笔交易。
反洗钱业务操作规程
反洗钱业务操作规程第一章总则第一条为规范公司反洗钱工作，提高公司防范洗钱风险的能力，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及记录保存管理办法》等法律法规,制定本规程。
第二条公司各部门应按照本规程的规定和要求，积极履行反洗钱义务，将反洗钱工作认真落实到日常工作中，实现公司的反洗钱工作制度化、规范化、程序化.第二章业务基本操作第一节客户身份识别第三条自然人客户认购产品时的身份识别操作（一)委托人（受益人）本人需提供有效身份证件原件(中国公民持居民身份证、军官证等，外国公民持护照）及银行卡。
（二）核对委托人（受益人）的有效身份证件，确认申请人身份。
(三)在《资金贷款申请书》中登记自然人客户的“身份基本信息”，包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式,身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。
（四）留存委托人（受益人）的有效身份证件的复印件或影印件。
（五)若客户提供临时身份证件，确保证件在有效期内,为客户办理业务手续，并要求客户在贷款利益分配日之前将新身份证复印件正反面提供给理财中心。
第四条机构客户认购产品时的身份识别操作（一）客户提供加盖公章并经年检的营业执照副本复印件(或社会团体法人登记证书复印件)、组织机构代码证副本复印件（或中华人民共和国社团法人代码证书复印件）、税务登记证复印件、法定代表人有效身份证件复印件、被授权人有效身份证件复印件，授权委托书原件、被授权人有效身份证件原件。
（二）核对客户提供的相关资料,确认资料提供完整无误。
(三)在《资金贷款申请书》中登记机构客户的“身份基本信息”，包括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码证、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。
反洗钱系统操作手册
反洗钱系统操作手册第一部分我行反洗钱系统介绍一、开发反洗钱系统的背景中国人民银行于2003年初发布了反洗钱[2003]1、2、3号令，要求金融机构上报人民币、外汇大额和可疑资金交易。
为贯彻执行人民银行的3号令(《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》)，国家外汇管理局规定各金融机构从2003年4月起，按照属地管理、双向上报的原则，按其规定的报告标准和程序，每月向其报告外汇大额和可疑资金交易，我国的反洗钱工作正逐步进入法制化、制度化、规范化的轨道。
中国银行对外满足监管部门对交易报告的完整性，真实性，准确性，对内减轻一线工作人员的工作压力，委托江苏行开发了《外汇大额和可疑资金交易反洗钱系统》，及时保质地完成大额、可疑资金交易报送工作。
我行参照江苏行反洗钱系统，开发了大额、可疑交易反洗钱系统。
二、我行反洗钱系统的目的和作用1、对外满足监管部门对交易报告完整性、准确性和规范性要求1)要采用标准金融交易技术，将各种业务系统中交易变成标准金融交易，对无法在计算机应用系统中采集的金融交易提供采集界面，通过手工录入也产生出标准金融交易，使得交易报告的完整性得到保证。
2)要对采集中的金融交易的数据项要提供填补功能，保证金融交易数据项的准确性。
3)要保证反洗钱处理结果报表内容、格式都符合监管部门规范性要求。
4)对采集出来的标准金融交易要根据反洗钱的量化标准进行处理，从中产生出大额、累计大额、可疑的金融交易。
保证处理结果严格满足量化标准。
2、对内减轻一线员工的工作压力，保证反洗钱各个环节的电脑化，最大限度地减少手工劳动、提高工作效率。
1)在采集环节上，由电脑自动将业务系统的金融交易采集到反洗钱系统中。
2)在采集合并环节中，由电脑自动将手工采集的金融交易和计算机采集的金融交易自动地合并在一起，参加反洗钱处理。
3)在下发填补环节中。
要由电脑将大额和可疑交易自动地下发到业务部门，由业务人员方便地填补交易数据项。
此外填补时对已采集到的数据项给予保护，避免误修改造成的错误。
反洗钱系统操作手册
反洗钱系统操作手册第一部分我行反洗钱系统介绍一、开发反洗钱系统的背景中国人民银行于2003年初发布了反洗钱[2003]1、2、3号令，要求金融机构上报人民币、外汇大额和可疑资金交易。
为贯彻执行人民银行的3号令(《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》)，国家外汇管理局规定各金融机构从2003年4月起，按照属地管理、双向上报的原则，按其规定的报告标准和程序，每月向其报告外汇大额和可疑资金交易，我国的反洗钱工作正逐步进入法制化、制度化、规范化的轨道。
中国银行对外满足监管部门对交易报告的完整性，真实性，准确性，对内减轻一线工作人员的工作压力，委托江苏行开发了《外汇大额和可疑资金交易反洗钱系统》，及时保质地完成大额、可疑资金交易报送工作。
我行参照江苏行反洗钱系统，开发了大额、可疑交易反洗钱系统。
二、我行反洗钱系统的目的和作用1、对外满足监管部门对交易报告完整性、准确性和规范性要求1)要采用标准金融交易技术，将各种业务系统中交易变成标准金融交易，对无法在计算机应用系统中采集的金融交易提供采集界面，通过手工录入也产生出标准金融交易，使得交易报告的完整性得到保证。
2)要对采集中的金融交易的数据项要提供填补功能，保证金融交易数据项的准确性。
3)要保证反洗钱处理结果报表内容、格式都符合监管部门规范性要求。
4)对采集出来的标准金融交易要根据反洗钱的量化标准进行处理，从中产生出大额、累计大额、可疑的金融交易。
保证处理结果严格满足量化标准。
2、对内减轻一线员工的工作压力，保证反洗钱各个环节的电脑化，最大限度地减少手工劳动、提高工作效率。
1)在采集环节上，由电脑自动将业务系统的金融交易采集到反洗钱系统中。
2)在采集合并环节中，由电脑自动将手工采集的金融交易和计算机采集的金融交易自动地合并在一起，参加反洗钱处理。
3)在下发填补环节中。
要由电脑将大额和可疑交易自动地下发到业务部门，由业务人员方便地填补交易数据项。
此外填补时对已采集到的数据项给予保护，避免误修改造成的错误。
金融机构反洗钱操作手册
金融机构反洗钱操作手册一、引言反洗钱（Anti-Money Laundering, AML）是金融行业中极为重要的一项工作，旨在防止不法分子通过金融系统合法化其非法资金来源，并消除相关的金融风险。
本操作手册旨在指导金融机构的工作人员如何执行反洗钱操作，确保金融机构合规运营，保护客户利益，并维护金融系统的稳定性和透明度。
二、了解反洗钱常用术语在开始进行反洗钱操作之前，金融机构的工作人员应通过学习和了解反洗钱领域的常用术语，建立基本概念和理解。
以下列举了一些常用术语：1. 反洗钱（Anti-Money Laundering, AML）：指对于通过非法手段获取的资金进行之后的合法化措施，以掩盖非法来源。
2. 黑名单（Blacklist）：指被列为高风险或可疑的个人或实体。
3. 灰名单（Greylist）：指被列为中等风险的个人或实体。
4. 受益所有人（Beneficial Owner）：指享有某一财产或权益收益的人。
5. 可疑交易（Suspicious Transaction）：指与一般客户行为不符，可能涉及洗钱活动的交易。
6. 联合国财务制裁（United Nations Financial Sanctions）：指联合国以及其他国际机构对个人或国家的制裁措施。
三、反洗钱操作流程为了确保金融机构的反洗钱操作有效无误，操作人员应遵循以下流程：1. 客户尽职调查：在与客户建立业务关系之前，金融机构应对其进行尽职调查，了解其资金来源、商业背景等信息。
2. 风险评估与监测：通过风险评估和监测系统，对客户的交易行为进行监测，并分析其是否存在洗钱风险。
3. 可疑交易报告：如果发现可疑交易行为，金融机构应立即向相关监管机构提交可疑交易报告，并采取必要的措施进行调查。
4. 员工培训与意识提高：金融机构应定期开展员工培训，提高员工对反洗钱工作的意识，增强其能力和技能。
四、反洗钱操作技巧在进行反洗钱操作时，金融机构的工作人员应掌握以下技巧：1. 审慎甄别客户：仔细审查客户提供的资料，确保其真实性和准确性。
银行行业反洗钱操作手册
银行行业反洗钱操作手册一、引言反洗钱（Anti-Money Laundering，简称AML）是银行行业中极为重要且不可忽视的一项工作。
随着金融市场全球化的进程，洗钱问题日益严重，银行作为金融机构的核心组成部分，承担着防范洗钱风险的重要责任。
本操作手册旨在为银行从业人员提供明确的指导和规范，以确保银行行业反洗钱工作的有效实施。
二、风险识别与评估1. 客户核实1.1 营业执照和身份证明文件的核对与复印1.2 不同类别客户风险分类和尽职调查标准的制定1.3 针对风险较高客户的更加严格的尽职调查程序1.4 定期对现有客户进行风险评估和审查，确保风险在可控范围内2. 异常交易监测2.1 建立风险管理系统，监测可疑交易和异常资金流动2.2 制定监测指标和风险触发点，进行实时监控2.3 配置高效的系统工具，提高交易监测的准确率和效率三、内部控制与管理1. 内部制度与流程1.1 完善反洗钱内部管理制度，确保合规性1.2 建立清晰的风险管理和责任分工流程1.3 明确内部报告与沟通机制，及时上报反洗钱风险2. 员工培训与教育2.1 银行人员反洗钱意识教育的长效机制2.2 定期开展反洗钱知识培训和技能提升2.3 持续跟踪员工反洗钱意识和业务能力的提升情况四、合规报告与合作1. 反洗钱报告制度1.1 确保金融情报单位与内部各部门的协作1.2 建立健全的内部报告和报告审核程序1.3 确保反洗钱报告的准确性和及时性2. 法律合规合作2.1 主动配合执法机构进行调查工作2.2 积极参与反洗钱相关行业协会和组织的合作2.3 定期与监管机构进行合规沟通，及时掌握最新政策五、风险管理与监督1. 合规风险评估1.1 建立风险管理框架和评估机制1.2 定期开展合规风险管理评估和自查工作1.3 高风险业务和客户的风险防控措施2. 监督检查与审计2.1 内部及外部反洗钱审计的落实2.2 反洗钱监管部门的监督和检查合规性2.3 反洗钱工作的持续改进和优化六、后续措施与反馈机制1. 事后追踪与反馈1.1 解决发现的问题和不足，确保整改落实1.2 定期检查和跟踪管理措施的有效性1.3 银行内部成立反洗钱工作小组，持续推动反洗钱工作2. 数据分析与优化2.1 运用数据挖掘技术，提升反洗钱预警能力2.2 分析案件经验，优化反洗钱工作流程2.3 利用大数据技术，改进反洗钱策略的精准性七、结语有效的反洗钱机制对于银行行业来说至关重要。
反洗钱工作手册
反洗钱工作手册第一篇：反洗钱工作手册反洗钱工作制度洗钱，助长违法犯罪，扭曲经济秩序，危害金融体系，腐蚀公众道德，破坏社会诚信，是现代社会的一大“毒瘤”，早已为国际社会所关注，为人民群众所痛恨。
金融是现代经济的核心，在国民经济活动中发挥着不可替代的重要作用。
作为管理全社会资金流通的一个重要载体，金融机构承担着为社会成员组织、机构、人员存储、结算、输送资金等管理职责，客观上也成为一些不法机构或人员交易、转移、转换其犯罪所得及其收益即洗钱的一个渠道。
自20世纪中后期以来，国际洗钱活动日益猖獗，规模和危害逐渐增大，并逐步与贩毒、恐怖活动交织在一起，成为一种独立、特殊、专业、复杂的犯罪活动，严重威胁国家安全和社会稳定。
在严峻的内外部形势下，中国政府积极行动，在前期工作的基础上，于2004年构建了反洗钱工作部际联席会议制度，2006年颁布了《反洗钱法》，2007年正式成为西方七国集团首脑会议决定成立的金融行动特别工作组（FATF）成员，逐步将我国反洗钱工作纳入国际化、法制化、专业化、常态化的轨道，也由此承担了更全面、更深入的反洗钱社会责任和国际义务。
反洗钱制度反洗钱制度概述本制度是依据现行反洗钱法律、行政规章、政策制度以及监管要求而制定的，用于指导各级机构和业务条线履行反洗钱责任与义务，旨在通过采取有效措施，防范、规避和化解洗钱与恐怖融资风险，保证全行依法合规经营。
反洗钱/反恐融资定义本手册所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照《反洗钱法》等有关规定采取相关措施的行为。
本手册所称恐怖融资，是指下列行为：a.恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产。
b.以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪。
c.为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。
反洗钱操作规程
反洗钱操作规程第一章基本规定第一条为贯彻落实中国人民银行反洗钱金融规章，防止违法犯罪分子利用农村合作银行进行洗钱等违法犯罪活动，保障农村合作银行资金安全，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》和中国人民银行《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，以及《江苏省农村支行（部）反洗钱实施办法》、《江苏省农村支行（部）反洗钱工作内部职责规定》等有关规定，结合XX 农村合作银行实际，制定本操作规程。
第二条本操作规程中反洗钱是指农村合作银行为防止违法犯罪分子将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过农村合作银行支付结算方式掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化而制定和实施的一系列防范措施。
第三条本操作规程所称交易，是指在社会经济活动中通过票据、汇兑和现金等方式进行的货币收付及资金清算的交易，分为大额交易和可疑交易。
第四条清算中心及XX农合行所辖的各网点在办理人民币个人、对公等业务时必须遵循本操作规程。
第五条联社各科室、各支行（部）及其工作人员均应在“联社反洗钱工作领导小组”的统一领导下，严格按照有关要求开展反洗钱工作，审慎地识别可疑交易，不得妨碍反洗钱义务的履行。
同时，在反洗钱方面均负有互相协助的义务。
第六条各支行（部）办理任何结算交易，必须记录交易和识别客户身份，不允许客户以匿名、错名、假名开户和办理结算。
第七条各支行（部）及其工作人员应当保守反洗钱工作秘密，不得违反规定将有关反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员，但法律另有规定的除外。
第八条各支行（部）应当依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动，依照法律、行政法规等有关规定协助司法机关、海关、税务等部门查询、冻结、扣划客户存款。
第九条联社应加强反洗钱培训工作，积极开展对客户的反洗钱宣传（并对全体会计结算人员进行反洗钱培训，使其掌握有关反洗钱的法律、行政法规和规章，增强反洗钱工作能力。
反洗钱系统分支机构人员操作指南
分支机构人员反洗钱系统(xìtǒng)使用操作指南1.“客户(kè hù)管理”信息(xìnxī)补录要求(yāoqiú)：将符合(fúhé)客户身份识别条件1的客户（即登记了客户身份识别表的客户）在“系统设置”--“客户管理”中进行信息补录。
（1）要求通过“客户编号”进行查询，以保证客户查询的唯一性（按保单号查询，可能因一户多单查询不到匹配的客户名称）。
客户编号获取方式：通过核心业务系统“综合查询”界面，获取10或9位“客户代码”即为反洗钱系统所需“客户编码”。
a.V6系统：b. V5系统1符合客户身份识别条件的客户是指：①1万元以上现金投保客户及20万元以上转账投保客户——由承保或风控部门负责录入；②1万元以上退保客户（现金及非现金形式均包括在内）——由财务部门负责录入；③理赔款1万元以上客户（现金及非现金形式均包括在内）——由理赔部门负责录入。
(2)输入“客户编号”，点击(diǎn jī)“查询”按钮（注意(zhù yì)选择起止时间，先进行(jìnxíng)“开始(kāishǐ)时间”和“结束时间”项目清空(qīnɡ kōnɡ)操作，再点“查询”），显示如下信息：点击“修改”进入客户编辑页面：反洗钱工作人员应将缺失信息补录完整，尤其是必填项，最后进行“保存”操作。
2. “可疑交易管理”补录或新增要求(yāoqiú)：（1）分支机构反洗钱系统(xìtǒng)使用人员将经过分析，认为确属可疑交易的报文修改(xiūgǎi)至“完整”状态保存（特别(tèbié)需将系统默认(mòrèn)的人工分析描述修改为实际的分析结论）。
注意事项：运用按钮，根据提示信息依次修改直至数据状态“完整”，具体方法参见“反洗钱系统使用手册”（附件2）。
反洗钱业务操作手册
附件2：反洗钱系统业务操作手册一、反洗钱大额和可疑案例报送操作流程（一）系统初审员操作流程系统初审员每个工作日登录反洗钱系统，进入“数据报送”菜单，对前一工作日交易及案例进行处理：1、交易信息补录。
进入“数据完善—交易信息补录”菜单，对查询得到的记录单击交易流水号，在补录界面内，必输字段后回显红色提示信息的内容进行补录，补录后点击“保存并下一条”，直至未通过界面无记录为止。
2、客户信息补录。
进入“数据完善—客户信息补录”菜单，对查询得到的记录单击客户号，在补录界面内，必输字段后回显红色提示信息的内容进行补录，补录后点击“保存并下一条”，直至未通过界面无记录为止。
3、错误回执处理。
分别进入“数据完善—错误回执交易、错误客户信息、错误账户信息”菜单，报告类型分别选择“大额”和“可疑”，对查询得到的记录，在补录界面内，必输字段后回显红色提示信息的内容进行补录，补录后点击“保存并下一条”，直至未通过界面无记录为止。
4、案例处理。
进入“案例处理—案例处理”菜单，案例类型选择“可疑”，对所有显示的案例，逐一单击“案例编号”，在“交易处理—特征信息”下，选择“触发特征代码”，对回显的交易进行分析，结合“客户视图”、“调查分析”等菜单，确认客户交易行为是否可疑，并在右上角“添加案例处理信息意见”中输入处理意见，可简述客户交易用途或可疑原因。
对于筛选交易目的、背景等存在不明确的情况，可点击右上角“案例协查-发起协查”，向交易发生机构查询，完善案例意见。
输入案例意见后，可直接点“排除”或“上报”按钮，并确认处理结果，确认即提交至各机构审核员，初审员需完成所有案例处理初审工作。
（二）系统审核员操作流程系统审核员每个工作日登录反洗钱系统，进入“数据报送”菜单，对初审员提交案例进行处理。
案例审核。
对初审员提交案例进行审核，根据系统内交易信息和调查分析结果，结合初审员判断，提交“案例处理意见”后，确认无误单击“审核通过”提交至总行审批岗，如有异议的，单击“退回”至初审员进行处理。
反洗钱监控系统操作手册
目录1、公共部分 (5)1.1系统管理 (5)1.2个性设置 (5)1.3配置文件查询： (7)1.3.1帐户类型 (7)2、网点功能介绍 (12)2.1待处理业务 (12)2.2大额交易 (13)2.2.1大额交易补录 (13)2.3可疑交易 (23)2.3.1 可疑交易补录 (23)2.4.大额、可疑交易补正 (25)2.5. 大额、可疑交易被退回 (28)2.6明细查询 (28)3、县联社部分 (30)3.1待处理业务 (31)3.2 大额交易补录： (31)3.3 大额交易补正 (31)3.4大额交易审核 (32)3.5．大额明细查询 (35)3.6 可疑交易补录 (36)3.8可疑交易审核 (38)3.9 可疑明细查询 (42)3.10. 大额报备下载 (44)3.11可疑报备下载： (45)3.12可疑金额下载： (46)3.13大额交易漏报明细 (46)3.14可疑交易漏报明细 (47)3.15大额现金报备 (47)3.16大额交易报送统计 (48)3.17可疑交易报送统计 (48)3.18反洗钱报送统计 (49)4、办事处 (49)4.1大额明细查询 (49)4.2可疑交易明细查询 (50)4.3 大额报备下载 (52)4.4 可疑报备下载 (53)4.5 可疑金额下载 (54)4.6 大额交易漏报明细 (54)4.7 可疑交易漏报明细 (55)4.8大额现金报备 (55)4.9大额交易报送统计 (56)4.11 反洗钱报送统计 (57)5、省联社相关功能介绍 (58)5.1大额交易 (58)5.2数据报送 (60)5.3可疑交易 (60)5.4报送平台 (62)5.5回执处理 (65)5.6数据下载 (67)5.7报送统计 (70)系统概述洗钱活动助长刑事犯罪，扰乱国家经济秩序，严重危害金融安全，影响政府信誉和国家对外形象。
做好反洗钱工作，关系国家安全和经济秩序稳定，关系国家法制的有效实施，关系到经济和金融的正常运行，同时，也是加快我国金融业对外开放、推进我国金融业风险内控管理与国际接轨的必要步骤。
反洗钱应用系统使用手册
商业银行反洗钱监测分析系统（TEC-AML）系统使用手册2008年03月目录1交易客户清单 (4)2交易客户录入与修改 (4)3具体大额交易清单 (5)3具体大额交易录入与编辑 (5)67反洗钱应用模块使用说明1. 系统目标按照相关法律法规,完成大额交易与可疑交易的录入,审核与上报. 2. 整体流程说明 权限控制流程4个默认权限组:1. 系统管理员:所有系统菜单权限与数据权限2. 营业部上报人员:本营业部数据权限3. 经纪总部复核人员:所有营业部数据权限4. 合归总部复核人员:所有营业部数据权限与包裹生成,下载等权限授权用户在OA 设置好访问权限后，由管理员在反洗钱系统中设置对应的操作权限数据流程说明: ● 红色部分为下一步优化部分. ● 数据如果提交后,不可进行修改.相关链接[链接说明]:●中国反洗钱监测分析中心:相关网站链接,可以获知最新的反洗钱相关的政策等●仪表盘:系统数据目前处理与上报进度监控●系统使用手册:手册下载[按钮说明]●发送意见或建议:提交您的宝贵意见大额交易3.2.1大额交易录入与审核说明:在大额交易录入与审核首页有一个简单的说明,请按照相关步骤进行操作.大额交易只是指大额的现金交易,银行转账, 正常的股票买卖等不在其中,我们的重点在可疑交易.[界面说明]● 营业部(报送分支):下拉选择,不同的用户组看到不同的报送分支● 状态:查看目前数据的报送状态,如果更改了案例的状态,不能进行修改 ● 选择案例状态:对上报的案例进行提交 ● 是否有效:可以作废案例.● 当案例对应的大额交易数量为0时,不可选择.[按钮说明]● 新增大额交易案例:添加案例● 批量更新:批量更新选择的案例状态2交易客户录入与修改点击开始录入点击录入具体交易[界面说明]●每个字段都是必填字段.●客户号:就是资金账户.●备注说明:为填报人对该案例的简单解释说明[按钮说明]●创建:添加案例.3具体大额交易清单点击客户名称见3.2.4,进行大额交易清单界面[●录入某一大额交易案例对应的相关交易[按钮说明]●新增大额交易客户相关交易:点击见3.2.5●设置无效:把某条交易设置为无效.3具体大额交易录入与编辑每个特征码对应的含义[界面说明]●交易时间:格式为HHMMSS●交易金额:为数字.●代办人相关信息:如果没有可以不填写,保留系统默认值.●资金收付标志:增加保证金为收,减少为付.●资金用途:保留系统默认.[界面说明]可疑交易案例录入与审核[界面说明]●有关于录入步骤的简单说明.可疑交易案例清单●相关说明同大额交易可疑交易案例录入与编辑点击添加相关的客户与交易信息[界面说明]●页面上所有单元都必须录入●案例名称:可疑交易名称(简单说明)可疑交易客户清单一般一个可疑交易客户对应一个案例,如果多个客户对应一个案例,那他们一定是有相互关系才可以.选择客户[按钮说明]●新增可疑交易客户:首先录入可疑交易用户.●查看可疑交易客户相关交易:录入选择客户的相关可疑交易-见3.3.6 ●查看可疑交易客户股东: 录入选择客户的相关股东信息–见3.3.7可疑交易客户录入与编辑[界面说明]●所有单元都必须录入,如果数据无法取得请填写@N ●法人部分对于个人用户,可保留系统默认值.可疑交易客户交易清单[按钮说明]●新增可疑交易记录:添加选定用户的可以交易记录可疑交易客户交易录入与编辑[界面说明]●所有单元必须录入●业务标识:不知道可录入@N●代办人与经办人相关信息可保留系统默认设置.可疑交易客户股东信息对于大部分客户可能都股东的信息不可获得,不进行填写.可疑交易客户股东信息录入与编辑4.系统管理营业部管理对上报数据的分支机构进行管理,如果分支机构信息发生改变或新增,删除分支机构,必须到反洗钱中心进行同步维护!!!!!用户管理说明:把某个用户设置为无效,只要把他在菜单下“状态”设置为“否”即可.用户类型:用来控制用户的菜单权限和数据权限,千万不要弄错系统守护当更改了营业部信息后,要进行的数据更新建议清单相关人员提交的合理建议列表。
金融机构反洗钱操作手册
金融机构反洗钱操作手册一、引言金融机构作为经济体系的重要组成部分，承担着保障资金安全和维护金融秩序的重要责任。
反洗钱是金融机构不可忽视的重要任务，本操作手册旨在指导金融机构开展反洗钱工作，确保资金来源的合法性和防范洗钱风险。
二、法律法规框架1.国内反洗钱法律法规综述根据相关国内法律法规，金融机构需遵循《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》等法律法规的要求，制定运营规则和操作程序，加强内部合规管理。
金融机构应确保反洗钱制度与国家法律法规保持一致，并持续关注相关法律法规的更新和修订。
2.国际反洗钱法律法规概述金融机构应关注国际层面的反洗钱法律法规，如《全球反洗钱组织（FATF）协定》等国际公约的要求。
确保自身反洗钱制度符合国际标准，与国际金融机构进行合作，共同推进国际反洗钱合作。
三、反洗钱风险评估1.客户尽职调查金融机构应制定全面的客户尽职调查政策，对合作对象进行风险评估和分类。
根据风险等级，采取恰当的措施，确保了解客户身份、背景、财务状况以及资金来源等信息，并进行定期更新。
2.交易监测和报告金融机构应建立完善的交易监测和报告制度，通过引入先进的反洗钱技术系统，对客户的交易行为进行实时监控和分析。
如发现可疑交易，应及时报告给相关监管机构，以配合相关调查和追踪工作。
3.内部控制体系金融机构应建立健全的内部控制体系，包括内部道德和职业操守教育、内部审计和风险管理等。
通过加强内部审查和检查，发现和纠正可能存在的洗钱风险点，确保机构内部人员不参与洗钱活动。
四、反洗钱培训和意识教育1.培训内容和形式金融机构应定期组织反洗钱培训和意识教育活动，包括相关法律法规政策宣讲、案例分析和技能培训等。
培训应覆盖全体员工，并根据不同职能和岗位需求，提供相应的专业培训。
2.培训效果评估金融机构应建立培训效果评估机制，通过测试、问卷调查等方式，评估培训的有效性和参与人员的理解程度。
根据评估结果，对培训内容和形式进行优化和改进，不断提升反洗钱培训的质量。
金融行业反洗钱操作手册
金融行业反洗钱操作手册随着全球经济的发展和国际金融交流的不断增多，金融犯罪活动，特别是洗钱行为逐渐成为一个重大的威胁。
为了有效打击洗钱犯罪，金融行业必须采取积极的防范措施。
本操作手册旨在为金融机构提供一套完整有效的反洗钱操作指南，助力金融行业有效地抵御洗钱活动。
一、客户尽职调查（CDD）客户尽职调查是反洗钱工作的第一道防线。
金融机构应确保在与新客户建立业务关系前，进行全面的尽职调查。
以下是客户尽职调查的几个关键步骤：1.1 实名核实：要求客户提供有效的身份证明文件，并核实其真实性和完整性。
应根据当地法律法规的要求，确认客户的身份信息并留存相关记录。
1.2 业务背景调查：了解客户的商业背景和行为模式，以评估其风险程度。
包括客户的财务状况、商业活动及所有权结构等方面的调查。
1.3 受益所有人（UBO）调查：确认实际控制人（UBO）并核实其真实身份。
排除任何通过股权结构或关联公司等方式隐藏真实受益所有人的风险。
1.4 客户风险评估：根据客户的背景信息和业务活动，对其风险程度进行评估。
根据不同风险等级，分别采取相应的尽职调查措施。
二、监控交易活动监控交易活动是发现可疑交易行为的关键手段。
金融机构应建立完善的监控机制，以及时发现异常或可疑的交易行为。
以下是一些监控交易活动的方法：2.1 设定监控规则：根据内外部法规要求，制定合适的监控规则。
包括异常金额、频繁现金存取、跨境交易等可能涉及洗钱行为的违规操作。
2.2 自动交易监测：利用先进的技术手段，建立自动交易监测系统。
运用数据挖掘和分析技术，识别并监测异常的交易模式和行为。
2.3 交易行为分析：对疑似可疑交易进行深入分析。
比较和对比客户历史交易模式，找出异常行为和交易风险。
三、报告与记录金融机构在发现可疑交易或客户行为时，有义务向相关监管机构进行报告，并按要求留存相关记录。
以下是报告与记录的主要内容：3.1 可疑交易报告（SAR）：建立内部报告机制，及时发现可疑交易或红旗行为。
反洗钱业务操作手册
反洗钱业务操作手册附件2：反洗钱系统业务操作手册一、反洗钱大额和可疑案例报送操作流程（一）系统初审员操作流程系统初审员每个工作日登录反洗钱系统，进入“数据报送”菜单，对前一工作日交易及案例进行处理：1、交易信息补录。
进入“数据完善—交易信息补录”菜单，对查询得到的记录单击交易流水号，在补录界面内，必输字段后回显红色提示信息的内容进行补录，补录后点击“保存并下一条”，直至未通过界面无记录为止。
2、客户信息补录。
进入“数据完善—客户信息补录”菜单，对查询得到的记录单击客户号，在补录界面内，必输字段后回显红色提示信息的内容进行补录，补录后点击“保存并下一条”，直至未通过界面无记录为止。
3、错误回执处理。
分别进入“数据完善—错误回执交易、错误客户信息、错误账户信息”菜单，报告类型分别选择“大额”和“可疑”，对查询得到的记录，在补录界面内，必输字段后回显红色提示信息的内容进行补录，补录后点击“保存并下一条”，直至未通过界面无记录为止。
4、案例处理。
进入“案例处理—案例处理”菜单，案例类型选择“可疑”，对所有显示的案例，逐一单击“案例编号”，在“交易处理—特征信息”下，选择“触发特征代码”，对回显的交易进行分析，结合“客户视图”、“调查分析”等菜单，确认客户交易行为是否可疑，并在右上角“添加案例处理信息意见”中输入处理意见，可简述客户交易用途或可疑原因。
对于筛选交易目的、背景等存在不明确的情况，可点击右上角“案例协查-发起协查”，向交易发生机构查询，完善案例意见。
输入案例意见后，可直接点“排除”或“上报”按钮，并确认处理结果，确认即提交至各机构审核员，初审员需完成所有案例处理初审工作。
（二）系统审核员操作流程系统审核员每个工作日登录反洗钱系统，进入“数据报送”菜单，对初审员提交案例进行处理。
案例审核。
对初审员提交案例进行审核，根据系统内交易信息和调查分析结果，结合初审员判断，提交“案例处理意见”后，确认无误单击“审核通过”提交至总行审批岗，如有异议的，单击“退回”至初审员进行处理。
业务系统反洗钱黑名单实时匹配操作手册(最新,通用,全面)
二、人身险：概述
人身险免校验，需要在反洗钱系统第二天批处理校验的产品：
意外险产品：学平险EGD、航意险ESZ、乘客意外险ETA、游乐景点险ETB、旅
游意外险EGC和EID、建工意外险EGJ。
健康险产品：大病保险VTA、社会补充医疗9TA、社会基本医疗补充意外医疗
WTE。
三、老理赔：系统示例
新理赔
1、反洗钱排除可疑后，理赔系统再次提交可继续流转 2、反洗钱确认可疑后，理赔系统再次提交仍校验不通过
四、个贷：概述
校校验验范范围围 所有出单实时校验
校验人员 投保人
涉及系统
个贷
校验节点 校验环节
门店申请受理环节点击征信查询时校验，提示： “不符合进件条件”
四、个贷：系统示例
个贷：录单
目录 理赔系统黑名单实时匹配
一、理赔黑名单实时匹配整体流程
二、车险新理赔：概述
校验范围 所有理赔单证
校验人员 投保人、被保险人、受益人、支付对象
***通宝、外部对接渠道 保费贴近赔付成本，费用竞争无以为继。 客户消费习惯固化，后来者难以改变。
录单时，在核保环节校验车，险体产现品为、核服保务失标败准，化，销售可能“去渠 查看核保意见提示“反洗道钱化黑”名。单返回修改”
批改时，批单核批校验不通过
一、车险：系统示例
车险核心：录单
找控引之中
车险核心：批改 校验环节
市场稳定
保费贴近赔付成本，费用竞争无以为继。
客户消费习惯固化，后来者难以改变。
车险产品、服务标只可准以有化批核，改心，销其系售他统可能“去渠
道化”。
系统不涉及
一、车险：系统示例
电销：录单
移动销售支持：录单
反洗钱接口操作手册
财产保险业务系统项目反洗钱接口操作手册作者：刘定国完成日期：签收人：签收日期：修改情况记录：Add: 广州市越秀区先烈中路102号华盛大厦2508室Tel: 89225580--336Fax: 89225582 Code: 510070E_Mail:liudg@ HTTP: 一反洗钱接口1、（注：测试之前请先在本系统目录bin目录之下创建一个名为ihistemp的空文件夹，此文件夹是用来存放系统生成的XML文件的;另：由于生成批次号，报文编号，报告生成时间为关键标识，因此系统初始化默认值为：批次号：0000 报文编号：0000 报告生成时间：2006-01-01;）2、权限：录单：发生大额或可疑情况的各出单点；审核：各分公司核实部份上报：总公司上报部门3、操作级别:admin 超级用户1000 系统管理员(操作初始化设置/用户管理)0100 录单员（操作数据抽取/录单）0010 审核员（操作审核）0001 上报员（操作上报/数据打包）1.主界面1.1登录根据登录用户的权限不同,会显示出其有权限操作的相应功能模块,以下是以ADMIN身份登录后的页面显示.1.2 下拉菜单用户管理菜单具有此操作权限的用户可以对本系统进行增加,修改,删除用户的操作在”用户名”的下拉框中选择用户名并进行级别设置,在选择框中勾选.点击确定按钮,保存设置.对已存在的用户的修改只能进行级别的更改,选择左边列表中的用户信息,右边则会显示出相应的用户名及用户当前级别,同样使用勾选的方法来修改用户级别.点击确定按钮保存修改,点击返回按钮则放弃修改并返回主界面.1.2.3 删除用户在列表中显示的用户可以对其进行删除操作,选中用户名,点击删除,确定提示后,改信息就会从列表中消失.1.3 功能按钮1.3.1 报告机构设置点击主界面中的初始化设置,用户便可进入如下的报告机构设置界面.在下拉菜单中的设置菜单中也可点击进入本页面.1.3.2 录单在主界面中点击录单按钮,用户就可进入本页面,进行相关操作.1.3.3 审核在主界面中点审核按钮,用户就可进入本页面,进行相关操作.1.3.4 上报在主界面中点上报按钮,用户就可进入本页面,进行相关操作.1.3.5 数据抽取在主界面中点数据抽取按钮,用户就可进入本页面,进行相关操作.1.3.6 数据打包在主界面中点数据打包按钮,用户就可进入本页面,进行相关操作.2.初始化设置在主界面中,,进入报告机构设置界面,如下所示.2.1 检索在报告机构设置界面,选择检索按钮,可检索将所有信息检索显示在下方的网格中.也可以填写检索条件,进行分类精确检索.如下图所示.勾选“已删项”进行检索,可以查询出已删除的设置信息,如下图所示.2.2 新增在报告机构设置界面,选择新增按钮,进入新增页面,如下图所示.操作员可以手动录入页面中的信息,“金融机构所在地行政区域代码”可点击其旁边对应的按钮在弹出的文本框中选择区域代码,如下图所示.返回到新增页面,录完所有项,,保存设置.保存.2.3 修改在报告机构设置界面,选择修改按钮,进入修改页面,如下图所示.,保存所作的修改.2.4删除具有权限的操作员可以对设置好的金融机构信息进行删除操作,如下图所示.在提示框中选择确定按钮,删除该条选中的记录,网格自动更新，返回成功提示如下2.5 还原对于已删除的设置记录,我们可以使用还原操作来恢复该记录,勾选设置记录,选择要恢复的记录,,如下图所示.点击提示框中的确定按钮,该条记录便会恢复到数据库中.如下为还原成功提示.3 大额交易“交易报告类型”可以通过下拉框进行选择类型，单3.1 录单在上述界面的“交易报告类型”中选择“大额交易”即进入大额交易界面，下图所示。
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反洗钱数据报送操作及应用培训主题：系统介绍业务流程功能介绍操作流程常见错误及处理方法一、系统介绍项目背景为防止不法分子利用金融机构进行洗钱活动，人行要求各金融机构及时上报本机构及下属机构内发生的大额交易和可疑交易，以利于对洗钱活动(大额、可疑交易)进行监控，减少洗钱风险。
建设目的以核心系统为数据基础，及时抽取、上报交易信息，更有效的监控大额交易和可疑交易的进行。
通过高效的反洗钱组织结构，协同各部门、各分支机构的工作，实现反洗钱业务流程管理的电子化和业务流程重组，提高工作效率和贯彻决策的效率。
报送数据类型：大额交易信息、可疑交易信息、客户信息。
报送方式：网点维护补录数据，省联社统一生成报送文件，通过人民银行反洗钱系统客户端进行报送。
IE设置说明：为确保本系统的正常使用，建议使用IE6以上版本的浏览器，最好使用IE7浏览器。
（1）为避免出现不必要的问题，请将IE浏览器做如下设置：在IE浏览器菜单栏，点击工具选项,在弹出下拉菜单中点击Internet选项，弹出如下窗口：点击设置按钮，把检查所存网页的较新版本，选择为第一个，即每次访问网页时，即可。
（2）为防止本系统弹出窗口被IE浏览器阻止，请将IE浏览器做如下设置：点击菜单栏工具按钮，选择弹出窗口阻止程序（P） 弹出窗口阻止程序设置（P），在弹出窗口“要允许的网站地址”输入框中输入“10.128.1.15”（即生产机IP地址），点击“添加”按钮，输入的地址被加入允许的站点，然后，点击“关闭”按钮，关闭窗口即可。
二、业务流程系统业务流程总体介绍：（1）抽取大额、可疑交易、客户信息、账户信息 [ 系统自动 ] （2）数据校验(按照人行接口规范进行校验) [ 省联社/ 系统自动 ]（3）大额、可疑数据补录（校验未通过信息修改）、可疑交易复核、审核[基层网点]（4）产生报文 [ 省联社 ]（5）报文下载及上报 [ 省联社 ]（6）反馈报文加载 [ 省联社 ]（7）查询统计 [ 全省 ]（8）报表管理 [ 全省 ]1、抽取大额、可疑交易、客户信息、账户信息（系统）核心把数据（昨日交易明细、新开立的客户及账户信息、最近10天的交易）送到反洗钱数据库中，批量程序自动抽取符合大额、可疑交易特征的交易到业务表中，同时抽取对应的客户及账户信息。
大额交易信息按以下四个标准抽取：0901 现金交易单笔或者当日累计人民币交易20万以上0902 对公转帐单笔或者当日累计人民币200万的0903 自然人单笔或者单日累计人民币50万元以上0904 交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易可疑交易信息是按照人行提供的标准及客户特殊要求抽取的。
如：1101 短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。
1102 短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。
1103 法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。
1104 长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。
1106 没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。
2、数据校验（省联社）根据人行提供的接口规范及校验规则，对交易信息进行校验。
标记出不符合规范的交易信息供业务人员修改、补录。
错误种类，如：客户名格式不正确，客户发证件号码不正确，交易信息不完整等。
3、数据补录（网点）及可疑交易复核、审核（网点）在大额未上报、可疑未上报中查询出校验未通过的交易信息，根据错误提示进行修改。
另外，可疑交易还需要网点业务人员复核、审核（只有经过复核、审核的可疑交易才会被上报）。
4、产生上报报文按照人行提供的《银行业大额交易和可疑交易数据报送接口规范》，产生报文。
大额交易报告报文格式如下：报告基本信息（<RBIF>……</RBIF>）；报告主体和交易信息（<CATIs>……</CATIs>）。
报告主体和交易信息中包含：交易主体信息（<CTIF>……</CTIF>）；大额交易特征信息（<HTCRs>……</HTCRs>）。
大额交易特征交易信息包括：交易详细信息（<TSDTs>……</TSDTs>）。
交易详细信息中包括：金融机构网点信息(<RINI>……</RINI>);代办人信息（<TBIF>……</TBIF>）；交易信息（<TSIF>……</TSIF>）；交易对手信息（<TCIF>……</TCIF>）等。
5、报文下载及上报下载报文后，登录人行系统上报（报文必须是当天产生当天上报）。
6、反馈报文加载报文上报到人行后，人行系统处理后，会针对每个报文产生一个反馈报文。
业务人员从人行系统下载反馈报文后，在反馈报文管理中，将反馈文件上传即可。
系统会自动解析反馈文件，并做相应处理。
针对错误的反馈报文，相应的错误原因可以在未上报信息中查看、修改。
7、统计查询网点查询自己的相关数据，管理机构查询统计管辖下的所有网点的相关数据，总行查询统计所有机构数据。
8、报表管理网点按实际情况填报相关报表数据，管理机构及总行进行查询其管辖下的所有的报表相关数据，并可以导到EXCEL摸版，进行上报。
三、功能介绍系统功能模块总体介绍：操作模块（网点/县联社/市办/省联社）报文模块（省联社）统计查询（网点/县联社/市办 /省联社）报表管理（网点/县联社/市办 /省联社）参数管理（省联社）1、操作模块（1）客户信息（网点可以修改补录，县联社、市办只能查询）对公客户、对私客户、帐户（2）客户风险等级管理（网点可以评估，县联社、市办只能查询）风险评估、风险查询、风险参数（系统管理）（3）黑白名单维护（网点可以增加、删除、启用，县联社、市办只能查询）黑名单维护、白名单维护（4）大额交易信息大额未上报、大额已上报、大额已反馈、已删除信息（5）可疑交易信息可疑未上报、可疑已上报、可疑已反馈、已删除信息（1）报文校验对大额、可疑未上报数据进行校验（2）大额报文管理大额正常报文、大额特殊报文（3）可疑报文管理可疑正常报文、可疑特殊报文（4）反馈报文管理3、加载人行反馈回来的报文回执，并进行相应的处理、解析系统功能模块：统计查询（1）错误数据统计统计大额、可疑存在校验未通过的数据，在登录时进行提示（2）交易数据统计统计一段时间内某机构的大额、可疑交易信息（按交易时间统计）（3）客户基本情况统计按机构查询该机构下的客户信息（4）上报数据统计按时间段统计数据的上报情况（按上报时间统计）（5）可疑删除统计按客户类型、时间段统计本机构下删除可疑交易数据的笔数、金额。
（按删除时间统计）（1）附件6：金融机构客户身份识别情况统计表(识别客户) （2）附件7：金融机构客户身份识别情况统计表(重新识别客户)（3）附件8：金融机构客户身份识别情况统计表(涉及可疑交易识别情况)（4）附件9：金融机构可疑交易报告情况统计表（5）附件10：金融机构协助公安机关、其他机关打击洗钱活动情况统计表5、参数管理货币代码、客户类型、客户证件类型、可疑交易特征、交易方式信息、大额交易特征代码、行政区划代码、国家/地区代码、账户类型分类及编码、金融机构与大额交易、金融机构代码网点类型、行业类别、大额/可疑数据抽取、大额抽取类别白名单配置、客户评估因素、操作员管理、机构管理、虚拟机构管理、角色管理等界面描述：网点登录主页面县联社登录主页面省联社登录主页面客户信息模块风险等级评估模块黑白名单模块大额交易信息可疑交易信息报表管理统计查询报文管理模块包括:（省联社操作）（1）报文校验（2）大额报文管理（3）可疑报文管理（4）反馈报文管理报文校验是对交易信息进行数据合规性校验。
其中，校验成功的交易信息会在产生报文时加入报文中（可疑交易还需要县联社复核）。
校验未通过的交易信息会做出标记，可在对应未上报信息中查看并修改。
在报文校验模块，可以查询统计校验未通过的交易信息。
报文校验是按照人行提供的校验规则进行的。
校验规则如下图：大额报文管理大额报文管理分为大额正常报文、大额特殊报文、大额删除报文。
当产生大额正常报文时，系统会把5天以内的并且校验成功的交易加入到报文中。
当产生大额特殊报文时，系统会把5天以外的、重发或补正的并且校验成功的交易加入到报文中。
大额删除报文是把符合选择条件的交易信息加入到报文中上报到人行，从而在人行系统中删除报文中的交易信息。
一般只要在误报某些大额交易的情况下使用。
可疑报文管理可疑报文管理分为可疑正常报文、可疑特殊报文。
当产生可疑正常报文时，系统会把10天以内的并且校验成功的交易加入到报文中。
当产生可疑特殊报文时，系统会把10天以外、重发或补正的且校验成功的交易加入到报文中反馈报文管理报文产生后下载上报到人行后，对于每个报文人行都会有个反馈文件，把反馈文件下载并在反馈报文管理中上传，系统会解析反馈文件，并把已上报信息中的交易信息转移到已反馈信息或未上报信息中。
反馈报文名称格式如下：FDSC[NBH010126401007092-20091202-1002-0004]20091202164 824.XML其中，文件名前4位为成功标志。
FDSC 正确回执：转到已反馈FDCF 错误回执：转到未上报FDRC 补正回执：转到未上报FDWN 警告回执：转到未上报参数管理（管理员操作）四、操作流程网点业务人员主要工作：1、大额未上报中校验未通过的交易信息修改。
2、可疑交易新增，校验未通过交易修改。
3、大额、可疑交易对应的客户错误信息修改。
4、反洗钱报表数据填报。
县联社管理员主要工作：1、查询监督下级机构反洗钱数据报送完成情况。
2、反洗钱报表查询。
3、操作员维护。
市办事处业务监督员主要工作：1、查询监督下级机构反洗钱数据报送完成情况。
2、反洗钱报表查询。
3、操作员维护。
省联社管理员主要工作：1、未上报数据校验。
2、报文产生、下载、上报。
3、反馈报文加载。
4、系统机构及用户维护。
5、查询监督下级机构反洗钱数据报送完成情况。
（网点）操作流程登录系统后，查看待处理任务，若无则不用进行操作，有则到对应菜单查看数据.大额校验未通过的6条记录及其他记录点击校验未通过，提示错误信息：点击该条记录的其他部分信息，进入信息维护：若客户信息错误，则到客户信息维护中进行维护：客户信息维护：可疑信息查询：可疑信息结果页面：需要审核。
可疑交易审核：审核员必须由网点机构的另一角色。