个人理财的基本内容与发展现状
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从2006年开始，伴随着金融市场和经济环境的进一步
变化，个人理财业务进入了大幅扩展时期，客户对理 财的需求日益增长，同时银行、保险、证券、信托、 基金等金融机构对理财业务的重视程度也显著提高， 不断开发新的理财产品，提供优质的理财服务，我国 个人理财业起步较晚，但是其增长速度很快。
10 三、我国银行业个人理财业务的发展与现状
6 第二节 个人理财业务的发展与现状
一、个人理财业务在美国的发展与现状
个人理财业务最早在美国兴起，其发展大致经历了
以下几个阶段。 1. 个人理财业务的初创期 20世纪30年代到60年代通常被认为是个人理 财业务的萌芽时期。 2. 个人理财业务的扩张期 20世纪60年代到80年代通常被认为是个人理 财业务的形成和发展时期。 3. 个人理财业务的成熟期 20世纪90年代通常被认为是个人理财业务的 日趋成熟时间。
点
9 三、我国银行业个人理财业务的发展与现状
(一)我国商业银行个人理财业务的发展
20世纪80年代末到90年代初是我国个人理财业务的萌
芽阶段。
从21世纪初到2005年是我国个人理财业务的形成时期
，这一阶段，理财产品、理财环境、理财观念和意识 以及理财规划师专业队伍的建设均取得了显著的进步 ，我国理财产品的规模以每年10%～20%的速度在增 长，2005年理财产品价值达到了250亿美元。
或3年以上的被美国投资管理与研究协会所认可的从业经验，遵 守该协会公布的职业操守和道德准则，并申请成为一名该协会的 成员，具备这些条件后申请者才可获得CFA资格证书。
13 三、中国香港注册财务策划师(RFP)及其资格认证
RFP(Registered Financial Planner)证书由中国香 港注册财务策划师协会(RFP-HK)推出，其资格在 加拿大、英国、澳大利亚、日本、德国等国家获得 广泛认可。
7 二、香港银行业个人理财业务的发展与现状
(一)香港银行业个人理财服务发展的背景
20世纪80年代初期，亚洲各国政府对外资银行设 立分行均有严格的限制，花旗银行为了填补在分支 网络方面的不足，采取了一项新策略，就是为资产 超过10万美元的顾客专门设计了特别的个人金融 销售通路——“Citigold贵宾理财服务”，结果相当成 功。其后几家大银行也加入竞争，直至近年，香港 个人理财服务的发展有如雨后春笋，极大地丰富了 香港银行业的服务内容，把香港银行的服务水平推 到了一个更高的层次。
2
第一章 个人理财概述
本章精粹：
个人理财的定义 个人理财规划的基本内容 个人理财规划的基本流程 理财规划师及其资格认证
案例导入
田亮：从奥运冠军到亿万富翁只需8年
核心概念
个人理财 个人理财规划 注册金融策划师
(CFP) 特许金融分析师(CFA)
3
第一节 个人理财的基本内容
一、个人理财的定义
1. “个人理财”又称“个人财务规划”
CFP适合人群包括：银行、证券、保险、基金、专业投资理财公
司等金融方面的从业人员；经济师、会计师及对理财规划有兴趣 ，有意成为全方位理财规划顾问的各行业从业人员。CFP认证包 括培训、专业考试、职业道德考核等几个步骤。
CFP为客户提供全方位的专业理财建议，帮助客户实现财务目标
，避免财务风险。它所提倡的4E标准(考试标准Examination、从 业标准Experience、职业道德标准Ethics、继续教育标准 Continuing Education)和7项原则(正直诚实原则Integrity、客观 原则Objectivity、称职原则Competence、公平原则Fairness、保 密原则Confidentiality、专业精神原则Professionalism、勤勉原 则Diligence)已经被全球的理财行业所普遍推崇。
8 二、香港银行业个人理财业务的发展与现状
(二)香港银行业个人金融理财业务的界定
1. 概念 2. 服务对象不仅仅是自然人
(三)香港银行业个人金融理财业务的营销现状
1. 市场定位：高端客户与低端客户并行 2. 产品营销策略：单一与交叉产品整合 3. 分销渠道：网点与网络营销并行 4. 业务收费定价：找到市场与政策的平衡
个人理财或个人财务规划(Financial Planning)，是一个评估客户各方面财务需求 的综合过程，它是由专业理财人员通过明确 个人客户的理财目标，分析客户的生活、财 务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方 案的一种综合金融服务。它不局限于提供某 种单一的金融产品，而是针对客户的综合需 求进行有针对性的金融服务组合创新，是一 种全方位、分层次、个性化的服务。
12 二、特许金融分析师(CFA)及其资格认证
CFA是“特许金融分析师”(Chartered Financial Analyst)的 简称，由美国投资管理与研究协会(AIMR)于1963年发起成 立。
CFA进入中国的时间为1999年，目前我国北京、上海、香 港均有CFA资格认证机构。
申请者除了需要通过3个等级全英文的资格认证考试(考试 内容涉及证券分析、企业财务、定量分析、经济学、投资 组合分析以及道德与职业操守等多方面； 每年每人只能报考1个等级； 而且3至7年必须通过全部3个级别的考试)之外，还必须具有3年
(二)我国部分国有商业银行个人理 财业务的现状
1. 中国银行 2. 中国工商银行 3. 中国建设银行 4. 招商银行
11 第三节 理财规划师及其资格认证
一、注册金融策划师(CFP)及其资格认证 注册金融策划师(Certified Financial Planner)由CFP标准委员会
(CFP Standards of Board)考试认证，是目前国际上金融领域最 权威和最流行的个人理财执业资格认证。
2. 个人理财可分为生活理财与投资理财
4
二、个人理财规划的基本内容
(一)个人储蓄与消费信贷计划 (二)个人风险管理与保险计划 (三)投资计划 (四)个人税务筹划 (五)人生事件规划
来自百度文库
5
三、个人理财规划的基本流程
个人理财规划的标准流程可以分为以下6个 步骤。
1. 建立并界定理财规划师与客户的关系 2. 收集客户金融信息并分析其理财目标 3. 分析评估客户的财务状况 4. 制定个人理财规划书 5. 执行个人理财规划书 6. 监控个人理财规划书的实施
变化，个人理财业务进入了大幅扩展时期，客户对理 财的需求日益增长，同时银行、保险、证券、信托、 基金等金融机构对理财业务的重视程度也显著提高， 不断开发新的理财产品，提供优质的理财服务，我国 个人理财业起步较晚，但是其增长速度很快。
10 三、我国银行业个人理财业务的发展与现状
6 第二节 个人理财业务的发展与现状
一、个人理财业务在美国的发展与现状
个人理财业务最早在美国兴起，其发展大致经历了
以下几个阶段。 1. 个人理财业务的初创期 20世纪30年代到60年代通常被认为是个人理 财业务的萌芽时期。 2. 个人理财业务的扩张期 20世纪60年代到80年代通常被认为是个人理 财业务的形成和发展时期。 3. 个人理财业务的成熟期 20世纪90年代通常被认为是个人理财业务的 日趋成熟时间。
点
9 三、我国银行业个人理财业务的发展与现状
(一)我国商业银行个人理财业务的发展
20世纪80年代末到90年代初是我国个人理财业务的萌
芽阶段。
从21世纪初到2005年是我国个人理财业务的形成时期
，这一阶段，理财产品、理财环境、理财观念和意识 以及理财规划师专业队伍的建设均取得了显著的进步 ，我国理财产品的规模以每年10%～20%的速度在增 长，2005年理财产品价值达到了250亿美元。
或3年以上的被美国投资管理与研究协会所认可的从业经验，遵 守该协会公布的职业操守和道德准则，并申请成为一名该协会的 成员，具备这些条件后申请者才可获得CFA资格证书。
13 三、中国香港注册财务策划师(RFP)及其资格认证
RFP(Registered Financial Planner)证书由中国香 港注册财务策划师协会(RFP-HK)推出，其资格在 加拿大、英国、澳大利亚、日本、德国等国家获得 广泛认可。
7 二、香港银行业个人理财业务的发展与现状
(一)香港银行业个人理财服务发展的背景
20世纪80年代初期，亚洲各国政府对外资银行设 立分行均有严格的限制，花旗银行为了填补在分支 网络方面的不足，采取了一项新策略，就是为资产 超过10万美元的顾客专门设计了特别的个人金融 销售通路——“Citigold贵宾理财服务”，结果相当成 功。其后几家大银行也加入竞争，直至近年，香港 个人理财服务的发展有如雨后春笋，极大地丰富了 香港银行业的服务内容，把香港银行的服务水平推 到了一个更高的层次。
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第一章 个人理财概述
本章精粹：
个人理财的定义 个人理财规划的基本内容 个人理财规划的基本流程 理财规划师及其资格认证
案例导入
田亮：从奥运冠军到亿万富翁只需8年
核心概念
个人理财 个人理财规划 注册金融策划师
(CFP) 特许金融分析师(CFA)
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第一节 个人理财的基本内容
一、个人理财的定义
1. “个人理财”又称“个人财务规划”
CFP适合人群包括：银行、证券、保险、基金、专业投资理财公
司等金融方面的从业人员；经济师、会计师及对理财规划有兴趣 ，有意成为全方位理财规划顾问的各行业从业人员。CFP认证包 括培训、专业考试、职业道德考核等几个步骤。
CFP为客户提供全方位的专业理财建议，帮助客户实现财务目标
，避免财务风险。它所提倡的4E标准(考试标准Examination、从 业标准Experience、职业道德标准Ethics、继续教育标准 Continuing Education)和7项原则(正直诚实原则Integrity、客观 原则Objectivity、称职原则Competence、公平原则Fairness、保 密原则Confidentiality、专业精神原则Professionalism、勤勉原 则Diligence)已经被全球的理财行业所普遍推崇。
8 二、香港银行业个人理财业务的发展与现状
(二)香港银行业个人金融理财业务的界定
1. 概念 2. 服务对象不仅仅是自然人
(三)香港银行业个人金融理财业务的营销现状
1. 市场定位：高端客户与低端客户并行 2. 产品营销策略：单一与交叉产品整合 3. 分销渠道：网点与网络营销并行 4. 业务收费定价：找到市场与政策的平衡
个人理财或个人财务规划(Financial Planning)，是一个评估客户各方面财务需求 的综合过程，它是由专业理财人员通过明确 个人客户的理财目标，分析客户的生活、财 务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方 案的一种综合金融服务。它不局限于提供某 种单一的金融产品，而是针对客户的综合需 求进行有针对性的金融服务组合创新，是一 种全方位、分层次、个性化的服务。
12 二、特许金融分析师(CFA)及其资格认证
CFA是“特许金融分析师”(Chartered Financial Analyst)的 简称，由美国投资管理与研究协会(AIMR)于1963年发起成 立。
CFA进入中国的时间为1999年，目前我国北京、上海、香 港均有CFA资格认证机构。
申请者除了需要通过3个等级全英文的资格认证考试(考试 内容涉及证券分析、企业财务、定量分析、经济学、投资 组合分析以及道德与职业操守等多方面； 每年每人只能报考1个等级； 而且3至7年必须通过全部3个级别的考试)之外，还必须具有3年
(二)我国部分国有商业银行个人理 财业务的现状
1. 中国银行 2. 中国工商银行 3. 中国建设银行 4. 招商银行
11 第三节 理财规划师及其资格认证
一、注册金融策划师(CFP)及其资格认证 注册金融策划师(Certified Financial Planner)由CFP标准委员会
(CFP Standards of Board)考试认证，是目前国际上金融领域最 权威和最流行的个人理财执业资格认证。
2. 个人理财可分为生活理财与投资理财
4
二、个人理财规划的基本内容
(一)个人储蓄与消费信贷计划 (二)个人风险管理与保险计划 (三)投资计划 (四)个人税务筹划 (五)人生事件规划
来自百度文库
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三、个人理财规划的基本流程
个人理财规划的标准流程可以分为以下6个 步骤。
1. 建立并界定理财规划师与客户的关系 2. 收集客户金融信息并分析其理财目标 3. 分析评估客户的财务状况 4. 制定个人理财规划书 5. 执行个人理财规划书 6. 监控个人理财规划书的实施